В статье вы узнаете, где взять кредит на оборудование для малого бизнеса. Мы подготовили обзор условий 15 банков, кредитующих малый бизнес под покупку оборудования. А также в статье собран список документов, которые необходимы для ИП и ООО.
ТОП-15 банков, выдающих кредит на покупку оборудования
Целевые кредиты сегодня предлагают практически все крупнейшие банки. Рассмотрим программы ведущих учреждений.
Сбербанк
- В сумму кредита возможно включить стоимость дополнительных компонентов для оборудования, работ по установке и настройке, страховки за один год.
- Оборудование должно быть доставлено не позднее чем через три месяца после подписания договора.
- Минимальный первоначальный взнос 20-45%.
- Сумма кредита — не более 55-80% от рыночной стоимости оборудования.
ВТБ 24
- Первоначальный взнос — не менее 20%.
- Без комиссий за оформление и досрочное погашение.
- Погашение ежемесячными выплатами.
Россельхозбанк
- Ставка формируется исходя из сроков кредитования.
- Авансовый платеж — 15-40%.
- Сумма одобрения — до 85% от цены оборудования.
- Не требуется дополнительное залоговое обеспечение.
- Поставщик оборудования должен находиться в России, предоставлять гарантийную поддержку своей продукции.
- Заемщик должен иметь расчетный счет в Россельхозбанке.
Альфа-Банк
- Кредит доступен только действующим клиентам банка.
- Возраст заемщика — 22-65 лет.
- На момент подачи заявки ИП должен быть зарегистрирован не менее года назад.
Промсвязьбанк
- Можно выбрать удобный вариант погашения задолженности: аннуитетные платежи, погашение ежемесячными равными долями или по индивидуальному графику.
- Предпринимательская деятельность должна вестись не далее 100 км от филиала банка.
- Срок фактической деятельности бизнеса — не менее двух лет.
ВТБ Банк Москвы
- Проценты устанавливаются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности.
- Бизнес должен быть расположен не далее, чем в 200 км от отделения банка.
- Срок ведения бизнеса должен быть не менее 9 месяцев.
ЛОКО Банк
- Возможно приобрести новое или б/у оборудование.
- Отсутствует обязательство по страхованию.
- Аванс — 30% либо дополнительное залоговое обеспечение.
Уралсиб
- Окончательная ставка зависит от финансового положения предприятия.
- Обязательно страхование оборудования компанией, одобренной банком.
- Сумма кредита — до 90% стоимости оборудования.
Открытие
- В рамках программы от Корпорации МСП ставка по кредиту может быть снижена до 9,6% годовых (не более 30% от суммы кредита).
- Погашение кредита по индивидуальному графику.
- Кредит не только на покупку, но и на ремонт и модернизацию оборудования.
Юникредит
- Без дополнительного залога.
- Первоначальный взнос — 20%.
Бинбанк
- Аванс можно заменить дополнительным залоговым обеспечением.
- Сумма кредита — до 80% от цены нового оборудования, до 65% — б/у.
- Срок ведения деятельности должен быть не менее года.
- Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов, но в размере, не превышающем 30% от суммы кредита с полным обеспечением.
УБРиР
- Для клиентов, которые обслуживаются в банке менее года — минимальная сумма выдачи составляет 1 млн руб.
- Банк предоставляет в кредит залоговое имущество из собственного каталога.
Интеза
- Максимальная сумма одобрения не ограничена.
- Ставка зависит от условий кредита и специфики бизнеса, устанавливается индивидуально.
Запсибкомбанк
- Срок кредитования на новое оборудование — до 5 лет, на бывшее в эксплуатации — до 3 лет.
- Размер займа — до 70% от цены оборудования.
- Авансовый платеж — от 30 000 р. до 1% от суммы выдачи.
Зенит
- Лимит кредита для ООО или ИП — не больше 150 млн р.
- Годовая выручка заемщика — не более 2 млрд руб.
- Льготные условия для постоянных клиентов.
Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц
Условия
Представители бизнеса часто приобретают оборудование в кредит. Оно может потребоваться компании как замена старому или как часть программы развития фирмы. На покупку оборудования банки выдают кредиты, средства по которым не могут быть потрачены на иные цели.
Заемщику придется предоставить все данные о планируемой покупке: обоснование ее необходимости, информацию о поставщике и так далее. После покупки оборудование автоматически становится залогом по данному займу. Оно будет изъято и выставлено на продажу, если клиент банка не сможет расплатиться с кредитом.
Чтобы банк снизил ставку, можно предоставить дополнительное обеспечение. Залогом может быть не только приобретаемое оборудование, но и:
- товары в обороте;
- недвижимость;
- транспорт;
- ценные бумаги.
Чем больше сумма кредита и ниже процентная ставка, тем больше вероятность, что банк потребует клиента оплатить первоначальный взнос. В среднем его размер — 15-20% от суммы кредита.
Требования к заемщику и сделке
Не каждый предприниматель сможет без труда получить кредит на покупку оборудования. Финансовые учреждения выдвигают свои требования. Рассмотрим наиболее распространенные.
Требования к заемщику:
- регистрация в РФ;
- ведение предпринимательской деятельности не менее полугода;
- для ИП возраст — от 23 до 70 лет;
- стабильное финансовое положение (подтверждается документами);
- положительная кредитная история.
Требования к оборудованию:
- продукт должен быть серийного производства;
- производитель должен предоставлять гарантийный срок на продукт;
- при необходимости, оборудование должно демонтироваться без ущерба;
- лишь немногие банки допускают покупку б/у оборудования.
Требования к поставщику:
- регистрация в РФ (некоторые банки допускают покупку иностранных товаров, но при условии, что они растаможены);
- государственная регистрация в качестве юридического лица или ИП.
Документы
Каждый банк выдвигает собственные требования к документам заемщика, но обычно необходимо предоставить:
- заявление-анкету (заполняется в отделении банка или на его официальном сайте);
- паспорта учредителей или ИП;
- учредительные документы фирмы;
- копии действующих сертификатов и договоров (с поставщиками, арендодателем и т. д.);
- финансовую отчетность;
- документы с информацией об оборудовании и его поставщике (с обоснованием стоимости).
Как получить кредит на оборудование
Чтобы получить кредит на оборудование малому бизнесу, необходимо:
- Выбрать банк.
- Определиться с оборудованием, отвечающим требованиям банка.
- Заполнить заявку на кредит в отделении банка или на его официальном сайте.
- Собрать необходимый пакет документов (в том числе на оборудование).
- Встретиться с сотрудником банка и подписать договор.
- Оплатить первоначальный взнос.
- Получить деньги и приобрести оборудование.
- При необходимости застраховать оборудование, открыть расчетный счет в банке (если это определено условиями договора).
Какие могут быть трудности
Большинство подводных камней, с которыми может столкнуться заемщик, связано с оценкой приобретаемого в кредит оборудования. Банк не по собственной прихоти тщательно проверяет ликвидность оборудования и его рыночную стоимость. Дело в том, что если предприниматель не сможет вернуть заемные средства, банку придется продать оборудование, чтобы не понести убытки.
Оценочная стоимость по банковским нормам в среднем составляет 70% от рыночной. В покупке б/у оборудования банк может и вовсе отказать. Особенно если речь идет о большой сумме.
Кроме того, заемщику необходимо помнить, что он должен будет за свой счет застраховать оборудование в пользу банка. Соответствующее требование выдвигает большинство финансовых учреждений.
Источник
Новыми являются техника/оборудование, не находившиеся в эксплуатации, период от года выпуска которых до даты подписания договора купли-продажи не превышает 2 года.
Кредитование приобретения роботов-дояров и установок орошения жидкими стоками животноводческих комплексов осуществляется при условии заключения Соглашения о способе обеспечения исполнения обязательства, предусматривающего механизм обратного выкупа оборудования Продавцом у Заемщика (за исключением тех случаев, когда данное оборудование приобретается у зарубежных Продавцов).
Бывшей в употреблении техникой является: техника, реализуемая последующим после первого пользователем или техника, реализуемая первому пользователю, не находившаяся в эксплуатации, период от года выпуска которой до даты подписания договора купли-продажи превышает 2 года.
Условием кредитования под залог б/у техники является обязательное подписание Соглашения о способе обеспечения исполнения обязательства, предусматривающего механизм обратного выкупа б/у техники продавцом у Заемщика. При приобретении б/у техники у зарубежного продавца механизм обратного выкупа не применяется.
Аванс должен оплачиваться из собственных средств заемщика в денежной форме; зачетом средств за утилизацию старой техники/оборудования, предоставляемым в виде скидки с цены новой единицы техники/оборудования, приобретаемой Заемщиком, и покрывающего всю величину аванса или его часть, с подтверждением данного факта продавцом Банку в письменном виде.
На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:
Заявка Клиента на предоставление кредита (кредитной линии);
Учредительные документы и документы, подтверждающие регистрацию Клиента;
Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности;
Документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера Клиента;
Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента (все страницы/все содержащие сведения страницы);
Бухгалтерская (финансовая) отчетность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная в объеме и отвечающая требованиям, утвержденным приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010 № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций».
На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:
Заявка клиента на предоставление кредита;
Документы, подтверждающие регистрацию Клиента;
Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности;
Копии паспортов, удостоверяющих личности Клиента и лиц, предоставляющих обеспечение (все страницы/все содержащие сведения страницы);
Документ, подтверждающий регистрацию Клиента в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта;
Справка о финансовом состоянии по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная по форме Банка.
Указанный перечень документов не является исчерпывающим
Источник
Фонд развития промышленности Московской области предоставляет займы на реализацию проектов направленных на расширение или модернизацию промышленных предприятий.
Условия финансирования проектов
после предоставления полного пакета документов
Софинансирование со стороны заявителя, частных инвесторов или банков
В том числе за счет собственных средств/средств акционеров
Отраслевые направления финансирования
Производство пищевых продуктов
Производство напитков (кроме алкоголя)
Производство текстильных изделий
Производство одежды
Производство кожи и изделий из кожи
Производство машин и оборудования, не включенных в другие группировки
Производство прочей неметаллической минеральной продукции
Производство компьютеров, электронных и оптических изделий
Производство автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов
Производство прочих готовых изделий
Обработка древесины и производство изделий из дерева и пробки, кроме мебели, производство изделий из соломки и материалов для плетения
Производство бумаги и бумажных изделий
Производство химических веществ и химических продуктов
Производство лекарственных средств и материалов, применяемых в медицинских целях
Производство металлургическое
Производство готовых металлических изделий, кроме машин и оборудования
Производство электрического оборудования
Производство прочих транспортных средств и оборудования
Производство мебели
Финансово-экономическая эффективность проекта
- Обоснованность бюджета проекта;
- Наличие и достаточность планируемых финансовых ресурсов (помимо суммы займа со стороны Фонда) или документально-подтвержденной возможности привлечения софинансирования для реализации проекта;
- Сумма чистого дисконтированного денежного потока, генерируемого проектом (Net present value), положительна;
- Бизнес-план содержит необходимую информацию с обоснованными оценками параметров, критических для достижения целей проекта, и не содержит внутренних противоречий.
Финансовая состоятельность Заявителя
- Устойчивое текущее и прогнозируемое финансовое положение Заявителя;
- Отсутствуют признаки банкротства;
- Положительная кредитная история;
- Размер чистых активов превышает сумму займа или будет предоставлено обеспечение на сумму займа;
- Заявитель способен предоставить обеспечение возврата займа в объеме основного долга и подлежащих уплате за все время пользования займом процентов.
Юридическая чистота Заявителя
- Заявитель не имеет неурегулированных требований, прямо влияющих на реализацию проекта, или в объеме, превышающем 10% от стоимости его активов (открытые судебные разбирательства или вступившие в силу решения суда);
- Состав акционеров/участников/бенефициаров компании-заявителя открыт и прозрачен;
- В рамках проекта отсутствуют расчеты из средств, предоставленных ФРП, через кондуитные компании, зарегистрированные в низконалоговых юрисдикциях, или с целью перечисления средств займа бенефициарным владельцам.
Заявка будет отклонена, если:
- Отраслевая принадлежность проекта не соответствует перечню отраслевых направлений;
- Заявитель не является резидентом Российской Федерации;
- Заявитель имеет просроченную задолженность по уплате налогов и обязательных сборов в бюджет, задолженность по заработной плате перед работниками;
- Получение займа запрещено уставом юридического лица Заявителя или российским законодательством;
- Имеется просроченная задолженность перед Фондом и/или зафиксированные факты несвоевременного выполнения в прошлом обязательств перед Фондом;
- Юридическое лицо заявителя находится в процессе реорганизации (кроме реорганизации в форме преобразования, присоединения, слияния), ликвидации или банкротства.
Целевое использование займа
Разработка нового продукта/технологии
- Опытно-конструкторские (ОКР) и опытно-технологические работы (ОТР);
- Технические, производственно-технологические, маркетинговые тестирования и испытания;
- Патентные исследования (на патентную чистоту, выявление охраноспособных решений и др.), патентование разработанных решений, в т.ч. зарубежное патентование;
- Приобретение расходных материалов для ОКР, ОТР, тестирования (в объеме до 20% от суммы займа);
- Клинические испытания, сертификация продукта.
Разработка технико-экономического обоснования
- Не включаются расходы на аналитические исследования рынка.
Инжиниринговые услуги
- Адаптация технологического оборудования и инженерных коммуникаций;
- Проектно-изыскательские работы и проектно-сметная документация для объектов капитального строительства.
Приобретение прав на результаты интеллектуальной деятельности
- У российских или иностранных правообладателей.
Приобретение и создание оборудования
- Приобретение оборудования для опытно-конструкторских работ и отработки технологии, включая создание опытно-промышленных установок;
- Технологическое перевооружение и модернизация производства путём приобретения российского и/или импортного промышленного оборудования (до 100% от суммы займа).
Заемные средства не могут быть использованы для:
- Строительства зданий и сооружений;
- Проведения научно-исследовательских работ;
- Приобретения недвижимого имущества;
- Рефинансирование заемных средств и уплату % по привлеченным кредитам/займам.
Подача резюме проекта и экспресс-оценка
- Заполнить форму резюме проекта, размещенную на сайте Фонда;
- Направить резюме проекта на электронную почту fond@frpmo.ru;
- Фонд оценивает резюме проекта для проверки корректности заполнения резюме, его соответствия программе и перечню отраслевых направлений;
- Если резюме проекта не соответствует каким-либо требованиям, Фонд указывает заявителю на недостатки, которые необходимо устранить для повторной подачи;
- После прохождения экспресс-оценки проекту присваивается статус «Подготовка комплекта документов», о чем Фонд информирует заявителя.
Предоставление документов проекта
- После экспресс-оценки резюме проекта заявитель готовит и направляет в Фонд полный пакет требуемых документов в электронном виде. С методическими рекомендациями по заполнению документов можно ознакомиться на сайте (см. «Методические рекомендации для обеспечения качества подготовки документов проекта заявителями» в блоке «Документы»);
- Сотрудники Фонда проверяют комплектность и соответствие документов рекомендуемым формам и методическим указаниям Фонда;
- В случае несоответствия одного или нескольких документов требованиям Фонд информирует заявителя о необходимости доработки документов;
- В случае непредоставления документов в Фонд в срок более 4 месяцев, Фонд информирует заявителя о прекращении работы по проекту.
Рассмотрение заявки фондом
- Проводится научно-техническая, производственно-технологическая, правовая и финансово-экономическая экспертизы;
- Проводится анализ предлагаемого обеспечения займа и предполагаемых механизмов контроля целевого использования средств займа;
- В случае непредоставления запрошенных документов, ответов на вопросы экспертов более 30 дней, комплексная экспертиза проекта приостанавливается, о чем Фонд информирует заявителя;
- После комплексной экспертизы проект выносится на рассмотрение коллегиальным органом Фонда, который принимает решение об одобрении выделения займа, направлении проекта на доработку или аргументированном отклонении заявки;
- В случае положительного решения заявитель получает протокол с содержанием решения Фонда по выдаче займа по проекту.
Структурирование сделки и финансирование проекта
Реализация и завершение проекта
- Фонд осуществляет мониторинг реализации проекта и проверяет финансовое состояние заявителя;
- Заемщик отчитывается о ходе реализации проекта в Фонд;
- Фонд осуществляет мониторинг целевого использования средств;
- Заявитель возвращает заём и проценты по займу.
Общий срок проведения экспертиз проекта 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов представляемых в Фонд на разных этапах рассмотрения заявки.
Документы для подачи заявки в Фонд
Документы, которые понадобятся для подачи заявки в Фонд:
Методические рекомендации для обеспечения качества подготовки документов проекта заявителями:
Источник