Материнский капитал получают российские семьи, в которых родился второй ребенок. По существующим правилам под эти средства в банке разрешено оформить займ. Займ под материнский капитал является единственным инструментом для использования сертификата до исполнения ребенку 3 лет. Его оформляют в одном из банков и используют для улучшения жилищных условий.
В процедуре получения такого займа участвует несколько сторон. Это владелец сертификата, ПФР и банковское учреждение. Поскольку именно на Пенсионный Фонд наложена обязанность выплачивать деньги в рамках материнского капитала, за ним и конечное решение по одобрению кредита. Он имеет право на отказ, даже если человек отвечает банковским требованиям.
Займ носит целевой характер и призван улучшать жилищные условия граждан. Как правило, его используют для оформления ипотеки, в редких случаях — кредита на реконструкцию и восстановление жилой площади. Такое допустимо, только если малыш уже достиг трехлетнего возраста.
Выдавать денежные средства под маткапитал в микрофинансовых компаниях запрещено. Это законодательный запрет, который действует с 2015 года. Его появление связано с большим количеством денежных махинаций, наблюдавшихся со стороны многих организаций.
Когда мамы и папы начинают разбираться, как получить займ под материнский капитал, кажется, что сделать это крайне тяжело. На самом деле процесс не представляет особой сложности. Хотя оптимально, если у молодых родителей получится выделить несколько дней на оформление документов в спокойном режиме.
Процедура состоит из нескольких этапов. Первоначально нужно определиться с банком и подписать с ним кредитное соглашение.
Где взять данный кредит?Перечень необходимых документов
Но перед этим есть обязательное условие — обратиться с заявлением в Пенсионный фонд и предоставить паспорт, чтобы подтвердить личность обладателя сертификата. Если подача документов осуществляется через представителя, потребуется также и его паспорт. Если сертификатом владеет мать ребенка, а сделку по приобретению или возведению жилья заключал отец, понадобится еще его паспорт тоже, а также свидетельство о заключении брака. Что касается остальных бумаг, разные организации предъявляют свои требования к клиентам, поэтому перед оформлением займа под материнский капитал лучше сразу уточнить конкретный перечень.
На список документов влияет и цель получения заемных средств. Если это погашение долга за строительство, получается один расклад. Если внесение первоначального взноса за новую квартиру — другой.
Для осуществления первоначального взноса молодым родителям потребуются следующие документы:
- договор купли-продажи и выписка из Единого государственного реестра о праве собственности на недвижимый объект;
- договор долевого участия и бумага с информацией о сумме, которая уже внесена и о том, какой объем средств еще нужно внести;
- разрешение на строительство;
- кредитное соглашение на приобретение или постройку недвижимого объекта;
- ипотечный договор;
- обязательство оформить доли в новой квартире/доме для супруга и детей.
Если деньги планируется направить так, чтобы погасить задолженность и проценты по кредиту, потребуются:
- кредитное соглашение;
- справка о об оставшейся сумме долга;
- ипотечный договор;
- выписка из Единого государственного реестра о праве собственности;
- договор о долевом строительстве;
- выписка из реестра членов кооператива;
- обязательство оформить доли на мужа/жену и детей;
- бумага, подтверждающая получение средств по договору займа.
При подаче заявки вас ждет скоринг, который проверит вашу кредитоспособность. Если его результаты будут хорошими, выдача займа будет одобрена.
Риски
- Перед оформлением важно изучить, какие учреждения на законных основаниях могут выдать займ под материнский капитал. Это задача, требующая повышенного внимания, т.к. сегодня часто, особенно в интернете, встречаются рекламные материалы о предоставлении заемных средств под маткапитал. При этом большинство подобных организаций действует незаконно.
- Также стоит сравнить предложения и выбрать максимально выгодную программу. Различные банковские и финансовые организации предлагают разные условия сотрудничества. Часть из них предлагает скидки или участие в акциях. Бонусом, к примеру, может стать подписание договора кредитного страхования. Оптимально, если учреждение оказывается не только надежным, но и предлагает наиболее выгодные условия. Найдите время на изучение вопроса, кто готов дать лучшие займы под материнский капитал — в будущем это приведет к значительной экономии.
Воспользоваться материнским капиталом не разрешается не только для оформления займов в МФО. Средства также нельзя направить на выплату потребительских кредитов, полученных в банках и тех же микрофинансовых компаниях. Запрещается купить на них машину, бытовую технику, поехать отдыхать и т.п. При этом маткапитал может использоваться для погашения взятых даже до рождения малыша обязательств.
Семейный капитал — программа, разработанная государством в 2007 году в поддержку молодым семьям. Размер дотации составляет примерно 453 000 руб. и его выдача предусмотрена только один раз. Применить семейный грант можно для:
- Улучшения условий проживания — приобрести, построить или отремонтировать жилье; компенсировать потраченные на строительство (ремонт) деньги; внести начальный взнос по кредитам, включая ипотеку; погасить долг, проценты по займам после приобретения или строительства)
- Накопления (материнские пенсии);
- Обучения детей;
- Адаптации в социуме детей-инвалидов.
Возможная реализация
Займ под материнский капитал — денежная сумма, оформляющаяся владельцу сертификата и которая погашается за его счет до того момента, когда возраст ребенка еще не достиг трех лет. Оформлением занимаются российские банки, потребительские кооперативы и другие компании, способные предоставить ипотечный кредит.
Данный заём является целевым, и берут его лица, планирующие улучшить условия проживания. Воспользоваться им выгодно, например, в том случае, когда недостает средств для полной оплаты приобретаемой недвижимости. Разрешается погасить детскими деньгами основные долги с процентами по жилищному кредиту, а также внести первоначальные взносы по займам.
Оформление
При заключении сделки участвуют заемщик, ПФ и банк. В отличие от иных сделок за выплату долга несет ответственность Пенсионный Фонд, который выносит заключительное решение и вправе отказать даже в том случае, если заявка уже одобрена финансовой компанией. Выдача предусмотрена сроком приблизительно на полгода.
Чтобы заключить данный вид сделки и взять ссуду под семейный грант, предъявляются необходимые документы: паспорт заемщиков; свидетельства (о браке/разводе, рождении или усыновлении детей); сертификат на детские деньги или справка об их остатке (срок до одного месяца); выписка о регистрации; документы на приобретаемую недвижимость. По запросу ПФ могут потребоваться: заявление о распоряжении денежными средствами; СНИЛС; копии договоров.
На протяжении всего периода плательщик должен переводить только определенные проценты, а основная сумма выплачивается в конце установленного срока деньгами, переведенными из ПФ. Получение срочной ссуды затруднительно в связи длительным временем рассмотрения и одобрением заявки.
Источник
Займ под материнский капитал – это способ финансировать жилищные и некоторые другие семейные нужды по государственной программе по материальному стимулированию рождаемости. В связи с массовым характером этой программы и возможностью получить 466 тысячи 616 рублей, операции с материнским капиталом находятся в центре внимания многих финансовых структур и граждан.
Однако ясного понимания ситуации нет даже у тех, кто имеет непосредственное право на получение мат капитала, а реклама еще более запутывает ситуацию. Вокруг использования этих средств уже выросло немалое количество злоупотреблений и мошеннических схем. Главная причина этого в том что:
Материнский капитал в 2020 году не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели, связанные с улучшением жилищных условий, образованием, оздоровлением или пенсионным обеспечением матерей.
Чтобы правильно распорядиться материнским капиталом, получить под него жилищный займ или кредит в российском банке на законных основаниях, нужно четко знать некоторые правила.
- Материнский капитал выдается родителям (усыновителям) 2-го ребенка и следующих детей.
- Получают материнский капитал только граждане России, ребенку также следует иметь российское гражданство либо с рождения, либо на момент усыновления.
- Практические вопросы оформления и получения материнского капитала решает Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).
Мы не станем рассматривать здесь подробности этого процесса (их лучше уточнять на сайте пенсионного ведомства), скажем только, что вопреки распространенному заблуждению, материнский капитал выплачивается один раз, независимо от количества следующих детей в семье.
Право на материнский капитал подтверждается соответствующим сертификатом.
На что можно тратить материнский капитал?
Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный. Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности.
Оформить ипотеку
Система начисления материнского капитала действует в России с 2007 года. В прошлые периоды материнский капитал можно было получать наличными выплатами по 25 тысяч рублей. Сейчас этой возможности нет ни у кого, кроме семей, совокупный доход которых в расчете на одного человека, меньше 1,5 прожиточного минимума. Таким семьям может выплачиваться ежемесячное пособие равное одному детскому прожиточному минимуму для данного региона. Это составит от 8 тысяч 247 рублей до 22 тысяч 222 рублей. Выплачивается пособие до достижения ребенком полутора лет.
Все другие способы распоряжения материнским капиталом являются целевыми. Средства можно потратить на:
- покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
- строительство жилья своими силами или с помощью профессионалов;
- возмещение уже понесенных расходов на строительство и реконструкцию жилья;
- выплату первого и последующих взносов по ипотечным и прочим договорам займа (кредита) на покупку, строительство и реконструкцию жилья;
- платежи в рамках долевого строительства жилья;
- увеличение рассчитанной из величины текущих доходов суммы жилищного кредита на величину мат. капитала;
- образование любого ребенка в семье;
- поддержку детей-инвалидов;
- формирование накопительной части пенсии матери.
Последний пункт из этого списка популярностью не пользуется, момент получения материнского капитала и потребность в платном образовании обычно разделяет значительный отрезок времени.
Приобрести жилье только за счет мат. капитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда (на это уходит 2 месяца), но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала.
В результате наиболее популярным способом потратить материнский капитал становятся мероприятия по приобретению и улучшению качества семейного жилья. Целевой займ под материнский капитал обычно расходуется именно на это.
Как потратить материнский капитал на ипотеку или покупку жилья?
Ипотека становится все более частым способом приобретения жилья молодыми семьями и в перспективе останется им. Потому займы под мат. капитал часто идут на оплату купленных в ипотеку квартир и домов. Второй массовый способ приобретения жилья – покупка квартиры или дома на вторичном рынке. Рассмотрим общие алгоритмы действий для каждого варианта.
Погашение ипотеки из средств материнского капитала может происходить так:
- Получатель ипотечного кредита (займа) регистрирует право собственности на жилье в Росреестре. В соответствующих документах отмечается, что жилье находится в залоге у кредитора.
- В банке оформляется справка о сумме задолженности по ипотеке.
- Справка, пакет дополнительных документов и заявление на использование материнского капитала передаются в Пенсионный фонд.
- Примерно месяц ПФР обрабатывает заявление, еще месяц уходит на перевод средств материнского капитала банку.
- После этого банк-кредитор пересчитывает оставшуюся задолженность, формирует новый кредитный календарь.
- Заемщик выплачивает кредит на новых условиях.
- После полного погашения ипотеки с жилья снимаются кредитные ограничения.
- Жилье, купленное за счет материнского капитала, оформляется не как индивидуальная собственность, но как общее имущество всей семьи.
Как оформить целевой займ под материнский капитал?
В качестве иллюстрации рассмотрим другой вариант – покупку жилья за счет материнского капитала. Без банковского кредита, но с помощью займа небанковской организации. Это может происходить по такому алгоритму:
- Клиент выбирает подходящее жилье.
- Затем заключает договор с фирмой-займодавцем.
- Операция в установленном порядке оформляется в Росреестре.
- Займодавец переводит продавцу жилья определенную сумму.
- Документы по сделке передаются на рассмотрение в Пенсионный фонд.
- Пенсионный фонд в течение 2-х месяцев переводит фирме-займодавцу всю сумму материнского капитала.
- Заем, если он был оформлен ровно на сумму мат. капитала, погашается.
Заработок фирмы выдавшей заем состоит в разовой комиссии. Эта фирма получает всю сумму в 4266 тысячи 616 рублей, но делает продавцу жилья меньший платеж (400 – 420 тысяч). Разница становится платой за выдачу займа.
Получение кредитов и займов под материнский капитал имеет ряд сравнительных достоинств:
- не требуется подтверждение дохода, точнее требуется только на суммы превышающие размер мат. капитала;
- действуют льготные требование к стажу работы;
- не подлежит уплате сумма долга в размере материнского капитала, но только проценты по ней.
Займы под мат. капитал получать тоже легче и выгодней других аналогичных продуктов.
Описанные варианты использования материнского капитала законны.
Но есть немало менее законных способов его использования. Мы не будем рассматривать их подробно. Обычно они заключаются в продаже обладателю мат. капитала недвижимости по явно завышенной цене. Часть разницы между настоящей и фиктивной ценой отдается клиенту наличными. Такие способы не только незаконны, но и невыгодны, т.к. займодавец забирает себе значительную сумму.
Где взять займ под материнский капитал?
Взять займ под материнский капитал можно не у всех профессиональных участников кредитного рынка. С недавнего времени из этого списка исключены микрофинансовые организации (МФО). Рассчитываться с МФО средствами материнского капитала также нельзя. И это не единственное ограничение пользования такими деньгами в заемных отношениях.
Самое массовое предложение займов под материнский капитал обеспечивают банки. Вот условия нескольких известных кредитных учреждений:
Однако взять жилищный заем под материнский капитал можно не только в банках, но и в потребительских кооператива, а также других организациях предлагающих такие займы. Однако дешевле всего обходится именно банковский кредит.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Как выбрать МФО для получения займа
Следующая статья
Где взять займ под залог недвижимости — условия, предложения МФО
Источник
Получить займ под материнский капитал наличными и срочно в Москве на законных основаниях практически нереально. Большинство финансовых компаний, предлагающих выдать ссуду под обеспечение маткапиталом, действуют либо в обход законов, либо напрямую их нарушают. Однако в отдельных банковских организациях или потребительских кооперативах можно оформить целевой кредит с разрешения Пенсионного Фонда РФ.
Важно! Любые попытки незаконно использовать государственную поддержку расцениваются как мошенничество. Поэтому не стоит прибегать к услугам сомнительных лиц и компаний, гарантирующих выдачу наличных на руки. Такое «сотрудничество» грозит потерей не только финансов, но и свободы.
Как можно получить займ под маткапитал?
Основное назначение денежного пособия молодым семьям – улучшение условий жизни. Переводя с юридического на русский можно сказать, что главная задача господдержки заключается в пособничестве приобретения собственного жилья. А потому получить деньги на руки будет крайне сложно, так как движение финансов контролируется ПФ, который тщательно отслеживает законность любой сделки, где задействован сертификат маткапитала.
Важно! Собравшись реализовать собственное право на финансовую поддержку через банк, соберите максимально возможный пакет документации – это заметно облегчит и процесс оформления, и условия кредитования (процентные ставки, сроки, отсрочки платежей).
Основные виды использования капитала:
- Покупка квартиры – банки легко оформляют ипотеку под материнский капитал, потому что получают двойную страховку – госпомощь обеспечит выплаты, а жильё, остающееся в качестве залога, послужит дополнительной гарантией;
- Приобретение или постройка дома – оформить кредит на покупку дома проще, чем на строительство, потому что земельный участок с недостроенным зданием представляет не слишком ликвидный залог;
- Реконструкция жилья – реконструкция жилья предполагает перепланировку или расширение жилой площади, возведение дополнительных помещений или пристроек. Взять взаймы на капитальный ремонт под матпомощь не удастся;
- Погашение долга – если семья оформила ипотеку еще до рождения ребёнка и исправно вносила ежемесячные выплаты, то пособие вполне законно используется на полное или досрочное погашение задолженности.
Важно! Погашать просроченные платежи или полученные штрафные санкции при помощи маткапитала запрещено и ни один банк на это не пойдёт.
Получается, что с точки зрения закона единственным вариантом обналичивания МК остаётся продажа жилой площади после выплаты ипотеки?
Почти, но не совсем. Существует возможность получить срочный займ под материнский капитал, если новоиспечённые родители не нуждается в повышении качества условий жизни, то есть молодые люди уже имеют квартиру или дом, находящийся в их совместной собственности. Такой возможностью является оформление целевого кредита, например, на покупку автомобиля, в одной из компаний, с которой сотрудничает Пенсионный фонд. Конечно, от подачи заявки и рассмотрения дела в ПФ РФ до подписания договора с банком пройдёт как минимум 30 дней, поэтому говорить о срочности не приходится, но такой путь стал альтернативой для получения живых денег.
Можно ли получить срочный займ под маткапитал в МФО?
Президент РФ в 2015 году подписал указ, запрещающий микрофинансовым организациям выдавать деньги под государственные гарантии. Были изменены статьи 8 и 10 ФЗ №256, которые запретили компаниям, работающим на базе ФЗ №151, выдавать кредиты, обеспеченные МК. Такое решение властей было основано на участившихся случаях мошенничества, когда незаконно обналичивались сертификаты. Благодаря определённой юридической свободе многие МФО до 2015 года выдавали ссуды под гарантию материнских выплат, обходя законы при помощи сделок и махинаций с недвижимостью, непригодной для жизни, которая в документации числилась как нормальная жилплощадь.
Займ в КПК
Внесённые правки коснулись не только деятельности МФО, но и кредитных потребительских кооперативов. Тем не менее эти организации могут законно ссужать людей деньгами под материнский капитал, если период их официального существования превышает 3 года. Преимуществом кредитования в КПК (Кредитный потребительский кооператив) станет более лояльное отношение к заёмщику. Например, для получения кредита на решение квартирного вопроса не придётся собирать документы по всем инстанциям и переживать о состоянии кредитной истории.
Выводы
Как видите, способов получить ссуду наличными под материнский капитал в рамках закона очень мало. Однако нельзя сказать, что их нет вовсе. Получить больше информации о возможностях обналичивания госпомощи можно у кредитного брокера, который знает финансовые учреждения имеющие право и готовые кредитовать молодых родителей под обеспечение МК.
Полезна ли для Вас была статья?
Получите бесплатную консультацию по получению срочного займа под материнский капитал
Источник
