Займ на календарный период

Займ на несколько месяцев поможет быстро уладить финансовые трудности, и для его получения не нужно долго ждать. МФО выдают кредиты онлайн на карту или электронные кошельки. Деньги моментально поступают на счет после одобрения заявки и нет бумажных проволочек.

Совет! Чтобы избежать отказов, заполняйте правдиво все поля в анкете. Также подача заявки в 2-4 МФО, гарантирует одобрение займа.

Рейтинг лучших МФК 2020 года

Выгодно ли брать деньги в долг на несколько месяцев

Услуга микрокредитования выручает во многих случаях, но выгода зависит от конкретных целей и потребностей заемщика. Если срочно требуется взять в долг крупную сумму, а банки не дают, то МФО без отказа перечислит деньги на карту онлайн. Ссуды на длительный срок дают под низкий процент, что снижает переплату. Но если вы затянете с выплатой, то эти же проценты и накапают в большом количестве.

Погашайте кредит досрочно, тогда не будет большой переплаты. Комиссию за услугу онлайн МФО не берут.

Взять микрокредит на несколько месяцев без процентов нельзя, как в случае с краткосрочными кредитами. Но зато у МФО минимальные требования к заемщикам и быстро дают ответ. Плюс кредит с платежом 1 раз в месяц облегчает нагрузку на бюджет. Равномерно распределите траты, уладьте трудности и погасите заем без спешки.

Микрозаймы на карту брать на несколько недель не выгодно, так как переплата точно превысит сам кредит. Здесь или вариант досрочного погашения, или взятие крупной суммы – от 30 тысяч рублей.

Условия онлайн займов

Микрофинансовые компании онлайн дают кредиты на карту, чтобы увеличить поток клиентов и ускорить процесс кредитования. Условия предоставления займов следующие:

• Минимальная сумма к выдаче – от 1000 рублей.
• Верхняя планка займа устанавливается для каждого заемщика индивидуально. При первом обращении – это 5-15 тысяч, при повторных займах на длительный срок –  до 50 тысяч рублей.
• Процентная ставка в стуки колеблется от 1 до 3 процентов.
• Срок кредитования минимально 1 месяц, а максимально – 12.

Дополнительные условия и возможности займов прописаны на сайтах онлайн МФО. Там же указывается способ выдачи – на карту, счет, наличными.

95% работают удаленно и позволяют взять моментальный кредит на карту в течение 15 минут, так как это самый удобный способ перевода денег.

Опрос заемщиков

 Загрузка …

Как взять займ на несколько месяцев на карту?

Микрозаймы МФО выдают круглосуточно по интернету. Чтобы взять ссуду человек должен быть россиянином, возраст – от 18 лет. Деньги перечисляют на карту или электронный кошелек, зачислят банковским переводом или по системе платежей. Просмотрите требования МФО, выберите подходящую фирму и следуйте инструкции, чтобы взять деньги в долг на несколько месяцев онлайн:

1. На сайте кредитной компании пропишите в калькуляторе сумму и срок займа.
2. Получите данные о размере переплаты. Если вас устраивают цифры, нажмите «Подать заявку».
3. Заполните графы с персональной информацией.
4. Прикрепите фотографию паспорта.
5. В способе получения укажите «На карту» и впишите ее реквизиты.
6. Отправьте анкету.
7. Получите код подтверждения.
8. Введите его в предназначенную графу.
9. Получите деньги в течение 10 минут.

Микрокредит с низким процентом на пару месяцев не требует пакета документов и длительного рассмотрения заявки. МФО уже через 15 минут пришлет ответ на мобильный. Онлайн займы на карту одобряют постоянно, даже людям без работы и с плохой кредитной историей.

