Оформление онлайн-займов
Как бы плотно ни вошли в нашу жизнь договоры в форме публичных оферт, легитимность договора займа, подписанного онлайн, все еще вызывает сомнения.
Заём, оформленный на сайте, будет законным, если договор и другие документы были «подписаны» надлежащим образом. ГК не предъявляет особых требований к форме договора, а значит, он может быть составлен в простой письменной форме. Статья 160 ГК указывает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом или соглашением сторон.
Так как при оформлении займа онлайн живые подписи не ставятся, то должна быть использована электронная подпись, и это следует определить соглашением сторон.
Под электронной подписью закон понимает «информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию».
Возможность использования простой электронной подписи признают и суды, описывая схему акцепта договора займа (см., например, Определение по делу № 11-62/2017 от 18.04.2017, Дзержинский районный суд г. Нижнего Тагила (Свердловская область). Так, суд указывает в решении «… стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента, и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия (согласно п. 3 Соглашения). Исходя из изложенного, основываясь на положениях ФЗ «Об электронной подписи» и Гражданского кодекса РФ, полагают, что договор займа был заключен между сторонами в установленной законом форме и имеются все основания, предусмотренные ст. 122 Гражданского процессуального кодекса РФ, для вынесения судебного приказа».
Согласно закону для подписания договора займа достаточно простой электронной подписи — это может быть «галочка» или код, полученный через СМС.
Алгоритм выдачи займа онлайн
Общий алгоритм выдачи выглядит следующим образом:
- Заёмщик подает заявку на получение займа заимодавцу через сайт, указывает все данные и дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, а также на передачу заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике.
- Заёмщик присоединяется к условиям правил предоставления потребительских займов и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.
- Заемщик акцептует общие и индивидуальные условия займа.
Правомерность подобной схемы не раз подтверждалась судом (см., например, дело № 33-14248/2017 от 16.05.2017, Московский городской суд).
Фото: Unsplash
Риски
Вместе с тем при практической реализации возникает ряд рисков. Остановимся на них подробнее.
Доказательство акцепта
В качестве акцепта используется, как правило, либо введение кода, полученного по СМС, либо списание с карты пользователя минимальной суммы и ее последующий возврат.
С точки зрения закона, подобные действия подтвердят, что лицо акцептовало необходимые документы. Но при этом возникает проблема:
- Акцепт может быть совершен одним лицом (СМС ввело лицо, которому принадлежит конкретный телефон и чьи данные которого были указаны в заявке);
- Но сумма займа была перечислена на карту другому лицу.
Судебная практика по подобным ситуациям различная. В одном деле МФО не смогло доказать, что карта принадлежала лицу, акцептовавшему договор. Суд отметил, что в подобных условиях оформление договора займа закону не противоречит, но в отсутствие доказательств о передаче денежных средств именно истцу данный договор нельзя признать заключенным. То есть тело кредита мы вернем, но ни о каких процентах речь не идет (Решение по делу № 02-2615/2017 от 25.04.2017, Нагатинский районный суд города Москвы).
В другом деле суд встал на сторону МФО и указал, что «в ходе регистрации МФО проверяет достоверность номера мобильного телефона и почты путём проверки наличия доступа к этим средствам связи». В связи с этим ссылка заёмщика на незаключение договора судом отвергнута (Дело № 11-387-2016, Мировой суд Йошкар-Олы).
Доказательство перечисления
Не все МФО могут доказать, что заём был перечислен заёмщику, а между тем для договора займа именно это является ключевым аспектом.
Как правило, денежные средства перечисляет платежный агент или кредитная организация, и у МФО имеется лишь реестр, в котором видны первые и последние цифры карты лица, которому перечислен платеж. В момент спора, чтобы идентифицировать, кому ушли деньги, приходится подавать судебные запросы.
Но что делать, если в итоге обнаруживается, что у МФО имеются одни данные заёмщика, а деньги ушли на карту третьего лица? Конечно, с этого третьего лица можно взыскать сумму займа как неосновательное обогащение, но вот возможности взыскать проценты МФО лишается.
Фото: Unsplash
Судебная практика также различна. Например, при рассмотрении дела МФО предоставила в суд выписку по договору, так как из выписки данных карты не видно. Перечисление денег осуществлялось третьим лицом, которое по запросу МФО предоставило письменный ответ. Ответ содержал данные о карте и указание держателя карты. Суд признал договор заключенным и факт перечисления подтверждённым (Апелляционное определение по делу № 33-10994 от 30.08.2016).
