Кто получит кредит
Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:
- не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
- не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
- количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).
Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.
Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:
- малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
- средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.
Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.
Условия кредитования
Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.
Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.
Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.
Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.
На какую сумму можно рассчитывать
Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:
- численности сотрудников по данным ПФР;
- размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
- периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.
Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.
ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:
- Количество сотрудников — 20 человек.
- Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.
- МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
- Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.
ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.
Какие банки выдают кредиты
На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).
Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.
Документы для получения кредита
В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:
- Заявление на кредит.
- Учредительные и правоустанавливающие документы.
- Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
- Штатное расписание и список сотрудников.
- Последний сданный отчёт СЗВ-М.
Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.
Не пропустите новые
публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Источник
Одной из мер поддержки бизнеса в условиях пандемии COVID-19 является предоставление льготных кредитов на оплату труда сотрудников. Кто имеет право на такую помощь и как взять кредит на зарплату, разбирается Zaim.com.
Кто имеет право оформить льготный кредит
Кредит по льготным условиям на выплату зарплаты сотрудникам имеют право получить как малые и средние компании, так и крупные фирмы. Однако они должны работать в отраслях, признанных властями пострадавшими.
ВАЖНО! Компания, которая является субъектом малого и среднего бизнеса, попадает под условия, если ее основной или (!) дополнительный ОКВЭД есть в специальном списке правительства. Крупные компании могут воспользоваться льготным кредитованием, если их основной ОКВЭД включен в этот перечень.
Помимо указанных выше требований, компания должна соответствовать следующим условиям:
- стандартный пункт — компания не должна находиться на стадии ликвидации, реорганизации или банкротства;
- работать на рынке компания должна не менее 1 года. Тем, кто открылся недавно и сразу попал под карантинные ограничения, — не повезло;
- необходимо, чтобы в прошлом компания хотя бы раз уплачивала налоги. Следовательно, те, кто постоянно сдают нулевую отчетность, на льготный кредит претендовать не могут;
- для компаний, которые не относятся к категории «малое предприятие» и «микропредприятие», предъявляется следующее требование: в отчетном месяце (месяце, в котором подается заявка на кредит) количество работников должно составлять не менее 90% от показателя предыдущего месяца.
Как получить кредит на зарплату сотрудникам
Для того чтобы получить льготный кредит, необходимо направить заявку в банк, который является участником программы. Кредиты на зарплату выдают следующие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, МСП Банк, Банк «Кузнецкий», ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК, Банк ПТБ, ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК, КБ «Хлынов», ВЛАДБИЗНЕСБАНК, РНКБ Банк, Совкомбанк, Банк «КУБ», Банк «Снежинский», КБ «Энерготрансбанк».
Все нюансы, как получить беспроцентный кредит на зарплату, в том числе какие документы нужно представить, уточнить лучше непосредственно в банке.
Обращаем внимание, что кредитная организация не должна при предоставлении кредита начислять комиссии или взимать какие-то сборы. Однако если условия договора не выполняются, на заемщика будут начислены штрафные санкции.
Также важно отметить, что компания может выбрать любой банк для получения кредита, а не только тот, в котором у нее оформлен зарплатный проект.
Какую сумму можно оформить
Размер кредита ограничен и зависит от количества сотрудников. Формула максимально возможной суммы следующая:
МРОТ (минимальный размер оплаты труда) × количество сотрудников (те, с кем заключены трудовые договора) × 6 месяцев.
Также учитываются районные коэффициенты МРОТ. Напомним, МРОТ составляет 12 130 рублей.
Как правило, численность работников банк определяет исходя из сведений, которые компания направляет в Пенсионный фонд.
Условия предоставления
Мера поддержки называется «Беспроцентный кредит на зарплату сотрудникам», однако не такой уж этот кредит и бесплатный.
Максимальный срок кредитования составляет 1 год. В течение первого полугодия пользование заемными средствами действительно бесплатное, однако со второго полугодия начисляются проценты в размере «ставка Центробанка минус 2 п. п.». То есть в течение первых 6 месяцев действует отсрочка основного долга, а по истечении полугода начисляются аннуитетные платежи.
Источник
Крупные российские банки совместно с Центральным Банком и правительством утвердили проект поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса путем выдачи кредитов на зарплату со стопроцентным субсидированием процентов. В программе участвуют более 60 банков, но непосредственно кредитование осуществляет банк, который ведет зарплатный проект предприятия. Это одна из мер помощи российскому бизнесу, серьезно пострадавшему от ограничений, которые были введены в связи с пандемией коронавируса.
Кто может рассчитывать?
В программе могут участвовать индивидуальные предприниматели, предприятия малого и среднего бизнеса, существующие не менее года и относящиеся к одной из следующих отраслей:
- транспорт;
- туризм и гостиничный бизнес;
- образование;
- общественное питание;
- развлечения и досуг;
- бытовые услуги;
- физкультура и спорт.
Согласно российскому законодательству, субъектами малого бизнеса признаются компании, численность сотрудников которых не превышает 100 человек, а годовой доход – не более 800 млн. рублей в год. К микропредприятиям относятся компании с численностью сотрудников не более 15 человек и ежегодным доходом не выше 120 млн. рублей.
Обязательным условием для получения льготного кредита является сохранение численности персонала на весь срок кредитования. Допускается сокращение количества сотрудников не более чем на 10%.
Какая сумма кредита на зарплату?
Сумма кредита на заработную плату зависит от численности сотрудников компании и минимального размера оплаты труда, принятого в рассматриваемом регионе. Чтобы рассчитать максимально возможную сумму кредита, необходимо количество сотрудников умножить на МРОТ и на 6 (в соответствии с количеством месяцев кредитования). Ставка составляет 0%, срок кредита – не более 6 месяцев. Заявления будут рассматриваться в течение одного дня. Для оформления потребуется минимальный пакет документов.
Кредит на зарплату под 0 процентов в Сбербанке
Льготный кредит на зарплату штатным сотрудникам пострадавших компаний будет выдаваться на 1 год с возможностью полугодовой отсрочки по основному долгу. Ставка на первые полгода составит 0%, после чего будет повышение до 4%. Получить льготный кредит смогут компании из наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции отраслей, присутствующие на рынке более года и имеющие активный зарплатный проект в Сбербанке. Воспользоваться предложением возможно только при условии сохранения рабочих мест за всеми сотрудниками компании на протяжении всего периода кредитования.
Проверить возможность получения беспроцентного кредита клиенты могут в Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого необходимо авторизоваться в сервисе. Если предложение вам доступно, оно автоматически отобразится в личном кабинете. Здесь же вы сразу сможете увидеть сумму, рассчитанную по параметрам вашей компании. Для оформления заявки достаточно нажать на кнопку «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых».
Беспроцентный кредит в ВТБ банке
С 30 марта 2020 года ВТБ запускает программу реструктуризации ранее оформленных кредитов. Проект направлен на поддержку предприятий малого и среднего бизнеса. Полученные средства можно использовать для погашения основного долга, начисленных комиссий и процентов. При необходимости предоставляется отсрочка выплат на срок до полугода. Ставка будет рассчитываться в индивидуальном порядке.
Кредит на зарплату в МСП Банке
С 1 апреля кредит под 0 процентов на зарплату работникам предприятий, пострадавших от пандемии коронавируса, будет выдавать банк МСП. Его основное назначение – выплата заработной платы штатным сотрудникам в течение 6 месяцев с момента выдачи займа. Для действующих клиентов оформление беспроцентного кредита будет проходить по упрощенной схеме.
Помимо этого, действующие клиенты банка могут воспользоваться реструктуризацией открытых кредитов в индивидуальном порядке. В рамках поддержки может быть предоставлена отсрочка выплат, увеличены сроки кредитования и пересмотрен график платежей. Новым клиентам, являющихся субъектами МСП и пострадавших от пандемии коронавируса, банк предлагает индивидуальный подход и эффективную помощь в решении проблем.
Поддержка и развитие малого и среднего предпринимательства является приоритетным направлением деятельности МСП. Кредит на зарплату позволит многим компаниям выплатить зарплату сотрудникам и сохранить рабочие места.
Где еще можно взять кредит без процентов?
Если предприятие по одному или нескольким критериям не попадает под действие программы, можно оформить кредитную карту с большим льготным периодом. Полученные средства помогут решить текущие проблемы и поддержать бизнес. При соблюдении условий льготного периода вам не придется платить за пользование кредитом, что позволит сэкономить существенную сумму.
Карты с продолжительным льготным периодом и большим кредитным лимитом представлены в продуктовой линейке всех крупных банков:
- Альфа-Банк «100 дней без процентов»
- ВТБ Мультикарта
- УБРиР «120 дней без процентов»
- Тинькофф Платинум
Кредитный лимит определяется индивидуально для каждого заемщика.
Кроме кредитных карт можно посмотреть займы и выбрать МФО, которое дает первый займ без процентов.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
8 143 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Как получить кредитные каникулы?
Следующая статья
Что делать с кредитами в кризис?
Источник
Если ваш бизнес несет убытки, но вы не распускаете штат и ищите варианты обеспечивать работников зарплатой, можно попросить у банка беспроцентный кредит. Такие льготные кредиты поддержаны государством.
Ак Барс Банк участвует в программе и уже выдает кредиты на срок до 1 года.
Право на кредит
Правительство утвердило программу беспроцентного кредитования для бизнеса, страдающего от пандемии (постановление от 2 апреля 2020 г. № 422). Это, конечно, не все компании, которые на деле испытывают трудности. Но все-таки.
Получить беспроцентный заем могут ИП и ООО, которые больше года работают в сферах из перечня, установленного постановлением Правительства.
Однако помощь не предусмотрена для тех, кто проходит процедуру банкротства или прекратил деятельность.
Сумма кредита
Максимальная сумма, которую можно запросить у банка зависит от размера МРОТ, районных коэффициентов, надбавок, страховых взносов, количества работников и периода кредита.
В компании работает 15 человек, а ваш районный коэффициент равен 1,5, страховые взносы – 30%, кредит на 6 месяцев. Считаем: 12 130 МРОТ * 1,5 РК * 1,30 страховые взносы * 15 сотрудников * 6 месяцев = 2 128 815 руб.
Тут нужно сказать, что сведения о численности сотрудников в заявлении должны быть корректными. Информация подтверждается квартальным отчетом, который компания предоставляет в Пенсионный фонд.
Оформление кредита
Первый шаг – заявка на сайте банка. Понадобится указать ИНН организации или ИП, данные для связи.
Второй шаг – предоставить пакет документов в офис банка.
Третий шаг – дождаться положительного решения банка и подписать договор.
Условия выдачи кредита
Займ могут получить индивидуальные предприниматели и юрлица из числа малых и микропредприятий, которые работают не меньше года.
Оплату процентов по кредиту в первые полгода берет на себя государство. В следующие полгода ставка составляет 3,5%.
Основная деятельность – из перечня, установленного Постановлением Правительства № 434.
Для ИП и юрлиц других категорий есть два условия:
- ведут основную деятельность из перечня;
- сохранили в штате хотя бы 90 % сотрудников по сравнению с предыдущим месяцем.
Еще важно, чтобы заемщик не находится в стадии ликвидации, заемщик/бенефициар – в стадии банкротства.
В среднем Ак Барс Банк рассматривает заявку в течение 5 дней.
Субсидия на зарплату
Отдельно освятим вот какой момент. Правительство одобрило еще одну выплату субсидий на зарплату работникам пострадавших предприятий (постановление Правительства от 24 апреля № 576). Так как часть условий схожая, многие клиенты путаются и обращаются в банк с заявками на выплату такой субсидии.
По условиям этой программы федеральный бюджет предоставляет выплату в размере МРОТ на каждого работающего, но эту субсидию не нужно возвращать. А банк выдает хоть и беспроцентный, но кредит.
Программа предусматривает жесткие требования к предприятиям, которые претендуют на субсидию. А заявлять ее нужно не через банк, а налоговую службу.
Подводя итоги по пунктам перечислим условия льготного кредитования:
- Сфера деятельности компании относится к перечню сфер наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением коронавирусной инфекции;
- Компания принадлежит к малому/микро бизнесу согласно 209-ФЗ;
- Отсутствует банкротство;
- Регистрация не менее 12 мес.;
- Статус компании «Действующая»;
- Учредители и ген. директор имеют паспорт РФ;
- Организационно-правовая форма: ИП, ООО;
- В составе учредителей юрлица нет другого юрлица.
- Выданные банком деньги предоставляются на 1 год, полгода действует ставка кредита 0%, потом – 4%.
- Кредит на зарплату нужно вернуть полностью, это не безвозвратная субсидия.
Источник
Коронавирус привел к серьезному экономическому кризису в России. Основные проблемы бизнеса в текущих условиях – это аренда помещений, кредиты, налоги и, конечно, зарплата персонала. Чтобы стимулировать предпринимателей не сокращать штат, государство ввело особые меры поддержки малого бизнеса с помощью банковской системы и выдачи кредитов под зарплату сотрудникам. Разберем, какие кредитные программы по заработной плате действуют сегодня.
Внимание! На нашем портале опубликован полный расширенный Перечень пострадавших отраслей с таблицей ОКВЭД, которым положена поддержка государства.
Внимание! 16.06.2020 в статье обновлен список банков-участников программы льготного кредитования под 2% с господдержкой.
Кредит на зарплату под 0%
Льготный беспроцентный кредит введен Постановлением Правительства РФ от 2 апреля 2020 года № 422 (ссылка на Консультант). Банки могут предоставить заемные средства без процентов, благодаря поддержке Центробанка.
Внимание! Цель кредита по данной программе – исключительно выплата заработной платы сотрудникам. На другие направления деньги использовать нельзя.
Основные условия получения беспроцентного кредита
Обратите внимание! Первые полгода погашать кредит не нужно – платежи начнутся спустя 6 месяцев после выдачи займа. Погашение пойдет равными суммами (аннуитетные платежи). Дополнительно банки предоставляют возможность досрочного погашения.
Требования к заемщикам
Бизнес для получения беспроцентного кредита должен отвечать ряду условий. В первую очередь проверяется принадлежность к субъектам МСП по реестру налоговой.
Бесплатная консультация юриста круглосуточно
Москва и московская область
Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 5 минут
Кредит могут получить и предприятия, не относящиеся к МСП, но если в перечень пострадавших отраслей они входят по основному (не дополнительному!) ОКВЭД и сохранили 90% штата.
Список документов для кредита под зарплату
Перечень необходимых документов определяет банк-кредитор. Обычно запрашивают:
- паспорт ИП или директора ООО (+ документы о назначении руководителя);
- последний отчет по форме СЗВ-М, переданный в Пенсионный фонд, для оценки численности штата;
- налоговые декларации и бухгалтерскую отчетность за 2019 год;
- документы об имущественном положении бизнеса (например, справки по форме банка);
- лицензии и разрешения при наличии.
Иметь зарплатный проект в банке-кредиторе не обязательно, но придется открыть расчетный счет, чтобы получить кредитные средства. В период коронавируса, и действия карантина во многих банках это можно сделать дистанционно.
Банки-участники программы льготного кредитования
К программе присоединились не все банки, однако предприниматель может обратиться в любой из участников, поскольку быть действующим клиентом для этого не обязательно.
Скачать список банков-участников.
Заявка подается по правилам банка, которые можно уточнить на его сайте или по телефону горячей линии.
Кредит под 2% с господдержкой
18 мая опубликовано Постановление Правительства РФ от 16.05.2020 № 696, которым введена новая мера поддержки российского бизнеса – льготный кредит на широкий ряд целей с перспективой полного погашения за счет государства.
Внимание! Если к определенному сроку предприниматель сохранит штат на уровне 90% — кредит полностью спишется за счет бюджетных средств. При сохранении 80% сотрудников государство погасит половину долга. Если же штат не будет сохранен хотя бы на 80%, предприниматель вынужден будет гасить ссуду своими силами.
Основные условия выдачи кредита под 2%
Требования к заемщику
Список требований к заемщику для получения займа на зарплату следующий:
- компания или ИП с наемными сотрудниками (ИП не сможет взять такой кредит на одного себя);
- принадлежность к пострадавшим отраслям или сферам, требующим поддержки для возобновления работы (для малых предприятий – по основному или дополнительному ОКВЭД, для остальных – строго по основному);
- ведение деятельности 1 год и более;
- бизнес не ликвидируется.
Получить этот кредит также могут социально ориентированные некоммерческие организации.
Как это работает
После заключения договора средства выдаются заемщику не сразу, а ежемесячными платежами в рамках лимита:
Размер зарплаты (МРОТ + взносы + районный коэффициент) * 2 * количество официальных сотрудников.
Договор будет предусматривать три периода со своими особенностями.
Банки-участники программы
Первым об участии в программе объявил только Сбербанк, однако, как и ожидалось, список пополнился.
Список банков участников на июнь 2020:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- ВТБ;
- ПСБ.
Сама программа вступит в силу с 1 июня 2020 года.
Альтернативные возможности
Выбирая меру поддержки для своего бизнеса, не стоит забывать о субсидиях для ИП в размере 12 130 рублей на каждого работника и самого предпринимателя. Подача заявлений уже идет – чтобы получить помощь за апрель, нужно успеть направить документы в свою ИФНС до 30 мая 2020 года.
© Автор: Ксения Пальцева Реновар.ру
Источник
