Одним из распространенных видов залоговых займов являются займы под залог паспорта транспортного средства (ПТС). Для кредитора этот вид займа удобен тем, что он не думает над вопросом хранения залога; для заемщика заем под залог ПТС выгоден тем, что он получает деньги в долг, при этом машина остается у него в распоряжении. Однако возникает масса вопросов, как кредитор может обезопасить себя от мошенников и что произойдет, если транспортное средство, ПТС которого находится в залоге, будет угнано или придет в негодность, а также может ли заемщик сделать новый ПТС и продать автомобиль. Zaim.com решил разобраться в этих нюансах.
ЧТО ПРОИСХОДИТ, ЕСЛИ ЗАЛОГОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ УГОНЯЮТ ИЛИ ОН ПРИХОДИТ В НЕГОДНОСТЬ?
Согласно российскому законодательству, залогодержатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования заложенного имущества.
Поэтому, если будет установлено, что автомобиль, ПТС которого находится в залоге, отсутствует, угнан, разбит, то кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства (то есть потребовать весь заем и проценты), обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения – обращения взыскания на заложенное имущество.
«В случае если ТС угнано, займодавец может получить страховое возмещение как выгодоприобретатель. Либо взыскать задолженность по договору займа с должника в судебном порядке. Если ТС разбито: в случае, если у заемщика – залогодателя есть другое ТС, то возможна замена предмета залога (ТС) равнозначным предметом залога. То есть если заемщик-залогодатель перестает платить, займодавец обращается в судебные органы с заявлением о взыскании долга и обращении взыскания на предмет залога (ТС). Если же другое ТС у заемщика-залогодателя отсутствует, то займодавец взыскивает сумму долга соответственно без обращения взыскания на залог в судебном порядке», – рассказал Антон Зиновьев, основатель CarMoney.
Стоит запомнить, что сам факт угона/аварии не освобождает заемщика от исполнения обязательств.
КАК НЕ КУПИТЬ ЗАЛОГОВУЮ МАШИНУ
Как рассказали эксперты, недобросовестные заемщики могут продать автомобиль, ПТС которого находится в залоге.
«К сожалению, ГИБДД при совершении регистрационных действий не учитывает информацию о залоговых автомобилях. Поэтому клиент может повести себя недобросовестно и продать автомобиль. В некоторых случаях это может подпадать под статью УК «Мошенничество в сфере кредитования»», – пояснил Александр Воскобойников, генеральный директор автоломбарда «Карбакс».
Примечательно, что человек имеет право восстановить ПТС при его утере. «Дубликат ПТС получить можно, например, при утере. И теоретически такой автомобиль (с дубликатом ПТС) можно продать, поэтому очень важно перед покупкой автомобиля проверять, не находится ли он в залоге», – советует Владимир Звонарев, генеральный директор автоломбарда «Национальный кредит».
Важно заметить, что по общему правилу переход права собственности на автомобиль не прекращает залога, за исключением случая, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Как показывает практика, доказать то, что на момент покупки не было известно, что приобретаемое авто находится в залоге, достаточно сложно.
«Если же вы купили автомобиль и продавец предоставил вам дубликат ПТС, то стоит внимательно изучить паспорт и в первую очередь обратить внимание на список предыдущих владельцев. Если список слишком большой, зачастую таким образом мошенники пытаются замести следы. Во-вторых, необходимо сверить номер vin, указанный в ПТС и под капотом автомобиля. Наконец, не стоит проводить сделку с лицом, которое не является настоящим владельцем машины, даже если у него есть генеральная доверенность», – рекомендует Евгений Сивцов, коммерческий директор компании «Рефинансируй.рф».
КАК РЕАЛИЗУЕТСЯ ЗАЛОГ, ЕСЛИ ЗАЕМЩИК ПЕРЕСТАЛ ПОГАШАТЬ СВОИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Если заемщик перестает платить по залоговому займу, то обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения. Как указывают юристы, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
«Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества», – отметил Анатолий Панфилов, представитель компании «Адвокатский кабинет Панфилов А. Ф.».
Также эксперт рассказал, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества с учетом того, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с законом, или соглашением между залогодателем и залогодержателем.
