Автор: Дарья Сопина
Если планируете занять в долг крупную сумму, обязательно берите залог — в случае невозврата вы продадите его и не потеряете деньги. Рассказываем, как грамотно оформить сделку: какие документы понадобятся и как их составить.
Договор займа
Согласно ГК РФ, договор нужен для всех займов суммой более 10 000 ₽. Составить его можно самостоятельно — например, напечатать на бумаге формата А4. Вам понадобится три экземпляра: один оставляете у себя, второй отдаете заемщику, третий передаете в Росреестр, чтобы зарегистрировать залог.
В документе обязательно указывайте:
- паспортные данные обеих сторон: серию и номер, дату и место выдачи, код подразделения, фамилию, имя, отчество и дату рождения;
- место регистрации и фактического проживания обеих сторон;
- точную сумму займа в рублях: сначала цифрами, потом прописью;
- процентную ставку, если она есть, и как она рассчитывается: например, 2% в месяц или 10% годовых;
- срок займа и возможность его пролонгации, то есть продления;
- сумму, которую должен будет вернуть заемщик — общую сумму процентов и тело займа (основной долг);
- схему платежей: когда, в каком городе и какими суммами заемщик должен будет вернуть деньги;
- способ возврата: будет перечислять на карту, на банковский счет или отдаст наличными;
- права и обязанности обеих сторон: например, что заемщик может вернуть долг досрочно и заплатить меньше процентов, а в случае невозврата вы продаете залог и можете назначить штраф и пени при просрочке платежа.
Не забудьте указать дату составления договора и оставить место для подписей.
Если долг не вернут, вы будете использовать договор займа в суде. Поэтому нужно заранее оформить его правильно: поставить подписи на всех листах. Бывает, что люди просто заменяют один лист договора на другой, в котором прописаны невыгодные для второй стороны условия сделки. А если вы распишетесь на каждом листе, сделать этого не смогут.
Чтобы точно избежать возможного обмана, скрепите листы договора степлером и проклейте их сбоку лейкопластырем или другой клейкой лентой. А потом поставьте дату, пропишите количество листов в договоре или распишитесь так, чтобы одна часть текста была на ленте, другая — на бумаге.
Надпись должна выглядеть так: часть на ленте, часть на бумаге
Заверять составленный договор займа у нотариуса не обязательно, но желательно. При регистрации у нотариуса он производит исполнительную надпись, а это упрощает взыскание долга в досудебном порядке.
Договор залога
Залог — обеспечение займа: то, что вы продадите в случае невозврата. Договор залога можно оформить и отдельно от договора займа, и вместе с ним. Лучше вместе, чтобы было меньше бумажной волокиты. В этом случае добавьте в документ:
- информацию о предмете залога и его стоимости — например, что заемщик обеспечивает обязательства по возврату частным домом стоимостью 6 000 000 ₽;
- техническую информацию о предмете залога — кадастровый номер, точную площадь, точный адрес, этажность и так далее: сведения из документов на недвижимость;
- подтверждения права собственности заемщика на предмет залога: например, номер выписки из ЕГРН, данные из договора купли-продажи или свидетельства о наследовании;
- порядок действий в случае, если заемщик не вернет долг: кто будет заниматься продажей, на каких условиях, кто получит деньги и как их надо распределить между вами и заемщиком.
Если заключаете договор залога отдельно, укажите в нем все сведения из договора займа: паспортные данные обеих сторон, сумму и условия займа, размер и принцип расчета процентной ставки и так далее. Тоже понадобятся три экземпляра с подписями на каждом листе. Документ проклейте также, как договор займа.
Договор залога желательно заверять у нотариуса. Он поможет составить документ, проверит его на ошибки и проследит, чтобы ни одна важная деталь не была упущена. Если делаете все сами, внимательно перечитайте договор, прежде чем подписывать: любая ошибка приведет к тому, что сделку приостановят в Росреестре.
Важно! Заемщик может использовать в качестве залога только свою собственность. Если на квартиру или дом оформлена долевая собственность, то свою долю. И тогда в договоре надо указывать стоимость не всей недвижимости, а только части, принадлежащей заемщику.
Расписка
Расписку пишет заемщик, когда вы передаете ему деньги — она подтверждает, что он получил займ. Ее обязательно пишут от руки, чтобы суд в случае споров мог провести каллиграфическую экспертизу.
Указывайте в расписке следующие сведения:
- дату, время и место составления;
- паспортные данные обеих сторон, как в договоре займа;
- сумму займа в рублях цифрами и прописью;
- обязательства по возврату — когда и как заемщик вернет деньги;
- сведения об условиях займа — выдачу под залог и под проценты.
Расписку пишут в произвольной форме. Но если указываете в ней факт выдачи займа под залог, напишите сведения о недвижимости, хотя бы точный адрес, кадастровый номер и номер документа, подтверждающего право собственности заемщика. А если указываете, что выдали деньги под проценты, пускай заемщик напишет, как они рассчитываются и сколько денег он должен будет вернуть.
Заверять расписку не надо — просто поставьте свои подписи. А еще можно зафиксировать факт передачи денег на видео и пригласить двух свидетелей. Пускай они тоже укажут свои паспортные данные и распишутся — в случае проблем их можно будет вызвать в суд, чтобы они подтвердили вашу правоту.
Важно! В расписке не должно быть помарок и исправлений. А еще внимательно перепроверьте все, что написал заемщик — если есть ошибки, суд может не принять документ.
Кстати, когда заемщик будет возвращать долг наличными, вы тоже должны будете написать ему расписку. В ней указываете то же самое — паспортные данные, дату и место составления, сумму и факт возврата долга по договору займа.
Выписка из ЕГРН с обременением
Когда оформите договоры и расписку, вы вместе с заемщиком должны будете получить выписку из ЕГРН с обременением. ЕГРН — реестр недвижимости: в нем хранятся сведения обо всех домах, квартирах, дачах и так далее. Обременение — ограничение прав собственника. С ним он не сможет продать, подарить или обменять жилье без вашего ведома.
Выписку оформляет Росреестр. Чтобы получить ее, обратитесь в МФЦ и предоставьте:
- паспорта — ваш и заемщика;
- квитанции об оплате государственной пошлины за регистрацию обременения — оба должны заплатить по 500 ₽;
- договор займа и залога в трех экземплярах: один Росреестр будет хранить у себя в архиве, два вернут вам;
- документы, подтверждающие право собственности заемщика — например, предыдущую выписку из ЕГРН.
В МФЦ приходите вдвоем. Если придет кто-то один, документы не примут.
В течение недели Росреестр зарегистрирует обременение и вернет вам ваши экземпляры документов вместе с новой выпиской из ЕГРН. А когда заемщик вернет долг, нужно будет снова пойти в МФЦ вдвоем и снять обременение.
Чек-лист: какие документы оформлять для займа под залог недвижимости
- Договор займа
- Договор залога
- Расписку о получении денег заемщиком
- Выписку из ЕГРН с обременением на предмет залога
В выдаче займов есть еще несколько нюансов. Сумма займа не должна превышать 50% от стоимости залога. А саму недвижимость лучше застраховать. Мы уже рассказывали, как выдать займ под залог, чтобы точно вернуть деньги — почитайте статью, чтобы узнать о других тонкостях.
А если не хотите терять время на оформлении документов, но желаете подзаработать на выдаче займов под проценты, обращайтесь в «Бридж Кредит». Мы сами находим заемщиков и занимаемся бумагами. Оформим залог на вас, застрахуем недвижимость и подберем займы так, чтобы их сумма не превышала 50% от стоимости залога. Процентные ставки обсуждаем индивидуально, в среднем прибыль составляет 13–24% годовых.
Источник
Список кредитов под залог недвижимости в банках Тулы — получите деньги, предоставив залог. Здесь можно изучить 14 вариантов и оформить кредит наличными под залог имущества в Туле.
