В большинстве банков кредиты гражданам СНГ выдают неохотно – для кредиторов это слишком высокие риски. В случае невыплаты долга взыскать средства с иностранного заемщика будет достаточно проблематично, поэтому банки перестраховываются и чаще всего отказывают в выдаче кредита.
Рейтинг кредитов в 2020 году
Дают ли кредит гражданам СНГ?
На законодательном уровне препятствий для получения кредита иностранными гражданами нет – кредитополучателем может быть физическое лицо любого государства. Однако банки имеют право самостоятельно устанавливать требования к клиентам, и первым из них, как правило, является именно наличие гражданства РФ. Исключение – ипотека. Кредиты под залог собственной квартиры, дома или другой недвижимости доступны гражданам без регистрации на российской территории. Остальные виды кредитов – на автомобиль, на покупку техники или просто нецелевой потребительский кредит иностранным гражданам одобряют редко.
Кто может рассчитывать на кредит?
Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России. Условно иностранных граждан можно разделить на несколько основных групп:
- Постоянно проживающие – граждане, имеющие вид на жительство и, соответственно, право на постоянное проживание на территории РФ.
- Временно проживающие – лица, получившие разрешение на временное проживание в России (до получения вида на жительство).
- Временно пребывающие – граждане, находящиеся на территории России строго ограниченный период.
- Апатриды – физические лица без гражданства.
Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.
Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно.
При подаче заявки на кредит гражданам СНГ следует учитывать, что период кредитования ограничивается сроком регистрации в России. А в некоторых случаях банки обязывают вносить заключительные платежи не менее чем за 3 месяца до истечения срока регистрации.
Какие банки дают кредит иностранным гражданам?
Список банков, готовых сотрудничать с иностранными гражданами:
- Росбанк
- Кошелев банк
- Кубань кредит банк
- Челиндбанк
- Челябинвестбанк
- Саровбизнесбанк
- ВТБ
- Альфа банк
- Ситибанк
- Сбербанк
- Уралсиб
- Ижкомбанк
- Агророс
В большинстве банков физическим лицам без гражданства РФ доступны только ипотечные кредиты.
Кредиты гражданам СНГ в Москве
Получить потребительский кредит в Москве граждане СНГ могут взять в таких банках:
- Саровбизнесбанк
- Сбербанк
- Кубань Кредит банк
- Агророс.
Потребительские кредиты гражданам СНГ в банках
Кредитная карта Ситибанка
Кроме кредитов нерезиденты России могут оформить кредитную карту. В Ситибанке кредитную карту могут оформить нерезиденты России, проживающие в городах присутствия банка. С полным списком кредитным карт Сити банка и их условиями можно ознакомиться здесь.
Требования:
- Возраст – от 22 лет
- Подтвержденный ежемесячный доход – от 30 000 рублей
Условия:
- Кредитный лимит – от 15 000
- Процентная ставка – от 10,9%
- Годовое обслуживание – бесплатно
- Снятие наличных – без комиссии
- Льготный период – до 50 дней
Для держателей карт предусмотрены скидки до 20% на покупки у партнеров Ситибанка.
Заказать кредитную карту
Кредиты для граждан СНГ в Сбербанке
В Сбербанке граждане СНГ и других государств, имеющие временную регистрацию на территории РФ, могут взять кредит на любые цели. Для оформления кредита от Сбербанка потребуются следующие документы:
- заявление-анкета на кредит;
- свидетельство о регистрации по месту пребывания;
- справка о доходах за последние полгода;
- документы, подтверждающие занятость, с указанием должности и стажа.
Требования:
- возраст: для зарплатных клиентов от 18-70 лет, для остальных клиентов – 21-70 лет
- стаж: для зарплатных клиентов – минимум 3 месяца на текущем месте работы, для остальных клиентов – минимум 6 мес. на текущем месте работы, общий стаж – от одного года за последние пять лет.
Потребительские кредиты Сбербанка доступны как россиянам, так и гражданам России, однако ипотечные кредиты Сбербанк выдает исключительно гражданам России.
Как взять кредит иностранному гражданину в России
Рассмотрим получение кредита на примере Сбербанка.
- Вы изучаете условия по кредитам.
- Отправляете онлайн-заявку в банк.
- После получения положительного ответа, отправляетесь в офис банка для дальнейшего оформления.
- После подписания договора деньги переводятся на ваш счет.
Чтобы заранее узнать, какой будет переплата, воспользуйтесь кредитным калькулятором.
Требования к заемщику
К выбору потенциальных клиентов банки подходят крайне щепетильно. Настороженность в отношении кредитования иностранных граждан приводит к большому количеству отказов. Все требования, которые устанавливает кредитор, направлены на то, чтобы определить степень его благонадежности и финансовой устойчивости. Одобрению сделки будут способствовать:
- официальное трудоустройство;
- стаж не менее полугода;
- высокий уровень дохода.
Наиболее высокие шансы на одобрение имеют кредиты с обеспечением – под залог недвижимости или автомобиля. Если у клиента нет имущества, которое можно предоставить в залог, он может привлечь поручителя – платежеспособного гражданина РФ или юридическое лицо.
Документы
Физические лица без российского гражданства должны быть готовы предоставить банк следующие документы:
- паспорт или другой документ, подтверждающий личность (переведенный на русский язык и заверенный нотариусом);
- вид на жительство;
- миграционную карту;
- документы об образовании;
- разрешение на работу;
- трудовой договор;
- справку о доходах;
- ИНН.
Полный перечень обязательных документов зависит от статуса гражданина и политики кредитного учреждения. Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом.
Где еще можно получить кредит?
Помимо банков, граждане СНГ и других иностранных государств могут получить кредит у частных лиц и в МФО. Быстрые займы для граждан Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана предлагает микрофинансовая компания АзияКредит. Для получения займа потребуется документ, удостоверяющий личность и справки с работы о доходах.
Выбрать МФО для получения займа
Ипотека для граждан СНГ
Ипотека – наиболее доступный иностранным гражданам кредитный продукт. Риски для банка в данном случае минимальны – в случае невыплаты кредитор получит право распоряжаться залоговой недвижимостью, чтобы покрыть свои убытки. В России ипотечный кредит граждане СНГ и подданные других государств могут оформить в нескольких крупных банках на стандартных условиях. Например, ипотеку можно получить во многих банках, в их числе:
- Альфа банк,
- Росбанк,
- ВТБ банк.
Условия ипотеки в Альфа банке
Ипотеку в Альфа-банке могут оформить граждане Украины и Республики Беларусь.
Требования:
- Возраст – 21-70 лет
- Стаж – от 4-х месяцев на настоящем месте работы; от года – общий
- Регистрация – любая
- Созаемщики – не более 3-х
Условия:
- Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
- Первый взнос – не менее 15%
- Кредитный лимит – 600 000 – 20 млн. рублей
- Процентная ставка – от 5,99%
- Страхование залогового объекта от риска повреждения, полной или частичной утраты
Погашать кредит можно через банкоматы, в интернет-банке «Альфа-Клик» или в приложении для смартфона «Альфа-Мобайл».
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
64 038 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Кредиты в Крыму
Следующая статья
Кредиты самозанятым — оформление и условия
Источник
Кредитованием иностранных граждан занимается ограниченное количество банков Москвы и Санкт-Петербурга, поэтому вероятность получить заем чрезвычайно мала. На помощь приходит микрофинансовые организации или частные лица, готовые одолжить деньги на ограниченные сроки, а для выбора кредитора необходимо знать, на каких площадках можно получить средства.
Особенности кредитования иностранных граждан
Российские граждане легко могут получить заем в банке, т.к. у них есть гражданство и регистрация в регионе выдачи денег или места расположения банковского офиса, чего нельзя сказать о нерезидентах.
В большинстве случаев для оформления кредита финансовые учреждения требуют наличие гражданства, но максимум, что могут предоставить эмигранты – это РВП или вид на жительство. В такой ситуации процедура получения займа заметно усложняется.
На законодательном уровне запрета сотрудничества с иностранцами для банков нет, но они предпочитают не одобрят заявки нерезидентам. Причина этому одна: в случае невыплаты долга заемщик сможет уехать из РФ, и взыскать с него средства, пока он находится в другой стране, будет проблематично. Единственная мера, которую суд сможет предпринять – это запрет на въезд в Россию.
При сотрудничестве с нерезидентами кредиторы несут огромные финансовые риски и, даже если одобряют заем, устанавливают по нему высокие процентные ставки и обязывают таких клиентов покупать страховку. Это незаконно, но при отказе от страхования банк имеет право отклонить заявку без объяснения причин.
«Деньги нужно брать в долг только на неотложные нужды или на развитие бизнеса – в таком случае наличие кредита будет оправданно. Не стоит приобретать роскошный автомобиль, работая сантехником и получая минимальную зарплату – даже если по автокредиту установлены минимальные проценты, в скором времени кредитная нагрузка даст о себе знать. Оптимально, если размер ежемесячных платежей не превышает 30% от заработка»
М. Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ РФ.
Площадки, где можно взять кредит у частного лица
Под «частниками» следует понимать физических лиц, выдающих займы под расписку. Они не являются официальными кредиторами, не имеют регистрации в ИФНС и ЦБ РФ. свои объявления они размещают на электронных площадках, у некоторых есть собственные сайты.
Важно! Частные лица не относятся к МФО, из деятельность никакими законами не регламентируется. По займам они могут устанавливать любые процентные ставки, чаще всего это 25-40% годовых, но возможно и большее значение – все зависит от конкретного «частника» и степени его жадности.
LiteCred
На сайте https://litecred.su можно получить заем от частного кредитора или обратиться за помощью при оформлении кредита, если испорчена кредитная история или имеется большая финансовая нагрузка.
Важно учитывать, что некоторые граждане предлагают помощь в кредитовании посредством изготовления поддельных документов. Данное деяние карается ст. 176 УК РФ и предусматривает санкции в виде штрафа до 200 000 руб. или лишения свободы до 5 лет.
Если объявление вызывает доверие, в нем обычно указывается следующее:
- Возможность оформления займа в возрасте от 21 до 55 лет.
- Гарантированное прохождение скоринга.
- При плохой кредитной истории сумма кредита минимальна. Если КИ не испорчена, могут дать даже несколько миллионов.
- Ставки варьируются от 15 до 25%.
- Предусмотрена комиссия за помощь в оформлении займа.
Как правило, связь с владельцами объявлений поддерживается через электронную почту и мобильный телефон. Деньги можно получить уже на следующий день после обращения.
Onecred
На сайте https://onecred.su также можно получить деньги в долг под расписку от частного лица. Достаточно выбрать подходящее объявление, подать заявку на электронную почту и дождаться ответа от займодателя. Если его устроит кандидатура заемщика, деньги будут перечислены на банковскую карту сразу же.
Для получения средств потребуется только паспорт. Некоторые не оформляют расписки и дают деньги под «честное слово», но стоит учитывать, что такие кредиторы могут быть связаны с криминалитетом и, если допустить просрочку хотя бы в 1 день, возможно применение незаконных мер по взысканию.
Некоторые частные кредиторы дают займы за 15 минут, но чаще всего от подачи заявки до перечисления средств проходит несколько часов.
AddCred
https://addcred.su также является популярной электронной площадкой, где частные лица размещают объявления о выдаче займов. Сроки могут устанавливаться любые: здесь можно получить как краткосрочный небольшой заем на личные нужды, так и долгосрочный на 5-7 лет, сумма при этом будет крупнее.
Dengi-bank
На сайте https://dengi-bank.ru можно не только получить деньги в долг под расписку, но и воспользоваться другими услугами:
Mr. Credits
https://mrcredits.su является одной из популярных площадок, где можно получить деньги в долг от физического лица под расписку. Для этого достаточно связаться с кредитором по указанному в объявлении номеру телефона или отправить письмо на электронную почту.
Как получить заем
Процедура оформления займа у частных лиц в большинстве случаев выглядит так:
- Гражданин подает заявку по телефону или с помощью электронного письма, дожидается ответа. Обычно он поступает в течение 15 минут.
- Если кредит выдается дистанционно, может потребоваться загрузка отсканированной копии паспорта.
- Кредитор изучает документы, деньги перечисляет по указанным заемщиком банковским реквизитам.
При личной встрече выдача займа происходит проще: стороны встречаются в заранее оговоренном месте, заемщик предоставляет для изучения паспорт. Затем ему передаются деньги, оформляется расписка о получении. Заверять у нотариуса ее необязательно – достаточно, чтобы документ был составлен в простой письменной форме.
Документы
Большинство частных лиц требуют от заемщиков только паспорт. Это очень важно для иностранцев, и такой вид кредитования иногда является единственным доступным способом одалживания денег на короткие сроки.
Плюсы и минусы
Решив оформить заем у физлица, важно ознакомиться с достоинствами и недостатками такого вида кредитования:
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Где, помимо официальных сайтов, можно найти частных кредиторов?
Свои объявления они нередко размещают на тематических форумах. Также можно воспользоваться услугами кредитного брокера, поискать объявления в газетах.
Вопрос №2. Что будет, если не вернуть долг?
В таком случае на основании расписки займодатель может взыскать деньги через суд, даже если она не заверена нотариально – достаточно каллиграфической экспертизы, подтверждающий, что именно ответчик занимал средства и ставил свою подпись.
Заключение
Для иностранных граждан получение кредитов в банках затруднительно, чего нельзя сказать о кредитовании у частных лиц. Здесь оформление займа занимает минимум времени, а условия зависят от конкретного кредитора.
Если статья ответила на ваш вопрос оцените:
Источник
Здравствуйте! Какие процедуры необходимо пройти (и во что это может вылиться по деньгам), чтобы человек, который является гражданином другой страны и проживает там, получил долг с гражданина РФ, проживающего в РФ?
Долг оформлен на бумаге с подписями
(но модным способом для заграницы, когда ты высылаешь е-мэилом свою подписанную копию а тебе шлют свою — не знаю принимается ли РФ такое вообще за договор займа?)
Интересует кратко:
какие процедуры нужно пройти,
сколько это может стоить,
сколько занять времени?
30 Марта 2018, 21:51, вопрос №1951960
Игорь, г. Москва
289 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
получен
гонорар 66%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день
Никаких процедур проходить не нужно, договор займа заключается в простой письменной форме
(но модным способом для заграницы, когда ты высылаешь е-мэилом свою подписанную копию а тебе шлют свою — не знаю принимается ли РФ такое вообще за договор займа?)
Такой способ обмена документами допускается — но дополнительно очень рекомендую прописать в договоре адреса электронной почты, используемые сторонами при заключении договора (чтобы не было проблем с идентификацией сторон)
какие процедуры нужно пройти,
сколько это может стоить,
сколько занять времени?
Стоимость — если сами составляете договор — бесплатно, если заказываете договор юристу — согласованная стоимость договора
Поскольку договор у вас не простой и требует соблюдения многих нюансов, рекомендую заказать его разработку юристу
Времени это много не займет — достаточно подготовить договор, обменяться подписанными экземплярами и перевести деньги, поскольку договор займа является заключенным с момента перевода денег
Еще один момент — либо в условиях договора, либо отдельной распиской необходимо зафиксировать факт передачи денег
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Так же желательно при заключении договора с иностранцем выбрать по соглашению между собой право, которое подлежит применению к их правам и обязанностям по этому договору, чтобы не было споров по этому моменту
Так же рекомендуется в договоре определить подсудность (место разрешения споров )
Данный договор рискован прежде всего для займодавца — процесс судебного взыскания с должника в другой стране будет вероятнее всего не простым, не быстрым и не дешевым
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Игорь! По российскому законодательству к договору займа предъявляются следующие требования:
ст. 808 ГК РФ:
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Необходимо уточнить, что именно отправлялись по е-мэйлу? Сканированные документы?
сколько занять времени?
Это будет зависеть от условий договора. если в нём определён срок возврата и он нарушен, можно сразу обращаться в суд за взысканием. Если срок не определён, необходимо сначала обратиться к должнику за востребованием займа. Рассмотрение в суде займёт 2 месяца. Опять же нужно смотреть договор. Возможно, подойдёт упощённый порядок или судебный приказ, там другие сроки.
получен
гонорар 34%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
какие процедуры нужно пройти,
Игорь
Игорь, добрый день! Если нет возможности самому приехать в РФ можно найти представителя по месту жительства должника и оформить на него доверенность на ведение дел в суде в связи со взысканием задолженности.
Долг оформлен на бумаге с подписями
(но модным способом для заграницы, когда ты высылаешь е-мэилом свою подписанную копию а тебе шлют свою — не знаю принимается ли РФ такое вообще за договор займа?)
Игорь
это вполне приемлемо и для РФ, согласно ст. 434 ГК
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
значение в данном случае имеет не то, где находится взыскатель а где находится должник так как по общему правилу иски подаются по месту нахождения должника. Ну и поскольку оговор займа является реальным договором он считается заключенным с момента передачи денежных средств а не подписания договора
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник