В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».
Самая сложная ипотечная процедура
Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.
Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:
- разделили квартиру во время развода;
- получили части недвижимости по наследству;
- разделили имущество в ходе приватизации.
Портрет потенциального заемщика
- Возраст от 18 до 65 лет.
- Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
- Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.
Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.
Доли в квартире: на что влияет распределение?
Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.
Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:
- доля выделена в общей площади;
- есть техническая документация на эту долю;
- нет обременений или арестов на эту долю;
- доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать);
- в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами);
- объект залога нужно будет застраховать.
Также читайте: Нецелевой кредит под залог доли в квартире
Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей
Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.
Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.
Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.
Суть сделки по предоставлению займа с залогом
Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.
При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.
В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.
Займ под залог доли квартиры без согласия: необходимые документы
Потенциальный заемщик должен предоставить банку:
- паспорт гражданина России;
- справку об официальном доходе (при необходимости);
- ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
- военный билет (при его наличии).
Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите.
Перечень документов для залога доли в квартире:
- документ о праве собственности на данную недвижимость;
- кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
- выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
- заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).
Заключение
Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.
Источник
Для тех клиентов, которые хотят получить заемные деньги, но не могут выполнить какого-то одного или нескольких требований банка, выходом может стать кредит под залог ценного имущества. Наиболее часто к такому варианту прибегают следующие граждане:
- безработные или работающие неофициально (кто не может подтвердить свой доход соответствующими справками);
- клиенты с испорченной кредитной историей;
- граждане официальный, ежемесячный доход которых составляет менее 50% от суммы регулярного платежа (например, пенсионеры, студенты);
- те, кто берет займ впервые (в этом случае банк не знает, доверять ли такому клиенту).
Обременение ценного имущества (например, объекта недвижимости, который есть в распоряжении гражданина) снижает риск невыплаты кредита, а значит, банк может одобрить заявку, даже если есть один или несколько стоп-факторов. Клиент, со своей стороны, должен предложить ликвидный объект залога, который займодатель в случае перехода к нему прав собственности сможет без труда реализовать по рыночной (или близкой к ней) стоимости.
Одним из традиционно привлекательных вариантов для финансовых организаций остается обременение недвижимости: квартиры, дома, доли жилплощади (комнаты и пр.). Под залог такого объекта можно взять значительные средства. Тем не менее, как правило, сумма заемных денег не превышает 60% от рыночной стоимости имущества.
Чтобы вы без труда смогли найти банк в Казани, который предложит лучший кредит под залог квартиры или доли недвижимости, мы собрали различные предложения по вашему региону. В правом верхнем углу карточки с информацией о банковской программе есть значок (цифра в кружке). Он обозначает рейтинг кредита. Чем выше цифра от 1 до 10, тем объективно выгоднее будет предложение банка для заемщика.
Определить наиболее выгодный вариант займа, сопоставьте условия банков (процентную ставку, возможные сумму, срок погашения и другие параметры) на странице. Если вы хотите найти кредит пол залог доли квартиры, который соответствовал бы заданным вами параметрам, воспользуйтесь онлайн-поисковиком в меню слева.
Узнать подробные условия той или иной программы вы сможете, если перейдете в ее вкладку.
Вопросы и ответы
Как выбрать выгодный кредит
Банк определяет условия займа с учетом особенностей жилья. Рыночная стоимость влияет на сумму и процентную ставку ссуды — их определяет банк после подачи документов. На параметры кредита под залог доли квартиры влияет также срок владения недвижимостью.
Чтобы найти лучшую кредитную программу, вы можете воспользоваться нашим онлайн-поисковиком. Чтобы выбрать кредит под доли в квартире, в категории «Обеспечение» следует указать «Любая недвижимость», определить нужный размер займа и срок его выплаты и начать поиск. В открывшемся списке кредита вы можете выбрать наиболее выгодный и перейти к оформлению заявки прямо на нашем сайте.
Необходимые документы для залога доли
Для получения кредита под залог доли в квартире банку нужно будет предоставить следующие документы (это стандартный перечень, и он может отличаться в разных банках):
- паспорт с пропиской в регионе обслуживания банка;
- второй документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, водительские права и др.);
- справка о доходах; копия трудовой книжки;
- военный билет (для мужчин призывного возраста).
Также потребуются документы на закладываемое имущество:
- документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире;
- документ о приватизации;
- кадастровый паспорт;
- документ о количестве прописанных в квартире граждан;
- справка об отсутствии залога или ареста недвижимости.
Требования к собственности заемщика
Как уже было сказано выше, собственность клиента, желающего получить кредит под залог доли в квартире, должна распространяться на определенную ее часть. Кроме того, жилье не должно быть в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта, а также находиться в залоге. Оно должно быть ликвидном — только в этом случае банк сможет реализовать его долю в случае получения на нее права собственности. От цены доли, залог которой предложен банку, зависит и размер возможного займа. Рыночную стоимость банк может определить самостоятельно, или же это может сделать сам клиент и подать в банк соответствующий документ независимой экспертизы. Как правило, сумма кредита не превышает 60% от цены доли собственности.
Требования к заемщику под залог доли
Если владение объектом недвижимости разделено между собственниками, взять кредит под залог доли квартиры будет возможно только с согласия остальных владельцев. Поэтому использовать его в качестве залога для получения кредита будет довольно трудно. Другой вариант — долевое владение определенной частью жилого или нежилого объекта. В этом случае речь идет о выделенной площади, и предложить залог доли в квартире банку будет проще.
При обеспечении займа собственностью банки не всегда требуют подтверждения доходов справками. доля залог для финансовых организаций уже является определенной гарантией своевременной выплаты кредита. Однако большинство банков охотнее выдают кредит под залог доли в квартире гражданам в возрасте от 25 о 65 лет, у которых есть постоянный доход. Обычной процедурой при выдаче займа является проверка кредитной истории физлица, но в случае с залогом ее могут не проводить. Каждый банк рассматривает заявку потенциального заемщика на кредит под залог в индивидуальном порядке, поэтому требования к клиенту также могут быть разными.
Задайте свой вопрос
Источник
Людям, которые не являются единовластными собственниками квартиры, не разрешат взять кредит под залог целой квартиры без согласия другого человека и без подтверждения доходов. Остается вариант с определенной частью жилья. Считается, что при предоставлении лишь доли недвижимости или комнаты получение денег в банке для заемщика является более трудной операцией.
На практике есть кредитные программы, по которым выдают деньги заемщикам даже с плохой кредитной историей под залог доли или комнаты, однако кредиторы на такой шаг идут неохотно. В банках понимают, что при взыскании долга могут возникнуть проблемы. Нередко в судебных инстанциях становятся на сторону других собственников недвижимости.
Поэтому даже в случае залога лишь доли или комнаты у других собственников жилья просят согласие на обременение одной части. В таких ситуациях нередко есть условие, что это лица должны быть созаемщиками либо поручителями.
Кредит под залог доли в квартире без подтверждения доходов
Подтверждение доходов не обязательно должно быть предоставлено в банк. При залоге доли недвижимости выдают кредиты даже людям с плохой кредитной историей. Получение желаемой суммы является возможным при том условии, что доля соответствует комнате, и этот факт отмечен в документах.
Оптимальным вариантом кредита под залог части без подтверждения дохода является случай, когда собственниками квартиры являются супруги, каждому из низ принадлежит половина недвижимости, плюс созаемщик дает согласие, подписывая договор поручительства.
Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников
Если подтверждение доходов не будет предоставлено банку, то без согласия собственников получение кредита под залог части квартиры является еще более проблемной процедурой. Однако кредитные законы позволяют брать деньги в долг без согласия других собственников недвижимости.
Но в таком случае желательно хотя бы исправить плохую кредитную историю, если такая имеет место. При этом нужно подать документы, подтверждающие право собственности на конкретную комнату, кадастровый план, архивные выписки их ЕГРП и БТИ, данные о других прописанных жильцах, справка с рабочего места.
Таким образом, главное, чтобы доля была выражена в натуральном эквиваленте, то есть соответствовать целой комнате. Тогда получение кредита является более вероятным. По условиям процентная ставка равна порядка 14%.
В Сбербанке
Кредит под залог доли в квартире в Сбербанке — один из вариантов оформления договора такого кредитования. Условия в Сбербанке одни из самых выгодных, но здесь есть требованию по подтверждению доходов и есть большой риск отказа банка в случае плохой кредитной истории.
По условиям Сбербанка заемщику в момент получения денег должно быть не менее 21 года, а в момент окончания договора кредита — не более 75 лет. Даже если получится взять деньги в банке без подтверждения дохода, то рабочий стаж должен составлять как минимум шесть месяцев. Общая сумма должна быть не более десяти миллионов рублей.
При этом от той цены, которая прописана в оценочных документах жилого имущества, данная сумма не будет составлять больше 70%. К паспорту и справке с рабочего места прилагается заявление, написанное по форме Сбербанка.
Кредит на выкуп доли в квартире через Сбербанк
Займ на выкуп части недвижимости — наиболее популярный вариант получения финансовой помощи от Сбербанка. Деньги выдаются заемщикам без подтверждения дохода, но с согласия других собственников. Зачастую Сбербанк позволяет выкупить долю у родственников и бывшего мужа или жены.
В Сбербанке есть возможность получения денег даже теми заемщиками, у которых кредитная история является плохой. Если ранее такие заявки рассматривались месяцами, то сегодня решения по ним принимаются в срочном режиме — за несколько дней.
Можно ли взять кредит под долю в квартире с плохой кредитной историей
Плохая история из бюро может служить причиной отказа для Сбербанка или любого другого банка лишь тогда, когда не предоставляется залог. Если же залог присутствует, то даже подача документов по подтверждению доходов не является обязательным условием. Однако если КИ является хорошей, то возрастает вероятность получения положительного решения при предоставлении залога.
Если у вас имеются кредитные задолженности, вы можете абсолютно бесплатно узнать о возможности списания своего долга.
Кредит на покупку доли в квартире под материнский капитал
Именно материнский капитал является хорошей возможность приобрести отдельную часть недвижимости или даже целую квартиру. Во всех регионах размер материнского капитала установлен на уровне 453 тысяч рублей. Стать собственником на долевых правах можно в одной из двух ситуациях:
- Когда часть является изолированным помещениям — например, комната, 2 комнаты и так далее;
- Когда после получения оставшейся части вся недвижимость перейдет заемщику.
Подтверждение доходов не обязательное, зато необходимо сдать документы, которые докажут ваше право на распоряжение материнским капиталом. Если сделка заемщиком заключается с родственником, то она не должна быть мнимой. Также запрещены сделки по этой операции между супругами.
Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45
Источник
Рассчитайте сумму вашего ежемесячного платежа
и получите наличные уже сегодня
От 50 тыс до 10 млн рублей с любой кредитной историей
Быстрое одобрение и получение кредита за 1 день
Ставка от 3% в месяц, оформление строго по 102-ФЗ (об ипотеке)
Только реальные отзывы клиентов
Работаем более 11 лет, за это время выдали более 1000 кредитов
Квартира
Недвижимость
Коммерческая
недвижимость
Автомобиль
и ПТС
Выберите сумму и срок кредита и узнайте, сколько составит ваш ежемесячный платеж*
ежемесячный платеж (банковский) *
ежемесячный платеж (альтернативный) **
* Включает тело займа.
** Тело займа в расчет не включено.
Расчет является приблизительным, точная сумма будет озвучена менеджером
Заявка на консультацию
Отправьте заявку, наш менеджер перезвонит Вам в течение 5 минут и расскажет как получить кредит.
Почему будущие клиенты выбирают нас сравнив все предложения на рынке
- Мы предложим Вам низкую процентную ставку
- Вы сами выбираете как оплачивать кредит — равными частями или только проценты
- Кредитная история не влияет на принятие решения по заявке
- Право собственности остается у Вас, сделка оформляется по федеральному закону об ипотеки № 102-ФЗ.
- Рассмотрение заявки от 15 минут, возможна выдача в день обращения
- Мы выставляем на сайт только реальные отзывы наших клиентов, которые поблагодарили нас в мессенджерах
- Рассмотрим возможность рефинансирования Ваших кредитов под более низкую ставку
Будьте внимательны при оформлении кредита.
Остерегайтесь недобросовестных кредиторов
Получите персональную консультацию по вопросам кредитования
- Честная оценка долей
- Соответствие с Законодательством РФ
- Не меняем условия договора
- Возможность досрочного погашения
ЧТО ВАЖНО!
Никакого переоформления, все честно, прозрачно и абсолютно легально
Рассмотрение в течение
15 минут
Возможно получение денег в день обращения
Максимальный возраст заемщика 85 лет
Максимальный срок кредитования – 10 лет
- Без справок о доходах с работы
- Оформление по 102-ФЗ «Об ипотеке/залоге»
- Без переоформления собственности
- Выписываться из квартиры не нужно
- Низкая процентная ставка от 1% в год
- Работаем с физическими и юридическими лицами
- Одобряем за 15 минут, выдаем за день
- Выдаем деньги населению и бизнесу
- Рефинансируем все Ваши кредиты и займы
- Сумма выдачи до 70% от оценки залога.
- Нашим постоянным клиентами снижение % ставки
Вы попали в сложную ситуации, кредиторы оказывают на вас давление или уже есть судебное решение, получите консультацию как решить вашу проблему.
- Срок получения кредита: от 3 часов
- Ставка: от 1 % в месяц, 12 % годовых
- Срок кредитования: до 10 лет
- Максимальная сумма займа: до 70% от оценки залога
- Требования к заемщикам: возраст заемщика от 18 до 85 лет
- Общая информация: Работаем с проблемной недвижимостью. Не просим выписаться из закладываемой недвижимости, не забираем оригиналы документов, вы остаетесь собственником.
Хотите быстро получить
деньги под залог доли?
1
Предоставьте необходимые документы для рассмотрения (3 документа)
2
Получите одобрение на кредит
в течение 15 минут
3
Приезжайте на встречу
к нашему представителю
4
Получите деньги наличными
или на карту
Главный показатель качества нашей работы — это ваши благодарные отзывы
Эдик Сулейманов
Передаю привет всем работникам этой замечательной фирмы.
Они меня выручили в самый важный и ответственный момент.
Моей семья потребовалась внушительная сумма, которую можно было взять только извне.
Организация «Финансовый центр» сразу же согласилась предоставить деньги.
Нам не только мгновенно одобрили обращение, но и заявка была отправлена в один день поздно вечером,
а на следующие сутки деньги оказались у нас.
Отлично!
Вероника Еликова
Здравствуйте! Отзыв подобного плана решила оставить впервые. Возможно, он станет кому-то полезным.
Собственно, для этого и решила его записать. Случилось так, что нам срочно понадобились деньги.
Одолжили определенную сумму у родственников, но на лечение не хватало.
Откровенно говоря, никогда не доверяла подобного плана компаниям.
Но выбора не было, деньги нужны, поэтому почитала отзывы и решила рискнуть.
Как оказалось, в итоге, зря переживала. Кредитовали меня под залог машины.
Деньги получила в тот же день уже через 30 минут с момента оформления документов.
Конечно, было немного страшно, но по договору мои риски были только в том случае, если не верну кредит.
Спасибо большое менеджеру Льву, который ответственно подошел к моему вопросу, в очень вежливой форме рассказал выгоды и риски, помог ускорить процедуру получения денег.
Вы – лучшие и я смело буду рекомендовать вашу компанию друзьям и знакомым!
Александр Плужник
Меня зовут Александр, и я руководитель компании. Моя история знакомства с организацией «Финансовый центр» началась с денежной проблемы.
Подходили сроки выплаты заработной платы сотрудникам, но так сложилось, что бюджет компании на месяц был расписан до копейки
и катастрофически не хватало 800 000 тысяч рублей. Последствия могли быть крайне неприятными – штрафные санкции со стороны налоговой инспекции.
Поэтому решил подыскать надежную микрофинансовую фирму, которые в отличие от банков выдают деньги оперативно и без бюрократии.
Обратился в «Финансовый центр» по рекомендации. У партнеров была похожая ситуация и они остались довольны условиями кредитования здесь.
Поэтому не раздумывая позвонил, узнал график работы и подъехал в офис. Заполнил всего несколько бланков и ушел с деньгами под залог
коммерческой недвижимости. Очень доволен работой сотрудников! Уютный офис, приветливые менеджеры – одно удовольствие иметь дело с профессионалами.
Однозначно рекомендую вашу компанию! В следующий раз только к вам.
Руслан Нестеров
Индивидуальный подход к каждому клиенту.
Не смог своевременно погасить заем, предложили оплатить только проценты.
Так и сделал.
В итоге срок договорились увеличить, т.к я потерял работу.
Пока искал платил только %.
Хорошо, что не как в банке сразу в суд!
Я доволен.
Дарья Малинова
Однозначно хорошая и надежная компания.
Когда мне не хватало денег на ремонт, то знакомые порекомендовали обратиться в эту компанию.
Чтобы получить деньги все оказалось очень легко и просто.
На сайте я оставила заявку, а в течение 30 мин. мне уже перезвонил вежливый
в общении менеджер.
В телефонном режиме я ему продиктовала свои данные, а на следующий день, как мне и было удобно,
мы с ним заключили договор в этот же день мне на расчетный счет моего банка пришло 300 000 руб.
То есть все предельно просто,
удобно и понятно.
Погасила я свой займ в своем банке. Отличный сервис. Очень меня здесь выручили.
Истории успехов
Спасибо Льву, что поверил моим словам помог быстро оформить документы и найти инвестиции, и
можно сказать спас мой Бизнес…
Читать полностью
Со своей стороны хочу поблагодарить «Финансовый Центр» и его сотрудников особенно Льва за взаимовыгодное сотрудничество…
Читать полностью
Нужны были срочно деньги на ремонт, планировали одну сумму, но в процессе я выбрала то, что качественнее и дороже, чтобы надежно, надолго, и чтобы нравилось…
Читать полностью
Необходима была большая сумма денег (8 млн) для бизнеса. Банки в кредите отказывали. Залог: Дом с Земельным участком Тюменская область…
Читать полностью
Мне 57 лет. Я занимаюсь небольшим бизнесом у меня своя Пчелиная Пасека, необходима была небольшая сумма 400 000 рублей для того, чтобы я мог продавать мед в Наших Сетях…
Читать полностью
Будь готов к одобрению!
МЫ УЧИТЫВАЕМ ЖЕЛАНИЯ КЛИЕНТА И МОЖЕМ ПРЕДЛОЖИТЬ ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Ответы на часто
задаваемые
вопросы
Не нашли ответ
на свой вопрос?
В зависимости от залога: под залог недвижимости — Паспорт, выписка, документ основани.
Под залог автомобиля — Паспорт, ПТС, СТС.
Как правило, очень быстро, в течение 1 часа, если сумма очень большая от 10 млн или сложная ситуация, то 1 день.
Мы работаем в соответствии с №102-ФЗ «Об ипотеке» (залог недвижимости), все сделки оформляются через МФЦ без перехода права собственности, вы так же остаетесь собственником.
На недвижимость накладывается обременение до возрата денежных средств.
Есть программы финансирования без предоставления справок о доходах.
Мы не выписываем собственников — этого не требуется для получения займа. Остерегайтесь, если вас просят выписаться.
Деньги вы можете получить удобным для вас способом, через банк переводим на ваш счет или наличными в нашем офисе. Деньги получаете в день регистрации.
Да, недвижимость, находящуюся в залоге, всегда можно продать, уведомив об этом заранее.
Деньги под залог вы можете получить до 10 лет.
Да, мы рассматриваем любую технику, в том числе и спецтехнику, деньги вы можете получить под залог любого транспорта.
Да, мы кредитуем бизнес под залог любой недвижимости и техники.
Мы доступны
в мессенджерах
Мы доступны
в мессенджерах
Вы можете задать любой вопрос,
написав нам в мессенджер
Юр. адрес
г. Казань, ул. Николая Ершова, 29Б, Бизнес-центр Татария
ООО «Весна»
ИНН 5907035276
КПП 590701001
ОГРН 1175958028256
Список городов, в которых
мы выдаем деньги под залог доли
Москва
Санкт-Петербург
Волгоград
Воронеж
Челябинск
Казань
Киров
Краснодар
Калининград
Красноярск
Ярославль
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Сочи
Сургут
Тольятти
Томск
Тюмень
Уфа
Екатеринбург
Ижевск
Нижний Новгород
Источник