Займ под обеспечение контракта

Если вы участвуете в государственных торгах как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то от вас потребуется предоставить обеспечение (залог). Если у вас нет данной суммы, то вы можете оформить бизнес-кредит в банке. То какие банки оформляют подобные займы и в чём различие от простого кредита на бизнес, вы узнаете, прочитав эту статью.

Как получить кредит для государственного контракта

На государственный контракт можно получить займ, как в классической форме (единовременная выдача), так и кредитную линию. Кредитная линия может быть как возобновляемая, так и нет. В большинстве случаев для того, чтобы открыть кредитную линию ли получить займ на исполнения государственного контракта, потребуется открыть расчётный счёт.

Какие ещё условия предлагают банки:

1. Как правило, валюта выдачи – рубли РФ, но некоторые банки предлагают получить займ в долларах или евро.
2. Как правило, кредит выдаётся на 70 – 90% суммы выручки по контракту или годовой выручки предприятия. Аналитики выдадут займ в сторону большего значения.
3. Как правило, срок выплат равен сроку контракта + 1 – 2 месяца, но некоторые банки ограничивают сроки кредита самостоятельно.
4. Суммы выплат также зависят от суммы выручки и величины кредита.

Какие банки выдают займы на государственные контракты, ТОП предложений:

Данный вид кредита является целевым (обусловлен в статье 96 ФЗ-44. Целью является пополнение оборотных средств для заключения контракта. Деньги возвращаются одним из способов:

• Единоразово в срок погашения кредита;
• Равнозначными платежами ежемесячно или раз в квартал.

Как правило, условия рассматриваются индивидуально для каждой компании в рамках установленным регламентом банка.

Требования к заявителю

Банк для фирм желающих получить кредит выдвигает определенные требования, а именно:

• Компания должна вести деятельность не меньше полугода, для индивидуальных предпринимателей от года;
• У компании не должно быть негативных моментов в кредитной истории;
• У фирмы должен быть опыт в выполнении государственных контрактов, за последние 1 – 2 года;
• У заявителя в налоговой отчётности не должно быть никаких задолженностей (перед заказчиком, подрядчиком, сотрудниками фирмы);
• Не должно быть заведено дела по признанию юридического лица банкротом.

Владелец бизнеса обязательно должен выступить в роли поручителя.

Вам будет отказано в кредите, если ваш бизнес это:

• Казино или букмекерство;
• Незаконная деятельность (наркотики, оружие и прочее);
• Ваша фирма занимается лизингом, микрокредитованием или страхованием;
• Ломбард.

Отказ вы получите если у вас недостаточный оборот компании, чтобы рассчитаться с долгами, или ваша фирма – финансовый кооператив.

Документы, которые потребуются

Чтобы получить кредит вам потребуется собрать внушительный комплект документов:

• Регламент фирмы, приказы о назначении на руководящие должности;
• Отчётность за последние 1,5 года;
• Документацию по участию в тендерах и по результатам сотрудничества;
• Заключённый государственный контракт;
• Справки о состоянии счетов, в том числе из налоговой.

Для индивидуального предпринимателя дополнительно потребуется предоставить справки: ОГРНИП, выписка из ЕГРИП, СНИЛС.

Как оформить заём

Заполнить анкету и отправить её на рассмотрение возможно дистанционно, вы получите предварительный ответ и уже затем явитесь в банк со всей документацией. Как происходит оформление:

1. К вам на работу приезжает менеджер, проверяет документы, забирает ксерокопии, делает фотографии оборудования, общается с менеджментом.
2. Затем с полученной информацией работают аналитики и служба безопасности.
3. Вы с банком согласовываете сроки выплат и величину займа, затем получаете ответ по заявке.
4. Подписываете договор и договор залога.
5. Получаете необходимую сумму на расчётный счёт.

Рассмотрение анкеты может длиться до 21 дня. Вся ваша документация, система управления и конкурентоспособность с кредитной историей тщательно проверяется.

Важно! В большинстве займов на государственные контракты обеспечиваются выручкой, так что если у вас возникнут финансовые сложности, то банк заберёт всю выручку.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос номер 1: какие преимущества есть у кредита, оформляемого на полученный государственный контракт?

Ответ: 1. Вы можете участвовать сразу в нескольких контрактах и на каждый заключать кредитный договор. Количество договоров на одну компанию не ограничено, так как обеспечением является выручка. 2. Вы можете полностью или частично досрочно погашать ссуду и сэкономить на процентах. 3. Вы можете освободить от обеспечения контракта средства компании и направить их на развитие других областей бизнеса. 4. формирование положительного кредитного рейтинга для компании.

Вопрос номер 2: если я выполнил все условия, закрыл контракт и кредит могу ли я вновь воспользоваться кредитной линией от банка?

Ответ: да, в соответствии с условиями по договору, в том случае если она возобновляемая. Если кредитная линия не возобновляемая, то необходимо сделать запрос в банк.