Для определения скорингового балла ответьте на несколько простых вопросов. Калькулятор посчитает на основе ваших ответов скоринговый балл и предложит вам подходящие кредитные предложения
Оценка кредитоспособности
Какой Ваш возраст?
18-22 года
23-27 лет
27-35 лет
36-45 лет
46-60 лет
Какое ваше семейное положение?
Замужем/женат
Холост/незамужем
Гражданский брак
Разведен/разведена
Какое у Вас образование?
Высшее
Неоконченное высшее
Среднее специальное
Среднее общее
Где Вы живете?
В собственном жилье
В съемной квартире
В общежитии
У родителей/родственников
Имеется ли у Вас автомобиль?
Новая иномарка
Старая иномарка
Новый отечественный
Старый отечественный
Не имеется
Какая у вас должность?
Руководящая должность
Дипломированный специалист
Служащий
Предприниматель
Студент
Студентам без работы проблематично получить кредит в банке без поручителей. Изучите советы и перечень банков, работающих с молодежью. Рекомендуем получить студенческую карту Русский Стандарт.
В данный момент безработный
Обязательное условие для кредитных организаций — наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быстрый займ. Рекомендую ознакомиться с микрозаймом на карту.
Где вы работаете?
Государственное предприятие
Крупная организация
Частная фирма (до 30 сотрудников)
Не работаю
Каков стаж на последнем месте работы?
Более двух лет
от 1-ого года до 2-ух
от 6 месяцев до года
менее полугода
Каков общий стаж работы?
Более двух лет
от 1-ого года до 2-ух
от 6 месяцев до года
менее полугода
Большинство банков требуют наличие общего стажа работы не менее 1-ого года. Поэтому советуем ознакомиться с предложениями, для которых данный критерий не будет критичным.
Каков доход по основному месту работы?
от 60.000 руб
от 40.000 до 60.000 руб
от 20.000 до 40.000 руб
от 10.000 до 20.000 руб
до 10.000 руб
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.
Имеете дополнительные источники дохода?
от 60.000 руб
от 40.000 до 60.000 руб
от 20.000 до 40.000 руб
от 10.000 до 20.000 руб
до 10.000 руб
не имею
Какова Ваша кредитная история?
Положительная (ранее брал кредит, но вернул все без проблем)
Никогда не брал кредиты
Отрицательная
Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.
Имеете кредиты в данный момент?
Нет
Да, 1 кредит
2 или больше
Банки с огромным трудом предоставляют кредиты, если заемщик уже обременен долгом.
Рекомендуем подобрать кредитную карту.
«Почему мне не дают кредит?» — именно такой вопрос зачастую задают заёмщики с плохой кредитной историей. Пройди небольшой тест и узнай, что необходимо улучшить, чтобы получить кредит в любом банке.
Лимит: 0 руб.
Ставка: %
Грейс период: дней
Кешбек: %
Лимит: 0 руб.
Ставка: %
Грейс период: дней
Кешбек: %
Личное: Media
Лицензия ЦБ РФ №
Лимит: 0 руб.
Ставка: %
Грейс период: дней
Кешбек: %
Лимит: 0 руб.
Ставка: %
Грейс период: дней
Кешбек: %
Лимит: 0 руб.
Ставка: %
Грейс период: дней
Кешбек: %
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
- На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
Займ на карту от Кредито24
- До 20 тыс. рублей единовременно
- Высокий шанс одобрения
- Быстрое принятие решения и выдача займа
- Отсутствие скрытых сборов и комиссий
- Без залога и поручителей
- Прозрачные условия по ставкам и сумме переплаты
- Возможность продлить займ
Быстрый займ от E-Заем
- Быстро без бумажной волокиты и полностью онлайн
- Высокий процент одобрения и быстрое заполнение заявки
- Первый займ на 15 тыс. бесплатно
- Максимальная 30 тыс. при повторном
- Способы получения: Qiwi и Контакт, на банковскую карту и счет
- Выдача займов 24 часа в сутки
Кредитная карта Тинькофф без похода в банк
- Оформление через интернет
- Лимит по карте до 300 тыс. руб.
- Хороший кешбек до 25%
- Высокий процент одобрения
- Доставка карты на дом
- Удобный интернет банк и бесплатные платежи
- Удобная и понятная система расчета процентов
Быстрый займ в Мигкредит онлайн
- Займ до 50 тыс. руб онлайн
- Возможность получения займа на карту и на счет в банке. Возраст: 21-80 лет.
- Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза
- Самые выгодные условия по процентным ставкам
Заявка на займ в SMS -финанс
- Быстрое оформление и выдача кредита
- Сумма до 15 тыс, срок до 21 дня
- Низкая ставка от 0.9% в день
- Получение на карту, на счет, через CONTACT, на KIWI-кошелек
- Высокий процент подтверждения 96 из 100
- Быстрая и простая подача онлайн заявки
Быстрый займ от Мигкредит
Лицензия ЦБ РФ №2110177000037
- Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
- Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
- Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
- Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
- Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
- Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Займ на карту от Кредито24
- До 20 тыс. рублей единовременно
- Высокий шанс одобрения
- Быстрое принятие решения и выдача займа
- Отсутствие скрытых сборов и комиссий
- Без залога и поручителей
- Прозрачные условия по ставкам и сумме переплаты
- Возможность продлить займ
Быстрый займ от E-Заем
- Быстро без бумажной волокиты и полностью онлайн
- Высокий процент одобрения и быстрое заполнение заявки
- Первый займ на 15 тыс. бесплатно
- Максимальная 30 тыс. при повторном
- Способы получения: Qiwi и Контакт, на банковскую карту и счет
- Выдача займов 24 часа в сутки
Займ на карту и Qiwi Wallet от Ekapusta
- На любые цели — до 15 тыс. рублей
- Получение на карту и счет в банке
- Минимум документов и волокиты
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Вы получите деньги даже ночью
- Возможность получения на Visa Qiwi Wallet
- Полностью онлайн не выходя из дому
Принципы оценки заемщика для выдачи кредита в банках и МФО аналогичны данному калькулятору.
Как работает скоринговый калькулятор?
Калькулятор скоринга анализирует ответы потенциального заемщика, оценивает их в баллах, суммирует все набранные очки и выдает итоговый скоринговый балл. На основании скорингового балла потенциального заемщика банк или другой кредитор принимает решение о выдаче или отказе в займе.
Пользователю нужно ответить на все вопросы калькулятора скоринга и дождаться оценки. На ее основании калькулятор посоветует, куда можно обратиться с таким скорингом, где есть шанс на одобрение займа.
Что такое скоринг?
Скоринг — это программа оценки потенциального клиента, основанная на его анкетных данных. Чаще всего такая оценка заемщика используется при выдаче POS-кредитов в магазинах, экспресс-кредитовании или в микрофинансовых организациях.
Оценка скорингом исчисляется в баллах. По каждому отдельному пункту заемщик получает баллы, которые суммируются и представляют собой скоринговый балл. На основании этой оценки банк или МФО принимает решение о выдаче или отказе в предоставлении займа.
Чем выше балл на калькуляторе скоринга, тем выше шанс на получение одобрения. Чем ниже скоринговый балл, тем меньше шансов получить одобрение. Все закономерно.
Какой скоринговый балл лучший, какой — худший?
Скоринговый балл варьируется от 250 до 850 очков. Это не значит, что заявку одобрят только клиенту с набранными 850 баллами. Нет. Здесь есть собственная система:
- 700-850 баллов — хороший скоринговый балл, при котором одобрят практически любой вид кредита под сниженный процент.
- 650-700 баллов — Усредненный балл на калькуляторе скоринга. С ним можно получить потребительский или целевой кредит на общих условиях без поблажек по снижению ставки и т.п.
- 600-650 баллов — удовлетворительный скоринговый балл, с которым можно рассчитывать на одобрение займов в МФО, мелких экспресс-кредитов в лояльных банках.
- 500-600 баллов — оценочный балл ниже среднего. С ним можно рассчитывать на одобрение займов в МФО.
- 250-500 баллов — плохой балл на калькуляторе скоринга. С ним практически нереально получить кредит или даже займ в МФО.
Что влияет на скоринговый балл?
На итоговую оценку скоринга может повлиять абсолютно любой фактор, который относится к заемщику. Например, это может быть наличие или отсутствие детей. При этом сложно сказать, как именно этот фактор повлияет на скоринговый балл в каждой отдельной ситуации. Например, если потенциальный заемщик в разводе или не имеет мужа, но у него есть 2 ребенка, скорее всего, этот фактор снизит скоринговый балл. Система может посчитать такого клиента недостаточно платежеспособным, ненадежным и т.п.
Если же за займом обращается клиент, у которого есть ребенок и супруг(а), то здесь скоринговый балл может увеличиться. В этом случае система посчитает клиента благонадежным заемщиком, ответственным семьянином и т.п.
Повлиять на скоринг может возраст клиента. Например, очень молодые люди до 25 лет или заемщики предпенсионного возраста получат сниженный балл по этому пункту, потому что находятся в зоне «риска».
Стаж работы на последнем месте и общий трудовой стаж тоже имеют значение при подсчете скоринговых очков. Если стаж трудоустройства на текущей работе больше 2-х лет, то шансы заемщика на одобрение возрастут. Если текущий стаж меньше 6-ти месяцев, то и шансы будут меньше. По этому пункту такой клиент наберет минимальное количество баллов.
На итоговый балл по скорингу может повлиять образование. От него зависит уровень развития, зарплаты и должности потенциального заемщика. Например, клиентам с дипломом об окончании 9-ти классов присвоят рейтинг ниже, чем заемщику с оконченным высшим образованием.
Окончательная оценка скоринга будет складываться на основании каждого пункта: образование, семейное положение, занимаемая должность, штат работников на предприятии, уровень зарплаты, наличие детей, наличие собственного жилья, автомобиля и т.п.
Чтобы набрать максимальный скоринговый балл, клиент должен иметь высшее образование, собственное жилье и автомобиль иностранного производства, положительную кредитную историю, иметь семью (ячейку общества).
Как улучшить скоринговый балл?
Улучшить скоринговый балл искусственно не получится, ведь в большинстве банков клиента проверяют на предоставленную информацию. Например, если сказать, что вы занимаете какую-то презентабельную должность в крупной фирме, то в банке могут проверить эту информацию, позвонив работодателю. В итоге кредитор узнает о вранье и откажет в займе.
Сильное влияние на скоринговый балл оказывает кредитная история потенциального заемщика. Чем она лучше, тем выше рейтинг. Чтобы улучшить КИ, можно оформить несколько небольших займов в микрофинансовых организациях. После их погашения в БКИ появятся положительные записи на клиента, его скоринговый балл повысится.
Источник
Микрокредитные компании получили широкое распространение по нескольким причинам – минимальные требования, оформление по паспорту и, конечно, оперативность. Заявки рассматриваются в течение 1-15 минут, ответ сразу же направляется заемщику на мобильный телефон. Благодаря этому получение онлайн займов с автоматическим скорингом на карту занимает не более одного часа, включая перевод денег.
Заявка на оформление микрозайма подается в офисе МФО, по телефону, через официальный сайт или мобильное приложение. Способ подачи не имеет значения при рассмотрении. Повторные заявки на кредитование имеют приоритетный статус, и если у заемщика не было нарушений (просрочек), микрозайм выдается мгновенно.
Почему стоит обращаться в МФО?
При возникновении временных финансовых трудностей все больше людей обращаются в микрофинансовые компании, предоставляющие кредиты до 1 миллиона рублей. Если вы сомневаетесь, оцените все преимущества микрокредитования и сделайте выбор.
5 причин выбрать МФК:
- Решение в течение 15 минут. Микрокредитные компании используют в работе скоринговые программы, которые оценивают заемщика и присваивают ему баллы. Если баллов достаточно – выдается кредит, если нет – отказ. Процедура анализа занимает меньше 15 минут.
- Минимум документов. Для получения займа до 40000 рублей требуется только паспорт. При запросе крупной суммы обычно требуются дополнительные справки, залог или поручитель.
- Выдача удобным способом. Деньги переводятся разными способами – на карту, электронный кошелек, банковский счет, наличными или через системы переводов. Клиент сам выбирает, как ему будет удобнее и выгоднее получить микрозайм.
- Простое оформление. Оформить микрокредит смогут как опытные заемщики, так и люди, которые никогда ранее не пользовались услугами МФО. Процедура интуитивно понятна и занимает 10 минут.
- Сотни предложений. На рынке микрокредитования работает свыше 2 000 компаний, предоставляющих займы населению. Среди такого разнообразия даже самый требовательный заемщик найдет оптимальный вариант.
При выборе кредитной компании стоит учитывать несколько факторов, иначе вы рискуете попасть на мошенников, которые украдут ваши личные данные и используют их в корыстных целях. Поэтому перед подачей запроса убедитесь, что организация имеет право осуществлять кредитную деятельность. МФО должна числиться в государственном реестре.
Второй немаловажный фактор, на который нужно обратить внимание – условия кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь с каждым пунктом, особенно если планируете оставить в залог недвижимость или автомобиль.
И последнее, выбирайте компании с хорошей репутацией. Как правило, они находятся в ТОП-10 МФО и имеют массу положительных мнений в Интернете. Такие организации часто устраивают акции для клиентов и разрабатывают программы лояльности.
Условия кредитования
Онлайн займы с автоматической системой выдачи характеризуются стандартными условиями, которые немного меняются, в зависимости от кредитора.
Минимальная процентная ставка доступна клиентам при оформлении микрокредита на срок от 6 до 36 месяцев. Для краткосрочных микрозаймов устанавливается ставка в диапазоне 1.8-2.5% в сутки. Снизить комиссию можно за счет участия в программе лояльности. Для этого нужно регулярно оформлять кредиты и вносить платежи вовремя, не допуская просрочек.
Сумма кредитования зависит от нескольких факторов – уровня платежеспособности клиента, обеспечения, длительности займа и кредитной истории. Лимит в размере 1 миллион рублей выдается обычно под залог недвижимости или автомобиля. При этом кредитор просит представить ряд документов (паспорт, второй документ, справку о доходах). Также требуются правоустанавливающие документы на собственность.
Отсрочка платежа предусматривается по микрозаймам с коротким сроком кредитования (7-40 суток). В рамках одного договора можно активировать пролонгацию до 7 раз, заплатив проценты, начисленные за время пользования деньгами. Если заем стал просроченным, почти во всех МФО активировать услугу становится невозможным.
Требования к клиентам
Микрозаймы выдаются людям, которые соответствуют минимальным требованиям:
- возраст – 18-80 лет;
- гражданство – Россия;
- регистрация – временная или постоянная в любом регионе России;
- кредитная история – не имеет значения.
Помимо этого заемщик должен быть полностью дееспособен и иметь стабильный источник дохода. Источником дохода может быть заработная плата, получение прибыли со сдачи недвижимости в аренду, подработка и так далее. МФО не запрашивает официальные справки, подтверждающие финансовое состояние. Уровень благосостояния оценивается по анкете, в которой заемщик указывает место работы, должность, доход и прочую информацию.
Для оформления займа автоматом на карту требуется только паспорт гражданина РФ. Граждане других государств могут получить кредит, но к ним предъявляются повышенные требования.
В каких случаях отказывают?
МФО выдают микрозаймы в 9 случаев из 10. Благодаря высокой лояльности и низким требованиям к заемщикам, рассчитывать на положительный ответ могут все категории граждан. Однако все же иногда в выдаче денег отказывается, и вот почему:
- несоответствие минимальным требованиям микрокредитной компании;
- очень плохая кредитная история;
- наличие судимости или прохождение по уголовному делу в качестве подозреваемого;
- признание физического лица банкротом;
- отсутствие дохода и работы;
- наличие ограничений в дееспособности;
- участие в судебных разбирательствах о возврате задолженности;
- представление заведомо ложной информации.
Чтобы узнать, какие у вас шансы, вы можете узнать собственный кредитный рейтинг на сайте кредитной организации. Если рейтинг оказался низким, получить микрозайм будет сложно. Однако ситуацию можно улучшить, пройдя программу исправления КИ. На ее прохождение уйдет от 1 до 3 месяцев, в течение которых вам будут выданы займы до 5 000 рублей. Каждый закрытый без просрочек кредит положительно сказывается на кредитной истории.
После прохождения программы можно запрашивать микрозаймы до 30 000 рублей и больше.
Как оформить?
Процедура оформления займа – идентичная во всех микрофинансовых организациях. Заемщик должен зарегистрироваться на официальном сайте, заполнить анкету и подать запрос. Решение о предоставлении денег в долг сообщается на мобильный телефон, указанный во время регистрации. В случае ободрения подписывается кредитный договор.
Подписание осуществляется посредством электронной подписи. Посещать офис кредитора не нужно, только если вы не выбрали способ получения «Наличными». В этом случае деньги будут выданы в ближайшем офисе после предъявления паспорта.
Если ответ по заявке не приходит в течение 60 минут, обратитесь в службу поддержки или проверьте статус в личном кабинете. Иногда из-за ошибок мобильного оператора СМС доходят с опозданием. Если же заявка находится на обработке, возможно, требуется представить дополнительные документы.
Варианты получения денег
При заполнении заявки на микрозайм пользователь выбирает удобный способ получения из возможных вариантов. Рассмотрим самые распространенные способы выдачи денег:
- На карту российского банка. Автоматические онлайн займы на карту выдаются в течение 15-30 минут после подписания договора и привязки пластика к аккаунту. Деньги переводятся только на именные карточки Visa, MasterCard, Maestro и «МИР», поддерживающие функцию моментального зачисления. Комиссия – 0-3.5% от суммы.
- На счет в банке. Сумма займа переводится на счет, открытый в любом российском банке на имя заемщика. Срок поступления финансовых средств – до 5 рабочих дней, размер комиссии устанавливается банком.
- Через CONTACT. Пункты обслуживания клиентов имеются почти в каждом городе РФ, что позволяет выбирать данный способ заемщикам, проживающим даже в небольших поселениях. Деньги переводятся на паспортные данные без комиссии. Забрать наличные можно через 30 минут после оформления перевода, имея при себе код и паспорт.
- Электронный кошелек. Характеризуется моментальным поступлением денежных средств на кошелек Яндекс или Киви. Комиссия за операцию не списывается.
Перед выбором ознакомьтесь с условиями перевода денег на официальном сайте кредитора. Рекомендуем воспользоваться способом, по которому не предусмотрена комиссия.
Понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями в социальных сетях!
Источник
