Планируя оформить целевой или потребительский кредит, в первую очередь, клиент сравнивает процентные ставки от разных игроков рынка, зачастую не понимая того, что низкая ставка – это лишний повод задуматься и более детально вникнуть в суть вопроса.
На чем зарабатывают банки
Предоставляя клиентам продукты, банки пытаются заработать. И это неудивительно, поскольку основная цель деятельности любой организации – получить доход. Имея в штате профессиональных юристов, компании составляют договора таким образом, что найти зерно истины в документе также трудно, как обнаружить иголку в стоге сена.
Бумажные СМИ и просторы интернета пестрят выгодными предложениями от банков, предлагающих потенциальным клиентам выгодные продукты по рекордно низким, а иногда даже по нулевым процентным ставкам.
Отсутствие должного уровня финансовой грамотности у граждан, желающих получить выгодный продукт и при этом «сэкономить» играет на руку банкам. Дело в том, что большинство людей, оформляющих кредиты, чаще всего откликаются на яркие рекламные предложения, не понимая, что детальная информация об условиях предоставления продукта находит отражение только в договоре.
Психология обмана
Данные, указанные в рекламном буклете соответствуют действительности. Тем не менее, сотни тысяч россиян ежегодно попадают в неприятные ситуации, получая вместо выгодного кредита с небольшой процентной ставкой головную боль и необходимость оплачивать несоизмеримые с уровнем дохода счета.
Причина проста, желание получит выгодный кредит берет верх над рассудком. В итоге потенциальный клиент, пришедший в банк, невнимательно случает речь кредитного специалиста, также невнимательно читает договор, а зачастую подписывает его, вообще не читая. Как результат момент истины наступает тогда, когда приходит первое СМС-сообщение с просьбой внести обязательную сумму по установленному графику платежей.
Однако это совсем не значит, что банк является мошенником. Дело в том, что зачастую менеджеры по кредитам прекрасно разбираются в психологии. Объясняя клиенту условия, они знают, на чем нужно акцентировать внимание, а что следует упомянуть в разговоре вскользь. Такой подход к подаче информации дезориентирует человека и стимулирует его к подписанию договора.
Оформление кредитной карты – как не попасть впросак?
Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, который действительно помогает экономить, совершая покупки. Работая на результат, банки часто рассылают кредитки, упакованные в рекламные буклеты. Бегло ознакомившись с условиями зачастую люди, даже те, кто не планировал в ближайшее время оформлять банковский продукт идут в банк и активируют карту.
В итоге по окончании льготного периода выясняется, что клиент должен банку за обслуживание и выпуск пластика, за подключение системы интернет-банкинга и СМС-информирования. Как результат, набегает солидная сумма долга с учетом просрочки платежа и наложенных штрафов.
Важно: присланную по почте кредитку не стоит выбрасывать, пластик является собственностью банка. Следовательно, если клиент не намерен ею пользоваться, лучше отнести ее в ближайшее отделение банка и просто сдать.
Как избежать обмана?
Обезопасить себя от мошеннических действий со стороны кредитора просто. Рекомендуем придерживаться следующих простых правил:
- Всегда уточняйте у менеджеров информацию о размерах процентных ставок и сроках внесения платежей.
- После погашения кредита берите справку о том, что долг полностью погашен и у банка нет к вам претензий.
- Храните документы на протяжение 3-х лет с момента внесения последнего платежа. В спорных ситуациях они станут вашими козырными картами, которые помогут отстоять справедливость.
И самое главное: внимательно читайте договор перед подписанием. Не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам. Только при таком условии вы сможете получить действительно выгодный продукт, сориентировавшись в массе предложений.
Источник
Слово «бесплатно» волшебным образом действует на многих. Особенно, когда нет денег, и принято решение одолжить. Рекламные слоганы МФО часто очень заманчивы. Но важно понимать, что за этим кроется. Рассказываем всю правду о займах без процентов.
Действительно ли существуют займы без процентов, и что это такое
Займы без процентов
Такой финансовый продукт реально предлагается на рынке. Подобные тарифы, как правило, доступны в рамках промоакций и бонусных программ. Некоторые микрофинансовые организации предоставляют льготный период на постоянной основе. Если успеть вернуть микрокредит в течение обозначенного промежутка времени, переплата составит 0 рублей.
Чем выгодны займы без процентов кредиторам
Чем выгодны займы без процентов кредиторам
Именно этот вопрос чаще всего интересует заёмщиков. Люди опасаются попасть в мошеннические сети. На самом деле, щедрость объясняется предельно просто.
Займы без процентов — способ привлечения новых пользователей.
По статистике, при удачном опыте получения услуг, люди возвращаются в проверенную компанию. Таким образом, микрофинансовая организация получает постоянного, лояльного клиента, который потом с лихвой окупит первоначальный бонус.
Что нужно знать, чтобы обойтись без переплат
Что нужно знать, чтобы обойтись без переплат
- Чаще всего займы без процентов выдают при первом обращении. Внимательно читайте условия. Для постоянных пользователей также бывают скидки 100%, но такие акции встречаются гораздо реже.
- Важно погасить микрокредит в течение льготного периода. После его окончания начинает действовать базовая ставка. Причём, её начислят на весь срок пользования средствами, начиная с первого дня. В этом и заключается главный подвох.
- Формулировка «от 0 процентов» не всегда означает, что Вам точно дадут микрозайм бесплатно. Ищите предложения, в которых прописаны гарантированные опции. Например, «первый займ без процентов для всех» или «0 процентов для новых клиентов». И, конечно, перед подписанием договора изучите нюансы.
- Проверьте наличие лицензии ЦБ РФ.
- Ознакомьтесь с отзывами пользователей.
Какие МФО дают займы без процентов
Какие МФО дают займы без процентов
Таких компаний достаточно много. Среди лидеров по одобрениям можно выделить Топ-5:
- Займер — полностью роботизированный сервис. Славится лояльным отношением к заёмщикам. Сейчас тот самый удачный момент, когда в компании действует акция — до 30 тыс. руб. на 30 дней всем новичкам.
- До зарплаты — одобряют 9 из 10 заявок, проверенный годами кредитор, 8 лет на рынке. Под 0% дают 20 000 руб. на месяц при первой регистрации заявки.
- Lime — славится использованием новейших технологий, что гарантирует моментальное рассмотрение с высокой точностью оценки. Здесь можно получить 10 тыс. руб. на 15 дней по промокоду 10KFREE. Пароль действует при отсутствии заёмщика к клиентской базе.
- Кива — одна из новых МФО. Работает с 2019 года, но уже пользуется значительной популярностью. Так как компания вышла на рынок недавно и ей нужно набрать постоянных клиентов, показатель одобрений достаточно высок. Первый займ до 15 тыс. руб. на 16 или 23 дн. выдаётся бесплатно.
- MoneyMan — гуру отечественного рынка микрокредитования. Тариф «Старт 0%» (до 15 000 рублей на 15 дней) действует на постоянной основе и зафиксирован в тарифной сетке. Доступен при первом обращении.
Онлайн займы без процентов, как правило, предоставляются на карту. Перевод осуществляется мгновенно. Интернет-сервисы работают круглосуточно, без праздников и выходных.
Остались вопросы? Пишите в комментариях — ответим.
Подписывайтесь на канал ПотребКредит и узнавайте новые лайфхаки.
Источник
26 марта 2019г.
Займ 0%
Одобрение:
94.6%
Способы выдачи:
Первый займ 0 %
Возраст: с
20 лет
Условия:
СНИЛС, Мобильный телефон, Гражданство РФ, Паспорт, Адрес электронной почты
График работы:
24 часа, Без выходных
К удивлению скептиков, беспроцентные займы действительно существуют на рынке. Более того, никаких подводных камней здесь нет, за исключением одного нюанса.
Секрет МФО — для чего выдают онлайн займы без процентов
Займ 0%
Одобрение:
0%
Способы выдачи:
Возраст: с
18 лет
Рассмотрение:
11 мин.
Условия:
Карта, ИНН, Мобильный телефон, Паспорт, Адрес электронной почты, Гражданство Украины
График работы:
24 часа, Без выходных
При помощи микрозаймов без процентов займодатели подсаживают на «кредитную иглу» новых пользователей. Именно на них рассчитан вау-эффект. Своеобразный маркетинговый ход, который, надо отметить, неплохо работает. Люди, как правило, обращаются повторно за деньгами туда, где имели положительный опыт. Такова психология, и кредиторы об этом знают.
Где искать бесплатные деньги — ТОП-15 лучших займов под 0%
Займ 0%
Одобрение:
0%
Способы выдачи:
Возраст: с
18 лет
Рассмотрение:
3 мин.
Условия:
Карта, ИНН, Мобильный телефон, Паспорт, Гражданство Украины
График работы:
24 часа, Без выходных
Займ без процентов на 30 дней (это максимальный срок таких тарифов) на карту или другим путем можно получить в следующих компаниях:
- MoneyMan
- Moneza
- ЕКапуста
- Lime
- CreditPlus
- Ezaem
- Метрокредит
- До зарплаты
- СмсФинанс
- JoyMoney
- Vivus
- MigOne
- СрочноДеньги
- Быстроденьги
- One Click Money
Зачастую, беспроцентные мини-кредиты выдаются в рамках ограниченных по времени акций, но некоторые МФО предлагают их на постоянной основе. По-честному, под ноль, в среднем дают до 30 тысяч. Учитывайте это. И, если где-то вам предложат больше, внимательно читайте договор. Возможно, в нем обнаружатся скрытые комиссии.
Как взять микрозайм без процентов и не прогадать
Займ под 0 процентов — продукт экономичный и полезный для бюджета. Важно только сохранять благоразумие и не «вестись» на всевозможные уловки, направленные на удержание клиентских масс. При возникновении очередной потребности в финансовом вливании, можно обратиться и к другому сервису. Никто не заставляет вас быть верными одной компании. Если одобрен лимит в одной организации, скорее всего, и в остальных не откажут.
Самое главное, всегда погашайте обязательства вовремя. Именно это условие является приоритетным для расчета по нулевой ставке. В противном случае займ без процентов переведут на базовый тариф, и сэкономить деньги не получится.
Поделиться в социальных сетях:
* чтобы не потерять эту страницу — сохраните ссылку на неё удобным способом
Источник
Однажды мы написали про человека, который живет в долг.
Ильнур Шарафиев
узнал подробности
Теперь нашли среди наших читателей человека, который зарабатывает на долгах. Он рассказал Т—Ж, почему давать займы под проценты выгодно только на суммы от 100 тысяч рублей, что не так с типовыми договорами и почему ростовщичество — это самые высокорисковые инвестиции.
Первый заем
Мне 23 года, живу в Москве. Учился в одном известном вузе на экономиста. Основную работу я хотел бы оставить в тайне, но это проектная деятельность на самозанятости. Кроме этого я периодически одалживаю крупные суммы под процент и получаю неплохой дополнительный доход: минимальная сумма была 2000 рублей в месяц, максимум — 40 000 в месяц.
Аноним
иногда зарабатывает на долгах
Веду по сути два разных бюджета: то, что зарабатываю, идет на жизнь, а доход от займов либо коплю, либо трачу сразу — в зависимости от финансовой ситуации.
В первый раз одолжил случайно, до этого даже не знал о практике ростовщичества. Это было четыре года назад: родителям университетского друга понадобились деньги — чуть меньше миллиона рублей — для оборота в бизнес на месяц под 4%. Быстро найти кредит или заем под такой процент сложно. У меня были эти деньги — получил их в наследство. Условия устраивали, составили типовой договор — скорее всего, я нашел его в интернете и отредактировал. Через месяц, когда подошел срок возврата, мне предложили продлить договор еще на месяц. До сих пор этот заем — самый долгий и самый выгодный за все время. Деньги мне были не нужны — в итоге он продлился около двух лет, но сумма уменьшалась.
С тех пор и этот друг, и еще несколько человек, которые были в курсе, обращались сами или отправляли ко мне людей, которым были нужны деньги.
Условия
Обычно я одалживаю суммы от 100 тысяч рублей — их можно давать в долг под высокий процент: те же 5% не выглядят варварскими и это хотя бы сколько-нибудь выгодно для меня. За небольшую сумму высокий процент кажется абсолютно грабительским.
Суды думают так же. Юрист, с которым я общался по иску на должника, сказал, что в России договоры займов между юридическими лицами или юридическими и физическими лицами практически нерушимы: суд редко может изменить процент или какие-либо пункты по своему усмотрению, разве что они противоречат законодательству. А вот договоры между физическими лицами по займам, даже при соблюдении закона, имеют свой потолок процентов. Если суд посчитает, что процент слишком высокий, то может изменить его по своему усмотрению. Видимо, это следствие «счетчиков» 90-х. Сам я пока все решал в досудебном порядке.
Но могу сказать, что инвестиции в людей — самые рисковые.
Небольшие суммы с маленьким процентом абсолютно неинтересны, поскольку есть другие, менее рисковые способы инвестировать. К примеру, если одолжить 50 тысяч рублей, то подходящий мне процент будет слишком высоким как для заемщика, так и для суда. Да и микрозаймовых организаций огромное количество на любой вкус.
Правда, к этому я пришел не сразу, поэтому минимальной суммой займа у меня были 25 тысяч рублей при достаточно высоком проценте. А максимальная сумма — миллион рублей.
Процент не фиксированный — от 2 до 5. Чем выше сумма — тем ниже процент, и наоборот. Но, очевидно, процент должен быть выгоднее, чем в банке. Он зависит от личного общения и понятия «нормального» процента для заемщика.
Бумаги
Сейчас, учитывая опыт и общение с юристом, я считаю, что типовые договоры не лучше расписки. Лучше всего составлять договор с хорошим юристом под конкретную сделку и закреплять моменты, которые могут быть размыто прописаны или не регулироваться в законах.
Удивительно, но мои заемщики не пытались пользоваться лазейками. Возможно, дело в том, что отношения, за редким исключением, были доверительными или как минимум строились на взаимоуважении.
Ритуала займа нет, все индивидуально, но идеальная процедура выглядит так: хорошо составленный договор под конкретный заем, свидетель или два на момент подписания и передачи денег. Обычно это друзья или знакомые с моей стороны или со стороны заемщика. Подписи в договоре на всех страницах, а если в договоре не прописано, что деньги переданы в момент подписания, — то расписка о фактическом получении денег заемщиком.
Если заем на 3 месяца, то и возвращать сумму нужно в течение трех месяцев. То есть в месяц нужно отдавать треть итоговой суммы плюс треть процентов.
Потом на том же договоре или в расписке ставлю подпись и комментарий, что деньги вернули и я претензий не имею. В идеале это тоже нужно делать при свидетелях.
Люди
Я не даю денег незнакомым людям. В основном одалживаю тем, с кем знаком и кто вызывает у меня доверие. Или тем, за кого могут поручиться знакомые, которым я доверяю. Кроме этого, пытаюсь оценить достаток человека. Охотнее соглашаюсь, если человек четко понимает, для чего ему нужны деньги, на какой срок, как он будет их возвращать, в том числе если что-то пойдет не так.
Людям с низким доходом стараюсь деньги не давать.
В основном у меня брали средства под бизнес, на оборот. Но бывает и по-другому: например, один из займов был на закрытие долга по кредитной карте, но это был исключительный случай — близкий для меня человек попросил заем без процентов, да и сумма была невелика. Была одна необычная причина займа: человеку нужны были деньги на выкуп автомобиля с красивыми номерами, чтобы потом из-за них же продать дороже.
Знать все заранее наверняка почти невозможно. Большинство людей, не способных вернуть долги, начинают убегать от проблем и искать повод не отдавать деньги. Пожалуй, самое лучшее — это когда человек в случае проблем с долгом честно в этом признается и стремится самостоятельно решить. В моей практике таких были единицы.
Ошибки
Периодически случаются просчеты. Например, один из первых случаев, когда я одалживал деньги. Друг решил открыть свой бизнес, связанный с китайским чаем. Ему понадобились деньги на закупку партии чая по выгодной цене, посуду и прочее. Сумма была около 150 тысяч. До сих пор вернулась только часть денег, и то меньшая. Решаем вопрос с возвратом уже больше 2 лет.
Сначала друг попросил одолжить ему небольшую сумму — около 50 тысяч на 3 месяца, под 10%. В договоре было прописано, что в случае просрочки начисляются пени, то есть сумма возврата увеличивалась, но фиксировалась максимально возможная.
Два месяца все было в порядке, деньги возвращались с процентом. Бизнес, с его слов, тоже шел неплохо. Через два месяца, когда оставалась одна выплата, он попросил одолжить еще около 120 тысяч рублей — на расходы, связанные с открытием чайной.
Меньше чем через месяц после второго займа у него начались проблемы, и, как оказалось, человек очень плохо владел финансовой грамотностью, да и я на момент передачи денег плохо разбирался в людях и плохо умел оценивать риски. Узнав о проблемах, мы вместе начали искать решение, я вошел в положение и заморозил проценты. Он остался должен фиксированную сумму в 215 тысяч рублей и начал гасить ее небольшими частями, сколько мог в тот момент.
Все о работе и заработке
Как сменить профессию, получать больше и на чем заработать. Дважды в неделю в вашей почте
Потом он перестал выходить на связь. Я стал обдумывать вопрос суда, поскольку договор был, подписи были, передачу денег могли подтвердить свидетели и в целом, со слов юристов, я бы выиграл в суд. Но судебный процесс долгий, как и процесс взыскания долгов. В связи с плохим финансовым положением суд мог обязать должника выплачивать, к примеру, по 500 рублей в месяц. Это может затянуться на годы.
Мне удалось через его жену передать, что я планирую обратиться в суд. Сам он со мной так и не связался, но передавал деньги — тоже через жену. В течение года они возвращали долг небольшими суммами, но потом они с женой разошлись.
Сейчас он мне должен около 150 тысяч рублей.
Еще один случай был связан с воровством: два человека собирались вместе вести дело, под бизнес им требовался заем, но договор я оформил только с одним. Партнер заемщика украл у него приличную часть денег. Моя ошибка была в том, что я не учел возможные риски с его стороны. Этот договор еще не закрыт, долг возвращается частями. Теперь даю займы еще и под залог какого-либо мелкого имущества, которое можно быстро продать — если его нет, то, скорее всего, откажу.
Деловой подход
Сначала меня удивляло, что люди берут деньги под процент. Но я пообщался с теми, кто тоже периодически дает взаймы под процент, и со временем для меня это стало нормой. Причем как между малознакомыми людьми, так и между близкими.
Не имеет значения, лежат деньги без применения или вы их инвестируете, заемщик должен платить за ваш риск и за то, что он отнимает у вас возможность распоряжаться собственностью на время действия договора. Если человека не устраивают условия — есть банки и организации, предоставляющие займы.
Нужно разделять личные отношения и деловые — выполнение рабочих или финансовых обязательств. Займы — точно такие же деловые обязательства. Близким людям я стал занимать деньги только в том случае, если уверен, что они видят эту границу. И даже в крупных «дружеских» займах, без процентов и конкретных сроков, всегда фиксирую все документально. Не считаю это актом недоверия — исключительно деловой подход.
Если человек хочет взять средства из-за сложных жизненных обстоятельств, то я либо отказываю, либо, если уверен в нем или мы в достаточно близких отношениях, даю без процентов. Если человек попадает в сложную ситуацию на момент займа, я готов пойти навстречу.
Но долги не прощаю. Если человек занимает, он должен четко взвешивать все риски, возврат денег — это полностью его ответственность. А вот проценты могу простить и прощал в некоторых ситуациях.
Сейчас мне кажется, что осознанно играть на финансовых пирамидах, заходя в начале и пытаясь вывести деньги вовремя, — менее рисково, чем давать взаймы людям. Я стал лучше понимать банки, точнее — причины, по которым для заемщиков создано столько трудностей при получении денег.
Сейчас мне должны около полумиллиона рублей.
Безнадежных долгов среди них я пока что не вижу. Но как долго их будут возвращать — не знаю. Сложно посчитать упущенную выгоду и потери от инфляции. С другой стороны, я получил огромный опыт, дополнительный доход, много интересных и важных знакомств. Мог просто положить эти деньги на депозит, но в России, с учетом инфляции, как инструмент инвестирования это не слишком интересно.
Выдавать займы больше не планирую, разве что на очень выгодных для себя условиях. Сейчас ищу и изучаю другие способы инвестировать, смотрю в сторону иностранных бирж. Думаю, доходность с суммы, которую я сейчас имею, будет меньше, но я смогу лучше контролировать риски. И в долгосрочной перспективе это тоже выгоднее.
Станьте героем нашего нового материала. Если у вас есть история финансового успеха, провала или выживания и вы готовы ею поделиться, напишите нам.
Источник