Займ под ценные бумаги

Так как ценные бумаги — это такое же имущество заёмщика, их также можно использовать как залог по кредиту. Данное предложение можно встретить реже, но оно обладает такими же преимуществами, как и любой залоговый кредит. Какие ценные бумаги можно использовать как залог и в каком банке можно получить займ под залог ценных бумаг расскажем в нашей статье.

Особенности кредитования под залог

Когда заёмщик оформляет ссуду под обеспечение, он увеличивает шансы одобрения, возможную сумму, получает возможность снизить процентную ставку. В глазах банка клиент предоставляющий залог выглядит надёжным, именно поэтому он получает лучшие условия.

Какие бумаги считаются ценными: облигации (долговые инструменты), акции (долевые инструменты), пифы и бпифы, векселя, сберегательные сертификаты, депозитарные расписки и инвестиционные фонды.

Банк как преимущество, будет рассматривать то, что заёмщик предоставляет в залог облигации банка-кредитора. Например, оформляя кредит в Сбербанке, клиент предоставляет облигации Сбербанка.

Условия по возврату долга стандартные:

• Ежемесячно;
• Дифференцированные или аннуитетные платежи;
• Возможность полного или частично досрочного погашения долга.

Но есть важный момент, в случае сильного снижения котировок по ценным бумагам банк в праве потребовать полное досрочное погашение задолженности.

Не смотря на то, чтобы обычно, когда оформляется займ срок кредита увеличивается вплоть до 20 лет, с ценными же бумагами всё выглядит немного иначе. Во-первых, многое зависит от бумаг, которые предоставляются в залог. Например, если это облигации, то их котировки почти не изменяются весь срок действия, поэтому банк спокойно может выдать кредит на срок действия облигации: от 1 до 10 лет. Что же касается других более рисковых инструментов, тот тут как правило, сроки ограничиваются 12-ю месяцами.

Как и в любом другом залоговом займе величина ссуды будет зависеть от стоимости имущества. Также будет определяться ликвидность ценной бумаги и чем легче её реализовать, тем лучше условия будут предложены кредитором.

Какие банки предоставляют займы под залог ценных бумаг

нтов:

Заёмщику нужно будет предоставить выписку от брокера о нахождении на счету ценных бумаг (их стоимость и эмитенты) либо копия ДКП.

На то банки обращают внимание при оформлении кредита:

• Тип ценной бумаги;
• Эмитент;
• Оценка аналитиков кредитора по возможным рискам инструмента;
• Ликвидность;
• Стоимость.

Обязательно, чтобы ценные бумаги находились в собственности заёмщика. Смотрите чтобы ваши акции или облигации были максимально ликвидными (пользовались спросом).

Требования к заёмщикам

Список требований зависит от того какой клиент обратился в банк. Требования для физических лиц:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Официальное трудоустройство;
• Белая зарплата;
• Стаж по месту трудоустройства от полугода;
• Гражданство РФ;
• Собственник ценных бумаг.

Что же касается юридических лиц, то требования, следующие:

• Компания работает от 1 года;
• Вовремя выплаченные налоги, отсутствие задолженностей;
• Хорошая кредитная история у компании.

Всё лица, соответствующие данным требованиям, могут подать заявку на кредит под залог ценных бумаг.

Ломбардный кредит

Как правило ломбардный займ с обеспечением выдаётся в автоматическом режиме банком России. Он может быть как внутридневным, овернайт или краткосрочным на продолжительный период (до 3 месяцев).

В залог можно предоставить облигации (которые обращаются на московской фондовой бирже) и векселя. Размер займа определяется индивидуально, ставка от 17 % годовых. Какие требования для ценных бумаг:

• Обращение (продажа) на московской бирже (ММВБ);
• Выпуск ценных бумаг находится в ломбардном списке ценных бумаг банка России;
• До выплаты номинала бумаги должно оставаться не менее недели.

Процентная ставка утверждается индивидуально при обращении.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: подобный заём можно оформить только в банке?

Ответ: нет, заём под залог ценных бумаг можно получить у биржевого брокера. В таком случае кредит можно получить на 100% от текущей стоимости всех ценных бумаг, находящихся на счету клиента. Такое кредитование называется маржинальным, его целью может быть только покупка ценных бумаг на полученные деньги.

Вопрос: Можно ли оформить потребительский кредит под залог ценных бумаг?

Ответ: к сожалению, пока таких предложений от банков нет. Но у сбербанка есть предложения по ипотеке, где можно предоставить ценные бумаги как дополнительный залог к кредиту.

Вопрос: у меня есть облигации федерального займа, могу ли я использовать их как залог по кредиту?

Ответ: да, в большинстве случаев ОФЗ будут приниматься в качестве залога.

Достаточно часто инвесторы задаются вопросом: «Какие права и преимущества предоставляют ценные бумаги?». Сейчас очень много написано про возможности владельцев ценных бумаг. Каждая уважающая себя финансовая компания старается информировать своих клиентов о том, как можно распорядиться ценными бумагами, куда инвестировать и как это сделать. Всё зависит, конечно, от ваших целей и средств, которыми вы располагаете.

В этой статье мне хотелось бы затронуть иную сторону ценных бумаг, связанную не с инвестициями, а с использованием ценных бумаг как финансовых инструментов в личных целях.

Давайте разбираться. Любая ценная бумага, как и некий актив, будь то недвижимость или, скажем, автомобиль, является объектом гражданских прав (статья 128 ГК РФ). И в этом смысле она может участвовать в различных сферах гражданского оборота, не связанных с инвестициями. Рассмотрим, например, кредит.

Слово «кредит» мы встречаем каждый день, видим рекламу по телевизору, в метро и в журналах. Эта финансовая услуга стала частью жизни людей. Но не все знают, что в качестве обеспечения обязательств по выданному банком кредиту могут выступать ценные бумаги, как и более привычные вещи, такие как автомобиль или квартира.

В качестве обеспечения исполнения обязательств гражданское законодательство в России предусматривает несколько способов: неустойку, залог, поручительство, задаток и другие (статья 329 ГК РФ). Применительно к ценным бумагам из указанных способов можно рассматривать только залог.

Итак, вы планируете взять кредит в банке, обратились с заявлением, и банк задаёт вам вполне ожидаемый вопрос: «Чем вы можете обеспечить свои обязательства по кредиту? Имеете ли вы в собственности автомобиль или какое-то другое имущество?» На такой вопрос вы можете смело ответить: «У меня есть ценные бумаги». Конечно, у банка возникнут вопросы по качеству ваших ценных бумаг, их стоимости, ликвидности и так далее, это вопросы, которые придётся с банком урегулировать. Но, в целом, проблем возникнуть не должно. Текущую цену большинства ценных бумаг не составит проблем определить как вам, так и специалистам банка.

После того, как банк одобрит кредит, он потребует осуществить залог принадлежащих вам ценных бумаг. Общие положения о залоге на сегодняшний день регулируются параграфом 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако в статье 358.16 ГК РФ законодатель выделяет залог ценных бумаг в качестве отдельного вида (применяется дополнительно к общим положениям).

Так, в соответствии с указанной статьёй, «залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи её залогодержателю, если иное не установлено законом или договором. Залог бездокументарной ценной бумаги возникает с момента внесения записи о залоге по счёту, на котором учитываются права владельца бездокументарных ценных бумаг, или в случаях, установленных законом, по счёту иного лица, если законом или договором не установлено, что залог возникает позднее».

Всё очень просто. Если говорить о бездокументарных ценных бумагах, то вы оформляете договор залога с банком, в котором указываете, что ваши ценные бумаги выступают в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, идёте в депозитарий, который осуществляет учёт ваших прав на ценные бумаги, или организацию, осуществляющую деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, и подаёте поручение на обременение ценных бумаг залогом. Предоставляете соответствующую выписку в банк и пользуетесь кредитом. Когда срок вашего кредита закончится, и он будет полностью погашен, вы идёте в ту же организацию (депозитарий), представляете документы и снимаете залог с ценных бумаг. В целом, процедура достаточно простая.

В законодательстве предусмотрены и отдельные положения закона об осуществлении прав владельца, удостоверенных заложенной ценной бумагой. Так, в соответствии со статьей 358.17 ГК РФ договор залога, заключённый между вами и банком, может содержать одно из положений:

• все свои действия по осуществлению прав по ценным бумагам вы будете обязаны согласовывать с банком;
• все права по заложенным ценным бумагам, кроме права на получение дохода, принадлежат банку;
• все права, в том числе право на получение дохода, принадлежат банку.

В последнем случае все доходы, полученные банком по заложенным ценным бумагам, должны засчитываться в счёт погашения обязательств по кредитному договору. Будьте бдительны и обращайте внимание на подобные положения договора.

Законодательство в России знает и специальные виды использования ценных бумаг в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Так, статья 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» прямо указывает на возможность предоставления ценных бумаг клиента в качестве способа обеспечения обязательств клиента перед брокером по маржинальным сделкам.

Необходимо отметить, что не все банки позволяют получать кредит под залог ценных бумаг, и заставить их нельзя. Заключение кредитного договора в России осуществляется по усмотрению сторон. Но, если такая возможность в банке предусмотрена, как правило, процедура не вызывает никаких трудностей, во всяком случае не больше, чем получение кредита под залог другого имущества.

• Главная

>

• Брокерское обслуживание

>

• Сервисы

>

• Заем под залог ценных бумаг