Время чтения: 7 минут
Дать в долг своей компании — повсеместная практика у предпринимателей. Такой заём используется в качестве аналога вклада в уставный капитал общества. Причём, в отличие от вклада, это более удобный инструмент. Он позволяет: обособить финансирование от конкретного участника и не влечет необходимости для других участников пропорционально долям увеличивать уставный капитал; оперативно и без лишней документальной волокиты увеличить оборотные средства; закрыть кассовый разрыв; снизить налоговую нагрузку (правда, ФНС активно с этим борется); займодавцу иметь возможность включиться в реестр кредиторов при банкротстве и т.д.
Самый распространенный случай – когда возникает кассовый разрыв. Собственники зачастую вынуждены его закрывать из собственного кармана, чтобы сохранить устойчивость бизнеса. Например, если нужно заплатить зарплату сотрудникам, а контрагент затягивает с оплатой. Второй частый вариант — нужно закупить дорогостоящее оборудование, у компании денег нет, поэтому выход – увеличение уставного капитала или выдача займа владельцем бизнеса. Также может возникнуть долг, например, перед налоговой службой, что сейчас распространено. В этом случае часто оформляется заём от владельца.
Встречаются и не очень добросовестные действия. Например, когда собственник компании, предоставляя заём своей компании, хочет их обезопасить в случае банкротства бизнеса (в отличие от уставного капитала, долг по займу реально включить потом в реестр кредиторов). В итоге компания банкротится, а владелец как физлицо имеет право включиться в реестр кредиторов и получить возврат этого долга.
Бывают и откровенное мошенничество. Когда собственник, понимая близость банкротства бизнеса, решает, что нужно уменьшить потенциальную конкурсную массу и контролировать будущее банкротство. И оформляет заём своему бизнесу задним числом.
В отличие от уставного капитала, заём собственника обособляет эту сумму от других совладельцев. Т.е. он как бы заявляет, что «Я, Иванов Иван Иванович, дал своей компании 1 млн рублей». И в отличие от взноса в уставный капитал это не влечет перераспределения долей или необходимости пополнять уставный капитал пропорционально долевому участию.
Негативные последствия
В чем основной риск в подобных случаях? Если коммерсант управляет бизнесом, то, согласно складывающейся судебной практики, по обязательствам фирмы он должен отвечать всем своим имуществом. Поэтому на займы, которые он передает своей организации, должно распространяться взыскание в случае банкротства компании. Зачастую в судебной практике подобные займы суды переводят из гражданско-правовых в корпоративные, придавая им статус «для увеличения уставного капитала». Логика судов обычно такова: бизнесмен хотел схитрить и обособить деньги, а на самом деле он финансировал деятельность своей компании, принимал ошибочные управленческие решения, поэтому он не должен быть включен в реестр кредиторов и требовать в банкротстве возмещения этих денег. Таких споров очень много. Некоторые из них доходят до Верховного суда.
Пример из практики.
Так, в одном из споров 2017 года, Верховный Суд указал, что в некоторых обстоятельствах требования из договоров займа могут прикрывать внутрикорпоративные отношения, направленные на докапитализацию должника, а в иных случаях, быть направленными на наращивание подконтрольной кредиторской задолженности.
Эта позиция по настоящее время последовательно поддерживается и развивается судами. Кроме того, при переквалификации заемных отношений в отношения по поводу увеличения уставного капитала суды учитывают такие обстоятельства как: предоставление займов по ставке ниже рыночной, и не принятие кредитором мер по взысканию основного долга и/или процентов и неустоек.
Хотите получить подборку нормативно-правовых актов и судебной практики по данной теме? Переходите на сайт и оставьте заявку.
Как дать в долг правильно
Суд оценивает любой договор займа в качестве корпоративного или гражданско-правового по следующим критериям:
1. Статус кредитора
Если собственник бизнеса является мажоритарным участником (например, владеет более 50% акций или доли), то с большой долей вероятности заём от него суд признает корпоративным. Когда в долг компании дает миноритарий с незначительной долей – не более 5 %, договор можно оценить как гражданско-правовой.
Практический совет.
Таким образом, не рекомендуется предоставлять заемные денежные средства от лица мажоритарного участника – сложившаяся практика судов исходит из того, что предоставление займа участником, способным оказывать решающее влияние на действия компании, сопряжено с риском невозврата предоставленных средств в случае ее банкротства.
Лучше оформить заем от лица, не имеющего существенного контроля над бизнесом и который не должен являться руководителем компании.
Если по каким-либо причинам все же необходимо оформить такой заем (например, ввиду разногласий между собственниками компании или по простой причине отсутствия такого рода участника), то это рекомендуется сделать под определенным условием.
Так, согласно подходу Верховного Суда одной из основных проблем финансирования компании посредством договора займа является тот факт, что оно непублично и не раскрывается перед другими, независимыми партнерами компании, что создает у таких контрагентов ложное чувство стабильности финансируемого бизнеса.
С учетом этого при предоставлении займа мажоритарным участником информация о таком способе финансирования должна раскрываться публично. В этих целях возможно направить от лица компании уведомления своим партнерам о том, что ее кассовые разрывы в настоящее время покрываются заемными денежными средствами, или же информацию об этом можно опубликовать на сайте компании. Тем самым собственники продемонстрируют свою добросовестность, что сделает возможным частичный возврат выданных взаймы денежных средств в случае банкротства компании.
2.Процентная ставка
Ключевая ставка ЦБ РФ сейчас составляет 6%, а среднерыночное значение процентной ставки — около 10%.
Зачастую в корпоративных займах процент вообще отсутствует. Однако реалии таковы, что чем ниже процентная ставка в договоре (по сравнению со среднерыночной величиной), тем больше вероятность того, что суд признает обычный гражданско-правовой заём корпоративным.
Практический совет.
Ведь суть договора займа заключается в извлечении займодавцем прибыли за счет получаемых от заемщика процентов. Таким образом, при предоставлении участником займа (не имеет значения, является ли он при этом мажоритарным или миноритарным) рекомендуется установить процентную ставку в размере не менее 10% годовых, что примерно соответствует рыночным условиям.
3. Исполнение договора ничем не обеспечивается
Если бизнесмен дает в долг своей организации (например, 1 млн рублей) без каких-либо гарантий и обеспечения, то для суда это явный индикатор нерыночных условий такого договора. И возможность отнесения его к корпоративному.
В договоре обязательно должны прописываться:
- неустойка, например, размер неустойки в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок денежных средств широко распространен в обороте, или возможно установление эквивалента размера санкции за пользование чужими денежными средствами в порядке 395 ГК РФ);
- поручительство — поручителем при этом должно выступать любое (в том числе аффилированное с компанией) финансово благополучное лицо, денежных средств которого хватит на возврат займа самостоятельно в случае просрочки со стороны самой компании);
- залог — в залог может передаваться любое движимое и недвижимое имущество, стоимость которого позволяет либо полностью, либо в большей части покрыть сумму невозвращенных компанией денежных средств).
Практический совет.
Важным моментом при обеспечении сделки является удостоверение реальности предоставляемого заемщиком обеспечения. Так, сам факт установления договором залога не будет иметь для суда значения, если собственник не предпринял меры, направленные на возможность погашения долга заемщика за счет заложенного имущества. Например, если в залог предоставляется недвижимость, сведения об этом должны быть зарегистрированы – в противном случае суд придёт к выводу, что реально условие о залоге не было исполнено.
Помимо этого, нельзя допускать формального характера обеспечения. Так, если договором предусмотрена неустойка за просрочку возврата займа, но собственник не пытался ее взыскать, то суд может указать, что такое обеспечение является формальным.
