По закону кредит под залог материнского капитала может быть только целевым — средства могут расходоваться только на определенные нужды, например, улучшение жилищных историй. Но так как есть много фирм, предлагающих займы под семейную субсидию, стоит знать, насколько можно доверять подобных предложениям.
Суть получения кредита с использованием мат капитала
Материнский (семейный) капитал — государственная субсидия, выдаваемая при рождении второго ребенка. Может использоваться на цели, утвержденные законодательно, выдача наличных не предусмотрена.
Законодательная база
Порядок выплаты материнского капитала регламентируется Федеральным законом от 29. 12. 2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей № 256-ФЗ. Согласно ст. 6 настоящего нормативного акта, размер данной субсидии ежегодно пересматривается и, в зависимости от роста инфляции, индексируется.
В соответствии с ч.3 ст. 7 № 256-ФЗ, получатель материнского капитала может распоряжаться им одним из следующих способов:
- улучшение жилищных условий, в том числе, ремонт и строительство;
- оплата образования ребенком (детьми);
- формирование накопительной части пенсии матери;
- покупка товаров и оплата услуг, направленных на социальную адаптацию и интеграцию в общество детей с ограниченными возможностями;
- получение ежемесячной выплаты для осуществления ухода за ребенком.
Данный список является исчерпывающим и не может быть расширен. Это значит, что займ под залог материнского капитала возможен только в том случае, если денежные средства будут направлены на одну из перечисленных целей, например, приобретение дома или оплата образования.
Как взять кредит под залог материнского капитала
Чтобы взять кредит под семейный капитал нужно собрать выбрать банк для обращения, собрать пакет документов и подать заявку.
Нюанс. Не все банки работают с государственными субсидиями, поэтому при выборе важно уточнять данный момент.
Деньги перечисляет банку Пенсионный фонд в течение 1-го месяца после обращения, поэтому кредитная сделка будет оформляться дольше, чем без использования маткапитала.
Общие условия
Общие условия займа под залог материнского капитала регламентируются законодательством и не зависят от банка. Сюда входят следующие нюансы:
- получение заемных денежных средств в микрофинансовых организациях не допускается;
- при оформлении жилищного кредита, возможна только долевая собственность — объект недвижимости регистрируется на каждого члена семьи;
- получить кредит под субсидию может не только мать, но также и отец, опекун либо сам ребенок (если он достиг совершеннолетия), в зависимости от того, на чье имя выдан сертификат.
Основное условие успешного оформления займа под маткапитал — это гарантия кредитной организации в возврате денежных средств и Пенсионного фонда в целевом использовании субсидии.
Важно. Если получатель не может подтвердить цели, на которые были расходованы государственные деньги, договор может быть расторгнут.
Общие условия получения ипотеки под материнский капитал касаются:
- размера первоначального взноса — он составляет 10%, в отличие от других кредитных программ, в которых объем личных средств должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- срока — деньги можно вернуть в течение 30 лет.
Для увеличения суммы займа можно привлечь поручителей.
Нужные документы
Список документов, который нужен для получения кредита по материнский капитал, устанавливается банком, с которым заключается договор.
Но есть общий список, который необходимо подготовить для каждого финансового учреждения:
- личный паспорт;
- удостоверения личности детей — свидетельства о рождении либо паспорта, в зависимости от возраста (или свидетельство об усыновлении);
- ИНН;
- СНИЛС всех членов семьи;
- свидетельство о браке/разводе;
- сертификат на получение маткапитала.
Важно учитывать, что для направления субсидии на кредит нужно обращаться в отделение Пенсионного фонда по прописке. Подача заявления в МФЦ не допускается.
Предложения компаний в Москве
Несмотря на то, что не все финансовые учреждения работают с государственными пособиями, их количество позволяет сделать проводить сравнительный анализ для выбора оптимального предложения.
Ниже представлены некоторые предложения по получению займа под залог материнского капитала для жителей Москвы.
Сбербанк
Выдает ипотеку под материнский капитал не только на приобретение готовой жилплощади, но и на строительство собственного частного дома.
Условия кредитования следующие:
- сумма — до 30 млн. рублей;
- срок — до 30 лет;
- ставка — от 6,5%.
Также Сбербанк предлагает ипотеку с господдержкой для семей, в которых второй и последующий ребенок родился после 1 января 2018 года. По данной программе можно получить до 12 млн. на срок до 30 лет. Процентная ставка снижена до 5%. Размер
Требования к заемщику с материнским капиталом стандартные:
- возраст от 21 до 75 лет;
- стаж работы от 6 месяцев на текущем месте и не менее 1-го года за последние 5 лет;
- наличие российского гражданства и стабильного дохода в размере, позволяющем оплачивать кредит.
Сбербанк учитывает дополнительные источники поступления средств, которые можно указать в справке по форме банка.
ВТБ 24
В данной финансовой организации также можно использовать материнский капитал для получения ипотеки, но 10% от первоначального взноса необходимо внести из личных средств.
Условия кредитования следующие:
- сумма — до 60 млн. руб;
- срок — до 30 лет;
- ставка — от 8,4%.
Под материнский капитал можно приобрести квартиру в готовом или строящемся доме либо купит частную недвижимость.
Легко залог
Для тех, у кого есть недвижимость на территории Москвы и области, могут получить под ее залог до 100 млн. рублей через данного брокера. Этот вариант отлично подходит для тех, кто хочет приобрести дополнительное имущество.
Для оформления заявки нужно:
- перейти на сайт https://www.legko-zalog.com;
- заполнить короткую форму, указав свое имя, регион местонахождения объекта будущего залога, требуемую сумму и контакт для звонка.
Решение по заявке принимается сразу, денежные средства выдаются уже в день обращения.
Другие
Помимо перечисленных финансовых организаций, кредиты под залог семейного капитала выдают другие банки, например:
- Альфа-Банк;
- Банк Москвы;
- Россельхозбанк;
- Связь Банк и т.д.
Перед тем, как выбирать кредитора, необходимо внимательно изучить не только условия, которые он предлагает, но и отзывы клиентов.
Часто задаваемые вопросы
Несмотря на то, что материнский капитал используется в России уже давно, у граждан по-прежнему возникают вопросы, касающиеся условий его использования.
Ниже представлены ответы на те, которые возникают чаще всего.
Как получить наличными
Наличные деньги под залог материнского капитала не выдаются, согласно российскому законодательству. Денежные средства перечисляются Пенсионным фондом на счет организации, с которой владелец сертификата заключил договор (при соблюдении требований к целевому расходованию).
Многие фирмы предлагают выдачу наличных по сертификату, но, как правило, речь идет об оформлении фиктивной сделки по покупке недвижимости. Таким образом, кредит под залог материнского капитала наличными невозможен.
Законное получение наличных из средств материнского капитала возможно только одним способом — подача заявки на выдачу 25 тысяч рублей на нужды семьи после рождения ребенка.
Можно ли использовать при ипотеке
С 2007 года российским гражданам доступна возможность использовать материнский капитал при жилищном кредитовании. Это считается улучшением жилищных условий, поэтому соответствует законодательным нормам целевого расходования средств.
В текущем году многие банки работают с материнским капиталом, поэтому можно выбрать достаточно выгодный вариант. Например, определенные категории граждан могут получить ипотеку без первоначального взноса (он вносится государством), а маткапитал направить на погашение. Такое предложение действует для молодых семей, в которых возраст одного из супругов меньше 35 лет.
Нюанс. Данная программа является региональной, поэтому ее доступность необходимо проверять в муниципалитете.
Основной минус ипотеки с материнским капиталом — повышенные требования банков. Так как государственная субсидия не подтверждает платежеспособность клиента, большинство кредиторов требуют использования личных средств в размере от 10% от общей стоимости недвижимости.
