Онлайн-кредитование становится все более распространенным: многие компании выдают кредиты, требуя только заполнения формы с паспортными данными. Это увеличивает риски, связанные с хранением и распоряжением персональной информацией.
Возникают новые мошеннические схемы, позволяющие незаконным путем получать данные паспортов. В связи с этим появляются вопросы о защите конфиденциальной информации и границах возможностей преступников.
Могут ли оформить кредит без человека
Если кратко, то – да могут. Но не всегда, есть нюансы.
Банковские организации, отличающиеся хорошей репутацией, не примут онлайн заявление, если оно подкреплено только паспортными данными в электронном виде. Паспорт является обязательным документом, без которого не предоставляется кредит. Однако финансовые организации имеют ряд дополнительных требований, без удовлетворения которых невозможно начать рассмотрение заявления. В число таких документов входят:
- трудовая книжка;
- правоустанавливающий документ на залоговый объект;
- справка 2-НДФЛ.
Эти меры позволяют предотвратить мошеннические действия со стороны злоумышленников, которые завладели чужими сведениями. Перечисленный список документов нужен для подтверждения благосостояния человека, фиксации факта его трудоустройства, наличия имущественных прав. Все это в конечном итоге направлено на удостоверение личности гражданина, подающего заявление на кредит. Так банк оценивает добропорядочность, надежность и платежеспособность клиента, чтобы не рисковать предоставляемыми средствами.
Но как они это делают?
Однако, несмотря на существующие правила в сфере кредитования, злоумышленники, заручившись поддержкой банковского работника, выступающего соучастником преступления, могут оформить заем по фальшивым бумагам. При этом подписанный договор будет содержать настоящие паспортные данные. Такие схемы требуются для крупных сделок.
Подставные лица не редкость в мошеннических схемах.
При этом существуют банковские учреждения, в частности, микрокредитные организации, которые легко заключают сделки при предоставлении минимальных данных. Мошенники выбирают человека, внешне похожего на изображение, размещенное в паспорте, и отправляют его на прохождения установленных процедур. Иногда это происходит напрямую в банковской организации, иногда разговор идет по телефону. Определить по голосу владельца паспорта невозможно, что открывает простор для действий злоумышленников.
Небольшие онлайн-займы суммой до 15 тысяч рублей можно взять просто по паспорту, приложив его скан к заявке и добавив фотографию с паспортом в руках. В таких условиях имитировать чужую внешность достаточно просто.
Кроме того, злоумышленники, в чьих руках оказалась копия или оригинал паспорта, могут использовать его для:
- оформления частных займов;
- регистрации теневой компании;
- управления сим-картами;
- получения прав на имущество владельца паспорта.
Вопрос конфиденциальности данных и их утечка становятся значительной проблемой. Эти действия легко провернуть без человека, наняв подставное лицо, которое при необходимости сыграет нужную роль.
В то же время человек, чьи данные использовались для мошеннических действий, узнает об этом не сразу. Это может произойти при:
- возникновении просроченной задолженности по кредиту;
- появлении постороннего человека, заявляющего о правах на ваше имущество и т.д.
Чтобы доказать, что все эти действия были проведены без вас и вашего ведома, нужно инициировать судебное разбирательство.
Что делать, если потеряли паспорт
При потере паспорта нужно обратиться в полицию и написать заявление в миграционный орган. После подачи соответствующего заявления вы получаете талон уведомление, подтверждающие, что паспорт был утерян. На нем ставится дата, позволяющая в дальнейшем зафиксировать непричастность к взятию займа и распоряжению полученными средствами. Это понадобится, если дело дойдет до суда.
В этом случае защищать свою позицию нужно основательно, доказывая ее путем:
- Сбора доказательств. Приказы о командировке, справки о лечении или документ, подтверждающий фиксацию кражи полицией, станут решающим аргументом в суде.
- Посещения банковской организации. Здесь вы можете показать свою подпись, сравнить ее с той, что представлена в договоре. Стоит напрямую обратиться к руководителю, который может посодействовать в решении проблемной ситуации.
- Обращения к охране. Камеры, установленные в банковском учреждении, помогут не только опознать преступника, но и покажут, с каким сотрудником он работал в этот момент.
Судебный вердикт в ваше пользу будет основанием для отмены требований по возврату противозаконно полученного кредита. Однако для того чтобы добиться этого решения, нужно собрать хорошую доказательную базу.
Что делать, если кредит уже взяли по поддельному паспорту
Если на паспорт уже взяли кредит, первым делом нужно обратиться в полицию, написав заявление о мошенничестве. В заявлении укажите все факты: обстоятельства, при которых узнали об оформлении кредита, состояние паспорта, сведения о кредитной организации и т.д. Заявление в полицию станет первым шагом по аннулированию незаконно взятого займа на ваше имя.
Что делать, если мошенники взяли займ онлайн на вас
После того, как было составлено заявление в полицию, нужно идти дальше. Этого будет недостаточно для того, чтобы списать долг. Следующим шагом вы должны обратиться напрямую к банковской организации, выдавшей кредит по паспорту. Для этого напишите заявление в свободной форме, где расскажите о том, что узнали о незаконно оформленном кредите. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие вагу непричастность к заключению договора. В первую очередь это должен быть талон-уведомление, полученное в полиции. Если кредит был взять по поддельному паспорту, нужно приложить копия оригинала.
На основании заявления банковская организация может отказаться от взыскания средств добровольно и списать кредит. Однако это случается не всегда, и в ряде случаев банк признает человека заемщиком, пока иное не будет доказано в суде.
При судебном разбирательстве ваши действия зависят от сложившихся обстоятельств:
- Если бы потерян паспорт. Нужно начать самостоятельно собирать документы и справки, подтверждающие, что вы не имеете отношения к полученному займу. Обычно о наличии задолженности человек узнает через проверку кредитной истории или после прихода уведомления о просроченных платежах.
- Если пришла судебная повестка. В этом случае банк уже инициировал разбирательство по делу, направленное на взыскание средств. Вам нужно подключиться к судебному процессу, подав встречный иск, нацеленный на признание договора недействительным.
- Если вы узнали о судебном решении по взысканию долга. Вашим делом напрямую занимаются судебные приставы, которые могут списать сумму долга со счетов. Необходимо быстро обратиться в суд и обжаловать это решение.
Как обезопасить себя в будущем
Обезопасить себя можно, предприняв ряд простых, но эффективных мер:
- отказаться от отправки копий паспорта в личных сообщениях социальных сетей и мессенджеров;
- не оставляться персональные данные на подозрительных сайтах;
- проверять кредитную историю;
- не использовать облачные хранилища;
- периодически обновлять пароль на своих аккаунтах.
Не допустить возможность мошеннических действий легче, чем разбираться с их последствиями. Поэтому в этом деле важно проявляться ответственность в вопросе сохранения личных данных, чтобы защититься от злоумышленников.
Источник
Об отрисовке документов и о кредите по ним.
Как взять кредит по ФИО и номеру паспорта
Привет, анон. Сегодня поговорим об интересной теме, которая встречается на всех теневых ресурсах — отрисовка документов (паспортов/банковских карт/дипломов/аттестатов/ВУ/оттисков печатей, СС, DL и т.д.). У всех есть документы, но мало кто подозревает, что их можно подделать с помощью утилит для дизайна. Достаточно иметь шаблоны, нужные шрифты и с помощью рук профессионалов, оригинальный документ не отличить от фейкового. В конце статьи мы получим ответы на интересующие вопросы от профессионала своего дела.
Отрисовка — это редактирование скана или фото документа в графической программе (замена данных, фото, корректировка). Либо же создание документа с нуля по имеющимся данным.
Зачем? Например, вам нужно продемонстрировать наличие у вас какого-либо документа (часто сканы требуют предоставить различные МФО, ЭПС, торговые площадки). Вы обладаете только информацией, содержащейся в документе (на примере паспорта — фио, серия, номер, прописка и т.д.). Либо у вас вообще нет никакой информации, но есть конкретные условия для готового документа. Именно для этого вам и может потребоваться отрисовка конкретного документа.
Многие умельцы используют эти поддельные документы для получения кредитов в онлайн-сервисах, регистрируют новые аккаунты в букмекерских канторах, партнерских программах, покер-румах, а также производят другие махинации. Вы можете абсолютно ничего не подозревать до того момента, пока к вам не наведаются коллекторы. Дело в том, что иногда для этого и не нужен весь пакет документов, достаточно иметь только паспорт или код, а все остальные документы можно нарисовать.
