Анонимный вопрос · 30 июня 2018
124,2 K
Эксперт в сфере кредитования и инвестирования. · credit.club
Залоговое кредитование — это когда кредитор даёт деньги в долг, а взамен просит гарантию возврата. Этой гарантией выступает имущество, на которое накладывается обременение. Имущество остаётся в собственности заёмщика, но с ограничениями — его нельзя продать, подарить и совершать другие регистрационные действия без согласия кредитора. Обременение снимается после выплаты долга.
Заёмщику легче получить деньги — банк получает гарантию в виде залога, поэтому снижает требования к заёмщику. Стоимость имущества и платежеспособность человека важнее, чем кредитная история и справки с работы.
Деньги под залог недвижимости можно получить под залог покупаемой или имеющейся недвижимости. Два простых примера:
Молодая семья покупает первую квартиру. У них есть накопления, но денег не хватает — они берут ипотеку в банке. Объект залога — покупаемая квартира, на которую накладывается обременение. Собственниками квартиры становится молодая семья.
—
Предпринимателю нужны деньги для развития бизнеса. Он обращается в микрофинансовую организацию за займом под залог недвижимости. Ему дают три миллиона под залог его загородного дома. Бизнесмен остаётся собственником.
Пакет документов может быть разным. Обычно требуются паспорт, СНИЛС и правоустанавливающие документы на недвижимость.
Объектом залога может быть жилая и коммерческая недвижимость:
- квартира,
- комната,
- загородный дом,
- дача или сад,
- паркинг,
- земельный участок,
- производственное помещение,
- гараж,
- склад,
- офис,
- торговое помещение.
Обычно сумма кредита достигает 50-60% от стоимости закладываемой недвижимости. Иногда — до 70%. Если ваша квартира стоит 1 млн рублей, вы можете получить до 700 тысяч рублей.
Есть два основных требования к объекту залога:
- на нём не должно быть других обременений;
- он должен быть ликвидным — иметь высокую востребованность на рынке.
Если у вас есть большой и старый дом в глухой деревне, кредитору он будет не интересен — его будет трудно реализовать, чтобы в случае финансовых проблем вернуть долг.
Чтобы взять деньги под залог недвижимости, заёмщику не обязательно иметь в собственности квартиру или дом. Залогодателем может быть третье лицо: друг, родственник или партнёр по бизнесу. Уточняйте условия у кредитора.
Получить деньги под залог недвижимости можно тремя способами:
- взять кредит банке,
- заём в микрофинансовой организации,
- заём в кредитно-потребительском кооперативе.
Эти варианты — самые распространённые. В каждом из способов есть свои условия и ограничения со стороны Центробанка России.
Особенности кредита под залог недвижимости в банке
- Может потребоваться большой пакет документов на заёмщика и недвижимость.
- Время проверки и оформления сделки может затянутся до месяца.
- Детально проверяют кредитную историю. Если исторически было много просрочек, в кредите могут отказать.
- Оценивают платёжеспособность человека — берут в расчёт только официальный доход.
- Смотрят долговую нагрузку. Если заёмщик платит несколько кредитов, вероятно, ему откажут в сделке.
Как получить деньги: заявка → сбор документов → проверка заёмщика → решение → подписание кредитного договора и договора залога → регистрация обременения в Росреестре → получение денег.
Заём в МФО
- Обычно запрашивают меньше документов. Например, не требуют справки с работы или финансовую отчётность компании.
- Срок получения денег — 3-5 дней. По повторным заявкам — до 1 дня.
- Часто МФО более лояльны к кредитной истории — им важна общая платёжеспособность клиента и ликвидность имущества.
- Согласно Федеральному закону №271-ФЗ, если вы физическое лицо, в залог принимается только нежилая недвижимость. Исключение — залогодатель юридическое лицо.
- Если вы юридическое лицо или ИП, в залог принимается жилая и нежилая недвижимость, а заём выдаётся на бизнес-цели.
Как получить деньги: заявка → сбор документов → проверка заёмщика → решение → подписание договора займа и залога → регистрация обременения в Росреестре → получение денег.
Заём в КПК
- Скорость рассмотрения заявки и требования к документам схожи с условиями в МФО.
- Для получения займа нужно вступить в кооператив и внести пай.
- Физическое лицо может получить заём под залог жилой и коммерческой недвижимости.
- ИП и юридические лица могут получить заём под залог недвижимости на любые цели.
Как получить деньги: заявка → сбор документов → проверка заёмщика → вступление в кредитно-потребительский кооператив и внесение пая → подписание договора займа и залога → регистрация обременения в Росреестре → получение денег.
Советы для будущих заёмщиков
- Обращайтесь в компании, которые существуют на рынке более трёх лет. Чем больше возраст, тем надёжнее организация: это значит, что она выполняет все требования ЦБ и не нарушает законы. Иначе её бы лишили лицензии.
- Проверяйте компании на сайте Центрального банка. Легальные МФО и КПК находятся в реестрах ЦБ, банки — в справочнике по кредитным организациям.
- Работайте с МФО и КПК, которые входят в состав саморегулируемых организаций — СРО. Это дополнительная гарантия для заёмщика.
- Обращайте внимание на формулировки в договоре займа и залога.
- Оформляйте обременение только через регистрацию в Росреестре.
- Не соглашайтесь на подписание договора купли-продажи или «обратного выкупа».
- Приходите на встречу с независимым юристом, который поможет разобрать кредитный договор и договор залога.
Помните, что при займе или кредите под залог недвижимости залогодатель остаётся собственником имущества.
Что происходит с недвижимостью в залоге с юридической точки зрения. Важное дополнение для тех, кто планирует взять… Читать дальше
Самое разумное — это обратиться за кредитом в банк.
Любой из крупных банков, выдающих ипотеку, действуя по тем же самым процедурам , что и при покупке новой квартиры выдаст Вам кредит под залог Вашей недвижимости.
Это все равно как Вы купите собственную квартиру в ипотеку.
Следует помнить что:
1. Больше 50% от стоимости залогового объекта Вам не… Читать далее
Если человека долги или кредиты,можно получить под залог недвижимости кредит?
Работаю в банковской сфере
Взять его под залог не так уж и сложно, так как в этом случае вам будут больше доверять. Ведь если вы не исполните обязательства, то просто останетесь без недвижимости.
Среди самых популярных предложений, которыми пользуются чаще всего, могу посоветовать следующие:
— Восточный банk — посмотреть условия
— Тиньkофф — посмотреть условия
— Совкомбанk -… Читать далее
Даю вредный (полезный) совет: обращаться за займом нужно не в «проверенные» КПК, а напротив: в те, которые не являются членами СРО, не состоят в реестре ЦБ, у которых плохая репутация…
Почему так?
— 1). Чёрных ростовщиков надо уничтожать (разорять).
— 2). Дело в том, что займ Вы получите в любом случае, но взыскать его с Вас через обращение… Читать далее
Вопрс ,с чего взыскивать если это единственное жилье?и доходов нет
+7(495)727-14-45 Кредиты под залог недвижимости за 1 день.
Перезалог недвижимости от… · atriumfin.com
С учетом кризиса и карантина в России сейчас действуют совершенно новые и иные услвоия по оформлению кредита под залог недвижимости.
1. Все сделки регистрируются электронно, так как закрыты все МФЦ, нотариальные конторы. Электронная регистрация занимает 1-2 дня и уже после этого можно получить деньги в кассе банка.
2. Заказ справок так же перешел в… Читать далее
Я не хочу за квартиру половину ,а 150т,дадут под залог кв ры?