В другом деле суд, наоборот, стал на сторону заёмщика, признав, что данные в заявке не совпадают с данными владельца карты, на которую перечислена сумма займа, а значит, договор займа не был заключен (Решение по делу № 2-613/2017 [2-6890/2016] от 20.02.2017, Октябрьский районный суд г. Самары).
Чтобы минимизировать описанные риски, рекомендуем применить один или несколько из следующих способов:
- Указывать при перечислении денег основные условия в назначении платежа (сумма займа, проценты, сроки). И если лицо не вернуло деньги в самом начале как необоснованное обогащение или чужой платеж, косвенно можно считать, что оно с этими условиями согласно.
- Хранить log-файл, который позволяет нам подтвердить, что лицо совершало конкретные действия, в том числе вводило данные карты, на которую мы впоследствии перечислили денежные средства.
Хранение данных карты или фото карты заёмщика позволит убедиться, что она выдана на то лицо, которое акцептует документы. В том случае, если она именная.
Персональные данные
Закон «О персональных данных» содержит ряд обязательных требований, которые должны соблюдаться и МФО, в том числе:
- обязательное получение согласия на обработку персональных данных именно от субъекта;
- персональные данные обрабатываются с учетом конкретных целей сбора;
- собираемые персональные данные не должны быть излишними;
- согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом или его представителем в любой, позволяющей подтвердить факт его получения, форме.
Изучая сайты микрофинансовых организаций, можно выделить несколько основных ошибок, связанных с персональными данными:
Согласие на обработку ПДн содержит неверные формулировки. Как правило, это значит, что текст не соответствует требованиям ФЗ «О персональных данных».
Довольно часто на сайте микрофинансовой организации личные данные предоставляются в два этапа:
- Регистрация, когда пользователь заводит учетную запись с целью получения доступа к сервису. В этот момент целью пользователя может не быть получение займа — он может иметь намерение только познакомиться с системой.
- Заполнение заявки с целью получения займа.
Этапов два, а согласие на обработку персональных данных дается одно — в момент регистрации, со всей информацией, необходимой для получения займа. Цели на этих этапах различаются, а значит, полученные на первом этапе персональные данные могут быть признаны излишними.
Следует сделать сбор согласий в несколько этапов — отдельно при регистрации и при заполнении заявки на получение займа.
Используются автоматически проставленные «галочки». Автоматически проставленная галочка является безусловным нарушением, и в случае спора вам не удастся доказать, что физическое лицо таким образом дало согласие на обработку персональных данных.
Согласия нет вообще (на каждом третьем сайте, по нашим наблюдениям).
В формах предоставляются данные третьих лиц. Разрешить эту проблему довольно сложно, так как в данном случае мы не можем получить согласие третьего лица на обработку данных.
Единственный вариант — связаться по телефону, но Роскомнадзор регулярно заявляет, что «согласие, полученное по телефону, является согласием, полученным в ненадлежащей форме».
Судебных кейсов немного, но имеются среди них связанные с деятельностью банков. Например, при заполнении заявки на кредит были указаны персональные данные супруга, но согласия у него банк не брал. Суд признал, что действия банка были неправомерными.
* * *
Очевидно, что сфера онлайн-займов еще нуждается в регулировании на законодательном уровне и формировании правоприменительной практики. Но уже сейчас можно утверждать, что большинство судов общей юрисдикции могут работать с подобными конструкциями и не отрицают их легитимность.
Материалы по теме:
Источник
Добрый день,интересует ситуация с займом денег у своего знакомого.
он проживает в другом городе,точнее в челябинске,я в москве
человек предлагает написать мне расписку
Для этого от Вас необходимо написать расписку, в ней укажите-ф.и.о.сумма которая Вам необходима и на какой срок,свои паспортные данные,мои данные(его данные есть у меня и прописка по паспорту и документы паспорт с пропиской) внизу расписки поставьте сегодняшнюю дату, подпись. Указать номер Вашей карты,название банка,какого числа происходит Напишите расписку в свободной форме от руки и отправьте мне сюда на почту фото расписки
Хочу что бы профессионалы помогли с решением данного вопроса, как правильно оформить данную расписку о займе денежных средств дистанционно,так как в его город мне ехать не удобно
Спасибо
23 Июля 2020, 11:16, вопрос №2827407
Владимир, г. Москва
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (2)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Владимир.
Если заимодавец доверяет Заемщику, что именно он подпишет расписку, то можно и дистанционно подписать и выслать расписку Заимодавцу.
Договор не обязателен, достаточно расписки, образец прилагаю.
Гражданский кодекс
Статья 808. Форма договора займа
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Перевод денег также должен быть указан с назначением в долг по договору займа (расписке) от ________.
Как вариант, чтобы Заемщик у нотариуса свою расписку удостоверил.
С уважением! Г.А. Кураев
Долговая раДолговая расписка.docxсписка.docx
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Владимир!
Расписка, как долговой документ, удостоверяет факт того, что деньги были получены заемщиком, в долг, на условиях заключенного договора займа.
В Вашем случае, получается, что Вы составляете расписку, но денег. фактически, не получаете. В таком случае, такое предоставление информации, должно оформляться, например, как письменная заявка, на получение займа, но никак не письменная расписка в получении денег в займ (долговой документ).
В связи с изложенным, а так же, в связи с тем. что заимодавец проживает далеко от Вас, рекомендовал бы следующее оформление взаимодействия:
1) Вы готовите документ — договор займа, в котором прописываете все, согласованные с контрагентом, договорные и существенные условия такого договора.
В условиях договора, так же указываете, что, после подписания договора Сторонами, заимодавец перечисляет деньги — на указанный счет карты держателя — заемщика.
ГК РФ Статья 808. Форма договора займа
…
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Иным документом, как раз и будет считаться, платежный документ в банк, о переводе заимодавцем, величины займа (или иной, подобный документ).
2) Подписываете договор в 2х экз. и оба. — направляете заимодавцу — почтой.
3)Последний, получив договоры, ставит в них подпись, переводит деньги, на счет — и отправляет Вам, — Ваш экз. договора.
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Юридическая социальная сеть 9111.ru
Займы добро деньги договор и джей мани онлайн договор оферта проценты огромные идут.
Добрый день, Эльвира.
Опишите свою проблему и свой вопрос подробнее.
Сейчас ничего не ясно из вашего сообщения, что Вы хотите?
Краткое содержание:
- Кредитные карты в РСБ без договора. Кредит, займ или оферта?
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
1. Кредитные карты в РСБ без договора. Кредит, займ или оферта?
1.1. Скорее всего это договор присоединения, а может и оферта. Покажите документы — можно будет дать ответ.
2. При заключении договора займа, в договоре указано оплатить оферту в размере 650 р, это нормальная практика или мошенничество?
2.1. Оплата оферты не предусмотрена законодательством.
Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2. Статья 808. Форма договора займа
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
3. Оформляю договор займа дистанционно, в договоре есть такой пункт:
1.5.. .Перевод займа осуществляется при оплате заемщиком оферты в размере 650 рублей.
Это нормально или развод?
3.1. Обычно так работают мошенники.
3.2. Это 100% обман, реальные заемщики никакой предоплаты не требуют.
Могут быть те или иные комиссии, страховки и т.д.. но они берутся из самой суммы займа.
4. Как правильно оформить отзыв на согласие персональных данных. Через интернет хотела оформить займ в МФО»Капуста», до конца анкету их не заполнила, регистрацию не завершила. Написала им отказ от займа и отзыв на согласие на обработку своих данных. На что они мне ответили, что согласно договору публичной оферты мое согласие действует 10 лет. Но ведь я не оформила до конца сними никакой оферты? Как мне с ними закончить все отношения?
4.1. Напишите заявление на имя директора МФО на отзыв согласия на обработку персональных данных в двух экземплярах, один в офис компании сдайте, а второй с отметкой о принятии у вас храните. В течение 30 суток обработка ваших данных должна быть прекращена.
5. Учредитель желает продать свою долю в ООО и написать в оферте следующие условия продажи (помимо размера доли и ее стоимости):
1. Покупатель должен будет погасить дебиторскую задолженность ООО перед другим ООО по договору займа.
2. Вернуть продавцу-учредителю 50% займа, который он как физ. лицо предоставил ООО.
Законны ли такие условия в оферте на продажу доли в ООО? Благодарю!
5.1. Закону подобного рода условия не противоречат, но согласится ли кто-то купить долю в этом ООО на таких условиях, неизвестно.
6. Правда ли если займ взят через интернет не имеет юридическую силу? Так как нет моей подписи в договоре. Просто подписан кодом оферта.
6.1. Нет не правда. Такие договора могут оформляться путем оформления заявки через интернет и подтверждением посредством иных средств связи.
7. В договоре займа (оферта) сказано о том, что любые документы отправленные в эл.виде по эл. почте между кредитором и заемщиком являются равнозначными официальным. Однако когда я отправил эл.письмо-уведомление они ответили, что заявка принята но это уведомление мне нужно отсылать на бумажном носителе и отправлять через почту. Правы ли они?
7.1. Когда возникнет спор, Вы никак не сможете доказать, что отправляли документы, поэтому лучше отправить их на бумажном носителе.
8. Я не могу забрать посылку, нахожусь в другом городе. Они мне пишут такое: Не выкупив ваш заказ «Жидкое стекло для автомобиля», Вы нарушите условия договора оферты, что будет являться основанием для занесения в БКИ и возможного запрета на выдачу кредитов/займов, а так же запрета на выезд за границу.
Группа контроля платежей КГ «Баланс»
8.1. Вы в праве не выкупать посылку. Они Вас пугают. Никакой запрет на выезд они Вам поставить не могут. Максимум могут взыскать с Вас затраты на почтовое отправление.
9. Не могу выплачивать онлайн микро займам, растут проценты, если подадут в суд, то какими статьями руководствоваться что бы оплатить тело долга? Подробности, был подписан договор оферты посредством введения кода из смс, он ими обозвался личной цифровой подписью, могу ли я применить ст 1102, а может ли еще какие есть мне в помощь?
9.1. Нет. Эта статья к Вам никак не подходит… Просите применить ст. 333 ГК РФ о снижении неустоек. А так же в соответствии с новым Законом проценты не могут превышать более, чем в 4 раза сумму займа.
10. Имеет ли право заёмщик юридическое лицо привлекать денежные средства граждан в банке в виде займа под проценты путём непубличной офёрты (по агентскому договору) либо предложения делать офёрту, направленному неопределённому кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан с 01.07.2015 года.
10.1. Имеет ли право заёмщик юридическое лицо привлекать денежные средства граждан в банке в виде займа под проценты
может, если это не банковские операции по привлечению денежных средств.
11. МФО альфа зачем мне прислал ссылку для оформления займа. Я оформился как и во всех банках все как положено, мне одобрили 90 000 р на виртуальную карту но чтоб активироваться я должен пополнить счет карты на 799 руб в договоре сказано что это акцепт подписи официальной очертя можно ли доверять таким офертам информаций я не нашел а сайт главной страницы не открывается но срочно нужны деньги посоветуйте КИ испорчена банки отказывают. Спасибо с Уважением Марат.
11.1. Скорее всего — мошенники.
11.2. Это могут быть жулики, не соглашайтесь и не платите.
11.3. Если нет официального подтверждения не в коем случае деньги ни кому не перечисляйте. По сути какой то бред. Заплатить деньги, что бы их получить.
12. Взяла займ, не успела вовремя оплатить, с 7 тысяч за месяц набежало 29… Сегодня пришло такое сообщение:
Всё.Твоё время вышло. Денег на счёте нет. Высылаю выездную группу. Не будет дома по прописке в 19.30 с полицией и понятыми вскроем дверь, не хватит имущества для ареста по себестоимости получишь условную судимость, а долг Я сегодня продам коллекторам.
Что делать в данной ситуации? И можно ли как то признать договор оферты недействительным, чтобы оплатить основной долг?
12.1. Это запугивание, никто к Вам не приедет. В случае угроз обращайтесь в полицию. Арестовывать имущество имеют право только люди в погонах (судебные приставы).
13. Заимодавец отправил заемщику договор оферты с обязательным акцептом. Требование оплатить акцепт до предоставления займа. При этом Заимодавец предоставил копию паспорта, копию водительских прав и копию пенсионного страхового полюса. Сумма акцепта 990 руб. Как можно проверить законность сделки.
13.1. Обратитесь в чат к юристу со сканом договора, юрист проверит и изложит вывод.
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. При дистанционном оформлении договор Займа, предложенный Заимодателем Заемщику является офертой, а внесении акцепта Заемщиком является согласием Заемщика с положениями данного договора (оферты). Размер акцепта составляет 990 рублей. Скажите это правда или нет.
15. При составлении договора по частному займу прописана строчка, что данный договор является офертой, и акцепт за который необходимо заплатить 990 рублей. Что это такое? И не факт ли это мошенничества?
15.1. За акцепт не платят обычно. А с вас хотят получить деньги за просто так.
похоже на мошенничество.
16. Хочу предоставить знакомому деньги в долг но хотелось бы подкрепить наш с ним договор и с юридической стороны
То есть я хочу предоставить ему займ под расписку но он находится в другом городе как я могу решить данный вопрос? (слышал что закон позволяет заключить договор в любой форме 434 ГК рф или офертой и акцентом)
16.1. Это не распиской надо регулировать, а нормальным договором.
16.2. Вадим!
В данном случае лучше всего составить договор займи и расписку к нему в письменной форме.
16.3. Лучше всего заключить полноценный договор займа.
Важно, в частности, предусмотреть там договорную подсудность, а то он выпишется и уедет жить в Южно-Сахалинск и будете Вы туда ездить судиться:)
17. Всю жизнь была отличная кредитная история во всех банках.
Сейчас есть затруднения по оплате кредита.
В одном из банков уже мне оформляли договор-оферту для объединения двух займов.
Какие мои действия будут правильными?
Просрочка меньше месяца. Мне названивают с давлением.
17.1. Подайте заявление в Банк на реструктуризацию долга.
18. Мне предлагают заключить дистанционно договор займа с офертой, я вношу акцепт в сумме 990 тем самым соглашаюсь с условиями договора и мне переводят деньги на карту, которую указали в договоре, подскажите это законно, или развод?
18.1. Теоретически, возможно все. Ни технологии, ни договорные конструкции на месте не стоят.
Но исходя из информации в вопросе, думаю, развод — 99%
19. Как я понял МФО которые дают интернет займы имеют юридическую силу по договору оферты, выходит что любой человек зная твои данные может оформить на тебя займ и ты уже не защищен не как юридически? Ты будешь все ровно должен отдать свои кровные МФО?
19.1. Во-первых, храните свои персональные данные. Во-вторых, если кто-либо оформит заем вместо Вас — это уже будет мошенничество (ст. 159 УК РФ).
20. Взял микрозайм через сайт.
В Заявлении о предоставлении нецелевого потребительского займа (Оферта) указана серия паспорта неверно и регистрация. Так же в договоре нет ни слова про Электронную подпись.
Этот договор является действительным?
В случае искового заявления в мою сторону чем они руководствоваться будут?
20.1. Договором… данные неточности только вам на руку.
21. Действительна ли публичная оферта по займу через интернет на сумму больше 10 т. руб. (без подписания договора), если 161 ст. ГК РФ гласит, что все сделки на сумму больше 10 т.руб. должны заключатся в письменной форме?
21.1. Все предложения такого рода в интернете являются мошенничеством.
21.2. Вы сами ответили на свой вопрос —
22. Сейчас на просторах интернета появилось очень много МФО, которые выдают онлайн займы на банковские карты. Договор займа (оферта) подписывается посредством смс (набор символов), которую заемщик получает на свой телефон от МФО, а потом вводит ее на сайте компании, подтверждая, что он согласен с условиями договора займа. Собственно вопрос: считается ли такой способ подписи правомерным? И смогут ли МФО доказать в суде, что именно заемщик подписал договор, а не мошенники?
22.1. Данная схема не надежная и по данной схеме люди могут не возвращать денежные средства.
23. Брала займ через интернет! По договору оферты! Не платила! Подали в суд на меня! Я подала апелляционную жалобу! Ее оставили без изменения! Просила уменьшить проценты и предоставить рассрочку! Скажите что можно сделать еще? МОЖНО ЛИ ЕЩЕ ОБЖАЛОВАТЬ ПРИГОВОР? Или же еще раз заявление писать на рассрочку? Апелляционная жалоба подавалась в районный суд.
23.1. Писать на рассрочку бессмысленно. Вы вправе обжаловать решение в порядке кассации. Но только если есть основания.
24. Взяла займ на сумму 50000 тыс. рублей, на 52 недели оплатила 30 недель, в связи с материальным положением не смогла оплатить 3 недели, ко мне на работу явились двое сотрудников из микрозайма и начали вымогать деньги, не имея при себе ни каких документов, снимали на камеру мобильного телефона. Законны ли их действия и могу ли я в одностороннем порядке расторгнуть с ними договор Оферты?
24.1. Вымогательство уголовно наказуемо, все зависит от того что они Вам говорили (ст. 163 УК РФ)
25. Взяли займ в компании домашние деньги, подписали заявление оферта, 31 октября, сегодня поступили деньги на карточку. Скажите пожалуйста можно ли отказаться от займа и расторгнуть договор? Мы деньги еще не снимали и не пользовались займом, как написано в договоре проценты могут начисляться только после того как мы снимем деньги.
25.1. Можно, нужно написать заявление в письменном виде.
25.2. Юлия!
Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено договором.
26. Взяла займ в банке через интернет на сумму 6000 р. Никаких договоров не подписывала, только есть запись моего голоса для оператора банка, где говорила что согласна с договором оферты и.т.д. не готова оплатить в ближайшее время, ТК только устраиваюсь на работу. Чем мне грозит просрочка по займу?
26.1. Вам будет необходимо вернуть сумму основного долга и проценты (и то — это под вопросом), штрафы оплачивать, скорее всего не придется, т.к. соглашение о неустойке должно заключаться только в письменной форме, а Вы этого не делали. Соответственно самое страшное — вернуть сумму основного долга и проценты за пользование.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
