Заключение любого кредитного договора всегда может нести определенные последствия для заемщика. Тем более, когда вы планируете взять кредит под залог собственного жилья. Доля сомнений закрадывается в голову: какие риски несут за собой кредиты под залог квартир? Экономисты утверждают, что если договор займа будет составлен грамотно, без подводных камней, а погашение будет добросовестным, то опасности не будет. Так ли это?
Основные риски, или чем опасны кредиты под залог квартир?
Сомнения можно отбросить: да, кредит наличными под залог квартиры может нести негативные последствия, как и любой кредит. Прежде всего, в нем уже заложены ограничения по действиям с объектом недвижимости без ведома кредитора. Разумеется, нужно осознавать то, что опасным срочный кредит наличными под залог квартиры в Москве станет лишь тогда, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства, то есть вносить необходимые платежи в банк.
Механизм прост: когда заемщик оформил договор займа, на его недвижимость накладывается ограничение: квартиру нельзя продать без ведома банка, подарить и даже сдать в аренду без согласия банка (по кредитному договору, однако банковские сотрудники сразу предупреждают, что фактически это никто не проверяет и в основном те кто закладывает не основное жилье сдают в аренду без проблем). Когда кредит будет выплачен и погашен, обременение снимут, и все риски уйдут.
Как строить отношения с кредитором
В случае трудностей с доходами у заемщика и первых просрочек по платежам сначала с должником будет работать банковская служба, специализирующая на проблемных договорах. Изначально выясняются причины этих сложностей, с чем они связаны и относятся ли они к страховым (потеря трудоспособности и т.д.). Если сложности с доходами не удается решить, при подтверждении соответствующими документами возникших проблем вполне реально подписать соглашение о кредитных каникулах или оформить реструктуризацию кредита. Если у клиента проблемы с наличными, но из поля зрения он не исчезает, банк вполне может пойти навстречу.
Если же просрочки станут критическими по длительности (полгода-год), а клиент не реагирует на звонки и сообщения кредитора, тогда судебный иск об изъятии залога – квартиры – может быть подан. Обычно судебные тяжбы длятся от полугода. В случае удовлетворительного решения по иску, собственник не лишается всего имущества, ему предлагается продать недвижимость самостоятельно и отдать долг банку, остальное естественно остается у собственника. Например: по оценке банка квартира стоит 6 миллионов рублей, собственник должен 2 миллиона банку, то в случае продажи по оценочной стоимости на руках останется 4 миллиона. При любых форс-мажорах и финансовых сложностях нужно понимать, что банк или любая другая финансовая организация, с которой заключен кредитный договор с залогом в Москве, не заинтересован в процессе взыскания долгов и продаже квартиры.
Вашей ошибкой будет думать, что все обойдется, если
- в жилье зарегистрированы несовершеннолетние;
- квартира – ваше единственное место жительства, другой недвижимости в вашей собственности нет;
- вы решите погасить долг уже после вынесения судебного решения об изъятии залога и его продажи.
Будем говорить откровенно: ни ваши дети, ни отсутствие у вас другого жилья не остановят банк от судебных процессов и продажи залога. Решать вопросы с банком нужно сразу, как появились проблемы, предоставляя подтверждение независящих от вас обстоятельств (документы об увольнении, болезни, сокращении штатов, ликвидации предприятия) не доводя дело до суда.
Как минимизировать опасность потерять квартиру
Мы разобрались, чем опасны кредиты под залог квартиры. Теперь стоит подумать, что можно сделать, чтобы снизить риск в случае изменения уровня дохода заемщика. Самое важное для человека, отдавшего в опасный залог свое жилье – не допускать просрочек по платежам. Крупный и выгодный кредит предполагает длительный срок погашения, за годы случиться может всякое, потому имеет смысл сформировать некую подушку безопасности: неприкосновенный запас наличных в сумме нескольких банковских платежей.
Стоит внимательно присмотреться к организации, где вы планируете взять кредит. Существует опасный вариант нарваться на мошеннические финансовые «организации», которые привлекают потенциальных заемщиков низкими процентными ставками, а в результате хитро составленными договорами лишают людей собственных квартир. Кстати, это может быть заведомо невыполнимый кредитный договор, нарушение которого неизбежно, и тогда процесс изъятия залога по суду происходит молниеносно.
«Банк финансовых решений Бинкор» — Ваш надежный партнер.
Любые вопросы вы можете задать нашим сотрудникам. Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.
Источник
Дата публикации: 24 января 2018. Опубликовано в Blog
Здравствуйте, в этой статье, частный инвестор из города Санкт-Петербурга, рассмотрит актуальную тему, как последствия невыплата займа под залог недвижимости.
В статье будет проанализирована актуальная тема как последствия невыплаты займа под залог недвижимого имущества, будет рассказана актуальная информация о том, что произойдет с Вашим недвижимым имуществом которое находится в залоге, если Вы не будете выплачивать сумму займа.
На сегодняшний день, актуальным на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области является получение займа под залог недвижимого имущества.
Что значит получение займа (кредита) под залог недвижимого имущества?
По своей природе, займ под залог недвижимого имущества возникает в силу того, что составляется займ и одновременно недвижимое имущество обременяется под залог (ипотеку). Связано это с тем, что выдавая сумму займа Займодавец рискует потерять сумму займа. К примеру, это связано с недобросовестью второй стороны — Заемщика. Выдавая денежные средства, Займодавец может их потерять и больше не увидеть. Чтобы этого не случилось, стороны подписывают займ под залог недвижимого имущества.
Что по своей структуре представляет займ под залог недвижимого имущества?
По структуре займ под залог недвижимого имущества представляет из себя договор где прописываются следующее: в договоре займа указывается следующее: Указывается наименование сторон, их данные, в договоре необходимо указывать сумму займа которая выдается, проценты если это процентный договор займа, указываются срок платежей, и указывается полная сумма возврата денежного займа. Также, в данной статье мы рассматриваем с Вами займ под залог недвижимого имущества, в договоре указывается и предмет ипотеки — которое выдается в качестве залога (ипотеки). Предметом залога как правило, может быть движимое и недвижимое имущество, в нашем случае — это недвижимое имущество. Залогом в качестве недвижимого имущества может выступать следующее недвижимое имущество: квартиры, доли квартир, дома, доли домов, земельные а также доли земельных участков, паркинги и многое другое. Важный момент. Как правило, договор займа с одновременным залогом недвижимого имущества заключается в простой письменной форме, но пожеланию сторон может заключен в нотариальной форме. Важный момент, на который стоит обратить внимание договор необходимо заключать в обязательной нотариальной форме, если заложенное имущество представляет из себя долевую собственность. Связано это с изменениями в федеральный закон о регистрации недвижимости, которые вступили с 04 августа 2018 года.
Что будет если Заемщик не будет возвращать сумму займа?
В том случае, если Заемщик не выходит на контакт, просрочил платеж и не берет трубки, в этом случае, Займодавец вправе обратиться в суд. Суд как правило принимает сторону Займодавца и удовлетворяет исковое заявление, выносит решение, где указывается следующее: взыскать с заемщика сумму займа, проценты, штраф — если это предусмотрено договором, а также обратить взыскание на заложенный объект недвижимого имущества.
После вступления в законную силу решения, Займодавец получает исполнительный лист, и обращается в службу судебных приставов. После возбуждения исполнительного производства приставы отправляют заложенное имущество на торги, и как правило заложенное имущество реализовывается на торгах. Если сумма займа превышает заложенное имущество то Заемщик остается еще должником, и служба приставов продолжает взыскивать сумму задолженности.
В данной статье, частный инвестор — Кузнецов Михаил Владимирович, рассмотрел актуальную тему как последствия невыплаты займа под залог недвижимого имущества.
Компания ZALOG-IN — займ под залог недвижимости в г. Санкт-Петербург
Источник
Финансовая аналитика, лизинг, подбор кредитов и займов под залог. Поможем разобраться в… · komstok.pw/bizconsalt
Если взять кредит под залог недвижимости и не платить — последствия не заставят себя долго ждать. Вашу недвижимость просто продадут через публичные торги.
Финансовая организация покроет свои расходы полностью или частично. Если после продажи недвижки останутся средства вам их вернут. Если средств не хватит на покрытие долга — приставы будут разбираться, что еще у вас можно забрать и как взыскать долг.
Лучше не дожидаться такого.
Или берите кредит под залог недвижимости с адекватными условиями и процентами — ПОСМОТРЕТЬ ВАРИАНТЫ
Или попробуйте вариант перезалога, может какая-либо финансовая организация предложит условия лучше, чем вы платите сейчас.
компания ООО «Первый банкротный центр » поможет решить проблему с долгами через… · 1bkc.ru
Рано или поздно Банк (Кредитор) обратится в суд о взыскании полной суммы задолженности с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество. Имея судебное решение на руках и исполнительный лист к нему, будет возбуждено исполнительное производство, в ходе которого будет реализовываться залоговое имущество с начальной ценой, указанной в… Читать далее
+7 (495) 369-90-45 www.perezalog.com За 1 день перезалог недвижимости.
Рефинанси…
Добрый день.
Залоговую недвижимость могут продать по решению суда через публичные торги судебных приставов. Чаще всего именно так происходит взыскание с заемщика при задолженности по залоговому кредиту.
Дожидаться такого развития событий не нужно, так как сумма общей задолженности у заеммщика увеличится и он не сможет сохранить свои деньги при… Читать далее
+7 (495) 727-14-45 Атриум Финанс www.atriumfin.com Деньги за 1 день.
Перезалог к…
Добрый день, Вам отвечает ведущий эксперт в области залогового кредитования компании Атриум Финанс.
Последствия при неоплате залогового кредита не самые приятные для заемщика. Залоговым обеспечением при оформлении кредита под залог, является заложенная недвижимость заемщика и именно она служит гарантией возврата выданного Вам ранее кредита.
При… Читать далее
Ну в том или ином виде банк или частный кредитор при просрочках или неоплате будет вправе принимать решение по данному объекту недвижимости, либо оно отойдет в его собственность либо он реализует его с торгов.
+7 (495) 150-13-05
Кредиты для людей и бизнеса. Работаем без предоплаты…
Советую вам брать кредит только по договору залога. На практике у кредитора уходит от 1 до 2 лет на получения решения суда и оформления собственности на себя. Но и это происходит только при самом неблагоприятном развитии событий, когда заемщик не платит и скрывается от переговоров.
Практически всегда невозможность заемщика платить по кредиту… Читать далее
https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом…
Как правило несколько последствий: появление в кредитной истории записи о передаче задолженности на взыскание, это на будущее отказ по любым кредитам и микрозаймам.
Взыскание задолженности плюс штрафы и проценты и обращение взыскания на залог. Некоторые банки включают пункт о согласии на покрытие обязательств по кредиту за счет любого имущества… Читать далее
Законное списание долгов, кредитов. Кредитный юрист.
Бесплатная консультация · shukhovtcev-danil.ru
Добрый день.
Очень негативные последствия.
Кредитор подаст в суд на взыскание задолженности и обратит такое взыскание на залоговое имущество.
В итоге, имущество реализуют на торгах.
Есть нюансы, но тут нужно изучать ситуацию.
Что делать, если есть кредиты, а нечем платить ?
Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в… · urstart.ru
Сергей, здравствуйте.
В случае если реально нет возможности получать стабильный доход, для того чтобы выплачивать кредиты, то единственным правильным решением будет признать себя банкротом.
Но прежде чем гражданину с долгами инициировать процедуру банкротства, дожнику необходимо:
- понять, «хватит» ли размера имеющихся долгов, а также сроков непогашения задолженности, дабы самому подать заявление о банкротстве (иными словами нужно проанализировать своё финансовое состояние);
- проанализировать динамику финансового состояния в течение последних трёх лет;
- понять, вследствие каких причин появились долги, а также из-за чего нет возможности рассчитаться с долгами;
- произвести имущественный анализ собственности, для понимания того, что можно сохранить, а с чем всё-таки нужно будет расстаться (по причине попадания имущества в конкурсную массу);
- подготовить документы (кроме заявления о банкротстве, нужно ещё собрать немало других важных бумаг);
- найти финансового управляющего;
- подать документы в арбитражный суд;
- дождаться судебного процесса.
Хочу отметить, что вы можете подать заявление на банкротство даже в том случае, когда размер задолженности составляет менее 500 тыс. рублей. А период неуплаты обязательных платежей меньше, нежели 3 месяца. Вам необходимо доказать свою неплатежеспособность в таком случае.
Далее остановимся на этапах банкротства, которые нужно пройти (смотрите рисунок ниже):
Для инициации процедуры банкротства гражданина необходимо подготовить такие документы:
А теперь кратко опишу последовательность действий:
- Гражданин-должник посредством, к примеру, Единого федерального реестра сведений о банкротстве ищет для себя финансового управляющего. Пообщайтесь, договоритесь о сотрудничество в деле о банкротстве.
- Должник составляет заявление о признании себя банкротом, указывает в нем причину своей неплатежеспособности, а также СРО, из членов арбитражных управляющих которой он желает, чтобы арбитражный суд назначил финансового управляющего.
- Направляете копию заявления о несостоятельности всем тем кредиторам, которым вы должны. Обязательно копии заявлений отправьте заказными письмами с описью вложения.
- В соответствии со ст. 213.4 Закона о банкротстве нужно собрать документы. Скажем так, необходимых бумаг немало. Для каждого случая должнику потребуется время, чтобы подготовить необходимую документацию.
- Подать заявление и документы нужно в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. А также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей, а на депозитный счет суда положить 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего).
- Суд рассматривает заявление и принимает решение. Далее арбитражный суд признает обоснованным заявление и ведет процедуру реструктуризации или признает необоснованным и не рассмотрит заявление.
Да, каждый решает как ему лучше пройти процедуру банкротства – самостоятельно или с помощью юристов. Я никого не агитирую обращаться к нам или к другим юридическим фирмам. Просто анализируйте свои силы, а также знания, и выбирайте тот шаг инициации процедуры банкротства, который для вас ближе всего.
Помните, что вы должны быть добросовестным заемщиком, попавшим в трудную ситуацию, то есть не обманывайте сотрудников банка при подаче заявления об изменении условий кредитного договора, вовремя уведомляйте о возникших сложностях, не скрывайтесь от кредиторов.
Прочитать ещё 2 ответа
С 2013 года не плачу кредит что будет?
Я что то не пойму, хотя лукавлю, тут все притворяются что ни чего не знают и не понимают, что все мы тут в стране в финансовых кандалах, раньше были рабы, и сейчас также, просто нас на колени посадили уже давненько, как появились банки и всё остальное, очнитесь народ, тут ктото будет умничать, типа не надо было брать кредит. Да и без этого глянте, как обдерают нас государство, далеко ходить не надо, одно ЖКХ чего стоит, от их цыфр глоза на лоб с каждым годом подымаются!!!!, Тут можно много говорить, но факт остаётся фактом!!!
Прочитать ещё 6 ответов
Как взять займ под залог у частного инвестора с просрочками? Возможно ли быстро получить деньги?
+7 (495) 727-14-45 Атриум Финанс www.atriumfin.com Деньги за 1 день.
Перезалог к…
C открытыми просрочками сейчас можно получить кредит даже в банке и условия будут намного лучше, чем у частных инввесторов.
Наш банк партнер может одобрить Вам залоговый кредит с просрочками и даже выдать аванс на время сделки. Ставка сейчас с просрочами от 12 годовых а срок кредита до 25 лет. Многие наши клиенты после получения кредита погашают свои просрочки. Обращайтесь в Атриум Финанс.
Так же В можете взять деньги под залог у наших частных инввесторов, но процентная ставка будет выше. У частных инвесторов выгодно брать деньги на короткий срок.
Прочитать ещё 4 ответа
Можно ли взять кредит и объявить себя банкротом?
Эксперт в области бизнеса, маркетинга.
Списание долгов, кредитов, банкротство…
Привет!
Да, можно! Но есть нюансы:
- В личной собственности должна быть только одна недвижимость.
- Кредит взят по настоящим документам
- Смотрите два предыдущих пункта они очень важны.
Набираете кредитов на 1 млн рублей +, пишите заявление в полиции, что вас избили и деньги украли из сумки. Ну здесь можете свой уникальный сценарий придумать. Увольняетесь с работы через полгода, никаких реструктуризаций кредита не делаете, сразу подаете на банкротство.
За банкротство придется отдать ~ 150 тыс. рублей. Целый год будете нищенствовать. Итого: обманете банк на 800 тыс. рублей.
Стоит идти на такие жертвы или нет, решать только вам, но с суммой меньше миллиона, игра не стоит свеч.
Прочитать ещё 3 ответа
Можно ли перезаложить квартиру, если я уже оформил на нее кредит под залог?
+7 (495) 150-13-05
Кредиты для людей и бизнеса. Работаем без предоплаты…
Можно. Это будет рефинансирование. Вы заключаете договор с другим банком о перекредитовании под меньший процент и на большую сумму, погашая тем самым предыдущую задолженность.
Сделать это очень просто.
Советую вам брать кредит только по договору залога. Даже при самом неблагоприятном развитии событий, у кредитора уходит от 1 до 2 лет на получения решения суда и оформления собственности на себя.
На деле практически всегда невозможность заемщика платить по кредиту заканчивается его собственной с разрешения банка продажей недвижимости по рыночной цене, возврат кредитору долга и покупка недвижимости меньшей площади для проживания.
Прочитать ещё 1 ответ
Источник