???????? Деньги бизнесу в 11 городах России
???? Инвестиции с доходом10,9%
???? Опыт работы с… · afg-fin.ru
Получить кредит под залог недвижимости можно несколькими вариантами:
— в банке
— микрокредитной или микрофинансовой компании
— частный инвестор
Все зависит от исходных данных:
— какая кредитная история
— ИП/ООО или физическое лицо с официальным/неофициальным трудоустройством
— сколько собственников
— какая нужна сумма
— на какие цели
— есть ли… Читать далее
Кредит под залог недвижимости получить несложно. Если у вас не плохая кредитная история, вас одобрит любой банк, где есть данная программа. при этом подтверждение с места работы обычно не требуется предоставлять.
Если же кредитная история плохая, то одобрить могут некоторые банки (например, совком, восточный и ещё несколько мелких банков) по… Читать далее
Привет; Я Элиза Ривера, я кредитный специалист и представляю Службу финансового рынка. Вам нужна финансовая поддержка по каким-либо причинам? Если ваш ответ «да», не стесняйтесь связаться с моей фирмой сегодня для получения более подробной информации о моей программе кредитования; свяжитесь с нами по электронной почте
(financialmarketservice@gmail.com… Читать далее
+7(495)369-90-45. Перезалог недвижимости за 1 день.
Рефинансирования залога недвижимости… · perezalog.com
Здравстввуйте.
Самым важным является правильно рассчитать свои возможности и запрашиваемую сумму. Вы должны вовремя оплачивать ежемесячные платежи и без просрочек так как оформлен будет кредит под залог недвижимости.
С учетом сложившейся обстановки в стране и в банковском секторе на сегодняший момент действуют следукющие программы.
1. Кредит под… Читать далее
Автоломбард АльфаЛайн предоставляет услуги по займам, кредитам, получению денег…
Оформлением Займа под залог недвижимости занимается много различных организаций. В городе Новороссийск, Краснодарского края, наша компания АльфаЛайн также предоставляет такие услуги, ниже Вы можете прочитать описание нашей услуги, возможно это даст понимание Вам как происходит оформление займа под залог недвижимости.
Подписанный договор заверяется… Читать далее
Как взять деньги под недвижимость?
+7(495)727-14-45 Кредиты под залог недвижимости за 1 день.
Перезалог недвижимости от… · atriumfin.com
Здравствуйте, Елена.
Вы можете взять деньги под залог недвижимости всего за 1 день. Все программы и как оформить кредит указаны здесь.
Общие условия получения кредита под залог;
В залог принимается любая недвижимость.
Возможность получения денег за 1 рабочий день.
Выдача кредита в одном из ТОП банков.
Возможность взять кредит с наличием просрочек.
Можно получить кредит без справок с работы.
Процентная ставка будет составлять от 8 % годовых.
Срок по залоговому кредиту достигает до 25 лет.
Суммы кредита под залог от 500 000 до 50 000 000 рублей.
Звоните в нашу компанию, быстро одобрим Вам кредит под залог на
самых выгодных условиях и Вы быстро получите деньги на руки.
Прочитать ещё 1 ответ
Где взять кредит и не попасть в финансовую яму?
Добрый день!
Чтобы не попасть в финансовую яму, важно не «где взять кредит», а — на что его брать.
Кредит на любую неудачную сделку, о которой вы впоследствии будете жалеть, не принесёт совершенно ничего хорошего. А сделка имеет все шансы быть неудачной, если не было достаточно времени и мотивации на её всестороннее обдумывание. Что, кстати, естественным образом происходит, когда человек годами копит собственные средства. Или просит помочь с деньгами родственников или партнёров, которые вместе с деньгами привносят свой опыт и оценку проекта.
Именно поэтому компании платят комиссии банкам за приём к оплате кредитных карт, факторинг и подобные услуги кредитования покупателя — это увеличивает выручку за счёт необдуманных покупок.
