Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:
ТОП-5 самых популярных видов мошенничества с частными займами
Просьба о предоплате
Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:
- За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
- За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
- Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
- На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
- Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
- Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор
Получение копии паспорта для использования в своих целях
Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или мгновенный займ.
Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.
Другой вариант — мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.
Обман с Киви-кошельком и банковскими картами
Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.
Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.
Мошенничество с документами
Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.
- Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
- Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
- Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.
Кредитная лестница
Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:
- 100 р. на 4 дня под 30%
- 300 р. на 4 дня под 25%
- 500 р. на 5 дней под 22%
- 1 000 р. на 5 дней под 17%
- 2 000 р. на 3 дня под 15%
- 4 000 р. на 6 дней под 12%
- 5 000 р. на 4 дня под 10%
- 10 000 р. на 5 дней под 8%
- 15 000 р. на 10 дней под 4%
- 20 000 р. на 30 дней под 1%
Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты. В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.
Свод негласных правил заемщика
- Никогда не вносите предоплату — это развод!
- Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
- Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
- Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием
В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.
Источник
Добрый день, уважаемые читатели!
Жизнь приучила нас, услышав любое красивое обещание, спрашивать себя, а в чём же здесь подвох? Не пытаются ли меня обмануть? И это абсолютно резонно. В нашей рубрике «В чём подвох» мы выясняем, что может скрываться за красивыми обещаниями и рекламными слоганами
Частные кредиторы: мифы и реальность
В сегодняшней непростой экономической обстановке(а собственно когда она была простая) множество людей испытывают финансовые трудности. Особенно те, кто из-за карантина потерял работу и имел непогашенные кредиты или ипотеку.
Но вместо того, чтобы просить денег у родных и знакомых (неудобно же) или пользоваться разумными финансовыми инструментами они начинают искать чудодейственные способы выхода из ситуации.
Как не платить кредит из-за коронавируса
И они быстро находятся. В виде займов от частных инвесторов. Стоит ли говорить, что в 9 из 10 случаев это мошенничество?
На самом деле стоит, ибо до сих пор этот способ обмана действенен и популярен среди мошенников. Ведь даже самый разумный человек, загнанный в тяжёлую финансовую ситуацию, может поступить опрометчиво.
В том числе поверить подобным заказным отзывам
Существуют ли частные кредиторы вообще или все они мошенники?
Существуют. Есть несколько сообществ частных инвесторов, которые дают деньги в долг под расписку. Чтобы статья не выглядела рекламой называть их не будем. Но они есть и при желании вы найдёте их в интернете.
Но в их работе есть пара деталей, которые позволяют отличить их от мошенников:
- Займы только под залог. И в залог предпочитают брать только ликвидные активы: недвижимость, автомобили или реже другой транспорт. Всё потому, что беззалоговые займы в России — вещь утопическая. Да расписка поможет обратиться с взысканием долга через суд. Но дело закончится на судебных приставах, которые вечно загружены работой и зачастую не имеют инструментов для взыскания денег с людей у которых всё есть, но на них ничего не оформлено.
Только залоговые займы имеют смысл для частного лица. Через суд можно взыскать залог и реализовать его, в случае если заёмщик не хочет(не может ) отдать долг.
Из чата сообщества частных инвесторов. Как видите деньги выдаются под залог авто
Или же частный кредитор может выдать займ без залога, если уверен, что сможет вернуть деньги и % без помощи закона. Что для заёмщика не самая приятная новость.
- Небольшое количество сделок. Они не выдают деньги направо и налево. С точки зрения закона не запрещено давать людям деньги в долг. Но такая деятельность направленная на систематическое получение прибыли физлицом осуществляться не может. Нужно организовывать МФО или КПК. Иначе тобой могут заинтересоваться компетентные органы.
Это нужно понимать, когда взаимодействуешь с частными кредиторами.
Как работают мошенники
Схем множество. От самых безобидных, когда у вас просят скан паспорта, а потом просто перестают отвечать (сканы можно продать в даркнете). До тех в которых у нуждающегося человека выманивают деньги. Особенно часто подобный обман происходит, если общение с кредитором идёт не лично, а в онлайне.
К примеру, у заёмщика под разными предлогами могут попросить данные его карты вместе с CVC кодом. Если завладеть такими данными, то с карты можно списать все имеющиеся деньги.
Ещё изощренней трюк с комиссией за перевод на яндекс деньги. Мошенник заранее оговаривает то, что готов предоставить займ, но перевод на другой кошелёк облагается комиссией (так и есть, в ЯД за перевод между кошельками берут 0,5%).
Заёмщик соглашается, пишет расписку и скидывает её скан мошеннику. Тот говорит, что отправляет перевод и его остаётся только принять. На телефон заёмщика действительно приходит СМС с зачислением суммы.
Радостный заёмщик переходит по этой ссылке и оплачивает комиссию. Ссылка кстати действительно на сайт ЯД. Фокус в том, что СМС отправляется не платёжной системой, а самим мошенником. И ни какого платежа вам не отправляли. А это ссылка — запрос доната, добровольной финансовой помощи.
На этом всё. Будьте бдительны! Поддержите канал лайком и подпиской, если вам нравятся наши статьи. Подписаться можно здесь.
Читайте ещё:
Бесплатная юридическая консультация
Как защитить свои права, если живёшь в России. Бесплатная книга
Кто если не он? Где ещё искать правды россиянам…
Источник
Довольно часто в сети Интернет, на остановках можно найти предложения займа от частного кредитора. Люди ищут таких кредиторов, чтобы в надежде закрыть все свои долги перед банками и платить по одному кредиту от частника под низкий процент.
Обычно такие предложения, размещенные на кредитных досках об содержат очень выгодные условия для заемщика:
- Кредит дают даже с плохой кредитной историей
- Низкая ставка по кредиту 5-10 %
- Не нужно залога, справок, поручителей
- Не надо никаких предоплат, все по честному — по договору займа.
По личному опыту все такие предложения сводятся к обману следующих видов:
С вас спросят паспортные данные, а потом будут их использовать для получения других кредитов и иного обмана
- От вас все таки потребуют предоплату, к примеру за поездку к вам или оформление документов.
- Вам одобрят кредит через какой-либо псевдосервис — платежную систему. Кредит будет в личном кабинете, а чтоб вывести деньги нужно будет заплатить комиссию. После оплаты комиссии денег вы не получите.
- Вам предложат платно сделать справку с места работы, 2-НДФЛ, попросят отчет о кредитной истории за 1 тыс. рублей. Пообещают, что с этими документами точно выдадут кредит. Но после оплаты частный кредитор исчезнет.
- Частный кредитор попросит работать через гаранта — верный признак мошенничества. Гарант обычно работает вместе с мошенником и после оплаты комиссии за кредит оба пропадают.
Объявлений, подходящих под такие схемы, большинство. Но есть ли шанс найти частного кредитора и существуют ли они?
Существуют ли частные кредиторы?
Вот портрет частного кредитора в понимании большинства людей
- Вникает в ваши трудности и хочет вам помочь.
- Дает деньги из личных средств по договору займа и расписку, заверенную нотариусом.
- Не смотрит на вашу кредитную историю и долги. Войдет в вашу ситуацию и выдаст займ на лечение ребенка под низкий процент и расписку.
Но поймите — таких частных кредиторов нет!
Допустим, даже у человека есть деньги, но он не станет вас кредитовать по следующим причинам:
- Вы чужой человек — вас никто не знает, верить вашему слову — рисковать своими деньгами
- У вас плохая кредитная история — вы должны банку и не отдаете. Где гарантия, что вы вернете деньги при займе? Раз не отдаете банку, не отдадите и частному кредитору
- У вас есть долги — где гарантия, что вы сможете регулярно платить по своим обязательствам и у вас хватит зарплаты на оплату?
В общем, чужим людям с долгами никто денег не даст! Поймите, это человеческая психология — доверять тем, кого знаете и видите, что он будет платить по кредиту.
Законодательство и частные кредиторы
Другой причиной того, что частных кредиторов не существует, являются законы Российской федерации.
По текущему законодательству выдавать кредиты на регулярной основе могут следующие организации
- Банки
- Микрофинансовые компании
- Юридические лица своим сотрудникам, если целью не является получение прибыли
- Ломбарды, КПК
Все данные организации должны иметь действующую лицензию ЦБ РФ на осуществление деятельности по выдаче займов. Как видите, частные кредиторы в этот список не входят. Если вы физическое лицо — вы можете выдать займ, к примеру своему другу. Но делать это на регулярной основе — противозаконно, т.к. это уже предпринимательская деятельность. Вы должны быть зарегистрированы как юридическое лицо и иметь лицензию на выдачу займа.
В подтверждение наших слов к нам попало решение одного из судов РФ.
В нем написано черным по белому — предложения займов от физических лиц являются незаконными, предоставлять займы могут только организации в реестре ЦБ РФ.
Вывод — деятельность частных кредиторов незаконна, а незаконной деятельностью никто заниматься не будет. За незаконную деятельность в нашей стране грозит административная и уголовная ответственность.
Именно поэтому частных кредиторов не существует. За деятельность по выдаче займов без лицензии можно получить штраф. Никто заниматься этим с ущербом для себя не будет.
Все объявления в сети интернет о частных займах являются липой и попадают под определение «Информация, распространение которой запрещено на территории РФ»
Как же быть, где искать деньги?
Решением ваших денежных проблем могут стать ваши близкие и друзья. Именно они и будут являться нужныи вам частными кредиторами, которые выдадут вам долгожданный займ без залога под низкий процент и с плохой кредитной историей.
Если же их нет, то стоит заложить ценности и авто в ломбарде. Крайним вариантом является кредит под залог имеющегося имущества. Других вариантов быстро решить финансовые проблемы не существует.
Источник
Сколько существует человечество, столько же существуют те, кто верит всему, что «говорят» или «написано», и те, кто таким доверием пользуется в своих корыстных целях. Во времена информационных технологий и с развитием технического прогресса число дистанционных схем обмана и изъятия денег у доверчивых граждан возросло в разы. Легкая доступность инструментов для совершения преступлений (порой достаточно одного гаджета и доступа в интернет) и юридическое невежество нас — тех, кто черпает из сети «интернет» тонны информации, но не способен отличить вымысел от реальности – прекрасная среда для развития «криминальной плесени».
Ко мне часто обращаются «пострадавшие» от своей же собственной доверчивости люди с одним и тем же вопросом: «Что же теперь делать? Как вернуть свои деньги?». Прискорбно, но самый действенный вариант – сначала посоветоваться с родными, близкими, юристом, а потом уже принимать решение и действовать, а не наоборот. К сожалению, к юристам обращаются только тогда, когда ситуация становится патовой, безвыходной, то есть деньги уже переведены мошенникам. Так вот – вернуть уплаченные мошенникам деньги возможно. Но только при соблюдении условий, что:а) Вы обратитесь в правоохранительные органы с заявлением; б) правоохранительные органы вычислят преступника (группу лиц); в) будет возбуждено уголовное дело; г)уголовное дело дойдет до суда и судом будет вынесен обвинительный приговор; д)судебный пристав на основании исполнительного документа найдет у осужденного деньги и имущество, на которое можно обратить взыскание. Как видите – путь долгий . А если учесть, что сумма, переданная мошенникам, не настолько велика, чтобы пройти этот путь, и многие, осознавая всю сложность процесса, принимают решение – «плюнуть на все», то путь из долгого превращается в безнадежный. Так что перед тем, как передавать свои деньги кому – либо за что-либо, особенно за то, на что Вы изначально не претендовали — вспомните поговорку «Семь раз отмерь, один раз отрежь»
В первой части своих «Советов» из серии «Осторожно мошенники» я расскажу о мошенниках, специализирующихся на легких частных займах через интернет.
Во многих социальных сетях, особенно в ВК, Одноклассники, Фэйсбук, действуют некие группы. В группах размещаются частные объявления о выдаче займов – «на любую сумму, на любой срок, под минимальный процент. Естественно, без справок, залога и поручителей. Естественно мгновенно на Вашу карту». Иногда в объявления добавляют что-то вроде: «Я работник Банка, поэтому рискую своей репутацией, но готов (а) Вам помочь за 10% от займа».
Суть мошенничества заключается в следующем. Человек, нуждающийся в займе на вышеуказанных «вкусных» условиях видит объявление, в котором, как правило указано: «пишите в ЛС».(Согласна – 10% от будущей суммы не такие уж большие деньги, чтобы получить займ на сумму в разы больше. Иначе мы бы не просили денег в долг у «частного инвестора»). Человек, внутренне соглашается с условиями и пишет сообщение «этому частному лицу» — мол, мне нужен займ , срочно, например, 100 000 рублей. Мошенник отвечает: «Да, конечно. Между нами все должно быть честно, я рискую своими деньгами» и просит от Вас – скан-копию паспорта, ИНН,СНИЛС, номер контактного телефона и, естественно, номер Вашей банковской карты, причем она должна быть обязательно «Сбербанк», обязательно Ваша и обязательно привязана к Вашему номеру телефона. Сумма в размере 10% от суммы займа обязательно должна быть на счету Вашей карты. Поскольку Вы – человек честный и порядочный, Вы, естественно выполняете все условия – ведь «инвестор» «вошел в Ваше положение». Все, Вы попались на крючок мошенника. Лже-инвестор Вам пишет: «сейчас придет смс — код на Ваш телефон. Скажите мне его, это нужно для идентификации Вашей личности, я должен (должна ) быть уверена, что карта принадлежит Вам и что Вы меня не обманете». Конечно же, Вы не можете позволить кому – либо усомниться в своей честности и порядочности!!! И, получая код в смс, не читая текст самого сообщения ,сообщаете его мошеннику, после чего мгновенно теряете все свои собственные деньги с карты подчистую. «Инвестор» пропадает из сети, предварительно, внося Вас в черный список. Если Вы перечитаете СМС – Вы увидите, что оно пришло с номера 900, и что его суть – восстановление пароля к Вашему личному кабинету в «Сбербанк – Онлайн», вот этот пароль Вы мошеннику и сообщили, не смотря на то, что в том же сообщении написано: «ЕСЛИ ВЫ НЕ ДЕЛАЛИ ЗАЯВКУ НА ВОССТАНОВЛЕНИЕ ПАРОЛЯ, НИКОМУ НЕ ПЕРЕДАВАЙТЕ ЭТОТ КОД, ДАЖЕ СОТРУДНИКАМ БАНКА» Не так ли? Мошенник зашел в Ваш личный кабинет и перевел деньги на нужный «левый» счет. Пока Вы приходили в себя, Ваши деньги через множество иных «транзитных» «подсчетов» ушли организатору мошеннической схемы. Ни займа Вы не получили, ни денег на счету Вашей карты больше нет. Остается только звонить на горячую линию по номеру 900 и блокировать скомпрометировавшую себя по Вашей же вине карту.
Оговорюсь сразу, что эта схема мошенничества существует давно, с того времени, как появились Банковские карты. «Ловят и сажают» одних, появляются другие и новые. Это направление мошенничества называется «частный инвестор». Запомните! Никто и никогда не будет инвестировать свои и особенно чужие деньги под свой риск, совершенно незнакомому человеку, без обеспечительных мер, без личной встречи и без подписания договора. Запомните, что денежные отношения – это отношения настолько, простите, интимные, что одного желания их получить недостаточно. Решая взять в долг – думайте не о себе и о своих проблемах на данный момент, а думайте – зачем другому человеку давать их Вам? Взять в долг у знакомого человека или под бОльший процент по договору гораздо безопаснее, чем искать и нарываться «частных инвесторов» в интернете.
Берегите себя и своих близких. Не кормите мошенников. Будьте бдительны.
С уважением к Вам, Т.С.
Источник