Истории с реальными людьми
История с компанией Е-Заем
Очень часто вы могли бы встречать истории, когда на человека брали кредит по его паспортным данным. Одна из них размещена на пикабу:
В августе этого года мне начали поступать звонки от коллекторского агентства (она так и называется — федеральное коллекторское агентство). Причем звонки были очень странные — на проводе говорил робот, что мне нужно срочно позвонить по такому-то номеру, у них есть важное сообщение для меня. Я сначала подумал, что это спам какой-то и вообще рекламщики уже оборзели, но через пару дней мне это надоело (звонили раз в день в обед) и я позвонил по номеру, который они диктовали. Трубку подняла девушка, сказала, что это ФКО и я должен отдать 15000р. Я сначала не понял и начал говорить, что это какая-то ошибка. Девушка называет мою ФИО и полные паспортные данные, говорит, что ошибки быть не может.
Продолжение можно дочитать тут. Еще сотни таких можно найти на разных платформах. Дело в том, что после определенного процесса подачи заявлений, кредит замораживается, но деньги уже были сняты и начинается долгое расследование.
История с компанией МФО Смарткредит
Разберем еще один конкретный случай со всеми деталями:
В январе этого года мелкие мошенники взяли на мое имя микрозаймы на 8 000 и 14000 рублей. Получили онлайн, без подписей, по подделанному в фотошопе скану паспорта с чужой фотографиейи левым телефоном и адресом.
Паспортные данные могли оптом слить в турфирме, отеле. Банковскую карту мошенники указали свою, но на ней написали в фотошопе моё имя. Один из кредитных сервисов — это МФО Смарткредит (ссылка на сайт).
Никакого скана моего паспорта у мошенников не было. Они сделали его сами в фотошопе, зная только базовые данные, серию и номер. Там не моя фотка, подпись, шрифты и адрес прописки.
Но ещё интереснее, что мошенники для получения кредита использовали банковскую карту, на которой внизу выбито мое имя. Карта банка Открытие. Как выяснилось такая карта в банке есть, но выпущена на другого человека.
Подводя итог, можно понять, что имея информацию о человеке можно нарисовать и подделать абсолютно все данные. Как видим проблем с картой также не возникло. Вопросов у МФО не было и вполне вероятно, что они не смогли проверить достоверность такой информации. Следует отметить, что такие документы не сложно нарисовать, нужно иметь только шаблоны и соответствующие шрифты.
О чём рассказывают профессионалы
Для получения полной картины, мы решили спросить несколько вопросов у людей, которые очень давно в теме. Нам удалось получить некоторую информацию у профессионалов своего дела. Никнеймы не разглашаются в целях безопасности:
Каких данных достаточно чтобы отрисовать паспорт?
Если не нужна правильность остальных данных, то ФИО и дата рождения. Остальные данные будут взяты с другого паспорта.
А если нужна еще прописка? И можно ли сделать ИНН, зная только номер?
Ну прописку проблем нет сделать. Нужно знать реальные данные или делать от другого человека. ИНН можно сделать, но выдача и все прочее данные будут неактуальные.
Сколько в среднем занимает отрисовка пакета документов: паспорт, прописка и ИНН.
В среднем 10–30 минут, вся зависит от деталей. Бывает, что в течение 10 минут можно получить заказ и отправить готовую версию.
Допустим, есть полный комплект нарисованных документов с недостоверной информацией. Можно ли пройти регистрацию в букмекерской конторе?
В букмекерской конторе не зарегистрироваться без полностью на 100% реальных данных. Должны быть актуальные все цифры, даты и т.д. Только тогда можно пройти регистрацию.
Простыми словами, имея информацию в текстовом виде, нарисовать ее не составит труда?
В принципе да. Но по РФ с реальными данными почти никто не работает. Ну в основном российские данные вообще не рисуют. Только иностранщину. Ну либо если РФ данные куда-либо нужно, то делают не достоверные.
Вопрос по поводу Credit Card. Какие карты больше всего в спросе?
Российские карты никто почти не рисует. СНГ вообще не трогают обычно.
Куда потом эти нарисованные доки идут?
