Займ под залог недвижимости какие документы нужны

Анонимный вопрос · 7 декабря 2018

16,5 K

+7 (495) 150-13-05
Кредиты для людей и бизнеса. Работаем без предоплаты…

Кредит под залог недвижимости это нецелевой кредит обеспечением по которому является недвижимость.

Сделки проходят в рамках 102-ФЗ (закон “Об ипотеке”). Заемщик остается собственником недвижимости, продолжает в ней жить или сдавать в аренду. Единственное, он не сможет ее продать, обменять, подарить или повторно заложить пока не погасит кредит.

Эта форма кредитования похожа на покупку квартиры в ипотеку, на объект накладывается такое же обременение. Но при покупке квартиры кредитные деньги получает продавец и на заемщика оформляется право собственности, а при залоге недвижимости заемщик уже является собственником объекта и кредитные деньги получает он, наличными в кассе банка.

Важно!

На рынке присутствуют мошенники, которые под видом договора залога подсовывают заемщику договор купли-продажи или совместно с договором залога просят подписать отступной. Это несет большие риски для заемщика, так как при малейшей просрочке платежа собственность будет переоформлена на кредитора, а заемщик будет выселен.

Советую вам брать кредит только по договору залога. На практике у кредитора уходит от 1 до 2 лет на получения решения суда и оформления собственности на себя. Но и это происходит только при самом неблагоприятном развитии событий, когда заемщик не платит и скрывается от переговоров. Практически всегда невозможность заемщика платить по кредиту заканчивается его собственной (с разрешения банка) продажей недвижимости по рыночной цене, возврат кредитору долга и покупка недвижимости меньшей площади для проживания.

В качестве залога могут выступать:

Квартиры
Дома
Комнаты
Апартаменты
Доли
Коммерческая недвижимость
Таунхаусы
Земельные участки

Требования к недвижимости:

Объект недвижимости не должен находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт/ реконструкцию или снос.
В отношении объекта недвижимости не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на её отчуждение третьим лицам, не должен быть заключен договор дарения.

Требования к заемщику:

Возраст от 18 до 85 лет, при этом окончание срока выплаты задолженности по Кредитному договору – до наступления 85-летнего возраста.
Гражданство РФ
Наличие постоянной регистрации на территории РФ
Стаж работы на последнем месте не менее 3-х месяцев

Список документов от заемщика:

Паспорт
СНИЛС
Заверенная работодателем копия трудовой книжки
Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние 6 месяцев (минимум 3 месяца)

Список документов для рассмотрения объекта залога:

Выписка ЕГРН
Документы основания
Кадастровый паспорт
Поэтажный план
Экспликация
Выписка из домовой книги
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам
Оценочный альбом

Сумма кредита:

При хорошей кредитной историей и подтверждении дохода не более 80% от стоимости объекта
При плохой кредитной истории не более 50-60%.

Срок кредита:

До 30 лет, но ограничивается возрастом заемщика.

Возможно досрочное погашение в любой день без штрафов и комиссий.

Таким образом выгодно брать кредит на больший срок, снижая тем самым ежемесячный платеж, но гасить его досрочно, в итоге переплата будет ровно такой же, как если бы кредит был оформлен на больший срок. Например на 1 или 2 года вместо 20 лет.

Поставьте лайк если вам понравился ответ. Спасибо)

Залог имущества позволяет снизить процентную ставку и значительно увеличивать шанс на положительное решение банка. С учетом того, что многие работают без официального трудоустройства или имели задержки по выплатам прошлых кредитов, проблема является достаточно распространенной.Поэтому банки ,как правило предлагают заемщикам взять кредит без подтверждения дохода только… Читать далее

Кредиты под залог недвижимости за 1 рабочий день.
Перезалог недвижимости от банков и… · atriumfin.com

При оформлении кредита под залог квартиры в банках Москвы и Московской обалсти нужен минимальный пакет документов. Все проверки идут в электронной форме и от заемщика нужы будут следубщие документы;

При оформлении кредита под залог квартиры в банке с положительной кредитной историей — ставка от 8 % годовых, сроком до 30 лет.

