Займ под залог комнаты в коммунальной квартире

Даже маленькая комната в коммунальной квартире является недвижимостью, на которое есть собственнические права. Комната, конечно, некрупный объект и при ее продаже получают не так много средств, однако, можно оформить кредит под залог. Сегодня немногие банки оформляют такие виды кредитов, поэтому в этой области больше преуспели МФО. Условия у всех кредиторов абсолютно разные, каждое предложение следует рассматривать отдельно.

Почему такие виды займов не популярны

Комната – всего лишь доля имущества и она имеет меньшую стоимость, чем целый объект. Много ли сейчас тех, кто желает приобрести жилье в коммуналке? Совсем нет. Естественно, на каждый товар найдется купец, но на это уйдет много времени. Бизнес строится таким образом, чтобы получать срочную прибыль. А провернуть быструю сделку по продаже комнаты сложно.

Причин может быть несколько:

• шумные и неблагополучные соседи;
• непрестижный район;
• здание признано аварийным, кстати, коммуналки часто расселяют;
• соседи по квартире имеют право первого выкупа и если они напишут отказ тогда можно свободно продавать жилье, сложности возникают, когда владелец умер или давно не проживает по месту регистрации.

В любом случае юридических формальностей при продаже комнаты намного больше, чем при реализации всего объекта. В целом бумажной волокиты очень много, а денежная выгода не такая существенная.

Банковские займы

Не многие банки практикуют оформление ссуды под залог комнаты, у большинства из них такие условия исключены. Навстречу могут пойти при оформлении ипотеки, тогда имеющаяся доля становится видом обеспечения. Из наиболее популярных стоит отметить ипотечную программу от Газпромбанка, она предусматривает покупку жилья на вторичном рынке. В качестве залога может выступать как приобретаемое жилье, так и доля имеющегося имущества, в том числе комната в общежитии. Программа предполагает покупку недвижимости на вторичном рынке, стоимость займа от 500 000 до 60 000 000 рублей, сумма кредита составляет от 15% от покупаемого жилья. Аванс обязателен – от 10% от цены на объект. Минимальная ставка – 9,5% годовых. Наибольшие суммы ипотечных займов предназначены для жителей Москвы и Московской области.

Многое зависит от места расположения, инфраструктуры и стоимости этой комнаты на рынке недвижимости. Так, комнату, размещенную в центре Москвы или Санкт-Петербурга, принимают в качестве залога охотно. В чем суть? Цена жилья в центре столицы стоит больших денег и ежегодно его рыночная цена только возрастает. Учитывая эти факты, каждый банк подходит к решению в индивидуальном порядке.

Выделяют следующие банки, оформляющие займ под залог доли жилья:

Все крупные банки России имеют программы, подразумевающие предоставление займа под залог недвижимости. Одни кредиторы разрабатывают индивидуальные программы под каждый вид ссуды, но другие не используют этого деления, условия обобщены. Как раз в таком банке можно оформить кредит под залог комнаты.

Важно! Для принятия положительного решения сделка должна быть «чистой». Банк охотнее предоставит займ если у собственника все в порядке с документами и он дает гарантию на то, что соседи по квартире не создадут препятствий при продаже. Еще одним плюсом может выступить тот факт что квартира размещена в престижном районе города.

Кто более охотно предоставляет подобные кредиты

Более часто кредиты под залог комнат предоставляют микрокредиторы. Выбирать стоит не из тех организаций, которые предлагают краткосрочные онлайн-займы, ведь требуется оформить кредит на длительный срок. Такой договор нельзя заключить через интернет, нужна личная встреча.

Прежде всего заемщик должен ознакомиться с условиями, а затем готовить документы для обеспечения залога, понадобятся:

• правоустанавливающие документы на долю (комнату) недвижимости;
• выписка из БТИ о количестве прописанных лиц по данному адресу;
• доверенность или письменное согласие на осуществление сделки, от членов семьи, проживающих или прописанных на данной жилплощади;
• справка о проведении оценочной экспертизы объекта, определяющей его реальную стоимость на рынке недвижимости;

Кроме перечисленных бумаг, понадобится оригинал паспорта заемщика и справка с места работы о размере дохода. Кстати, запрос на проверку кредитной истории также отправляется, однако, не все МФО принимают эту информацию во внимание. МФО менее крупные игроки на рынке кредитования и они кредитуют сегмент, не занятый банками, а именно клиентам с испорченной КИ.

В целом оформление такой сделки выгодно для микрокредитора, ведь согласно договору он может стать собственником залога. Заемные средства все равно вернутся владельцу в виде ежемесячного клиентского платежа либо той самой комнаты, которая стала обеспечением.

Условия МФО «Русский займ»:

Возраст заемщика от 21 до 75 лет на момент выплаты долга. Кредит оформляется на любые цели. Подтверждение дохода не требуется, поручители не нужны.

Условия кредитора:

• заемщик должен оформить на комнату право собственности;
• комната не должна быть уже под залогом (без обременений);
• жилье не должно быть аварийным или подлежать сносу.

Из недостатков можно отметить, что сервис не дает точных данных, до момента рассмотрения заявки. То есть, окончательные условия заемщик узнает уже после подготовки всех бумаг и заполнения анкеты.

Условия МФО «Кредит-Займ-Залог» (другое название микрокредитора это ломбард недвижимости):

От заемщика потребуется официально оформить обременение в Росреестре, однако, выписываться он не обязан. Ограничения заключаются в следующем – комнату нельзя продать, завещать, подарить. Для снятия обременения требуется выплатить кредит. Возможны сложности, когда кредитор обанкротился и снять обременение будет сложно. Однако сделать это можно через суд, для этого важно погасить задолженность и хранить все чеки о внесенных платежах.

Условия МФО «ИКС ГРУППА.РФ» (Инвест-Кредит-Страховка).

«ИКС ГРУППА.РФ» осуществляет обслуживание по всей России. Возможен также кредит с плохой кредитной историей и без предоставления справок. Возможен залог имущества третьего лица, но регистрация сделки в Росреестре не осуществляется.

Условия МФО «GoCreditOnline»:

Параметры ссуды гражданин подбирает совместно с менеджером по кредитованию. Оставить заявку можно в онлайн режиме, но более точные условия следует узнавать при личном посещении офиса. Для предварительной заявки сканкопии кредитору высылать не требуется, достаточно заполнить правильно анкетные данные.

Условия кредитора «Русскредит»:

Кроме оформления займов, «Русскредит» еще предлагает клиентам программы рефинансирования, а также «Срочный выкуп», когда ссуда оформляется в кратчайшие сроки.

Главная загвоздка заключается в том, что существует территориальная привязка, например, кредитор из Новосибирска не станет предоставлять займ под залог комнаты, находящейся в Твери. Обычно деятельность таких МФО охватывает лишь территорию региона, где оно размещено. Микрокредиторов, специализирующихся на предоставлении кредитов под залог не слишком много, этот бизнес более рисковый и менее ликвидный. В особенности когда залог нужно продать. Чтобы получить разрешение на данный вид деятельности МФО потребуется потратить много времени и средств.

Если человек решил заняться поисками такого МФО, то следует найти представителя в своем регионе. Для ознакомления нелишним будет узнать о наличии лицензии и промониторить отзывы заемщиков. Прежде чем подписывать договор о проведении сделки лучше проконсультироваться с адвокатом и изучить все условия. Мошенники разрабатывают специальные схемы, и в результате клиент может остаться и без денег, и без жилья.