Займы под залог коммерческой недвижимости в Санкт-Петербурге являются наиболее распространенной услугой банка среди предпринимателей и бизнесменов. Этот вид кредитования позволяет получить крупную сумму денег на определенные нужды, при этом право владения недвижимостью остается за заемщиком. В этом формате сотрудничества давно работают заграничные предприниматели и стран Западной Европы и Америки, где эта услуга стала практически общедоступной. Для того чтобы стать клиентом банка, гражданину необходимо собрать пакет документов, которые будут основанием для проведения дальнейших действий.
Особенности
Займы под залог коммерческой недвижимости в Санкт-Петербурге выдаются финансовыми учреждениями на основании предъявленных документов от клиента и после оценки имущества, которое он предлагает в качестве гарантийного обеспечения. Несмотря на скептическое отношение многих, эта услуга стала популярной на отечественном рынке. Она имеет массу преимуществ, среди которых:
- упрощенный вариант оформления договора;
- быстрое начисление ссуды;
- нет необходимости в посредниках;
- удобные условия выплат, которые может определить сам клиент;
- официальная составляющая, обеспечивающая юридическую основу сделки.
Вся процедура с момента подачи заявки до принятия коммерческой организацией решения по ней занимает зачастую около двух недель, на протяжении которых тщательным образом собираются и подготавливаются все обязательные бумаги, подтверждаются и проверяются предоставленные сведения. Заемщик может получить отказ, если его документы не соответствуют действительности или составлены неверно, а также в случаях, если объект в аварийном состоянии.
Выводы
Перед тем как приступить к оформлению договора на ссуду, следует проанализировать несколько учреждений, которые предлагают разные программы. Это позволит подобрать наиболее подходящий вариант для клиента и ознакомиться с основными условиями каждого из них. При этом лучше выбирать компании, которые имеют большой опыт в подобной сфере. Следует отдавать предпочтение организациям, существующим более 5 лет. Идеальным вариантом станет собственный банк, в котором заемщик обслуживается много лет.
Гражданин, имеющий стабильный официальный доход и способный
подтвердить его документально, а также обладающий положительной КИ,
может без проблем обратиться за кредитованием в любую ФО. Но что делать
тем, кто нуждается в заемных средствах, не имея подтверждающей
документации? Такие люди тоже могут получить займ, если предоставят в
залог недвижимое имущество.
Данный продукт — это денежные средства, выдаваемые потребителю в
том случае, когда он сумел подтвердить собственную финансовую
самостоятельность при помощи предоставляемого объекта.
Микрокредитной компании, куда обращается соискатель, абсолютно
все равно, на что он потратит деньги, в каком состоянии его КИ и каков
ежемесячный доход.
Займы под залог недвижимости в Санкт-Петербурге
оформляются без справок и поручителей, так как кредитор уже «обладает»
неким объектом, который при невозврате долга будет реализован, а
полученные за него средства легко покроют задолженность.
Как только заключается сделка, все права на имущество переходят к
МФО, но это не значит, что клиента и его семью выгонят на улицу —
зарегистрированные в помещении лица продолжают находиться там. Когда
обязательства будут честно исполнены заемщиком, он вернет свои права на
жилье.
О получении денег
Чтобы получить кредит, необходимо
владеть обозначенным недвижимым объектом, предъявить кредитору его
техпаспорт и бумаги, подтверждающие наличие права собственности.
К залогу предъявляется несколько требований, которые обязательно соблюдаются:
- он не должен быть ветхим, запущенным, находиться в аварийном состоянии;
- вся перепланировка, если таковая имеет место быть, подкрепляется разрешающими документами;
- имущество не может быть под арестом или являться объектом судебных разбирательств.
Займы под залог недвижимости в Санкт-Петербурге
выдаются, как только представитель микрофинансовой организации установит
стоимость предлагаемого имущества. Это делается без привлечения третьих
лиц и еще до подписания соглашения.
Финансовый рынок сегодня переполнен предложениями, подобными
описываемому, и потенциальным заемщикам крайне сложно понять, какой
вариант наиболее привлекателен. Всем претендентам, особенно новичкам,
рекомендуется предварительно зайти на портал Banki.ru. Здесь собрана
только актуальная информация о программах кредитования, а чтобы
ознакомиться с ней и сравнить условия, даже не нужно переходить между
страницами. Такая система позволяет без труда принять окончательное
решение и отсюда же перейти к заполнению заявки.
Источник
Процентные ставки по ипотечному кредиту в % годовых действуют с 13.02.2020 года
1. Гражданство
- РФ;
- Иностранный гражданин (применимо только для Созаемщиков, одновременно являющихся, близкими родственниками Заемщика).
2. Регистрация
- постоянная регистрация/ временная регистрация на территории РФ. (Обязательно наличие регистрации на территории РФ на момент рассмотрения Заемщика/Созаемщика)
3. Возраст
- от 18 лет до 70 лет на момент полного погашения обязательств по кредиту
- для Созаемщиков-получателей бюджетной субсидии, не участвующих в совокупном доходе Заемщика, предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту НЕ установлен.
