Займ на инвестиционные цели

Условия кредитования:

Инвестиционные кредиты предоставляются предприятиям и организациям (в том числе АПК) вне зависимости от формы собственности.

I. В области инвестиционного кредитования Банк следует государственной политике восстановления и развития современной материально-технической базы агропромышленного комплекса экономики страны.

Приоритетными направлениями кредитования являются вложения, направленные на:

• строительство, реконструкцию, модернизацию по проектам в области: растениеводства; животноводства; рыбоводства, вылова рыбы и других водных биоресурсов; производства комбикормов; переработки и хранения сельскохозяйственного сырья и продукции; сбыта сельскохозяйственного сырья и продукции (сельскохозяйственные рынки и торговые площадки);

• закладку многолетних насаждений и виноградников;

• внедрение новых технологий и расширение производства, в том числе на приобретение высокотехнологичных машин для растениеводства и кормопроизводства, сельскохозяйственной техники отечественного и импортного производства, оборудования, племенных животных, земель сельскохозяйственного назначения с целью расширения производства и пр.;

• реализацию проектов по производству импортозамещающей продукции;

• развитие смежных отраслей агропромышленного комплекса;

• реализацию проектов по созданию и развитию объектов социальной и инженерной инфраструктуры села и других проектов развития сельских территорий;

• осуществление других затрат капитального характера.

Проекты, подлежащие в соответствии с Постановлениями Правительства Российской Федерации субсидированию процентной ставки, рассматриваются Банком в приоритетном порядке. Решение о предоставлении субсидии принимают соответствующие региональные органы управления (министерства и управления сельского хозяйства).

Срок кредитования – до 15 лет (в зависимости от целей кредитования).

Уплата процентов – ежемесячно/ежеквартально.

Инвестиционные кредиты предоставляются путем:

• выдачи разовых кредитов;

• открытия кредитной линии с «лимитом выдачи»,

• открытия кредитной линии одновременно с «лимитом выдачи» и «лимитом задолженности.

Не принимаются к рассмотрению заявки предприятий при наличии: постоянных убытков от основной деятельности, нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, картотеки в банках.

II. Проектное финансирование позволяет предоставлять инвестиционные кредиты на создание новых предприятий (производств) в агропромышленном комплексе и смежных отраслях, при отсутствии или недостаточности имеющихся средств от текущей деятельности Заемщика для возврата кредита.

Важным аспектом подготовки документов на проектное финансирование является предоставление детального бизнес-плана проекта. Основное условие проектного финансирования – обязательное участие инициатора (заемщика, учредителя, участника, акционера, управляющей компании) в данном проекте в размере не менее 25% от общей суммы необходимых капитальных вложений (инвестиций).

Кредит на инвестиционные цели — это банковский проект, для расширения бизнеса или открытия новых проектов.

Заёмщик, оформляя инвестиционный заём может попасть под государственное субсидирование. Оформить заём можно на физическое лицо – собственника бизнеса и юридическое лицо, саму организацию. Это долгосрочное кредитование, привыкает оно низкой ставкой по проценту, а также долгими сроками выплат. Особенностью инвестиционного займа для компании является — наличие льготного периода, когда предприниматель может платить только проценты, без погашения долга.

Оформляя инвестиционную ссуду банк тщательно проверяет организацию, а не самого заёмщика. Так как на банки накладываются ограничения по инвестиционным кредитам инвестор может отказать в выдаче по различным причинам. Собственник бизнеса может и оформить потребительский кредит с обеспечением, но тогда он не получит льготный период.

Важно! Когда предприниматель подаёт документ на потребительский займ банк в праве ему отказать, так как для кредитов на бизнес это отдельный сегмент банковской сферы.

Для оформления инвестиционного займа банк обычно предоставляет единоразовое перечисление денег на расчётный счёт компании, но возможно и открытие кредитной линии. Также многие банки предлагают индивидуально составить график платежей, для наиболее комфортного закрытия задолженности. Есть смысл проконсультироваться в нескольких финансовых организациях для получения полной картины.

Юридический консультант по кредитным вопросам Комлева А.А.

Тинькофф кредитные системы

Банк Тинькофф предлагает три программы кредита наличными:

1. Первая программа предусматривает оформление денег без поручительства, обеспечения и подтверждения официального дохода. На короткий срок размером до 2 миллионов рублей.
2. Вторая программа предусматривает залог движимого имущества. Закладываемый автомобиль остаётся в пользовании заёмщика, он может распоряжаться им как хочет.
3. Третья программа, это оформление займа под залог квартиры на длинный срок. Подтверждение дохода по данной программе не требуется, главное условие – это страхование недвижимости.

Если гасить задолженность вовремя, Тинькофф предлагает снизить процентную ставку по кредиту наличными. Суть программы заключается в том, что клиент выплачивает заём без просрочек весь срок, а по закрытию кредита банк пересчитывает по заниженной процентной ставке и разницу перечисляет на счёт клиента.