В основном на платежные системы, покер-румы, а также кредитные серверы. Есть и другие предназначения, о которых я не могу говорить. У каждого своя специализация и селлеры делают только под конкретные нужды.
Основная суперспособность рисовщиков заключается в наличии шаблонов и шрифтов?
Да, но прямые руки не нужно забывать.
Заключение
В современном мире нужно быть очень аккуратным с чувствительными данными. Нужно анализировать куда вы отдаете свои данные. Ведь очень большой шанс утечки в больнице, туристической фирме, а также других организациях. Для предотвращения возможных ситуаций лучше несколько раз в месяц проверять свою кредитную историю, а также не пересылать сканы своих документов в мессенджерах и других социальных сетях.
Источник
Ни для кого не секрет, что банковские услуги становятся проще в оформлении. Это относится ко многим направлениям, начиная от открытия депозитов и заканчивая выпуском карт. Такому процессу способствует быстрый темп развития большинства сфер жизни. Выполнять все задачи заранее или в точный срок планирует каждый, именно поэтому учреждения это учитывают и создают такие продукты, как кредит по паспорту без справок в Москве. Благодаря тому, что используется минимум документов, отсутствуют лишние временные затраты, но стоит знать, что в этом случае процентные ставки могут быть выше, чем при стандартном режиме. Такие «правила» устанавливаются для того, чтобы банк смог определить платёжеспособность потребителя, что немаловажно для дальнейших процедур.
Особенности финансового предложения
Перед тем как определиться с конкретным вариантом, понадобится детально изучить компоненты предлагаемой программы. Одним из основных показателей выступает процентная ставка, что совершенно логично – от неё зависит размер ежемесячного платежа. Но, помимо этого, влияние оказывается и на другие характеристики в виде суммы и срока. Кредит по паспорту без справок в Москве – отличное решение для тех, кто желает взять заёмные средства на небольшой период пользования.
При выборе продукта нужно понимать, что он подходит не всем. Для принятия одобрения организации требуется проверить потребителя по нескольким факторам:
- Кредитная история. Этот«пункт» иногда играет окончательную роль, так как при негативной КИ, выносится отрицательный ответ. Если же ранее были использованы проекты и своевременно выплачены, то это станет подтверждением состоятельности клиента.
- Документация. Несмотря на то, что возможно оформление только по паспортным данным, если пользователь сможет вместо бумаг о доходе предоставить военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, это позволит снизить процент.
- Возраст. Это ограничение варьируется банком в зависимости от его политики и внутреннего регламента. Нередко границы составляют от 18 до 75 лет, но не исключены и другие «цифры».
- Официальный заработок. Из-за того, что соответствующих доказательств нет, вероятно, потребуется указать стационарный номер компании, чтобы можно было осуществить звонок и уточнить информацию.
Остальные моменты следует узнать на нашем портале, горячей линии или непосредственно в отделении.
Кроме этого, для подбора оптимального варианта, важно учитывать дистанционные возможности. Они фиксируются через мобильное приложение, которое можно бесплатно скачать на смартфон. В нём отслеживаются все изменения и проводятся множество операций, не требующих наличие банкомата рядом или посещения офиса.
Как подать заявку
Прежде чем перейти к подаче запроса, рекомендуется посетить наш информационный портал, чтобы убедиться во всех положениях. Здесь пользователь узнает все условия, сможет прочитать отзывы, произвести расчёты, ознакомиться с местами в рейтингах и многое другое.
Для максимального комфорта была разработана кнопка «Оставить заявку». При её нажатии посетитель сайта перенаправляется на страницу с бланком. В его поля вносятся выбранные критерии, персональные и контактные данные. Они позволяют получить все подробности от сотрудника в режиме телефонного разговора.
Дополнительно на ресурсе размещены интересные и полезные статьи, аналитический центр, новостное агентство, интерактивные сервисы и остальной функционал, который поможет подобрать идеальный проект и получить достоверные сведения.
Источник
Это маловероятно, но риски существуют. При оформлении кредитного договора в офисе, банки тщательно проверяют личность потенциального заемщика – требуют оригинал паспорта, сверяют фото и подпись.
Однако когда займ оформляется через интернет, идентификация может быть упрощенная. Здесь обычно нужен только скан, копия или просто паспортные данные. Тем не менее, перед выдачей большой суммы к заемщику обычно приезжают сотрудники компании, чтобы проверить оригинал паспорта.
