Микрофинансовая организация «МикроКлад» специализируется на предоставлении быстрых займов в России. Процесс оформления сделок проходит онлайн, что позволяет клиентам достаточно быстро решить финансовые затруднения. Актуальные в МФО условия представлены в нашем сервисе.
Преимущества компании «МикроКлад»
- Собственная инновационная модель скоринга, позволяющая уменьшить процент отказов по сравнению с банками;
- Ставка ниже среднерыночного уровня — сегодня она составляет от 1 %;
- Удобный вывод средств на банковскую карту;
- Большой выбор способов погашения;
- Возможность улучшить кредитную историю — в компании для всех клиентов действует специальная опция.
«МикроКлад» — ориентированная на клиентов компания
На сегодняшний день компания «МикроКлад» ориентирована на клиентов. Ее услуги доступны во всех городах и населенных пунктах страны. Режим работы 24 часа позволяет заемщикам получить необходимую сумму средств в любое удобное время, включая выходные и праздники. В МФО «МикроКлад» также работает бесплатная горячая линия, где можно узнать любую интересующую информацию. Благодаря таким преимуществам и выгодным условиям при заключении сделок со времени основания в 2014 году уже было выдано более 200 тысяч микрозаймов 120 тысячам человек, и эта цифра регулярно растет.
Долгожданная покупка, путешествие, свадьба ― бывает, что до воплощения мечты денег не хватает совсем чуть-чуть. В этом случае материальную поддержку окажут микрофинансовые организации (МФО). Они специализируются на выдаче займов на небольшие сроки. Среди преимуществ этих компаний ― быстрое решение и отсутствие бюрократической волокиты. Важно помнить, что перед оформлением документов важно ознакомиться с условиями работы МФО и программами предоставления займов.
Особенности компании
На российском рынке ведет деятельность МФО Микроклад. В 2014 году она была внесена в государственный реестр МФО. Компания с 2015 года входит в состав саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций Микрофинансирование и развитие.
На рынке Микроклад предлагает займ на новом технологичном сервисе в режиме онлайн. Он позволяет получать финансы круглосуточно, в любой день недели и из любой точки России.
Решение по каждой заявке принимается за несколько минут и почти сразу же деньги попадают на платежное средство клиента.
В отличие от большинства МФО, Микроклад предлагает два вида первичной регистрации.
- Стандартный ― через заполнение анкеты.
- С помощью Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА).
Микроклад стал одной из первых отечественных МФО, которая прошла интеграцию с этой системой.
При стандартной процедуре регистрации на сайте необходимо будет загрузить фото паспорта клиента и банковской карты. Эта процедура необходима для контроля данных и защиты от несанкционированного использования. Для выдачи займа проходит и авторизация банковской карты. Процедура подтверждает, что ваше платежное средство действительно. Вся процедура проходит согласно правилам международных платежных систем.
Требования к заемщикам
Для выдачи займа потенциальный клиент должен соответствовать таким критериям:
- возраст от 18 до 70 лет;
- российская прописка;
- иметь паспорт или учетную запись на портале Госуслуг;
- владеть картой банка на свое имя, которая должна быть подключенной к международной платежной системе.
Данные по принятому решению клиент может получить через СМС-сообщение, в личном кабинете или письмом на e-mail. При подаче заявки всю информацию необходимо указывать максимально полно, чтобы избежать отказов и недоразумений. Если запрос был отклонен, то повторно обратиться за микрозаймом можно будет не ранее, чем через месяц.
Преимущества и недостатки сотрудничества с Микроклад
Клиенты отмечают удобство работы с этой микрофинансовой организацией. Микроклад предлагает множество плюсов для просителей.
- Оформление на сайте.
- Оперативное принятие решения по запросу и перечисление денежных средств.
- Большинство заявок получают одобрение.
- Удобные варианты погашения займа.
- Возможность управлять продуктом через личный кабинет.
- Есть возможность пролонгации.
- Выдается на любые цели.
- Не требуется подтверждение доходов, поручительство или залог.
- Все личные данные заемщика защищены.
- Компания предлагает опцию Улучшить кредитную историю.
Для повторных клиентов Микроклад разработал систему бонусов. Их можно использовать для погашения либо продления займа.
Погашение задолженности
Выплатить проценты по займу или погасить полностью можно благодаря следующим вариантам:
- с помощью карты банка;
- через терминалы Элекснет, Лидер, Qiwi;
- в салонах связи Евросеть, Связной;
- благодаря сервису Яндекс Деньги;
- посредством банковского перевода.
Перед отправкой денежных средств нужно уточнить, есть ли комиссия за услугу.
Лучший выбор ― трезвый расчет
Займ в микрофинансовой организации ― это ответственный шаг, который требует грамотного подхода и четкой оценки всех факторов. Среди множества программ необходимо выбрать наиболее выгодную. Оценить разные предложения можно с помощью ресурса Banki.ru. Здесь собраны предложения всех МФО, ведущих деятельность в России. Также можно отправить предварительную онлайн-заявку на оформление займа сразу в несколько компаний, а затем выбрать самый лучший вариант для подписания договора.
Также на сайте Banki.ru:
- работает кредитный калькулятор, позволяющий сделать предварительные расчеты;
- самая свежая информация о финансовых организациях;
- чат с полезными советами;
- систематизированы программы в зависимости от срока, суммы займа, процентов за пользование и других условий.
Вся клиентская информация на сайте надежно защищена и конфиденциальна, поэтому о безопасности персональных данных не стоит волноваться.
В любом случае решения по микрозайму должно приниматься обдуманно, с оценкой всех рисков и преимуществ. Важно оценить возможности вашего семейного бюджета для выплаты процентов за использование средств.
Источник
Компания «Микроклад» была создана в 2014 году и выдавала микрозаймы в единственном офисе в Санкт-Петербурге.
Уже через год сфера влияния МФО расширилась и организация появилась в таких городах, как Калининград, Уфа, Челябинск, Самара, Екатеринбург.
«Microklad» — Онлайн Займ на Карту: Условия и Тарифы
В 2016 году МФО решила частично отказаться от обслуживания клиентов в офисе и перешла к онлайн кредитованию, создав онлайн-сервис выдачи микрозаймов. Сейчас услугами «Микроклад» может воспользоваться любой житель России, вне зависимости от места проживания.
Требования к заемщику для оформление кредита в «Микроклад»
Каждая МФО предъявляет определенные требования к заемщику, которые пусть и немного, но все же отличаются друг от друга. Для оформления займа в «Микрокладе» клиент должен соответствовать следующим параметрам:
- возраст – не меньше 18 и не больше 70 лет;
- дееспособность;
- гражданство РФ;
- наличие мобильного телефона и банковской карты любого российского банка.
Для получения займа нужен всего один документ – паспорт. Хотя и он может не пригодиться, если заявка отправляется через сервис ЕСИА. Кроме паспорта клиент должен предъявить банковскую карту любой платежной системы. Главное требование к ней – она должна быть именной.
Больше шансов получить одобрение на получение микрозайма у тех клиентов, которые:
- имеют хорошую кредитную историю;
- предоставляют подробную и корректную информацию о себе;
- загружают все требуемые документы надлежащего качества;
- нажмут «мне нравится» на кнопках социальных сетей после подачи заявки;
- используют при регистрации карту с положительным балансом.
Условия предоставления займа указаны в таблице.
Заем предоставляется в безналичной форме путем перечисления на счет банковской карты. Деньги переводятся в определенное время: с 9.00 до 21.00 по МСК. Если подписание договора было осуществлено после 21.00, то получение средств станет возможно только на следующий день с 9.00 до 10.00.
Обычно деньги поступают в течение пары минут, однако иногда бывают задержки, которые могут достигать 1-2 дней. Зачастую это связанно с техническими работами банка, выпустившего кредитную или дебетовую карту.
Проценты начинают начислять только на следующий день после получения займа. Их размер, а также порядок начисления указывается в договоре.
«Микроклад» — Онлайн заявка на получение займа
Каждый новый клиент должен зарегистрироваться на сайте компании «Microklad», чтобы получить заем. Несмотря на то, что регистрация является обязательным этапом, по факту, она представляет из себя классическое заполнение анкеты, в которой необходимо указать сведения о себе и контактные данные. Сделать это можно двумя способами:
- Через ЕСИА;
- Вручную на сайте МФО;
Регистрация через сайт Госуслуги легче и проще – заемщику не нужно загружать на сайт фото паспорта, карточки и свою фотографию. Однако выбрав этот вариант стоит учитывать, что максимальная сумма займа в этом случае не может превышать 15 тысяч рублей. Чтобы взять займ на большую сумму нужно пройти стандартную процедуру регистрации.
Сколько вам нужно?
—
+
руб
Первый займ — абсолютно бесплатно! При условии оплаты займа в срокПри оплате займа в срок (без просрочки), клиенту предоставляется скидка в размере процентов по займу. При просрочке займа скидка не предоставляется..
Для оформления микрозайма необходимо:
Перейти на сайт «Микроклада» по ссылке microklad.ru;
Выбрать нужную сумму и срок займа при помощи онлайн-калькулятора и нажать «Подать заявку»;
В открывшемся окне, выбрать один из доступных способов регистрации;
Заполнить анкету, в которой необходимо указать:
- Контактные данные лица, а именно активный номер телефона и электронную почту;
- ФИО;
- Место и дату рождения;
- Серию и номер паспорта, а также кем и когда выдан документ;
- Место прописки (если вы прописаны в 2-х и более местах, необходимо указывать место постоянной регистрации);
- После заполнения всех данных, также потребуется указать контакты дополнительного лица, который будет выступать гарантом в случае отсутствия связи с заемщиком;
- При наличии указывается промокод, который дарит небольшой бонус к оформляемому займу.
Далее необходимо загрузить на сайт 3 фотографии:
- Фото развернутого паспорта рядом с вашим лицом, для верификации личности;
- Фото страницы прописки;
- А также изображение лицевой стороны банковской карты.
После загрузки всех фотографий, потребуется привязать банковскую карту, для этого в соответствующие поля следует внести следующие данные:
- Номер карты;
- Срок действия пластика;
- CVV.
Для подтверждения счета, с карты будет списана сумма от 1 до 10 рублей.
Все, что осталось — дождаться одобрения заявки.
Заявка может рассматриваться в течение нескольких минут, а может в течение одного рабочего дня. Чтобы оценить платежеспособность клиента, МФО не только анализирует полученные документы, но и запрашивает информацию из бюро кредитных историй, изучает сведения, размещенные на странице клиента в социальных сетях или находящиеся в открытом доступе.
Используя все эти данные, специальная скоринговая система выносит решение о принятии или отказе в предоставлении займа.
Во время рассмотрения заявки, клиенту могут позвонить сотрудники МФО и уточнить предоставленные сведения. Решение по заявке поступит на телефон в виде смс-сообщения.
После одобрения займа, заемщику станет доступен личный кабинет, в котором будет отображена вся информация по действующим договору. В нем будет указаны права и обязанности сторон, сумма и дата выплат по займу.
Помимо этого, клиент будет получать персональные предложения, уведомления о которых будут поступать в виде электронных писем или смс-сообщений (при желании, можно отказаться от рассылки). Воспользоваться персональным предложением можно на официальном ресурсе «Микроклад.ру», для этого:
Авторизуйтесь в ЛК перейдя по ссылке: microklad.ru/auth;
МФО направляет в личный кабинет индивидуальные условия кредитования. На размышление заемщику дается 5 дней. Если в течении 5 дней он не примет решения, то компания посчитает это как отказ от микрозайма;
Если заемщик соглашается с индивидуальными условиями, то он подписывает договор займа электронной подписью. Также он может подписать договор в офисе МФО.
При повторном оформлении микрозайма, вам не потребуется вносить данные о себе.
В случае, если МФО отказала в микрозайме, подать заявку повторно можно будет лишь через 21 день.
Если после одобрения заявки деньги не пришли на карту в течение 3 дней, то клиент имеет право отказаться от займа не выплачивая проценты. Для этого он должен перейти в раздел «Задать вопрос» в личном кабинете и отправить сообщение об отказе от услуг через чат. Компания обязана удовлетворить запрос клиента, так как это прямое нарушение со стороны кредитора.
Видео по оформлению онлайн займа — «Микроклад»
В видео наглядно показаны тарифы, условия и как пользоваться онлайн калькулятором, чтобы получить займ на карту.
«Микроклад» — Акции и специальные предложения
Одним из достоинств «Микроклада», кроме низкой процентной ставки — является бонусная программа, в которой могут участвовать все клиенты организации. Суть ее в том, что клиент, каждый раз погашая займ, получает бонусы на свой счет. Бонусы рассчитываются так — 1% от каждого платежа. При этом 1 бонус = 1 рублю. Например, внесли 10 000 рублей – на ваш бонусный счет зачислят 100 рублей.
Также бонусы можно получить за положительные отзывы о МФО в Google или репосты в социальных сетях, таких как: Вконтакте, Facebook или ОК. Чтобы оставить отзыв, перейдите по ссылке goo.gl/3QyfSL. На открывшейся станице нужно нажать на кнопку «Написать отзыв».
Что можно делать с накопленными баллами? Есть два варианта:
- погасить проценты за пользование займом;
- продлить срок займа.
Применять баллы просто: во время погашения займа перейдите в раздел «Мой заем» в личном кабинете, поставьте галочку рядом с опцией «Использовать бонусы» и нажмите «Оплатить».
Расчет будет произведен по формуле:
- сумма задолженности – сумма баллов = сумма списания.
При этом важно учитывать, что не все клиенты могут воспользоваться бонусной программой. Участвовать в ней не могут заемщики, имеющие просроченную задолженность или те, кто погашает займ частично.
Как оплатить займ в «Микрокладе» — Картой, Qiwi, Связным
Платеж по займу нужно осуществлять в срок, который указан в договоре. Компания «Микроклад» предоставляет множество способов погашения задолженности без комиссии:
Также есть возможность внести оплату в салонах Евросеть и Связной. Узнать реквизиты МФО можно по ссылке: microklad.ru/document/reki.pdf.
Оплачивая задолженность, заемщик обязательно должен указать номер договора микрозайма, иначе компания запросто может не принять платеж, мотивируя свои действия тем, что не может определить плательщика.
Важно! Если клиент уплатил в «Микроклад» лишние деньги и не потребовал их обратно до 15 числа следующего месяца, то они переходят в дар компании без возможности возврата.
Также нужно помнить, что в своих правилах МФК указывает на возможность списывать с банковской карты клиента любую сумму с любой периодичностью, если у него образовалась просроченная задолженность. Причем никакого особенного согласия от заемщика для таких действий МФО не требуется.
При погашении займа можно заметить, как в качестве одного из способов указана опция «Погасить займ+улучшить кредитную историю». Если клиент выбрал ее, то после погашения задолженности информация об этом будет передана в 3 крупнейших кредитных бюро. За услугу взимается комиссия – обычно не больше 300 рублей.
Досрочное погашение займа — плюсы и минусы
Займ в «Микроклад» всегда можно погасить досрочно, однако у этой процедуры есть свои плюсы и минусы, которые важно учитывать перед совершением платежа. К плюсам досрочного погашения можно отнести:
- Избавления от статуса должника перед компанией, как следствие снятие с себя кредитных обязательств;
- Экономия денежных средств, так как перестают начисляться ежедневные проценты.
В свою очередь, из минусов можно отметить следующие:
- Дополнительные штрафы и проценты за досрочное погашение (если организация требует оплатить дополнительные пени за досрочное погашение, вам следует внимательно изучить условия договора микрокредитования с «Микрокладом», а также статью 809 Гражданского Кодекса, так как в большинстве случаев, такие требования нарушают действующие законодательство РФ);
- Возможное ухудшение кредитной истории, так как погашая кредит, клиент досрочно лишает компанию выгоды, что может негативно сказаться на дальнейших займах или кредитах;
- Возможные временные затраты связанные с урегулированием определенных вопросов.
Преимущества оформления займа в «Микроклад»
Микрокредит обладает всем набором достоинств, которые характерны для всех МФО и делает его лучше банков:
- быстрое решение по заявке – в течение нескольких минут;
- мгновенный перевод на карту;
- одобрение даже с подпорченной кредитной историей;
- удобно подавать заявку – с любого устройства и из любой точки страны;
- не нужны справки, поручители и залог;
- множество способов погашения;
- можно улучшить кредитную историю.
Но у Микрокредита есть преимущества перед остальными МФО:
- низкая процентная ставка – от 1 % в день;
- упрощенная процедура регистрации – если регистрироваться через ЕСИА, не нужно загружать фото документов и свое, а также указывать большое количество паспортных сведений;
- простое удаление личного кабинета;
- возможность реструктуризации задолженности.
К минусам же можно отнести:
- Отсутствие выплат на электронные кошельки, такие как Qiwi, WebMoney и т.п.
- Максимальная сумма займа 30 000 рублей, а срок всего 30 дней;
- Не самое удобное оформление сайта;
- Из-за бонусной программы, которая подразумевает оставление положительного отзыва, рейтинг «Microklad» искусственно завышен.
Кроме того, удачным решением компании является онлайн-трансляция выдачи, погашения займов и регистрации клиентов.
То есть в режиме реального времени каждый заемщик может увидеть, кто, когда, откуда и сколько взяли займ на данный момент. Это внушает определенное доверие к МФО.
Как продлить займ «Микрокредит» — Возможность пролонгации
Клиенты «Микроклада» всегда могут продлить займ. На сколько дней это возможно сделать, указывается в индивидуальном договоре. Пролонгировать можно 6 раз за 12 месяцев.
Но сначала нужно будет уплатить проценты за пользование займом. После продления в личном кабинете будет указан новый срок погашения.
Организация предоставляет возможность реструктуризировать задолженность, если наступили определенные обстоятельства. Для этого заемщик должен подать письменное заявление.
Отправить его можно через личный кабинет или по почте. по адресу: 191144, г. Санкт-Петербург, 8-я Советская ул., д. 48, лит.А, пом. 12-Н оф. 3. Вместе с заявлением необходимо представить копию одинго из следующих документов:
- свидетельство о смерти заемщика;
- выписки из истории болезни, справки, другие документы, которые подтверждают, что здоровью клиента нанесет тяжкий вред в результате несчастного случая;
- справка о присвоении инвалидности, карта реабилитации инвалида, другие документы, подтверждающие наступление инвалидности;
- решение суда о признании клиента недееспособным или ограниченно дееспособным;
- справка о призыве в армию;
- справки или копии трудовой книжки, подтверждающие, что заемщик потерял работу и его финансовое положение ухудшилось.
Также реструктурировать задолженность может заемщик, которого приговорили к лишению свободы, либо он стал единственным кормильцем в семье.
- Ознакомится с документом
«Микроклад» — Права и обязанности сторон по договору
В договоре займа всегда указываются права и обязанности каждой из сторон. В компании «Микроклад» кредитор и клиент имеют такие права:
К обязанностям можно отнести:
Порядок разрешения споров
В договоре всегда предусматривается раздел, касающийся порядка разрешения споров. При невыплате долга и процентов по нему своевременно, организация поступает так:
Направляет ему досудебную претензию. Она может быть отправлено заказным письмом с уведомлением или электронным на адрес емейл. Также сообщение о претензии разместят в личном кабинете и проинформируют о нем через социальные сети, смс-сообщения.
Обращается в суд с исковым заявлением.
При этом до всех вышеперечисленных действий МФО будет регулярно звонить клиенту, его родственникам, коллегам и может обратиться в коллекторские агентства.
Правда, действовать ей придется только в рамках закона: звонить только в установленные законом часы и с определенной периодичностью, не использовать угрозы и ненормативную лексику, сообщать близким и родным, только если клиент давал согласие на такие действия.
Процент и пеня при несвоевременном погашении задолженности
В правилах предоставления микрозаймов организации «Микроклад» не указано о начислении пеней за просроченную задолженность. За каждый день просрочки ему начисляются проценты, указанные в индивидуальном договоре.
На 31 день, если заемщик не исполняет условия договора, то он помимо выплаты основной задолженности и процентов по ней должен будет уплатить штраф.
Размер штрафа составляет 20% годовых. Начисление производится на просроченную задолженность и проценты.
Источник