Подводя итог можно сказать, что обмануть кредитора при оформлении займа под залог ПТС практически невозможно. В любом случае взятые на себя обязательства придется исполнять.
Cсылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/o-lombardah/zaymy-pod-zalog-pts-mozhno-li-obmanut-kreditora/
Источник
Около сотни псевдолизинговых компаний, которые под залог автомобиля выдают кредит, выявлены в ходе проверки по всей стране. Деятельность таких фирм сейчас никак не регулируется, этим и пользуются мошенники. Они завлекают клиентов выгодными финансовыми условиями, а в итоге человек остается без машины и по уши в долгах.
Реклама, на которую сложно не купиться. Отдай паспорт авто — получи легкий кредит.
«Займ под ПТС брал мой супруг, который был уже болен раком. Он взял 150 тысяч в этой фирме. Не сказал мне, все это скрыл. И получилось так, что за два дня до его смерти есть такая просрочка и задолженность», — рассказывает Ирина Мирецкая.
Вдове выписывают счет уже с гигантским процентом — почти на 700 тысяч рублей. Даже их автомобиль стоил вдвое меньше. Он, кстати, внезапно пропадает со стоянки.
«За последние пару лет более 200 жалоб на подобные организации поступило, и в результате проверок, которые мы проводили, мы выявили 70 компаний, даже групп, которые осуществляют такую деятельность на территории всей страны. Преимущественно концентрируются в предоставлении подобных псевдолизинговых услуг в УФО, ЦФО и Приволжском», — сообщил директор Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
«В нашем видении, для того чтобы эту схему предотвратить, следует запретить возможность владельцу имущества брать свое же имущество в лизинг, если он является физическим лицом», — говорит руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.
«Я подаю, естественно, на угон машины. Как объяснили мне в полиции, машина не ваша, машина принадлежит лизинговой компании, вы никто», — рассказывает Ирина Мирецкая.
Вот схема обратного лизинга, по которой супруг Ирины взял кредит. Заемщик отдает в такую организацию — автоломбард — паспорт техсредства. С ним заключают договор купли-продажи машины. И сразу же подписывают второй договор — о лизинге. Успокаивают, как только выплатите кредит — автомобиль снова ваш. Но теперь клиент эту машину просто арендует. В итоге он получает займ и должен платить проценты. А собственником авто остается компания.
Физически отобрать ее у теперь уже бывшего владельца могут любым способом. Например, машина просто выехала за МКАД. Такие пункты прописаны в договоре тем самым мелким шрифтом. Сотрудники на месте сделают все, чтобы вы не успели его прочитать, рассказал нам бывший менеджер подобной конторы. Анонимно.
«Большая часть клиентов даже не понимала, что они подписывают. Почему? Потому что это было прикрыто и сотрудники обучены таким образом, что, скажем так, опускать или не говорить реальную ситуацию, что на данный момент происходит. Юридически грамотные люди это понимают, разворачиваются и уходят», — рассказал он.
Как заявили в Центробанке, деятельность таких лизинговых компаний, которая больше напоминает рэкет, никто не регулирует. Они не платят налоги, не обязаны подавать даже сведения в реестр. Соответствующий закон принят в Госдуме, но пока только в первом чтении. Еще не работает. И от серых схем вряд ли избавит.
В мае разобраться с нелегальными кредиторами поручал президент. С тех пор хотя бы правоохранители стали принимать подобные заявления от тех, кто остался в крупных долгах и без собственности. Не обязательно машины, по такой же схеме отбирают и дома. Но пока нет ни одного судебного дела, когда имущество пострадавшему вернули.
Оставьте свой комментарий!
Источник
На что стоит обратить внимание автовладельцу, сдающему свой автомобиль в ломбард под залог, чтобы не наткнуться на обман и мошенничество — рассказывают эксперты Выберу.Ру.
Еще на заре появления ломбардов в нашей стране распространилось мнение о том, что такие организации созданы только для того, чтобы обвешивать нуждающихся долгами и обкрадывать их. Небезосновательно — действительно, с каждым годом открывалось все больше контор, которыми управляли мошенники. Только с подписанием в 2011 году закона о ломбардах их деятельность начала регулироваться. Впрочем, совсем избавиться от недобросовестных кредиторов в этой сфере не удалось, и рассеянный заемщик может легко купиться на удочку аферистов. Как этого избежать? Мы расскажем, на какой обман в автоломбардах можно наткнуться, если быть невнимательным.