4. Минимальный стаж работы
- Общий трудовой стаж на территории РФ — не менее 1 года;
- Трудовой стаж на последнем месте работы:
- Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 месяца
- Для нотариусов/ адвокатов/ арбитражных управляющих: 12 месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката/ арбитражного управляющего
- Для индивидуальных предпринимателей/владельцев бизнеса: 12 месяцев (осуществление компанией безубыточной деятельности не менее 1 финансового года)
5. Наличие постоянного дохода
- Для физических лиц, работающих по найму: наличие постоянного дохода от работы по найму;
- Для нотариусов/ адвокатов/арбитражных управляющих: наличие постоянного дохода.
- Для индивидуальных предпринимателей/ владельцев бизнеса: наличие постоянного дохода и наличие действующего бизнеса (осуществление организацией, учредителем/акционером которой является Заемщик прибыльной деятельности за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года (при условии наступления законодательных сроков для формирования и представления отчетности за данные периоды)) на территории РФ.
6. Максимальное количество созаемщиков
- 4 физических лица, включая Заемщика (наличие родственных связей НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО)
7. Требования к залогодателю недвижимого имущества
- В случае, если Залогодатель одновременно является Созаемщиком:
- В качестве Залогодателей могут выступать следующие собственники/сособственники недвижимого имущества: Заемщик; супруг(а) Заемщика, родственник(и) Заемщика, третьи лица, не состоящие в родственных отношениях с Заемщиком.
- Залогодатель должен соответствовать требованиям, указанным в разделе «Требования к Заемщику/Созаемщику»
- В случае, если Залогодатель одновременно НЕ является Созаемщиком:
- В качестве Залогодателей могут выступать только собственники/сособственники недвижимого имущества являющиеся совершеннолетними близкими родственниками Заемщика.
- Гражданство РФ.
Ознакомиться с условими предоставления кредита
Подать заявку в Банк и получить «Уведомление о решении»
Обратиться в строительную компанию забронировать квартиру
Источник
Выберите тип недвижимости
Квартира Дом с участком Участок Коммерческая недвижимость
Оценочная стоимость недвижимости
руб.
Кредит под залог недвижимости сегодня — от 16% до 20 лет. Все это позволяет существенно сократить ежемесячный платеж.
Выгодные условия
- До 30 000 000 рублей;
- Без подтверждения доходов банков;
- До 80% от стоимости;
- Предварительное решение за один день;
- Займ под залог: квартиры, дома, земли, коммерческой недвижимости.
Преимущества работы с нами
Срок займа
Срок от 3 месяцев до 20 лет.
Сумма кредита
Сумма кредита может составлять до 80% от стоимости объекта залога.
Проценты
Выгодные условия получения кредита от банков-партнеров.
Без подтверждения
Не требуется подтверждение доходов, целевого использования, поручители.
Решение в течение дня
В течение 1 дня мы предоставим решение.
На карту или счет
Получение наличными, на карту или банковский счет.
Получить займ под залог — просто!
Оставьте заявку
Просмотрите предложения
Подпишите договор
Получите деньги
Когда необходим кредит под залог?
Плохая кредитная история или ее отсутствие.
Нет работы или официального трудоустройства.
Потребность в деньгах, но нет времени ждать.
Нет средств платить по уже имеющимся кредитам.
Ранее взяты кредиты на невыгодных условиях.
При обращении в любой банк получаете отказ.
Необходимы деньги на открытие или развитие бизнеса.
Требуются средства для завершения строительства.
Есть проблемы по выплате ранее взятых кредитов.
Виды кредитов под залог недвижимости
Кредит под залог представляет собой программу, при которой клиент предоставляет в качестве обеспечения недвижимое имущество. Особенностью такой программы является то, что заемщик продолжает пользоваться недвижимостью, находящейся в залоге.
Выдача средств осуществляется после регистрации в УФРС залога недвижимости, в отдельных случаях — сразу после подписания договора, что сокращает срок получения решения на одну неделю. Кредит наличными под залог недвижимости – эффективный способ для решения финансовых вопросов без помощи банков.
Виды недвижимости, которые можно заложить
- Квартира. Она должна быть расположена в регионе деятельности кредитной организации (Петербурге).
- Загородный дом или коттедж. В период кредитования может использовать дом для проживания. Он может находиться в собственности заемщика либо его супруги, а в некоторых случаях — в собственности третьих лиц.
- Земельный участок, являющийся собственностью. Это отличный вариант для финансирования строительства на участке.
- Доля в квартире, которой владеет собственник. Такой вид кредита подойдет тем, кому понадобилась крупная сумма денег, но кто не является единоличным владельцем недвижимости.
- Коммерческая недвижимость. Такая программа подойдет предпринимателям, которые ищут варианты для финансирования бизнеса, тем, кто имеет плохую финансовую репутацию, кто только начал деятельность или уже имеет действующие займы.
- Дача. Для тех, кто не хочет в качестве залога оформлять квартиру, существует возможность предоставить другую недвижимость, например – дачу. Так как программа кредитования под залог рассчитана на заемщиков не самой высокой категории, банком предъявляются высокие требования к предмету залога. Он должен быть ликвидным, заложить “сарай” без коммуникаций не удастся.
- Комната. Если заемщик не владеет недвижимостью, он может получить займ под залог комнаты, владельцем которой он является. В случае с залогом комнаты отказ от преимущественного права соседей не потребуется.
Залог 78 предлагает своим клиентам срочный кредит под залог недвижимости со ставкой от 16% годовых не только по банковским программам, но и по программам от инвестиционных компаний и частных инвесторов, что позволяет гарантированно получить нужную сумму в самые короткие сроки.
Источник
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник