Займы предоставляют молодым семьям на основании Закона Тюменской области «О предоставлении субсидий и займов гражданам на строительство или приобретение жилья в Тюменской области за счет средств областного бюджета» от 03.08.1999г. №128, постановления Правительства Тюменской области «Об утверждении Положения о порядке предоставления займов молодым семьям на строительство (приобретение) жилья» от 08.08.2006г.№ 190-п.
Участницей подпрограммы может быть молодая семья, в том числе неполная молодая семья, состоящая из 1 молодого родителя и 1 и более детей, соответствующая следующим условиям:
— возраст каждого из супругов либо 1 родителя в неполной семье на день принятия уполномоченным органом исполнительной власти области решения о включении молодой семьи — участницы подпрограммы в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году не превышает 35 лет;
— признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе молодые семьи, которым в установленном порядке предоставлен от органа государственной власти или органа местного самоуправления земельный участок для строительства жилого дома);
— постоянно проживающие в Тюменской области, имеющие доходы либо иные денежные средства, достаточные для оплаты средней стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.
Заем предоставляется молодой семье только один раз на условиях целевого использования, обеспеченности, платности, срочности и возвратности, с соблюдением требований действующего законодательства Российской Федерации.
Заем предоставляется молодым семьям по их заявлению, поданному в течение семи месяцев с момента получения молодой семьей свидетельства о праве на получение социальной выплаты на приобретение (строительство) жилья.
Заем предоставляется молодой семье в размере 30% от расчетной (средней) стоимости жилья, использованной при расчете размера социальной выплаты, за счет средств областного бюджета, сроком на 10 лет. В меньшем размере заем предоставляется на основе волеизъявления молодой семьи, выраженного в заявлении.
Молодым семьям, получившим социальные выплаты на приобретение (строительство) жилья, заем может быть предоставлен на строительство индивидуального жилого дома, либо на погашение кредита, взятого в любой кредитной организации на строительство индивидуального жилого дома. Семьям, имеющих трех и более детей, указанных в свидетельстве о праве на получение социальной выплаты на приобретение (строительство) жилья, заем может быть предоставлен на приобретение жилого помещения путем заключения договора купли-продажи, либо на погашение кредита, взятого в любой кредитной организации на приобретение жилого помещения путем заключения договора купли-продажи.
При принятии решения о предоставлении займа молодой семье учитывается:
— возможность молодой семьи своевременно погасить полученный заем (наличие достаточного для погашения займа дохода и др.);
— наличие поручительств (гарантий) организаций и физических лиц, гарантирующих возврат займа.
Доход считается достаточным, когда отношение ежемесячных расходов молодой семьи по выплате займа составляет не более 50% от совокупного среднемесячного дохода молодой семьи, включая совокупный доход поручителей, за вычетом ежемесячных расходов молодой семьи по погашению кредита, взятого на строительство (приобретение) жилья, определяемых в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей по погашению кредита.
При рождении ребенка после получения займа сумма предоставленного молодой семье займа погашается на 30% от суммы полученного займа за рождение каждого ребенка, но не более непогашенного остатка займа.
Для погашения займа молодая семья предоставляет в уполномоченную организацию копии свидетельства о рождении (усыновлении) ребенка вместе с оригиналами для удостоверения их идентичности (о чем делается отметка лицом, осуществляющим прием документов) либо заверенные нотариально.
Источник
Социальная ипотека в Тюмени и Тюменской области действует в соответствии с Законом Тюменской области от 3.08.1999 г. N 128 «О предоставлении субсидий и займов гражданам на строительство или приобретение жилья в Тюменской области за счет средств областного бюджета» (в дальнейшем по тексту — Закон N 128), который определяет основы регулирования отношений в сфере предоставления социальных выплат и займов на строительство или приобретение жилья за счет средств областного бюджета гражданам РФ, имеющим право на их получение.
Право на получение безвозмездной субсидии на строительство или приобретение жилья имеют постоянно проживающие (с соблюдением правил регистрации) на территории области не менее 5 лет российские граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и принятые на учет в качестве нуждающихся в жилье в органах местного самоуправления и в организациях.
Первоочередное право на предоставление им безвозмездной субсидии имеют:
- Граждане, жилье которых признано в установленном порядке непригодным для проживания и ремонту или реконструкции не подлежит, а также малообеспеченные семьи с доходом на одного человека ниже величины прожиточного минимума, установленного в Тюменской области на момент подачи заявления.
- Работники бюджетной сферы, при общем стаже работы в этой сфере более 15-ти лет.
- Молодые семьи, семьи, воспитывающие детей-инвалидов.
- Граждане, имеющие на попечении детей-сирот.
- Многодетные семьи, в том числе неполные многодетные семьи, имеющие 3-х и более детей в возрасте до восемнадцати лет.
Безвозмездная субсидия предоставляется на строительство или приобретение жилья, соответствующего санитарным и техническим правилам и нормам, износ приобретаемого жилья должен быть не более 25%, по норме предоставления площади жилого помещения по договору социального найма в государственном жилищном фонде, но не более нормы площади жилья:
- 18 м2 общей площади — на одного члена семьи, состоящей из 3-х и более человек;
- 42 м2 общей площади — на семью из 2-х человек;
- 33 м2 общей площади — на одиноко проживающего человека.
Размер безвозмездной субсидии определяется в зависимости от отношения месячного дохода на 1-го члена семьи гражданина, получающего безвозмездную субсидию, к базовой сумме, равной 100 рублям, и времени ожидания после постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье в соответствии с приложением N 1 к Закону N 128.
Безвозмездная субсидия на приобретение или строительство жилья за счет средств областного бюджета предоставляется в размере от 5% до 70% среднерыночной стоимости жилья на момент принятия комиссией решения о предоставлении субсидии, но не более разницы между стоимостью имеющегося у претендента жилья в жилом фонде, соответствующем санитарным и техническим правилам и нормам, и приобретаемого или строимого жилья.
Предоставление субсидии производится по решению комиссии с выдачей гражданину свидетельства о предоставлении безвозмездной субсидии со сроком действия не более 6 месяцев.
Гражданин, которому выделена безвозмездная субсидия, заключает с уполномоченным исполнительным органом государственной власти Тюменской области или юридическим лицом, определенным в порядке, установленном действующим законодательством, соответствующий договор, в котором предусматривается срок выделения субсидии и порядок внесения гражданином своей доли средств за приобретаемое жилье.
Целевые жилищные займы для отдельных категорий граждан Тюмени и Тюменской области
Право граждан на получение целевого жилищного займа на приобретение или строительство жилья регулируется статьей 5 Закона N 128. Условия предоставления займов лицам, получившим свидетельства о предоставлении безвозмездной субсидии на строительство или приобретение жилья определяют:
- статья 5.1 Закона N 128 — для молодых семей;
- статья 5.2 Закона N 128 — для работников бюджетной сферы;
- статья 5.3 Закона N 128 — для ветеринарных специалистов.
Общий порядок предоставления займов гражданам на приобретение или строительство жилья устанавливает статья 6 Закона N 128.
Основные программы льготной ипотеки в Тюменской области и Тюмени
- Ипотека под 6% годовых
Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.
Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
- 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка
450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.
Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.
- Сельская ипотека под 3 % годовых
Ипотека под 3 % годовых предоставляется сельским жителям на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, строительство жилого дома, а также погашение взятого на эти цели кредита.
Льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. При этом, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование кредита для селян. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%.
Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2020 года.
- Ипотека с материнским капиталом
Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.
Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.
Территориальные отделения ПФ РФ Тюменской области
Последние новости по ипотеке г. Тюмени и Тюменской области
19.05.2020 г.
Ипотека с господдержкой: как получить?
Потребность в жилье является базовой потребностью любого человека. По данным исследовательского агентства НАФИ, около 40% россиян нуждаются в улучшении жилищных условий – практически каждый второй гражданин РФ.
22.03.2020 г.
Ипотека платежом красна. Как не остаться без жилья и в долгах
Совокупная задолженность населения Тюменской области по всем видам кредитов за 2019 год увеличилась на 20% и почти половина этого долга приходится на ипотеку. Оформляя квартиру в кредит на несколько десятков лет вперед, никто не может быть уверенным в том, что «завтра» он точно сможет внести…
17.03.2020 г.
В Тюменской области запустили сельскую ипотеку под 3 процента
В Тюменской областной Думе состоялось очередное заседание Общественного совета партийного проекта «Единой России» «Российское село». Депутатам рассказали, какие меры предпринимаются в рамках комплексной программы развития сельских территорий. Программа хорошая, но в ряде райнов она…
Все новости г. Тюмени и Тюменской области
Книги по жилищному кредитованию
Сегодня в продаже:
- Ипотечные ценные бумаги
Издательство: Институт экономики города. Год: 2008. Серия: Жилищное финансирование.
Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов относятся ипотечные ценные бумаги. В развитых странах именно расширение объемов ресурсов, привлекаемых в ипотеку с…
- Ипотека в Российской империи
Издательство: Издательский Дом ВШЭ. Год: 2014.
Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным…
Источник
Форма государственной поддержки
Предоставление государственной поддержки осуществляется в форме социальной выплаты за счет средств федерального и областного бюджетов в рамках мероприятия по обеспечению жильем молодых семей государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» (далее — мероприятие).
Направления государственной поддержки
Социальные выплаты используются:
а) для оплаты цены договора купли-продажи жилого помещения;
б) для оплаты цены договора строительного подряда на строительство жилого дома;
в) для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи (в случае если молодая семья или один из супругов в молодой семье является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива);
г) для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита, в том числе ипотечного, или жилищного займа на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома;
д) для оплаты цены договора с уполномоченной организацией на приобретение в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья, в том числе на оплату цены договора купли-продажи жилого помещения (в случаях, когда это предусмотрено договором с уполномоченной организацией) и (или) оплату услуг указанной организации;
е) для погашения основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, или жилищным займам на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома, за исключением иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по этим кредитам или займам;
ж) для уплаты цены договора участия в долевом строительстве, который предусматривает в качестве объекта долевого строительства жилое помещение, путем внесения соответствующих средств на счет эскроу.
Социальная выплата не может быть использована на приобретение жилого помещения у близких родственников (супруга (супруги), дедушки (бабушки), внуков, родителей (в том числе усыновителей), детей (в том числе усыновленных), полнородных и неполнородных братьев и сестер).
Участники мероприятия:
Участником мероприятия является молодая семья, в том числе молодая семья, имеющая одного ребенка и более, где один из супругов не является гражданином Российской Федерации, а также неполная молодая семья, состоящая из одного молодого родителя, являющегося гражданином Российской Федерации, и одного ребенка и более, соответствующие следующим требованиям:
а) возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье на день принятия уполномоченным исполнительным органом государственной власти Тюменской области решения о включении молодой семьи — участницы основного мероприятия в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году не превышает 35 лет;
б) молодая семья признана нуждающейся в жилом помещении в установленном порядке;
в) все члены молодой семьи постоянно проживают (с соблюдением правил регистрации) в Тюменской области, не включая Ханты-Мансийский автономный округ — Югру и Ямало-Ненецкий автономный округ, и имеют доходы, позволяющие получить кредит либо иные денежные средства, достаточные для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.
Первоочередное право на предоставление государственной поддержки:
— молодые семьи, поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года;
— молодые семьи, имеющие трех и более детей.
Размер государственной поддержки:
Социальная выплата предоставляется не менее:
— 30% расчетной (средней) стоимости жилья, для молодых семей, не имеющих детей
— 35% расчетной (средне) стоимости жилья, для молодых семей, имеющих одного ребенка и более, а также для неполных молодых семей, состоящих из одного молодого родителя и одного ребенка и более.
Получатели государственной поддержки
Получателями государственной поддержки являются молодые семьи, включенные в список молодых семей — претендентов на получение социальной выплаты в соответствующем году. Право молодой семьи на получение социальной выплаты удостоверяется именным документом – свидетельством о праве на получение социальной выплаты.
Срок действия свидетельства о праве на получение социальной выплаты составляет не более 7 месяцев с даты выдачи, указанной в этом свидетельстве.
Требования к приобретаемому жилому помещению (в том числе являющемуся объектом долевого строительства), создаваемому объекту индивидуального жилищного строительства:
— должно находиться в Тюменской области (территории Ханты-Мансийского автономного округа — Югры и Ямало-Ненецкого автономного округа не включаются);
— должно отвечать требованиям, установленным статьями 15 и 16 Жилищного кодекса Российской Федерации (износ приобретаемого по договорам купли-продажи жилого помещения не должен превышать 25 процентов на дату последнего обследования), быть благоустроенным применительно к условиям населенного пункта, в котором приобретается жилое помещение или строится жилой дом для постоянного проживания (в случае приобретения жилого помещения в строящемся многоквартирном доме посредством участия в долевом строительстве или в многоквартирном доме введенном в эксплуатацию после 1 марта 2008 года, такое жилое помещение признается соответствующим требованиям, предусмотренным настоящим абзацем);
— должно быть общей площадью в расчете на каждого члена молодой семьи, учтенного при расчете размера социальной выплаты, не менее учетной нормы общей площади жилого помещения, установленной органами местного самоуправления в целях принятия граждан на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях в месте приобретения жилого помещения (строительства жилого дома) в случае использования социальной выплаты в соответствии с подпунктами «а» — «д» и «ж» пункта 2 Правил, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 17.12.2010 №1050.
В случае использования социальной выплаты в соответствии с подпунктом «е» пункта 2 Правил общая площадь приобретаемого жилого помещения (строящегося жилого дома) в расчете на каждого члена молодой семьи на дату государственной регистрации права собственности на такое жилое помещение (жилой дом) не может быть меньше учетной нормы общей площади жилого помещения, установленной органами местного самоуправления в целях принятия граждан на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях в месте приобретения жилого помещения или строительства жилого дома.
Приобретаемое жилое помещение или построенный жилой дом оформляются в общую собственность всех членов молодой семьи, указанных в свидетельстве.
Прием, рассмотрение документов в целях признания участником основного мероприятия, выдача свидетельства осуществляется органом местного самоуправления по месту жительства.
Дополнительная социальная выплата при рождении ребенка
Молодой семье, получившей свидетельство, при рождении (усыновлении) одного ребенка в срок со дня подачи заявления в орган местного самоуправления об участии в основном мероприятии до окончания срока действия свидетельства предоставляется дополнительная социальная выплата.
Размер дополнительной социальной выплаты — 5% от расчетной (средней) стоимости жилья, использованной при расчете размера социальной выплаты, но не более размера собственных или заемных средств, использованных на приобретение жилого помещения (строительство жилого дома).
Нормативные правовые акты, являющиеся основанием для оказания и закрепляющие порядок предоставления государственной поддержки:
• Постановление правительства Российской Федерации от 17.12.2010 №1050 «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»;
• Закон Тюменской области от 03.08.1999 № 128 «О предоставлении субсидий и займов гражданам на строительство или приобретение жилья в Тюменской области за счет средств областного бюджета»;
• Постановление правительства Тюменской области от 23.03.2011 № 78-п «Об утверждении Порядка предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства».
Льготные займы молодым семьям:
— дополнительная мера государственной поддержки молодых семей получивших свидетельство в рамках мероприятия;
— направления использования:
- строительство индивидуального жилого дома;
- погашение основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, или жилищным займам на строительство жилого дома, за исключением иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по этим кредитам или займам;
- оплата договора купли-продажи жилого помещения либо погашение основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, или жилищным займам на приобретение жилого помещения, за исключением иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по этим кредитам или займам (исключительно молодым семьям, имеющим трех и более детей, указанных в свидетельстве о праве на получение социальной выплаты);
— предоставляются:
- в пределах объемов средств, ежегодно предусматриваемых на эти цели областным бюджетом;
- под процент, ежегодно устанавливаемый одновременно с утверждением ежегодных ассигнований, не более 1/8 учетной ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на момент предоставления займа, но не менее 1% годовых
- в размере не более 30% от расчетной (средней) стоимости жилья, использованной при расчете размера социальной выплаты, за счет средств областного бюджета;
- сроком на 10 лет.
Уполномоченная организация — государственное автономное учреждение Тюменской области «Центр государственной жилищной поддержки», расположенное по адресу: г. Тюмень, ул. Водопроводная, 12, тел. 8 (3452) 46–42–41.
Нормативные правовые акты, являющиеся основанием для оказания и закрепляющие порядок предоставления государственной поддержки:
• Закон Тюменской области от 03.08.1999 № 128 «О предоставлении субсидий и займов гражданам на строительство или приобретение жилья в Тюменской области за счет средств областного бюджета»;
• Постановление правительства Тюменской области от 08.08.2006 № 190-п «Об утверждении Положения о порядке предоставления займов молодым семьям на строительство (приобретение) жилья».
Источник