г. Симферополь • Вопросов: 7
В какой суд нужно подавать возражения, если кредитной нарушил договор займа подав в Третейский суд по возврату займа. В договоре нет Третейской оговорки. В договоре сказано, что иск по возврату займа рассматривается в суде по месту жительства. К тому же кредитор прислал договор оферты на Третейское соглашении который составлен в отсутствии меня подписан эл.подписью и не был выдана копия договора оферты явно это подлог кредитора.
вопрос №17908867
прочитан 9 раз
отзывов: 12 886
•
ответов: 25 194
•
г. Санкт-Петербург
Здравствуйте.
Возражения в любом случае подаются в тот суд, где рассматривается дело.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Симферополь • Вопросов: 17
Интересует консультация по поводу микрофинансовых займов. Нужно ли соглашаться на Досудебное соглашение, если обещают списать около 15 000 долга. Тело займа — 14 000 руб. На период июля насчитали около 43 000 руб. Предлагают оплату с октября в рассрочку около 3500 руб. и списать порядка 15 000 руб. В ноябре будет год как заключал Договор (оферту).
вопрос №17848428
прочитан 8 раз
отзывов: 5 659
•
ответов: 8 435
•
г. Таганрог
Добрый день, вопрос хороший, нужно изучить все обстоятельства, включая сам договор займа. Если вы брали 14 000 рублей, то помимо них они вправе вам начислить 28 000 рублей процентов. Таким образом приложение вполне интересно, но нужно его внимательно перечитать.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 53 284
•
ответов: 110 666
•
г. Барнаул
Перед подписанием соглашения внимательно его изучите. Имейте ввиду, что при прощении долга Вам придется оплатить налог в размере 13 % от прощенной части займа.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Симферополь • Вопросов: 17
Интересует консультация по поводу микрофинансовых займов. Нужно ли соглашаться на Досудебное соглашение, если обещают списать около 15 000 долга. Тело займа — 14 000 руб. На период июля насчитали около 43 000 руб. Предлагают оплату с октября в рассрочку около 3500 руб. и списать порядка 15 000 руб. В ноябре будет год как заключал Договор (оферту).
‘Использована информация юридической социальной сети https://www.9111.ru’
вопрос №17848424
прочитан 3 разa
отзывов: 12 156
•
ответов: 24 592
•
г. Москва
Добрый день. Прежде чем вам советовать, нужно условия договора смотреть. А вообще, я бы не согласилась.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Симферополь • Вопросов: 17
Интересует консультация по поводу микрофинансовых займов. Нужно ли соглашаться на Досудебное соглашение, если обещают списать около 15 000 долга. Тело займа — 14 000 руб. На период июля насчитали около 43 000 руб. Предлагают оплату с октября в рассрочку около 3500 руб. и списать порядка 15 000 руб. В ноябре будет год как заключал Договор (оферту).
вопрос №17848400
прочитан 11 раз
отзывов: 628
•
ответов: 1 111
•
г. Унеча
Александр, здравствуйте!
Соглашайтесь на такие условия.
Микрофинансовые организация частенько предлагают заключить такие выгодные соглашения. Потребуйте только подтверждающие документы, что
действительно будет списано около 15 тыс.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Екатеринбург • Вопросов: 1
При заключении договора займа, в договоре указано оплатить оферту в размере 650 р, это нормальная практика или мошенничество?
вопрос №17074150
прочитан 2 разa
отзывов: 1 130
•
ответов: 2 418
•
г. Красноярск
Оплата оферты не предусмотрена законодательством.
Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2. Статья 808. Форма договора займа
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Оформляю договор займа дистанционно, в договоре есть такой пункт:
1.5.. .Перевод займа осуществляется при оплате заемщиком оферты в размере 650 рублей.
Это нормально или развод?
вопрос №16842003
прочитан 8 раз
отзывов: 3 333
•
ответов: 6 901
•
г. Екатеринбург
Здравствуйте.
Обычно так работают мошенники.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 37 546
•
ответов: 152 492
•
г. Москва
Это 100% обман, реальные заемщики никакой предоплаты не требуют.
Могут быть те или иные комиссии, страховки и т.д.. но они берутся из самой суммы займа.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Челябинск • Вопросов: 2
Как правильно оформить отзыв на согласие персональных данных. Через интернет хотела оформить займ в МФО»Капуста», до конца анкету их не заполнила, регистрацию не завершила. Написала им отказ от займа и отзыв на согласие на обработку своих данных. На что они мне ответили, что согласно договору публичной оферты мое согласие действует 10 лет. Но ведь я не оформила до конца сними никакой оферты? Как мне с ними закончить все отношения?
вопрос №16500446
прочитан 1 раз
отзывов: 707
•
ответов: 1 205
•
г. Челябинск
Напишите заявление на имя директора МФО на отзыв согласия на обработку персональных данных в двух экземплярах, один в офис компании сдайте, а второй с отметкой о принятии у вас храните. В течение 30 суток обработка ваших данных должна быть прекращена.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Кемерово • Вопросов: 7
Учредитель желает продать свою долю в ООО и написать в оферте следующие условия продажи (помимо размера доли и ее стоимости):
1. Покупатель должен будет погасить дебиторскую задолженность ООО перед другим ООО по договору займа.
2. Вернуть продавцу-учредителю 50% займа, который он как физ. лицо предоставил ООО.
Законны ли такие условия в оферте на продажу доли в ООО? Благодарю!
вопрос №13950868
прочитан 3 разa
отзывов: 70 711
•
ответов: 160 334
•
г. Липецк
Здравствуйте.
Закону подобного рода условия не противоречат, но согласится ли кто-то купить долю в этом ООО на таких условиях, неизвестно.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Новосибирск • Вопросов: 11
Займы добро деньги договор и джей мани онлайн договор оферта проценты огромные идут.
вопрос №13939827
прочитан 14 раз
отзывов: 1 528
•
ответов: 2 993
•
г. Новосибирск
Добрый день, Эльвира.
Опишите свою проблему и свой вопрос подробнее.
Сейчас ничего не ясно из вашего сообщения, что Вы хотите?
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Правда ли если займ взят через интернет не имеет юридическую силу? Так как нет моей подписи в договоре. Просто подписан кодом оферта.
вопрос №13712066
прочитан 23 разa
отзывов: 25 937
•
ответов: 76 623
•
г. Кандалакша
Добрый вечер. Нет не правда. Такие договора могут оформляться путем оформления заявки через интернет и подтверждением посредством иных средств связи.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
В договоре займа (оферта) сказано о том, что любые документы отправленные в эл.виде по эл. почте между кредитором и заемщиком являются равнозначными официальным. Однако когда я отправил эл.письмо-уведомление они ответили, что заявка принята но это уведомление мне нужно отсылать на бумажном носителе и отправлять через почту. Правы ли они?
вопрос №12955275
прочитан 19 раз
отзывов: 70 711
•
ответов: 160 334
•
г. Липецк
Здравствуйте.
Когда возникнет спор, Вы никак не сможете доказать, что отправляли документы, поэтому лучше отправить их на бумажном носителе.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Чебоксары • Вопросов: 1
Я не могу забрать посылку, нахожусь в другом городе. Они мне пишут такое: Не выкупив ваш заказ «Жидкое стекло для автомобиля», Вы нарушите условия договора оферты, что будет являться основанием для занесения в БКИ и возможного запрета на выдачу кредитов/займов, а так же запрета на выезд за границу.
Группа контроля платежей КГ «Баланс»
вопрос №12774512
прочитан 32 разa
отзывов: 24 491
•
ответов: 51 601
•
г. Санкт-Петербург
Здравствуйте!
Вы в праве не выкупать посылку. Они Вас пугают. Никакой запрет на выезд они Вам поставить не могут. Максимум могут взыскать с Вас затраты на почтовое отправление.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Мурманск • Вопросов: 11
Не могу выплачивать онлайн микро займам, растут проценты, если подадут в суд, то какими статьями руководствоваться что бы оплатить тело долга? Подробности, был подписан договор оферты посредством введения кода из смс, он ими обозвался личной цифровой подписью, могу ли я применить ст 1102, а может ли еще какие есть мне в помощь?
вопрос №11621457
прочитан 49 раз
отзывов: 31 727
•
ответов: 70 966
•
г. Мурманск
Нет. Эта статья к Вам никак не подходит… Просите применить ст. 333 ГК РФ о снижении неустоек. А так же в соответствии с новым Законом проценты не могут превышать более, чем в 4 раза сумму займа.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Имеет ли право заёмщик юридическое лицо привлекать денежные средства граждан в банке в виде займа под проценты путём непубличной офёрты (по агентскому договору) либо предложения делать офёрту, направленному неопределённому кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан с 01.07.2015 года.
вопрос №11601579
прочитан 4 разa
отзывов: 7 973
•
ответов: 22 320
•
г. Барнаул
[quote]Имеет ли право заёмщик юридическое лицо привлекать денежные средства граждан в банке в виде займа под проценты [/quote]
может, если это не банковские операции по привлечению денежных средств.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
МФО альфа зачем мне прислал ссылку для оформления займа. Я оформился как и во всех банках все как положено, мне одобрили 90 000 р на виртуальную карту но чтоб активироваться я должен пополнить счет карты на 799 руб в договоре сказано что это акцепт подписи официальной очертя можно ли доверять таким офертам информаций я не нашел а сайт главной страницы не открывается но срочно нужны деньги посоветуйте КИ испорчена банки отказывают. Спасибо с Уважением Марат.
вопрос №11286289
прочитан 13 раз
отзывов: 44 171
•
ответов: 143 259
•
г. Серпухов
Добрый день. Скорее всего — мошенники.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 20 845
•
ответов: 66 525
•
г. Севастополь
Это могут быть жулики, не соглашайтесь и не платите.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 17 397
•
ответов: 35 671
•
г. Казань
Если нет официального подтверждения не в коем случае деньги ни кому не перечисляйте. По сути какой то бред. Заплатить деньги, что бы их получить.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
В договоре займа прописан пункт. Что надо оплатить 650 р оферту. На киви. Это означает-что я согласен с договором. Это развод.
(2 ответa)
Кредитные карты в РСБ без договора. Кредит, займ или оферта?
(1 ответ)
Источник
Наши читатели часто спрашивают, что такое оферта при потребительском кредите. В этой статье мы максимально подробно ответим на данный вопрос.
Понятие оферты при кредитовании
Это определение раскрывается в ст. 435 ГК РФ и означает предложение одного лица к другому заключить договор на определенных условиях. Эта процедура имеет множество нюансов, о которых мы поговорим ниже.
Какие есть риски
Некоторые риски иногда получают кредитные карты по почте, хотя твердо уверены в том, что не запрашивали ее и не подписывали никаких документов. Однако, на практике договор все же был заключен, но потребитель даже не заметил этого.
Представим ситуацию. Покупатель зашел в магазин, приобрел бытовую или компьютерную технику, но у него не хватило для покупки всей суммы. Поэтому на недостающую сумму был оформлен товарный кредит (подробнее о нем здесь).
При этом в кредитном договоре, возможно и мелким шрифтом, было написано примерно следующее:
«Даю согласие на выпуск кредитной карточки на мое имя, а также установку на ней лимита. С общими условиями, тарифным планом ознакомлен и согласен».
Это и представляет собой оферта. То есть, в рамках одного кредитного договора дается согласие на оформление другого (на кредитную карту). Перед вами смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного, банковского счета и кредитования счета.
Соглашение считается заключенным, но у заемщика на руках не остается никаких документов. Только карточка, которую он получает спустя несколько месяцев. К примеру, такую схему использовал Банк «Русский Стандарт», в котором представлены достаточно высокие ставки. Тем не менее, оферта позволила привлечь множество новых клиентов.
Кроме того, такую схему можно встретить в практике таких финансовых учреждений, как Альфа-Банк, ОТП, Хоум Кредит и другие. Все это привело к тому, что сегодня довольно сложно найти российскую семью, в которой нет кредитки, позволяющие не откладывать покупки на потом, а сразу же отправиться в магазин за понравившейся вещью. При этом оплата за покупки производится только спустя некоторое время.
Некоторые заемщики не разбираются в нюансах кредитных карт, а потому проплатив в течение многих лет искренне удивляются, почему сумма задолженности так и не уменьшилась.
Тут-то и появляется множество заемщиков, которые утверждают, что ни на что согласие не давали, ничего не просили, ссуду не запрашивали. Но с юридической точки зрения, они не правы. Ведь перед подписанием договора на товар нужно было внимательно его изучить, чтобы впоследствии не было таких проблем, разборок с банком, хождений по судам.