Но есть организации, которые не проверяют заемщиков так строго. Поэтому мошенники смогут оформить микрокредит – в т.ч. через интернет, на сайте микрофинансовой организации или с помощью других сервисов онлайн-займов. У некоторых компаний системы оценки заемщиков практически отсутствуют – достаточно заполнить анкету и указать данные паспорта.
Что делать при потере паспорта
Оформить кредит на ваши паспортные данные злоумышленникам еще проще, если документ потерян или украден. Тогда придется срочно подавать заявление в милицию, чтобы получить справку с указанием даты о том, что паспорт потерян. Это и будет основным доказательством того, что вы не брали кредит.
Как можно избавиться от долга по кредиту, оформленному мошенниками
Нужно сначала обратиться в финучреждение, выдавшее займ на ваше имя. Дальнейшие шаги должны быть такими:
- Написать на имя кредитора заявление, что договор вы не оформляли и деньги не получали. Укажите, что идентификацию вы не проходили и ничего не подписывали. При потере паспорта можно добавить копию справки, выданной полицией. А если договор заключался в день, когда вы были за границей, смело подтверждайте это соответствующими бумагами. Попросите произвести внутреннее расследование и перестать вымогать от вас возвращение долга по договору, оформленному не вами. Если ситуация не разрешится – подайте в суд иск.
- Попросите у кредитора реквизиты счета, на который переводились средства, а также заверенные копии документов, что стали основанием для выдачи кредита – паспорта, договора и т.д. Копии возьмите в 2-х экземплярах: первый понадобится в суде, второй – для полиции. Если фото в документах не ваше, будет проведена техническая экспертиза.
- Напишите жалобу регулятору. Если проверка производилась лишь формально и ваша непричастность к займу не подтверждена, подайте жалобу в онлайн-приемную Банка России. Регулятор потребует у финучреждения отчета о том, какие действия проведены в ответ на вашу заявку. Тогда оставить ее без внимания просто не смогут.
- Если псевдо-кредитор отказался списать чужой долг – идите в суд и подавайте иск. Укажите, что договор оформлен мошенниками, а не лично вами. Проверить подпись суд сможет с помощью графологической экспертизы. Выявить мошенничество через онлайн сложнее (на это надо много времени), но абсолютно реально. Если решение суда будет в вашу пользу, кредитор перестанет требовать возврат долга.
- Подайте заявление о мошенничестве в полицию. Получение кредита на чужое ФИО является наказуемым преступлением. Фактически, это хищение денег посредством предоставления заведомо ложных данных – УК РФ ст.159.1 «Мошенничество в области кредитования».
- Обратитесь в полицию даже при положительном исходе. Ведь если вы сможете урегулировать ситуацию с одним псевдокредитором, нет гарантий, что вскоре не обнаружатся такие-же другие. Поэтому сообщите сотрудникам все, что узнаете, это поможет им быстрее поймать преступников.
Если все прошло успешно, то через месяц рекомендуется проверить кредитную историю. Проследите, чтобы убрали информацию о мошенническом долге, который уже списан с вас. Если этого еще не сделали, обратитесь в БКИ и предоставьте им решение суда либо справку от финансового учреждения.
Как защитить себя от мошенничества
Главное правило – беречь как свой паспорт, так и его реквизиты. Поэтому:
- не разрешайте копировать документ без взвешенного повода;
- никому не давайте в руки свой паспорт;
- не оставляйте его в залог;
- не сообщайте данные в соцсетях или по телефону неизвестным лицам;
- не пересылайте копии по электронке;
- не отправляйте отсканированные страницы посторонним;
- никому не присылайте паспортные данные в ответ на заманчивые предложения (например потенциальным работодателям, для подтверждения совершеннолетия или получения какого-то приза);
- не храните фото документов в телефоне – он может быть украден;
- паспортные данные вводите только тогда, когда без этого нельзя обойтись – на защищенных сайтах (с символом закрытого замка) лицензированных организаций.
Естественно, в современных условиях практически невозможно исключить предоставление персональных данных третьим лицам. Однако, свести риски к минимуму можно, если хотя бы не выкладывать документы в общий доступ и не разглашать данные в интернете.
Источник