Рассчитайте переплату

Плюсы долгосрочных займов

Взять онлайн ссуду в МФО достаточно просто, для этого не нужно даже ехать в офис компании. Но помимо дистанционного процесса оформления кредита на несколько месяцев от МФО обладает такими достоинствами:

• Выдается с низким процентом на карту, что снижает уровень переплаты.
• Есть услуга досрочного погашения.
• Компании рассматривают онлайн анкеты моментально.
• Доступна услуга пролонгации займа.
• Есть широкий выбор кредитных программ.
• Ссуды по интернету доступны лицам с плохой кредитной историей.
• Перечисление денег на карту мгновенное.
• Постоянным клиентам займы дают с привилегиями.
• Есть разные способы выдачи – на счет в банке, на карту или виртуальный кошелек и т.д.
• МФО в ряде случаев дают онлайн кредиты без процентов, но только на карту.
• Залог и справки о доходе не требуются.
• Выдача займа на карту по паспорту.

При оформлении долгосрочного займа здраво оцените размер переплаты и условия предоставления ссуды. Хоть МФО и дают микрокредиты на карту быстро и без раздумий, но спешить не стоит. Лучше потратить полчаса на выбор компании, и оформить заем с низкой ставкой, чем переплачивать лишние деньги. При длительных кредитах выгоднее погашать долг досрочно, так вы сэкономите на неиспользованных неделях.

( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )

Умение рассчитать проценты по займу — важный элемент финансовой грамотности. Оно помогает еще до заключения договора определить, хватит ли вам денег для выплаты займа. А после получения денег — подсчитать, сколько вам придется отдать. Рассчитать проценты можно по нескольким формулам, которые приведены в этой статье.

Зачем рассчитывать проценты по займу?

По сути, процент по займу – это плата за использование заемных средств. Расчет процентов по займу поможет вам заранее спланировать его погашение. Если вы сразу увидите сумму переплаты, которую вам нужно будет вернуть, то сможете оценить свои силы и определить, стоит ли вам брать заем в такой ситуации. Если сумма к возврату окажется слишком крупной, то от такого предложения стоит отказаться.

Предварительный расчет займа необходим и займодавцу. Так он определит, сколько в итоге получит от заемщика. Займодавец сопоставит полученную сумму с примерными доходами клиента – если она получится слишком большой, то он может изменить условия или отказать в займе.

Как начисляются проценты по займу?

При начислении процентов по займу основную роль играют четыре показателя:

• Сумма (тело) займа
• Процентная ставка
• Срок займа
• Периодичность выплат

Все эти условия, а также порядок начисления процентов, должны быть прописаны в договоре займа. Порядок расчета процентов регулирует статья 809 Гражданского кодекса.

Проценты по займу, если иное не указано в договоре, должны начисляться на сумму займа за весь период его фактического использования. При этом они рассчитываются по числу платежей. Если долг погашается одной суммой в конце срока, то переплата считается на конец этого срока.

Если долг погашается частями – например, еженедельными или ежемесячными платежами – то проценты считаются на дату внесения платежа по остатку задолженности. Проценты считаются по календарным дням, поэтому необходимо учитывать число дней в году (365 или 366) и в месяце (31, 30, 28 или 29)

Если периодичность внесения платежей в договоре не указана, то, согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ, проценты начисляются ежемесячно до даты погашения долга.

.

Форма уплаты процентов зависит от формы, в которой выдан заем. Денежные займы могут погашаться только в денежной форме, наличной или безналичной, имущественные – в имущественной. Статья 810 Гражданского кодекса устанавливает: заем считается погашенным в момент передачи всей суммы задолженности, включая проценты, займодавцу.

Как рассчитать проценты с помощью калькулятора?

Самый простой способ рассчитать проценты по займу – воспользоваться онлайн-калькулятором. Такой сервис позволит быстро определить переплату независимо от того, где и как был оформлен заем. Его можно использовать как для микрозаймов в МФК и МКК, так и для займов, оформленных у других людей и организаций.

Для расчета переплат по займу в калькуляторе необходимо указать:

• Срок – в днях или в виде календарного периода
• Сумму займа
• Процентную ставку
• Если есть просроченные платежи – размер неустойки и длительность просрочки
• Порядок погашения долга

На основании полученных данных калькулятор определит размер переплаты и общую сумму к возврату с учетом процентов и штрафов за просрочку. При долгосрочном займе он также может составить график погашения долга, в котором будет отдельно расписан каждый платеж.

Как рассчитать проценты самостоятельно?

Чтобы самостоятельно подсчитать, сколько процентов вам нужно будет уплатить, необходимо знать:

• Размер предоставленного займа
• Размер и тип процентной ставки (ежедневная, месячная или годовая)
• Срок, за который начисляются проценты
• Наличие и размер дополнительных платежей

Формула расчета процентов по договору займа зависит от способа начисления процентов:

• Для большинства займов применяется простая формула. Для расчетов вам потребуются сумма займа, процентная ставка, умноженная на число дней в году, и число дней использования денег
• Сложная формула применяется для растущих (капитализированных) процентов. Для их подсчета нужно умножить изначальную сумму на (1+r)n, где r — ставка, переведенная в десятичную дробь, а n — число платежных периодов.

Рассчитать проценты по кредиту сложнее, чем по займу из-за отличий в способе и порядке начисления. Здесь вы узнаете, как правильно это сделать.

Как рассчитываются простые проценты

По этой формуле начисляются платежи у большинства займов:

Процент = Размер займа × Годовая ставка / Число дней в году × Размер платежного периода

Рассмотрим расчет процентов за пользование займом по этой формуле на нескольких примерах.

Пример 1

Игорь Иванов берет займ в размере 25 000 рублей на 20 дней. Ставка – 1,5% в день. В году 365 дней.

Сначала нужно рассчитать годовую ставку – для этого дневная ставка умножается на количество дней в году:

1,5 × 365 = 547,5

Значит, годовая ставка составляет 547,5%. Далее рассчитаем проценты:

(frac{25000 times 547,5 }{365}times 20=frac{136875}{365}times 20=375times 20=7500) рублей — сумма процентов за весь срок

Таким образом, Иванов всего должен выплатить всего 32 500 рублей.

Если в договоре не указан размер ставки, то для расчета процентов берется ставка рефинансирования. Так требует статья 809 Гражданского кодекса РФ. Размер этой ставки устанавливает Центробанк РФ. С 26 марта 2018 года ставка рефинансирования составляет 7,25% годовых.

Пример 2

Любовь Петрова берет займ в размере 20 000 рублей на 15 дней. В году 366 дней. Ставка в договоре не указана.

В этом случае формула не меняется, но для расчета берется ставка рефинансирования:

20 000 × 9,75% = 1 950 1 950 / 366 = 5,33 5.33 × 15 = 79,95

Значит, Петрова всего должна выплатить всего 20 079,95 рублей.

При частичном или досрочном погашении займа уточните заранее, пересчитывает ли компания проценты при таком способе оплаты. Если МФК или МФК начисляет проценты за фактический срок — от даты получения денег до даты погашения — то переплата рассчитывается за дни от оформления займа до внесения платежа. Если компания начисляет проценты за срок, указанный в договоре, то для подсчета берите этот срок.

Как рассчитываются сложные проценты

Такой способ расчета используется, если заемщик пропускает срок уплаты. В этом случае процент за пропущенный период прибавляется к сумме долга, и на следующий период проценты начисляются на увеличенную сумму. Эта схема применяется, в основном, только если и заемщик, и заимодавец являются предприятиями.

Расчет сложных процентов производится по такой формуле:

Сумма долга = Сумма займа × (1 + процентная ставка) × количество периодов

Процентная ставка за месяц или год в этой формуле выражается в долях. Размер ставки в таком случае делится на 100.

Пример:

Заемщик получает 20 000 рублей под 5% в месяц. После получения займа проходит год. Долг заемщика в этом случае будет составлять:

20 000 × (1 + 0,05)×12 = 20 000 × 12,6 = 252 000 рублей

При этом, чем дольше срок займа, тем ощутимее сумма долга.

Как рассчитываются проценты за просрочку

При нарушении сроков уплаты долга с заемщика взимается неустойка. Это может быть либо фиксированная сумма, размер которой зависит от количества просрочек, либо процент от суммы долга. Если вы по какой-то причине не сможете вернуть деньги в срок, то сразу рассчитайте неустойку по договору займа.

Пени за просрочку займа рассчитываются так:

Процент = Размер долга × Время просрочки × ставка неустойки

Пример:

Заемщик должен выплатить 5 000 рублей, но допустил просрочку в 7 дней. По договору неустойка составляет 5% от суммы долга. В этом случае проценты за просрочку будут равны:

5 000 × 7 × 5% = 1 750 рублей

Общая сумма долга в этом случае составляет 6 750 рублей.

Расчет процентов при досрочном погашении

При полном досрочном погашении займа возможны две ситуации. В первой займодавец пересчитает их за фактическое время использования средств – промежуток от даты получения до даты погашения долга. Во второй пересчета суммы к возврату не будет – проценты будут начислены так же, как и при погашении в срок. Соответствующее условие должно быть прописано в договоре.

Пример 1

Заемщик взял 10 000 рублей на 7 дней под 1% в день. Через четыре дня после оформления займа он полностью закрыл его. Договор предусматривает пересчет переплаты при досрочном погашении. Поэтому сумма процентов составит:

(10000 × 365% / 365) × 4 = 100 × 4 = 400 рублей

Общая сумма к возврату будет составлять 10 400 рублей.

Пример 2

Заемщик взял 12 000 рублей на 10 дней под 1% в день. Он погасил задолженность досрочно – через пять дней после оформления займа. Однако, договор не предусматривает пересчета процентов в такой ситуации. Поэтому переплата будет рассчитываться так же, как и при погашении в срок:

(12000 × 365% / 365) × 10 = 120 × 10 = 1 200 рублей

Следовательно, вернуть заемщик будет должен 13 200 рублей.

При частичном досрочном погашении ситуация несколько сложнее. При внесении платежа проценты рассчитываются на всю сумму займа на дату частичного досрочного погашения. В конце срока проценты будут считаться на сумму, которая осталась после досрочного платежа, и за период, следующий с даты его внесения.

Пример:

Заемщик взял 15 000 рублей на две недели под 1% в день. Через пять дней после оформления он внес досрочный платеж на 7 000 рублей. Остаток задолженности он закрыл в конце срока.
Переплата по досрочному платежу будет считаться так:

(15000 × 365% / 365) × 5 = 150 × 5 = 750 рублей

Общая сумма платежа составила 7 750 рублей. Остаток задолженности – 8 000 рублей.

Переплата при погашении оставшегося долга будет рассчитываться следующим образом:

(8000 × 365% / 365) × 9 = 80 × 9 = 720 рублей

Общая сумма платежа составит 8 720 рублей. За оба платежа заемщик вернет займодавцу 16 470 рублей. Если бы он не вносил досрочного платежа, то сумма долга к возврату составила бы 17 100 рублей. Досрочное погашение помогло ему сэкономить 630 рублей.

Вопросы и ответы

Заключение

Конечно, в Интернете существует множество онлайн-калькуляторов, которые рассчитывают задолженность по займу в режиме онлайн. Но такие сервисы несовершенны и не всегда доступны. Поэтому научитесь рассчитывать проценты самостоятельно – это умение всегда пригодится, если вы часто прибегаете к микрокредитам. Сделать это достаточно просто — нужно лишь знать необходимые формулы.

А с чем сталкивались вы при расчете процентов по займу? Рассказать о своем опыте и других способах подсчета вы сможете в комментариях.