Что важно знать о кредите под залог доли в квартире
Да, возможно. Однако подобную услугу предоставляют далеко не все банки.
Выделим несколько обязательных условий, которые увеличат вероятность одобрения заявки:
- юридическое оформление прав собственности на долю в квартире;
- владение, как минимум, одной жилой комнатой;
- отсутствие среди совладельцев жилья несовершеннолетних детей.
Важный правовой нюанс – для получения кредита согласие остальных дольщиков не требуется.
Можно ли взять кредит в банке под залог доли в квартире?
Каковы особенности кредитования под залог доли в квартире?
Главной особенностью кредитования под залог доли в квартире или доме выступает более сложная юридическая процедура.
- Требуется обязательное оформление доли.
- Ее размер должен превышать площадь одной жилой комнаты.
- В числе совладельцев жилья не должны присутствовать несовершеннолетние дети.
В остальном рассматриваемый кредит мало отличается от обычного залогового. Это вполне логично, если учесть ликвидность и ценность предоставляемого обеспечения.
Что нужно из документов для оформления кредита?
Оформление кредита под залог доли в квартире предусматривает следующие документы:
- российский паспорт заемщика;
- документация на объект недвижимости (в данном случае – долю в квартире), которая передается в залог банку – правоустанавливающая и техническая;
- документы, подтверждающие официальное трудоустройство и наличие стабильного источника дохода;
- при необходимости – дополнительные документы для идентификации клиента (СНИЛС, ИНН, военный билет и т.д.)
Можно ли заложить долю в квартире без согласия других собственников?
Да, можно. Собственник доли в квартире при надлежащем оформлении прав собственности может распоряжаться ею по своему усмотрению, в том числе – предоставлять в залог банку. Для этого не требуется получения каких-либо дополнительных согласований от других собственников жилья.
Единственный случай, когда согласие необходимо – оформление залога на общую собственность. В этом случае в сделке должны участвовать все владельцы.
Можно ли взять кредит с прописанными детьми в квартире?
Получение кредита под залог жилья, в котором прописаны дети, возможно при выполнении нескольких условий:
- Ребенку должно быть предоставлено другое равноценное жилье.
- Необходимо оформить согласие органов опеки, без которого банк попросту не станет рассматривать заявку на выдачу кредита.
Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры?
Да, может. Для этого достаточно согласия владельца.
Важно отметить, что ипотека единственного жилья исключена из иммунитета на исполнительное производство. Поэтому банк имеет право наложить на квартиру, переданную в залог, взыскание на основе судебного решения. Применительно к ипотеке не имеет значения, является жилье единственными или нет.
Можно ли продать банку долю в квартире?
Сделка по продаже доли в квартире банку имеет несколько правовых нюансов:
- Самый главный – преимущественное право выкупа доли другими владельцами квартиры. Именно поэтому сделка оформляется нотариально, причем в обязанности нотариуса входит извещение остальных собственников о факте и цене продажи. Если в течение месяца ни один из них не изъявляет желания выкупить долю, можно приступать к осуществлению и регистрации сделки.
- Если среди собственников присутствуют несовершеннолетние дети, потребуется оформлять согласие службы опеки.
Проще всего продать долю банку в виде залогового кредита. В этом случае согласие других владельцев, как и нотариальное заверение сделки, не требуется. Заемщик не возвращает кредит, а банк налагает на имущество взыскание.
Кредит под залог доли в квартире
Самая распространенная проблема при ипотечных сделках — потребительский кредит под залог доли в квартире. В данном случае заказчик сталкивается с многочисленными трудностями. Насколько же все-таки велика вероятность получения средств в банке и вообще возможно ли это?
Кредитные организации не слишком охотно связываются с подобными сделками, поскольку вероятность возникновения проблем с взысканием долга слишком велика. Особенно, если в комплексе с заемщиком выступают несовершеннолетние дети, проживающие на территории квартиры.
Персональный подбор кредита — сервис, который бесплатно подбирает лучшие кредиты, кредитные карты и микрозаймы с учетом вашего кредитного рейтинга, а также позволяет рассчитать кредит и получить решение от банка онлайн. Условия у всех банков разные, например, ставки от 9% до 40% годовых, срок кредита от 6 месяцев до 15 лет. Например, по кредиту на сумму 350 000 на 3 года под ставку 9% годовых ежемесячный платеж составит 11131 Р/мес.
Источник
100% одобрение с любой кредитной историей
От 50 000 ₽ до 15 млн. ₽ на срок от 1 месяца до 20 лет
Ставка 8% годовых, без справок с работы и страховки
Одобрение за 20 минут, деньги в день обращения
Без переоформления: используйте имущество как угодно
Отправить заявку
Калькулятор займа под залог доли недвижимости в Москве
Узнайте сумму к возврату,
ежемесячный
платеж и ставку
Необходимая сумма
50 000 ₽
1 000 000 ₽
20 000 000 ₽
60 000 000 ₽
50 тыс.₽
1 млн.₽
20 млн.₽
60 млн.₽
Ваша ставка
8 %
годовых
Сумма процентов
43 861 ₽
Сумма к возврату
1 043 861 ₽
Человек может владеть объектом недвижимости полностью или только в части. Но, если срочно нужны деньги, то можно оформить кредит под залог доли в недвижимости в Москве. В зависимости от вида недвижимости (участок земли или квартира), можно получить крупную сумму денежных средств на длительный период.
Банки имеют строгие требования к заемщикам, обязательна хорошая история и официальный доход, а оформление сделки проходит около трех дней. Наше кредитное учреждение предлагают оформить заём, обеспечением которому будет выступать доля в недвижимости. Условия кредитования:
- уровень дохода клиента не имеет значения, но если заёмщик может его подтвердить, это хорошо;
- сумма ссуды – от 50 000 ₽ до 15 млн рублей;
- срок возврата – 1 месяца до 20 лет;
- ставка по займу – 8% годовых;
- возраст заёмщика и созаёмщика – от 18 до 80 лет.
Ваши преимущества займа под залог доли в квартире в Москве
Ваши преимущества займа под залог доли в квартире
Никаких требований к жилью
- От 80 до 95% от рыночной стоимости гаража
- Подходит доля в любой недвижимости в любом состоянии
- Досрочное погашение и продление займа без комиссий и переплат
- У нас можно не страховать кредит и нет штрафов за просрочки
- Одобряем даже с плохой кредитной историей, без подтверждения дохода
- Дадим займ даже если собственность в залоге, аресте и если прописаны дети до 18
- Вам не нужно ходить по инстанциям, мы все сделаем за вас
- Нужно всего 2 документа: паспорт и любой документ права на собственность
Не рискуете потерять собственность
- Строго по закону ФЗ 102 «О залоге», договор заключаем в присутствии государственного нотариуса
- Вы остаетесь собственником без выписки прописанных, документы остаются у вас
Ваша комната в вашем распоряжении
- Можете сдавать её в аренду, прописывать туда жильцов и тд.
- Мы ни разу не побеспокоим жильцов, даже при просрочках
Чтобы предоставить долю в жилье в качестве залога, необходимо чтобы она была оформлена в личную собственность. То есть, у потенциального заёмщика должна быть на руках документальное подтверждение имущественного права – свидетельство или выписка из ЕГРН. Тогда согласие владельцев других долей не требуется. Нельзя оформлять залог на комнату, в которой прописан ребёнок.
Мы максимально упростили необходимых для выдачи займа комплект документов, в который входит:
- паспорт РФ заемщика;
- документы на долю в недвижимости, здании, постройке;
Срок рассмотрения заявки – 15-20 минут. Мы проводим оценку ликвидности онлайн и не проверяем кредитоспособность замещика. Поэтому мы не посещаем объект залога ни разу за все время кредитования. Даже при просрочках.
Как получить деньги под залог под залог доли квартиры в Москве?
4 шага для получения денег под залог недвижимости
Требования для получения денег под залог доли недвижимости
Наши требования минимальны: если у вас есть собственность — мы одобрим кредит
- Гражданство РФ
- Возраст от 18 до 80 лет
- Кредитная история не имеет значения
- Подтверждение дохода не требуется
- Трудоустройство не требуется
- Полное или долевое владение собственностью
- Возможна выдача под единственное жилье
- Возможна выдача с коммунальными долгами
- Возможна выдача с обременением
- Переоформление не требуется
- Паспорт гражданина Российской Федерации
- Свидетельство о праве владения собственностью
- Не требуются документы, подтверждающие доход
Условия выдачи кредита под залог доли недвижимости
Самые лояльные условия займа под залог доли в квартире в Москве
Возраст заемщика
от 18 до 75 лет
Срок займа
от 1 месяца до 20 лет
Процентная ставка
от 8% до 30% годовых
Подтверждение дохода
не требуется
Право собственности
без переоформления. Вы остаетесь собственником
Заключаемые договоры
договор займа и залога с гос. регистрацией
Дополнительные условия
Без комиссий, без обязательных страховок
Досрочное погашение
есть, без штрафов и комиссий
Заявка на займ под залог доли в недвижимости в Москве
100% одобрение через 20 минут, деньги через 3 часа. Вы остаетесь владельцем вашей доли в имуществе и пользуетесь ею, как хотите
Ответы на популярные вопросы
Займ под залог доли в недвижимости это несложно. Но мы всегда поможем вам, если у вас будут вопросы
Могу ли я заложить свою долю в квартире, если квартиры находится в совместной собственности?
Вам нужно получить согласие других владельцев. Если бы квартира была в долевой собственности, тогда могли бы беспрепятственно.
Есть ли у вас недвижимость на продажу?
Нет, все наши клиенты успешно закрываются и сохраняют своё имущество. Мы достигаем этого благодаря гибким условиям пролонгаци и отсутствием штрафа за просрочки. Кстати, нашими клиентами уже были более двух тысяч человек.
Могу ли я заложить недвижимость другого человека?
Да, у нас залогодатель и заемщик могут быть разными лицами.
Вы работаете только в Москве?
Нет, мы работаем по всей России. Чтобы узнать адрес нашей компании в другом городе, нажмите на ссылку с названием города в шапке сайта и выберите нужный вам город.
Остались вопросы?
Наши специалисты круглосуточно ответят на любые ваши вопросы
Заявка на
получение займа
Отправьте заявку и получите одобрение займа в течение 5 минут, деньги — через 30 минут
Возможно, вы находитесь в другом городе?
Источник
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Написать комментарий
X
Сегодня взять кредит под залог недвижимости довольно просто. Для этого необходимо предоставить документы на жилье, паспорт заемщика и справку 2-НДФЛ. Обеспечением по кредиту может выступать квартира, жилой дом, земельный участок и т.д. Но куда сложнее обстоят дела с выдачей кредита под залог комнаты или доли. Не все банковские учреждения готовы к оформлению такого вида займа, так как такое имущество менее ликвидно и реализовать его в случае просрочек будет проблематично. Ниже узнаем, какие банки готовы пойти навстречу заемщику, и выдать денежную ссуду под залог комнаты.
Возможно ли получить займ под залог комнаты (доли в квартире)?
Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:
- Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
- Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
- Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
- Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
- Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
- Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
- Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.
Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья.
Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.
В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:
- у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
- объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
- никаких обременений на жилой объект быть не должно;
- обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.
Документы для оформления кредита
В целом, документация для получения залогового займа идентична обычной кредитной сделке. Кредитуемый должен предоставить личные документы и бумаги на объект недвижимости:
В зависимости от банка, документация может разниться. Перед оформлением эту информацию необходимо уточнять непосредственно у кредитора.
Требования банка к заявителю
Оформить залоговый кредит могут только граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:
- быть в возрасте от 18-21 года;
- иметь официальное трудоустройство не менее 4-6 месяцев при общем трудовом стаже от 12 месяцев;
- кредитная история должна быть исключительно положительной;
- ежемесячного дохода должно хватать на оплату регулярных платежей.
Список кредиторов, выдающих кредит наличными под залог комнаты или доли в квартире
Оформление залогового кредита занимает много времени, так как помимо подачи заявки и принятия решения, необходимо произвести оценку недвижимости и собрать все необходимые документы. Заемщику нужно быть предельно внимательным и досконально изучить кредитный договор до его подписания, в противном случае, можно остаться без жилья и с долгами.
В качестве объекта по данным предложениям выступает любая недвижимость:
- квартира;
- комната (доля);
- апартаменты;
- жилой дом;
- часть жилого дома с земельным участком;
- таунхаус.
Совкомбанк – до 30 000 000 под залог комнаты или части квартиры (дома)
Кредитор предлагает различные кредитные продукты, в том числе и под залог имеющейся недвижимости. Список подходящей в качестве залога недвижимости довольно большой, поэтому получить необходимую сумму сможет практически любой заемщик. Заложить банку можно как комнату в коммунальной квартире, так и часть квартиры или жилого дома. Для пенсионеров действуют льготные условия кредитования, поэтому справку о доходах им предоставлять не нужно.
Условия кредитного предложения:
- сумма, доступная для оформления достигает 30 000 000 рублей;
- рассчитаться с банком необходимо в течение 120 месяцев;
- процентная ставка за пользование кредитными деньгами составляет от 18,9% годовых.
Банк Зенит – до 20 000 000 под залог комнаты
Кредитная организация готова выдать заемщику крупную сумму денег в залог имеющейся у него недвижимости. Обеспечением по договору может выступать квартира, комната, жилой дом, апартаменты, таунхаус. Денежные средства можно получить на любые цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Однако стоит отметить, что максимальный размер займа зависит от региона проживания клиента – до 20 000 000 для жителей Москвы и области и 15 000 000 для жителей остальных регионов России.
Условия кредита:
- максимальная величина займа до 20 000 000 рублей;
- выдается ссуда на срок до 180 месяцев;
- минимальная процентная ставка составляет от 9,9% годовых.
Банк Солидарность – до 1 500 000 под залог любой имеющейся недвижимости, в том числе доли или комнаты
Еще одно кредитное учреждение, готовое выдать ссуду под залог доли в квартире или комнаты. Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости жилья, поэтому перед оформлением договора, к заемщику выезжает оценщик, который оценивает стоимость недвижимости. Процентная ставка по кредиту зависит от подключения услуги страхования. Если кредитуемый отказывается страховать залоговое имущество, его итоговая ставка увеличивается. Минимальный возраст заемщика для оформления – 21 год.
Условия кредитного предложения:
- максимальная сумма, доступная для оформления – 1 500 000 рублей;
- оплата производится регулярными платежами в течение 84 месяцев;
- минимальная ставка по кредиту от 15% годовых.
Нецелевой потребительский кредит под залог доли (комнаты) выдает ограниченное количество банков. Однако если иного способа получения займа у заемщика нет, то рекомендуем обратиться в перечисленные выше организации. Но не стоит забывать, что оплачивать ежемесячные платежи необходимо регулярно и в полном объеме. Если выплаты будут производиться с задержкой или вовсе перестанут поступать, заложенное жилье останется в собственности банка и будет реализовано с торгов.
Источник