Поиск кредитов под залог недвижимости в Туле
Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)
от 6.9 %
до 15 млн
до 180 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица потребительских кредитов под залог имущества в Туле
6.9%Ставка в год
33 582 Платеж / мес
314 913 Переплата
Лиц. № 2673
Узнать решение
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
8.89%Ставка в год
35 199 Платеж / мес
411 911 Переплата
Показать еще 1
8.9%Ставка в год
35 207 Платеж / мес
412 405 Переплата
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
9.5%Ставка в год
35 703 Платеж / мес
442 190 Переплата
9.7%Ставка в год
35 870 Платеж / мес
452 173 Переплата
Показать еще 1
10.4%Ставка в год
36 455 Платеж / мес
487 328 Переплата
МосИнвестФинанс
10.5%Ставка в год
36 540 Платеж / мес
492 378 Переплата
Показать еще 1
Центр-инвест
11%Ставка в год
36 962 Платеж / мес
517 727 Переплата
11.49%Ставка в год
37 379 Платеж / мес
542 734 Переплата
11.9%Ставка в год
37 730 Платеж / мес
563 783 Переплата
11.9%Ставка в год
37 730 Платеж / мес
563 783 Переплата
Отзывы о кредитах под залог недвижимости в Туле
Оставить отзыв
Достойная работа банка
Кредиты не брал никогда, но для покупки новой кухни, все же он мне потребовался. Выбирая банк, вспомнил про рекламу Почта Банка, в которой играл актер Гармаш. Решил попробовать узнать, что же все таки банк предлагает, благо отделение у меня прямо под домом. Зашел, обратился к сотруднице Анастасии, о…Читать далее
Обман с условиями кредита
Потребовались деньги, для решения проблемы воспользовался онлайн формой подачи заявки в Газпромбанке. Заполнил анкету, кредитный калькулятор на сайте показал весьма приемлемые условия с суммой ежемесячного платежа. Пока заявка была в рассмотрении, поступали звонки (в выходные дни), с просьбой уточне…Читать далее
Владимир ЯковлевТулаГазпромбанк
Прекрасное обслуживание
На Красноармейском прекрасная Екатерина всё очень грамотно объяснила по кредиту и кредитной карте, была приветлива и компетентна. По больше бы таких специалистов
Всегда придет на помощь…за процент, конечно.
Брала смартфон в кредит, была необходимость для работы. От других банков по неизвестной причине поступил отказ, но в ОТП помогли с оформлением. После внесения двух взносов решила погасить досрочно — сочла, что 22% годовых это много, хотя, если сравнить с остальными банками, очень неплохо. Исходя из…Читать далее
Софья ТатаринцеваТулаОТП Банк
Кредит под залог недвижимости в банках Тулы
В настоящее время оформить кредит на автомобиль, квартиру, потребительские нужды без залога крайне сложно. Тем клиентам, которые претендуют на такой банковский продукт, предлагают более высокие процентные ставки, с них требуют оформления страховки и предоставления созаемщиков, а также не предусматривают свободное перекредитование. Что же делать тем, кто не может все это предоставить? Им стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Туле.
Кто может взять кредит под залог недвижимости в Туле
Кредит под залог недвижимости Сбербанка в Туле, а также ссуду от любого другого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет. Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта. Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.
Какие преимущества имеет кредит под залог имеющейся недвижимости в Туле
Кредит под залог имеющейся недвижимости в Туле для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:
- Возможность получить кредит под залог недвижимости ВТБ в Туле (или иного банка) без подтверждения доходов.
- Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
- Возможность взять кредит под залог недвижимости в Туле с любой кредитной историей.
Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка Тулы могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов.
Потребительские кредиты в Туле
Источник
Политика Конфиденциальности сайта blagofin.ru
Администрация сайта blagofin.ru обязуется сохранять вашу конфиденциальность в Интернете. Мы уделяем большое значение охране предоставленных вами данных. Наша политика конфиденциальности основана на требованиях Общего регламента о защите персональных данных Европейского Союза (GDPR). Цели, в которых мы собираем персональные данные: улучшение работы нашего сервиса, осуществление контактов с посетителями данного сайта, осуществление услуг, связанных с направлением деятельности данного сайта, , а так же для указанных ниже действий.
Сбор и использование персональных данных
Мы собираем и используем ваши персональные данные только в случае вашего добровольного согласия. При согласии с этим вы разрешаете нам собирать и использовать следующие данные: имя и фамилия, номер телефона, . Сбор и обработка ваших данных проводится соответствии с законами, действующими на территории Европейского Союза и в государстве Россия.
Хранение данных, изменение и удаление
Пользователь, предоставивший свои персональные данные сайту blagofin.ru имеет право на их изменение и удаление, а так же на отзыв своего согласия с их использованием. Срок, в течение которого будут храниться ваши персональные данные: 24 месяца. При завершении использования ваших данных администрация сайта удаляет их. Для доступа к своим персональным данным вы можете связаться с администрацией сайта по следующему адресу: office@blagofin.ru. Мы можем передавать ваши личные данные третьей стороне только с вашего добровольного согласия, если они были переданы, то изменение данных в других организациях, не связанных с нами, мы осуществить не можем.
Использование технических данных при посещении сайта
При посещении вами сайта blagofin.ru в базе данных сохраняются записи о вашем IP адресе, времени посещения, настройках браузера, операционной системе, а также другая техническая информация необходимая для корректного отображения содержимого сайта. По этим данным нам невозможно идентифицировать личность посетителя.
Предоставление информации детьми
Если Вы являетесь родителем или опекуном, и вы знаете, что ваши дети предоставили нам свои личные данные без Вашего согласия, свяжитесь с нами: office@blagofin.ru. На нашем сервисе запрещено оставлять личные данные несовершеннолетних без согласия родителей или опекунов.
Использование cookies
Для корректного отображения содержимого и для удобства использования сайта blagofin.ru мы используем cookie файлы. Это небольшие файлы, которые хранятся на вашем устройстве. Они помогают сайту запомнить информацию о вас, например на каком языке вы просматриваете сайт и какие страницы вы уже открывали, эта информация будет полезна при следующем посещении. Благодаря файлам cookie просмотр сайта становится значительно более удобным. Подробнее про эти файлы вы можете прочитать тут. Вы можете настроить прием или блокировку cookie в браузере самостоятельно. Невозможность принимать cookie может ограничить работоспособность сайта.
Использование персональных данных другими сервисами
На этом сайте используются сторонние интернет-сервисы, осуществляющие независимый от нас сбор информации: Google Analytics , Yandex.Metrica, Yandex.Direct, . Собранные ими данные могут предоставляться другим службам внутри этих организаций, они могут использовать данные для персонализации рекламы своей собственной рекламной сети. Вы можете прочитать пользовательские соглашения этих организаций на их сайтах. Там же вы можете отказаться от сбора ими персональных данных, к примеру блокировщик Google Analytics находится тут, блокировщик Яндекс Метрики тут. Мы не передаем персональные данные другим организациям и службам, не указанным в данной политике конфиденциальности. Исключение составляет только передача информации при законных требованиях государственных органов уполномоченных осуществлять данные действия.
Ссылки на другие сайты
Наш сайт blagofin.ru может содержать ссылки на другие сайты, которые не управляются нами. Мы не несем ответственность за их содержание. Мы рекомендуем вам ознакомиться с политикой конфиденциальности каждого сайта, который вы посещаете, если она там есть.
Изменения в политике конфиденциальности
Наш сайт blagofin.ru может обновлять нашу политику конфиденциальности время от времени. Мы сообщаем о любых изменениях, разместив новую политику конфиденциальности на этой странице. Мы отслеживаем изменения законодательства, касающегося персональных данных в Европейском Союзе и в государстве Россия. Если вы оставили персональные данные у нас, то мы оповестим вас об изменении в политике конфиденциальности. Если ваши персональные данные были введены не корректно, то мы не сможем с вами связаться.
Обратная связь, заключительные положения
Связаться с администрацией сайта blagofin.ru по вопросам, связанным с политикой конфиденциальности можно по адресу: office@blagofin.ru, либо с помощью контактной формы указанной в соответствующем разделе данного сайта. Если вы не согласны с данной политикой конфиденциальности, вы не можете пользоваться услугами сайта blagofin.ru, в этом случае вы должны воздержаться от посещения нашего сайта.
Источник
Куда обратиться за крупной суммой, если деньги нужны срочно, а банки отказывают? В таких случаях помогают залоговые компании: займ здесь можно получить за один день.
Как выдаются займы под залог, рассказывает Татьяна Богданова, менеджер по работе с клиентами ООО «Залоговик».
Татьяна Богданова.
— Татьяна, какую сумму можно получить в виде займа и какой залог для этого требуется?
— Мы выдаем займы под залог недвижимости в размере до 85% от ее стоимости. Недвижимость остается у вас в собственности: на нее накладывается обременение на срок займа, и как только вы рассчитываетесь, оно снимается. В залог принимается любая недвижимость — квартиры, дома, таунхаусы, доли, и не только в Туле — мы работаем со всей областью. Для выдачи займа не важна ваша кредитная история, не нужны справки о зарплате — деньги может получить любой заемщик.
Под залог принимается только та недвижимость, которая находится в собственности. Также мы можем помочь приватизировать жилье (квартиру), погасить долги по ЖКХ, найти арендаторов для вашей квартиры, помочь ее продать на выгодных для вас условиях, помочь с расселением.
«Залоговик» предоставляет займы от частных инвесторов. Процент по ним выше, чем по банковским кредитам, основное преимущество — срочная выдача в короткий срок.
У нас можно получить деньги в течение 1−5 дней.
Это удобно для тех, кому нужна значительная сумма как можно быстрее.
Также наша компания является партнером организаций, которые предоставляют деньги под залог ПТС. У нас можно получить заем под залог легкового, грузового автомобиля, строительной техники — без лишних комиссий и под более выгодный процент. При этом машина остается у собственника.
— Ваша компания также занимается срочным выкупом недвижимости и автомобилей. В каких случаях удобно воспользоваться этой услугой?
— Бывают ситуации, когда человеку нужно как можно быстрее продать свое имущество: это может быть связано с переездом или срочной необходимостью в деньгах, которые не планируется возвращать. Или, допустим, вы хотите продать квартиру/авто, но не можете несколько месяцев ждать покупателя, и поэтому готовы немного уступить в цене и получить деньги сразу.
В этих случаях «Залоговик» осуществляет срочный выкуп квартир и автомобилей по цене до 80% от их рыночной стоимости.
Это действительно удобное решение, если время не терпит: деньги можно получить всего за один день.
— Можно ли взять заем под залог коммерческой недвижимости?
— Можно. Займы предоставляются как физическим лицам (владеющим данной недвижимостью), так и организациям разной правовой формы на развитие действующего бизнеса или его разветвление. Владелец коммерческого помещения может получить заем в размере до 60% от его реальной рыночной стоимости и оценки.
Также мы поможем предпринимателям воспользоваться крупными инвестициями от инвестиционных фондов, банков, инвесторов разного уровня. Это касаемо компаний-застройщиков, сельхозпредприятий, заводов… Льготные условия получения денежных средств, максимально низкие проценты, комфортные сроки кредитования. Это предложение действительно во всех регионах Российской Федерации, с которыми мы также с удовольствием работаем. Занимаемся рефинансированием уже заложенной вами недвижимости. Готовы помочь вам при необходимости увеличить сумму кредита (заема), уменьшить сроки и годовую ставку. Это касается как коммерческой недвижимости, так и жилой.
Есть возможность помочь получить деньги без залога на развитие действующего бизнеса с оборотами по счету и т. д. до 3 миллионов рублей.
— Вы можете оказать такую помощь частным заемщикам? Например, если нужны деньги на покупку квартиры, а банки отказывают?
— Да, мы помогаем нашим клиентам в получении ипотеки. Нередкий случай, когда работающий, платежеспособный, не обремененный излишней кредитной нагрузкой человек получает отказ в банках. Такие заемщики могут обратиться к нам. «Залоговик» имеет налаженные связи с ипотечными компаниями Москвы, которые лояльно подходят к заемщикам, и шансы получить деньги на покупку жилья в них очень высоки.
При помощи профессионалов вы сможете взять ипотеку под выгодный процент и не откладывать покупку жилья «до лучших времен».
— Вы сказали, что предоставляете займы от частных инвесторов. Кто может им стать?
— Каждый, кто хочет зарабатывать на своих сбережениях и кого не устраивает банковский процент. Выдача займов под залог недвижимости — актуальное и прибыльное направление инвестиций. Если у вас есть сбережения в размере от 300 000 рублей, вы можете стать партнером компании «Залоговик», то есть предоставлять свои деньги в качестве займов под залог недвижимости.
— Какие гарантии получает частный инвестор?
— Гарантия, пожалуй, самая твердая, которую только можно себе представить в нынешней экономической ситуации. Это недвижимость, которая будет находиться у вас в залоге до тех пор, пока заемщик полностью не погасит заем вместе с процентами. Залог оформляется юридически (на недвижимость накладывается обременение), все формальности, общение с заемщиками, работу по взысканию платежей «Залоговик» берет на себя. Компания вместе с инвесторами зарабатывает на займах, поэтому так же, как и инвестор, заинтересована в своевременном возврате средств и выплате процентов.
— Сколько можно заработать на займах?
— Процент по займам под залог недвижимости выше, чем по банковским кредитам. Соответственно, предоставляя такие займы, вы получите гораздо более значительную прибыль, чем процент по депозитам.
По итогам прошлого года наши частные инвесторы заработали порядка 36% годовых.
Это тот случай, когда ваши деньги действительно будут работать, а не обесцениваться инфляцией.
Специалисты компании «Залоговик» работают в сфере займов и недвижимости с 2011 года. За это время накоплен огромный опыт, налажены партнерские отношения с ведущими кредитными организациями и частными инвесторами. Для любого клиента компания найдет индивидуальное решение, вне зависимости от его кредитной истории и других обстоятельств. Если нужны деньги — вы знаете, где их найти!
ООО «Залоговик» предлагает сотрудничество частным инвесторам, физическим лицам, кредитным организациям, банковским сотрудникам, МФО, риэлторам, брокерам, партнерским организациям. Любая инициатива приветствуется!
ООО «Залоговик»
Тула, пр. Ленина, 53, оф. 12.
Тел.: +7 (953) 967-06-66, +7 (920) 745-89-99.
apelsin73−73@mail.ru
Сайт компании
Источник
