В автоломбарде можно получить деньги под как под залог своего авто, так и под залог ПТС. Чем особенности и преимущества этих двух вариантов — консультируют эксперты Выберу.Ру.
Займы и кредиты плотно вошли в современную жизнь как один из способов дополнительного финансирования в трудный период или при необходимости купить, например, квартиру или машину. Основной кредитор при этом — банки. Однако есть и альтернативный способ получить крупную сумму денег. Услугами автоломбардов, не так давно появившихся в России, уже пользуются многие автовладельцы. Этот тип кредитных организаций, по сути, работает также, как ломбарды ювелирных изделий или часов, однако предметом залога для них выступают машины. Подобная услуга есть и у банков, однако суть ее несколько иная: кредит оформляется целевым и полученные средства можно потратить только на приобретение другого транспортного средства.
В автоломбарде вы сможете получить деньги под залог своего авто или ПТС на любые цели, при этом подтверждать использование денег вам не потребуется. И это одно из многих отличий займов в ломбарде от банковского кредита. Следующее же заключается в том, что займ под залог – вид срочного кредита, оформление которого иногда занимает менее часа. Также отличается и количество документов: автоломбарду потребуются только ваш паспорт, ПТС и водительские права для того, чтобы оформить кредит. Не нужно подтверждать доход, ведь обеспечением кредита будет служить ваш автомобиль. Сумма, которую вы можете получить, определяется экспертной оценкой вашей машины. Как правило, она составляет не более 70-80% от рыночной стоимости вашего транспортного средства.
Ломбарды автомобилей также выдают займы под ПТС. Этот вид займа позволяет не только получить деньги, но еще и оставить машину в своем распоряжении, что обязательно понравится тем, кто предпочитает постоянно иметь свое авто на виду или зарабатывает с его помощью, а потому не сможет иначе вернуть ломбарду долг. Особенности займа под ПТС мы и рассмотрим далее.
О первом и, наверное, главном преимуществе займа под ПТС мы уже рассказали выше. Вы можете пользоваться своим авто одновременно с выплатой кредита. Однако из этого плюса получается и главный минус – сумма, которую вы можете получить, значительно уменьшается. Под займ ПТС в некоторых ломбардах можно получить не более 50-60% от рыночной стоимости ТС. Причина в том, что автомобиль, который все еще выступает предметом залога, остается в пользовании владельца, а значит подвергается риску быть угнанным или попасть в ДТП. Нахождение его на стоянке ломбарда уменьшает этот риск, а сама организация несет ответственность, если с вашим транспортным средством что-то произойдет на стоянке. Кроме того, ставки в этом случае будут несколько выше.
Если вам срочно требуются деньги, стоит попробовать обратиться в автоломбард. Главное, убедитесь в том, что сможете вовремя вернуть полученные средства, чтобы избежать еще больших трат в будущем. А найти хороший ломбард вам поможем мы. В базе данных Выберу.Ру собраны автоломбарды, предоставляющий займы под залог ПТС во всех регионах страны. Увидеть полный список вы можете, пройдя по ссылке – Займ наличными или на карту под залог ПТС автомобиля в России.
Источник
Желаете получить
займ под залог ПТС автомобиля, но при этом не хотите расставаться со своей «ласточкой»?
Закройте все лишние ссылки и читайте. Мы во всём подробно разберёмся и ответим
на самые актуальные и частые вопросы тех, кто планирует, но ещё не решился взять
деньги взаймы под залог ПТС.
Как, где можно взять
такой кредит? Каковы условия? Требования к заёмщику? К машине? И, наконец, существуют
ли риски такого обмена? Насколько опасно это делать?
Займ под ПТС: особенности
Взять деньги под
ПТС – такой заманчивый и быстрый вариант поправить своё финансовое положение – нам
начали предлагать не так давно. Услуга практически мгновенно приобрела
популярность. Её рекламируют, о ней пишут СМИ, ею пользуются.
Причины у всех разные: развитие бизнеса, ремонт,
путешествие и т. д. и т. п. Брать деньги у близких – неудобно, а
возможно, и просить их просто не у кого. Банки далеко не всегда и не всем
охотно дают кредиты. Оформление справок порой отнимает столько времени и сил,
что кредит уже и не нужен. Да и будет ли он в принципе одобрен – вопрос.
Зато кредитные организации более охотно предоставляют займ
под залог ценных товаров, особенно авто.
Автомобиль – ценный
актив, с ним шансы получить деньги повышаются. В этом случае транспортное
средство остаётся в вашем распоряжении, учреждение оставляет у себя только его паспорт.
Чтобы все прошло гладко, нужно сделать всего 5 простых
шагов:
- Выбрать компанию-кредитора и отправить запрос.
- Собрать документы.
- Предоставить автомобиль для оценки.
- Заключить договор и получить деньги.
- Вернуть долг.
При желании можно успеть сделать это в течение дня (за
исключением последнего пункта, разумеется). Но обо всём по порядку.
Где взять денежные средства под залог ПТС?
Если коротко, то финансы под залог ПТС дают банки, микрофинансовые
организации (МФО), более крупные микрофинансовые компании (МФК) и автоломбарды.
Банк, МФО или ломбард – что же выбрать? В соответствии с
российском законодательством кредитовать физических лиц имеют право только
банки и кредитные организации, у которых есть соответствующая лицензия, а у МФО
и автоломбардов подобных лицензий нет.
Для них действует несколько другой порядок: МФО, будучи
юрлицом, вносится в специальный госреестр, который не предусматривает дополнительного
лицензирования, но позволяет выдавать микрозайм, в том числе и под залог паспорта
авто.
Если обратиться к закону «О ломбардах», то в нём
вы не найдёте информации о том, что ломбард может выдавать заёмные финансы под
залог ПТС. Точнее, он может это сделать под залог движимого имущества, то есть
самого авто. Согласно закону договор займа считается заключённым с того
момента, когда клиент получил денежные средства, а ломбард принял на хранение
заложенное имущество, в данном случае авто, а не документы на него. Чувствуете
разницу?
Оставляя авто у владельца и довольствуясь ПТС, ломбард
рискует не вернуть свои средства, но игра стоит свеч. Ведь на недобросовестные
действия идут единицы заёмщиков, а затраты на хранение транспортных средств
придётся нести по всем договорам.
И здесь ломбарды изобрели и успешно эксплуатируют простую
схему. Они используют аффилированную МФО и выдают займ от её имени.
Центральный банк официально пока ситуацию не комментирует. Другими словами, что не запрещено, то разрешено. Но всё же стоит внимательно читать документ, который вы подписываете, чтобы чётко понимать, каков уровень долговой нагрузки.
Что такое автоломбард и как он работает?
Экспертное мнение
Начальник управления надзора за рынком микрофинансирования
ГУ Банка РФ по ЦФО, Евгений Сухоцкий, считает, что
Когда ломбард выдаёт финансы под залог ПТС, он нарушает закон. Это могут быть аферисты, которые не только оценят транспортное средство по заниженной стоимости, но и установят гигантские %% и штрафы за просроченные платежи. Кроме того, они могут умышленно затруднить возврат долга, меняя адреса, реквизиты и т. д. А за просрочку даже в один день право собственности на авто вообще может
перейти к ним.
Убедитесь в надёжности кредитора
Даже если деньги нужны очень срочно, «ещё вчера», проверьте актуальную информацию по кредитным компаниям и ломбардам на сайте Центрального банка Российской Федерации по этой ссылке: https://www.cbr.ru/. Кроме того, не лишним будет изучить отзывы, рекомендации, рейтинг организации-кредитора.
И помните главное правило: кредитный договор – это не
формальность, а самый важный документ, от которого зависит ваше финансовое
положение на ближайшие годы. Перед подписанием внимательно просмотрите все
пункты.
Если вы всё сделаете правильно и выберете надёжную
организацию, основным риском потери вашей собственности будет ваше поведение,
если по какой-либо причине вы перестанете соблюдать условия соглашения.
Как получить займ под залог ПТС?
Такой кредит можно считать потребительским.
Соответственно, на него распространяются те же требования. Однако, беря займ, вы
оставляете в залог паспорт машины, поэтому процедура упрощается и сильно
сокращается по времени.
Но! Хотим
сразу обратить ваше внимание: кредит под залог ПТС даёт только небольшое
число банков и на достаточно жёстких условиях. Большинство же финансовых
организаций оформляют автокредиты на покупку авто. В этом случае увидеть «живые»
деньги не получится. Те же банковские структуры, которые всё-таки идут
навстречу, предъявляют список требований, ничем не отличающихся от условий
выдачи обычного кредита, разве что чуть меньшей процентной ставкой.
МФО и МФК предоставляют деньги владельцам авто на
достаточно выгодных условиях. Судите и сравнивайте сами.
Что требует банк от заёмщика?
Здесь могут потребовать следующее:
- Паспорт гражданина РФ, а также прописку или временную регистрацию в регионе нахождения банковской структуры.
- Военный билет или документ, подтверждающий наличие отсрочки от военной службы.
- Документы, которые подтверждают платёжеспособность: справки о зарплате за последние полгода, трудовой стаж не менее одного года, выписки из банка.
- Наличие хорошей кредитной истории.
- Достижение заёмщиком 21-го года на момент подачи заявки.
- Документы, подтверждающие, что машина находится в собственности: регистрационное свидетельство данного авто (СТС); непосредственно ПТС.
- Необходимость подписания договоров на страхование как собственной жизни, так и предмета залога.
- Помимо этого, в различных банковских структурах могут попросить и некоторые другие документы:
- водительские права;
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- ИНН;
- свидетельство о браке и справку от психиатра.
Кроме того, если у вас зарегистрировано ИП, может
потребоваться свидетельство о госрегистрации. Если сумма крупная, дополнительно
могут быть нужны поручители.
Требования банка к авто
- Автомобиль должен быть застрахован по каско (в
противном случае это влечёт рост процентной ставки). - В
некоторых случаях банки требуют предоставить второй
комплект ключей. - Финансовые учреждения практически не выдают денежные
средства под отечественные автомобили.
Также обязательно уточняйте, какие ограничения
предъявляются к году выпуска и типу авто. Многие организации не принимают в
залог ПТС машины старше определённого возраста.
Требования МФК
Требования к заёмщику могут быть различные, но, как правило,
чтобы получить займ, нужно предоставить:
- паспорт
гражданина РФ; - водительские
права; - ПТС;
- СТС.
На момент получения займа вам должно исполниться 18 лет.
Принимается автомобиль любого возраста, самое главное –
чтобы он был на ходу, не находился в кредите или залоге, а вы являлись бы его
собственником.
Сколько денег и под какой процент можно получить?
Размер банковского кредита вряд ли превысит 50 % от реальной
рыночной стоимости автомобиля, даже в том случае, когда он практически новый.
Если говорить о денежном выражении, то размер кредитных финансов под залог ПТС
в разных банковских организациях может быть различным: от двадцати тысяч до пяти
миллионов рублей.
В некоторых МФК есть шанс получения до 90 % от стоимости
автомобиля на рынке. Чувствуете разницу? К примеру, за BMW F10 52Oi (2012 года выпуска), оценённый в
1 200 000 рублей, его владелец может получить в Москве экспресс-кредит
в размере 1 020 000 рублей на 2 года.
Банковская ставка находится в границах 27–40 %
годовых. К тому же иногда в условия договора включают единовременные скрытые
комиссии. Изначально заявленные проценты с учётом всевозможных доплат могут
вырасти в разы.
Важные нюансы
- Как правило, именно мелочи имеют огромное
значение. В случае с займом под залог паспорта технического средства это сроки
принятия решения и период, на который выдаются средства. - В МФО и МФК решение, как правило, принимается
в течение часа. - В банке заявку могут рассматривать до двух
недель. Тут всё происходит на усмотрение конкретной организации. Средний период,
на который может быть одобрен займ, обычно, не превышает 1-го года. - Срок займа в МФК составит от 1 до 36 месяцев.
Причём в качестве залога может выступить ПТС не только легковой машины, но и грузового
автомобиля, мотоцикла и др.
Преимущества займа под залог ПТС
Плюсы такого вида займа очевидны.
- Если вы сравните, то увидите, что проценты по нему ощутимо ниже, чем по обычному потребительскому кредиту.
- Вы получаете столь нужные вам в данный момент деньги и при этом не остаётесь без автомобиля, а продолжаете ездить за рулём.
- Ещё один плюс в том, что денежные средства выдают практически под любое авто, которое является ликвидным.
- Упрощённое оформление также становится достоинством займа под залог паспорта транспортного средства.
- Ну и, конечно, не стоит забывать о сроках. Если вы уже выбрали организацию, то звонок по телефону или подача вашей онлайн-заявки займёт 3–5 минут. Принятие же решения в МФО может быть срочным и занимает 45 минут. Именно столько нужно экспертам для осмотра и оценки вашего автомобиля, выдачи заключения и денег. Другими словами, вы получите нужные вам финансовые средства в день обращения.
- При этом никто не интересуется вашей кредитной историей, не требует поручителей, справок о доходах, подтверждения официального трудоустройства и не спрашивает, на какие цели вы берёте деньги, будь то развитие бизнеса, частная поездка, покупки.
Недостатки кредитов под залог ПТС
Если вы имеете дело с добросовестной кредитной
организацией, то, пожалуй, главным минусом займа под залог ПТС в сравнении с
кредитом под залог самого автомобиля может быть более скромная сумма.
В чем опасность? Часто так бывает, что, когда срочно
нужны средства на реализацию задуманного, мы забываем об осторожности.
Поскольку услуга займа под ПТС крайне востребована, есть
реальная опасность нарваться на аферистов. Поэтому
при выборе кредитора нужно просто соблюдать правила безопасности:
- Убедитесь в доступности и надёжности
компании. Для этого почитайте отзывы, желательно на сторонних ресурсах, изучите
рейтинг, альтернативные источники информации кроме сайта самой организации. - Самым внимательным образом просмотрите каждый
пункт договора прежде, чем вы его подпишите, даже, точнее особенно, то, что
напечатано мелким шрифтом. Не торопитесь, ведь за вами никто не гонится. Это
важно: именно мелким шрифтом может быть прописана скрытая комиссия или условия,
которые вам не озвучили. - В обязательном порядке сохраните все бумаги, подтверждающие
факт того, что вы передали залог, а также документы о получении денежных
средств и размере ежемесячных выплат до тех пор, пока вы полностью не вернёте
заёмные деньги и не закроете кредит.
Не допускайте опозданий
и просрочек. Несвоевременный платёж может быть чреват дополнительными расходами
и утратой авто.
Источник
Суть получения займа под залог ПТС заключается в том, что собственник автотранспорта получает денежные средства предоставляя свой автомобиль в качестве объекта залога.
Здесь есть 2 основных направления:
1. Автотранспорт ставится на стоянку или
2. Остается у владельца.
Разница в предоставляемой сумме – для автомобиля, который ставится на стоянку выдаваемая сумма может быть больше.
Займ под залог ПТС в Перми. ООО МКК «Актив Финанс Групп» 8 800 333 69 24
Плюсом получения займа под залог ПТС является скорость его оформления, чаще всего решение по сумме можно получить уже в день подачи заявки. Благодаря этому данная услуга стремительно набирает популярность среди владельцев автомобилей.
Кто выдает деньги под залог авто?
В большинстве – это ломбарды и микрофинансовые компании. Возможен вариант выдачи займа физическим или юридическим лицом, но не на постоянной основе («разовая» сделка).
Здесь стоит отметить, что говорим именно о займе, а не о лизинге, обратном выкупе и купле-продаже.
Как это работает:
Получить консультацию по получению займа под залог авто можно в режиме онлайн, по телефону, либо в офисе финансовой организации. Далее, необходимо предоставить документы на автотранспорт, заполненные анкеты по форме компании и паспорт (а) собственника и(или) заемщика. Компания проводит проверку машины и собственника и(или) заемщика, оценивает авто и информирует о сумме, которую может предоставить под данный объект залога.
Далее оформляются документы и регистрируется обременение в нотариальной палате.
Сумма и ставка по займу в каждом случае индивидуальная, т.к. это зависит от состояния машины, ее ликвидности, года выпуска, срока, на который берется заем, пакета документов на машину и прочих условий.
В микрокредитной компании «Актив Финанс Групп» предоставляются суммы до 70% от рыночной стоимости авто при постановке на стоянку и до 30% без стоянки. Ставка составляет 3,5% и 5% соответственно. Срок займа – до 24 месяцев с постановкой на стоянку и до 13 мес. без стоянки. Закрыть договор досрочно можно в любой день, с перерасчетом всех процентов на день погашения займа.
Важный момент – проверка автомобиля (или другой техники) на возможность выступать в качестве залога. Если на авто уже есть обременение или иные ограничения (реестр угона, аресты ), то получить займ под этот автомобиль не получится. Кроме того, если автомобиль был куплен в кредит, то нужно сначала выплатить его, прежде чем предоставлять данное авто в качестве объекта залога.
Однако, если Вы планируете рефинансировать текущий займ под ПТС, то возможен вариант перезаложить авто в другой компании под более низкий процент. В некоторых случаях сумма нового займа может быть больше.
На время пользования займом запрещается проводить сделки купли-продажи. Сдавать автомобиль в аренду, продавать его, передавать другим лицам и проводить операции по переоборудованию нужно по согласованию с компанией, которая выдала займ.
Какой автомобиль можно предоставить в залог
Получить займ под ПТС можно под легковой, грузовой автотранспорт. В некоторых компаниях рассматривают и спецтехнику. Автомобиль может принадлежать заемщику или третьему лицу (партнеру, родственнику и т.д.) В этом случае собственник выступает Залогодателем.
Возможные риски
К кредитованию под залог ПТС нужно отнестись ответственно, в частности – нужно проверить компанию, которая выдает деньги. Иначе можно не только остаться должником на крупную сумму, но и лишиться собственного транспортного средства.
Проверьте документы кредитора, внимательно прочитайте договор по займу и обратите внимание на процентную ставку, пени, штрафные санкции и метод начисления процентов, а также пункт, который позволяет выплатить остаток суммы займа и процентов досрочно без дополнительных комиссий и штрафов.
Лучше запросить проекты договоров заранее и внимательно прочитать все пункты договора. Перед подписанием проверьте все снова.
В некоторых случаях оформляется не договор займа и договор залога, а договор купли-продажи. Встречаются договоры так называемого псевдо-лизинга. В любом из этих случаев владелец теряет права собственности на машину.
Если планируете получить денежные средства в микрокредитной компании, проверьте наличие ее в государственном реестре Центрального Банка России.
При погашении платежей сохраняйте все квитанции.
Займ под залог недвижимости — 7 советов, как получить безопасно — https://afg-fin.ru/zaim-pod-zalog-7sovetov
Займ под залог ПТС — https://afg-fin.ru/zajmy-dlya-fiz-lits#!/tab_Zajm_pod_PTS
Источник