Конечно же, большую роль играет человеческий фактор, на радостях многие забывают об этом важном моменте. Многие даже не представляют, какая переплата будет по итогу, пока они полностью не расплатятся по карточке.
Действительно, сложно предсказать, так как устанавливается определенный лимит, в пределах которого можно совершать операции, как пополнение в счет погашения задолженности, так и расходные, когда на счете скапливается некоторая сумма. О картах с лимитом предлагаем почитать здесь.
Какие риски есть для банка
Как это ни странно, но банк тоже в некоторой степени рискует, он отнюдь не защищен со всех сторон.
- Заемщик может заказать правовую экспертизу. Оферта должна содержать все важные условия договора. Они указана в ст.30 ФЗ «О Банках и банковской деятельности». Вот все эти существенные условия и должны быть прописаны в оферте, то есть в предложении заемщика, заявлении, анкете и других бумагах.
- Кроме того, если оферта была подписана заемщиком, то Тарифный План или Общие Условия обычно нет. То есть, по сути, клиент не был ознакомлен с ними. Все это дает возможность недовольному клиенту оспорить договор и признать его незаключенным, так как он не был осведомлен, на каких именно условиях в дальнейшем будет предоставлена ссуда.
- В борьбе против банка могут помочь акцепт и банковский счет. Акцепт, а именно принятие другой стороной предложения, должен быть по каждой оферте. Он выражается в следующем:
- Безоговорочное принятие всех условий.
- Принятие оферты на иных условиях, а не на тех, которые прописаны в самой оферте.
Акцепт может проявляться в одном из действий второй стороны, например, оплата по выставленному счету, получение какого-либо документа и т.д.
В документе заемщика обычно указано, что акцептом является действие кредитора по открытию счета. Это и является основным подвохом для банка. В ч.1 ст. 445 ГК РФ сторона, которой направлена оферта, должна получить извещение об акцепте или отказе от него, либо об иных условиях.
Принимающая сторона должна в течение 30 дней или другой определенный срок дать ответ о принятии оферты, отказе от нее или о соглашении на некоторых условиях. Если ответа нет, то оферта теряет юридическую силу.
Обязанности банка
Кредитор должен заключить договор банковского счета с каждым клиентом, который к нему обратился (ч.2 ст. 846 ГК РФ). Таким образом, в оферте заемщика говорится об этом, обязательным для банка является смешанный договор, содержащий элементы счета. Финансовая организация должна в течение 30 дней письменно оповестить о данном факте клиента. Но на практике происходит все иначе, так как потребители получают карты через 4-5 месяцев. Выходит, что срок для акцепта пропущен и оферта не действует. На этом основании можно и пробовать признать договор незаключенным.
https://bankru.ru/kredity/ostorozhno-za-podpisju-v-dogovore-oferta/Оферта на потребительский кредит что этоhttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/06/IMG_20180620_074145_HDR-1024×768.jpghttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/06/IMG_20180620_074145_HDR-300×300.jpg2018-06-20T10:19:18+03:00adminКредитыНаши читатели часто спрашивают, что такое оферта при потребительском кредите. В этой статье мы максимально подробно ответим на данный вопрос.
Понятие оферты при кредитовании
Это определение раскрывается в ст. 435 ГК РФ и означает предложение одного лица к другому заключить договор на определенных условиях. Эта процедура имеет множество нюансов, о которых…admin
a.s.tikhonov@mail.ruAdministratorbankru.ru
Загрузка…
Источник
«Íàëîãè» (ãàçåòà), 2010, N 41
 ñóäåáíîé ïðàêòèêå ìîæíî âñòðåòèòü ïîçèöèþ, ñîãëàñíî êîòîðîé çàÿâëåíèå çàåìùèêà íà ïðåäîñòàâëåíèå ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà ÿâëÿåòñÿ îôåðòîé <1>.
<1> Ïîñòàíîâëåíèå ÔÀÑ Âîñòî÷íî-Ñèáèðñêîãî îêðóãà îò 16.03.2009 N À58-4492/08-Ô02-111/09 ïî äåëó N À58-4492/08; Ïîñòàíîâëåíèå Äåâÿòîãî àðáèòðàæíîãî àïåëëÿöèîííîãî ñóäà îò 11.09.2007, 18.09.2007 N 09ÀÏ-11031/2007-ÀÊ ïî äåëó N À40-25599/07-145-155; Îïðåäåëåíèå ÂÀÑ ÐÔ îò 11.03.2009 N 2136/09 ïî äåëó N À04-3022/08-24/111.
Îôåðòà ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé ïðåäëîæåíèå çàêëþ÷èòü äîãîâîð, íàïðàâëåíèå êîòîðîãî ïîðîæäàåò ïîñëåäñòâèÿ â âèäå ïðàâà àäðåñàòà àêöåïòîâàòü åå è îáÿçàííîñòè îôåðåíòà çàêëþ÷èòü äîãîâîð.
Îò îáû÷íîãî ïðåäëîæåíèÿ åå îòëè÷àþò ñëåäóþùèå óñëîâèÿ: à) ïðåäëîæåíèå çàêëþ÷èòü äîãîâîð äîëæíî ñîäåðæàòü âñå ñóùåñòâåííûå óñëîâèÿ äîãîâîðà <2>; á) èç îôåðòû äîëæíî áûòü ïîíÿòíî, ÷òî îôåðåíò ïðèíÿë îêîí÷àòåëüíîå ðåøåíèå çàêëþ÷èòü äîãîâîð, è àäðåñàòó äëÿ çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà äîñòàòî÷íî âûðàçèòü âñòðå÷íóþ âîëþ çàêëþ÷èòü äîãîâîð <3>; â) ýòî àêò âîëåèçúÿâëåíèÿ, â êîòîðîì çàêëþ÷åíà âîëÿ ëèöà âñòóïèòü â äîãîâîðíûå îòíîøåíèÿ ñ îäíèì èëè íåñêîëüêèìè êîíêðåòíûìè ëèöàìè, êîòîðûì àäðåñîâàíî ïðåäëîæåíèå çàêëþ÷èòü äîãîâîð <4>.
<2> Äðà÷åâ Å.Â. Òðåáîâàíèÿ, ïðåäúÿâëÿåìûå çàêîíîäàòåëüñòâîì ê ïðåäëîæåíèþ çàêëþ÷èòü äîãîâîð (îôåðòå) // Þðèñò. 2006. N 7.
<3> Òàì æå.
<4> Íåêîòîðûå îáùèå âîïðîñû î ïîðÿäêå çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà // Àêòóàëüíûå ïðîáëåìû ãðàæäàíñêîãî ïðàâà. Ì., 1998. Ñ. 249.
Òðåáîâàíèå îá àäðåñîâàíèè îôåðòû îäíîìó èëè íåñêîëüêèì ëèöàì «îáóñëîâëåíî òåì, ÷òî â ìîìåíò çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà äîëæíî ñíèìàòüñÿ ïðåäëîæåíèå åãî çàêëþ÷èòü» <5>, èíà÷å «â ðåçóëüòàòå àêöåïòà îôåðòû ñðàçó íåñêîëüêèìè ïîêóïàòåëÿìè ìîæåò âîçíèêíóòü ñèòóàöèÿ, êîãäà îäèí è òîò æå òîâàð ÿâèòñÿ ïðåäìåòîì ðàçëè÷íûõ äîãîâîðîâ» <6>.
<5> Ãðàæäàíñêîå ïðàâî: Ó÷åáíèê. ×àñòü 1 / Ïîä ðåä. Þ.Ê. Òîëñòîãî, À.Ï. Ñåðãååâà. Ì.: ÒÅÈÑ, 1996. Ñ. 445.
<6> Ãðàæäàíñêîå ïðàâî: Ó÷åáíèê:  2 ò. Ò. II. Ïîëóò. 1 / Îòâ. ðåä. ïðîô. Å.À. Ñóõàíîâ; 2-å èçä., ïåðåðàá. è äîï. Ì.: ÁÅÊ, 2000. Ñ. 171.
Âìåñòå ñ òåì âî ìíîãèõ èìóùåñòâåííûõ äîãîâîðàõ èíäèâèäóàëèçàöèÿ ñòîðîí íå èìååò ñóùåñòâåííîãî çíà÷åíèÿ <7>. Ó÷èòûâàÿ ýòî, çàêîíîäàòåëü ðàçðåøèë èñïîëüçîâàòü â ãðàæäàíñêîì îáîðîòå îôåðòó, íàïðàâëÿåìóþ íåîïðåäåëåííîìó êðóãó ëèö, — ïóáëè÷íóþ îôåðòó.
<7> Íîâèöêèé È.Á., Ëóíö Ë.À. Îáùåå ó÷åíèå îá îáÿçàòåëüñòâå. Ì.: Ãîñþðèçäàò, 1954. Ñ. 151.
 îòíîøåíèè äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà èñïîëüçîâàíèå ïóáëè÷íîé îôåðòû íåäîïóñòèìî ââèäó îñîáîé çíà÷èìîñòè çàåìùèêà äëÿ áàíêà, à òàêæå òîãî ôàêòà, ÷òî ðàññìàòðèâàåìûé äîãîâîð íå ÿâëÿåòñÿ ïóáëè÷íûì, â ñâÿçè ñ ÷åì áàíê íå ìîæåò çàêëþ÷èòü äîãîâîð ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà ñî âñÿêèì îòîçâàâøèìñÿ íà îôåðòó.
Êàê óêàçûâàëîñü ðàíåå, äîìèíèðóþùåé íà ñåãîäíÿøíèé äåíü ÿâëÿåòñÿ ïîçèöèÿ îá îáðàùåíèè çàåìùèêà ñ çàÿâëåíèåì â áàíê, êîòîðîå ÿâëÿåòñÿ åãî ïðåäëîæåíèåì çàêëþ÷èòü äîãîâîð (îôåðòîé), à àêöåïòîì — ñîãëàñèåì áàíêà íà çàêëþ÷åíèå äîãîâîðà <8>.
<8> Êîììåíòàðèé ê Ãðàæäàíñêîìó êîäåêñó ÐÑÔÑÐ / Ïîä ðåä. Ñ.Í. Áðàòóñÿ, Î.Í. Ñàäèêîâà. Ì., 1982. Ñ. 316; Íàó÷íî-ïðàêòè÷åñêèé êîììåíòàðèé ê Îñíîâàì ãðàæäàíñêîãî çàêîíîäàòåëüñòâà Ñîþçà ÑÑÐ è ñîþçíûõ ðåñïóáëèê / Ïîä ðåä. ïðîô. Ñ.Í. Áðàòóñÿ è ïðîô. Å.À. Ôëåéøèö. Ì., 1962. Ñ. 215 — 217.
Ñîãëàøàÿñü ñ òàêèì ïîäõîäîì, êîòîðûé âíåøíå íè÷åì íå ïðîòèâîðå÷èò çàêîíîäàòåëüñòâó, ñëåäóåò ñîãëàñèòüñÿ ñ òåì, ÷òî óñëîâèÿ äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà äîëæíû ñîäåðæàòüñÿ â çàÿâëåíèè çàåìùèêà, ò.å. ïîëó÷àåòñÿ, ÷òî áàíê ïðèñîåäèíÿåòñÿ ê óñëîâèÿì, ðàçðàáîòàííûì ôèçè÷åñêèì ëèöîì.
Âìåñòå ñ òåì èññëåäóåìûé äîãîâîð â áîëüøèíñòâå ñëó÷àåâ çàêëþ÷àåòñÿ ïîñðåäñòâîì ïðèñîåäèíåíèÿ çàåìùèêà ê óñëîâèÿì, ðàçðàáàòûâàåìûì áàíêîì.
 ïîÿñíèòåëüíîé çàïèñêå «Ê ïðîåêòó ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ïîòðåáèòåëüñêîì êðåäèòîâàíèè» åå ñîñòàâèòåëè îòìå÷àþò, ÷òî «èñõîäÿ èç áóêâàëüíîãî ñîäåðæàíèÿ ñàìîãî çàÿâëåíèÿ î÷åâèäíî îòñóòñòâèå âîëåèçúÿâëåíèÿ ãðàæäàíèíà íà ôîðìóëèðîâàíèå òåõ óñëîâèé, íà êîòîðûõ ïðåäëàãàåòñÿ çàêëþ÷èòü êðåäèòíûé äîãîâîð, ïîñêîëüêó âñå ñóùåñòâåííûå óñëîâèÿ ñäåëêè, çà èñêëþ÷åíèåì òðåáóåìîé ñóììû êðåäèòà, èñõîäÿò íå îò êëèåíòà, à îò áàíêà» <9>.
