На сегодняшний день на рынке финансов существует огромная конкуренция. Компании предлагают различные заемные услуги, которые бы удовлетворили требования заемщиков. Например, деньги под залог авто без ПТС в Москве предоставляют как банки, так и микрофинансовые компании и ломбарды.
Услуга займа под залог авто довольно популярна как среди физических, так и юридических лиц по причине гораздо выгодных условий. К тому же, если у вас возникла срочная потребность, такой вариант привлечет возможностью быстрого предоставления нужной суммы. При этом в большинстве компаний залогом может выступать и коммерческий транспорт, в том числе специальная техника.
Преимуществом ТС в качестве обеспечения для финансовых организаций можно назвать тот факт, что это высоколиквидный товар, который можно продать без каких-либо проблем, если клиент перестанет выплачивать долг.
Сам объект будет принят в качестве гарантии, если он соответствует множеству критериев. В первую очередь это касается его состояния – ходовой части, салона и внешнего вида. При этом наличие тюнинга повышает вероятность отказа. Также заявленное ТС должно пользоваться спросом на рынке, чтобы не возникло затруднений с реализацией, если клиент перестанет возвращать долг.
Чтобы взять займ под залог авто, нужно знать основные параметры, по которым проверяются машины, помимо текущего состояния, указаны ниже:
1. год выпуска;
2. марка и модель;
3. страна производства;
4. тип.
Возраст машины и производитель взаимосвязаны друг с другом. Например, иномаркам позволительно быть старше 10-15 лет, тогда как отечественные машины принимают до 3-5 лет. К тому же ассортимент российских машин довольно скуп – эти машины берут неохотно, зачастую снижая кредитный лимит. При этом принимаются только легковые, если иномарки, то только растаможены. А в последние годы финансовые компании отказываются брать праворульные машины.
Что касается оформления средств под коммерческий транспорт и спецтехники без ПТС, то они должны быть не старше 10 лет вне зависимости от срока эксплуатации. При этом любое ТС проходит обязательную процедуру проверки – здесь необходимо уточнить, где она осуществляется и кто оплачивает данную процедуру, если она платная.
Как получить кредит без ПТС
Получить деньги под заклад авто вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий прописку на территории России. Далее требования исходят уже от каждого кредитора. Например, в банке обязательно подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или выписка из Налоговой. При этом обязательно проверяются все заявки. Если выясняется, что клиент завысил свой доход или недостаточно работает на текущем месте, ему будет отказано.
Если финансы понадобились срочно, следует обратиться в МФО или ломбарды. Такой вариант обойдется несколько дороже, поскольку кредитор рискует своими средствами. Однако даже в таком случае вам потребуются документы – например, паспорт и водительские права. Чтобы получить займ данного вида, необходимо будет приехать в офис либо вызвать менеджера (такая услуга есть не у всех). Представителям кредитора необходимо оценить внешний вид и ходовые качества ТС, а также сообщить, в каком объеме смогут предоставить займ. После подписания договора средства будут выданы на руки наличными или переведены на расчетный счет.
Источник
Чтобы получить частный займ под залог автомобиля, зачастую не нужно долго искать подходящих предложений. В интернете по запросу «возьму займ под залог авто у физического лица» выбьется большое количество объявлений. Владельцу машины остается только выбрать подходящее и связаться с заемщиком.
Что собой представляет частный займ
Частный займ (любого вида) – это получение денег от физического лица. По законодательству любой частник имеет право давать деньги с начислением процентов без оформления в налоговой службе. Это же правило касается и выдачи залоговых кредитов. При этом физическое лицо выбирает самостоятельно:
- кредитный лимит, период выдачи денег и процентную ставку;
- частный займ будет оформлен под залог ПТС или авто;
- если под залог авто, то на каких условиях транспортное средство будет принято и оставлено на хранении у кредитора.
Таким образом, частный займ – это заимствование средств наподобие получения денег взаймы от знакомого или родственника. Только в этом случае за получение средств нужно оплатить фиксированную стоимость, выраженную процентами. Кроме того, могут начисляться дополнительные комиссии по усмотрению кредитора и согласованию заемщика.
На какие условия стоит рассчитывать
Частные займы направлены на выдачу краткосрочных обязательств. Даже при залоге авто, кредит не дадут на очень длительный срок. Максимальный период возврата не превысит 12 месяцев. Из-за того, что срок кредитования исчисляется в месяцах, таким же образом начисляется и процентная ставка. Ее величина зависит в основном от требований кредитора. Также на значение может повлиять состояние объекта залога. В остальном, ни заемщик, ни его документы и наличная кредитная история не сыграют никакой роли. Для получения частного займа кредитор не требует справок и не проверяет историю прошлых выплат в банках. А гарантия получения ссуды достигает 100% вероятности. Это одна из основных причин популярности частных кредитов: если отказывают везде, где только можно, частник все равно одобрит.
В целом, значение процента зависит от того, как договорится заимополучатель с потенциальным кредитором. Можно сойтись и на 1% в месяц, а можно и на все 15%.
Кредитный лимит обычно небольшой, чаще всего встречаются предложения, где дают не более 500 тыс. р. Более проверенные в этом деле кредиторы рассчитывают сумму займа в процентном соотношении от стоимости машины, но и в таком случае вряд ли можно получить более 40-50% от цены.
Как найти частного кредитора
К выбору частного инвестора необходимо подойти особо серьезно – это одна из самых рискованных групп кредиторов из-за большого количества мошенников в этой сфере. Предлагаем несколько дельных советов по выбору частного займа под залог автомобиля:
- Старайтесь найти максимальное количество информации по выбранному кредитору: отзывы от клиентов в интернете, обзоры, публикации. Постарайтесь критично отнестись и к отрицательным отзывам: многие из них могут быть происками конкурентов.
- Воспользуйтесь советами родственников и друзей, если они уже брали кредит у частного кредитора.
- Требуйте официального оформления. Это значит, что сделка должна быть заключена документально, одной распиской, заверенной у нотариуса дело не может обойтись.
- Если кредит выдается под залог авто, потребуйте составление акта приема-передачи, укажите точное состояние авто, комплектующих и салона. При необходимости – приложите фото, составьте опись предметов, находящихся внутри машины.
- Даже при острой нехватки денег, не соглашайтесь на кабальные условия. Если знаете, что Вам будет затруднительно вернуть займ в сумме 90% от цены дорогостоящего авто – не соглашайтесь на такой лимит. Если понимаете, что не потянете переплату в 10% в месяц – откажитесь от таких условий. Частных кредиторов в Вашем городе хватает, особенно если Вы пытаетесь взять кредит под залог авто в Москве.
Как происходит оформление
Для получения кредита и совершения сделки нужно преодолеть несколько последовательных шагов. Допустим, что в результате тщательного отбора Вы остановились на кредиторе, готовом Вам дать деньги под залог Вашего авто, какие следующие действия предполагает сделка.
ТОП-9 лучших предложений 2020 года
????????
Предоставление документов
Для частника важны личные документы и техпаспорт авто. Это не банк, тут не потребуется заполнение первичной заявочной анкеты и предоставления огромного пакета бумаг от справки о доходах до диплома о высшем образовании. Вы договариваетесь с кредитором, назначаете встречу и в условленное время приезжаете к нему с гражданским паспортом, ПТС и СТС на авто. Возможно, заимодатель потребует первичный обзор авто. Особых требований, опять же, в отличие от банков, частник выставлять не будет. Некоторые готовы взять под залог даже аварийное авто.
Осмотр авто
Проводится первичный, если частник хочет понять, какой залог ему конкретно предлагают, и вторичный с составлением описи и акта-приема передачи. Вторичный проводится, если залогом становится именно машина. Тогда транспортное средство ставится на время периода кредитования частному лицу. Обычно кредиторы договариваются с охраняемыми паркингами на время действия договора. Бывают случаи, что авто ставятся в частных подворьях кредитора или его доверенного лица. Такие нюансы обсуждаются заранее.
Важно! В отличие от банков, частники не требуют оценки авто (за исключением случаев, когда стоимость привязана к процентному соотношению от цены машины).
Если кредит выдается под залог ПТС – процедура еще больше упрощается. Тогда обременением выступает именно документ, а не авто.
Страхование авто
Банки обязательно требуют наличия полиса ОСАГО, зачастую и его недостаточно и обязательно предоставление КАСКО. Частники не требуют ни того, ни другого.
Факт! Оформление полиса личного страхования не требуется ни в одном из случаев заимствования денежных средств. Это является дополнительным преимуществом получения частного займа у физического лица под залог автомобиля или ПТС.
Подписание документов и получение денег
Если Вы ожидаете к себе честного отношения со стороны кредитора и не хотите сотрудничать с мошенниками, без документального оформления не обойтись. Для получения кредита под залог авто потребуются:
- Составление и подписание договора кредита. Прописываются тарифы, условия выдачи и обслуживания долга. Кроме этого указываются контактные данные сторон, номера паспортов, штрафные санкции, права и обязанности сторон и прочие условия.
- Составление и подписание договора залога. В этом документе конкретно прописываются условия, на которых транспортное средство закладывается у заимодателя.
- Составление акта приема-передачи. Нужно только при условии того, что машина оставляется на хранение заимодателю. При этом за всю процедуру предусмотрено составление двух таких документов. Первый – при передаче авто от заемщику к кредитору и второй – наоборот, от кредитора к заемщику.
Важно! Можно обойтись одним кредитным договором, в котором заодно будут прописаны условия залога. Либо приложить договор залога в качестве приложения.
Деньги выдаются наличными после подписания документов.
Преимущества займа под залог у частного кредитора
Несмотря на некоторые нюансы, выражающиеся в основном, процентной ставкой, у частного займа под залог ПТС или автомобиля есть ряд преимуществ:
- скорость получения денег. На «все про все» может уйти не больше 1-2-х часов;
- отсутствие каких-либо проверок заемщика. Важным будет его возраст и наличие гражданского паспорта;
- отсутствие требований огромного пакета документов;
- если займ будет выплачен не в срок, либо не выплачен вообще, информация об этом не попадет в бюро кредитных историй. Таким образом, займ у частника не сможет повлиять на дальнейшую историю выплат;
- огромный выбор предложений, особенно в больших городах;
- удобные способы перечисления средств.
Помните! Частный займ, под залог автомобиля или простой (без обеспечения) у проверенного кредитора не обернется мошенничеством.
Более того, надежный заимодатель получает выгоду от сделки в виде процентов, а не на возможности отъема имущества. Такой кредитор точно не установит такие условия кредитования, при которых вероятность остаться без имущества близка к 100%. При выборе ориентируйтесь именно на них.
Есть ли более выгодная альтернатива частного займу
Такая альтернатива есть. С теми же частными кредиторы сотрудничают кредитные компании. Однако партнерство оформлено только с действительно надежными заимодателями, осуществляющими свою деятельность на рынке финансов ни один год. При обращении в такую компанию можно рассчитывать на:
- займ под залог у частного инвестора;
- кредитование в одном из банков-партнеров;
- получение денег конкретно у компании под залог.
Преимущество кредитования у таких заимодателей – рассмотрение каждого кредитора в отдельности и предложения ему подходящих условий.
На что рассчитывать заемщику:
- на 80-90% стоимости машины;
- лояльное отношение к заемщику (нет справкам, проверкам кредитной истории, требованиям поручителей и прочим подтверждениям платежеспособности);
- минимальные требования к авто (подойдет практически любое на ходу);
- низкие ставки, сопоставимые с банковскими;
- продолжительные сроки кредитования (до 5-7 лет).
Заявка подается обязательно, обычно хватает заполнения на сайте. Бояться анкеты не нужно, обычно она состоит из 1-3 граф и нужна для того, чтобы кредитор понял, на какие условия рассчитывает клиент.
В целом, частный займ под залог автомобиля в кредитной компании более выгоден заемщику, особенно если можно договориться о залоге ПТС с правом вождения. Тогда можно и автозалог оставить, и деньги под него получить, и машиной пользоваться.
Видео: о частном займе
Источник
Частный займ под залог автомобиля – это возможность быстро и просто собственнику транспортного средства решить финансовые трудности. Но скорость и упрощенный порядок действий – это услуга, за которую придется заплатить. В данном случае, она обойдется недешево.
Общие сведения
Оформить частный займ под залог автомобиля можно в автоломбарде, если деньги нужны срочно или имеется отказ в получении кредита в банке.
Автоломбард для частника дает право распорядиться своим транспортным средством, как активом и получить под него заем. Это особенно актуально в следующих случаях:
- Деньги нужны срочно – в течение нескольких часов;
- Условия, которые ставит банк перед потенциальными заемщиками для собственника машина изначально невыполнимы;
- В банк подана заявка, но она отклонена по объективным причинам, шансы на ее удовлетворение в другом подобном финансовом учреждении крайне малы или равны нулю.
Чаще всего банки отказывают по причинам, заведомо известным и которые не могут быть изменены, а именно: отсутствие официального трудоустройства, наличие небольшой «белой» зарплаты (когда ее существенная часть выплачивается в конвертах), а также плохая кредитная история. В этих ситуациях обращаться за займом можно в частные автоломбарды.
Возможны несколько форм предоставления кредита – под залог транспортного средства или его документа (ПТС). Последний более выгоден заемщику, поскольку машина остается в его пользовании.
Как оформляется частный займ под залог автомобиля?
Частный займ под залог авто можно получить как в автоломбарде, так и у других лиц. Например, оформить расписку можно со знакомым, коллегой по работе и т.п. Документ рекомендуется составлять от руки, он имеет больший вес в суде, сложно отрицать сам факт доброй воли сторон.
При оформлении частного займа под залог автомобиля необходимо составить расписку, в которой нужно максимально подробно описать все условия сделки.
В этом случае обе стороны заинтересованы в составлении более подробного документа. В нем нужно указать следующее:
- Четкую надпись «расписка», которая располагается по середине листа;
- Строкой ниже и с левой стороны вписывается место составления – населенный пункт;
- В это же строке, напротив места составления, с правой стороны указывается число, месяц и год составления документа;
- Далее вписываются участники частного займа, кто и кому передает деньги, их фамилия, имя и отчество (ФИО), которые вносятся полностью, без сокращений – Андреев Сергей Алексеевич;
- После ФИО записываются серия, номер документа, удостоверяющего личность, кем выдан, число, месяц и год рождения, место прописки;
- Размер выданного кредита прописывается цифровым и буквенным обозначением: 300 т.р. (триста тысяч рублей 00 копеек);
- На какой срок предоставляются деньги или до которой даты заемщик обязуется их вернуть;
- После текста расписки стороны ставят подписи.
Дополнительно вносятся сведения о месте и условия хранения. Их можно вынести в отдельный договор залога авто, составить акт приема-передачи автомобиля с подробным описанием его состояния. Если машина остается у собственника, можно оформить частный займ под залог ПТС – паспорта технического средства. Тогда договор хранения не нужен, факт передачи ПТС отмечается распиской.
Получение займа в автоломбарде
Получить займ в автоломбарде под залог ПТС автомобиля значительно проще, чем обратиться к частному лицу.
Несмотря на возможность оформить заем у ближайшего окружения, выше вероятность получить его в автоломбарде. Во-первых, все особенности составления расписки, договора хранения или использования в качестве залога ПТС могут восприниматься недоверчиво и настороженно. Причина – слабые знания в сфере гражданского права.
Во-вторых, найти в течение дня или нескольких дней частного кредитора, который готов на несколько месяцев или год одолжить (даже под процент) несколько сотен тысяч рублей, не так просто. Официальные кредиторы отработали комплекс алгоритмов, позволяющих предупредить и компенсировать финансовые риски. Ничего подобного у частного лица нет, для него подобная сделка – это риск.
Наибольшая вероятность быстро получить кредит под залог ПТС от частного кредитора – обратиться в автоломбард. Здесь трудно смутить сотрудника, что деньги нужны в долг и под документы, а не транспортное средство. Такое предложение частным лицом, профессионально не занимающегося кредитованием населения, воспринимается чаще как попытка втянуть его в аферу.
Алгоритм получения
Еще одно преимущество автоломбарда – к нему можно обратиться в любое время суток. Такие заведения работают круглосуточно. Выбрав подходящее, нужно явиться к нему, желательно на автомобиле. Обговорив предварительные условия, потенциальный заемщик соглашается на проведение оценки автомобиля при залоге в автоломбард. Специалист из числа сотрудников ломбарда, осматривает транспортное средство и определяет его стоимость на месте.
После оценки стороны обговаривают конечные условия – размер займа (60-70% от суммы оценки), процентную ставку, срок кредитования, штрафные санкции, включая размер неустойки. Если приходят к обоюдному согласию, договор распечатывается, подписывается и деньги выдаются владельцу автомобиля.
Недостаток в том, что такой займ у частных лиц под ПТС сопровождается существенной переплатой. Процентная ставка в 3-5 раз выше, чем в средняя в банке. Это означает, что в течение года собственнику автомобиля придется выплатить сумму, в 1,7-2 раза выше, чем он получил в качестве займа.
Альтернатива – склонить к сделке частное лицо из близкого окружения, предложив ему банковский процент. На таких условиях он не сможет оформить депозит, ему проще довериться знакомому, предоставив деньги под залог ПТС.
Заключение
Оформить частный заем под залог автомобиля или ПТС можно как в автоломбарде, так и близкого окружения, знакомых. В обоих случаях процедура не сложная, кредит оформляется в течение нескольких часов. Альтернативный вариант выгоднее, но не всегда представляется возможным, в то время, как автоломбард выдает займы круглосуточно.
Источник