1. Паспорт гражданины РФ.
2. Документы на не… Читать далее

Необходимо собрать документы на самого заявителя и его семью, предоставить справки с работы и документы на объект, который будет выступать залогом. Рассмотрим полный перечень необходимых бумаг:
— Паспорт гражданина РФ
— Документы о семейном положении
— Документы на имущество
— Документы подтверждающие платёжеспособность
Подробнее на https://capital-finances.ru/ . Читать далее

Для оформления кредита под залог квартиры требуется стандартный пакет документов. Кроме этого, вам нужно будет подготовить всю документацию, которую банк попросит для подтверждения права собственности на владение квартирой. Если вы не единственный собственник недвижимости, тогда нужно будет подготовить согласие других для оформления квартиры под залог по кредиту.

Маркетолог, преподаватель, а также молодая мама.

Банки принимают в залог невидимость, только ту, которая находится в хорошем состоянии, квартира недолжна иметь неузаконенную перепланировку, дом должен быть в пригодном для жилья состоянии, и одно из самых главных условий, в квартире не должно быть прописано несовершеннолетних.
Стандартный список документов для такого кредита:
— Паспорт;
— ИНН или СНИЛС ( еще один… Читать далее

Кредит под залог любой недвижимости, срочные займы под залог, деньги, кредит…

Для оформления кредита под залог недвижимости вам нужно предоставить паспорт, второй документ (СНИЛС,водительское, ИНН), свидетельство или выписка на собственность, документ-основание. Если программа кредитования подразумевает подтверждение дохода, то соответственно, справка о доходах и трудовая книга, завереная работодателем или трудовой договор.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ЗАКРЫТИЯ ИПОТЕКИ ?ПРИ ПОГАШЕНИИ КРЕДИТА

Если Вы имеете в виду перечень документов, необходимых для снятия обременения банка с объекта недвижимости после того, как по нему погашена ипотека, то для этого необходимо получить в банке соответствующую справку и закладную с отметкой о том, что кредит погашен. Теперь можно идти в ближайший МФЦ, так же не забудьте:

-паспорт;

-договор купли-продажи либо другое основание собственности;

-кредитный договор (пусть будет).

Если у квартиры несколько собственников (доли, созаёмщики по ипотеке) — все они должны лично присутствовать.

Где можно взять кредит, кроме банков?

Автоломбард АльфаЛайн в Новороссийске.
Предосталение беслатной консультации, помощь в… · alfaline-autolombard.ru

Добрый день!

Кредитный продукт можно оформить под залог авто, залог ПТС, залог недвижимости, спецтехники, водного транспорта в автоломбарде.

В Автоломбарде «АльфаЛайн» вас можем проконсультировать бесплатно по возможным кредитам, ставкам и ответим на все ваши вопросы.

Удобство автоломбарда в том, что ставка действительно низкая, вы получаете деньги в день обращения, оформление договора 1 час.

Понятные прозрачные условия договора, легально (деятельность ломбардов регулируется законодательством РФ), не микрофинансовая организация, минимальный набор документов, профессиональная консультация и помощь юристов.

Подробнее на сайте: https://alfaline-autolombard.ru/

Спасибо!

Прочитать ещё 1 ответ

Как взять кредит под залог доли в квартире?

инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом, руководитель агентства…

Кредит непосредственно под залог доли в квартире можно получить в банке, который принимает в залог комнаты (при условии, что под указанную долю выделена отдельная комната ).

Если доля не выделена скорее можно получить займ под залог доли у микрофинансовой организации или физического лица.

Стоит отметить, что невыделенная доля оценивается крайне низко, вплоть до кратного снижения относительно того, как если бы рассчитывалась стоимость доли в отношении к рыночной цене целой квартиры..

Например, однокомнатная квартира стоит 2 млн. руб., 1/3 доля в такой квартире может быть оценена в 100 тыс. руб., поскольку в отдельный объект (комнату) её не выделить, пользоваться совместно с остальными собственниками такой квартирой не получится (за исключением сдачи в наем и раздела выручки от сдачи).