<9> Ïàñïîðò ïðîåêòà ôåäåðàëüíîãî çàêîíà N 136312-5 «Î ïîòðåáèòåëüñêîì êðåäèòîâàíèè». Ïîÿñíèòåëüíàÿ çàïèñêà «Ê ïðîåêòó ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ïîòðåáèòåëüñêîì êðåäèòîâàíèè».
Ïðåçèäåíò Àññîöèàöèè ðåãèîíàëüíûõ áàíêîâ Ðîññèè À.Ã. Àêñàêîâ âûðàæàåòñÿ áîëåå ëàêîíè÷íî: «…çàÿâëåíèå íà âûäà÷ó êðåäèòà êàê îôåðòà, ñîäåðæàùàÿ âñå ñóùåñòâåííûå óñëîâèÿ êðåäèòíîãî äîãîâîðà, ãîòîâèòñÿ è ïå÷àòàåòñÿ ñàìèì áàíêîì», «ñëó÷àè, ÷òîáû êëèåíò-çàåìùèê, îáðàùàþùèéñÿ çà ïîòðåáèòåëüñêèì êðåäèòîì, ôîðìóëèðîâàë ýòè óñëîâèÿ ñàìîñòîÿòåëüíî, íåèçâåñòíû» <10>.
<10> Èíòåðâüþ: Îòâå÷àÿ íà âûçîâû âðåìåíè // Óïðàâëåíèå â êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè. 2007. N 5.
Òàêàÿ ñèòóàöèÿ, íà íàø âçãëÿä, ñòàëà âîçìîæíîé âñëåäñòâèå îòñóòñòâèÿ â ðîññèéñêîì çàêîíîäàòåëüñòâå ïðîöåäóðû çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòîâàíèÿ.
Ñ ïîçèöèè ïðàâà ðàçðåøèòü åå âîçìîæíî ïðèçíàíèåì çàÿâëåíèÿ íà ïðåäîñòàâëåíèå ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà, ðàçðàáîòàííîãî áàíêîì, íå ñàìîé îôåðòîé, à ëèøü ïðåäëîæåíèåì äëÿ çàåìùèêà äåëàòü îôåðòó.
Îòìåòèì, ÷òî â þðèäè÷åñêîé ëèòåðàòóðå òàêæå ìîæíî âñòðåòèòü ìíåíèå î òîì, ÷òî èìåííî òåêñò äîãîâîðà âûïîëíÿåò ðîëü îôåðòû <11>.
<11> Áðàãèíñêèé Ì.È., Âèòðÿíñêèé Â.Â. Äîãîâîðíîå ïðàâî. Äîãîâîðû î çàéìå, áàíêîâñêîì êðåäèòå è ôàêòîðèíãå. Äîãîâîðû, íàïðàâëåííûå íà ñîçäàíèå êîëëåêòèâíûõ îáðàçîâàíèé: Â 5 ò. Ò. 1. Ì.: Ñòàòóò, 2006.
Ïîäòâåðæäåíèåì òîãî, ÷òî èìåííî áàíê íàïðàâëÿåò îôåðòó, ìîæíî íàéòè â Ïîðÿäêå ïðåäîñòàâëåíèÿ ïîòðåáèòåëüñêèõ êðåäèòîâ â òîðãîâûõ îðãàíèçàöèÿõ — ïàðòíåðàõ ÎÀÎ «ÀËÜÔÀ-ÁÀÍÊ». Ñîãëàñíî ï. 1 óêàçàííîãî Ïîðÿäêà ñîãëàøåíèåì î ïîòðåáèòåëüñêîì êðåäèòå ÿâëÿåòñÿ ïðèíÿòîå (àêöåïòîâàííîå) êëèåíòîì ïðåäëîæåíèå îôåðòû Áàíêà, ñîäåðæàùåéñÿ â Îáùèõ óñëîâèÿõ êðåäèòîâàíèÿ è â Óâåäîìëåíèè îá èíäèâèäóàëüíûõ óñëîâèÿõ êðåäèòîâàíèÿ <12>.
<12> Ïîñòàíîâëåíèå ÔÀÑ Ïîâîëæñêîãî îêðóãà îò 05.04.2010 ïî äåëó N À06-4088/2009.
 ñëó÷àå çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà íà óñëîâèÿõ, ñîâìåñòíî âûðàáîòàííûõ ñòîðîíàìè, îôåðòîé òàêæå ñëåäóåò ïðèçíàòü òåêñò äîãîâîðà.
Êàê îòìå÷àåò Â.Â. Âèòðÿíñêèé, «â ðîëè àêöåïòàíòà ïðè ðàçëè÷íûõ âàðèàíòàõ çàêëþ÷åíèÿ êðåäèòíîãî äîãîâîðà… ìîæåò âûñòóïàòü êàê êðåäèòîð, òàê è çàåìùèê, âåðíåå, òîò èç íèõ, êîòîðûé ñòàâèò ñâîþ ïîäïèñü â îôîðìëåííîì è ïîäïèñàííîì äðóãîé ñòîðîíîé ïðîåêòå äîãîâîðà» <13>.
<13> Áðàãèíñêèé Ì.È., Âèòðÿíñêèé Â.Â. Äîãîâîðíîå ïðàâî. Äîãîâîðû î çàéìå, áàíêîâñêîì êðåäèòå è ôàêòîðèíãå. Äîãîâîðû, íàïðàâëåííûå íà ñîçäàíèå êîëëåêòèâíûõ îáðàçîâàíèé: Â 5 ò. Ò. 1. Ì.: Ñòàòóò, 2006.
Âìåñòå ñ òåì ó çàåìùèêà — ôèçè÷åñêîãî ëèöà íåäîñòàòî÷íî çíàíèé è íàâûêîâ äëÿ ðàçðàáîòêè òåêñòà äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà. Ïðè ýòîì êðåäèòíàÿ äåÿòåëüíîñòü ÿâëÿåòñÿ ïðîôåññèîíàëüíîé èìåííî äëÿ áàíêà.
 ýòîé ñâÿçè ëîãè÷íûì âûãëÿäèò ïðåäëîæåíèå àâòîðà âî âñåõ ñëó÷àÿõ ïðèçíàâàòü îôåðåíòîì áàíê, ÷òî ïîçâîëèò îäíîîáðàçèòü ïðîöåäóðó çàêëþ÷åíèÿ èññëåäóåìîãî äîãîâîðà.
Òàêèì îáðàçîì, îôåðåíòîì ïðè çàêëþ÷åíèè äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà íåîáõîäèìî ïðèçíàòü áàíê, îôåðòîé — òåêñò äîãîâîðà, çàåìùèê ëèøü àêöåïòóåò åãî, ïðè ýòîì çàÿâëåíèå íà ïðåäîñòàâëåíèå ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà ñëåäóåò ïðèçíàòü ïðåäëîæåíèåì äåëàòü îôåðòó.
Ïîíÿòèå «ïðåäëîæåíèå äåëàòü îôåðòó» çàêðåïëåíî â ï. 1 ñò. 437 ÃÊ ÐÔ, óñòàíàâëèâàþùåì, «÷òî ðåêëàìà è èíûå ïðåäëîæåíèÿ, àäðåñîâàííûå íåîïðåäåëåííîìó êðóãó ëèö, ðàññìàòðèâàþòñÿ êàê ïðèãëàøåíèå äåëàòü îôåðòû, åñëè èíîå ïðÿìî íå óêàçàíî â ïðåäëîæåíèè». Êàê îòìå÷àåò À.Í. Ãóåâ, ïðèãëàøåíèå äåëàòü îôåðòû ëèøü èíôîðìèðóåò <14>, â îòëè÷èå îò îôåðòû, êîòîðàÿ ÿñíî âûðàæàåò âîëþ íàïðàâèâøåãî åå ëèöà ñ÷èòàòü ñåáÿ çàêëþ÷èâøèì äîãîâîð ñ ëþáûì, êòî îòçîâåòñÿ.
<14> Ãóåâ À.Í. Ïîñòàòåéíûé êîììåíòàðèé ê ÷àñòè ïåðâîé Ãðàæäàíñêîãî êîäåêñà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè. 3-å èçä., äîï. è ïåðåðàá. Ì.: ÈÍÔÐÀ-Ì, 2003. Ñ. 706 — 707.
«Ðåêëàìà», ïðîèçîøåäøàÿ îò ëàòèíñêîãî ñëîâà reclamare — âûêðèêèâàòü <15>, óïîìèíàåòñÿ ñò. 437 ÃÊ ÐÔ â êà÷åñòâå îäíîé èç ðàçíîâèäíîñòåé ïðèãëàøåíèÿ äåëàòü îôåðòû.
<15> Áåëÿåâà Î.À. Ïðåäïðèíèìàòåëüñêîå ïðàâî: Ó÷åáíîå ïîñîáèå / Ïîä ðåä. Â.Á. Ëÿíäðåñà. 2-å èçä., èñïð. è äîï. Ì.: ÊÎÍÒÐÀÊÒ, ÈÍÔÐÀ-Ì, 2009.
Ðåêëàìó ñëåäóåò îòíåñòè ê äåéñòâèÿì áàíêà êàê ñòîðîíû äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà ïî ïðåäîñòàâëåíèþ çàåìùèêó äî çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà íåîáõîäèìîé è äîñòîâåðíîé èíôîðìàöèè î ïðåäëàãàåìîé óñëóãå.
 ñîîòâåòñòâèè ñî ñò. 3 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ðåêëàìå» <16> ðåêëàìîé ÿâëÿåòñÿ èíôîðìàöèÿ, ðàñïðîñòðàíåííàÿ ëþáûì ñïîñîáîì, â ëþáîé ôîðìå è ñ èñïîëüçîâàíèåì ëþáûõ ñðåäñòâ, àäðåñîâàííàÿ íåîïðåäåëåííîìó êðóãó ëèö è íàïðàâëåííàÿ íà ïðèâëå÷åíèå âíèìàíèÿ ê îáúåêòó ðåêëàìèðîâàíèÿ, ôîðìèðîâàíèå èëè ïîääåðæàíèå èíòåðåñà ê íåìó è åãî ïðîäâèæåíèå íà ðûíêå.
<16> Ôåäåðàëüíûé çàêîí îò 13.03.2006 N 38-ÔÇ «Î ðåêëàìå» // Ñîáðàíèå çàêîíîäàòåëüñòâà ÐÔ. N 12. 2006. Ñò. 1232.
È õîòÿ ðåêëàìà íàöåëåíà íà ïîáóæäåíèå ñòîðîí ê âñòóïëåíèþ â êîíêðåòíîå ïðàâîîòíîøåíèå è ñîâåðøåíèå ñäåëîê <17>, â íåêîòîðûõ ñëó÷àÿõ îíà ðàññìàòðèâàåòñÿ êàê ïóáëè÷íàÿ îôåðòà.
<17> Ñòðàóíèíã Ý.Ë. Î ìåñòå ðåêëàìíûõ ïðàâîîòíîøåíèé â ñèñòåìå ãðàæäàíñêèõ ïðàâîîòíîøåíèé // Ðåêëàìà è ïðàâî. 2008. N 2.
Ñëåäóÿ íîðìàì ñò. 11 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ðåêëàìå» è ï. 2 ñò. 437 ÃÊ ÐÔ, ðåêëàìà ìîæåò âûñòóïàòü â ðîëè ïóáëè÷íîé îôåðòû, åñëè ñîäåðæèò âñå ñóùåñòâåííûå óñëîâèÿ äîãîâîðà, èç êîòîðîé óñìàòðèâàåòñÿ âîëÿ ðåêëàìîäàòåëÿ çàêëþ÷èòü äîãîâîð íà óêàçàííûõ â ðåêëàìå óñëîâèÿõ ñ ëþáûì, êòî îòçîâåòñÿ.
Ïî ìíåíèþ Í.Í. Çàõàðîâîé, «åñëè áàíê èëè èíàÿ êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ ïóòåì ðåêëàìû èëè èíûìè ïðåäëîæåíèÿìè, àäðåñîâàííûìè íåîïðåäåëåííîìó êðóãó ëèö, ïðèãëàøàþò çàêëþ÷èòü êðåäèòíûé äîãîâîð, òî ðå÷ü ìîæåò èäòè î çàêëþ÷åíèè ïóáëè÷íîãî äîãîâîðà» <18>. Ïîääåðæêó äàííîé ïîçèöèè ìîæíî íàéòè è ó äðóãèõ àâòîðîâ <19>, à òàêæå â ñóäåáíûõ ðåøåíèÿõ, ñâÿçàííûõ ñ ðåàëèçàöèåé ïîñòàíîâëåíèé Óïðàâëåíèé Ôåäåðàëüíîé àíòèìîíîïîëüíîé ñëóæáû ïî ñóáúåêòàì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè <20>.
<18> Çàõàðîâà Í.Í. Êðåäèòíûé äîãîâîð. Ì., 1996. Ñ. 7; Ñì. òàêæå: Âèøíåâñêèé À.À. Áàíêîâñêîå ïðàâî: Êðàòêèé êóðñ ëåêöèé. Ì., 2002. Ñ. 11.
<19> Ñàëüíèêîâà Ë. Èïîòåêà: êàê ïîëó÷èòü êðåäèò? // Ôèíàíñîâàÿ ãàçåòà. Ðåãèîíàëüíûé âûïóñê. 2005. N 46.
<20> Ðåøåíèå Àðáèòðàæíîãî ñóäà ã. Ìîñêâû îò 28.06.2005 ïî äåëó N À40-26664/05-147-168.
Âìåñòå ñ òåì ñóäåáíàÿ ïðàêòèêà ñîäåðæèò óêàçàíèå íà òî, ÷òî ðåêëàìó ïîòðåáèòåëüñêèõ êðåäèòîâ ñëåäóåò ïðèçíàòü ïðåäëîæåíèåì äåëàòü îôåðòó <21>.
<21> Ïîñòàíîâëåíèå ÔÀÑ Ïîâîëæñêîãî îêðóãà îò 03.07.2009 ïî äåëó N À49-5374/2008; Ïîñòàíîâëåíèå ÔÀÑ Öåíòðàëüíîãî îêðóãà îò 20.06.2006 ïî äåëó N À14-1932/2006/20/13.
Î ïðàâèëüíîñòè âûâîäîâ ñóäîâ ãîâîðèò òîò ôàêò, ÷òî äîãîâîð ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà íå ÿâëÿåòñÿ ïóáëè÷íûì äîãîâîðîì. Îáîñíîâàííîñòü òàêîé ïîçèöèè áûëà ïðåäëîæåíà íàìè ðàíåå. Íàïîìíèì, ÷òî îñíîâíûì àðãóìåíòîì ÿâëÿåòñÿ îñîáàÿ âàæíîñòü ëè÷íîñòè çàåìùèêà, à òàêæå ïðàâî íà îòêàç áàíêà â ïðåäîñòàâëåíèè ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà, óñòàíîâëåííîå ñò. 821 ÃÊ ÐÔ, êîòîðîå òàêæå çàâèñèò îò ëè÷íîñòè çàåìùèêà (åãî âîçìîæíîñòè âîçâðàòèòü êðåäèò â ñðîê).
Ðàññìàòðèâàÿ ðåêëàìó ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà, íåîáõîäèìî îòìåòèòü êîëëèçèþ íîðì ï. 3 ñò. 28 ñî ñò. 5 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ðåêëàìå» è ñò. ñò. 8 — 10 Çàêîíà «Î çàùèòå ïðàâ ïîòðåáèòåëåé».
Ñòàòüÿ 5 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ðåêëàìå» ôàêòè÷åñêè óñòàíàâëèâàåò îáÿçàííîñòü áàíêà óêàçûâàòü âñþ ñóùåñòâåííóþ èíôîðìàöèþ ïîä ñòðàõîì ïðèçíàíèÿ ðåêëàìû íåäîáðîñîâåñòíîé.
Íàðÿäó ñ ýòèì ï. 3 ñò. 28 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ðåêëàìå» ôàêòè÷åñêè óñòàíàâëèâàåò íåîáõîäèìîñòü óêàçàíèÿ íå «ñóùåñòâåííûõ» óñëîâèé, à óñëîâèé, îïðåäåëÿþùèõ «ôàêòè÷åñêóþ ñòîèìîñòü» êðåäèòà äëÿ çàåìùèêà è âëèÿþùèõ íà íåå, è òîëüêî â ñëó÷àå, åñëè ðåêëàìà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà ñîäåðæèò õîòÿ áû îäíî óñëîâèå, âëèÿþùåå íà åãî ñòîèìîñòü.
Êðîìå òîãî, äåéñòâóþùåå çàêîíîäàòåëüñòâî íå óñòàíàâëèâàåò ïåðå÷åíü óñëîâèé, îïðåäåëÿþùèõ ôàêòè÷åñêóþ ñòîèìîñòü êðåäèòà è âëèÿþùèõ íà íåå.
Äàííàÿ êîëëèçèÿ, íà íàø âçãëÿä, äîëæíà áûòü ðåøåíà â ïîëüçó áîëåå îáùåé íîðìû ñò. 5 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ðåêëàìå».
Êàê âåðíî óêàçàë Ôåäåðàëüíûé àðáèòðàæíûé ñóä Ñåâåðî-Çàïàäíîãî îêðóãà, «ïîíÿòèå ñóùåñòâåííîé èíôîðìàöèè â Çàêîíå íå îïðåäåëåíî» <22>. Â ñâîåì Ïîñòàíîâëåíèè îí óêàçàë, ÷òî, ñëåäóÿ ñìûñëó ñò. 5 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ðåêëàìå», «ðåêëàìà äîëæíà ñîäåðæàòü ñóùåñòâåííûå óñëîâèÿ î ðåêëàìèðóåìîì ïðîäóêòå, ïîèìåíîâàííûå â çàêîíîäàòåëüíûõ àêòàõ» <23>.
<22> Ñì.: Ïîñòàíîâëåíèå ÔÀÑ Ñåâåðî-Çàïàäíîãî îêðóãà îò 25.01.2007 ïî äåëó N À56-56384/2005.
<23> Ñì.: Òàì æå.
Ýòî îçíà÷àåò, ÷òî, êðîìå íîðì, óñòàíàâëèâàþùèõ ñóùåñòâåííûå óñëîâèÿ ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà, ñîäåðæàùèõñÿ â íàñòîÿùåå âðåìÿ â ÃÊ ÐÔ è Ôåäåðàëüíîì çàêîíå «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè», ðåêëàìà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà äîëæíà òàêæå ñîäåðæàòü óñëîâèÿ, ïåðå÷èñëåííûå â ñò. ñò. 8 — 10 Çàêîíà ÐÔ «Î çàùèòå ïðàâ ïîòðåáèòåëåé», îáÿçûâàþùèå áàíê äîâåñòè äî çàåìùèêà-ïîòðåáèòåëÿ ñâåäåíèÿ î ñàìîì ñåáå (áàíêå) <24>, ðåæèìå ðàáîòû, ïîëíîé ñóììå, ïîäëåæàùåé âûïëàòå ïîòðåáèòåëåì. Îòìåòèì, ÷òî ãðàôèê ïîãàøåíèÿ ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà ÿâëÿåòñÿ èíäèâèäóàëüíûì äëÿ êàæäîãî ïîòðåáèòåëÿ, ïîýòîìó åãî óêàçàíèå â ðåêëàìå íåâîçìîæíî.
<24> Ïîñòàíîâëåíèå ÔÀÑ Ïîâîëæñêîãî îêðóãà îò 14.05.2010 ïî äåëó N À65-31753/2009; Ïîñòàíîâëåíèå ÔÀÑ Âîëãî-Âÿòñêîãî îêðóãà îò 01.10.2009 ïî äåëó N À17-1995/2009.
Ïðè ýòîì íåïîëíîå óêàçàíèå â ðåêëàìå óñëîâèé ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòîâàíèÿ óæå íå ðàç ñòàíîâèëîñü îñíîâàíèåì äëÿ ïðèâëå÷åíèÿ áàíêà-ðåêëàìîäàòåëÿ ê àäìèíèñòðàòèâíîé îòâåòñòâåííîñòè <25>.
<25> Öèò. ïî: Áåëÿåâà Î.À. Ïðåäïðèíèìàòåëüñêîå ïðàâî: Ó÷åáíîå ïîñîáèå / Ïîä ðåä. Â.Á. Ëÿíäðåñà. 2-å èçä., èñïð. è äîï. Ì.: ÊÎÍÒÐÀÊÒ, ÈÍÔÐÀ-Ì, 2009; Ïîñòàíîâëåíèå ÔÀÑ Ìîñêîâñêîãî îêðóãà îò 25 àïðåëÿ 2007 ã., 28 àïðåëÿ 2007 ã. N ÊÀ-À40/3187-07 ïî äåëó N À40-70456/06-119-414.
Èñõîäÿ èç ñêàçàííîãî, ï. 3 ñò. 28 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ðåêëàìå» òðåáóåò ñåðüåçíîé ðåäàêöèè ââèäó íåâîçìîæíîñòè ðåàëèçîâàòü âîçëîæåííóþ íà íåãî çàäà÷ó è íåîòðàæåíèÿ íîðì ïðàâà, ïðèìåíÿåìûõ ê ïîòðåáèòåëüñêîìó êðåäèòîâàíèþ.
Íà íàø âçãëÿä, âîçìîæíà ñëåäóþùàÿ ðåäàêöèÿ ï. 3 ñò. 28 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà «Î ðåêëàìå»: «Åñëè ðåêëàìà óñëóã, ñâÿçàííûõ ñ ïðåäîñòàâëåíèåì êðåäèòà, ïîëüçîâàíèåì èì è ïîãàøåíèåì êðåäèòà, ñîäåðæèò õîòÿ áû îäíî ñóùåñòâåííîå óñëîâèå êðåäèòîâàíèÿ, òàêàÿ ðåêëàìà äîëæíà ñîäåðæàòü âñå îñòàëüíûå ñóùåñòâåííûå óñëîâèÿ êðåäèòîâàíèÿ; ïðè ðåêëàìå ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà óêàçûâàþòñÿ òàêæå óñëîâèÿ, óñòàíîâëåííûå çàêîíîäàòåëüñòâîì î çàùèòå ïðàâ ïîòðåáèòåëåé».
Îòìåòèì åùå ðàç, ÷òî íàëè÷èå â ðåêëàìå âñåõ ñóùåñòâåííûõ óñëîâèé äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà íèêîèì îáðàçîì íå îçíà÷àåò ïðèçíàíèÿ åãî ïóáëè÷íîé îôåðòîé ïî ïðè÷èíå òîãî, ÷òî ñàì äîãîâîð ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà íå ÿâëÿåòñÿ ïóáëè÷íûì.
Äëÿ çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà ðàññìîòðåíèå îôåðòû äîëæíî çàêàí÷èâàòüñÿ àêöåïòîì, êîòîðûé ôàêòè÷åñêè ïîäòâåðæäàåò äîñòèæåíèå ñòîðîíàìè ñîãëàøåíèÿ ïî âñåì ñóùåñòâåííûì óñëîâèÿì. Êðîìå òîãî, íåîáõîäèìî ïðèäàíèå ñîãëàøåíèþ ïðåäóñìîòðåííîé çàêîíîì ôîðìû <26>, êîòîðîé äëÿ èññëåäóåìîãî äîãîâîðà ñîãëàñíî ñò. 820 ÃÊ ÐÔ ÿâëÿåòñÿ ïèñüìåííàÿ ôîðìà.
<26> Ñîëîìèí Ñ.Ê. Áàíêîâñêèé êðåäèò: ïðîáëåìû òåîðèè è ïðàêòèêè. Ì.: Þñòèöèíôîðì, 2009.
 çàâåðøåíèå îòìåòèì, ÷òî è îôåðòà, è àêöåïò ÿâëÿþòñÿ îäíîñòîðîííèìè ñäåëêàìè, ïîñêîëüêó òðåáóþò ñîãëàñèÿ ëèøü îäíîé ñòîðîíû. Âìåñòå ñ òåì îíè ñîñòàâíûå ÷àñòè îáùåé ïðîöåäóðû ôîðìèðîâàíèÿ îñíîâû áóäóùåãî äîãîâîðà êàê äâóñòîðîííåé ñäåëêè <27>.
<27> Ãàâçå Ô.È. Ñîöèàëèñòè÷åñêèé ãðàæäàíñêî-ïðàâîâîé äîãîâîð. Ì.: Ãîñþðèçäàò, 1972. Ñ. 86.
À.À.Êèðè÷óê
Ñîèñêàòåëü ÂÃÍÀ
ïðè Ìèíôèíå Ðîññèè
Источник
