В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».
Самая сложная ипотечная процедура
Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.
Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:
- разделили квартиру во время развода;
- получили части недвижимости по наследству;
- разделили имущество в ходе приватизации.
Портрет потенциального заемщика
- Возраст от 18 до 65 лет.
- Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
- Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.
Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.
Доли в квартире: на что влияет распределение?
Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.
Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:
- доля выделена в общей площади;
- есть техническая документация на эту долю;
- нет обременений или арестов на эту долю;
- доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать);
- в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами);
- объект залога нужно будет застраховать.
Также читайте: Нецелевой кредит под залог доли в квартире
Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей
Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.
Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.
Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.
Суть сделки по предоставлению займа с залогом
Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.
При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.
В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.
Займ под залог доли квартиры без согласия: необходимые документы
Потенциальный заемщик должен предоставить банку:
- паспорт гражданина России;
- справку об официальном доходе (при необходимости);
- ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
- военный билет (при его наличии).
Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите.
Перечень документов для залога доли в квартире:
- документ о праве собственности на данную недвижимость;
- кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
- выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
- заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).
Заключение
Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.
Источник
Лимит по сумме
800 000–9 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 21–65 лет
Стаж от 3 месяцев
+7 (342) 218-35-25, ул. Советская, д. 72, все отделения
При сумме кредита 800 000 ₽ на 1 год, ежемесячный платёж составит 70 702 ₽, переплата: 48 419 ₽
Процентная ставка
от 11,50%
Лимит по сумме
30 000–500 000 ₽
Только паспорт
Подтверждение дохода
Нужен залог
Нужно поручительство
Возраст 23–65 лет
Стаж от 1 года
8 800 100-01-00, ул. Ленина, д. 50, все отделения
При сумме кредита 30 000 ₽ на 6 месяцев, ежемесячный платёж составит 5 169 ₽, переплата: 1 014 ₽
Процентная ставка
15,90–18,60%
Лимит по сумме
от 1 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 23–70 лет
Стаж от 3 месяцев
При сумме кредита 1 000 000 ₽ на 3 года, ежемесячный платёж составит 28 146–41 028 ₽, переплата: 245 125 ₽
Процентная ставка
10,50–12,00%
Лимит по сумме
30 000–700 000 ₽
Без справок о доходах
Нужен залог
Нужно поручительство
8 800 100-01-00, ул. Мира, д. 68, все отделения
При сумме кредита 30 000 ₽ на 6 месяцев, ежемесячный платёж составит 5 154 ₽, переплата: 925 ₽
Процентная ставка
13,90–29,00%
Лимит по сумме
500 000–1 000 000 ₽
Без справок о доходах
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 21–75 лет
Стаж от 6 месяцев
+7 (342) 241-31-03, ул. Краснофлотская, д. 28, все отделения
При сумме кредита 500 000 ₽ на 1 месяц, ежемесячный платёж составит 505 792 ₽, переплата: 5 792 ₽
Лимит по сумме
500 000–3 500 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
8 800 100-98-89, просп. Комсомольский, д. 38, все отделения
При сумме кредита 500 000 ₽ на 6 месяцев, ежемесячный платёж составит 89 012 ₽, переплата: 34 072 ₽
Лимит по сумме
400 000–15 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 21–65 лет
Стаж от 6 месяцев
8 800 555-25-55, ул. Ленина, д. 58, все отделения
При сумме кредита 400 000 ₽ на 3 года, ежемесячный платёж составит 13 284 ₽, переплата: 78 217 ₽
Лимит по сумме
500 000–10 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
+7 (342) 270-00-32, просп. Комсомольский, д. 80, все отделения
При сумме кредита 500 000 ₽ на 1 месяц, ежемесячный платёж составит 512 500 ₽, переплата: 12 500 ₽
Процентная ставка
15,90–18,90%
Лимит по сумме
200 000–30 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 20–85 лет
Стаж от 4 месяцев
8 800 200-66-96, ул. Маршала Рыбалко, д. 32, все отделения
При сумме кредита 200 000 ₽ на 5 лет, ежемесячный платёж составит 4 853 ₽, переплата: 91 179 ₽
Лимит по сумме
1 000 000–10 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 21–65 лет
Стаж от 1 года
8 800 333-03-03, ул. Ленина, д. 58, все отделения
При сумме кредита 1 000 000 ₽ на 3 года, ежемесячный платёж составит 33 454 ₽, переплата: 204 331 ₽
Процентная ставка
8,80–29,00%
Лимит по сумме
500 000–8 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 21–75 лет
Стаж от 6 месяцев
При сумме кредита 500 000 ₽ на 1 месяц, ежемесячный платёж составит 503 667 ₽, переплата: 3 667 ₽
Процентная ставка
11,50–13,00%
Лимит по сумме
500 000–10 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 18–70 лет
Стаж от 1 года
+7 (342) 211-50-12, ул. Николая Островского, д. 59/1, все отделения
При сумме кредита 500 000 ₽ на 1 год, ежемесячный платёж составит 44 308 ₽, переплата: 31 690 ₽
Процентная ставка
6,90–30,00%
Лимит по сумме
200 000–15 000 000 ₽
Без справок о доходах
Нужен залог
Без поручительства
При сумме кредита 200 000 ₽ на 3 месяца, ежемесячный платёж составит 67 435 ₽, переплата: 2 304 ₽
Процентная ставка
9,70–11,00%
Лимит по сумме
100 000–1 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 21–65 лет
Стаж от 1 года
При сумме кредита 100 000 ₽ на 1 год, ежемесячный платёж составит 8 778 ₽, переплата: 5 332 ₽
Процентная ставка
13,90–29,00%
Лимит по сумме
500 000–8 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 21–75 лет
Стаж от 6 месяцев
При сумме кредита 500 000 ₽ на 1 месяц, ежемесячный платёж составит 505 792 ₽, переплата: 5 792 ₽
Процентная ставка
20,00–22,00%
Лимит по сумме
300 000–3 500 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 21–60 лет
Стаж от 6 месяцев
8 800 100-98-89, ул. Сибирская, д. 16, все отделения
При сумме кредита 300 000 ₽ на 6 месяцев, ежемесячный платёж составит 52 957 ₽, переплата: 17 741 ₽
Процентная ставка
8,89–27,20%
Лимит по сумме
500 000–20 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 22–65 лет
Стаж от 12 месяцев
8 800 500-66-77, ул. Советская, д. 40, все отделения
При сумме кредита 500 000 ₽ на 1 год, ежемесячный платёж составит 43 700 ₽, переплата: 24 403 ₽
Процентная ставка
8,90–35,00%
Лимит по сумме
300 000–30 000 000 ₽
Без справок о доходах
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 21–70 лет
Стаж от 3 месяцев
8 800 100-71-00, ул. Ленина, д. 46, все отделения
При сумме кредита 300 000 ₽ на 1 год 1 месяц, ежемесячный платёж составит 24 293 ₽, переплата: 15 805 ₽
Лимит по сумме
500 000–10 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 21–75 лет
Стаж от 6 месяцев
900, ул. Монастырская, д. 4, все отделения
При сумме кредита 500 000 ₽ на 1 год, ежемесячный платёж составит 44 168 ₽, переплата: 30 010 ₽
Процентная ставка
от 11,25%
Лимит по сумме
300 000–30 000 000 ₽
Подтверждение дохода
Нужен залог
Без поручительства
Возраст 19–75 лет
Стаж от 12 месяцев
8 800 100-02-00, ул. Петропавловская, д. 85, все отделения
При сумме кредита 300 000 ₽ на 5 лет, ежемесячный платёж составит 6 560 ₽, переплата: 93 612 ₽
Источник
Для тех клиентов, которые хотят получить заемные деньги, но не могут выполнить какого-то одного или нескольких требований банка, выходом может стать кредит под залог ценного имущества. Наиболее часто к такому варианту прибегают следующие граждане:
- безработные или работающие неофициально (кто не может подтвердить свой доход соответствующими справками);
- клиенты с испорченной кредитной историей;
- граждане официальный, ежемесячный доход которых составляет менее 50% от суммы регулярного платежа (например, пенсионеры, студенты);
- те, кто берет займ впервые (в этом случае банк не знает, доверять ли такому клиенту).
Обременение ценного имущества (например, объекта недвижимости, который есть в распоряжении гражданина) снижает риск невыплаты кредита, а значит, банк может одобрить заявку, даже если есть один или несколько стоп-факторов. Клиент, со своей стороны, должен предложить ликвидный объект залога, который займодатель в случае перехода к нему прав собственности сможет без труда реализовать по рыночной (или близкой к ней) стоимости.
Одним из традиционно привлекательных вариантов для финансовых организаций остается обременение недвижимости: квартиры, дома, доли жилплощади (комнаты и пр.). Под залог такого объекта можно взять значительные средства. Тем не менее, как правило, сумма заемных денег не превышает 60% от рыночной стоимости имущества.
Чтобы вы без труда смогли найти банк в Перми, который предложит лучший кредит под залог квартиры или доли недвижимости, мы собрали различные предложения по вашему региону. В правом верхнем углу карточки с информацией о банковской программе есть значок (цифра в кружке). Он обозначает рейтинг кредита. Чем выше цифра от 1 до 10, тем объективно выгоднее будет предложение банка для заемщика.
Определить наиболее выгодный вариант займа, сопоставьте условия банков (процентную ставку, возможные сумму, срок погашения и другие параметры) на странице. Если вы хотите найти кредит пол залог доли квартиры, который соответствовал бы заданным вами параметрам, воспользуйтесь онлайн-поисковиком в меню слева.
Узнать подробные условия той или иной программы вы сможете, если перейдете в ее вкладку.
Вопросы и ответы
Как выбрать выгодный кредит
Банк определяет условия займа с учетом особенностей жилья. Рыночная стоимость влияет на сумму и процентную ставку ссуды — их определяет банк после подачи документов. На параметры кредита под залог доли квартиры влияет также срок владения недвижимостью. Чтобы найти лучшую кредитную программу, вы можете воспользоваться нашим онлайн-поисковиком. Чтобы выбрать кредит под доли в квартире, в категории «Обеспечение» следует указать «Любая недвижимость», определить нужный размер займа и срок его выплаты и начать поиск. В открывшемся списке кредита вы можете выбрать наиболее выгодный и перейти к оформлению заявки прямо на нашем сайте.
Необходимые документы для залога доли
Для получения кредита под залог доли в квартире банку нужно будет предоставить следующие документы (это стандартный перечень, и он может отличаться в разных банках):
- паспорт с пропиской в регионе обслуживания банка;
- второй документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, водительские права и др.);
- справка о доходах; копия трудовой книжки;
- военный билет (для мужчин призывного возраста).
Также потребуются документы на закладываемое имущество:
- документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире;
- документ о приватизации;
- кадастровый паспорт;
- документ о количестве прописанных в квартире граждан;
- справка об отсутствии залога или ареста недвижимости.
Требования к собственности заемщика
Как уже было сказано выше, собственность клиента, желающего получить кредит под залог доли в квартире, должна распространяться на определенную ее часть. Кроме того, жилье не должно быть в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта, а также находиться в залоге. Оно должно быть ликвидном — только в этом случае банк сможет реализовать его долю в случае получения на нее права собственности. От цены доли, залог которой предложен банку, зависит и размер возможного займа. Рыночную стоимость банк может определить самостоятельно, или же это может сделать сам клиент и подать в банк соответствующий документ независимой экспертизы. Как правило, сумма кредита не превышает 60% от цены доли собственности.
Требования к заемщику под залог доли
Если владение объектом недвижимости разделено между собственниками, взять кредит под залог доли квартиры будет возможно только с согласия остальных владельцев. Поэтому использовать его в качестве залога для получения кредита будет довольно трудно. Другой вариант — долевое владение определенной частью жилого или нежилого объекта. В этом случае речь идет о выделенной площади, и предложить залог доли в квартире банку будет проще. При обеспечении займа собственностью банки не всегда требуют подтверждения доходов справками. доля залог для финансовых организаций уже является определенной гарантией своевременной выплаты кредита. Однако большинство банков охотнее выдают кредит под залог доли в квартире гражданам в возрасте от 25 о 65 лет, у которых есть постоянный доход. Обычной процедурой при выдаче займа является проверка кредитной истории физлица, но в случае с залогом ее могут не проводить. Каждый банк рассматривает заявку потенциального заемщика на кредит под залог в индивидуальном порядке, поэтому требования к клиенту также могут быть разными.
Задайте свой вопрос
Источник