Этот сайт использует файлы Cookies, чтобы обеспечить индивидуальный подход и функциональные возможности сайта. Продолжая просматривать этот сайт, Вы соглашаетесь с использованием файлов Cookies. Узнать больше >
Микрозаймы / Новости / Микрозаймы на продукты питания можно оформить через интернет
Интернет-гипермаркет «Утконос» запустил сервис по продаже продуктов в кредит
Сеть «Утконос» заявила о запуске новой услуги – продаже продуктов питания на условиях рассрочки. Покупатели онлайн-гипермаркета смогут оформить заем, приобретая товары на общую сумму от 2 500 до 25 000 рублей. Ставка по такой ссуде без первоначального взноса будет колебаться на уровне 122 % годовых, однако, покупая продукты в кредит, заемщики получат скидку, благодаря которой общая сумма займа не превысит розничную цену продукции. Предполагается, что новая услуга привлечет в «Утконос» новых покупателей и увеличит средний чек покупок. Займы по этой программе рассчитаны на потребителей со средним и выше доходом.
«Утконос» является одним из крупнейших российских онлайн-ритейлеров. В 2015 году он в числе первых ощутил на себе воздействие кризиса, столкнувшись с резким падением продаж: согласно данным Ассоциации компаний интернет-торговли в этот период число покупок в российских онлайн-магазинах снизилось на 17 %. Именно в качестве антикризисной меры владельцы «Утконоса» решили запустить новый сервис, отметив, что возможность оформить срочный заем на приобретение продуктов сделает корзину покупателей более разнообразной и одновременно увеличит число и объемы покупок в онлайн-гипермаркете.
Такая идея хоть и непривычна российским потребителям, однако не нова. В прошлом году перед новогодними праздниками подобную акцию запустила сеть супермаркетов «ВЛ-март», которая выдавала микрозаймы на карту для покупки продуктов питания. Благодаря этому предложению, «ВЛ-марту» удалось поддержать снижающийся покупательский трафик – только за первые 15 дней действия услуги ею воспользовались более 80 человек.
Онлайн-микрозаймы на продукты вполне могут быть востребованы среди граждан, учитывая растущий спрос на ссуды, выдаваемые в дистанционном режиме. Для россиян микрозаймы до зарплаты остаются самым доступным и быстрым способом получения заемных средств для решения срочных финансовых вопросов. Внутренняя статистика онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» подтверждает рост спроса на кредитные средства, выдаваемые круглосуточно на банковскую карту или счет. За 3 года деятельности МФО на рынке россияне уже получили более 108 тыс. микрозаймов без залога и поручителей.
В «Честном слове» заемщики могут оформить микрозайм до зарплаты на сумму от 2 до 15 тыс. рублей сроком до 30 дней. Компания выдает ссуды в дистанционном режиме, поэтому подать заявку на кредит можно из любой точки России и мира, независимо от места проживания. Обязательным условием для обращения является наличие паспорта РФ, а также номера банковской карты или счета для перевода кредитных средств. Наличие у заемщика стабильного источника дохода и отсутствие чрезмерной кредитной нагрузки станет существенным плюсом при принятии решения о выдаче средств.
Получить деньги онлайн
Источник
Не надо класть все яйца в одну корзину. Особенно если вам не на что их купить
Фото:
Fotolia/Xuejun li
Страшный сон заемщика – кредит на еду – сбывается. Торговая сеть во Владивостоке запустила акцию, позволяющую покупать продукты в долг. По мнению экспертов, предложение торговой сети вполне будет пользоваться спросом, и его могут подхватить другие регионы. Но не все так вкусно.
Скатерть-самобранка. Недорого
Торговая сеть «ВЛ-Март» во Владивостоке предложила своим покупателям приобретать продукты питания взаймы. Суть акции заключается в следующем. Тем, кому не хватает денег для покупки еды, торговая сеть совместно с родственной микрофинансовой организацией «ВЛ-Финанс» (входит в реестр микрофинансовых организаций ЦБ. – Прим. ред.) предлагает приобрести карту «Скатерть-самобранка». Карта приобретается на условиях краткосрочного займа. Как пояснила Банки.ру начальник отдела маркетинга «ВЛ-Марта» Евгения Еремич, предусмотрено три вида карт: с лимитами 3 тыс., 5 тыс. и 10 тыс. рублей. Ставка за пользование займом – от 3% до 5% в месяц в зависимости от срока займа. Если вы возьмете «Скатерть-самобранку» на месяц, заплатите 3% за пользование займа, на два месяца – 4%, на три – 5%.
Как пояснили в торговой сети, акция появилась накануне нового, 2016 года и будет действовать до конца марта. Местные СМИ пишут, что подобное предложение связано со сложной экономической ситуацией в регионе. На середину января задолженность по зарплате перед работниками организаций в Приморском крае достигла 400 млн рублей, увеличившись за месяц в полтора раза.
Однако в «ВЛ-Марте» подчеркивают, что акция не связана с кризисом, а ориентирована в основном на студентов. «Не за порогом праздник или торжество? Вы устали выбирать подарки, а еще необходимо накрыть стол? Хотели бы помочь родителям, не ставя их в неловкую ситуацию? Наше гостеприимство не позволяет прийти в гости к друзьям и родителям с пустыми руками …И приятный праздник Новый год ложится тяжелой ношей… Комфортные условия по займу и скорость его оформления не позволят Вам омрачить предпраздничное настроение», — завлекает реклама на сайте «ВЛ-Финанс». Как сообщают местные СМИ со ссылкой на продавцов торговой сети «ВЛ-Март», заемные средства чаще всего используют на покупку виски, коньяка и дорогих закусок. За первые две недели акции карты оформили около 80 человек на сумму примерно 300 тыс. рублей.
Пир в кредит
Заем на еду эксперты называют экзотикой. В саморегулируемой организации «МиР», которая объединяет более 300 МФО, в своей практике пока не сталкивались с компаниями, которые выдают займы на продукты питания, рассказал директор СРО «МиР» Андрей Паранич. Ранее сообщалось о том, что кредиты на алкоголь предлагает ретейлер «Ашан» совместно со своим партнером Кредит Европа Банком. Но позднее «Ашан» разъяснил, что алкоголь, как и любой другой товар, в магазине можно купить, используя кредитную банковскую карту.
Представители МФО отмечают, что займы, предоставляемые этими организациями, клиенты вправе тратить на что угодно, в том числе и на продукты. «У МФО нет возможности отследить, на какие нужды в конечном итоге клиент тратит деньги. По сути, он может указать любую цель при подаче заявки. Как таковой категории займа на продукты питания у нас нет. Но есть категория «Текущие расходы», куда входят траты на продукты, связь, транспорт», – комментирует генеральный директор МФО «Честное слово» Андрей Петков. Статья «текущие расходы» – самая популярная цель кредитования у заемщиков данной МФО: по данным за 2015 год, ее указали 26,2% клиентов.
Андрей Паранич в свою очередь полагает, что в случае с «ВЛ-Мартом» займы на продукты являются частью программы лояльности для клиентов сети. «Логично предположить, что данная компания имеет дополнительный источник оценки платежеспособности заемщика, например историю его покупок с использованием дисконтной или бонусной карты данной торговой сети», — поясняет Паранич. По его словам, такая модель POS-кредитования используется рядом компаний, входящих в СРО «МиР», они предоставляют займы на покупку обуви и ювелирных изделий в собственной торговой сети.
По мнению директора СРО «МиР», подобные займы могут быть оправданны при подготовке к большому празднику, когда на продукты необходимо единовременно потратить достаточно существенную для семейного бюджета сумму. Но больше всего в запуске подобных программ могут быть заинтересованы крупные торговые сети, которые даже в условиях кризиса увеличивают свои обороты, говорит управляющий директор сети банка «БКС Премьер» Сергей Данилов.
«У таких продуктов нет будущего»
Мнения экспертов, опрошенных Банки.ру, о перспективах кредитов на еду разделились. Одни считают, что у них нет будущего. Так, финансовый аналитик ГК «Финам» Тимур Нигматуллин уверен, что спрос на такие займы будет снижаться на фоне роста популярности кредитных карт, которые позволяют получать кредит по более низкой процентной ставке и не отнимают у сетей денежные средства из оборота.
Другие эксперты, наоборот, прогнозируют востребованность таких займов. Текущая экономическая ситуация заставляет людей урезать расходы. По данным Национального агентства финансовых исследований, в первую очередь люди сокращают траты на отдых (48%) и развлечения (43%), а вот на продуктах питания экономит 31% респондентов, указывает Андрей Петков. «Люди по-прежнему нуждаются в заемных средствах, а на фоне инфляции, снижения уровня доходов многим не хватает денег даже на первоочередные нужды», — поясняет он.
«Учитывая, что россияне охотно покупают в кредит сезонную обувь, несмотря на очевидную переплату, можно говорить о том, что предложение торговой сети вполне будет пользоваться спросом. Люди на периферии не видят ничего криминального в таких кредитных предложениях», – говорит старший аналитик «Альпари» Анна Бордова. По ее мнению, спрос на такие займы будет присутствовать — пока точечно, но если кризис в российской экономике продлится еще год-два, то интерес к ним возрастет.
Генеральный директор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов соглашается с ней в том, что наибольший интерес к займам на продукты питания могут проявить жители провинции. «Спрос на такие займы всегда был около 0,1–0,5% от общего объема займов и приходился в основном на сельскую местность, где покупатель и продавец в магазине хорошо друг друга знают и строят отношения на основе доверия». Как считает Шустов, в больших городах рост объемов таких займов возможен только при условии, что кредитная история, как в развитых странах, будет оцениваться начиная с совершеннолетия и ее нельзя «ни подделать, ни скрыть».
Тетрадочка из 90-х
«Если вспомнить деревенские магазины девяностых годов, у продавца всегда была тетрадочка, в которой велись записи по долгу покупателей, но проценты с этих долгов тогда никто не брал. Сейчас, похоже, ситуация возвращается, но уже на качественно другом уровне. Резкое падение уровня жизни заставляет россиян брать кредиты уже не только на мелкую бытовую технику, но и на еду», — говорит директор центра экономических исследований университета «Синергия» Андрей Коптелов. Он предполагает, что спрос на такие займы может расти перед праздниками, когда российские покупатели сталкиваются с нехваткой средств для организации праздничного стола. «Сейчас займы на еду — это еще нишевый продукт, который имеет сезонную востребованность в депрессивных российских регионах. Однако дальнейшее повышение цен на продукты питания вместе со стагнацией экономики и падением курса рубля могут обеспечить востребованность данных займов и в общероссийском масштабе», — считает Коптелов.
Экономический смысл в таких операциях может быть, однако риски достаточно высокие. «Пользователь такого кредита, скорее всего, занимает деньги до следующей зарплаты, кредитор должен хорошо знать его кредитную историю, его самого. Большинство таких заемщиков имеют нестабильные доходы. Соответственно, будет очень большой процент просрочки. Думаю, что без коллекторской службы такие займы не получится обслуживать. Да и зачем это нужно, когда есть первоклассные заемщики, их много», — рассуждает Александр Шустов.
«К займам на покупку продуктов питания следует относиться с осторожностью, поскольку это товар первой необходимости. Если человек не может обойтись без займа, чтобы приобрести еду, его платежеспособность вызывает закономерные вопросы», — считает Андрей Паранич, высказывая сомнение в том, что такая бизнес-модель получит широкое распространение на рынке.
Кроме того, студенты, на которых в основном направлена акция торговой сети во Владивостоке, не самый надежный клиентский сегмент: если у заемщика нет денег даже на еду, откуда они возьмутся на погашение задолженности?
По мнению генерального директора НАФИ Гузелии Имаевой, уровень студенческой стипендии остается не очень высоким, доходы большей частью формируются от родителей, к тому же у этой категории клиентов только формируется финансовое поведение. Гузелия Имаева напоминает, что у многих банков нижняя планка возраста заемщика для выдачи кредитов — 21–24 года. «Кредит должен быть рентабельным. Если вы берете кредит, то вы должны его по возможности потратить с пользой – на обучение, улучшение материальной ситуации или на ту или иную вещь, без которой вам не обойтись в работе. К примеру, если вы работаете в службе такси, можете взять автомобиль в кредит», — советует она.
На низкую финансовую грамотность населения сетует координатор проекта РФ и Всемирного банка по содействию повышению уровня финансовой грамотности населения Анна Зеленцова. Всероссийский социологический опрос населения показал, что менее 7% населения ведет семейный бюджет. По статистике даже в тучные годы только 30% людей имели подушку сбережений, напоминает Зеленцова.
«Кажущиеся простота и небольшая сумма займа очень обманчивы. Есть опасность, что заемщики не понимают реальные процентные ставки по займам, структуру своих доходов. К тому же в России пока нет такой сберегательной культуры, которая развита в некоторых странах. Не пользуется спросом и система страхования – жизни, здоровья, от потери работы. Вполне возможно, что заемщики будут втянуты в микрозаймы «по кругу»: будут брать новый заем, чтобы погасить прежний», — предполагает Зеленцова.
Эксперты советуют по возможности не прибегать к подобным займам, а найти альтернативные источники финансирования — занять у родственников, друзей, делать вклады, а также формировать финансовую подушку безопасности в размере 3–6 своих зарплат.
Анна БРЫТКОВА, Banki.ru
Источник
Население России стремительно беднеет, и многие уже готовы покупать еду в кредит. МФО отмечают рост доли займов на продукты, и, хотя давать взаймы тем, кто не может даже еду купить на свои деньги, слишком рискованно, у сегмента есть потенциал.
Сеть супермаркетов «ВЛ-Март» во Владивостоке предложила своим клиентам покупать продукты в кредит. Покупателям предлагают приобрести карту, по которой можно купить продукты в сети на условиях краткосрочного займа. Сумма кредита ограничена 10 тыс. рублей, процентная ставка в зависимости от стоимости карты может составлять 3%, 4% или 5%.
Услугой воспользовались уже 80 человек, в основном клиенты пользуются ею для покупки крепкого алкоголя и дорогих закусок, а пик продаж пришелся на новогодние праздники, пояснила Reuters начальник отдела маркетинга «ВЛ-Март» Евгения Еремич. Микрозаймы для покупки продуктов в сети «ВЛ-Март» выдает родственная ей финансовая компания «ВЛ-Финанс».
Еду в кредит стали покупать чаще
Кризис и его последствия – увольнения, задержки зарплат и общее падение реальных доходов россиян на фоне растущей инфляции – привели к росту числа микрозаймов на неотложные нужды, в том числе продукты питания. Эту тенденцию микрофинансовые организации заметили еще в 2014 году.
Так, в начале 2014 года займы на покупку продуктов питания и товаров повседневного спроса составляли 17%, в начале 2015-го – уже 34%, свидетельствовали опросы микрофинансовых организаций. На данный момент, по оценке директора сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергея Седова, доля займов на неотложные нужды составляет уже 40-50%. «Это, конечно, питание, а также одежда, медикаменты, оплата жилищно-коммунальных услуг и пр. Из-за сокращений в компаниях, снижения заработных плат и инфляции реальных доходов граждан уже не хватает на покупку необходимых вещей», – говорит Сергей Седов.
Источник: Данные Росстата; 2015 — предварительные данные Росстата
Потенциал у сегмента есть, на покупку товаров повседневного спроса на сегодняшний день оформляется каждый третий заем, говорит операционный директор группы компаний «Быстроденьги» Андрей Клейменов. По остальным целям, по его словам, наоборот, наблюдается отрицательная динамика. «Если в 2014 году на покупку одежды, обуви брали 12% займов, то сегодня уже 6%. В 2 раза сократилась доля займов на покупку электроники и бытовой техники», – говорит он. «У нас 26,2% заемщиков брали займы на текущие расходы, которые включают в себя траты на продукты, связь и транспорт», – сообщил генеральный директор глобального бизнеса МФО «Честное слово» Андрей Петков.
Компаний, которые специализируются именно на выдачах кредитов на еду, в России нет, поэтому это новая ниша. Однако практика продажи еды в кредит уже существует. Так, МФО дают в долг деньги, которые заемщик может потратить в том числе и на еду, хотя в продуктовой линейке микрофинансовых организаций крайне редко конкретизированы займы по цели получения. Кредитные карты банков тоже, как правило, не предполагают конкретной цели, на которые клиент использует кредитный лимит.
Продают продукты питания в кредит и некоторые торговые сети, чтобы подстегнуть спрос. Например, сеть «Ашан» предлагает клиентам оформить покупателям кредит с моментальным рассмотрением при условии покупки кредитной карты Оней Банка, дочки французской группы Oney Banque Accord, входящей в группу Auchan. Сумма кредита в «Ашане» ограничена суммой 200 тыс. рублей, срок и условия определяются индивидуально, а сам кредит выдается без процентов при условии возврата долга в установленный срок.
Кроме того, практика брать еду в кредит давно распространена в сельской местности: в деревнях подобные займы выдают в небольших палатках и магазинах работающим покупателям, которые попали в сложную ситуацию в связи с задержкой зарплаты. Такие сделки, конечно же, никак не оформляются, процентов никаких не предполагают и строятся на личных отношениях продавца и покупателя.
Слишком бедные заемщики
И, хотя ниша остается практически свободной, а спрос на подобное кредитование с ростом инфляции и падением доходов только растет, представители МФО говорят, что риски слишком высоки.
«Предоставление займа на такие товары, как продукты питания, – это перебор. Потенциал этого сегмента небольшой. Данные продукты вряд ли будут пользоваться популярностью. Компании, предоставляющие займы такого рода, скорее всего, понимают, что клиент не сможет выплатить свой долг и пойдет на просрочку. Нужно четко понимать, что кредит должен улучшать жизнь человека, а не ставить его в безвыходную ситуацию», – считает сооснователь сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.
«Если заемщику не хватает на самое необходимое – продукты питания, то дела у такого заемщика обстоят совсем плохо. Как правило, такие граждане должны не занимать средства у МФО, банков и т. д., а требовать помощи у органов социальной защиты. Сомневаюсь, что заемщик, указывающий покупку продуктов питания в качестве цели займа, представляет, из каких источников он будет погашать микрокредит», – рассуждает он.
Перспективы в сотрудничестве
Однако у этого сегмента есть потенциал в случае тесного сотрудничества торговых сетей и МФО, больших вложений в скоринговые системы, которые помогают определить платежеспособность заемщика, и проведения грамотной тарифной политики.
«Кредитование как компетенция очень сильно отличается от компетенции, которой владеют ретейлеры, и, на наш взгляд, отсутствие фокуса на последней приведет торговые сети к финансовым потерям. Более жизнеспособная модель – если ретейлеры будут выступать агентами МФО, и именно МФО будут оценивать заемщиков и брать на баланс займы. При этом каждый будет зарабатывать на том, в чем он разбирается лучше: ретейлеры – на торговой наценке, МФО – получая процентный доход», – предполагает Сергей Седов.
Если ставки будут несопоставимо выше ставок по кредитным картам и при этом процедура согласования кредита будет жестче, чем у МФО, то услуга может не найти своего клиента, прогнозирует директор СПб филиала компании «Алор Брокер» Ольга Лебединец.
Важны и инвестиции в скоринг. «Работа с такими рисками должна быть заложена в бизнес-модель. Прогрессивные методы скоринга позволяют их оценивать на достаточно высоком уровне», – оценивает Андрей Клейменов.
«Для крупных городов такая практика может быть жизнеспособна благодаря наличию базы данных заемщиков, доступа к их кредитной истории и, конечно, коллекторской службы. Оперирование инструментами дает большие финансовые затраты, поэтому, конечно, процент по таким кредитам будет высокий, – считает генеральный директор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов. – Скорее всего, это точно такая же «отсрочка оплаты до зарплаты», только модифицированная для больших городов. Вряд ли срок кредита на продукты превышает 1 месяц, так как за это время горожанин получит зарплату и расплатится, а если места работы у него нет, такой кредит на продукты не выдаст ни один здравомыслящий коммерсант».
По прогнозу Александра Шустова, такая схема будет занимать менее 0,1% от всего рынка микрокредитования и в силу возможного изменения законодательства не в пользу коллекторов подвержена большим рискам.
Но в целом это направление кредитования в текущей экономической ситуации имеет потенциал, так как доля бедного населения растет, говорит главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. Согласно исследованию Финансового университета при Правительстве РФ, доля критически бедного городского населения в стране — 10%, доля малообеспеченного – 54%, и эта доля увеличивается.
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
Источник
