Кредит под залог недвижимости может разморозить ваш капитал
Фото:
Fotolia/aleutie
До девальвации рубля 2014—2015 годов многие россияне покупали недвижимость за рубежом без привлечения кредита, поскольку у них были свободные средства. Сейчас эта недвижимость требует повышенных валютных расходов на содержание, а капитал, «замороженный» в объекте, не работает. Но это можно изменить.
В такие моменты некоторые владельцы начинают в панике продавать зарубежное жилье, но есть и более выгодный вариант решения проблемы. Например, можно получить кредит под залог имеющегося жилья и вложить полученные деньги в коммерческий объект или ценные бумаги. Так у инвестора появится возможность не только покрывать расходы на содержание зарубежного жилья, но и получать прибыль.
Плюсы схемы
Схема кредитования под залог имеющейся недвижимости обладает рядом преимуществ:
Кризис-трансформер: как меняется соотношение вкладов и кредитов в банках
Анализ развития рынка розничных банковских услуг с начала текущего века, подготовленный банком «Ренессанс Кредит», показал, что в период с 2000 по 2015 год показатель отношения объема вкладов к объему кредитов изменился с 7,3 до 2,2. Банки.ру выяснял, чем грозит банковской системе эта тенденция стремительного сближения кредитов и вкладов и какой показатель можно считать идеальным.
— для получения дохода не нужно продавать или сдавать в аренду имеющийся объект. Заложенная недвижимость остается у инвестора, и он продолжает ею пользоваться;
— инвестор получает выгодные условия кредитования;
— можно приобрести недвижимость, в кредите на покупку которой банки часто отказывают (например, дом престарелых), или вложиться в другие классы активов.
Берем кредит
Схема кредитования под залог существующего жилья состоит из трех этапов:
1. Банк предоставляет кредит под залог имеющегося объекта недвижимости.
2. Инвестор использует полученные в банке деньги для приобретения коммерческой недвижимости или других активов.
3. Инвестор получает доход, который полностью покрывает текущие расходы на содержание жилья и обслуживание кредита, а в некоторых случаях — дополнительную прибыль.
Например, владелец жилья стоимостью 1 млн евро хочет освободить «замороженный» капитал и вложить его в доходную недвижимость. Для этого он берет кредит под залог имеющегося жилья. Банк предоставляет ипотечный заем в размере 50% от стоимости имеющегося жилья (500 тыс. евро) под ставку 2% годовых. Инвестор использует полученные деньги для оплаты 50% стоимости коммерческой недвижимости, общая стоимость которой также составляет 1 млн евро. Оставшиеся 50% средств банк дает под залог приобретаемой коммерческой недвижимости.
Средняя доходность коммерческой недвижимости — около 5,5% в год, соответственно, объект стоимостью 1 млн евро ежегодно приносит примерно 55 тыс. евро. В итоге инвестор не только покроет расходы на содержание имеющегося жилья (около 15 тыс. евро в год) и затраты на обслуживание кредита (20 тыс. евро в год), но и получит прибыль.
Цели покупки
Кредит под залог имеющегося объекта можно получить для инвестиций в другой объект недвижимости или для покупки ценных бумаг. Средства можно также направить на погашение другого кредита, оплату обучения детей, лечение и т. д.
В зависимости от кредитной политики банка на использование полученных средств может быть наложен ряд ограничений. Но это не обязательное условие — многие банки готовы предоставлять такое финансирование и в виде нецелевых кредитов, то есть полученными ресурсами можно распоряжаться исключительно по своему усмотрению.
Стоимость объекта под залог
Получить кредит под залог для инвестиций в доходную недвижимость наиболее реально при наличии объекта стоимостью от 500 тыс. евро и выше, поскольку либо европейские ретейл-банки, как правило, не готовы рассматривать в качестве залога дешевую недвижимость, либо их требования к заемщику будут слишком высокими и трудновыполнимыми.
Условия кредитования
Брать кредит в Европе выгодно, так как банки выдают займы с низкой ставкой (около 2% годовых) на срок до 20 лет. Страны с самыми дешевыми кредитами по состоянию на первую половину 2016 года — Австрия и Германия.
Условия кредитования под залог имеющейся недвижимости (по данным Tranio)
Куда обращаться
Не все кредитные учреждения предлагают услугу финансирования под залог имеющейся недвижимости.
Процедура оценки при этой схеме похожа на процесс оценки при получении классической ипотеки, только в залог передается объект, которым уже владеет клиент. Несмотря на это, не каждый банк, предоставляющий ипотечное кредитование, готов финансировать покупку под залог существующего объекта. Так как у клиента уже есть недвижимость, то у него, скорее всего, открыт и счет в каком-либо местном банке. Туда и следует обращаться в первую очередь.
Кирилл ШМИДТ, директор по финансовым сервисам Tranio, для Banki.ru
Источник
Как получить деньги, если у Вас есть недвижимость в другой стране?