Банк Восточный

В банке Восточный можно оформить кредит по трём выгодным программам:

1. Первая предполагает обеспечение недвижимостью, там же можно добавить поручительство физических лиц. Требуется официальное трудоустройство и подтверждение дохода. В качестве залога могут выступать квартиры, коттеджи, частные дома.
2. Кредит наличными 3.1., без подтверждения дохода. Время рассмотрения заявки всего 30 минут. Если предоставить справку о доходе, то можно снизить процентную ставку, но подтверждение дохода не является обязательным.
3. Кредит наличными с подтверждением дохода. Данное предложение не требует обеспечения. Можно получить ссуду до 3 миллионов рублей и на комфортный для заёмщика срок.

Оформить кредит в Восточном банке могут заёмщики в возрасте от 21 года до 76 лет. Заполнить анкету-заявление можно на сайте либо в отделении компании. Рассмотрение заявки займёт от 15 минут до 4 дней, в зависимости от выбранной программы. В Банке Восточный можно оформить и ипотечное кредитование.

Кредит на бизнес или банковская гарантия от Сбербанка

Сбербанк предлагает множество бизнес-кредитов самые популярные их них:

1. Бизнес-Инвест предполагает сумму от 150 000 до 500 000 000 рублей. Потребуется предоставить в залог имущество компании. Возможность поручительства физических, юридических лиц или федеральной корпорации по развитию бизнеса и ИП. Срок займа 1 – 120 месяцев. Есть возможность отсрочки от 1 года.
2. Бизнес-Недвижимость предполагает сумму от 500 000 до 600 000 000 рублей. Потребуется залог приобретаемой недвижимости, а также существующего капитала компании. Рассматривается поручительство физических и юридических лиц, а также федеральной корпорации. Срок ссуды 1 – 120 месяцев, возможность отсрочки от 1 года.

Фирма, на которую оформляется займ обязательно должна быть зарегистрирована на территории РФ. Опыт работы компании от одного года. Сбербанк предусматривает ссуду на развитие бизнеса без залога, данная программа называется “Бизнес-Доверие”.

Оформить банковскую гарантию от Сбербанка могут ИП и предприятия малого бизнеса. Для этого нужно собрать необходимый пакет документов и обратиться в отделение Сберегательного банка России. Рассмотрение заявление займёт не более 5 дней.

Ипотека от банка Открытие

Банк открытие предлагает инвестировать средства в недвижимость, а также ремонт, модернизацию и автотранспорт. Допускается отсрочка платежа. График рассчитывается с помощью распределения равнозначных платежей на весь срок либо в индивидуальном порядке.

Инструкция как оформить кредит в Открытие:

1. Зайти на официальный сайт и заполнить анкету-заявителя.
2. Банк проверит данные заёмщика и вынесет предварительное решение.
3. В случае положительного решения нужно сфотографировать или отсканировать документы и отправить на сайт.
4. С заёмщиком свяжется сотрудник банка и пригласит в отделения для заключения сделки с оригиналами документов.

Подать заявку может любая зарегистрированная фирма, получившая разрешение и лицензию на основной вид деятельности. Непрерывный стаж работы должен составлять от 1 года. Компания должна быть зарегистрирована в РФ. Оформить заём могут юридические и физические лица, а также индивидуальные предприниматели.

Кредит для бизнеса в Локобанк

Локобанк даёт кредит на расширение денежного оборота и инвестиционные цели до 10 миллионов рублей. Для получения денег предпринимателю нужно заполнить форму-заявку на официальном сайте Локо. Через какое-то время с клиентом свяжется представитель финансовой организации и уточнит детали сделки. После положительного решения банк откроет счёт на имя предпринимателя и перечислит туда нужную сумму.

Ставка 12% годовых фиксируется за заёмщиком, оформившим полис страхования жизни и здоровья. В случае отказа от услуги ставка по проценту вырастит на три с половиной пункта. Обязательное условие – личное поручительство собственника бизнеса. Для увеличения суммы займа возможно рассмотрение залога в виде автомобиля или недвижимости. Форма займа – единовременный кредит.

Кредит на любые бизнес-цели от Альфа-Банка

Получить ссуду для бизнеса в Альфа-Банке можно воспользовавшись официальным сайтом организации. В специальной форме нужно заполнить анкету-заявителя, после этого с заёмщиком свяжется специалист и проконсультирует по продуктам.

Альфа будет рассматривать заявку не больше недели, после этого заёмщику нужно будет подъехать с оригиналами документов на сделку в банк. В день подписания на имя заёмщика открывается расчётный счёт, на который перечисляются деньги.

Кредит инвестиционный-стандарт от Россельхозбанка

Для малого и микробизнеса Россельхозбанк предлагает кредит под инвестиционные цели. Под инвестициями понимается:

• Приобретение транспорта, недвижимости и оборудования;
• Основной капитал;
• Строительство и ремонт;
• Техническое вооружение.

Банк предполагает возможность отсрочки по обязательствам от полутора лет. А также составление индивидуального графика выплат. Заёмщиком может выступать только юридическое лицо, в том числе фермерское хозяйство. Общий стаж компании должен составлять от 3 лет.

Для получения займа может потребоваться поручительство или залоговая гарантия возврата долга. Залог обязательно должен быть застрахован. Также обязателен открытый расчётный счёт в РСХБ до выдачи кредита.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: что такое кредитная линия?

Ответ: это заём который предоставляется по потребности предпринимателя.

Вопрос №2: на что именно смотрит банк при рассмотрении заявки?

Ответ: на окупаемость нового проекта.