Иными словами, собственник в ходе исполнения договора займа должен вести себя так, словно дал взаймы абсолютно посторонней организации, и предпринимать все действия (направлять претензии, обращаться в суд и проч.) и применять любые меры ответственности (обращение взыскания на предмет залога, взыскание неустоек, направление требования поручителям и проч.) в случае малейшего отклонения компании от условий сделки – в противном случае договор может быть признан заключенным на нерыночных условиях.
4. Срок заключения договора
Чем дольше срок, на который заключен договор, тем больше шансов, что он будет признан судом корпоративным. По мнению судов, гражданско-правовые договоры заключаются обычно в краткосрочном периоде, от 6 до 12 месяцев. Если этот период составляет больше года, то возникает риск, что договор признают корпоративным.
Практический совет.
В свете этого не следует заключать договора на срок более 1 года. Договор на срок свыше 3 лет имеет максимальные шансы быть переквалифицированным в корпоративный. Однако в ситуации, когда исполнить эту рекомендацию затруднительно, следует указать в договоре займа, что он заключается, например, сроком на 2 года, но процентная ставка за второй год пользования заемными деньгами выше ставки первого года – например, на 2,5% годовых.
5. Источник финансирования займа
Нередки случаи, когда средства для займа кредитор получил от своей же организации в качестве дивидендов. И сразу же дал взаймы, не выводя эти деньги. Для судов это индикатор «корпоративного котла», что дает основания для его перевода в категорию корпоративного. Конечно, с этим можно поспорить, так как дивиденды – это доля прибыли компании, которая полагается в том числе её участникам. И распоряжаться они могут ей по своему усмотрению, что абсолютно законно.
Пример из практики. Собственник одежного ритейлера решил дивиденды от своей компании в размере около 9 млн рублей направить в бизнес. Он оформил договор займа, по которому дивиденды наполнили денежную массу организации. Спустя время компания оказалась в банкротстве. Имея на руках договор займа, собственник попытался включиться в реестр кредиторов. Другие кредиторы были против. Суды сперва включили собственника в реестр, но вышестоящие инстанции исключили его из списка кредиторов. Обоснование было такое – раз кредитование будущего банкрота происходило за счет дивидендов, в рамках корпоративных отношений, значит такой долг является корпоративным и его нельзя включать в реестр.
Практический совет.
Из данного примера можно сделать вывод, что не следует создавать искусственный круговорот денег в компании – добросовестные собственники не станут распределять в свою пользу дивиденды, когда компания остро нуждается в деньгах. Если же голосование уже состоялось или повлиять на его результаты участник не может (например, поскольку является миноритарным), то финансирование лучше осуществлять за счет других источников дохода. При этом участнику-займодавцу в условиях кризиса компании не следует в принципе голосовать за распределение прибыли. Лучше высказываться против такого решения, чтобы в случае суда всегда иметь возможность доказать, что участник предпринял все меры, чтобы не допустить уменьшение денежной массы бизнеса, а предоставление займа «дивидендными» деньгами было вынужденной мерой.
6.Цель заключения договора
Любой заём (если не рассматривать недобросовестные и незаконные займы, которыми владельцы пытаются «надуть» конкурсную массу в целях её уменьшения или контроля за своим банкротством) направлен на увеличение активов предприятия.
Если компании нужно, например, оперативно покрыть кассовый разрыв, то в этом случае в договоре лучше написать, что собственник дает деньги именно с такой целью. Вообще судебная практика показывает, что у судей разное мнение бывает по этому критерию.
Практический совет.
Советуем указывать в качестве цели предоставления денежных средств финансирование того или иного проекта, направления деятельности компании. Такая цель наиболее распространена в сфере предпринимательства – заемщик берет взаймы в расчете на то, что по результатам использования полученных денег он извлечет еще большую сумму, позволяющую не только вернуть долг с процентами, но и получить прибыль. Как показывает судебная практика такие общие формулировки цели, как «обеспечение хозяйственной деятельности», «развитие бизнеса», «пополнение оборотных средств» — не самые правильные и вызывают закономерные подозрения у судей.
Цель финансирования должна быть достаточно экономически обоснована и целесообразна, чтобы в глазах суда такая инвестиция была бы выгодна любому займодавцу, а не только собственнику компании.
Беспроцентный заём — частая ошибка бизнесменов
Получается, что предприниматель дает компании деньги на нерыночных условиях. Это может привести к тому, что налоговая служба или суд могут предъявить претензии. Также могут возникнуть проблемы в ходе банкротства компании в будущем: так, суды зачастую субординируют требования из договоров займа. Субординирование требований по сути является отказом во включении требования займодавца в реестр требований кредиторов, следствием чего является невозможность хотя бы частичного возврата вложенных средств в ходе банкротства компании и раздела ее имущества между кредиторами. Следование указанным выше рекомендациям позволит минимизировать такие риски, связанные с субординацией.
В судебной практике последнего времени часто происходят ситуации, когда собственник сначала дает своей компании заём, через некоторое время дела в бизнесе ухудшаются, он банкротится, после чего (или до того) бизнесмен в приоритетном порядке выводит деньги из бизнеса под предлогом возврата займа. Естественно, кредиторы подают судебные иски в таких случаях. В конце января 2020 года Верховный Суд сообщил об исключении подобных займов из реестра кредиторов или понижении их в очередности. Этот подход кажется логичным для борьбы со злоупотреблениями и незаконными действиями собственников бизнеса.
Кризис и коронавирус. Как они повлияли или могут повлиять на выдачу займов предпринимателям своим компаниям? Краткие прогнозы и практические советы.
Сегодняшняя пандемийная ситуация обострила и будет продолжать влиять на проблемные моменты корпоративных отношений, включая и предмет настоящей статьи. Так, в рамках введения банкротного моратория речь изначально шла в том числе и том, что практически все сделки потенциальных банкротов на сумму более 1% стоимости активов, совершенные после его введения, автоматически признаются ничтожными. На практике это значило бы признание ничтожными, например, зачета или заключенного договора займа, а также возврата займа. Впоследствии эта норма Правительством РФ была отменена, что, однако, не снимает с коммерсантов необходимости с удвоенным усердием заботиться о том, чтобы их решения и действия соответствовали критериям добросовестности и должной осмотрительности, учитывали все законодательные новеллы и риски.
Появились вопросы? Хочешь проконсультироваться?
Оставь контакты в форме заявки на сайте
Источник
Займы для бизнеса в Москве в МФО – альтернативный источник денег для тех, кто ведет свое дело, и не может получить кредит в банке. У них есть свои особенности. Прежде чем подать заявку, ознакомьтесь с нюансами, сравните и оцените все предложения, чтобы выбрать лучший вариант.
Займы для бизнеса в Москве — 6 предложений
Чем отличается займ на бизнес
Малому бизнесу, юридическим лицам в России нередко приходится сталкиваться с необходимостью денег. И тогда возникает сложный вопрос: «Куда обратиться – в банк или МФО?». Он требует тщательного анализа. И кредит для бизнеса, и займ в МФО на срочные нужды – продукты дорогостоящие. У них свои условия. Начнем с кредитов в банках Москвы и других российских городах.
На выдаче различных кредитов для бизнеса специализируются практически все крупные банковские структуры: Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, банк Открытие, ВТБ и другие. Они упрощают процесс оформления, поэтому можно подать онлайн заявку и узнать о решении через несколько минут, а получить деньги в долг — сразу после подписания договора.
За кредитами могут обращаться как малый бизнес, так и юрлица. Оформить ссуду возможно на собственника бизнеса, ИП, юридическое лицо. У последних, кстати, кредит учитывается в балансе, что позволяет экономить на налогах. Собственники бизнеса могут тратить деньги на собственные цели. А к юрлицам, индивидуальным предпринимателям выдвигается условие – обязательное целевое использование средств.
Предприниматели и владельцы организаций могут занять деньги для поддержки бизнеса в Москве, чтобы купить оборудование, коммерческую недвижимость, покрыть кассовые разрывы и даже произвести рефинансирование. Благодаря многообразию продуктов для малого и среднего бизнеса представляется возможным выбор программ:
- льготное кредитование;
- кредит на открытие и развитие бизнеса;
- овердрафт;
- кредит на возобновление деятельности;
- банковские гарантии;
- кредит на пополнение оборотных средств;
- аккредитивы;
- инвестиционный кредит;
- кредитная линия и т.п.
Чтобы получить кредит на малый бизнес, требуется залог недвижимости или поручительство совладельцев организации. Хотя в линейке банков есть займы бизнесу без залога и поручителей, но ставки по ним гораздо выше. Банковские предложения отличаются большими суммами и долгим сроком кредитования. Условия зависят от формы собственности предприятия.
К компании и заемщику предъявляются жесткие требования. Собственники бизнеса являются рискованными клиентами, поэтому кредиты выдаются неохотно. Приоритет отдается текущим клиентам, у которых открыт расчетный счет в банке.
На каких условиях можно взять кредит для бизнеса в Москве
Каждый банк диктует свои условия. Но для желающих взять кредит на бизнес есть ориентир:
- длительный срок существования предприятия. Оно должно работать не менее 9-12 мес. с момента регистрации;
- возраст заемщика должен превышать 21-23 лет, но не более 65 лет;
- претендент на кредит – российский гражданин;
- предоставление поручительства или залога ликвидного имущества (формы залога могут предлагать на выбор). Обратите внимание, финансирование осуществляется без первого взноса;
- хорошая кредитная история (возможно требование – наличие КИ по бизнес-кредитам);
- наличие необходимых документов.
Если кредит берет учредитель или соучредитель юрлица, его максимальная доля в УК не может быть меньше 25%. Для юрлица доля участия в УК РФ, субъектов РФ, не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
Как правило, нужны такие документы:
- паспорт заемщика, копии паспортов физлиц, которые участвуют в сделке;
- финансовая отчетность организации за последний год;
- уставные документы;
- документы, свидетельствующие о наличии имущества бизнеса (ОС, транспорт).
В процессе оформления кредита могут потребоваться дополнительные документы:
- подтверждение целевого использования кредита (для ИП, юрлиц);
- справка о доходах заемщика;
- при взятии ссуды АО, ОАО — выписка из реестра акционеров/владельцев именных ценных бумаг;
- копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами при наличии таковых.
Совет! Чтобы получить кредит для бизнеса без отказа, удостоверьтесь, что у вас хорошая кредитная история, и вы соответствуете всем требованиям, предъявляемым к заемщику. Что компания ведет свою деятельность достаточный срок. Прежде чем инвестировать в бизнес, проверьте, нет ли задолженности по уплате налогов.
Как оформить кредит на бизнес в Москве в банке – пошаговая инструкция
Процесс оформления кредита для малого и среднего бизнеса сводится к 5 этапам:
- Выберите банк и программу кредитования. Уделите достаточно времени поиску подходящего банка, тщательно изучите и оцените условия. Выясните, подходят ли они вам, и соответствуете ли вы требованиям банковского учреждения. Используйте кредитный калькулятор, чтобы узнать, какой приблизительно будет переплата по кредиту.
- Подготовьте пакет документов.
- Отправьте заявку. Обратиться можно лично в офисе, по звонку на горячую линию при разговоре с персональным менеджером или оставить анкету на официальном сайте банка. Онлайн заявка должна содержать полные и достоверные данные.
- Загрузите документы, если вы оформляете быстрый кредит для бизнеса через интернет.
- Ожидайте решение.
Если вы авторизованы в Сбербанк Бизнес Онлайн, в личном кабинете можно заказать отчет о кредитной истории вашей фирмы, и узнать свои шансы на получение кредита на развитие малого, среднего бизнеса. Если ссуду одобрят, нужно подписать договор. После этого деньги будут зачислены на счет или банковскую карту. Подходят только дебетовые карты.
Обратите внимание, если кредит будет залоговым, банк проведет оценку залога, которая может достигать 5 дней. Обеспечение должно покрывать сумму ссуды, включая %. Банки учитывают ликвидность предмета залога, и при определении суммы кредита принимают в расчет 70% от его оценочной стоимости. Она всегда оказывается ниже рыночной. После оценки залогового имущества на предприятие обычно приезжает представитель банка для проведения экспертизы. Также потребуется обязательное страхование залога.
Что лучше – кредиты для бизнеса или займы
Как уже говорилось ранее, кредиты для бизнеса не являются доступными для всех. Причины – высокие проценты, завышенные требования. Но предложений, которые делают банки, реально много. Поэтому деловые люди не ограничены в выборе. Все-таки можно найти более лояльных кредиторов, которые одобряют заявки на кредит для бизнеса от самозанятых, фрилансеров, клиентов с «подпорченной» КИ.
Например, Банк Жилищного Финансирования. Он предоставляет кредиты под залог недвижимости, принадлежащей третьим лицам (родственникам/друзьям, выступающим созаемщиками). В Москве взять можно до 20 млн руб., в других городах – не более 10 млн руб.
Хотя у банковских кредитов есть немало преимуществ, не нужно упускать из виду и недостатки (сравнительная таблица приведена ниже).
Далеко не каждый бизнесмен может успешно пройти проверку кредитоспособности. В таком случае могут помочь займы в МФО и МФК. Чтобы взять кредит на развитие бизнеса в Москве и других городах России, вам потребуются: большие обороты, много документов, безупречная кредитная история. Но, если хочется всего этого избежать, обращайтесь в надежные микрофинансовые компании за займом.
У них процесс оформления проходит проще и быстрее. Но за такое удобство и скорость также приходится платить повышенными процентами. В зависимости от срока, вида микрокредита, суммы, ставка в день может быть весьма высокой. В МФК получить займ бизнесу возможно на сумму не более 5 млн руб.
Рынок не богат подобными предложениями. Поэтому выбор займов небольшой, но он есть. Перед тем, как его делать, нужно узнать, что из себя представляют займы малому и среднему бизнесу в Москве, и так ли они хороши, какие вообще есть варианты микрокредитования.
Преимущества и недостатки кредитов и займов для бизнеса
Для удобства основные плюсы и минусы кредитов и займов для бизнеса вынесены в таблицы.
Займы для малого бизнеса в Москве – что это такое?
Займы малому и среднему бизнесу в Москве – это заимствование денег на определенных условиях у микрофинансовых компаний, специализирующихся на поддержке ИП, юридических лиц. Чаще МФК кредитуют предприятия, находящихся на эквайринговом обслуживании в российских банках. Владелец фирмы может брать на бизнес денежные займы до 5 000 000 рублей. Максимальную сумму и срок определяют МФК в соответствии с правилами предоставления микрозаймов.
Сроки займов обычно не превышают года. В разных МФО этот параметр отличается. У кого-то предельное значение равно 6-9 месяцам, а некоторые могут выдавать займы на 2 года. Стоимость услуги определяется в абсолютном значении. В среднем по займу для бизнеса ставка составляет 3,5-7% в мес. или 42-84% годовых (а может достигать и 70% в год).
Платформы для финансирования предоставляют займ на развитие бизнеса для:
- покупки оборудования;
- исполнения контрактов;
- открытия новых точек или расширения ассортимента;
- участия в тендере;
- покрытия кассовых разрывов и реализации других целей.
Бизнес займы онлайн могут оформить, в том числе предприниматели в сфере розничной торговли, поставщики маркетплейсов, владельцы интернет-магазинов.
Чаще всего нужен залог. Даже возможен заем под залог будущей безналичной выручки. Но можно встретить беззалоговые предложения. Займы для малого бизнеса без залога по сумме будут меньше. Уплата процентов и погашение долга осуществляется ежемесячно.
Как взять займ для бизнеса – 5 шагов к получению денег
Начните с выбора МФО. Если вас не устроят предложения наших партнеров, и вы сами собираетесь для оформления займа искать подходящую организацию через интернет, будьте бдительны. Она должна находиться в реестре ЦБ РФ. Проверьте ее юридическое наименование, документы, чтобы не столкнуться с мошенниками. Список микрокредитных компаний, которые дают займ собственнику бизнеса, можно найти на сайте Банка России («Перечень микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования»).
- Выберите несколько МФК и сравните условия предоставления займов для бизнеса. Используйте калькулятор займов, чтобы рассчитать приблизительный размер платежей и общей переплаты. Внимательно читайте договоры. Откажитесь от дополнительных услуг, являющихся платными, и не представляющих особой ценности.
- Не лишним будет провести оценку сервиса компании, прежде чем оформлять микрозайм для малого бизнеса. Позвоните на горячую линию, проверьте, быстро ли клиентов связывают с менеджером. Почитайте отзывы о МФО в интернете.
- На официальном сайте выбранного кредитора подайте заявку, указав в ней: название вашей фирмы и ее статус, ФИО, нужную сумму и срок.
- Если МФО предлагает для бизнеса онлайн займ, загрузите фото/скан документов, которые у вас запросят. Если оформление займа происходит оффлайн, оригиналы документов необходимо подавать в офисе. Сотрудники микрокредитной компании могут приехать к вам на производство для проверки бизнеса.
- Ждите решения. Если оно будет положительным, вам пришлют договор. При неизменности условий подпишите его. Займ поступит в короткие сроки выбранным способом.
Документы спрашивают разные. Обычно пакет включает в себя:
- паспорт индивидуального предпринимателя либо собственника компании;
- ИНН;
- налоговую декларацию;
- лист записи в ЕГРИП/ЕГРЮЛ.
Если заемщик нуждается в займе на открытие бизнеса с нуля, по запросу МФК может потребоваться бизнес-план и прочие дополнительные документы. Полный пакет документов зависит от требований кредитора. Если брать займ под залог ПТС, необходимо подготовить всего 3 документа: паспорт, ПТС, СТС. Но тогда неизбежной будет оценка имущества.
Кому микрофинансовые компании одобряют займы для бизнеса в Москве
Несмотря на то, что у МФО нежесткие требования к заемщику и бизнесу, все равно есть основные критерии, которым должен соответствовать клиент (и его предприятие), рассчитывающий на получение денег:
- российское гражданство;
- возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
- постоянная регистрация на территории РФ. Некоторые организации дают займы только клиентам из определенных регионов (Москва, МО, Санкт-Петербург, Самара и т.д.);
- нахождение бизнеса в одном из субъектов, с которыми работает микрофинансовая организация;
- срок ведения бизнеса – от 6-12 мес.;
- отсутствие у предприятия убытков, задолженностей по налогам, сборам и неисполненных долговых обязательств перед другими кредиторами;
- наличие лицензий, если деятельность подлежит лицензированию.
Можно ли взять заем под низкий процент
Чтобы получить займ для бизнеса в Москве по низкой ставке, государство предлагает воспользоваться одним из способов:
- Программы господдержки. Благодаря национальному проекту «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» на льготных условиях получить займ могут даже самозанятые. Займы выдают некоммерческие МФО, государственные региональные микрофинансовые фонды. Их сумма не превышает 5 000 000 рублей, срок – до 3 лет, а % составляют половину от ключевой ставки ЦБ.
- Гарантии. Сравнительно небольшая ставка будет у клиентов, предоставивших гарантии по возврату долга через залог или поручительство.
Для получения займа бизнесу под низкий процент (3,25%-16,25%) необходимо, чтобы компания была в Едином реестре субъектов МСП, не имела долгов и отрицательной кредитной истории, отсутствовала процедура банкротства.
Займы бизнесу ИП и юридическим лицам с господдержкой предоставляют на различные цели. Если предприниматель намерен направить деньги на разные цели деятельности, он также может взять несколько займов. Чтобы максимально отражать потребности бизнеса, разработаны разнообразные программы льготного микрокредитования. Более подробную информацию по данному вопросу и бесплатные консультации можно получить в Центрах «Мой бизнес» вашего региона.
Если вы зарегистрируетесь на портале «Мой бизнес», у вас появится личный кабинет, где предусмотрена возможность подачи заявки на консультацию по телефону. Специалисты колл-центра перезвонят вам в рабочее время. Или вы можете сами позвонить на горячую линию по номеру 8 800 100 97 70.
Приоритетность в выдаче займов оказывают:
- экспортерам;
- женщинам в возрасте 45 и старше;
- производителям с/х продукции;
- социальным предпринимателям;
- членам потребительских кооперативов;
- резидентам промопарков/технопарков/бизнес-инкубаторов;
- МСП, осуществляющим деятельность в сферах спорта, экологии и туризма в моногородах.
Кроме того, займ легче получить бизнесу в следующих отраслях: информация и связь, обрабатывающее производство, строительство, транспортировка и хранение, техника и наука, здравоохранение, ресторанный/гостиничный бизнес, образование, торговля (оптовая и розничная), утилизация мусора, бытовые услуги и т.п.
Государственные микрофинансовые организации еще имеют специальные продукты — займы на открытие бизнеса и поддержку стартапа без залога.
Альтернативные способы финансирования бизнеса
Благодаря существованию различных видов займов, собственник бизнеса в зависимости от своих потребностей может прибегнуть к альтернативным вариантам:
- долгосрочные займы;
- первый займ без процентов на карту без отказа;
- займы в кредитном потребительском кооперативе.
1. Долгосрочные займы – микрокредитование физических и юридических лиц на срок от 2 до 12 месяцев. Сумма займа может составлять от 30 000 до 100 000 рублей. Хотя некоторые МФО могут предложить более крупные микрокредиты. Ставка устанавливается заимодателем, а ее предельное значение определяет Банк России. В июле-сентябре 2020 года она составляла 204% годовых или 0,6% в день для займов размером 30 000 – 100 000 рублей на срок от 6 до 12 мес. Максимальная стоимость займов больше 100 000 рублей равнялась 48% годовых.
Выдачей долгосрочных займов занимаются:
Оплата «длинных» займов происходит равными платежами каждые 2 недели или раз в месяц.
2. Займ без процентов дает каждая вторая МФО. Этот продукт имеет ряд особенностей: небольшая величина (до 15 000 – 30 000 рублей), единоразовая выдача (только для первых клиентов), короткий срок пользования (7 – 30 дней). Беспроцентные займы нельзя пролонгировать и допускать просрочек, иначе начислят % за каждый день пользования.
3. Займы для бизнеса в КПК отличаются дороговизной. КПК в целях развития экономики региона финансируют местный бизнес, частных предпринимателей, являющихся членами кооператива. Займы выдаются за счет средства фонда финансовой взаимопомощи. Пайщики КПК имеют больше шансов взять заем без справок и поручителей. При возникновении проблем с погашением можно договориться о реструктуризации.
Итог
Ища, где взять займ для бизнеса, тщательно проанализируйте различия и нюансы разных источников финансирования. Подумайте, готовы ли вы к проверкам вашей фирмы, залоговому обеспечению. Определитесь, в каком статусе собираетесь обращаться – как физическое лицо или юридическое. На основе этого вам будет проще выбрать подходящие условия по займам.
Займ для бизнеса в крупных городах
Займы для бизнеса других городах
Загрузка…
Источник