Варианты неудачных сделок, думаю, каждый может назвать вагон и маленькую тележку, но приведу несколько: это и кредит на дорогой спортивный автомобиль (или вообще яхту), на «открытие своего бизнеса», слишком дорогую ипотеку по требованию невесты и т.д.
Это, конечно, не говорит о том, что не нужно читать кредитный договор, проверять банковскую лицензию, сравнивать график платежей и сумму переплаты.
Но первичен именно проект, который вы планируете осуществить, будет ли он в итоге приносить вам доходы/экономию или окажется сплошным разочарованием.
Если вам нужны день быстро, к примеру вы можете обратиться в эту компанию онлайн, быстро и вообще немедленно!
Прочитать ещё 3 ответа
Чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья?
Это Я Вам как специалист говорю… Автор финансового блога Ccards.ru
Ипотека — более сложный в плане подготовки документов и оформления вид кредитования.
Получение ипотечного кредита состоит из следующих основных этапов:
ЭТАП 1 – Оценка приобретаемой недвижимости. Скажем, вы намерены приобрести квартиру. На этом этапе ипотеки необходимо получить заключение о стоимости этой квартиры.
ЭТАП 2 -Кредит. То есть это непосредственно получение займа на покупку выбранной квартиры.
ЭТАП 3 – Оформление сделки купли-продажи квартиры.
ЭТАП 4 – Регистрация права собственности.
ЭТАП 5 – Оформление страховки на приобретаемую в ипотеку квартиру.
ЭТАП 6 – Передача квартиры в залог банку.
ЭТАП 7 – Снятие обременение залога после выплаты ипотечного кредита.
При оформлении потребительского кредита многие этапы, свойственные ипотеке, отсутствуют:
- Не нужно производить оценку рыночной стоимости квартиры.
- Не требуется страховка приобретаемого жилья.
- Регистрация залога и снятие обременения также не требуется.
Подробнее о плюсах и минусах ипотеки по сравнению с потребительским кредитом вы можете прочитать в этой статье.
Если мой ответ оказался Вам полезен, пожалуйста, поставьте лайк!
Прочитать ещё 8 ответов
Можно ли в Белгороде взять кредит под залог имущества, и кому его могут предоставить?
Кредит под залог имущества предоставляет целый ряд банков: Сбербанк, Россельхозбанк, Восточный, Тинькофф, Райффайзен, Русский стандарт и другие. Подробные условия имеет смысл узнавать непосредственно в банке.
Примерные же требования к заёмщику таковы: юридическая чистота имущества; отсутствие непогашенных долгов; доказательства того, что имущество не находится в залоге у другой кредитно-финансовой организации; наличие альтернативного жилья у заявителя; хорошее состояние недвижимости; жилье не подлежит сносу; имущество находится в регионе предоставления кредита.
Также для расчётов и сравнения условий можно воспользоваться онлайн-калькуляторами!
Прочитать ещё 2 ответа
Для залога недвижимости нужен стаж работы и можно её потом сдавать в аренду ?
Эксперт в сфере кредитования и инвестирования. · credit.club
Про стаж работы
Стаж работы не всегда важен финансовым организациям для выдачи кредитов и займов. Всё зависит от политики работы компании-кредитора.
Чаще всего банки более требовательны к клиентам. Стаж работы может повлиять на решение по заявке. Иногда есть требование — официально отработать в компании минимум 6 месяцев. Такое правило часто применяется к заявкам с крупными суммами.
МФО в большинстве случаев на этот критерий не обращают внимания. Для них важнее, чтобы клиент был платёжеспособным, а недвижимость для залога — ликвидной.
Про сдачу объекта недвижимости в аренду
Что касается предмета залога, то для его сдачи в аренду может понадобиться согласование с кредитором. Всё зависит от условий договора и лояльности компании.
