Здравствуйте! Зависит от того, сколько у Вас активных займов (если более 2-3), то скорее всего нет.
Банки в принципе не любят клиентов с активными микрозаймами. И ни один из них, конечно, не рефинансирует их. Хоть в интернете и есть подобная реклама — нет, это развод и т.п. Программа рефинансирования в любом банке, где они есть, направлена только на рефинанс любых кредитов, выданных в других банках.
Есть возможность оформить кредит и с его помощью закрыть МФО.
НО! Важно сколько активных мфо и нет ли по ним просрочек. Если 1-2 микрозаймов и можете подтвердить доход, то несколько банков могут и одобрить. Но не такие как ВТБ, Сбер, Альфа, Рос и т.п. — они сразу откажут только из-за наличия активных займов. Тем более сейчас, когда стали еще жестче рассматривать клиентов из-за кризиса. Кредитной истории придают большое значение.
Помогаем быстро разобраться в сложных финансовых вопросах · vbr.ru
Банковские учреждения прямо перекредитованием договоров, оформленных в микрофинансовых структурах, не занимаются. Считается, что это – не надежное предприятие. Поэтому заемщику придется получать деньги в рамках простого потребительского кредита. Ими самостоятельно перекрывать имеющуюся задолженность. И далее просто рассчитываться по новому договору…. Читать далее
Где взять займ, если есть неоплаченные займы?
финансовый блогер, автор дзен-канала Деньготека и сайта dengoteka.com
Если у вас есть неоплаченные займы, значит ваша кредитная история испорчена. В этом случае новые займы или кредиты будет взять крайне затруднительно — кредиторы не любят ненадёжных заёмщиков. Банки таких заёмщиков вносят в межбанковский стоп-лист на несколько лет, у микрофинансовых общих стоп-листов нет, но кредитные истории перед выдачей денег они проверяют и немногие согласятся выдать деньги. Чтобы рассчитывать на МФО, вам сначала хотя бы нужно погасить старые просрочки и задолженности.
На более лояльное отношение можно рассчитывать, если у вас есть что-то в залог — например, машина или драгоценности. В этом случае финансовые организации дают займы даже с плохой кредитной историей и просрочками. Так как для кредитора выданные деньги будут защищены не честным словом, а залогом.
Так что если у вас есть автомобиль, можете попробовать взять займ под ПТС (обратиться в специализированную фирму по выдаче таких займов или даже в банк — в этом случае плохая кредитная история может не сыграть решающей роли на решение). А если есть драгоценности, например, золотые цепочки, часы или кольца, можете обратиться в ломбард
Прочитать ещё 1 ответ
Как не платить кредит?
Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в… · urstart.ru
Здравствуйте.
Вы должны быть добросовестным заемщиком, который попал в трудную ситуацию. Таким образом, не обманывайте банк, вовремя уведомляйте о возникших сложностях, не скрывайтесь от кредиторов.
Для того чтобы отсрочить выплаты по кредиту или списать имеющуюся задолженность, вы можете:
- Проявить собственную инициативу, сообщив банку о том, что вы находитесь в непростой ситуации, вследствие чего не можете вовремя платить по кредиту. Представляйте документы, которые подкрепят правдивость того, что вы не работаете и т. п. Таким образом, банк может пойти навстречу, предоставив отсрочку по потребительским и ипотечным кредитам.
- Общаться с сотрудниками банка и договариваться о реструктуризации долга. Для этого вы должны в письменной форме попросить банк об изменении графика выплат, уменьшения процентной ставки, уменьшить суммы ежемесячного платежа.
- Воспользоватьсяь кредитными каникулами, ипотечными каникулами.
Если игнорировать звонки сотрудников банка, в течение длительного времени не платить кредит, то к делу могут подключиться коллекторы. Поэтому, если вы можете доказать свою финансовую несостоятельность, если имеющихся доходов никак не хватает на оплату кредитов, то рассмотрите вариант с признанием себя банкротом.
Прежде всего необходимо отметить, в каких случаях физические лица могут подать заявление в арбитражный суд для признания банкротства (смотрите рисунок ниже).
Хочу отметить, что вы можете подать заявление на банкротство даже в том случае, когда размер задолженности составляет менее 500 тыс. рублей. А период неуплаты обязательных платежей меньше, нежели 3 месяца. Вам необходимо доказать свою неплатежеспособность в таком случае.
Далее остановимся на этапах банкротства, которые нужно пройти (смотрите рисунок ниже).
Для инициации процедуры банкротства гражданина необходимо подготовить такие документы:
А теперь кратко опишу последовательность действий:
- Гражданин-должник посредством, к примеру, Единого федерального реестра сведений о банкротстве ищет для себя финансового управляющего. Пообщайтесь, договоритесь о сотрудничество в деле о банкротстве.
- Должник составляет заявление о признании себя банкротом, указывает в нем причину своей неплатежеспособности, а также СРО, из членов арбитражных управляющих которой он желает, чтобы арбитражный суд назначил финансового управляющего.
- Направляете копию заявления о несостоятельности всем тем кредиторам, которым вы должны. Обязательно копии заявлений отправьте заказными письмами с описью вложения.
- В соответствии со ст. 213.4 Закона о банкротстве нужно собрать документы. Скажем так, необходимых бумаг немало. Для каждого случая должнику потребуется время, чтобы подготовить необходимую документацию.
- Подать заявление и документы нужно в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. А также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей, а на депозитный счет суда положить 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего).
- Суд рассматривает заявление и принимает решение. Далее арбитражный суд признает обоснованным заявление и ведет процедуру реструктуризации или признает необоснованным и не рассмотрит заявление.
Да, каждый решает как ему лучше пройти процедуру банкротства – самостоятельно или с помощью юристов. Я никого не агитирую обращаться к нам или к другим юридическим фирмам. Просто анализируйте свои силы, а также знания, и выбирайте тот шаг инициации процедуры банкротства, который для вас ближе всего.
Прочитать ещё 12 ответов
Источник
Займы в МФО в большинстве случаев являются нецелевыми, поэтому использовать одобренную сумму вы можете по своему усмотрению, в том числе и на погашение уже имеющихся займов.
Стоит ли брать займ на погашение займа?
Брать деньги в кредитной организации с целью погашения имеющихся долгов целесообразно, если условия нового займа позволят заемщику сэкономить средства и сделают выплаты более комфортными. Это оправданная мера в случае, если клиент в силу каких-либо причин больше не может выплачивать имеющийся кредит на прежних условиях. Новый займ можно оформить под более низкий процент и на более длительный срок, что позволит заемщику снизить финансовую нагрузку, избежать возникновения просрочек и ухудшения кредитной истории.
Куда обратиться?
Для получения займа на погашение просроченных займов заемщик может обратиться в банк или микрофинансовую организацию. Сумма займа в МФО, как правило, не превышает 50 000 рублей, а срок кредитования ограничивается несколькими месяцами. В случае неисполнения заемщиком условий договора предусмотрены штрафы, которые будут с каждым днем увеличивать сумму задолженности.
Дадут ли займ, если есть просрочки?
Банки не кредитуют клиентов с открытыми просрочками. Для получения займа заемщики с просроченной задолженностью могут обратиться в МФО. Микрофинансовые компании более лояльно относятся к такой категории клиентов, поэтому шансы на одобрение займа здесь существенно выше.
Где еще можно взять деньги?
Чтобы погасить невыгодные займы, клиент может обратиться в банк и выбрать удобный для себя вариант кредитования:
- оформление кредитной карты;
- потребительский кредит;
- рефинансирование.
Условия кредитования в банке, как правило, более выгодные, чем в микрофинансовых компаниях, но и требования к клиентам более строгие. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита для погашения займа в МФО, заемщику лучше всего обратиться в банк, клиентом которого он уже является. К своим зарплатным клиентам, а также заемщикам, успешно погасившим кредит, банки относятся с большим доверием, поэтому вероятность получения кредита достаточно высокая.
Часто задаваемые вопросы
Через сколько времени можно взять повторный займ?
Большинство МФО выдает повторный займ только после погашения первого. Но некоторые микрофинансовые организации готовы снова выдать деньги даже через 10 минут после того, как клиент оформил первый займ. Все зависит от условий, на которых заемщик подписывает документы. Главное – чтобы не было просроченных задолженностей, а сумма займа была меньше предыдущей.
Можно ли реструктурировать займ?
Это доступно только в том банке, где был оформлен займ. Причем МФО оставляет за собой право как согласиться на эту процедуру, так и отказать в этом заемщику. Если есть просрочки по действующему займу, то вероятность одобрения будет очень мала. На реструктуризацию имеют шансы люди:
- с положительной кредитной историей;
- постоянные клиенты этого МФО;
- которые заранее пришли и попросили помощи.
Многие компании предлагают своим клиентам пролонгацию – увеличение срока займа, за который нужно будет выплатить только проценты.
Где получить займ с просрочками?
Намного меньше МФО, которые готовы дать займ при текущих просрочках по другому займу. Такие сервисы, как Platiza и «Доброзайм» часто не проверяют кредитную историю и могут выдать займ под 1-1,9% в сутки.
Источник
Перекредитованием занимается не всякий банк: чтобы активно рефинансировать, организация должна быть крупной и надежной, способной взять на баланс кредиты с высоким риском невозврата. Со своей стороны, клиенту мало одной возможности перекредитоваться: новые условия по кредиту должны быть ощутимо выгоднее прежнего договора с банком. В статье Bankiros.ru разбирается, где лучше оформлять рефинансирование и как еще можно закрыть старый кредит.
Стоит ли брать кредит, чтобы погасить другой кредит?
Россияне предельно закредитованы: с периодичностью в несколько лет уровень их долговой нагрузки бьет рекорды. Спешно брать кредиты в такой ситуации кажется безумным, ведь это путь к очередному тупику. Но есть вариант выгодного перекредитования — это когда взамен прежней ссуды оформляется новая, но на более интересных для заемщика условиях. Что может изменить перекредитование:
- Главное — снизится процентная ставка;
- Удлинится срок погашения долга;
- Увеличится сумма кредита;
- Будет пересмотрена валюта.
Перед тем, как взять на себя новое долговое обязательство, нужно подготовиться: проанализировать условия кредитора и убедиться, что новое соглашение принесет больше выгоды, чем убытков.
Где можно взять?
- Рефинансирование. Это официальный банковский термин, которым обозначают перекредитование. Рефинансируя кредит, вы заключаете новый договор на более выгодных условиях, чтобы полностью или частично погасить имеющийся долг. Обратиться за такой услугой можно в свой банк или сторонний.
- Новый кредит. Погашение предыдущего кредита — основное условие в договоре рефинансирования. Этой сцепки можно избежать, если взять в банке нецелевой кредит. Его средства заемщик тратит на свое усмотрение, но в т.ч. может направить на закрытие имеющихся долгов (полностью, частично или в своем графике — в общем, как ему вздумается);
- Кредитная карта. В рамках лимита владелец карты занимает у банка деньги — их можно потратить на ипотеку или обыкновенный потребкредит. Но чем хорошая кредитка: если погасить долг до конца льготного периода, банк не начислит процент. Если льготный период достаточно длительный, то с картой погашать старый кредит будет выгоднее;
- Займ. В отличие от банковской ссуды, выдать займ под расписку могут физические лица — с начислением процента или без. Если удастся согласовать условия выгоднее кредитных, займ сэкономит десятки и сотни тысяч рублей.
- Обычный долг. Такой можно попросить у знакомых и друзей даже без расписки. Преимущество— в частных взаимоотношениях люди не стремятся заработать, а хотят помочь. Поэтому долги обычно обходятся без процентов, а значит — позволяют закрыть кредит без переплат.
Но основным способом перекредитования остается, конечно, рефинансирование. Почему так? Долги и займы плохи тем, что не всегда находится частное лицо, готовое их предоставить в нужном размере и на длительный срок. Кредитной картой можно экономить частично, но ощутимо снизить долговое бремя она не позволит. Взять новый кредит — проблематично, если на вас уже «висит» несколько долгов в банках (за это отвечает показатель закредитованности клиента). Остается рефинансирование — эта услуга лишена названных недостатков.
Выгодно ли рефинансирование?
Да, рефинансирование приносит реальную экономию, но только в одном случае — если вы успешно подобрали программу. Эксперты называют два необходимых условия:
- По итогам перекредитования ставка должна снизиться хотя бы на 1-2%;
- В стоимость рефинансирования надо закладывать допрасходы — минимум страховку, а при наличии залога — еще и новую оценку имущества.
Еще на выгодность влияет сумма кредита. Чем больше остаток задолженности, тем большую пользу принесет даже небольшая разница в проценте.
Сколько можно сэкономить?
Проиллюстрируем на примере. В 2015 году по ипотеке действовали высокие ставки — порядка 14% годовых. Предположим, что на таких условиях семья приобрела двухкомнатную квартиру, взяв в долг 2,5 млн рублей на 15 лет. Но уже к 2018 году ставки снизились — теперь ипотеку стали выдавать под 9%. Какова же возможная выгода семьи от перекредитования?
- По изначальным условиям платеж по ипотеке составлял 33 тыс. рублей;
- К началу 2018 года семья успела внести 36 платежей. А это значит, остаток задолженности только по «телу» кредита составлял 2 млн 523 тыс. рублей, не считая банковских процентов сверху;
- Получается, с учетом новых ставок — 9% — к 2030 году семья смогла бы сэкономить порядка 1 млн. 500 тыс. рублей, если бы решилась рефинансировать. Снизилась бы сумма минимального платежа — до 24 тыс. 900 рублей.
Разумеется, в случае потребкредитов речь идет о меньших суммах. Но рефинансирование однозначно выгодно, особенно когда происходят колебания на кредитном рынке. Чтобы проверить, выгодно ли рефинансирование для вашего кредита, предлагаем воспользоваться калькулятором. Все расчеты из примера мы произвели именно в нем.
Банки, выдающие кредит на погашение других кредитов
На Bankiros.ru есть полный каталог программ по рефинансированию от российских банков. Для пользователей работает фильтр: можно указать сумму к перекредитованию и срок, отметить галочкой дополнительные условия («без справок», «без поручителей», «наличными» и т.д.). После того, как фильтр заполнится, сайт подберет для вас подходящие варианты рефинансирования.
А пока для примера рассмотрим несколько кредитов на погашение кредитов других банков:
Рефинансирование в Альфа-Банке
В Альфа-Банке рефинансируют кредиты суммой от 50 тыс. до 5 млн рублей. Но клиент получает средства не только на погашение кредитов других банков — одобренная сумма может быть больше. Вместе с рефинансированием клиентам выдают дополнительные средства на любые цели. И все это — без увеличения ежемесячного платежа.
Процентная ставка начинается от 9,9% годовых, но в конкретном случае зависят от:
- Статуса клиента – новый он или получает зп в банке.
- Суммы к рефинансированию — чем она больше, тем ниже ставка.
Сильная сторона банка — быстрое обслуживание. Можно подать заявку на объединение до пяти кредитов в один, а положительное решение узнать за две минуты. Оформление рефинансирования происходит в день обращения.
Рефинансирование в банке ВТБ
ВТБ рефинансирует кредиты на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей. Вместе с перекредитованием можно получить на руки дополнительные деньги, а для удобного погашения банк бесплатно выпустит карту. Есть интересные опции — льготный платеж на 3 месяца и кредитные каникулы.
Процентная ставка начинается от 7,5% годовых, но в конкретном случае зависит от:
- Суммы рефинансируемого кредита;
- Наличия/отсутствия страховки;
- Статуса клиента – новый он или уже обслуживается в банке.
Соответственно, самый выгодный процент получат зарплатные клиенты, которые оформили страховку при рефинансировании крупного кредита – от 1 000 000 рублей. Кстати, если вы уже обслуживаетесь в ВТБ, не нужно собирать пакет документов. Остальным заявителям придется подтвердить занятость и доход.
Как оформить рефинансирование?
В целом, рефинансирование мало чем отличается от обычного кредитования: сотрудники банка проверяют платежеспособность заемщика, соотносят степень риска с ожидаемой финансовой выгодой. Если вопросов не возникает, заключают новый договор.
Со стороны клиента процедура рефинансирования происходит в несколько этапов:
- Предварительная заявка. Обычно она сопровождается консультацией: банк разъясняет условия перекредитования для конкретного заемщика.
- Сбор документов и подача их в отделение. В некоторых банках менеджеры сами выезжают по адресу заявителя, где и подписываются бумаги.
- Ожидание решения от банка. Сроки зависят от организации: чем она консервативнее, тем дольше проверяют клиента.
- Подписание нового договора. Здесь важно внимательно прочитать условия: даже после согласования, заемщик может вносить коррективы в текст.
- Погашение долга в банке, где был оформлен первый кредит. После этого этапа обязательства перед старым кредитором перестают существовать.
- Выплаты по новому кредиту. Теперь клиент может перечислять платежи новому банку — по условиям рефинансирования.
Если кредит был обременен залогом, то процедура усложняется: кроме шагов описанных выше, нужно перерегистрировать предмет залога (недвижимость или авто).
Если плохая кредитная история?
Часто в описаниях к программам рефинансирования можно увидеть требование: никаких просрочек по действующим кредитам. И действительно, для большинства банков незакрытая задолженность — стоп-сигнал при рассмотрении заявки. Но на практике к каждому клиенту подходят индивидуально: например, даже должникам могут предложить рефинансирование (правда, на не самых выгодных условиях).
Если ваше кредитное прошлое неидеально, попробуйте повысить свои шансы одним из способов:
- Улучшите кредитную историю. Это главное — если имеются открытые просрочки, закройте их до обращения в банк;
- Докажите, что находились в трудных жизненных обстоятельствах. Можно представить медицинские справки, указы о сокращении рабочих часов или заработной платы;
- Обращайтесь в банк, в котором обслуживаетесь. Известно, что самый лояльный подход — к клиентам, которые получают в данной организации зп или держат депозит;
- Предоставьте банку высоколиквидный залог. Вариантов здесь два — недвижимость или транспортное средство. Можно найти поручителя, но для рефинансирования такой вид обеспечения — редкость.
Стоит быть готовым, что просрочками вам откажут в рефинансировании. Если денег нет даже на покрытие текущих долгов, обратитесь в свой банк за реструктуризацией или кредитными каникулами.
Обращение в МФО
Микрофинансирование — это крайняя мера для погашения кредита. Иди на нее стоит, только если свой банк отказался реструктурировать долг, а сторонние организации отклонили заявки на рефинансирование. Дело в том, что в МФО взимаются высокие проценты — гораздо выше банковских, и начисляются они посуточно. Поэтому, обратившись за микрозаймом, вы существенно переплатите.
Если же кроме МФО не осталось ни одного варианта погасить долг, подбирайте микрокредит тщательнее. Для этого воспользуйтесь каталогом Bankiros.ru. В нем мы собрали займы только от проверенных компаний — имеющих лицензию и зарегистрированных в государственном реестре. В фильтре можно указать сумму, срок погашения и способ выдачи денег. Вполне возможно, что в рамках вашего запроса МФО предлагают акцию — сезонное снижение ставки или первый займ под 0%.
Подобрать займ под 0 процентов
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
23 563 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник