Бодмерея
Бодмерея – это слово переводится как денежный залог судна с грузом или без, и оно заимствовано из голландского bodemerij или немецкого bodmerei .
Понятие бодмерея возникло в германских приморских городах еще в XIII веке. В России бодмерея как вид займа было изложено в Торговом Уставе в ХIХ века.
Сегодня бодмерея – это крайне редко применимый вид займа, но, тем не менее, даже в редких случаях не мешает быть готовым к возможности обращения и к данному кредиту.
Бодмерея – применяемый в морском и речном праве специфический вид займа под залог судна или груза. Случается нечто непредвиденное, когда судовладелец вынужден обратиться в кредитные организации, чтобы получить ссуду, и в качестве залога выставляет собственное судно или груз. Причины тому могут быть разные — осложнения завершения рейса, проблемы содержания судна или команды, нехватка топлива и другие форс-мажорные ситуации.
Проценты по данному виду кредита, конечно, будут значительно выше, чем по обычному займу. Здесь учитывается то обстоятельство, что в случае потери судна кредитор может остаться без права на его возмещение.
В случае, когда в качестве залога предлагается груз, то ответственность за него понесет владелец судна. Следовательно, размер его ответственности зависит от оценочной стоимости груза.
Теперь разберём, как оформить кредитование под залог какого-либо имущества в банке. Понятно, что залог — гарантия обязательств по возврату займа.
В случае, если заемщик не возвратит кредит, то данный предмет переходит в собственность верителя. Точно так же можно приобрести судно в кредит, и в качестве обеспечения обязательств, передать его кредитору под залог.
Как взять кредит в банке под залог судна
Банк не станет принимать неликвидное имущество, поэтому как водное, так и воздушное судно, должно быть в технически исправном состоянии. Имущество перед передачей в залог подлежит обязательной оценке, по результатам которой банк выносит решение о сумме кредитования, сроках и процентной ставке.
Помимо получения займа путем передачи в залог уже имеющегося судна, можно получить кредит на его приобретение. Считается, что люди, которые хотят приобрести воздушное или водное судно располагают достаточными средствами и не нуждаются в кредитовании. Но это далеко не так, ведь достаточной суммы для приобретения может и не быть, не смотря на высокий доход, а обладателем яхты или самолета хочется быть уже сейчас.
Для таких клиентов, банк готов предложить кредит на следующих условиях:
- сумма кредита может составлять до 75% стоимости приобретаемого судна;
- процентная ставка составляет от 13% до 16% годовых;
- срок кредитования до 7-и лет.
Такие условия кредитования возможны для приобретения судна стоимостью до 40.000.000 рублей. Если стоимость выше, то заемщик попадает в статус VIP-клиентов, и вопрос кредитования рассматривается индивидуально по каждому случаю.
Нюанс! При приобретении судна в кредит, оно находится в залоге у банка, но остается в пользовании заемщика с условием обязательного страхования.
Если нужны деньги, то имея ценное имущество, его можно передать в залог, а взамен получить необходимую сумму. Следует отметить, что в данном случае кредитные условия, такие как сумма займа и процентная ставка, рассчитываются индивидуально, исходя из стоимости заложенного имущества.
Основные условия кредитования под залог судна:
- процентная ставка по займу составляет 3% — 7% годовых;
- займ осуществляется без поручителей;
- срок кредитования по договоренности;
- требуется предоставление документов, подтверждающих, что имущество находится в собственности заемщика.
Имущество должно быть в исправном состоянии, включая обшивку и электронику. Максимальная сумма займа составляет 80% от стоимости заложенного имущества.
Для получения займа необходимо позвонить в ломбард или оставить заявку онлайн на сайте ломбарда. После чего, сотрудник ломбарда свяжется с заемщиком и обсудит все необходимые условия.
Для передачи имущества в ломбард необходимо провести его оценку. Ломбард имеет в своем штате специалистов, обладающих специальными познаниями в области оценки водных и воздушных судов, а при их отсутствии заключает договор со сторонними организациями на оказание услуг по оценке. После проведения оценки, решение по займу принимается в течение часа.
При заключении кредитного договора оформляются следующие документы:
- кредитный договор;
- договор залога.
Договор залога оформляется нотариально, с передачей заложенного имущества во владение кредитора или без передачи. В том случае, если имущество передается на хранение кредитору, то последний полностью несет ответственность за его сохранность. Подход к расходам по хранению в каждом ломбарде свой. Расходы по хранению возлагаются на заемщика, путем выставления отдельного счета или включаются в процентную ставку по займу.
Важно! Имущество, обремененное залогом нельзя отчуждать до момента снятия обременения.
Помимо нотариального заключения договора кредитор может потребовать страхование имущества.
Факт! Расходы по страхованию, как правило, берет на себя кредитор.
Источник
БОДМЕРЕЯ
Первая
буква Б
Вторая
буква О
Третья
буква Д
В середине
буква М
В середине
буква Е
В середине
буква Р
Предпоследняя
буква Е
Последняя
буква Я
Проверь себя
Взял Кубок УЕФА 2008
-Е-И-
Смотреть ответ
Источник
Займы под залог гарантируют одобрение со стороны заимодателя и обеспечивают возврат займа в случае неспособности его выплатить по графику платежей.
Законодательство
Кредитование в России подконтрольно закону.
Гражданский кодекс, а именно статьи 807, 808, 809, 810, 811, 812, 813, 814, 815, 816, 817, 818, 819, 820, 821, определяет каждый этап оформления кредита. Законом определено, в каких случаях требуется письменное оформление займа, кто может стать заемщиком, кто имеет право предоставлять займы, какими особенностями обладает займ с обеспечением залогом.
Нюансы
Займ с залогом обладает некоторыми особенностями:
- Договор займа должен содержать подробную информацию о залоговом имуществе, о методах его сохранности и о его стоимости, на случай утраты. Договор займа с залогом недвижимости подлежит регистрации в Росреестре.
- Предоставление залогового имущества не всегда означает фактическую передачу такового. Если залогом является ювелирное украшение, то оно и отдается заимодателю на время выплат по кредиту, если же залог – это недвижимость или машина, то заимодателю предоставляются лишь документы на имущество.
- Залоговое имущество является гарантом получения денег на счет заимодателя. Если заемщик не в состоянии погасить взятые на себя обязательства, то залоговое имущество реализуется, а вырученными средствами перекрываются все долги. В связи с этим залог не может стоить меньше чем величина займа с процентами.
Ответственность сторон
Стороны, заключающие договор займа с обеспечением берут на себя некоторую ответственность.
Заемщик берет ответственность за возврат заемных средств, а в случае невозможности выплатить долги обязуется предоставить залоговое имущество в счет погашения задолженности.
Заимодатель же несет ответственность за предоставленный залог, т.е. пока договор займа не нарушается и задолженность погашается в срок, заимодатель не имеет право реализовывать залог, но обязан его сохранять до завершения кредитных отношений.
Все нюансы отношений должны быть отображены в тексте договора. Формулировки, используемые в тексте не должны пониматься двусмысленно.
Кто выдает
Занять денег можно в разных структурах:
- В банке.
- В микрофинансовом учреждении.
- В ломбарде.
- У частного кредитора.
- У друзей и знакомых.
Предоставление залога не всегда является обязательным условием в кредитовании, но в случае предоставления залога, могут быть достигнуты договоренности по выдаче более крупного займа, на больший срок или же под меньшие проценты переплаты.
Частное лицо
Получение кредита у частного лица не противоречит закону в случае, когда все оформление было произведено согласно нормативно-правовым актам.
Особенность деятельности частных кредиторов в том, что они определяют параметры займа индивидуально для каждого заемщика.
Например, если человек просит в долг у друга и предоставляет в виде гарантии возврата машину, то ставка переплаты по займу может быть совсем маленькой. Когда кредит запрашивается у незнакомого кредитора и в виде залога выступает не очень дорогое имущество, может быть предоставлен совсем малый кредит под большие проценты.
Ломбард
В ломбарде реально не только быстро продать какую-либо ценную вещь, но и предоставить ее как залог.
Займы ломбарды выдают небольшие и только с предоставлением залогового имущества.
Многие считают, что ломбарды специализируются лишь на скупке ювелирных украшений, но это далеко не так.
Продать или предоставить в виде залога можно следующие категории вещей:
- Мелкая и крупная бытовая техника.
- Мебель.
- Электроника.
- Часы.
- Антикварные предметы.
- Автомобили.
- Недвижимое имущество.
Микрофинансовая организация
В 95 % случаев микрофинансовые учреждения предоставляют деньги в долг без обеспечения, т.е. не требуют привлечения поручителя или передачи какого-либо имущества.
Если у заемщика испорченная кредитная история или отсутствует официальный заработок, в микрозайме могут отказать. Решаются такие ситуации именно привлечением залога.
Под залог какого-либо имущества МФО одобряют займы лицам, которые хоть сотню раз в прошлом нарушали кредитные обязательства.
Особенностью работы МФО является то, что подыскать подходящее предложение и отправить заявку возможно онлайн.
Банк
Самым популярным кредитным предложением от банков является ипотека.
Ипотечное кредитование – это целевой кредит, выданный на покупку или строительство жилья. Срок кредитования от года и до 30 лет. Для получения такого кредита должно быть заложено какое-либо имущество, как правило, это недвижимость. Особенность кредитования в том, что залогом порой является та недвижимость, которая приобретается на заемные средства.