Вот как может рассуждать кредитор:
- С одной стороны, если заёмщик сдаёт недвижимость, он получает дополнительный стабильный доход — это плюс для кредитора ➕
- С другой стороны, сдаваемый объект залога может пострадать от действий людей, которые им пользуются. Например, квартиранты могут испортить ремонт и квартира потеряет в стоимости. Это может стать минусом для кредитора ➖
Как правило, кредиторы не против, чтобы объект сдавался в аренду третьим лицам.
Отметим, что предоставленное в залог имущества по-прежнему находится в собственности заёмщика, но с некоторыми ограничениями.
Это значит, что владелец квартиры вправе в ней жить, приглашать гостей, делать ремонт, но подарить её, продать или сдать в аренду просто так не может. Для этого вероятнее всего необходимо будет получить согласие от МФО или банка.
➡️ Больше подробностей о том, как работает залоговый кредит и какие документы нужны для его оформления, вы можете почитать в нашей статье: «Как взять кредит под залог недвижимости. Плюсы и минусы».
Сжатая информация о залоговом кредитовании в коротких роликах:
- Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
- Как работает залоговое кредитование
Прочитать ещё 1 ответ
Источник
Частный займ под залог – это хороший вариант для заемщиков, которые ищут деньги в долг, но при этом не хотят тратить время на долгие поиски и переплачивать большой процент. Главное отличие такого займа заключается в том, что заемщик подтверждает свою благонадежность предоставлением залога. Что можно оставить в залог? Это зависит от желания самого заемщика и его возможностей, например, при оформлении большой суммы займа в залог можно оставить недвижимость, автомобиль, участок земли, при оформлении небольшой суммы – новую технику или ювелирные украшения.
Предоставление залога для заемщика открывает больше шансов получить необходимые деньги в долг, так как частный кредитор охотнее соглашается предоставить займ тому, кто подкрепляет свое слово ценной вещью. К тому же, для кредитора залог служит страховкой в случае неисполнения заемщиком своих долговых обязанностей. Для заемщика частный займ под залог также имеет положительные стороны – снижение процентной ставки, минимальный набор документов и срочное оформление.
Займы под залог требуют особенно тщательной обдуманности заемщика, рассмотрения всех альтернативных вариантов, оценки собственных возможностей, положительных и отрицательных сторон такого займа. Только после внимательного изучения всех аспектов и при уверенности стоит оформлять займ под залог. В других случаях вы такжеможете воспользоваться срочными займами от частного лица, подробную информацию об этом читайте здесь.
Займ под залог недвижимости
Залоговое имущество имеет разную ценность, от этого может зависеть и размер выдаваемого денежного займа. Наиболее выгодным вариантом для заемщика, который ищет крупную сумму денег, является частный займ под залог недвижимости. Такой залог высоко оценивается кредиторами, а для заемщика при правильном оформлении документов не возникает никакой опасности потерять имущество. Единственное, что требуется от заемщика – правильно рассчитать свои силы по выплате займа, а также быть внимательным при составлении договора. В договоре обязательно должно быть отмечено, что недвижимость является залоговым обеспечением только на срок выплаты займа, оговоренным между сторонами.
Для оформления займа под залог недвижимости заемщику необходимо предоставить всего два документа – паспорт и документ, подтверждающий право владения недвижимостью. Это намного упрощает процесс оформления займа, к тому же у заемщика появляется возможность не только получить деньги в долг максимально быстро, но и под хороший процент.
В случае с оформлением займа под залог необходимым условием, особенно для заемщика, должно стать нотариальное заверение. Договор, составленный между кредитором и заемщиком, должен быть заверен нотариусом, услуги которого оплачиваются по договоренности или заемщиком, или кредитором.
Положительные стороны займа под залог очевидны для заемщика, имеющего возможность быстро и выгодно взять деньги в долг, и для кредитора, максимально снижающего для себя риск при выдаче денег под залог.
Заемщики, не имеющие имущества, которые они могли предоставить как залог, также могут найти деньги в долг от частного лица и оформить займ без залога.
Источник