Обман можно распознать еще до того, как вы обратитесь в конкретную организацию. Для этого нужно запомнить несколько вещей. Не доверяйте ломбардам, не имеющим сайта. На странице в интернете можно узнать не только размеры ставок и условия залога, но и юридическую информацию об организации, которую легко проверить. Если фирма, в которую вы хотите обратиться, не имеет статуса юридического лица – она вряд ли подчиняется соответствующим законам, а значит, в случае разбирательства, будет сложно доказать вину мошенников.
Есть несколько стандартных схем, по которым действуют аферисты. Открыв ломбард и предложив клиентам автозайм на якобы выгодных условиях, мошенники ориентируются на тех, кому очень срочно нужны деньги. Низкая процентная ставка и сложная ситуация, требующая срочного решения – весомый аргумент для тех, кто ищет быстрый кредит на крупную сумму. К тому же ломбарды не требуют большого пакета документов для оформления – как правило, это паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля. Поэтому нуждающемуся легко попасться на невероятные 1-2% годовых. Как же обстоит дело на самом деле?
Когда нам срочно требуются деньги – на ремонт, поездку, лечение или срочную покупку, – мы ищем различные варианты кредитования. Первый пункт в списке, как правило, банки. Но нужно предоставить поручителя, справки о доходах, дождаться ответа, который может и не быть положительным. Но вот потенциальный заемщик видит рекламу, в которой ломбард обещает 1-2% годовых под залог автомобиля и, обольстившись мизерными процентами, приходит в офис. Помещению, в котором орудуют мошенники, не обязательно выглядеть подозрительно. Вероятно, сразу клиент даже не сможет понять, что его обманывают, однако отработанная схема приводится в действие, стоит ему сказать, какую машину он хочет заложить и какую сумму получить.
Сначала – осмотр автомобиля. Клиент имеет полное право находиться рядом со своей машиной во процессе ее оценки, а также может привести своего специалиста для того, чтобы провести ее осмотр для залога. Это гарантирует прозрачность процедуры и, следовательно, помогает установить доверительные отношения между фирмой и клиентом. Если же ломбард по каким-то причинам не позволяет наблюдать за оценкой или проверить результаты осмотра, стоит забрать авто сразу же и поискать другой автоломбард. В протокол могут внести несуществующие повреждения или дефекты, которые могут либо снизить сумму кредита, либо повысить процентную ставку. И 1-2% станут, для начала, 3-4% годовых.
А вот процесс оформления договора может затянуться. Клиента могут усадить в удобное кресло, угостить его чашечкой кофе, долго возиться с какими-то бумажками и ходить из одной комнаты в другую, создавая иллюзию рабочего процесса. Обещанный час оформления может растянуться на два, на три – или даже до конца рабочего дня. Потом, когда заемщик устал от ожидания и волнения, ему поднесут огромное количество бумаг и извинения с объяснениями – якобы, нужный сотрудник куда-то ушел, сломался принтер, завис компьютер. А у клиента совсем не осталось желания ждать и читать какие-то документы, в которых, по заверениям сотрудников, все ровно так, как и договаривались – и он ставит подписи в нужных местах и даже увозит домой нужную сумму. Только потом окажется, что проценты баснословно выросли. Поэтому лучше отказаться от ссуды, если процесс ее оформления сильно затягивается. Договоритесь прийти в другой день или поищите другую фирму. Вероятно, проценты будут выше – нормальные 4-5% годовых, однако вас не будут пытаться обмануть.
Обман в ломбарде может и не быть таким явным. Во время обсуждения условий договора внимательно слушайте сотрудников фирмы и читайте даже пункты, написанные самым мелким шрифтом. Включенные комиссии и скрытые проценты, которых попросту не должно быть в сделке с добросовестным ломбардом, могут увеличить ставку до 9-10% – а то и больше. И тогда ваш долг станет неподъемным. Сотрудники ломбарда могут объяснить рост ставки на глазах тем, что автомобиль сильно изношен, имеет повреждения, о которых сам клиент и не догадывался, не пользуется спросом на рынке и так далее – причины могут даже звучать убедительно, но они никак не должны влиять на ставку. Процент в ломбардах должен быть фиксирован. Также уточните, зависит ли ставка от курса валют, если такой пункт не прописан в документах – эту важную подробность в период экономической нестабильности могут скрыть специально.
Вам также могут предложить оформить справку-счет, которая, по сути, является документом купли-продажи автомобиля. Вы можете получить деньги и оставить автомобиль на стоянке ломбарда, но на следующий день ваше имущество будет продано, а вы будете выплачивать кредит. Откажитесь от сделки в случае, если от вас требуют предоплату до выдачи кредита или оплаты комиссии за оформления займа. Во-первых, все расходы должны списываться с кредитного счета. А во-вторых, надежные ломбарды не предоставляют других платных услуг, кроме выдачи кредита. Следовательно, такие операции, как оценка автомобиля, выдача кредита и его оплата в кассе автоломбарда, должны быть бесплатными.
Источник
Stats E. · 28 сентября 2018
8,6 K
Автоломбард АльфаЛайн в Новороссийске.
Предосталение беслатной консультации, помощь в… · alfaline-autolombard.ru
Друзья!
Стоит заметить, что бизнес автоломбардов довольно прозрачный и при грамотном информировании клиента исключены подводные камни и прочие пугающие страшилки. Клиент в первую очередь связывается со специалистами, задает любые вопросы, получается наилучший кредитный продукт.
В автоломбарде АльфаЛайн (г. Новороссийск) Деньги под залог ПТС – один из самых востребованных финансовых продуктов.
Наш договор не предусматривает новых записей в ПТС Вашего автомобиля и подписания генеральной доверенности. Автомобиль остается в Вашей собственности.
Оценка автомобиля и решение о выдаче занимает как правило не более 1 часа.
Вместо транспортного средства Вы оставляете под залог его паспорт, а машина остается у Вас. Процедура простая и быстрая.
Мы работаем прозрачно, и в наших договорах нет пунктов, которые можно толковать двояко. Специалисты проконсультируют Вас по телефону или при личной встрече, рассчитают сумму и условия кредита.
Ниже пара слов как клиенты получают Деньги под залог ПТС:
- Оставьте заявку на сайте или позвоните по телефону. Наши специалисты проконсультируют Вас, ответят на вопросы, прояснят любые тонкости сделки.
- Приезжайте в офис в удобное время.
- Специалисты нашей компании осмотрят и оценят автомобиль. На это потребуется около часа, но если Вы заполните расширенную форму заявки на сайте, процедура сократится до 20 минут.
- Получайте займ наличными средствами или на карту в день обращения.
Надеемся ответ помог уменьшить степень неопределенности =)
Перед выбором автоломбарда посотрите несколько вариантов и уточните самые важные для Вас вопросы. Например:
— какие оформляются документы. Безопаснее если это будет договоры займа и залога, так Вы остаетесь собственником своего автотранспорта
— ставка в месяц и как она начисляется.
— комиссии за выдачу и страховки, а также другие платежи о которых Вы должны знать… Читать далее
В Москве обращалась в https://lombard-capital.ru/ , несколько раз. Не обманывают, быстро оофрмляют, можно взять займ и под залог ПТС, что очень удобно. Из документов только паспорт нужен и доки на авто.
Да в основном никто и не обманывает. Я не часто пользуюсь такими услугами, но 1 раз приходилось, так как срочно нужна была большая сумма на операцию для родственника.
На что обращал внимание при выборе автоломбарда, так это на сроки выдачи средств, на то, чтобы была минимальная волокита, не хотелось искать каких-то поручителей и искать справки, и на то, чтобы дали… Читать далее
В таких вопросах, если не разбираешься из своего опыта, то стоит положиться на опыт других. Например, хорошим помощником при выборе более выгодных условия от разных автоломбардов будут отзывы о них — https://avtolombardi.com/reviews . Да, не все отзывы могут отображать действительность на все 100%. Но, в большинстве случаев, это помогает сделать правильный выбор.
