На сегодняшний день финансовые организации предоставляют разные предложения по кредитованию всем категориям клиентов. Для пенсионеров также предусмотрено немало вариантов, в том числе кредит под залог пенсии.
Условия выдачи кредита
Кредит под залог пенсии выдает негосударственный пенсионный фонд. Главная отличительная особенность – выделяется не сама выплата, а сберегательный счет.
Получить заем можно не только под залог пенсии по возрасту, но и под выплату по инвалидности.
Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос
Максимальная сумма невелика – от 100 до 250 тысяч рублей в зависимости от конкретного банка. При предоставлении дополнительных документов о доходах сумма может увеличиваться до 1 миллиона.
Есть еще одна положительная составляющая подобных кредитов. Деньги могут быть выданы в размере той суммы, которая находится на сберегательном счете.
Процентная ставка устанавливается каждым банком по своему усмотрению.
При этом поручительство юридическим лицом обязательно. Оно требуется для того, чтобы у доверенного лица было право снять накопления для оплаты кредита, если клиент не выплачивает задолженность.
Список банков выдающих кредиты под пенсию
Указанные в таблице максимальные суммы выдаются тем, кто предоставляет банку дополнительные документы о доходах. В случае, если заемщик имеет под залог только сбережения, то утвержденный кредит будет минимальным.
Срок кредитования
Как правило время на погашение задолженности отводится мало – в среднем от 6 месяцев до 3 лет. При получении крупной суммы срок может увеличиваться до 5 лет.
Преимущества и недостатки
Кредитование под залог пенсии имеет свои плюсы.
- Оформляется по упрощенной системе.
- Минимум документов.
- Процентная ставка в этом случае более лояльна, нежели по другим видам программ.
- Возможность взять кредит под все виды пенсионных выплат.
К недостаткам можно отнести небольшую доступную сумму. Но ее можно увеличить, если воспользоваться вышеперечисленными советами.
Список необходимых документов
Для оформления такого кредита понадобятся:
- паспорт гражданина России,
- удостоверение пенсионера,
- справка из Пенсионного фонда о размере полученной пенсии за последние 6 месяцев,
- медицинский документ, подтверждающий инвалидность (в случае оформления займа под залог данной выплаты).
Минимальный пакет документации позволит быстро подготовиться к оформлению кредита.
Как подать заявку – удобнее через интернет
Процедура оформления займа стандартная и ничем не отличается от оформления любого другого вида кредита. Клиенту необходимо:
- подать заявление, предоставив все личные данные и информацию о финансовом положении, анкету можно заполнить лично в банковском отделении либо онлайн на сайте;
- дождаться решения;
- в случае одобрения прийти в банк с копиями документов и подписать договор.
При возникновении трудностей можно обратиться в службу поддержки банка. Чаще всего ее сотрудники работают круглосуточно, а звонок бесплатный. Номер телефона есть на сайте организации.
Как повысить вероятность одобрения заявления
Для повышения лояльности банка можно воспользоваться одним из предложенных вариантов:
- предоставить документы о дополнительных доходах,
- привлечь поручителя или созаемщика.
В этих случаях не только охотнее одобрят кредит, но и увеличат допустимую сумму.
Советы юриста
Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос
Для экономии собственного времени можно подать заявление через интернет. Предоставляйте максимум информации и заполняйте все поля данными.
Предварительно узнайте о ценах на обслуживание и сумме страховки (если она требуется).
Внимательно просчитайте все суммы, которые нужно вносить исходя из предоставленного процента: ежемесячный платеж и итоговую переплату.
Источник
Несмотря на то, что банки обслуживают разные категории людей, пенсионерам взять кредит несколько сложнее в сравнении с работающими гражданами. Имеется несколько причин, по которым оформить ссуду пенсионерам проблематично:
Эти критерии препятствуют получению займа людям пенсионного возраста. Но, что же делать пенсионерам, в случае необходимости оформления займа? Об этом речь пойдет ниже.
Как получить кредит пенсионерам?
Несмотря на сложившуюся ситуацию, связанную с кредитованием пенсионеров, многие банки идут навстречу данной категории людей по нескольким причинам.
Как правило, люди пенсионного возраста отличаются пунктуальностью и обязательностью. Поэтому, они своевременно вносят ежемесячные платежи, несмотря на невысокий доход.
В связи с этим финансовые организации идут на уступки людям преклонного возраста, и могут предоставить кредитные средства на определенных условиях. К сожалению, размер пенсии не всегда позволяет получить долгосрочный займ на большую сумму. Сумма займа для них может быть ограниченной. Но, в некоторых ситуациях финучреждения соглашаются на выдачу крупного кредита.
Виды кредитования для пенсионеров
В принципе, кредитование пенсионеров ничем не отличается от оформления займа для других категорий заемщиков. Для этой категории клиентов существуют такие его формы:
Последняя форма кредитования является достаточно выгодной по причине низкой процентной ставки, поскольку, пенсия является своеобразным гарантом платежеспособности заемщика. В рамках данной статьи мы рассмотрим проблему о том, как получить кредит под залог пенсии?
- Займ на киви кошелек без отказов
- Займ на qiwi кошелек
- Оформить займ на киви кошелек
- Займ с моментальным решением
Как оформить?
Ссуду под залог пенсии можно оформить достаточно быстро. Для ее получения вам потребуются те же документы, что и для оформления кредита под залог недвижимости.
Главное условие получения положительного решения по займу со стороны банковской организации является возраст пенсионера, который не должен превышать семидесяти пяти лет.
Поскольку, пенсия является основным гарантом платежеспособности, кредитные организации устанавливают для пенсионеров пониженную процентную ставку в сравнении с потребительским займом. В этом, пожалуй, главное преимущество кредита под залог пенсии.
Для того чтобы оформить займ, вам нужно обратиться в отделение банка, и узнать о требованиях организации относительно кредита под залог пенсии. Но, вначале вы должны найти ту финансовую организацию, которая готова предложить саме выгодные условия кредитования.
На нашем сервисе имеется информация об учреждениях, которые предоставляют свои услуги для разной категории клиентов. Все они работают на законных основаниях, поэтому имеют хорошую репутацию. Обратившись к нам, вы обязательно найдете банк, который предоставить вам нужную сумму денег под залог пенсии.
Наш сайт имеет хорошо налаженную связь со своими клиентами, поэтому, вы можете обращаться к нам по любому вопросу, касающемуся кредита. Мы работаем круглые сутки, поэтому, обращаться за консультацией можно в любое время, которое для вас приемлемо.
Более точные сведения о сумме заемных средств, процентной ставке вы можете узнать непосредственно у работников кредитного отделения.
Этапы оформления кредита для пенсионеров
Сама процедура оформления займа ничем не отличается от других форм кредитования. Для этого вам понадобиться:
По всем вопросам, которые вас интересуют, обращайтесь к нам на сайт или непосредственно к тому банку, где вы желаете оформить кредит.
Для этого вам нужно позвонить по номеру телефона, указанному на сайте, и задать вопросы, которые вас интересуют на сегодняшний момент.
Сотрудники банка находятся на связи постоянно. Они предоставят вам подробную консультацию о том, как получить кредитные средства быстро и без лишней бюрократической волокиты.
В чем преимущества данного вида кредитования?
Займ под залог пенсии выдается по упрощенной схеме и на более выгодных условиях. Сумма ежемесячного платежа зависит от правил, установленных отдельной организацией.
Документация
Поскольку процедура оформления займа под залог пенсии ничем не отличается от иных форм кредитования, вам следует взять с собой в банк такие документы:
Паспорт должен быть выдан на имя гражданина Российской Федерации, и иметь информацию о месте его проживания.
- Получить кредит без посещения банка
- Кредит без отказа без справок
- Моментальный кредит на карту
- Онлайн кредит без поручителей
Срок кредитования
Сроки кредита под залог пенсии зависят от платежеспособности заемщика. Большинство финансовых организаций не склонны оформлять ссуду данной категории клиентов при отсутствии подтверждения о получении ими ежемесячного пенсионного пособия.
В таком случае пенсионер может получить заемные средства сроком максимум на полтора года.
Ситуация меняется в случае предоставления справки из пенсионного фонда о доходах. Если вы имеете возможность оформить кредит с обеспечением, или, размер пенсии позволяет своевременно гасить ежемесячные платежи, то срок кредитования может достигать пяти лет. То же самое касается и ссуды под залог пенсии. Поскольку, банк имеет информацию о платежеспособности клиента, кредитный период для него может быть увеличен на определенный срок. Все зависит от суммы пенсионного пособия и от требований банка.
При получении пенсионного кредита могут рассматриваться разные формы обеспечения – движимое или недвижимое имущество, ценные предметы или бумаги. В некоторых банках при получении займа может рассматриваться поручительство юридических и физических лиц.
Сумма пенсионного кредита зависит от следующих моментов:
Клиенты пенсионного возраста могут рассчитывать на положительное решение по займу в случае доставочного уровня дохода семьи.
На решение банка по кредиту влияет кредитная история, которая должна быть положительной. Поэтому, так важно своевременно вносить ежемесячный платеж и не иметь просрочек по кредиту.
Пенсионерам, имеющим работу, гораздо проще получить кредит. Для этого им нужно к пенсионному удостоверению приложить справку с места работы о доходах. В справке должен быть указан заработок за полгода.
Таким образом, мы видим, что пенсионеры могут получить ссуду, предоставив пенсию в качестве залога. Поскольку, финансовые организации нуждаются в пополнении клиентской базы, они будут и дальше разрабатывать программы, которые выгодны всем категориям людей, в том числе и людям пенсионного возраста.
Источник
Иногда пенсионерам тоже требуется взять кредит на какие-либо нужды, однако сделать это не так просто, потому что далеко не все кредитные организации предоставляют деньги таким заемщикам. Существует ряд банков, в которые могут обратиться пенсионеры и взять кредит под залог недвижимости.
- Условия для получения
- Банки, дающие кредит под залог недвижимости для пенсионеров
- Совкомбанк
- Восточный экспресс банк
- ПочтаБанк
- Сбербанк
- Россельхозбанк
- Требования к недвижимости, под залог которой выдается кредит
- Какие документы потребуются?
- Сроки
- Как получить кредит пенсионерам под залог недвижимости?
Условия для получения
Зачастую банки не хотят давать кредиты пенсионерам по причине отсутствия гарантии выплаты. Пенсионное пособие небольшое, работы у заемщика нет, возраст достаточно большой. Банк несет повышенный риск невозврата, поэтому при его согласии на выдачу кредита существует два условия:
- Ограничение возраста заемщика. Каждый банк может ставить свою цифру, чаще всего максимальный возраст, при котором банк может выдать деньги – это 75 лет. Заемщики старшего возраста будут отклоняться.
- Обязательное страхование жизни и здоровья клиента.
Если оформлять кредит под залог недвижимого или иного ценного имущества, банк будет более благосклонен, так как это помогает вызвать доверие у кредитора. Такие сделки отличаются следующим:
- Низкой процентной ставкой.
- Продолжительностью срока выдачи в большую сторону.
- Крупными суммами кредита.
Выбрав оформление недвижимости под залог, пенсионер получает:
- Возможность взять как целевой, так и не целевой потребительский кредит.
- Доступно оформление займа на приобретение транспортного средства.
- Шанс оформить на себя ипотеку.
Лицо пенсионного возраста может оформить на себя кредитную карту выбранного банка с одобренным лимитом. Это небольшой займ, которым можно пользоваться в удобное время без оформления дополнительных документов.
Банки, дающие кредит под залог недвижимости для пенсионеров
Существует достаточно широкий выбор кредитных организаций, предоставляющих средства лицам, вышедшим на заслуженную пенсию. Ценное имущество является для банка надежной гарантией платежеспособности клиента, именно поэтому последний может рассчитывать на относительно невысокий процент по сделке и большой срок кредита. Обратиться можно в следующие банки.
Совкомбанк
Организация отличается высоким процентом одобрения заявок, поданных людьми пенсионного возраста. Она имеет специальную программу, предусматривающую выдачу кредита под залог недвижимости. Ее основные условия:
- Заемщик не должен быть старше 85 лет к моменту погашения займа.
- В зависимости от стоимости недвижимости взять в кредит можно от 200 тысяч до 30 миллионов рублей.
- Срок кредита – до 10 лет.
- Процентная ставка составляет 11,99%.
Совкомбанк предлагает целевые и нецелевые займы. Страхование жизни и здоровья для пенсионеров является обязательным условием сделки. Кредит будет одобрен только в том случае, если предлагаемое клиентом залоговое имущество относится к высоколиквидному.
Восточный экспресс банк
Он также предлагает кредитование для людей пенсионного возраста. Условия достаточно выгодные, процентная ставка составляет 9, 9% в год. Возраст заемщика при этом не должен превышать 76 лет.
ПочтаБанк
Компания выдает нецелевой потребительский кредит при наличии у клиента ликвидного недвижимого имущества. Воспользоваться этим предложением могут не только пенсионеры, но и люди иных возрастных категорий. Для пенсионеров предусматриваются отдельные требования, более мягкие условия кредитования, ознакомиться с которыми можно на официальном сайте банка.
Сбербанк
Один из крупнейших российских кредиторов отличается большой клиентской базой среди пенсионеров. Большее предпочтение банк отдает клиентам, имеющим зарплатную или пенсионную карточку. Основные условия для получения кредита:
- К моменту полного погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Для этого требуется официальное подтверждение дохода. Можно оформить кредит без подтверждения, но тогда предельный возраст заемщика составит 65 лет.
- Сумма кредита может составить от 5000 тысяч до 10 миллионов рублей. Второй вариант – сумма взятых средств не может превышать 60% от оценочной стоимости предлагаемой в залог недвижимости.
- Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
- Процентная ставка определяется индивидуально, в среднем составляет 12% годовых.
Можно выбрать подходящую программу кредитования, например, на покупку автомобиля, жилья, потребительский кредит. Пенсионеры чаще всего пользуются последним. Пластикатовая карта выдается на 5 лет автоматически.
Россельхозбанк
Банк предлагает удобные условия, при которых страхование жизни или здоровья не является обязательным. Пенсионер, как и любой клиент организации, может отказаться от этой опции. Остальными основными условиями для заключения кредитного договора являются следующие:
- Максимальный возраст заемщика – не выше 75 лет ко дню последней выплаты.
- Занять можно от 100 тысяч до 10 миллионов. Сумма, которую банк может одобрить, не превышает 50% стоимости залоговой недвижимости после ее оценки.
- Срок кредита – 10 лет.
- Процентная ставка индивидуальна и изменяется от 15 до 17%.
Для лиц, чья пенсия прихоти на карту Россельхозбанка, предусмотрена упрощенная процедура кредита и более низкая процентная ставка. Банк предъявляет к заемщику следующие требования:
- Гражданство РФ.
- Клиент должен иметь постоянную регистрацию в том населенном пункте или регионе, где есть отделение банка.
- Возраст заемщика может быть от 60 до 85 лет.
- Кредитная история должна быть положительной.
- Выплаты по кредиту и общий доход семьи должны быть оптимальными.
- Страхование необязательно, но если клиент считает нужным, договор должен заключатся с аккредитованной банком компанией.
- В некоторых случаях может потребоваться привлечение трудоспособных поручителей не пенсионного возраста.
Требования банка могут немного меняться, поэтому стоит уточнить их на официальном сайте организации.
Требования к недвижимости, под залог которой выдается кредит
Собственность клиента должна соответствовать следующим параметрам:
- Определенная дата постройки: недвижимость не должна быть слишком старой.
- Должна подходить по виду.
- Определенная территория расположения.
- Соответствие плану БТИ.
- Хорошее состояние.
- Определенное количество собственников и зарегистрированных в ней лиц.
Важным требованием является ликвидность предлагаемого имущества. Это означает, что у банка не должно возникнуть проблем с продажей недвижимости в случае невыплаты клиентом кредита.
Какие документы потребуются?
Для многих банков список документов одинаков. Для получения кредита потребуется подготовить следующие справки и бумаги:
- Паспорт.
- Пенсионное удостоверение.
- Сведения о размере доходов (пенсии).
- Справка 2 НДФЛ, если пенсионер имеет место работы.
- Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, и сведения о ней.
Сроки
Недвижимость под залог обычно оформляют, если собираются брать крупный займ, срок при этом достаточно большой. В разных банках определение времени данного на погашение кредитного обязательства может быть разным, зависит от внутренних установок той или иной организации. Чаще всего сроки зависят от платежеспособности клиента, суммы займа, наличия у клиента постоянной работы или же только пенсии, размера зарплаты или пенсионных выплат.
Кредиты под залог недвижимости являются наиболее протяженными во времени. Не в любом банке пенсионер может воспользоваться данной услугой из-за существующих ограничений по возрасту заемщика. Ипотеку обычно оформляют на 15-20 лет, если заемщик пенсионного возраста, кредитор имеет высокий риск из-за вероятности смерти. Некоторые банки берут на себя такой риск или делают страхование обязательным.
Как получить кредит пенсионерам под залог недвижимости?
Клиент обязан лично посетить отделение банка, в котором собирается оформить кредит под залог недвижимости, сделать это дистанционно не представляется возможным из-за необходимости оформления соответствующих документов на недвижимость. Сама заявка заранее подается через интернет, после того как банк даст положительный предварительный ответ, уже можно ехать в его отделение. Если будет отказ, вы сможете избежать потери времени. Возможно подать сразу несколько заявок в разные банки.
Обратите внимание, что одобрение заявки поданной онлайн является предварительным и не дает гарантии получения кредита. Банк вынесет окончательное решение после того, как изучит предъявленные в отделении документы. Оформление сделки происходит исключительно в отделении банка.
Как оформить заявку?
Заявление на рассмотрение кандидатуры можно подать онлайн или лично посетив банк. Онлайн-заявка удобна тем, что экономит время, оставлять ее нужно на официальном сайте банка при наличии соответствующей функции в меню сайта. Если такая опция не предусмотрена, вы сможете подать заявку на кредит, прибыв в отделение кредитной организации.
Пакет документов лучше приложить сразу, это поможет сэкономить время и получить более точный ответ от кредитора. Если подавать заявку в отделении банка, ответ будет итоговым, а не предварительным. Вы можете сразу заключить сделку при положительном решении банка.
Источник