Прочитать ещё 4 ответа

Как правильно сдать квартиру? Какие документы следует оформить, в какие структуры обращаться?

Менеджер проектов в Renty.me, ненавистник риелторов

Подготовьте квартиру к сдаче: закупите нужную бытовую технику, сделайте косметический ремонт и уборку — так вы повысите спрос на свою квартиру. В отдельных случаях можно не делать ремонт и совсем не вкладывать денежные средства, но будьте готовы к тому, что жильцы сами будут делать ремонт и за это могут попросить Вас вычесть свои затраты из ежемесячной арендной платы.
Обязательно погасите все задолженности за коммунальные услуги, если такие имеются — жильцы удивятся если однажды вернутся домой и увидят опечатанные счетчики.
Сделайте выписку из ЕГРН либо копию Свидетельства о праве собственности, потому что грамотный арендатор обязательно потребует у вас эти документы.
Сделайте привлекательные фото квартиры, посмотрите среднюю цену (квартира не в рынке будет сдаваться в разы дольше, больше потеряете за простой), выложите квартиру на рекламных площадках.
Совет: не указывайте свой номер телефона в объявлении, лучше купить sim-карту на это время, а после сделки можете смело ее выбросить. Это нужно, чтобы Вас не пытали риелторы 24/7 и Ваш личный номер не оказался в различных агентских базах. В противном случае готовьтесь почувствовать себя суперзвездой, у которой разрывается телефон, а звонить будут даже спустя месяцы после Вашего объявления.
Составьте договор (можно посмотреть образец в Интернете либо обратиться за помощью в компании по управлению арендой). В договоре обязательно отразите ФИО и паспортные данные (как свои, так и арендатора), номер Свидетельства о праве собственности/номер выписки из ЕГРН, ежемесячную арендную плату, сроки оплаты, штрафные санкции в обе стороны за нарушение условий договора, количество проживающих, и т.д. Если не хотите, чтобы в Вашей квартире проживали животные, то можете смело указать это в договоре.
При желании можно стать самозанятым, чтобы платить меньше налогов.
Также для уменьшения рисков Вы можете застраховать квартиру на срок аренды.
Если у Вас нет времени заниматься этим, вы всегда можете обратиться в компании по управлению арендой — помимо частников риелторов, есть современные сервисы.

Прочитать ещё 1 ответ

Источник

Георгий Шабашев

Читайте также: Займы в великих луках

оформил кредит под залог дома

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

гражданство РФ;
постоянная или временная регистрация на территории РФ;
возраст от 18 лет или 21 года;
предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Важное о кредитах и кредитной истории

В нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
брачный договор, если он есть;
СНИЛС;
загранпаспорт;
отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
водительское удостоверение;
свидетельство о регистрации автомобиля;
нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
другие документы по регламенту банка.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Преимущества:

Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.

Недостатки:

Недвижимость нельзя продать, потому что после оформления сделки квартира или дом остаются в залоге у банка. Обременение можно будет снять только после того, как погасите кредит.
Нельзя получить налоговый вычет, если кредит нецелевой. Посмотреть цель кредита можно в кредитном договоре. Если приобретение жилья не указано как цель расходования средств, вычет не дадут.
Не все объекты подходят для залога: банк, у которого выгодная ставка, может не принять вашу квартиру или дом.
Оплачивать оценку объекта в большинстве случаев нужно самому. Стоимость — от 4 тысяч рублей на квартиры. Оценка загородного дома стоит еще дороже.
Можно получить только часть суммы, в которую оценочная компания оценила квартиру или дом, — это залоговый дисконт. Банк закладывает скидку на случай, если объект подешевеет.
Банк повышает ставку, если нет страховки. В течение всего срока кредита нужно оплачивать страховку или согласиться на увеличенную ставку.
Кредит под залог сложно рефинансировать, если он нецелевой. Некоторые банки не рефинансируют залоговые кредиты, поскольку нужно снимать обременение в пользу старого банка и накладывать в пользу нового.