Потребность взять кредит для личных нужд не редко возникает и у инвалидов 1-й, 2-й и 3-й групп. В данной статье разберемся, идут ли банки навстречу этим гражданам и на каких условиях.
Одобряют ли кредит для пенсионеров-инвалидов
Большая часть финансовых организаций не стремится давать заем данной категории клиентов. В качестве аргумента – повышенный риск потери денег из-за небольшого государственного пособия, из которого затруднительно выделять средства на погашение задолженность с учетом процентной ставки.
Группа инвалидности также влияет на вероятность одобрения кредита.
3-я группа инвалидности
Граждане этой группы являются трудоспособными, и банки охотно выдают им денежные средства в кредит. Зачастую их пособие это дополнительный вид заработка, что положительно влияет на решение кредиторов. Если клиент официально трудоустроен и получает стабильную заработную плату, то в 95% случаев банк одобрит заявление.
Неработающим гражданам вряд ли выдадут деньги в долг.
2-я группа инвалидности
В правилах кредитования не указаны ограничения, по которым может быть отказано в получении кредита инвалидам 2-й группы. И все-таки банки с осторожностью относятся к этим гражданам. Если клиент имеет серьезные проблемы со здоровьем, то вероятность получить деньги значительно снижается. Либо максимальная сумма уменьшается в несколько раз.
Если имеются проблемы с трудоспособностью, повысить возможность получения займа можно одним из способов:
- привлечь поручителя,
- предоставить имущество под залог,
- оформить страхование здоровья и жизни.
1-я группа инвалидности
Данная категория граждан ассоциируется с нетрудоспособными людьми, поэтому на одобрение кредита может повлиять только крупная социальная выплата. Именно она служит гарантом платежеспособности клиента.
Кредит под пенсию по инвалидности
Получить крупную сумму на длительный срок неработающему человеку с инвалидностью сложнее остальных, но вполне вероятно. Однако обязательным условием станет залог имущества. Клиент вправе отдать под залог собственную жилплощадь на срок пользования кредитом. Это послужит дополнительным поводом для одобрения заявления и повышения допустимой суммы. Потребуется всего лишь процедура оценки и страхования недвижимости.
Банки, выдающие кредиты пенсионерам по инвалидности
Самые популярные финансовые учреждения сотрудничают с инвалидами на следующих условиях.
Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос
Все банки рассматривают заявления на равных условиях. Для инвалидов специальных льгот не предусмотрено. Точная процентная ставка высчитывается индивидуально исходя из платежеспособности клиента.
Как подать заявление
Практически все банки предоставляют возможность онлайн подачи заявления. Это можно сделать на официальном сайте выбранного финансового учреждения. При заполнении потребуется указать следующую информацию:
- Ф.И.О.,
- дата рождения,
- адрес проживания,
- данные паспорта,
- место работы (если есть),
- социальный статус,
- сумма ежемесячного дохода,
- название выплаты (заработная плата, пособие и т.д.),
- номер телефона для связи.
При заполнении заявления лично в банковском отделении потребуются аналогичные данные.
Сотрудник банка свяжется с клиентом, если запрос одобрен, по указанному номеру телефона.
Документы
В стандартный пакет входят:
- паспорт гражданина России с постоянной пропиской;
- справка, подтверждающая доходы (2-НДФЛ, из Пенсионного фонда и т.д.);
- заверенная копия трудовой книжки (для работающих клиентов);
- пенсионный документ (если есть);
- документ, подтверждающий инвалидность, + справка об общем состоянии здоровья;
- документы, подтверждающие собственность имущества (при оформлении кредита с обеспечением).
По усмотрению банка список может меняться.
Заключение
В итоге можно отметить, что инвалиды 2-й и 3-й групп беспроблемно могут получить заем в банке. С 1-й группой инвалидности на это рассчитывать сложнее, но не безнадежно.
При оформлении кредита стоит помнить о том, что нельзя подавать заявление одновременно в несколько учреждений. Это однозначно повлечет за собой отказ.
Перед подписанием договора стоит попросить менеджера просчитать, какая будет сумма ежемесячного платежа и итоговая переплата с установленной процентной ставкой.