Просто обратитесь к нам, и мы поможем Вам получить кредит в России под залог зарубежной недвижимости.
Деньги под залог иностранной недвижимости – лучшие условия!
С нами Вы сможете получить требуемые деньги за очень короткий срок — на это уйдет всего от 2 часов. За это время не только проводится проверка документов, но и проводится процедура оформления.
Вы можете получить от 300 тыс. до 50 млн рублей. Многое зависит от типа недвижимости и ряда других факторов.
По большинству подаваемых заявок клиенты получают положительное решение, что позволяет не беспокоиться о том, что деньги не удастся получить.
Такие кредиты являются нецелевыми, что позволяет тратить их по своему усмотрению и на любые нужды.
График выплат составляется вместе с нашими клиентами, что позволит Вам максимально быстро погасить задолженность и избежать дополнительных проблем с просрочкой.
Проценты на залог иностранной недвижимости аналогичны многим банковским программам и вполне доступны нашим клиентам.
Всего три документа!
- Паспорт
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость
- Документ основание – договор купли-продажи
Мы доверяем своим заемщикам!
- Поручители Вам не понадобятся.Мы не требуем с наших клиентов предоставить гарантии их платежеспособности, поэтому Вы можете получить деньги, не беспокоя ваших друзей и знакомых.
- Заработная плата не проверяется.Мы не требуем с наших клиентов справку о доходах, поэтому не имеет значения, являетесь ли Вы в данный момент безработными или нет.
- Кредитная история не имеет значения.Мы не учитываем ее при одобрении займа, поэтому процент одобренных заявок намного выше, чем в случае с банками.
Ваши гарантии:
Брать деньги в нашей компании под залог недвижимости безопасно — так же, как и случае с банками, мы оформляем официальный договор, который проходит регистрацию, и служит гарантией соблюдения Ваших интересов. Вы все время остаётесь собственником!
- Лицам, которым требуется получить на руки очень большую сумму займа
- Тем, кому отказали в банках из за-кредитной истории, временно безработным и тем, кто не желает или не может показывать свои доходы
- Клиентам, которым срочно требуются деньги
Особенности получения займа будут зависеть от того, в какой стране у вас собственность.
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам
Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.
К другим услугам:
- Быстрый и выгодный залог квартиры с прописанными детьми
- Как взять деньги под залог недвижимости в банке?
- Банковский кредит под залог квартиры — тонкости и нюансы
- Срочно даем деньи под залог дома — спешите!
Другие полезные материалы:
- Быстрые займы под залог дачи
- Выгодный кредит под долю недвижимости — как оформить?
- Получаем ссуду под залог дома
- Быстрый кредит в валюте под залог недвижимости
- Займ под залог комнаты в день обращения — быстрые деньги ждут!
Источник
С каждым днем кредитование различных видов становится все более популярным по различным причинам. Но далеко не всегда банки одобряют заявки по крупным суммам денег.
Несколько упрощает задачу по получению кредита использование залогового имущества. В качестве такового может быть использована недвижимость различных видов — как жилая, так и не являющаяся таковой коммерческой.
Но в большинстве случаев оформление подразумевает в качестве залога недвижимость именно в регионе работа банка.
В то же время определенная категория учреждений предлагает оформление кредита под залог недвижимости за пределами РФ.
Необходимо знать, что оформление подобное возможно лишь в ограниченном количестве случаев. Важно заранее рассмотреть определенные нюансы.
Важные аспекты
Сегодня оформление кредита — нередко единственный способ получить достаточное количество средств для решения определенных задач.
Так как взять крупную сумму в долг достаточно сложно даже у близких друзей или же родственников. Именно поэтому удобной альтернативой является именно оформление кредитного займа.
Но опять же банк должен иметь определенные гарантии по поводу возврата денежных средств. В качестве таковой гарантии может выступить залог.
В качестве него фактически может быть использовано все что угодно. Но чаще всего — это недвижимость. Большая часть банков устанавливает жесткие требования к такой недвижимости.
Обычно касаются они места расположения таковой. Достаточно сложно оформить кредит под залог недвижимости, которая располагается за пределами РФ.
Но все же определенная категория банков в данном направлении работает. Перечень их ограничен.
Прежде, чем обращаться с соответствующей заявкой, следует рассмотреть некоторые важные вопросы:
- что нужно знать?
- каково его назначение?
- правовые аспекты.
Что нужно знать
Прежде, чем приступить к оформлению заявки, следует определиться с банком. Сегодня существуют как небольшие учреждения, предлагающие подобные продукты, так и крупные инвестиционные группы, работающие в данном направлении.
Оптимальным решением будет сотрудничество с имеющими хорошую репутацию компаниями. Оптимальное решение — обращение в банк, постоянным клиентом которого является потенциальный заемщик.
Это существенно увеличивает шанс на оформление займа. Условия кредитования таким образом могут быть самые разные.
Например, компания «Московская Инвестиционная Группа» предлагает следующие:
Каково его назначение
Основная функция залогового имущества — обеспечение возврата средств должником даже в случае невозможности исполнения обязательств по договору.
В случае возникновения подобной ситуации залоговое имущество будет реализовано по рыночной стоимости.
Полученные деньги будут направлены на погашение долга перед банком. И лишь небольшая часть средств, если таковые останутся после погашения долга, будет возвращена заемщику.
При этом все процедуры обязательно должны осуществляться в рамках действующего законодательства. Соглашение о залоге и кредите также должно составляться в рамках закона.
В противном же случае оно попросту будет признано недействительным. Для контроля соблюдения собственных прав заемщику следует обязательно ознакомиться со всеми НПД.
По возможности стоит постараться не допускать возникновения ситуации, когда банку придется реализовывать недвижимость с целью погашения обязательств.
Так как обычно в таком случае сам заемщик терпит достаточно серьезные убытки. Фактически, такое положение дел будет невыгодно всем без участникам подобной сделки.
Правовые аспекты
Так как сделка осуществляется именно на территории РФ и с гражданином России, то в все процедуры в обязательном порядке регулируются именно местным законодательством.
Основной законодательной нормой, в рамках которой заключается сам кредитный договор, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.
Данный документ неоднократно редактировался, потому следует использовать его актуальную версию для ознакомления.
Данный федеральный закон включает в себя обширный ряд статей, в рамках которых осуществляется формирование соответствующего соглашения.
На данный момент наиболее существенные разделы:
В то же время вопрос залогового имущества регулируется несколько другими нормативами. Основным НПД является именно ГК РФ.
Этот нормативно-правовой документ отражает полный перечень различных разделов, регулирующих вопрос использования залогового имущества, его оформления:
Оформление залога под залог зарубежной недвижимости должно обязательно осуществляться в рамках обозначенных выше нормативов.
В противном случае договор будет признан частично недействительным, условия могут быть пересмотрены. Бланк договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.
Важно перед подписанием договора внимательно ознакомиться со всеми его разделами и только после этого подписывать.
Обычно всевозможные сложности возникают именно по причине непонимания клиентом условий соглашения.
Особенности кредита под залог зарубежной недвижимости
Сегодня оформление кредита под залог зарубежной недвижимости подразумевает много нюансов. Причем они могут различаться в зависимости от страны расположения такой недвижимости, банка и многих иных факторов.
В каждом случае все индивидуально. При отсутствии опыта в данной сфере оптимальным решением будет обратиться к квалифицированному юристу с целью толкования основных положений договора.
К заемщику устанавливается целый ряд определенных требований. К таковым относятся следующие:
Также определяется ряд требований к самой недвижимости. Он в различных банках отличается.
В первую очередь оценивается ликвидность недвижимости — так как именно за счет её стоимости будет погашаться долг при невыполнении обязательств клиентом.
Опять же в зависимости от целого ряда различных факторов процесс оформления может существенно отличаться.
Так как специальных законодательных норм, регулирующих деятельность банком за пределами РФ, не существует.
Нередко именно в силу отсутствия достаточной практики (судебной, законодательной) возникают всевозможные сложности.
К основным вопросам, необходимо изучить которые заранее, относятся следующие:
- перечень документов;
- возможность оформления онлайн;
- предложения банков в Москве.
Перечень документов
Перечень документов устанавливается стандартный. Самому заемщику потребуется предоставить следующее:
- паспорт гражданина РФ и паспорт зарубежный;
- заверенная отделом кадров копия трудовой книжки;
- справка по форме 2-НДФЛ или же иной документ, подтверждающий доход.
Отдельного внимания заслуживает перечень документов на объект недвижимости. Обычно таковые составлены на языке страны, где располагается сам объект.
В таком случае необходимо будет обязательно представить заверенный нотариально перевод документов.
Возможность оформления онлайн
Отдельные компании предлагают осуществить процесс оформления в режиме онлайн. Например, именно такой является «Московская Инвестиционная Группа».
Достаточно будет лишь оставить на официальном сайте компании заявку — после этого будет осуществлено предварительное рассмотрение.
Алгоритм оформления выглядит следующим образом:
- переходим по ссылке;
- вводим под надписью «оставить заявку на подробный расчет кредита» следующие данные:
- Имя.
- Адрес электронной почты и номер телефона.
- Выбирается тип недвижимости.
- после ввода всех необходимых данных следует нажать на кнопку «отправить заявку».
Предложения банков в Москве
Сегодня на территории Москвы работает множество банков, которые предлагают кредиты под залог недвижимости за рубежом.
На данный момент наиболее выгодные предложения делают следующие компании:
Сегодня существует множество различных особенностей, связанных с оформлением кредита данного типа. Со всеми ними лучше всего разобраться заранее. Особенно это касается законодательных норм.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник