Несколько месяцев назад я писал о партнерке по микрокредитам в Европе. Это рынок, который только начинает развиваться. Лиды стоят то дорого, то дешево, потому что еще нет налаженной системы.
Сегодня я расскажу о самом конкурентном, прибыльном и стабильном рынке «кредитов до зарплаты» – USA. В последнее время я активно в нем разбирался, сделал несколько сателлитов на тест, купил на них ссылок и сейчас жду что выгорит. ????
Немного познавательной инфы
Каждый день в США выдается 300000 быстрых займов, это просто невероятное количество. Понятно, что далеко не все это сделано через интернет, но он уже составляет подавляющую часть заявок. Культура жителей страны предполагает существование в кредит: дом в ипотеку, машина в кредит, лечение в кредит, отдых в кредит и т.д. Отсюда и такие привычки.
Типичный заемщик берет 7-11 кредитов в год в США. А процент по быстрым займам достигает 2000% в год. Но тут нужно быть честным – процент огромный, но никто на такой срок не берет деньги. Некоторые любят утрировать и прижимать кредитные компании.
Основная аудитория быстрых займов – люди 24-53 года, доход которых не превышает 50000$ в год.
Сезонность быстрых займов очевидна:
- хорошо – праздники и период отпусков;
- плохо – январь и февраль когда везде затишье.
Ну и роль вебмастера в этом всем – генерить лиды на оформление кредита.
2-220$ за заявку. Почему такой разброс?
Этот момент очень отпугивает начинающих адвертов, абсолютно непонятно какова же будет средняя стоимость заявки, как планировать и на что вообще рассчитывать.
Итак, что влияет на стоимость заявки:
- штат, где живет клиент;
- возраст;
- занятость (работает, не работает, если работает – кем);
- годовой доход;
- тип банковского аккаунта;
- наличие кредитной истории;
- сумма займа.
Например, самые дорогие заявки из штата Wisconsin, о лучшем возрасте уже говорил. EPL – это средний заработок на заявке – не важно оплачена она или нет. Вы можете сделать 100 лидов, если из них прошло 10 по 50$, ваш EPL 5$ – вы заработали в среднем 5 баксов с заявки.
Самыми ценными являются заемщики, которые имеют работу, но еще не оформляли быстрые займы. С них можно в долгосрочном периоде выжать максимум денег, именно за таких платят по 200 баксов.
Откуда лить
Контекст, баннерка, тизерки, редиректы – в моем понимании бессмысленные источники, по крайней мере начинать для старта. Самый адекватный вариант – искать возможность добывать органику, даже небольшое количество трафа может приносить хорошие деньги.
И вклиниться реально можно. Смотрите, специально зашел через VPN в американский гугл, посмотрел на выдачу «payday loan los angeles» – дико конкурентного запроса.
Друзья, пока на первой странице выдачи есть ТАКОЕ, у нас есть все шансы зарабатывать. Посмотрите на title страницы, это же дор чистой воды.
Lowest Check Cashing, Payday Loans, Moneygram, Auto Title Loans, Westwood, Santa Monica, Beverly Hills, Los Angeles,West Los Angles,Auto Title Loans Cash Loans
Есть конечно сайты поприличнее, но все равно не то:
Тут еще надо понимать особенности западного дизайна, что он не всегда нравится умельцам из рунета, но при этом хорошо работает. Но в любом случае – есть над чем работать. И первое действие – это сбор мелкой семантики, вышеуказанный запрос противопоказан в первое время. ????
Есть запросы по районам города, по юридическим моментам. Есть запросы проблемные, где у людей не хватает документов или им нужно прям очень срочно. Ниша реально большая, главное не лениться и понимать английский чуть лучше среднего.
С какой ПП работать?
Честно говоря, хороших партнерок не мало. Но если уж этот обзор создан под эгидой ZeroParallel, расскажу на их примере.
Как обычно, решающий для меня фактор – это русскоязычные оунеры, с которыми можно гибко работать и разбираться с особенностями USA. На самом деле, если бы не родной язык, эта партнерка бы в блоге и не появилась, потому что с буржуйскими работать действительно не просто, особенно в такой юридически зависимой нише, которую постоянно нагибает правительство.
Общий механизм сотрудничества простой – вы присылаете заявку, система ее оценивает и в реальном времени выдает вам стоимость. Выплаты при хороших объемах можно получать досрочно, при обычных дважды в месяц. На удобные и привычные нам системы (Webmoney).
Что дает партнерка?
Самое главное – это расширенная статистика. Вы получаете стату по каждому из штатов страны, где какая конверсия и средняя стоимость лида (EPL). Если работаете с покупкой трафа, это решает многое в таргетинге. Если хотите добывать органику – изучать эту стату нужно до старта, чтобы понимать на какие регионы ориентироваться (на всю страну не выйдет, задавят, и конверсия ниже).
Из доп. инструментов вы получите:
- CMS для построения своих лендов (с передачей формы в систему через API);
- отдельные формы заявки для ваших сайтов;
- лендинги системы для прямого слива, например lendyou.com;
- базу ключевых слов.
Регистрация
Зарегаться можно тут. Я специально выделил этот момент, потому что рега там немного параноидальная. От вас обязательно потребуют номер телефона, ZIP code и прочие личные данные. Не парьтесь, телефон нужен просто чтобы подтвердить аккаунт, остальное не для русских адвертов.
Если вы решите попробовать, пишите мне на почту – скооперируемся и будем обмениваться опытом.
Источник
В Соединенных Штатах Америки, как и в нашей стране, присутствует некое неопределенное отношение к микрозаймам. Многие люди считают, что это хороший вид финансирования бизнеса, но некоторые считают, что они созданы для обслуживания низших слоев населения.
Это может быть связано с тем, что официально считается, что микрокредитование появилось в Бангладеш, где основатель Grameen Bank, Мухаммад Юнус около десяти лет назад начал выдавать небольшие кредиты для сельской бедноты. Эти меры привели, в итоге, к благородным целям. Появилась альтернатива ростовщикам, поддержка малого бизнеса, борьба с нищетой, расширение прав и возможностей женщин, вследствие чего, были подняты целые общины. В 2006 году Мухаммад Юнус получил Нобелевскую премию, и его концепция распространилась по всему миру.
Мораль этой истории заключается в том, что микрозаймы в США доступны для малых предприятий, которые не могут иметь достаточную кредитную историю или, возможно, ими владеют женщины или меньшинства – группы населения, которые, как правило, не имеют доступа к финансированию.
В 2016 финансовом году администрация США предоставила 4.472 микрозайма малому бизнесу на общую сумму более $60 млн. Около 40% кредитов были выданы организациям, принадлежавшим женщинам и представителям меньшинств. Помимо этого, в 2016 году было закрыто более 40% микрозаймов, их сроки составили два года и меньше.
Что такое микрозаймы в США
«Микрозаймы более ориентированы на людей, которые испытывают трудности с доступом к традиционному кредиту» — говорит Джойс А. Клейн, директор известного фонда для инноваций микропредприятий. «Микрофинансовые организации, как правило, более гибкие, чем банки. Если у кого-то короткая кредитная история или ее нет вовсе, то МФО охотнее идут на рассмотрение других факторов таких, как денежный поток бизнеса».
Лимит на микрозайм в США составляет $50.000, а средний размер такого кредита около $13.000. Предприятия могут использовать эти деньги для покупки необходимого инвентаря, расходных материалов, мебели, машин и другого оборудования. Микрозаймы выдаются не более, чем на 6 лет и, как правило, имеют ставки ниже 10%. Но если говорить о долгосрочных займах, цены на финансирование могут кусаться.
Как получить микрозайм в США?
В первую очередь у организации должен быть бизнес-план. Для тех, у кого могут возникнуть сложности с его составлением, существуют специальные центры развития малого бизнеса, которые могут помочь в написании бизнес-плана.
МФО, как правило, запрашивают информацию о предприятии, как то налоговая декларация, банковская выписка и другие.
Как и в России, у разных микрофинансовых организаций разные критерии для скоринга своих клиентов. Чаще всего, они запрашивают персональную кредитную историю одного из участников бизнеса. В отличие от банков, оценка КИ более гибкая, что дает больше шансов взять микрозайм. Изучая персональные данные, МФО делает выводы, что участник будет относиться к своему бизнесу так же, как и к своим собственным финансам.
Как выбрать микрофинансовую организацию?
В США для этого существует специально назначенный посредник. Эти некоммерческие организации имеют большой опыт в сфере кредитования и могут предоставить малым предприятиям существенную помощь.
На официальном сайте поддержки малого бизнеса предоставлен каталог, участников-кредиторов, которые расположены по всей стране. Без каких-либо сложностей компания, которая хочет взять займ регистрируется на сайте и отвечает на простые вопросы о своем бизнесе и своих финансовых потребностях. После чего, в короткие сроки получает список МФО, которые наиболее подходят для сотрудничества.
Помимо данного сайта, есть еще несколько некоммерческих организаций, которые могут предоставить информацию об МФО. Отличаются они интерфейсом и некоторыми условиями сотрудничества.
Хорошо зарекомендовала себя компания «Кива», которая на своей интернет-площадке соединяет кредитные организации и потенциальных заемщиков. На данный момент, через этот сайт прошло уже 936.5 миллионов долларов в 82 странах. Около 1,6 млн заемщиков зарегистрированы в системе. Из всех выданных займов 97,1% успешно погашены. Есть один нюанс этого сайта: иногда может понадобится вложение близких или друзей в ваш бизнес, чтобы получить заем.
Загрузка…
Источник
Как получить кредит в США? И что будет, если вы его не выплатите? Рассказывает корреспондент “Вестей FM” Андрей Хохлов.
Для взятия кредита в США необходимо открыть счет в американском банке и получить номер социального страхования – его спрашивают здесь чуть ли не чаще, чем паспорт. Таковой могут получить и нерезиденты страны, если у них есть разрешение на работу или они только хотят получить право легально работать в Америке. В качестве доказательств подходит статус стажера или студента по обмену. Другой выход – это грин-карта или покупка недвижимости.
Если что-то из этого у вас есть, вы можете пользоваться всеми плодами кредитной системы США. Многие наши соотечественники от нее в восторге. Особенно нравятся ставки по кредитам, признается блогер Антон Занин.
ЗАНИН: Кредит в Америке – это та вещь, без которой здесь не живут люди. Кредит здесь очень доступный, вы практически не платите проценты, то есть, если мы говорим о каких-то больших покупках типа машины, дома, ну, вы платите там 1%. Я знаю человека, который 1,5% платит, он взял на 6 лет кредит. Пришел покупать машину в автосалон, ему там за полчаса её продали в кредит на 6 лет.
Кредитная история здесь играет определяющую роль не только в вопросе взятия займа, но и в вопросах трудоустройства и получения прочих привилегий. Ее там называют еще “финансовой репутацией”. Без нее вас могут не взять на работу, ее требуют при подключении электричества, покупке страховки, сотового телефона – да практически везде.
Чтобы начать свою кредитную историю, нужно обзавестись кредитной карточкой. Их тут выдают на каждом углу – в магазинах, на заправках – набираете как можно больше. Начинаете ими пользоваться, и где-то через пару месяцев вы можете обратиться за кредитом не 100, 200 или 500 долларов, а побольше, и уже напрямую в банк. В самом начале “кредитного пути” здесь вам могут дать кредит порядка 1 000 – 1 500 долларов. Самое главное – успевать вовремя гасить долги, говорит Максим. Он живет в США более 5 лет.
МАКСИМ: Как только у вас баланс становится отрицательным или у вас день просрочки, сразу автоматически начинают “капать” очень большие проценты. И самое неприятное – вы теряете свои с трудом заработанные кредитные очки.
Эти очки называют credit score. Их вы зарабатываете путем погашения различных кредитов. Любая просрочка или невыплата снижает их, тем самым преграждая путь к увеличению ссуды, либо вообще становятся причиной отказа в кредите.
В Америке нет коллекторов в традиционном нашем понимании. Тут из вас долг никто силой вышибать не будет. Загреметь на 20 лет в тюрьму вы сможете только в том случае, если кредитор докажет, что вы заведомо знали, что погасить задолженность будете не в состоянии. А это довольно сложно. Однако как раз с невыплаты по долгам начинается крах американской мечты. Испорченная кредитная история и низкие кредитные очки означают, что вы здесь больше не человек. Страховые компании, банки, работодатели закроют перед вами двери, да и захудалую квартирку вам никто сдавать не станет. Без шанса получить легально хорошую работу ваш долг растет как снежный ком. Многие в этом случае начинают продавать имущество, чтобы выплатить кредит, рассказывает радиоведущий из Теннеси Дейв Реймси.
РЕЙМСИ: Мы начали с нуля. Создали себе кредитную историю, у нас была недвижимость на 4 миллиона долларов. На тот момент мне было 26. И я потерял все. Я знаю, каково это – считать копейки, знаю, что такое судебный процесс, знаю, что такое закладные и каково это, когда твой банк висит на волоске. Мы продали наш Jaguar. Я расстроился, ведь, по сути, его у меня просто отняли. А это была по праву моя машина. Они отнимают у тебя вещи, если ты за них не платишь. Так это работает – общество давит на тебя, если ты в чем-то нуждаешься и не можешь это получить.
Пристрастие к кредитам в США достигло огромных масштабов. По некоторым данным, среднестатистический американец даже газировку и гамбургер в кафе оплачивает кредиткой. Пока работа есть – хорошо, но если тебя вдруг увольняют – из-за неуплаты долг увеличивается с неимоверной скоростью, говорит борец за права потребителей Бад Хиббс.
ХИББС: Когда я начал заниматься защитой прав потребителей в 80-х, мы платили 15 долларов штрафа за несвоевременную оплату. Сейчас сумма чуть ли не в два, а то и в три раза больше. Для примера возьмем штраф в 43 доллара: если забыли оплатить, плюс 43 доллара за заем сверх суммы кредитного лимита – это 86 долларов уже до того, как что-то сделано. А потом процент по кредиту прыгает до 21,9, а потом еще до 28,9. Они просто спят и ждут, чтобы вы опоздали с выплатой займа.
А человеку, который уже продал все, остается объявить себя банкротом. Но кредиторам это только и надо, говорит преподаватель из школы Гарварда Элизабет Уоррен.
УОРРЕН: А вы знаете, какие самые популярные клиенты у компаний, которые занимаются кредитными картами? Те, кто прошел через банкротство. А причина, как мне однажды объяснил вице-президент MasterCard, связана с двумя моментами: во-первых, дважды вы не можете быть объявлены банкротом, а во-вторых, у вас есть “вкус кредита”. Я спросила: “Что это значит?”. Он ответил: “Вы охотно будете платить минимальные ежемесячные платежи пожизненно. Так мы зарабатываем наши деньги”.
Очень многих долги доводят до жизни на улице. Так, по последним данным, в Лос-Анжелесе официальное количество бездомных превышает 60 000 человек. Они строят целые палаточные городки прямо посреди центральных улиц. Некоторые районы, можно сказать, просто оккупированы ими. И с каждым днем таких людей становится все больше, рассказала в интервью Voice of America местная жительница Татьяна.
ТАТЬЯНА: Это не то, что было раньше – например, homeless. Да, мы все сочувствовали – он лежит на картонной коробке, спит. Нет, теперь люди сделали это образом жизни – они ставят палатку, обогреватель, заряжают свои телефоны, тут же – собака.
А многие из-за этого больше не в силах жить. Ежегодно в США констатируют рост самоубийств среди людей среднего класса. По некоторым подсчетам, чуть ли не каждый десятый житель США хоть раз задумывается о смерти как о способе уйти от выплаты кредита. И если верить компании Credit.com, 3/4 жителей страны так и умирают, не расплатившись с долгами.
Источник
Микрофинансовые организации существуют в разных странах — Германии, США, Франции, Великобритании и конечно же в России. Работа этих финансовых структуру регулируется собственной законодательной базой.
Специфика работы микрофинансовых организаций в Европе, России и США абсолютно идентична. При этом в Европе и США условия работы с микрозаймами практически одинаковы, а вот в России требования выдачи займов несколько отличаются.
Сходства работы МФО в США и Европе
В большинстве стран Восточной и Центральной Европы, а также США микрофинансовые организации работают по стандартным правилам и имеют определенные сходства:
- Большие проценты — абсолютно все микрофинансовые организации предлагают высокие процентные ставки;
- Быстрота и простота оформления займов;
- Удобное местоположение — микрофинансовые организации часто располагаются в тех населенных пунктах, где нет банковских филиалов;
- Процентная ставка по займам. В среднем значении процентная ставка примерно одинакова в различных странах, однако в Европе практикуется плавающая процентная ставка. Она может зависеть от срока, суммы займа, кредитной истории заемщика, а также от экономической ситуации в стране.
Отличия в работе МФО России и США (Европы)
По правилам работы микрофинансовых организаций, в Европе и США получить микрозайм может любой житель страны. Заемщики Европы и США должны быть пользователями системы PayPal, которая имеет высокий уровень доверия среди кредиторов. В России правила немного строже. Заемщиком можем стать только совершеннолетний резидент РФ, имеющий постоянную регистрацию по месту жительства. По данным статистических исследований, в каждой стране определяются свои слои населения, которые активно пользуются микрозаймами. В США большинством людей, использующих микрозаймы, являются женщины среднего возраста. В Европе — это, в основном, неблагополучные слои населения и часто неевропейцы. В России — это заемщики, которым необходима небольшая сумма займа, достаточно быстро и в кратчайшие сроки, до зарплаты.
Выдача и способы погашения займов
Учитывая, что заемщиками в Европе и США могут стать пользователи системы PayPal, то и выдача средств по займам производится через данную платежную систему. Точно так же и погашение микрозаймов практикуется через систему PayPal. В России выдача и погашение займов происходит иначе. Выдача денежных средств по займам доступна различными способами: денежные средства могут быть перечислены на банковский счет, на банковскую карту либо через одну из платежных систем. Погашение действующих займов происходит для заемщика наиболее удобным способом.
Сумма и сроки займов в России и Европе
Суммы займов значительно отличаются в разных странах. Самые высокие суммы, которые могут быть по микрозаймам, выдаются в Европе. Они могут достигать нескольких тысяч евро. В США суммы займов меньше, но незначительно отличаются от европейских. В России суммы займов значительно меньше, ее величина зависит от благонадежности заемщика.
Сроки в США, Европе и России сильно отличаются. В США и Европе срок, на который предоставляется займ, может варьировать от 2 до 8 месяцев. В России длительность выдачи микрозайма редко превышает один месяц.
Достоинства и недостатки европейских и российских МФО
Абсолютным достоинством МФО Европы можно назвать более доступные и выгодные условия, на которых выдаются микрозаймы для населения. Конечно же, огромными плюсами являются более длительные сроки и большие суммы займов. В России они значительно меньше. Это может быть обусловлено особенностью кредитования в стране. В России получение большой суммы по кредиту уже является поводом обращения в банк.
Наверное, главный недостаток МФО в Европе — привязанность к системе PayPal. Это связано с етм, что данная платежная система берет на себя обязательства по выплате денежных средств в случае мошенничества. В России пока нет таких сервисов, однако достоинством отечественных МФО можно назвать большое количество способов получения денежных средств по займам и вариантов его погашения.
Источник