Нецелевой заем под залог автомобиля или квартиры помогает клиентам получить денежную сумму от 5 до 10 миллионов рублей.
Условия предоставления займа под залог
У каждой кредитующей фирмы индивидуальные условия предоставления займов.
Основной и главной деталью при оформлении кредита с залогом является письменный договор займа.
Разновидность
Займы под залог какого-либо имущества могут быть:
- Целевыми. К таким относится ипотека, автокредитование, кредит на развитие бизнеса.
- Нецелевое. Потребительские займы выдаются как с залогом, так и без него. С предоставлением залога суммы кредита больше и шансов на одобрение прибавляется.
Что может быть залогом
Некоторые фирмы строго определяют то, что может выступать в роли залога. Например, банки, выдавая ипотечный кредит, просят предоставить только недвижимое имущество в залог.
Недвижимость
Недвижимость закладывают либо когда нужна очень большая сумма денег в долг, примерно равная стоимости недвижимости, либо когда в виде залога предложить больше нечего. Передаваемой недвижимостью может быть как строение, так и земельный участок.
Если залогом является объект недвижимости, то договор займа должен быть зарегистрирован в Росреестре.
Транспортное средство
Залогом может стать не только легковой автомобиль, но и грузовик, мопед, лыжи. Главное иметь документы на то транспортное средство, которое передается в залог.
В качестве залога может быть использован воздушный и водный транспорт, к примеру, вполне осуществимо заключение кредитного займа под залог судна или груза.
Документы
Залогом могут случить ценные бумаги, акции иные документы, стоящие денег.
Драгоценности
Драг. металлы принимает ломбард как в качестве залога, так и в качестве предмета на продажу.
Оборудование
Некоторые заимодатели (ломбарды, частные кредиторы) принимают в качестве залога технику и электронику, например, плеер, ноутбук, стиральную машину.
Предметы обихода
Мебель, часы, антикварные предметы и другие вещи могут быть залогом только по предварительной оценке специалистом.
Правила оформления
Оформление договора займа с залогом должно производиться по определенным правилам.
Как оценивается имущество
Без оценки залогового имущества не оформляется ни одного кредитного соглашения по займу, т.к. заимодатель должен быть уверен в том, что залог стоит больше чем выданный займ и его хватит на погашение долгов в случае непогашения займа заемщиком.
Составление залогового договора
Договор займа составляется в свободной форме, но с указанием определенных сведений:
- Стороны соглашения.
- Предмет договора, т.е. величина займа.
- Права и обязанности сторон договора.
- Ответственность каждой из сторон.
- Реквизиты.
Гос. регистрация
Регистрировать договор займа с залогом необходимо тогда, когда залогом выступает недвижимое имущество.
Договор займа
Договор займа подписывается в кредитной организации. По желанию одной из сторон, договор может быть заверен нотариусом.
Все нюансы, касаемые договора, можно узнать на консультации с юристом или проштудировав сорок вторую главу Гражданского кодекса.
Физические лица
Взять денег в долг можно и у физического лица. Частые кредиторы размещают свои предложения в интернете. При поиске подходящего кредитора необходимо соблюдать бдительность, т.к. на просторах интернета могут орудовать и мошеннические группировки.
Физическое и юридическое лицо
Самым популярным договором займа является соглашение между физическим и юридическим лицом. Например, когда заемщик – гражданин России, а заимодатель – банк или микрофинансовое учреждение. К такому виду договоров относятся и те, которые заключены между кредитующей организацией и индивидуальными предпринимателями.
Образцы
У каждой кредитной организации обычно есть подготовленные типовые договора займов, но бывает, что составлять соглашение приходится с нуля.
Существуют образцы договоров, наподобие которых можно создать подходящее соглашение:
- Пример договора займа под залог квартиры.
- Соглашение с залогом автомобиля.
- Расписка о приеме в качестве залога ювелирного изделия.
Возможные риски
Риски при составлении договора с залогом минимальные, если речь идет, конечно, о проверенных заимодателях, таких как банки или лицензированные микрофинансовые учреждения.
В тексте договора подробно описываются спорные нюансы, благодаря которым можно уладить споры без обращения в суд.
Больше рисков при занятии денег у частных кредиторов, т.к. не все они являются честными и порядочными людьми.
Чему уделить особое внимание
При заключении договора его необходимо внимательно изучить и по возможности показать опытному юристу.
В договоре может значиться дополнительная услуга, стоящая денег, на которую далеко не все согласны, к такой услуге относится страхование.
При закладывании какого-либо имущества потребуется оценить его стоимость. Если заимодатель настаивает на использовании услуг своего оценщика, это должно насторожить. При оценке лучше обращаться к независимым экспертам, имеющим лицензию на оценочную деятельность.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