Возможно ли нецелевое использование полученных денег
Использование материнского капитала в целях, не предусмотренных законодательством, является правонарушением и может классифицироваться как незаконное обогащение или мошенничество. В каждом случае предусматривается уголовная ответственность — наказание может быть назначено в виде денежного взыскания, принудительных, обязательных работ или ареста/лишения свободы. Срок наказания и размер штрафа зависит от применяемой нормы закона.
Помимо уголовного наказания данный вид правонарушения предусматривает возврат незаконно использованных средств, поэтому повысить свое финансовое благополучие за счет государственной субсидии не получится.
Особенности кредитования
Несмотря на то, что материнский капитал облегчает получение заемных средств (например, предоставляет получение ипотеки без первоначального взноса в определенных банках), данная процедура имеет свои особенности.
Главный нюанс — необходимость предъявления сертификата, подтверждающего факт наличия определенной суммы (на 2109 года она составляет 453, 026 рублей).
Другие особенности жилищного кредитования под материнский капитал:
- передача недвижимости, приобретаемой на заемные средства, в залог банку до полной выплаты долга;
- обязательное страхование имущества;
- время действия одобрения по заявке — от 60 до 90 дней, в зависимости от конкретного банка, в течение этого срока необходимо найти подходящий объект для сделки;
- приобретаемая недвижимость не должна входить в программу аварийного/ветхого жилья, но должна иметь высокую ликвидность и соответствовать требования финансовой организации;
- каждый член семьи владельца сертификата становится собственником имущества;
- денежные средства выдаются только один раз.
При использовании материнского капитала требования выдвигает не только банковская организация, но и Пенсионный фонд. Недвижимость должна находиться на территории РФ и соответствовать жилищным нормам (обычно это 18 кв. м. на человека, но в каждом регионе устанавливаются собственные показатели).
Важно. Имущество, приобретенное на средства материнского капитала нельзя продать до совершеннолетия детей, зарегистрированных в качестве собственников без одобрения органов опеки и попечительства.
Разрешение на сделку можно получить только в том случае, если приобретается новое жилье, в котором условия проживания детей не ухудшаются.
Таким образом, единственный законный кредит, который возможен под материнский капитал — это ипотека, которая рассматривается как способ улучшения жилищных условий. Любые предложения об обналичивании субсидии являются мошенническими.
Источник
Получить займ под материнский капитал наличными и срочно в Москве на законных основаниях практически нереально. Большинство финансовых компаний, предлагающих выдать ссуду под обеспечение маткапиталом, действуют либо в обход законов, либо напрямую их нарушают. Однако в отдельных банковских организациях или потребительских кооперативах можно оформить целевой кредит с разрешения Пенсионного Фонда РФ.
Важно! Любые попытки незаконно использовать государственную поддержку расцениваются как мошенничество. Поэтому не стоит прибегать к услугам сомнительных лиц и компаний, гарантирующих выдачу наличных на руки. Такое «сотрудничество» грозит потерей не только финансов, но и свободы.
Как можно получить займ под маткапитал?
Основное назначение денежного пособия молодым семьям – улучшение условий жизни. Переводя с юридического на русский можно сказать, что главная задача господдержки заключается в пособничестве приобретения собственного жилья. А потому получить деньги на руки будет крайне сложно, так как движение финансов контролируется ПФ, который тщательно отслеживает законность любой сделки, где задействован сертификат маткапитала.
Важно! Собравшись реализовать собственное право на финансовую поддержку через банк, соберите максимально возможный пакет документации – это заметно облегчит и процесс оформления, и условия кредитования (процентные ставки, сроки, отсрочки платежей).
Основные виды использования капитала:
- Покупка квартиры – банки легко оформляют ипотеку под материнский капитал, потому что получают двойную страховку – госпомощь обеспечит выплаты, а жильё, остающееся в качестве залога, послужит дополнительной гарантией;
- Приобретение или постройка дома – оформить кредит на покупку дома проще, чем на строительство, потому что земельный участок с недостроенным зданием представляет не слишком ликвидный залог;
- Реконструкция жилья – реконструкция жилья предполагает перепланировку или расширение жилой площади, возведение дополнительных помещений или пристроек. Взять взаймы на капитальный ремонт под матпомощь не удастся;
- Погашение долга – если семья оформила ипотеку еще до рождения ребёнка и исправно вносила ежемесячные выплаты, то пособие вполне законно используется на полное или досрочное погашение задолженности.
Важно! Погашать просроченные платежи или полученные штрафные санкции при помощи маткапитала запрещено и ни один банк на это не пойдёт.
Получается, что с точки зрения закона единственным вариантом обналичивания МК остаётся продажа жилой площади после выплаты ипотеки?
Почти, но не совсем. Существует возможность получить срочный займ под материнский капитал, если новоиспечённые родители не нуждается в повышении качества условий жизни, то есть молодые люди уже имеют квартиру или дом, находящийся в их совместной собственности. Такой возможностью является оформление целевого кредита, например, на покупку автомобиля, в одной из компаний, с которой сотрудничает Пенсионный фонд. Конечно, от подачи заявки и рассмотрения дела в ПФ РФ до подписания договора с банком пройдёт как минимум 30 дней, поэтому говорить о срочности не приходится, но такой путь стал альтернативой для получения живых денег.
Можно ли получить срочный займ под маткапитал в МФО?
Президент РФ в 2015 году подписал указ, запрещающий микрофинансовым организациям выдавать деньги под государственные гарантии. Были изменены статьи 8 и 10 ФЗ №256, которые запретили компаниям, работающим на базе ФЗ №151, выдавать кредиты, обеспеченные МК. Такое решение властей было основано на участившихся случаях мошенничества, когда незаконно обналичивались сертификаты. Благодаря определённой юридической свободе многие МФО до 2015 года выдавали ссуды под гарантию материнских выплат, обходя законы при помощи сделок и махинаций с недвижимостью, непригодной для жизни, которая в документации числилась как нормальная жилплощадь.
Займ в КПК
Внесённые правки коснулись не только деятельности МФО, но и кредитных потребительских кооперативов. Тем не менее эти организации могут законно ссужать людей деньгами под материнский капитал, если период их официального существования превышает 3 года. Преимуществом кредитования в КПК (Кредитный потребительский кооператив) станет более лояльное отношение к заёмщику. Например, для получения кредита на решение квартирного вопроса не придётся собирать документы по всем инстанциям и переживать о состоянии кредитной истории.
Выводы
Как видите, способов получить ссуду наличными под материнский капитал в рамках закона очень мало. Однако нельзя сказать, что их нет вовсе. Получить больше информации о возможностях обналичивания госпомощи можно у кредитного брокера, который знает финансовые учреждения имеющие право и готовые кредитовать молодых родителей под обеспечение МК.
Полезна ли для Вас была статья?
Получите бесплатную консультацию по получению срочного займа под материнский капитал
Источник
С 2007 года в России действует государственная программа «Материнский капитал», с выдачей сертификатов материальной помощи семьям с детьми. В настоящий момент сумма госпомощи составляет 453 026 рублей. Единственный вариант распорядиться государственной помощью до исполнения ребенку, давшему право на получения МК, 3-х лет, является привлечение заемных (кредитных) средств на улучшение жилищных условий.
Что такое целевой займ под материнский капитал
Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых компаний. Кредит под сертификат МК выдается только по целевому назначению: для приобретения или строительства жилья. По заявлению заемщика и предоставлению необходимых документов, Пенсионный Фонд РФ безналично перечисляет средства в пользу банков или кредитно-потребительских кооперативов в счет погашения основного долга и процентов по займу или для оплаты первоначального взноса, в случае приобретения жилья по программам ипотечного кредитования.
Денежные средства нельзя получить наличными – только безналичное перечисление государственной помощи. За мошеннические действия относительно бюджетных средств предусмотрена уголовная ответственность. Если вы хотите получить кредит в банке, отношения между сторонами регулируются гражданским и банковским законодательством. Договор микрозайма вступает в силу с момента передачи денежных средств.
Законны ли такие финансовые сделки?
Давать деньги в долг под МК, долгосрочные кредиты и краткосрочные мини займы могут:
- Банки, как кредитные организации, действующие на основании ФЗ.
- Кредитно-потребительские кооперативы (три года госрегистрации).
- Прочие компании, выдающие микрозаймы с обеспечением ипотекой.
Все остальные варианты выдачи денег в долг под мат. капитал являются незаконными. Юридические субъекты обязаны оформлять любые микрозаймы письменно. МФО исключены из списка компаний, которым могут направляться средства из материнского капитала в счет погашения мини займов. Микрокредит под материнский капитал должен быть целевым, а договор – заключенным с банком или КПК.
Условия получения
Условия предоставления микрозаймов под мат. капитал:
- Запрещено обналичивать материнский капитал – семья не имеет право получить наличные деньги по договору, только безнал.
- Чтобы предупредить мошеннические и другие противоправные действия, займ под МК – это исключительно жилищный займ.
- Разрешается брать простой или ипотечный займ под МК для покупки нового жилья на первичном и вторичном рынке.
- Допускается привлечение материнского капитала для самостоятельного строительства дома или через договор подряда.
- Разрешено проводить реконструкцию или улучшение жилищных условий с увеличением жилой площади на средства МК.
Можно оформить займ в рамках долевого строительства по сертификату материнского капитала. Деньги выделяются на первый взнос или погашение суммы долга и процентов по займу. Обратите внимание, если в вашем договоре не прописано назначение средств, а указан пункт «на личные нужды» или «потребительские расходы», Пенсионный Фонд не будет переводить средства по такому счету.
Важно! Займ можно оформить только на владельца сертификата (на имя матери, усыновителя) или на супруга. Другие варианты исключены.
Как получить займ под МК
Что требуется от заемщиков, берущих займ под обеспечение материнским капиталом:
- Сравнить предложение банков, КПК и других компаний.
- Выбрать наиболее привлекательные условия, процент.
- Предоставить необходимые документы в банк и ПФР.
Заемщик должен отвечать требованиям по возрасту и быть владельцем сертификата на материнский капитал. В табл.1 указано, какие документы нужно предоставить в финансовую организацию и Пенсионный Фонд России.
Таблица 1. Какой нужен список документов
Документы для банкаДополнения, примечанияДокументы для ПФРДополнения, примечанияЗаявление Заявление Копия паспорта Сертификат Справка о доходах 2-НДФЛЕсли доход небольшой, подтвердить источник дополнительного доходаОригинал и копия паспорта владельца сертификатаПредставителю заемщика требуется доверенностьСвидетельство о браке Свидетельство о бракеЕсли займ оформляется на супругаСправка о трудовом стаже или копия трудовой книжки Оригинал или копия выписки из ЕГРП на право общей долевой собственностиКроме ипотечных договоровСвидетельство о рождении всех детей СНИЛС физического лица Выписка из ПФР по остатку материнского капитала Заверенная копия кредитного договора купли-продажиОбязательно – цель договора и сумма займаДокументы на жильеВыбранное для приобретенияТехническая документация на недвижимостьКадастровая выписка, техпаспортДокументы о праве собственности на залоговое имущество Разрешительные документыДля строящихся объектов
Использование нецелевым образом наличных средств является правонарушением. Если владелец сертификата потратил деньги на другие нужды, ПФР не будет оплачивать предъявленный заявителем счет.
После перевода бюджетной субсидии со своего счета, наличные деньги могут на законных основаниях снимать продавцы недвижимости, подрядчики, застройщики, компании, выполняющие ремонт и реконструкцию в качестве оплаты за услуги.
ПФР рассматривает заявки владельцев сертификатов МК до одного месяца, еще 10 дней отводится для первого перевода денег. Ранее срок рассмотрения составлял до двух месяцев.
Посмотрите табл.2 – в ней приведены плюсы и минусы получения займа в банках и кредитно-потребительских кооперативах.
Таблица 2. Сравнение условий получения займов в банках и КПК
Займ в банке Займ в КПКПлюсыМинусыПлюсыМинусыВыдача краткосрочных и долгосрочных займовОграничения по возрасту заемщиков, залоговое жильеНет необходимости подтверждать доходВысокий процент за предоставление займаАдекватный процентСтрогие требования к материальной обеспеченностиЛояльное отношение по возрасту и трудовому стажуПриобретаемое жилье оформляется в залогКрупные суммы кредитованияПостоянная регистрация на территории РФБыстрые сроки рассмотрения заявокБолее низкая финансовая надежностьВысокая надежность банковСложная процедура оформления В большинстве банков требуется первоначальный взнос
Для улучшения жилищных условий посредством целевого займа необязательно дожидаться достижения ребенком, давшим право на МК, трехлетнего возраста. Вам нужно подобрать объект недвижимости на первичном или вторичном рынке (не аварийное, пригодное к проживанию, отвечающее санитарно-гигиеническим нормам). После этого подать заявление в банк/КПК, получить одобрение, заемные средства будут переведены согласно целевому назначению. Дальше необходимо зарегистрировать договор в Росреестре и обратиться в ПФР с перечнем документов. Пенсионный Фонд погашает займ по заявлению заемщика о распоряжении средствами материнского капитала.
Погашение и возврат
Погашение и возврат средств МК выполняется по графику:
- ПФР переводит часть денег на первоначальный взнос.
- Согласно графику платежей погашаются проценты.
- Основной долг возвращается в последнюю очередь.
Обратите внимание на следующее – если у вас есть ипотека на 10 лет, а через пять лет с начала выплат родился ребенок, можно оформить сертификат МК и направить его на погашение существующего ипотечного кредита. Штрафы за просрочку и пени погасить из материнского капитала нельзя.
Список организаций, которые выдают займы под материнский капитал
Президентом России подписан Указ о запрете МФО работать с материнским капиталом. Не нужно рисковать и заключать сомнительные сделки – приобрести жилье, построить дом или сделать реконструкцию жилой площади можно через банки и КПК, под обеспечение мат. капиталом, на вполне приемлемых условиях. Финансовых компаний, работающих с материнским капиталом, немного. Чтобы оформить займ, нужно собрать кипу документов для ПФР и банков, но результат этого стоит. В табл.3 приведен список финансовых организаций, выдающих займы под материнский капитал.
Таблица 3. Финансовые учреждения, выдающие займы под МК
№ п/пНазвание организацииСумма, рублей СрокГодовая ставка, %1Сбербанк300000-3000000010-30 лет12-132Россельхозбанк100000-2000000015-30 летОт 11,73Дельта-КредитОт 300000-6000003-25 лет9-134ЮниКредитБанкДо 300000001-30 лет11,2-135Банк Москвы900000-900000005-50 лет11,96ВТБ24900000-90000000До 50 лет11,98-13,957Банк Открытие500000-300000005-30 лет9,2-14,78Номос-Банк500000-300000003-30 лет12,25-14,59ПримСоцБанк100000-4530262-6 мес.15-16,510Абсолют-Банк300000-20000000До 30 лет9,5-14,2511Альфа-БанкОт 600000До 25 лет10-1312КПК Петроград453026До года1313КПК Boggat А-Групп453026До 4-х мес.Инд.14КПК Гарант453026До 6-ти мес.26,415КПП Регион-ФинансДо 500000До 4-х мес.3416КПК Центр-КапиталДо 500000До 3-х летИнд.17КПК СодействиеДо 600000До 180 дней25
Если на сайте компании вы видите обещание «Обналичиваем материнский капитал», не стоит обращаться в эту организацию. Наличные деньги никто вам не отдаст. Максимум, что могут предложить — вывести средства на счет заемщика и возместить собственные затраты посредством материнского капитала. Но по закону кредитующая организация должна переводить сумму займа продавцу недвижимости, компании-застройщику или подрядчику.
Сравнение и выбор самого лучшего предложения
Любой заемщик стремится оформить денежный займ на выгодных условиях кредитования. Банки предлагают крупные суммы под относительно небольшой процент, но выставляют заявителям очень строгие требования. Кредитно-потребительские кооперативы более лояльны, в некоторых организациях не нужно предоставлять справку с места работы, но займы в основном не превышают размер МК, деньги в долг можно получить на короткий срок, под более высокий процент. Чтобы выбрать оптимальный вариант, предлагаю сравнить условия в разных организациях по основным параметрам.
Возраст заемщика во внимание можно не брать, стандартное требование в банках – от 20-23-х лет с условием, что заявителю на конец срока погашения жилищного займа будет не больше 65-ти лет. В КПК это требование упрощено, поскольку компании выдают микрозайм под материнский капитал на короткий срок.
По ставке
Процентная ставка по ипотечным и простым жилищным займам варьируется в диапазоне 10-13%, поскольку предполагается большой период погашения – это относится к банкам. КПК устанавливают высокую процентную ставку – учитывайте это при подаче заявки. В табл.4 указана информация по годовым процентным ставкам организаций, работающих с материнским капиталом.
Таблица 4. Сравнение по процентной ставке
№ п/пНазвание ПрограммаСтавка 1Дельта-КредитНесколько займов МК9-132Банк ОткрытиеИпотека вместе с МК9,2-14,73Абсолют-БанкСтандарт, Первичный рынок9,5-14,254Альфа-БанкНесколько займов МК10-135ЮниКредитБанкМатеринский капитал11,2-136РоссельхозбанкМатеринскийОт 11,77Банк МосквыКредит с полной выплатой МК11,98ВТБ24Ипотека плюс МК11,98-13,959СбербанкГотовое жилье, строящееся жилье12-1310Номос-БанкКвартира вместе с МК12,25-14,511КПК Петроград 1312ПримСоцБанк 15-16,513КПК СодействиеЗаем Материнский Капитал2514КПК Гарант 26,415КПП Регион-Финанс 3416КПК Boggat А-Групп Индивидуально17КПК Центр-Капитал Индивидуально
Наиболее выгодные возможности и условия кредитования по процентной ставке предлагают в банках Дельта-Кредит, Открытие и Абсолют-Банк. Решение принимается оперативно, и положительный статус заявка сохраняет несколько месяцев. Дорого брать займ под материнский капитал в КПК Содействие, в КПК Богатт и Центр-Капитал. Можно рассмотреть предложения от Альфа-Банка и Сбербанка – здесь привлекательные условия ипотечного кредитования.
По вероятности получения
По вероятности получения, с учетом кредитной истории, компании можно не сравнивать – ни один банк недобросовестных заемщиков кредитовать не станет. Можно попробовать обратиться в КПК, но за лояльное отношение, при наличии плохой КИ, придется платить высокий процент по микрозайму.
По способу получения денежных средств
Займ под мат. капитал без вариантов переводится на счет заемщика или третьей стороны договора (продавец, застройщик, подрядчик), поэтому не рассчитывайте на получение наличных денег.
По размеру первоначального взноса и типу жилья
Материнский капитал можно использовать как обеспечение для выплаты основного долга, процентов по займу или внесения первоначального взноса. Его размер устанавливается в зависимости от типа жилья, которое заемщик хочет приобрести. Некоторые компании (Абсолют-Банк) ставят обязательным условием внесение первого взноса из МК и личных средств заемщика. При помощи табл.5 попробую разобраться, где платить придется меньше, и что можно приобрести.
Таблица 5. Обзор компаний по проценту первоначального взноса и типу жилья
№ п/пНазвание Первый взнос Тип жильяСрок рассмотрения 1Дельта-КредитОт 5%Первичный, вторичный рынок, квартира, доля, загородное жильеДо 3-х дней2Номос-Банк10%Квартира3-5 дней3ВТБ2410%Вторичный рынок3-5 дней4ПримСоцБанкОт 10%Квартира, доля, строящееся жилье1-4 дня5Банк Москвы10-35%Стадия постройки, готовое жильеДо 5-ти дней6Банк Открытие10-80%Новостройка, вторичный рынок3-5 дней7СбербанкОт 12%Готовое жилье, стадия постройки3 дня8Абсолют-БанкОт 20%Квартира на первичном, вторичном рынке1-5 дней9Альфа-Банк15-40%Готовое жилье, комната, квартира в новостройке, дом, аппартаменты1-5 дней10Россельхозбанк15-30%Первичный, вторичный рынок недвижимости, квартира, коттеджДо 5-ти дней11ЮниКредитБанк20-30%Квартира, коттеджДо 3-х дней12КПК СодействияЧленский взносКвартира, жилой дом8 часов13КПК Центр КапиталЗалог 24 часа14КПК ПетроградЧленский взнос 15КПК БогаттЗалогДом, комната, квартира3 дня16КПК ГарантЧленский взнос 17КПК Регион-ФинансЗалог
В кредитно-потребительских кооперативах заемщикам не нужно вносить первоначальную сумму по займу, но необходимо единоразово заплатить членский взнос. Среди банков, самые лояльные условия по первоначальному взносу предлагает Дельта-Кредит. Большинство других учреждений устанавливает средний размер первой выплаты в районе 10-12% от стоимости недвижимости.
По сроку и сумме
Для быстрого выбора лучшего предложения нужно обратить внимание на суммы и сроки займов. КПК обычно кредитуют на небольшие суммы, сроком до года, а банки предлагают внушительные кредиты и готовы сотрудничать с заемщиками десятилетиями. В табл.6 сравниваю компании по срокам и суммам займов с обеспечением дотационными деньгами.
Таблица 6. Суммы и сроки кредитования
№ п/пКомпанияМакс. сумма, рублейМин. сумма, рублейМакс. срок займаМин. срок займа1Банк Москвы9000000090000050 лет5 лет2ВТБ249000000090000050 лет 3ЮниКредитБанк30000000 30 лет1 год4Банк Открытие3000000050000030 лет5 лет5Номос-Банк3000000050000030 лет3 года6Сбербанк3000000030000030 лет10 лет7Россельхозбанк2000000010000030 лет15 лет8Абсолют-Банк2000000030000030 лет 9Альфа-Банк 60000025 лет 10Дельта-Кредит 30000025 лет3 года11Содействие600000 180 дней 12Регион-Финанс500000 4 мес. 13Центр-Капитал500000 3 года 14ПримСоцБанк4530261000006 мес.2 мес.15Петроград453026 1 год 16Boggat А-Групп453026 4 мес. 17Гарант453026 6 мес.
Результат сравнения
В заключение хочу сказать, что займы под МК предлагают немногие финансовые учреждения. Наиболее выгодные условия предлагают три банка:
- Сбербанк – гибкие ипотечные программы, адекватный процент, крупные суммы и большой срок по займам.
- ВТБ24 – до 90 млн. рублей, максимальный срок 50 лет, первоначальный взнос от 10-ти процентов, жилье на первичном и вторичном рынке.
- Дельта-Кредит – несколько программ, приемлемая процентная ставка, самый низкий первоначальный взнос, суммы от 300000-600000 рублей.
Неплохо зарекомендовал себя кредитно-потребительский кооператив Содействие, в котором предлагают займы от 600000 рублей на полгода под 25% годовых на приобретение квартир и домов. Выбирая компании, для получения ипотечного или простого жилищного займа под обеспечение МК, взвешивайте все плюсы и минусы условий кредитования.
Источник