В связи постоянным увеличением количества и популярности микрофинансовых организаций в России, растет и число клиентов, которые не лучшим образом справляются с обязательствами по возврату задолженности.
Часто это приводит к попаданию человека в так называемый «черный список», что затрудняет дальнейшее получение займов. Здесь представлены все МФО, выдающие займы с черным списком, дающие должникам второй шанс.
Существует ли черный список в реальности?
Единого специального перечня, в котором указаны подробные данные по каждому должнику, не существует. Но у большинства микрофинансовых организаций присутствуют собственные стоп-листы, в которых располагается информация по клиентам, сотрудничать с которыми нежелательно.
Также сведения о просрочках по кредитам содержится в бюро кредитных историй, которых на территории Российской Федерации работает больше 20-ти.
Несмотря на отсутствие единой базы по недобросовестным заемщикам, проблемы у должников при получении нового займа возникнуть все-таки могут. Это связано с тем, что микрокредитные компании часто запрашивают сведения по новому клиенту в БКИ. Если там будет указано, что человек имеет текущие или ранее непогашенные задолженности, решение кредитора может быть выдано с отрицательным результатом.
Помимо бюро кредитных историй, есть еще два источника, в которых МФО могут запросить сведения о клиенте:
- Списки исполнительных служб. В такие списки должник попадает в том случае, если в отношении него было проведено взыскание имущества судебными приставами в счет погашения задолженности в МФО. Участие в таких эпизодах вовсе не делает заемщику хорошей репутации, поэтому получить микрозайм, и тем более серьезный банковский кредит, будет проблематично. Вот почему до суда доводить не стоит.
- Списки коллекторских агентств. Если в отношении должника начали проводиться меры по досудебному взысканию задолженности при помощи услуг коллекторов, то это отражается в базе агентства, которое занимается взысканием. Естественно, если МФО узнает, что с обратившегося клиента долги взимались при помощи коллекторских услуг, что происходит в тяжелых случаях, шанс на одобрение станет низким.
В совокупности перечисленные выше источники сведений по должникам можно называть тем самым черным или нежелательным списком. Нахождение в нем оказывает мощное отрицательное воздействие на привлекательность заемщика для микрофинансовых учреждений.
По этой причине рекомендуется как можно раньше начать работу по выходу из блэк-листа, сформировать положительную кредитную статистику и получить возможность снова брать кредиты.
Получится ли взять займ с черным списком?
Этот вопрос волнует многих людей, которые по собственной вине либо в результате вопиющей ошибки попали в стоп-лист кредитной компании, либо испортили кредитное досье.
Однозначный ответ дать нельзя, так как МФО не самым лояльным образом относятся к лицам, допустившим массу просрочек. Если микрокредит и будет одобрен, денежный займ выдается с некоторыми ограничениями:
- Небольшая сумма займа. На крупный кредит от микрофинансовой компании рассчитывать не стоит, даже если репутация отличная. Для клиентов из черного списка лимиты становятся еще меньше. При первом обращении получится взять не более 10 000 –15000 рублей, хотя на некоторые цели достаточно и этого.
- Высокая процентная ставка. В ставку по займу кредитная компания закладывает не только ту прибыль, на которую идет расчет, но и возможные риски. Выдавая займ клиенту из черного списка, компания сильно рискует, и поэтому предоставляет деньги под большой процент. Он может достигать 2,5% за один день.
- Непродолжительный период погашения. Эта особенность присуща практически каждому микрозайму. Деньги вместе с начисленными процентами потребуется возвратить за срок до 21 дня. В ряде кредитных компаний условия более лояльные, и на полный возврат задолженности выделяет до 30 дней.
В ряде случаев от клиента с плохой репутацией может потребоваться залог или поручительство третьего лица, как гарантия того, что займ будет полностью и своевременно погашен.
Это осложняет процедуру получения кредита, хотя сложность не такая, как при попытке получить потребительский кредит в банке, имея плохую репутацию.
Как заемщики оказываются в блэк-листе?
Без уважительной причины клиенты микрокредитных организаций и российских банков в нежелательный список никогда не попадают. Присутствует крайне малая вероятность попадания в этот перечень по ошибке, когда клиент вовсе не виновен, но это случается редко и зачастую решается в ходе судебных разбирательств.
Здесь же рассмотрены причины, по которым заемщики оказываются в блэк-листе. Их знание поможет вам не повторить чужие ошибки:
- Недобросовестное отношение к выплате задолженности. Это наиболее распространенная причина, по которой люди попадают в перечень нежелательных заемщиков. Конечно, от одной просрочки, решенной за пару дней, ничего плохого не будет. Однако если просрочки станут систематическим явлением, шанс попадания в ряды безответственных клиентов МФО резко увеличивается, и ничего хорошего это не сулит.
- Подача многочисленных заявок после предыдущих отказов. Эту ошибку совершают многие клиенты в попытках получить микрокредит. Они подают массу онлайн-заявок или заявлений в офисах кредиторов, но получают отказы. Это их не останавливает, и они пытают удачу снова. Однако мало кто знает о том, что частые отказы в предоставлении займа оказывают отрицательное влияние на кредитную историю лица.
- Обращение в отделение микрокредитной фирмы в нежелательном состоянии. Имеется ввиду опьянение, наркотическое либо алкогольное, а также неадекватное поведение. Компания, которая встретилась с таким отношением, имеет законное и моральное право на то, чтобы отказать клиенту в обслуживании, а также внести его в собственный стоп-лист. Получить займ в этой МФО после такого почти нереально.
- Попытка обмануть кредитную компанию при заполнении анкеты. Если заемщик пытается скрыть те или иные факты из собственной биографии, а также указывает заведомо ложные сведения при заполнении заявки, это приводит к отказу в обслуживании. В ряде случаев микрофинансовая компания заносит такого человека в стоп-лист, после чего получение микрозайма в этой организации становится невозможным.
Выше указаны причины, по которым в перечень нежелательных лиц попадают заемщики банков и МФО. Однако есть специальные списки, куда можно попасть даже не пользуясь услугами микрокредитования, и не оформляя банковские кредиты.
Попадание в такие перечни перекрывает доступ не только к получению займов, а вообще ко всем аспектам финансовой деятельности, в том числе к электронным платежам и вкладам. Туда попадают:
- Люди, которые подозреваются государственными или банковскими службами в сокрытии на банковских счетах крупных денежных сумм. Это касается и денежных средств, полученных в ходе нарушения закона.
- Люди, в отношении которых у спецслужб имеются подозрения насчет отмывания денежных средств, как российской, так и зарубежной валюты. Речь идет о денежных средствах, добытых преступным путем.
- Лица, подозреваемые в ведение террористической либо экстремистской деятельности на территории Российской Федерации либо других стран, а также иные лица, ставящие под угрозу безопасность страны.
Теперь вы знаете, каким образом избежать попадания в перечень нежелательных лиц, для которых двери в мир финансовых услуг оказываются закрытыми на длительный срок.
Настоятельно рекомендуется оценивать шансы на своевременное погашение долга еще до его оформления, чтобы не возникло ситуации, когда денег нет, а займ надо оплатить буквально завтра. Рассчитать финансовые возможности поможет кредитный калькулятор.
Как быть, если репутация уже плохая?
Все МФО, выдающие микрозаймы с нежелатлеьным списком, предоставляют клиентам возможность исправить собственную кредитную статистику за счет специальной услуги «Кредитный доктор». Она поможет решить проблему клиентам, у которых досье испорчено многочисленными просрочками платежей по старым займам.
На устранение этой проблемы уйдет немало времени, так как досрочное погашение в рамках таких микрозаймов не предусмотрено.
Еще один способ стать более привлекательным для МФО заемщиком – найти место трудоустройства, если его нет, и обзавестись стабильным доходом и ликвидным имуществом в собственности. Эти обстоятельства повысят шансы на получение микрозайма даже в том случае, если кредитное досье серьезно испорчено.
Несмотря на то, что на этот процесс уйдет время, иных адекватных и действенных вариантов попросту не существует.
Источник
Что нужно знать о черном списке?
Черный список — это внутрибанковский реестр должников, неблагонадежных заемщиков, людей, которые пытались оформить кредит по поддельным документам, липовым справкам и т.д. У черного списка нет «срока годности», как у кредитной истории, он формируется на протяжении многих лет.
Попав туда однажды, практически невозможно вычеркнуть свое имя. И получить кредит должникам, находящимся в черном списке, очень сложно.
Некоторые крупные организации охотно делятся списками друг с другом, чтобы предотвратить получение кредита мошенником.
У разных банков разный подход к формированию и оформлению ЧС. Например, некоторые финансовой организации создают на нерадивого заемщика целое досье, где указана подробная информация, вплоть до личностных характеристик. Другим же достаточно указать слово «должник» напротив имени клиента.
Где получить кредит клиентам с «черной меткой»?
В любой другой кредитной организации. Если клиент находится в ЧС какого-то банка, это еще не значит, что ему не дадут кредит другие организации, как и не значит, что его кредитная история испорчена. Поэтому, обращаться можно в любой другой банк, но с более лояльным отношением к заемщикам. Например, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный Экспресс и т.д.
Заем в этих банках можно взять и с подпорченной кредитной историей, но для 100% одобрения придется представить документы, подтверждающие платежеспособность и они должны быть подлинными.
Если же у клиента напрочь испорчена кредитная история, и он абсолютно обоснованно находится в черном списке Сбербанка или любого другого банка, то единственный выход — это МФО.
Получить здесь займ намного проще, чем в банке, но на крупную сумму рассчитывать не стоит. Заемщик может получить в офисе МФО не более 50 т.р при первом обращении. Микрофинансовые организации проверяют клиента не так тщательно, как банки. Раньше для них был закрыт доступ даже в БКИ, поэтому, займы выдавались наобум. Сейчас такого нет, но предельная лояльность никуда не делась, зато ставки по-прежнему остались сумасшедшими — 1% в день. Ниже представлены некоторые МФО, где можно попробывать получить займ:
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
- На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
- Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
- Срок займа до 30 дней
- Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
- Низкая ставка до 1% в день
- Множество способов погашения
- Скидки постоянным заемщикам
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Займ на карту от Лайм Займ
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
- Cумма займа до 70 тыс. рублей
- Возможность получения денег на карту, Яндекс Деньги, Киви кошелек
- Большая вероятность одобрения
- Бесплатное СМС информирование
- Получение денег на карту или счет в банке, Яндекс деньги, Qiwi кошелек
- Срок займа до 1 года
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
- Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
- Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
- Решение и вправду принимается за 15 минут
- Возраст заемщика 20 — 65 лет
Еще один хороший вариант для заемщика с плохой КИ и черным списком — это исправление кредитной истории в лучшую сторону. Некоторые сервисы онлайн-займов выдают клиентам с самой плохой КИ и открытыми судебными производствами займы в рамках программы по исправлению кредитной истории.
В зависимости от МФО нужно получить и вернуть 3 или 4 пошаговых займа на сумму от 1 до 3-4 тысяч рублей. При успешном прохождении программы, клиенту будут доступны микрокредиты на большую сумму, а его КИ будет улучшена.
Такие программы предоставляют своим клиентам такие МФО, как Platiza, Займер, Lime-Zime и др. Однако больше всего положиетльных отзывов именно у первых двух компаний, да и переплата там будет ниже, чем у конкурентов.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
По каким причинам заносят в ЧС?
В зависимости от банка варьируются причины, по которым заемщика могут занести в ЧС. Для одних поводом может стать непогашенный долг, другие же ждут до последнего.
Однако в ЧС попадает далеко не каждый должник банка. Пропуск ежемесячных платежей, задержки по оплате — не те причины, по которым заносят в ЧС. Для этого должны быть поводы серьезнее.
Например, попытка или оформление кредита мошенническим путем, по поддельному паспорту или справке 2-НДФЛ, которые подделывают чаще всего. Лживая информация о месте работы, данная банку в устной форме также послужит поводом для занесения такого заемщика в черный список. Частое обращение за кредитом в банк при наличии высокой кредитной загруженности тоже может послужить сигналом для службы безопасности финансовой организации.
Вот пример, как выглядит черный список одного из банков, думаю причины занесения станут более понятны
В блеклисте также хранятся данные о клиентах, которые любыми способами пытались уйти от исполнения своих обязательств перед банками и не приняли альтернативные предложения (реструктуризация долга, оплата по частям и т.д.).
Если у заемщика есть судимость по ст.159 УК РФ или сопутствующим статьям, то при обращении в банк ему будет отказано, а данные сразу занесут в ЧС.
Сразу после подачи иска в суд или продажи долга коллекторам банк заносит заемщика в «список».
Как выбраться из черного списка?
В ЧС легко попасть, но выбраться из него невозможно. Поэтому, клиенту нужно быть особенно внимательным в выполнении своих обязательств перед определенным банком. Если клиент попытается исправить кредитную историю и преуспеет в этом, это никак не отразится на его пребывании в черном списке конкретного банка.
С другой стороны, ЧС — это индивидуальное понятие, означающее, что дорога закрыта лишь в тот банк, который поставил «черную метку» на своем заемщике. А вот кредитная история — это обширное понятие, распространяющееся на все кредитные организации.
Популярные вопросы про черный список
Можно ли как то посмотреть черный список банков?
Это закрытая информация, которой могут пользоваться только банки. Доступ к ней обычных частных лиц запрещен.
Могут ли помочь кредитные брокеры с кредитом в банке при черном списке?
Кредитные брокеры никак не могут повлиять на черный список, т.е. исключить вас оттуда. Они не имеют на это ни прав, ни технической возможности. Помочь с кредитом в банке при черном списке они так же не могут.
Где еще можно взять кредит с Черным списком и стоп листом
Если у вас есть залог, обратитесь в ломбард. Кроме того есть шанс получить кредит в Автоломбарде под залог авто. Т.е. любые залоговые виды кредитования не в банке вам будут доступны.
Вывод
Черный список банка — это как клеймо, от которого практически невозможно избавиться. Но попадание в него не ставит крест на кредитах в других банках. У заемщика много альтернативных вариантов получения займа: МФО, другие банки с лояльным отношением к заемщикам, частные инвесторы, биржи p2p-кредитования и т.д.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Все, что необходимо знать о микрозаймах и МФО
Микрофинансы для потребителя – это альтернатива займам от банков, даже для заемщиков включенных в черный список финансовых организаций. На оформление заявления онлайн уходит совсем немного времени.
Вне зависимости от того, в каком городе живет человек, он может получить срочный микрозайм на карту онлайн без отказов с черным списком 24 часа в сутки.
МФО в интернете работают круглосуточно и выдают микрозаймы людям с плохой кредитной историей – более того, с помощью займов можно улучшить свою историю.
Для этого нужно просто своевременно их возвращать. Выбирайте из лучших онлайн-предложений!
О микрофинансировании в нашей стране следует поговорить подробнее.
Преимущества займов онлайн
Микрозаймы имеют некоторые преимущества. Основные следующие:
- Короткие сроки и суммы. Возвращение финансов идет оперативно.
- Минимальное количество документации. Обычно клиенту требуется один паспорт, реже – некоторые другие материалы.
- Возможность оформления займов в любое время, если гасятся уже имеющиеся ссуды без просрочек.
- Онлайн займы по стране на банковскую карточку или счёт позволяют не брать в долг у родных и знакомых.
- Денежные средства можно взять 24 часа.
- Можно улучшить историю по кредитам за счет правильного внесения сумм по кредиту.
Основным недостатком микрозаймов являются очень высокие проценты и риск попасть в долговую яму.
Каковы условия?
Условия, которые выдвигаются финансовыми организациями к потенциальным клиентам, стандартны и особо не отличаются от оформления кредита в филиале банка лично. Ряд требований следующий:
- Необходимо гражданство России.
- Клиенту должно быть 18-65 лет.
- Должна быть регистрация и место работы.
- Клиент должен иметь постоянный доход, от уровня которого зависит размер кредита.
- Не должно быть плохой истории по займам.
При соблюдении условия кредит можно будет получить максимально быстро.
Особенности онлайн-кредитования
Нет надобности получать заблаговременное решение прямо в банковской сети (многие финансовые организации при оценке клиента раньше смотрели на внешность заемщика, поведение, поэтому встреча имела значение).
Общие условия оформления займа не изменились.
Советы при онлайн-займам
Первостепенно, надо тщательно выбрать финансовую организацию. Онлайн-кредит – удобная услуга, но важно другое. Условия выдачи займа, которые предлагает банк нужно тщательно изучить.
Также следует принять во внимание следующие советы экспертов:
- Важно серьезно ознакомится с положениями договорного соглашения о кредитовании на предмет отсутствия моментов дискриминации (по признаку национальности, половой принадлежности и т.п.) и чрезмерно высоких штрафов.
- Обязательно надо понять каков порядок выдачи денег, так как некоторые организации навязывают карточки. Ее оформление не предусматривает платы, но за снятие денег могут предусматриваться достаточно высокие комиссии, что в результате повысит выплаты по займу.
- Необходимо изучить порядок и методы выплат кредита, их комфорт и доступность в регионе проживания, наличие и размеры комиссионных сборов организации, ее партнеров.
Соблюдая рекомендации проблем с займом не возникнет.
Как оформляется займ налом
Процедура поэтапная. Необходимо проделать следующее:
- Выбрать финансовую организацию, и, естественно, подходящую программу по кредиту.
- С информационными данными о том, выполняет банк кредитование налом онлайн или нет, а также требованиями, можно ознакомиться на веб-сайте или по телефонному номер организации.
- Зайти на сайт финансовой организации в интернет-сети: перейти на нее из поисковика или через веб-сайты посредников, которые дают консультации по услугам в сфере микрозаймов.
- В разделе на сайте «Онлайн-заявка на займ наличными» необходимо заполнить все строки, предусмотренные формой, личные данные, сведения паспорта, место работы, заработок, наличие имущественной базы, и направить ее на проверку сотруднику банка.
- Проверяется онлайн-заявка от нескольких минут до 4-х суток (о наиболее точном времени можно уточнить в банке по телефонному номеру). При принятии решения учитываются не только предоставленные потенциальным клиентом сведения, но и его кредитная история (т.е. информация о прежних кредитах, если они у вас были).
- О принятом решении оповещают СМС-сообщением, по телефонному номеру или письмом на емейл. Важно понимать, банк может определить отказ и не выдача займа без указания причин.
- Если решение положительное, ответственный сотрудник банковской организации оповестит клиента для того, чтобы определиться с датой, временем выдачи денег. Необходимо узнать у специалиста, какую документацию следует взять с собой (обычно, ту, что указывалась в заявке, паспорт гражданина РФ).
При личной встрече будет подписано договорное соглашение и выдан займ. Если все условия прописанные в договоре будут соблюдаться, то заемщик ничего не потеряет. Но в случае их нарушения банк взимает крупные штрафы можно попасть в долговую яму.
Поделитесь статьёй в социальных сетях:
Источник
