В то время как крупные банки ужесточают требования к потенциальным заемщикам, столкнувшись с проблемой невозврата ранее выданных кредитов, в Интернете появляется все больше и больше объявлений от людей, которые якобы готовы предоставить частные займы.
Насколько честны предложения частных инвесторов и что может получить тот, кто обратился к ним за финансовой помощью, выяснял корреспондент «РГ».
Райские условия
Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. «Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых. Срок займа — до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа — до 2 000 000 рублей. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем — 20-40 минут. Получение наличных в день обращения», — обещает, например, частный кредитор Виктория.
«Мы выдаем денежные займы только гражданам РФ под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 10 тыс. руб до 2,5 млн руб. Сроки займа — от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем. Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии», — озвучивает еще более райские условия некий Александр Райский.
В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки — в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам — 24-26% годовых), длительные сроки возврата — до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы — 5-7 млн руб. (в банках максимум по потребительским кредитам — 3 млн). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно. Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!
С вас за выписку, перевод и страховку!
Альтруизм исчезает после первых же наводящих вопросов инвесторам. Выясняется, за заманчивыми предложениями скрываются банальные лохотронщики. Различные способы раскрутить человека на предоплату они пускают в ход буквально с первых шагов. Тут уж полету фантазии нет предела! Чаще всего начинают с предложения посреднических услуг для получения выписки из кредитной истории. Оказывается, это только вначале им не важна кредитная история потенциального заемщика. Уже во втором письме они начинают ее требовать. В принципе это, конечно, логично. Человек, у которого нет кредитов, обратится в серьезный банк и получит кредит без проблем. К частным инвесторам обращаются люди, у которых возникли проблемы с кредитными организациями. Чаще всего, если уже есть невыплаченные банковские кредиты и новые не дают.
Лохотронщики, выдающие себя за частных инвесторов, этим и пользуются. «Необходима выписка из базы бюро кредитных историй (НБКИ). Если нужно, пришлю образец. Если нет возможности сделать самим кредитную историю, мы делаем за 500 рублей», — предлагает кредитор Татьяна Симонович. Аналогичные письма рассылает и некий Никита Игоревич Пономарев, представляющийся частным инвестором и выдающий денежные средства из собственных ресурсов. Правда, за выписку из кредитной истории он требует уже 2000 рублей. Средняя же цена вопроса за выписку у мнимых инвесторов — 600-800 рублей. Естественно, что, отправив запрашиваемую сумму, потенциальный заемщик не получит ни выписки, ни кредита.
Второй способ заработать у интернет-лохотронщиков — потребовать предоплату за банковский перевод якобы предоставляемых им сумм. Ведь, как выяснилось, большинство авторов объявлений живут или в Санкт-Петербурге, или в Сибири. Приехать на сделку в Москву они не могут.
Банки, действительно, берут комиссии за перевод денег. Иногда даже между своими филиалами. Только ни один реальный инвестор не попросит перечислить комиссию заранее. В этом просто нет смысла. Если уж он решил, что человек ему подходит и готов одолжить ему крупную сумму, он просто вычтет все расходы на оформление кредита из предоставляемой суммы либо заложит в годовой процент. Некоторые из так называемых кредиторов идут дальше. Начинают выпрашивать деньги за страховку кредита и снова в виде предоплаты. Некоторые делают это завуалированно. Начинают, как говорится, за здравие, а потом: «С вас 10% от суммы займа. Это страховка. Иначе ни рубля не переведем!»
Признаки лохотронщиков
Пообщавшись с пятью десятками так называемых частных инвесторов, я не обнаружила ни одного реального. До настоящей сделки с адекватными условиями дело так и не дошло. Вывод напрашивается сам собой: у кредиторов, которые обещают деньги всем и сразу, денег в реальности нет. Они сами пытаются «заработать» на доверчивости людей, оказавшихся в непростой жизненной ситуации. Вот лишь несколько признаков, по которым сразу же можно понять, что вас пытаются обмануть:
— кредитор просит предоплату за какую-либо услугу (да, все стоит денег, но если человек действительно хочет одолжить вам деньги, то он с легкостью согласится вычесть все издержки из предоставляемой суммы и ничего не потребует заранее);
— кредитор настаивает на дистанционном переводе денег (ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?);
— кредитор просит сбросить ему по электронной почте сканы документов (ни в коем случае нельзя этого делать, если не хотите, чтобы сканы ваших документов потом использовали в своих аферах мошенники, реальные кредиторы встретятся лично и оформят сделку у нотариуса);
— кредиторы начинают нервничать и даже оскорблять, если им задаешь наводящие вопросы (например, так называемая инвестор Татьяна Понасова так возмутилась моему вопросу, за какие такие юридические услуги она хочет 20 тыс. рублей, что пожелала мне «пойти лесом». По мнению психологов, агрессия — признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).
Компетентно
Грант Казарян, адвокат:
— В России, как и в других странах мира, есть так называемые ростовщики, то есть люди, которые предоставляют займы под очень высокий процент (намного выше банковского) и зачастую под залог движимого или недвижимого имущества. Как правило, ростовщики в своей деятельности используют расписки, договоры займа и договоры залога.
Но следует помнить, что ростовщики в нашей стране вне закона, так как данная деятельность подпадает под понятие «незаконное предпринимательство». По закону кредитованием населения могут заниматься только банки и микрофинансовые организации (МФО). Зарегистрироваться в качестве банка или МФО могут исключительно юридические лица. Исходя из этого, человека, который все-таки решит вступить в деловые отношения с ростовщиком, в случае возникновения конфликтной ситуации не защитит ни один закон. Ведь вы по сути имеете дело с преступником, который занимается незаконной предпринимательской деятельностью и не платит налогов.
Источник
12 августа 2016 Комментарии к записи Как распознать мошенничество за предложением получить кредит от частного инвестора отключены
На рынке финансовых услуг в последнее время сложилась интересная ситуация. С одной стороны, банки стали предъявлять более жесткие требования к желающим взять кредит, а с другой – появилось большое количество объявлений от людей, готовых предоставить частные займы на выгодных условиях.
Тексты объявлений похожи: авторы обещают очень скромные ставки – 15-17% годовых (и это при банковских ставках по потребкредитам в 24-26% годовых). Заманчивее выглядят предложения и по срокам возврата: некоторые частные инвесторы готовы дать кредит на 10 лет (банки ограничивают срок займа 7 годами). Причем частники предлагают крупные суммы, вплоть до 5-7 млн рублей (в банках лимит по потребительским кредитам не превышает 3 млн).
Частные инвесторы утверждают, что готовы верить заемщику на слово. Им не нужна справка с работы и подтверждение суммы ежемесячного дохода. Для них не критично, что у человека уже есть кредиты.
От теории к практике
Однако на практике предложения частных инвесторов оказываются ловушкой для заемщиков. Предприимчивые дельцы пытаются раскрутить человека на предоплату буквально при первом же общении. Обычно начинают с навязывания посреднических услуг по получению выписки из кредитной истории. Довольно быстро выясняется, что кредитная история заемщика кредитору все-таки нужна. Средняя цена выписки у «щедрых» инвесторов составляет 600-800 рублей, порой запрашивают и 2000 рублей. Те, кто отправляет запрашиваемую сумму, остаются без выписки и кредита.
Второй способ заработка интернет-лохотронщиков заключается в выманивании денег за банковский перевод обещанного кредита. Большинство авторов объявлений проживают не в Москве, а в Сибири или Санкт-Петербурге. Приехать на сделку в столицу они не могут, якобы поэтому им и нужны деньги для отправки перевода.
Банки, действительно, взимают комиссию за перевод денег. Порой приходится тратиться даже на перевод между филиалами одного финансового учреждения. Только ни один настоящий инвестор не будет просить перечислить комиссию заранее. Он просто учтет все расходы, связанные с оформлением кредита и заложит их в годовой процент.
Некоторые так называемые кредиторы идут еще дальше: просят перечислить им деньги на страховку кредита и, конечно же, в виде предоплаты. Причем запрашиваемая сумма может достигать 10% от всего займа.
Признаки лохотронщиков
На самом деле очень трудно найти реального частного инвестора, который предлагает кредиты на выгодных условиях. Люди, обещающие займы всем желающим, денег не имеют. Они просто пытаются «заработать» на наивности людей. Вот основные признаки, по которым можно определить лохотронщиков:
- Кредитор просит оплатить какую-либо услугу до предоставления займа.
- Кредитор предлагает дистанционный перевод денег. Ну какой нормальный человек согласится одолжить большую сумму без личной встречи?
- Кредитор просит прислать по интернету сканы паспорта и других документов. Их могут использовать мошенники в своих аферах, реальные инвесторы предложат встретиться лично и оформить сделку у нотариуса.
- Кредитор начинает нервничать и возможно даже переходит на оскорбления, если потенциальный заемщик пытается уточнить нюансы сотрудничества. Психологи относят агрессию к признакам нечестной игры. Люди, которым нечего скрывать, охотно ответят на все вопросы.
Мнение юриста
По словам адвоката Гранта Казаряна, реальный частный инвестор – это ростовщик, дающий деньги под высокий процент (значительно выше банковского). Такие люди соглашаются выдать крупную сумму, как правило, только под залог. Обычно ростовщики при оформлении кредита берут расписку, заключают договор займа и договор залога.
Нужно понимать, что ростовщичество в нашей стране вне закона. Такая деятельность классифицируется как незаконное предпринимательство. Кредитованием имеют право заниматься только банки и микрофинансовые организации (МФО), то есть юридические лица, зарегистрированные в соответствующих органах.
Поэтому люди, которые решили иметь дело с ростовщиками, в случае конфликтной ситуации не могут рассчитывать на защиту правоохранительных органов. Довольно проблематично жаловаться на преступников, в незаконной деятельности которых решили принять участие.
Источник
Довольно часто в сети Интернет, на остановках можно найти предложения займа от частного кредитора. Люди ищут таких кредиторов, чтобы в надежде закрыть все свои долги перед банками и платить по одному кредиту от частника под низкий процент.
Обычно такие предложения, размещенные на кредитных досках об содержат очень выгодные условия для заемщика:
- Кредит дают даже с плохой кредитной историей
- Низкая ставка по кредиту 5-10 %
- Не нужно залога, справок, поручителей
- Не надо никаких предоплат, все по честному — по договору займа.
По личному опыту все такие предложения сводятся к обману следующих видов:
С вас спросят паспортные данные, а потом будут их использовать для получения других кредитов и иного обмана
- От вас все таки потребуют предоплату, к примеру за поездку к вам или оформление документов.
- Вам одобрят кредит через какой-либо псевдосервис — платежную систему. Кредит будет в личном кабинете, а чтоб вывести деньги нужно будет заплатить комиссию. После оплаты комиссии денег вы не получите.
- Вам предложат платно сделать справку с места работы, 2-НДФЛ, попросят отчет о кредитной истории за 1 тыс. рублей. Пообещают, что с этими документами точно выдадут кредит. Но после оплаты частный кредитор исчезнет.
- Частный кредитор попросит работать через гаранта — верный признак мошенничества. Гарант обычно работает вместе с мошенником и после оплаты комиссии за кредит оба пропадают.
Объявлений, подходящих под такие схемы, большинство. Но есть ли шанс найти частного кредитора и существуют ли они?
Существуют ли частные кредиторы?
Вот портрет частного кредитора в понимании большинства людей
- Вникает в ваши трудности и хочет вам помочь.
- Дает деньги из личных средств по договору займа и расписку, заверенную нотариусом.
- Не смотрит на вашу кредитную историю и долги. Войдет в вашу ситуацию и выдаст займ на лечение ребенка под низкий процент и расписку.
Но поймите — таких частных кредиторов нет!
Допустим, даже у человека есть деньги, но он не станет вас кредитовать по следующим причинам:
- Вы чужой человек — вас никто не знает, верить вашему слову — рисковать своими деньгами
- У вас плохая кредитная история — вы должны банку и не отдаете. Где гарантия, что вы вернете деньги при займе? Раз не отдаете банку, не отдадите и частному кредитору
- У вас есть долги — где гарантия, что вы сможете регулярно платить по своим обязательствам и у вас хватит зарплаты на оплату?
В общем, чужим людям с долгами никто денег не даст! Поймите, это человеческая психология — доверять тем, кого знаете и видите, что он будет платить по кредиту.
Законодательство и частные кредиторы
Другой причиной того, что частных кредиторов не существует, являются законы Российской федерации.
По текущему законодательству выдавать кредиты на регулярной основе могут следующие организации
- Банки
- Микрофинансовые компании
- Юридические лица своим сотрудникам, если целью не является получение прибыли
- Ломбарды, КПК
Все данные организации должны иметь действующую лицензию ЦБ РФ на осуществление деятельности по выдаче займов. Как видите, частные кредиторы в этот список не входят. Если вы физическое лицо — вы можете выдать займ, к примеру своему другу. Но делать это на регулярной основе — противозаконно, т.к. это уже предпринимательская деятельность. Вы должны быть зарегистрированы как юридическое лицо и иметь лицензию на выдачу займа.
В подтверждение наших слов к нам попало решение одного из судов РФ.
В нем написано черным по белому — предложения займов от физических лиц являются незаконными, предоставлять займы могут только организации в реестре ЦБ РФ.
Вывод — деятельность частных кредиторов незаконна, а незаконной деятельностью никто заниматься не будет. За незаконную деятельность в нашей стране грозит административная и уголовная ответственность.
Именно поэтому частных кредиторов не существует. За деятельность по выдаче займов без лицензии можно получить штраф. Никто заниматься этим с ущербом для себя не будет.
Все объявления в сети интернет о частных займах являются липой и попадают под определение «Информация, распространение которой запрещено на территории РФ»
Как же быть, где искать деньги?
Решением ваших денежных проблем могут стать ваши близкие и друзья. Именно они и будут являться нужныи вам частными кредиторами, которые выдадут вам долгожданный займ без залога под низкий процент и с плохой кредитной историей.
Если же их нет, то стоит заложить ценности и авто в ломбарде. Крайним вариантом является кредит под залог имеющегося имущества. Других вариантов быстро решить финансовые проблемы не существует.
Источник
В жизни каждого человека случаются разные, непредвиденные ситуации – выгодные возможности, обидные траты, неожиданные приобретения, которые срочно требуют средств. Но увы, банки не выдают кредитов при несоблюдении определенных условий, и, более того, не выдают кредитов срочно. Что же делать? Упускать свой шанс? Конечно, нет. Всегда можно обратиться за займом к частному инвестору. Главное – довериться надежному человеку.
Сегодня мы поговорим о том, как получить займ от частного инвестора и не попасться в лапы к мошенниками.
Как часто люди попадают к мошенникам?
Статистика неутешительна. Санкт-Петербург занимает одно из первых мест в России по количеству обманутых заемщиков. Люди, порой доведенные до отчаянья в своей ситуации готовы поверить даже самым очевидным мошенникам.
Где можно получить займ от частного инвестора?
Вариантов ответа на этот вопрос может быть три. Первый – найти частное объявление, поданное самим инвестором и связаться с кредитором как с частным лицом. Второй – обратиться в офис типа «деньги в долг» у метро и оформить микрозайм. И третий вариант – обратиться в частное агентство недвижимости и заключить договор с инвестором. Давайте рассмотрим каждый из вариантов и решим, какой сопровождается наименьшими рисками.
Вариант 1: поиск частного кредитора
Самый простой способ найти частного инвестора – это обратиться к доскам частных объявлений. Многие кредиторы публикуют предложения о выдаче средств в рубриках «Дам деньги в долг» в газетах и на сайтах в интернете. Некоторые работают на b2b биржах.
Чтобы найти подходящего частного инвестора, придется потратить много времени. Многие публиковали свое объявление давно и не предоставляют кредитов на сегодняшний день, некоторые предлагают невыгодные условия займа, а иные и вовсе не внушают доверия.
Чтобы оформить займ от частного лица, не потребуется множества документов. Достаточно паспорта заемщика и оформления займа по расписке. Кстати, этот документ оформляется только при выдаче кредита свыше 1000 рублей.
В договоре прописывают все тонкости сделки – условия выдачи, сроки возврата денежных средств. Важно оформить документ максимально подробно, чтобы не возникало вопросов при появлении спорных ситуаций.
Обязательно указать в договоре следующие данные:
- Паспортные данные заимодавца и заемщика.
- Точную сумму кредитования, условия выдачи, срок займа и прочее.
- Процентную ставку (иначе договор будет считаться заключенным по ставке рефинансирования).
- Штрафные санкции за просрочку и невозврат средств.
- Условия досрочного погашения кредита.
При выдаче кредита частным лицом заемщику в обязательном порядке необходимо оформить расписку о получении денежных средств. В этом документе обязательно указать паспортные данные обеих сторон и условия выдачи средств. В случае неуплаты заемщиком денег заимодавец обратиться в суд именно с этим документом.
Как не попасть в лапы мошенника?
Работая с частными инвесторами напрямую, потенциальному заемщику важно быть предельно осторожным и внимательным.
- Ни в коем случае нельзя отправлять предоплату или какие-либо «гарантийные средства» частному инвестору без заключения договора. Если кредитор просит какие-либо «деньги вперед», не сомневайтесь – перед вами мошенник. Конечно, злоумышленник может придумать сотни правдоподобных причин, чтобы вы отправили ему средства – оплату нотариуса, комиссия за перевод, страховка денежных средств и прочее. Не стоит доверять даже самым серьезным аргументам.
- При оформлении договора с частным инвестором, любому видеоообщению предпочтите личную встречу. Настоящий инвестор, не раздумывая, согласиться на подобный вид общения, а вот мошенник придумает самый невероятный предлог, чтобы отказаться.
- Как ни парадоксально это звучит, выбирайте частные кредиты с залогом. Практически нереально оформить кредит у частного лица без залога.
Вариант 2: оформление кредита в офисах «у метро»
Еще одним рискованным вариантом является оформление денег в долг в офисах у метро. Здесь все просто: заемщик приходит в офис с паспортом Российской Федерации и заключает договор со специалистом кредитной организации.
В договоре обязательно указываются:
- Паспортные данные заемщика.
- Условия предоставления кредита.
- Процентная ставка по кредиту.
- Штрафные санкции, применяемые при просрочке и неуплате средств заемщиком.
Главной махинацией подобного рода контор являются крайне невыгодные условия договора. По факту человеку приходится платить такие высокие проценты еженедельно, что он просто физически не может погасить долг вовремя.
Проценты начинают нарастать, и с каждым днем справиться с подобной ношей среднестатистическому россиянину становится все труднее.
В данной ситуации различить мошенников еще сложнее, ведь компании составляют договор таким образом, что очень сложно вычислить реальные проценты по кредитам и понять всю хитрость операции. Единственным действенным советом в данной ситуации будет совет внимательно читать условия договора. По возможности можно даже привлечь друга или родственника с юридическим образованием, чтобы тот внимательно изучил предлагаемые условия.
Вариант 3: обращение в агентство недвижимости
Очень многие совершенно несправедливо отметают этот вариант при попытке получения кредита у частного инвестора. И очень зря! Во-первых, это самый низкорисковый способ решения финансовых проблем. А во-вторых, как правило, агентства с репутацией дорожат своим добрым именем и не обманывают заемщиков, предлагая им безумно высокие проценты по займам.
Выбирая агентство, обращайте внимание на следующие параметры:
- Как долго компания работает на рынке недвижимости.
- Насколько опытны сотрудники компании.
- Насколько прозрачные варианты сделок предлагает агентство.
При желании вы также можете посетить агентство вместе со своим юристом и вместе изучить условия договора.
Более 10 лет агентство недвижимости «TOR» работает с частными инвесторами и заемщиками. За долгие годы работы на рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области мы сформировали огромную базу инвесторов, и каждому заемщику предлагаем максимально выгодные условия кредитования.
Мы ценим каждого нашего клиента и сделаем все возможное, чтобы он как можно скорее избавился от финансовых трудностей.
Звоните и записывайтесь на консультацию к юристу: +7 (812) 389-24-50.
Источник