Источник
Принято считать, что российские банки не слишком охотно предоставляют займы пожилым людям. А вероятность выдачи ссуды инвалиду вообще крайне низка. Таким образом, сочетание этих двух условий, пенсионного возраста и инвалидности, делает шансы на получение банковского займа совершенно призрачными: кредит пенсионерам-инвалидам никак не светит. Общепринятое мнение по какому-либо поводу отнюдь не означает, что в действительности дело обстоит именно так.
На каких условиях предлагают кредит пенсионерам-инвалидам?
Банковская система на протяжении последних лет демонстрирует устойчивую тенденцию к расширению кредитования физических лиц. Не без малого пол тысяче российских банков, заёмщиков с высокой кредитоспособностью никак не хватает. Поэтому финансовые учреждения активно привлекают пенсионеров, которые:
- Располагают стабильными денежными поступлениями.
- Владеют имуществом, которое можно предоставить в обеспечение займа.
- Могут привлечь поручителей по заимствованию денежных средств.
- В большинстве случаев продолжают трудовую деятельность, что значительно увеличивает кредитоспособность.
По отношению к инвалидам российские банки, в большинстве случаев, отказались от практиковавшегося ранее дискриминационного подхода. Денежные займы предоставляются им на общих для граждан страны основаниях. Иногда проводятся акции, предлагающие инвалидам специальные банковские продукты. Кредит пенсионерам-инвалидам, таким образом, предоставляется на общих основаниях. Точно также, на общих основаниях, выдается кредит пенсионерам-инвалидам 2 группы.
Крупные российские банки кредит пенсионерам-инвалидам предоставят онлайн, а рассмотрение подобных заявок происходит в автоматическом режиме. Единственным дополнительным условием, с которым оформляется кредит пенсионерам-инвалидам 2 группы, является обязательное предоставление документа государственного образца, удостоверяющего наличие инвалидности.
При предоставлении банками заимствования денежных средств устанавливаются ограничения, связанные с предельным возрастом заёмщика на момент окончания срока ссуды. Большая часть учреждений банковской системы не предоставит кредит пенсионерам-инвалидам, если к моменту окончания выплат их возраст превысит шестьдесят пять лет. Впрочем, многие банки поднимают верхнюю возрастную планку для таких заёмщиков до семидесяти пяти лет, а некоторые – даже до восьмидесяти.
Получается, что на пути пенсионеров-инвалидов к получению от российского банка займа, стоят два дополнительных препятствия, если сравнивать с обычными условиями предоставления ссуды:
- Верхняя возрастная граница, не превышающая, по обыкновению, шестидесяти пяти лет.
- Наличие социального удостоверения.
Пенсионеры-инвалиды, таким образом, могут рассчитывать на предоставление банковского денежного заимствования. Более того, у них есть выбор среди значительного количества предоставляемых российскими банками кредитных продуктов.
Банки, дающие выгодные потребительские кредиты пенсионерам-инвалидам
Пенсионеру-инвалиду, решившему обратиться в банк за денежной ссудой, стоит предварительно рассмотреть условия её предоставления в разных финансовых учреждениях страны. Предлагаемые банковской системой условия кредитования на протяжении последних лет демонстрируют устойчивое стремление к улучшению.
На этом благоприятном фоне ещё привлекательнее для заёмщиков выглядят акционные предложения, которые приурочивают к каким-либо памятным датам. На сегодня наиболее привлекательными являются следующие потребительские кредитные продукты российских банков:
- «Наличными» от Альфа-Банка. До двух миллионов рублей предоставляется на пятилетний срок. Нижняя планка выплат установлена на отметке двенадцати процентов годовых;
- «Пенсионный» от Совкомбанка. Выдается всего лишь под двенадцать процентов годовых. Срок не превышает двух лет, а сумма – двухсот тысяч рублей. Этот акционный продукт является выгоднейшим, если не нужна значительная сумма;
- «На любые цели» Московский Кредитный Банк» готов выдать заимствование денежных средств в сумме до двух миллионов рублей. Минимальное значение процентной годовой ставки установлено на отметке в двенадцать с половиной пунктов. Наиболее привлекательным для заёмщика может оказаться срок, на который могут быть растянуты выплаты по займу – до пятнадцати лет;
- «Потребительский» от Промсвязьбанка. До миллиона рублей на семилетний срок выдаются взаймы под 12,9 процента годовых (нижний порог);
- «Персональный» от Райффайзенбанка». Заимствование может составить до полутора миллионов рублей. Предоставляется на срок до пяти лет с минимальной ставкой в 12,9 процента годовых;
- «Наличными» от ВТБ Банка Москвы. Финансовое учреждение ссужает до трех миллионов рублей на срок до пяти лет. Минимальное значение годовой процентной ставки установлено в 13,9 пункта;
- «Пенсионерам», «Больше документов – ниже ставки» и «Для клиентов банка» от Ренессанс Кредит. Сумма может составить до двухсот тысяч рублей по первому из названных продуктов и до семисот тысяч рублей – по второму и третьему. Выплаты по ней предполагаются в течение пятилетнего срока под минимальную ставку, равную 13,9 процента годовых;
- «Потребительский» от Ситибанка. До двух миллионов взаймы может предоставляться на срок, не превышающий пятилетнего. Минимальный уровень процентной ставки – четырнадцать пунктов годовых.
На сегодняшний день пенсионеры-инвалиды, как видим, могут выбирать, как минимум, из десятка банковских кредитных продуктов с уровнем процентной ставки от четырнадцати процентов годовых и ниже. До конца текущего года и в течение следующего, по мнению банковских аналитиков, процентные ставки по банковским потребительским ссудам продолжат снижение. Оно может составить до полутора-двух процентов. Такое снижение сделает банковские займы более доступными для всех социальных групп.
Статьи на тему кредиты
Все статьи ›
Кредит на Почте России
Расскажем, можно ли оформить кредит на Почте России. В статье проанализируем ключевые моменты, которые…
Беспроцентный кредит от Почта Банка
Заемщикам доступен «Беспроцентный кредит» от Почта Банка. В нашей статье вы сможете ознакомиться с ключевыми…
Кредит наличными в МКБ с отсрочкой платежа
Недавно был анонсирован кредит наличными в МКБ с отсрочкой платежа. Мы рассмотрим, как оформить новое…
Банк ДОМ.РФ выдает потребительский кредит на карту по заявке через колл-центр
Стало известно, что Банк ДОМ.РФ выдает потребительский кредит на карту по заявке через колл-центр. В статье…
Кредит наличными в Газпромбанке
Мы подготовили обзор предложения кредита наличными в Газпромбанке. Постараемся рассмотреть важнейшие моменты…
Кредит на зарплату 0%
Владельцы малого и среднего предпринимательства могут рассмотреть кредит на зарплату под 0% годовых…
Источник
О том, какие есть шансы получить крупный займ, и какие учреждения охотно выдают кредит под пенсию по инвалидности можно узнать уже сейчас. Ведь сегодня банки стараются оставаться максимально клиентоориентированными, чтобы достойно конкурировать друг с другом. Поэтому клиенты в 70% случаях не отсеиваются по социальным признакам. Получить кредит может каждый, даже если доход ограничивается пенсией по инвалидности.
Какая группа инвалидов может успешно получить кредит
Граждане, которые находятся в категории пенсионеров, попадают под высокий риск отказа. Банки стараются избегать сотрудничества, так как существует высокий процент непогашенных долгов из-за отсутствия средств у заемщика. Пенсия по инвалидности в 60% случаев – единственный доход потенциального клиента.
Любой менеджер сможет рассчитать вероятность того, что заемщик не в состоянии долгое время стабильно отдавать 40% своего дохода. Низкая платежеспособность, а так же проблемы со здоровьем часто становятся причиной отказа. Ведь, в случае смерти заемщика, банк понесет колоссальный убыток.
Поэтому, при рассмотрении заявки, банк ориентируется, в том числе и на группу инвалидности клиента.
Кредит для пенсионеров инвалидов 2 группы взять сложнее из-за плохого здоровья. Банки с опаской относятся к этой категории граждан. Но – если есть поручитель, стабильный заработок и хорошая кредитная история – проблем не будет.
Кредит под пенсию по инвалидности 3 группы банковские учреждения выдают охотно. Граждане не имеют ограничений по сумме и сроку, однако некоторые учреждения все же завышают процент выплат. С учетом большого количества кредитных учреждений, лучше выбирать наиболее лояльное и проверенное место.
Имея инвалидность 1 группы, даже с учетом дополнительного заработка, шансы взять кредит равны 10%. Банк или небольшое кредитное учреждение может предложить выдать сумму под залог имущества, однако это не самая позитивная перспектива.
Возрастная категория
Большинство крупных учреждений выдают кредиты, придерживаясь строгих правил. Существует одно общее ограничение по возрасту.
Обычно, получить кредит потенциальный заемщик не может до 21 года и после 65 лет.
Многих интересует – есть ли дополнительные ограничения, если необходим кредит пенсионеру по инвалидности, ведь эта категория граждан находится в зоне риска.
Этот нюанс можно рассмотреть на примере Сбербанка, который занимает ведущее место среди банковских учреждений в России, и сотрудничает напрямую с государственными органами. Особых ограничений в банке нет, но кредит или ссуда должны погаситься до того, как клиенту исполнится 65 лет. Если у инвалида 2 или 3 группы есть созаемщик, который готов взять на себя ответственность, предельный возраст увеличится до 75 лет.
Так же Сбербанк предоставляет следующие программы:
- Потребительский кредит.
- Автокредитование.
- Ипотека, с условием наличия созаемщика.
Индивидуальных предложений банк не предоставляет.
В зависимости от учреждения, условия могут меняться – более детальную информацию можно узнать по горячей линии выбранного банка.
Список документов для получения кредита
Чтобы увеличить шансы получения займа или кредита, стоит отправлять заявки сразу в несколько учреждений. Менеджеры помогут разобраться в процентной ставке и сроках. Только сравнивая условия, можно выбрать наиболее выгодный вариант, и получить сумму в течение короткого периода.
Чтобы взять кредит наличными под пенсию по инвалидности понадобятся следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ, если заявка будет подаваться онлайн потребуется скан 1, 2 стр, а также прописка.
- Копия трудовой книжки или договора, если гражданин с инвалидностью работает.
- Справка 2-НДФЛ (скачать бланк в pdf), если заемщик имеет постоянный доход.
- Копия или скан справки об инвалидности.
Важно! Для сравнения условий будет достаточно заполнить небольшую форму на сайте учреждения, указав только номер телефона, ФИО и e-mail. Предоставление документов происходит при оформлении кредита.
Какие банки предоставляют кредит гражданам с инвалидностью
Сегодня можно выделить сразу 4 крупных банка, где взять кредит пенсионеру по инвалидности можно по низкой ставке. Их условия и детальные нюансы отражены в списке:
- Совкомбанк (скачать договор в pdf) – на момент полной выплаты по кредиту заемщику может быть 85 лет. Условия отличаются высокой переплатой от 13 % годовых, однако заемщику будет открыта сумма до 100 тысяч рублей на 12 месяцев.
- Сбербанк (скачать общие условия)– сотрудничает только с теми, кому еще не исполнилось 65 лет. Отличается низкой ставкой до 12%. Главные плюсы – быстрое обслуживание и высокая лояльность.
- Интерпромбанк (скачать условия pdf) – есть возможность воспользоваться программой «Пенсионный». Заемщикам с инвалидностью доступна сумма до 1 млн. рублей. Срок выплаты до 60 месяцев. Главный плюс – страховка не нужна.
- Московский индустриальный (скачать правила выдачи) – низкие ставки (от 8,4%), есть интересная программа «Для пенсионеров». Минус – скорее всего понадобится поручитель, сумма кредита от 50 тыс. до 2 млн. рублей.
Внимание! Обращаясь в крупное сетевое учреждения шанс получить отказ выше, так как банки тщательно отслеживают платежеспособность своего потенциального клиента.
Альтернатива кредиту в банке
Причин, почему банк не дает кредит может быть огромное количество. Главным нюансом всегда будет наличие кредитной истории (КИ). Чем лучше КИ, тем выше шансы получить большую сумму. Однако, и ее отсутствие порой может стать причиной отказа, так как банк не может убедиться в честности потенциального клиента. Поэтому, в качестве альтернативы, можно обратиться в кредитное бюро или в компанию по выдаче займов. Организации более лояльно относятся ко всем категориям клиентов, но штрафы и проценты порой могут превышать среднерыночные.
Выгодный и честный кредит для пенсионеров по инвалидности можно взять в таких структурах как:
- Ренессанс Кредит (скачать условия договора) – займ может достигать 1 млн. рублей. Ставка начинается от 11%, срок выплаты до 60 месяцев. Сотрудничают с клиентами, которым еще не исполнилось 65 лет.
- Хоум Кредит (скачать общий договор) – максимальный займ 500 тыс. рублей. Работающим инвалидам гарантируют быстрое рассмотрение заявки. Ставка начинается от 11,5%.
- БК «Пойдем!» (скачать общие условия) — высокий процент одобрений, однако ставка может достигать 28% в год. Максимальная сумма займа до 270 тыс. рублей.
Займы онлайн для инвалидов второй группы пенсионеров выдают в Е-капуста.Здесь можно взять небольшой кредит на потребительские расходы до 30 тысяч рублей. Ответ по заявке будет известен уже через несколько минут.
Как увеличить шансы получения кредита в банке
Получение кредита в крупном и известном банке нужно всегда ставить в приоритет. Только там могут гарантировано предоставить информацию о прозрачности сделки. Более того, менеджер обязательно расскажет о всех программах и подберет актуальный вариант.
Увеличить шанс одобрения помогут рекомендации от специалистов, которые необходимо брать в расчет:
- Наличие созаемщика или поручителя повышает шанс получения необходимой суммы до 80%.
- Постоянный официальный доход большой плюс, учитывая, что заемщик имеет постоянную выплату по инвалидности от государства. Шансы вырастают минимум до 90%.
- Страховка – если доходы низкие, а здоровье оставляет желать лучшего, это единственный шанс повысить лояльность учреждения до 70%.
- Хорошая кредитная история – залог любого положительного решения по кредиту на крупную сумму. Если у заемщика не было нарушений, а долги исправно выплачивались, шанс получить в своем банке кредит равен 100%.
- Возраст – чем он выше, тем меньше шансов получить крупную сумму. Обращаться в данном случае нужно в организации, которые сотрудничают с клиентами до 75 лет.
Важно! Степень инвалидности и состояние здоровья чаще играет решающую роль. Поэтому гражданам 1 группы стоит оформить страховку и найти ответственного поручителя.
Отзывы заемщиков
Большинство заемщиков говорят о том, что сегодня можно беспрепятственно получить небольшую сумму до 200 тысяч рублей в Сбербанке. Доверяют по одной простой причине – банк сотрудничает с государством. Более того, у большинства пенсионеров по инвалидности есть карта Сбербанка, поэтому длительное сотрудничество может стать поводом обратиться именно в него.
Однако, отсутствие дополнительного дохода может стать причиной отказа. Хорошие отзывы имеет Хоум Кредит, несмотря на высокие ставки, % одобрения значительно выше. Если деньги нужны срочно, то стоит обратиться именно сюда.
Онлайн займ сегодня чаще всего используется теми, у кого нет кредитной истории. Даже успешно погашенный небольшой займ до 5 тысяч рублей, станет отличной возможностью открыть КИ. В будущем это сыграет ключевую роль, если понадобится взять кредит в крупном банке.
У каждого гражданина РФ, который имеет доход, даже если это социальное обеспечение, есть шанс увеличить свое благосостояние. Выбор кредита и займа зависит только от заемщика и его возможностей. По статистике, кредит под пенсию по инвалидности получает 70 из 100 обратившихся, при условии хорошей КИ.
Оцените автора
Загрузка…
Поделитесь в социальных сетях
Источник