Если в Питере то Авторитет нормальные ребяты https://autolombardspb24.ru. А отзывы часто пишут сами ломбарды. Так… Читать дальше
Я пользуюсь услугами автоломбарда Гольфстрим в Москве уже не один год. У них достачно высокая оценка авто, и прозрачные условия. За мой удио а6 2017 года выпуска, например, дали 1200000 под 5% на 30 дней. Иногда бывает, что немного затягиваю с платежом, приятно, что штраф за это не начисляют)) Это проверенный мною автоломбард
Я пользуюсь услугами автоломбарда Вадио в СПБ. Нормально оценивают машину и процент не огромный. Бывают разные акции. Если выкупаешь за 3 дня, то вообще ничего не платишь ! Процентную ставку считают 0 % . Так что доволен.
Могут ли дать кредит под залог автомобиля, если у меня плохая кредитная история?
Помогаем разобраться в вопросах кредитной кооперации. КПК «ГоСотделение» ➜…
Добрый день. Да, такая возможность существует, поскольку здесь займ обеспечен залогом автомобиля. Конечно, многое зависит от состояния транспортного средства: под очень старые модели в плохом состоянии займ получить вряд ли получится. Но, в любом случае, решение о займе под залог авто всегда принимается в индивидуальном порядке.
Кроме того, закладывать можно не только автомобиль, но и другие транспортные средства: от экскаваторов и автобусов до мотоциклов и квадроциклов.
Для получения займа под залог ПТС вам нужно предоставить минимум документов:
- паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство о регистрации транспортного средства.
Справки о доходах и поручители не требуются. После выдачи займа автомобиль остаётся у вас. Ещё один плюс — сумма займа может составлять до 90% стоимости заложенного имущества.
Прочитать ещё 5 ответов
Что будут делать коллекторы, если я займу миллион рублей в конторе типа «БыстроДеньги», улечу из России и никогда не вернусь?
руководитель портала «Микрокредиты России»
Речь идет о мошенничестве. Это, скорее, в компетенции правоохранительных органов, а не классических коллекторов. Ведь человек не просто не вернул кредит, так как потерял работу, лишился доходов или стал банкротом. Фактически, было спланировано воровство в крупном размере. Насколько активно будут ловить мошенника – вопрос открытый. Но надо понимать, что такой вариант с выданным в МФО миллионом, в принципе, из области теории. Даже в банке миллион получить без залога довольно сложное дело. Попросить, конечно, можно, но вот получить — практически нереально.
К тому же МФО ограничены по закону в плане сумм. МКК (микрокредитные компании) имеют право выдавать 500 тысяч (максимум) в расчете на одного заемщика. А большинство компаний находятся как раз в статусе МКК.
На сегодня компаний в статусе МФК (микрофинасновые компании), которые имеют право выдавать до 1 млн рублей в одни руки — меньше 50. То есть узок круг тех, кто в принципе по закону мог бы выдать миллион физлицу. Но, даже, имея такое право, МФО не спешат выдавать миллионы. Средняя сумма займа – 7 000 рублей. Каждый клиент оценивается. Для мелких займов оценка упрощенная.
А при выдаче крупных сумм рассмотрят клиента «под микроскопом». Запрашивается кредитная история, смотрят, нет ли задолженностей по ЖКХ, алиментам, неоплаченных штрафов, учитываются активы. Анализируются профили в соцсетях, даже фото с бутылкой водки и в компании мутных личностей могут понизить шанс на одобрение заявки. На последнем форуме по микрофинансам одна из компаний презентовала программу анализа психологии клиента по фото и голосовым «слепкам». Разработчики программы утверждают, что программа работает, как детектор лжи. Мнение, что МФО раздают деньги всем, кому угодно – миф. В последнее время они научились отсеивать мошенников. И напоследок – миллион не такие уж большие деньги. Что на это можно купить? Приличную недвижимость в Европе что ли? Эмигрировать с миллионом деревянных рублей в кармане, бросив все … я бы у такого человека не только кредитную историю проверила, но и справку от психиатра.
Прочитать ещё 6 ответов
Источник