Еженедельник «Аргументы и Факты» № 5. Будем жить в чистой стране 01/02/2017
Тем временем легальные финансовые организации ужесточают требования к заёмщикам. Только каждый 10-й из тех, кто обращался за банковским кредитом в 2016 г., получил деньги, — таковы данные Объединённого кредитного бюро. Этим и пользуются «чёрные» ростовщики.
Кто даст в долг?
С 1 января вступил в силу закон, который ограничивает долговую нагрузку клиентов микрофинансовых организаций (МФО) — выплаты с учётом процентов не могут превышать трёх размеров кредита. Кроме того, ЦБ разрабатывает документ, по которому банки и МФО будут обязаны сами изучать платёжеспособность заёмщиков перед выдачей кредита. Если просчитаются, должник получит право не возвращать долг. Всё это правильно, но уменьшает число тех, кто может рассчитывать на легальный кредит. А их и так немного. «Третий год сокращаются доходы населения, — говорит Василий Солодков, директор Банковского института ВШЭ. — Это снижает банковское кредитование, у банков серьёзные проблемы, и кредиты уходят в теневой сектор. Самый большой рост показывают “займы до зарплаты” под 800% — совершеннейшая дикость. Если бы у людей была работа и нормально работала банковская система, они были бы не нужны».
Откуда берутся ростовщики-нелегалы — не секрет. «За прошлый год не смогли трудоустроиться 140 тыс. банковских работников, — напоминает В. Солодков. — Эти люди обладают знаниями, связями и понимают, как заработать».
Опасно для жизни
Сергей Г. — как раз бывший сотрудник банка, лишившегося лицензии. «Устроился в другой банк — через месяц и у него лицензию отобрали, — смеётся он. — Подумал: не создать ли свой “банк”? Договорился через приятеля о банковском кредите на хороших условиях. Клиентов искал через знакомых. В нашем деле главное — найти людей, которые вернут деньги, состоятельных и законопослушных. Даю обычно на полгода-год от 60% годовых. Закон разрешает давать в долг под проценты, если это не является бизнесом. Но рисков всё равно много».
Полиции Сергей не боится, но фамилию публиковать не хочет: «Бережёного бог бережёт, хотя доказать незаконное предпринимательство сверхсложно. ЦБ недавно сообщил МВД о 1600 “чёрных” МФО, но их не трогают». «Даже поймав ростовщика с поличным, придётся доказывать и факт получения дохода, и то, что его размер не менее 2 млн 250 тыс. руб., и то, что эта деятельность систематическая», — подтверждает Владимир Ботнев, доктор юридических наук.
Годовая прибыль Сергея — 400%. «У бывших коллег, которые открыли нелегальную контору в большом офисном центре, намного больше — 1000%, — вздыхает он. — Проценты там жуткие: от 800% годовых. И ведь берут! Но и просрочка огромная. Для выбивания долгов они нанимают полных отморозков, и те сразу начинают заёмщиков пытать».
Не нужно думать, что ростовщику заём можно не возвращать. Связываться с «чёрными кредиторами» опасно не только для кошелька, но и для жизни. К должникам они посылают даже не коллекторское агентство, а бандитов. «Человека, обратившегося к нелегалам, никто не защитит, — напоминает Анна Нестерова, член Генсовета “Деловой России”, — ведь ЦБ нелегалами не занимается. Чтобы случайно не попасть к ростовщикам, проверяйте статус кредитора на сайте Банка России».
Смотрите также:
- В долгах, как в шелках? Как научиться жить по средствам →
- Как не прогадать, беря кредит. Советы заёмщику →
- Банки без ответственности →
Оставить
комментарий (3)
Также вам может быть интересно
Источник
Кадр из мультика. Яндекс картинки.
В девяностых был у меня знакомый по прозвищу Гиря, он занимался гиревым спортом, ездил выступал на разных соревнованиях, но денег ему это не приносило, занятие было скорее для души. Гиря приезжал с другом к нам в поселок по делам, мы с ним вместе учились на электриков, но электриком он работал недолго, наступило время когда можно заработать больше, но меньше для этого напрягаться.
Приехав в поселок они заходили ко мне на чай, заодно узнать поселковые новости и сплетни, а еще где кого можно найти, они собирали долги с наркоманов, мелких барыг и всякой шушеры.
Суммы были небольшие, зато должников было по району много, список был в половину общей тетради, вообщем бандитские коллекторы, если перевести на современный язык.
Приехать они могли в любое время, даже в четыре часа утра, когда они приезжали должники от них все разбегались и прятались. Вот они и ездили в разное время, чтобы застать кого нибудь врасплох, постоянно меняли машины. Долги им эти приходили от тех же барыг, кто им долго не отдавал деньги, они их просто переводили в общак, сейчас так работают все банки и предприятия, такая же схема, всему у нас в России учатся у бандитов. А говорят про правовое государство. Раньше братки собирали долги, они хоть не скрывали что они бандиты, а сейчас какой нормальный человек пойдет работать коллектором, я не верю что новые коллекторы так переживают за чужие деньги, значит имеют свой интерес в этой работе.
Гиря со своим вечным спутником узбеком наводили такого шороха, узбек был совсем отмороженный сразу начинал разговаривать беря за грудки, ему бесполезно было что то доказывать или оправдываться. Но случился не предвиденный форс- мажор, поехали они забирать долг с одного наркомана, задолжал он очень приличную сумму и спрятался у брата в соседней деревне. Брат там разводил собак, если бы Гиря с узбеком знали что их там ждет, навряд бы они в эту деревню поехали. Дом где спрятался должник стоял на отшибе в поле, подъехать к нему близко было нельзя дорогу преграждал глубокий овраг и по нему тек ручей, идти надо было пешком по небольшому мостику.
Оставили они машину около оврага и пошли пешком, не успели подойти к дому, отрылись ворота и выскочили десятка два здоровых псов и кинулись на них, с такой сворой справиться невозможно, пришлось Гире и узбеку бежать со всех ног, пока добежали до машины, получили несколько укусов в мягкое место, но все таки смогли отбиться и сесть в машину. После этого случая их год не было видно, пострадали они изрядно, залечивали раны в больнице. Год никто долги не собирал, или не было желающих на их место или они сами хотели вернуться к прежней своей работе. Кушать то хочется и желательно что получше и повкуснее, опять они появились после своей реабилитации и продолжили искать должников.
Видно одно происшествие их ничему не научило, решили продолжить искушать судьбу. Взяли стволы и поехали в ту деревню где их встретили собачки, сводить счеты с обидчиком. Подошли к дому, решили вызвать на разговор братьев должников, но к ним никто не вышел, только собаки дружно кидались в их сторону, но за забором. Ничего не добившись, решили приехать с подмогой и пошли в машину, пока они ходили около дома раздражая собак, им в машину заложили гранату и они открыв дверь взлетели на воздух. Так глупо закончилась их жизнь, а могли бы жить, если бы с первого раза поняли, что собирать долги с тех людей кому нечем отдавать очень опасно, эти люди отдают долги как могут, например в виде гранаты ф-1.
Источник
 Взять в долг у ростовщика?
Безусловно, кредит можно взять в банке. Но есть и более динамичный финансовый институт — ростовщики. Они дают деньги в долг быстро и без лишних формальностей. Правда, малейшее отклонение от правил игры, которые продиктованы ими, может обойтись немыслимо дорого.
Легкие деньги
Мы советуем вам во всех случаях жизни, когда нужны деньги, обращаться за кредитом только в банк. Да, это долго, да, оформление залога или поручительств связано там со многими формальностями, но это, прежде всего, безопасно.
Тем не менее нам понятно, что в каких-то ситуациях люди обращались и будут обращаться к частным ростовщикам. В этом случае, по крайней мере, необходимо знать главные правила общения с ними, прежде всего для того, чтобы избежать опасных ситуаций, в которые можно угодить по наивности.
Итак, вам нужны деньги и вы не нашли иного способа добыть их, кроме обращения к частному ростовщику. Искать ростовщика через газетные объявления — дело безнадежное. Оно и понятно: заинтересоваться кредитами могут не только потенциальные заемщики, но и официальные контролирующие органы, и неофициальные — бандиты. Поэтому ростовщики предпочитают называть себя частными предпринимателями, в прессе не светятся и иногда отзываются на объявления типа: «Возьму кредит. На ваших условиях».
Но чаще всего знакомство потенциального клиента и ростовщика происходит по рекомендации. Я решила не изменять сложившейся традиции и поискать кредитора через знакомых. Опросив дюжину своих друзей, я, к своему удивлению, выяснила, что практически у каждого есть на примете подобный человек.
Переговоры с моим потенциальным кредитором заняли у посредника — моего знакомого — три минуты. В тот же день он назначил мне встречу в кафе на Чистых прудах.
«Только, пожалуйста, не говори, что проценты слишком большие, — предупредил приятель, — а то он просто развернется и уйдет. Тем более, что он тебя раньше в глаза не видел. Ты идешь по моей рекомендации, и если что — спросят с меня». Далее я выслушала целую лекцию о правилах игры на ростовщической ниве. Оказалось, что Андрей (так зовут ростовщика) берет проценты по фиксированной ставке: если я обязуюсь вернуть деньги по истечении трех месяцев, то в день будет набегать 1,5% (в месяц — 45%). Естественно, в валюте.
В качестве залога он может принять «ювелирку» или машину. Но охотнее всего Андрей дает кредиты под партии товаров. С золотом и автомобилем связываться рискованно, так как они могут оказаться крадеными, а проверять их через знакомых милиционеров — лишние хлопоты (хотя говорят, что Андрей может проверить все). А вот какой-нибудь чай — его, оказывается, и проверять не надо и продать легко. Сам товар придется отвезти на склад, с которым у Андрея «взаимопонимание»: забрать его обратно можно будет только после возврата денег.
…На следующий день ровно в полдень мы с приятелем устроились за столиком кафе. Пытаясь скрыть волнение, я вертела головой по сторонам и гадала, как может выглядеть настоящий, а не вычитанный в книге ростовщик.
Спустя несколько минут к столику подошли двое. Они не походили ни на «братков», ни на подпольных миллионеров: обыкновенные молодые люди, в строгих костюмах. За ланчем состоялся сдержанный диалог. Точнее, Андрей задавал вопросы, я изо всех сил изображала спокойствие и непринужденность.
— Условия сделки знаете?
— В общих чертах.
— Что вы можете предложить взамен? (Я сообразила, что речь идет о залоге.)
— У меня новая «девятка». Фамильные драгоценности. Столовое серебро. Иконы.
— Иконы не нужны. С ними случаются неприятности. Золото и посуду оценит мой человек. К нотариусу пойдем вместе — оформлять генеральную доверенность на автомобиль. Когда вернете долг, получите ее обратно.
— На какую сумму я могу рассчитывать?
— «Девятка» — 7500 долларов,— подсчитывал вслух Андрей, — завтра оценим остальное. Тогда и назову точную сумму. Но не больше, чем половина стоимости.
Затем мы обменялись парой ничего не значащих фраз и договорились о месте очередной встречи.
Ростовщики, попрощавшись, ушли. За съеденное и выпитое за беседой пришлось заплатить мне.
Поскольку «девятка», как и драгоценности, являлась плодом моего воображения, от второй встречи пришлось отказаться. Отказ они восприняли спокойно, заверив, что если когда-либо помощь все же понадобится — я могу на них рассчитывать.
Вне закона
Что же, в одном мы убедились — ростовщики дают деньги в долг быстро и без всяких формальностей. Сумма, по словам посредников, ограничена лишь стоимостью залога. Впрочем, некоторые ростовщики, работающие исключительно по рекомендациям проверенных людей, могут дать деньги и без залога.
Марина К., ростовщик: Деньги в долг под проценты я даю только тем людям, которым доверяю. Мне неважно, есть ли у человека московская прописка, но адреса его родственников и друзей я должна знать. Чтобы в любое время суток я могла найти своего должника. Собственно, с них я и потребую причитающиеся мне деньги, если он будет от меня бегать.
Мой расчет прост: через 3 месяца возвращаешь кредит плюс такую же сумму. Больше 25 000 долларов не даю — это, на мой взгляд, та граница, после которой человек может рискнуть и сбежать с деньгами.
Ну а если клиент задерживает возврат денег, приходится применять штрафные санкции. Они в каждом случае индивидуальны. Однажды мне вернули долг с опозданием на месяц. В качестве компенсации отдали автомобиль. Как правило, все решается мирно — я стараюсь избегать ссор с клиентами, мало ли кто за ними стоит. Им ведь достаточно обратиться в милицию, и меня посадят.
По мнению юристов, к тем, кто занимается нелицензированной деятельностью (именно таковой является ростовщичество), может применяется статья УК «Незаконное предпринимательство».
Согласно статье 171 УК РФ, незаконное предпринимательство, которое связано с извлечением дохода в крупном размере (более 16 миллионов рублей), наказывается штрафом в размере от 300 до 500 минимальных зарплат (25 миллионов 47 тысяч рублей и 41 миллион 745 тысяч рублей), либо обязательными работами на срок от 180 до 240 часов, либо арестом на срок от 4 до 6 месяцев, либо лишением свободы на срок до трех лет.
Впрочем и сами ростовщики со своими клиентами в случае чего не церемонятся. Здесь существуют жесткие правила игры: не заплатил — будешь наказан.
Кирилл К., пострадавший: Так случилось, что в течение двух дней мне нужно было достать 20 000 долларов. О том, что за этот срок можно оформить кредит в банке, не могло быть и речи. Тогда мой знакомый посоветовал обратиться к ростовщику. Об условиях договорились быстро: он без залога дает мне нужную сумму, а через месяц я возвращаю 24 000 долларов. В назначенный день я не сумел вернуть всю сумму. Две недели от моего кредитора не было никаких звонков. Потом он просто пришел в гости. Не один. А с людьми, которые потребовали вернуть 40 000 долларов.
Я, естественно, отказался. И не потому, что я такой смелый, просто у меня не было таких денег. Нетрудно предположить, как развивались события дальше. Они знали, в какой школе учится моя дочь и где работает жена. В результате нашего длительного общения мне пришлось переехать из двухкомнатной квартиры в однокомнатную и продать машину. Все вырученные деньги ушли на уплату «процентов».
К сожалению, это вполне типичная ситуация. Разобраться с которой довольно сложно. Как правило, милиция старается не ввязываться в подобные конфликты. В конце концов, человек сам выбрал неформальный способ решения своих финансовых проблем. И у кредитора всегда имеется на руках долговое обязательство, заверенное у нотариуса.
Но это вовсе не означает, что следует отказаться от милицейской защиты, если вы все-таки стали жертвой «наезда» ростовщика. Аргументировать свое обращение в правоохранительные органы можно тем, что вам угрожают или вымогают деньги. В таком случае доказывать, сколько вы должны и сколько реально заплатили — дело следователя. Хотя, конечно, расследование отнимет не только время, но и ваши нервы. И скорее всего, лишь отсрочит выплату долга.
На этом фоне перспектива получения кредита в банке кажется куда более привлекательной.
Кстати, сами банкиры уверены, что частные ростовщики им не конкуренты. И они, конечно, правы, хотя верно и то, что даже в странах с развитой экономикой рыночная ниша частных ростовщиков сохраняется, хотя она, разумеется, очень незначительна по сравнению с рынком банковского кредита.
Счетчик ростовщика
Какой же вывод можно сделать из того, что мы узнали? Найти ростовщика и убедить его дать деньги в долг не так уж и сложно. Допрос друзей и знакомых, как правило, приносит нужные результаты — на ростовщика вас выведут.
Если вы берете деньги и оставляете залог — скорее всего, отношения с кредитором у вас будут мирные. Не вернул деньги — не получил назад имущество. Есть, конечно, вероятность того, что сам ростовщик куда-то денет ваше добро и вы определенно проиграете. Но никто из опрошенных нами не смог припомнить такого случая.
Другое дело, если деньги отпускаются вам без залога — под честное слово. На самом деле «честное слово» никого не интересует. Ваши родственники, близкие люди — вот объект воздействия «сотрудников» ростовщика. Как считают сами ростовщики, те, кто работает без залога, — самые натуральные бандиты. За каждый день просрочки платежа клиенту выставляются немыслимые проценты. Одновременно подключается «команда по выбиванию». Ее работа оплачивается отдельно. За счет клиента. Сколько незадачливых заемщиков лишились своих квартир и машин — не знает, пожалуй, никто.
Кстати, некоторые из ростовщиков практикуют следующий способ постановки клиента «на счетчик». В день расплаты кредитор просто исчезает. Уезжает на дачу, в другой город, просто не подходит к телефону. Через неделю он объявляется и заявляет, что срок прошел уже давно и теперь надо платить штраф. Как вы понимаете, разговоры типа «сам виноват» в такой ситуации требуют большого мужества.
На наш осторожный взгляд, если уж и случилось обратиться к ростовщику, то уж во всяком случае не стоит брать у него деньги без залога. Слишком велик риск потерять все.
Алевтина ЖУКОВА
Источник
Каждый современный человек прекрасно понимает, что связываться с нелегальными заёмщиками может быть себе дороже.
Всё дело в том, что нелегальные («чёрные») заёмщики — это серьёзная угроза для вашего благополучия, поэтому ни при каких обстоятельствах вам не следует вестись на это даже в самых тяжёлых ситуациях, ведь в действительности займы у неофициальных заёмщиков могут закончиться для вас весьма плачевно.
Более подробная информация о том, почему всё обстоит именно так — ниже по тексту.
Недостатки неофициальных заёмщиков
Если начинать целую главную о негативных моментах, которые присущи неофициальным заёмщикам, то первое, что сразу же следует упомянуть, касается потенциальных проблем с правоохранительными органами. Как понимает любой здравомыслящий человек, неофициальные заёмщики работаю нелегально, а значит они имеют какие-либо проблемы, которые мешают им работать официально.
Возникает вопрос: зачем вам связываться с тем, кто сам имеет какие-либо проблемы, если и вы сами нуждаетесь в какой-то материальной помощи (раз обращаетесь за займом)?
Очевидно, что совсем не для того, чтобы взять на себя дополнительную головную боль, которая неизменно появится, если вы начнёте сотрудничество с неофициальными и нелегальными заёмщиками.
Налоговая
Если государственная налоговая служба сумеет доказать, что вы берёте займы у каких-либо неофициальных заёмщиков, а потом пускаете взятые в долг денежные средства в коммерческий оборот, то вы можете столкнуться с обвинением в незаконной предпринимательской деятельности, а это достаточно серьёзное обвинение, которое может повлечь за собой достаточно значительный штраф.
К тому же, у налоговых органов могут возникнуть к вам вопросы даже в том случае, если вы тратите взятые в долг денежные средства исключительно на бытовые нужды, ведь официально этих денег у вас и вовсе быть не должно.
Конечно, это станет заметно, только если вы берёте займ на достаточно крупную сумму, однако часто бывает, что большие займы берут именно у неофициальных заёмщиков.
К сожалению, дальнейшие последствия могут привести к достаточно печальном результате для обеих сторон. Для того, чтобы этого не произошло, вам никогда не стоит даже думать о том, чтобы иметь какие-либо отношения с неофициальными заёмщиками.
Проблема долгов
Если вы берёте займ у легальной и полностью официально микрофинансовой организации, то можете рассчитывать на то, что в случае возникновения каких-либо проблем они будут решены цивилизованным и законным путём. Если же вы имеете дело с неофициальными заёмщиками, то об этом не может быть и речи.
Любые проблемы будут решаться только так, как будет удобно займодателю, а ваши интересы и вовсе не будут учитываться. К тому же, вы не будете иметь никакой защиты от беспредела со стороны займодателя, который может принять решение буквально «выбивать» из вас долги даже при малейшей просрочке.
Задумайтесь: если официальные микрофинансовые организации сталкиваются со множеством различных проблем, связанных с непогашенными долгами, то как с такими же вопросами поступают «чёрные заёмщики»?
Они используют не коллекторские агентства, а самых настоящих вооружённых бандитов, которые способны сжечь вашу машину или даже поранить кого-то из близких. Это ещё один достаточно весомый аргумент в пользу официальный МФО.
Никаких договоров — никаких юристов
Очередная проблема, связанная с сотрудничеством с неофициальными заёмщиками заключается в том, что они (в некоторых случаях) и вовсе не заключается никаких договоров или даже расписок.
Это означает, что вы никак не защищены от полного беззакония со стороны того, у кого берёте деньги в долг. Он может попытаться в одностороннем порядке увеличить процентную ставку, сократить общую сумму выданных денежных средств и вообще всё, что только взбредёт ему в голову.
Какой смысл связываться с неофициальными заёмщиками, если от сотрудничества с ними вы можете получить лишь целый ворох ни к чему не нужных проблем и банальной головной боли?
Это не боевик — это ваши реалии
К сожалению, многие люди (несмотря на все предостережения) всё равно обращаются за помощью к нелегальным заёмщикам.
Анонимные угрозы
Ещё одна причина для беспокойства — это анонимные угрозы. Всё дело в том, что получить подобные «письма счастья» может даже тот, кто исправно выплачивает всю сумму долга и даже проценты.
Некоторые «чёрные заёмщики» предоставляют деньги в долг совсем не для того, чтобы зарабатывать на процентах: это откровенные бандиты, которые не гнушаются ничего. Они могут потребовать отдать им не только лишь взятую в долг сумму, но и своё личное имущество.
Если же вы обратитесь в полицию, то может оказаться так, что она подкуплена (особенно в небольших городах) криминальными авторитетами. В итоге вы окажетесь в практически полностью безвыходном положении.
Для того, чтобы избежать столь бедственного положения, вам нужно раз и навсегда забыть о самой возможности брать деньги в долг не у микрофинансовых организаций, а у неофициальных заёмщиков.
Некачественный сервис
Ещё одна причина в пользу легальных микрофинансовых организаций — это удобный сервис. Если вы имеете дело с МФО, то можете рассчитывать хотя бы на чистый офис и приветливых сотрудников. Если же речь идёт о какой-то мошеннической структуре или просто неофициальной, то кабинет, где вы будете получать свой займ, может напомнить допросную из старых советских фильмов.
Также неофициальные заёмщики вряд ли смогут предложить вам возможность взять займ онлайн или дистанционно. В отличии от них, порядочные микрофинансовые организации всегда задумывают о комфорте собственных клиентов. Это также означает, что вам не придётся терпеть излишние неудобства.
Сотрудники, которые могут дать полезные советы
К сожалению, если речь идёт о нелегальной конторе, то вам могут ждать не просто не приветливые сотрудники, а те, кто хочет вас натуральным образом «облапошить». Такие люди готовы вытянуть из вас все деньги, вплоть до последнего рубля.
Для этого могут использоваться различные методики и психотехники, которые существенно осложнят вашу жизнь. Для того, чтобы этого не произошло, вам следует задуматься о том, чтобы отправлять на займ во всеоружии, то есть в компании с профессиональным юристом, который расскажет вам обо всех проблемах, которые могут ожидать вас в случае, если вы подпишите тот либо иной документ.
Также вам следует задуматься о том, чтобы оформлять все документы с неофициальным заёмщиком лишь под чутким присмотром опытного юриста.
Везде обман!
Некоторые «чёрные заёмщики» любят обманывать своих клиентов везде и во всём. После подписания какого-либо документа может оказаться, что вы должны тому либо иному частному лицу достаточно большую денежную сумму, а процентная ставка может быть существенно выше той, о которой вы договаривались.
Всему виной — скрытые платежи, заметить которые способен далеко не каждый человек. В случае с легальными микрофинансовыми организациями вероятность обмана существенно ниже, чем в случае с непонятными людьми, не имеющими никаких разрешающих документов на подобную деятельность.
Источник
