Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Виды банковских займов для юрлиц
В каждом банке своя линейка кредитных продуктов для юрлиц. Это могут быть:
Овердрафт — кредитование расчётного счёта ООО. Деньги можно тратить в пределах лимита, даже когда на счету нет собственных средств.
Кредитная линия — возобновляемая или невозобновляемая. Позволяет использовать заёмные средства в течение определённого срока, одним или несколькими траншами, и платить проценты только с потраченной части.
Инвестиционный кредит. Выдают на развитие перспективного проекта, расширение бизнеса.
Целевой кредит. Можно получить на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники, оборудования.
Льготный кредит с поддержкой государства. Обычно выдают субъектам малого и среднего предпринимательства, ведущим деятельность в определённых отраслях.
Кредит на пополнение оборотных средств. Его можно получить для финансирования текущей коммерческой деятельности.
Подробнее о том, какие виды кредитов выдают банки для юрлиц, вы можете прочитать в нашей отдельной статье.
Требования банков к заёмщикам
Требования к заёмщикам различаются в зависимости от банка, выбранной кредитной программы и срока ведения бизнеса. Для тех, кто только зарегистрировал ООО, требований больше.
Действующие ООО
Требования к действующим ООО в большинстве банков одинаковые. Организации должны соответствовать следующим критериям:
Коммерческая деятельность.
Резидент РФ. Иногда допускается доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале не более 25 %.
Положительная кредитная история. Нет задолженностей по кредитам, неуплаченных налогов, опротестованных векселей, судебных исков и штрафов.
Получать стабильную прибыль.
Вести бизнес не меньше трёх, а чаще всего шести-девяти месяцев на момент подачи заявки в банк.
Не находиться в стадии ликвидации или банкротства.
Дополнительное требование может быть связано с местом ведения бизнеса. Оно должно совпадать с регионом присутствия банка.
Юридическая консультация у проверенного партнера
Оставить заявку
Вновь зарегистрированные ООО
Кредитование ООО с нулевым балансом, отсутствием кредитной истории и сроком ведения бизнеса менее трёх месяцев не выгодно банкам — такого заёмщика нельзя назвать надёжным. Поэтому они отказывают в выдаче кредитов или предъявляют к дополнительные требования:
Наличие альтернативных источников дохода, например, участие в другом бизнесе.
Наличие бизнес-плана или технико-экономическое обоснование проекта. На основании этих документов заёмщик должен убедить банк в прибыльности своего бизнеса.
Участие в финансировании проекта или первоначальный взнос. Обычно не менее 20 % от общей суммы вложений.
Наличие поручителей или залогового имущества.
Читайте также: «Как взять кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности»
Топ-7 банков для кредитования ООО
«Альфа-Банк»
В «Альфа-Банке» юрлица могут оформить следующие виды кредитов:
бизнес-ипотеку;
универсальный с залогом и без него;
овердрафт;
возобновляемую кредитную линию;
автолизинг;
банковскую гарантию для участия в тендере или исполнения госзаказа.
Сумма займа может достигать 60 млн рублей, а срок погашения задолженности — 5 лет. Минимальная процентная ставка колеблется от 3 % до 13,5 % годовых.
Подать заявку на кредитование
«Тинькофф»
Банк «Тинькофф» предлагает юрлицам следующие виды займов:
на пополнение оборотных средств;
на зарплату при господдержке;
на исполнение госконтракта;
кредитную линию под залог недвижимости;
овердрафт.
Банк выдаёт кредиты для ООО в размере до 15 миллионов рублей, сроком до 10 лет и под минимальную процентную ставку от 0 % до 14 % годовых. Тинькофф умеет учитывать обороты в других банках при принятии решения о кредитовании.
Подать заявку на кредит
«Сбербанк»
В «Сбербанке» юрлицам выдают займы:
на рефинансирование;
пополнение оборотных средств;
исполнение текущих контрактов;
универсальные;
инвестиционные — на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники для ведения хозяйственной деятельности;
овердрафт;
на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере.
В зависимости от программы кредитования «Сбербанк» выдаёт ООО займы на срок от 1 до 180 месяцев и в размере от 100 тыс. до 200 млн рублей. Минимальная процентная ставка — 10,5 % годовых.
Открыть счёт и подать заявку на кредит
«Открытие»
Банк «Открытие» предлагает ООО широкую линейку кредитов:
универсальный — на любые цели для бизнеса;
для погашения кредитов в других банках (рефинансирование);
на открытие и развитие бизнеса;
для покупки франшизы;
на выплату зарплат при государственной поддержке;
овердрафт;
на пополнение оборотных средств;
на финансирование исполнения контракта.
Минимальная процентная ставка колеблется от 0 до 13,2 %, а срок погашения задолженности достигает 180 месяцев. Минимальная сумма займа для всех кредитов, кроме зарплатного с господдержкой, — 300 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от условий программы и платёжеспособности клиента.
Чтобы подать заявку на кредит вам понадобится открыть счёт в банке
Открыть счёт и подать заявку на кредит
«ВТБ»
Банк «ВТБ» предлагает малому и среднему бизнесу кредиты на индивидуальных условиях, которые зависят от специфики финансируемого проекта, потребностей и платёжеспособности заёмщика.
Кредиты для юрлиц в банке «ВТБ»:
на пополнение оборотных средств;
для развития бизнеса;
экспресс;
под залог приобретаемой недвижимости;
рефинансирование;
овердрафт;
на покупку имущества, находящегося в залоге у банка;
под залог объекта долевого строительства.
Максимальный срок кредитования в «ВТБ» составляет 144 месяца. Сумма займа может достигать 150 млн рублей, а вот процентную ставку устанавливают индивидуально.
«Восточный»
Банк «Восточный» ориентирован на работу с новым бизнесом, поддержку исполнителей государственных и коммерческих контрактов. Также здесь можно оформить овердрафт.
Условия кредитования:
сумма — от 300 тыс. до 1,5 млрд рублей;
срок — до 84 месяцев;
процентная ставка рассчитывается индивидуально.
«Райффайзенбанк»
В «Райффайзенбанке» юрлицам доступны кредиты:
экспресс — без залога и поручителей;
льготный — для субъектов МСП;
инвестиционный — для покупки коммерческой недвижимости, оборудования и транспорта;
овердрафт;
оборотный — для поддержания бизнеса и привлечения дополнительных средств.
Также «Райффайзенбанк» предоставляет импортные и экспортные аккредитивы, банковские гарантии.
Условия получения кредитов в «Райффайзенбанке»:
срок — от 1 года до 10 лет;
сумма — от 300 тыс. до 161 млн рублей;
минимальная процентная ставка может достигать 17,9 % годовых.
Можно ли получить кредит для ООО без залога и поручительства
Получить кредит на ООО без залога и поручителей могут как давно ведущие деятельность компании, так и начинающие организации. Однако такие программы кредитования имеют свои особенности:
повышенная процентная ставка — обычно от 11 %;
короткий срок для погашения задолженности — до 5 лет;
маленькие суммы займа — обычно не более 5 миллионов рублей.
Юрлица, которые убедят банк в своей платёжеспособности, могут получить кредит без залога и поручителей на более лояльных условиях.
Несколько предложений от крупнейших банков РФ:
Как получить кредит на ООО
1. Выберите банк с подходящими условиями.
Для этого изучите кредитные продукты, представленные на официальных сайтах банков. Мы написали несколько статей, в которых собрали лучшие кредитные предложения для ООО:
Топ-5 банков для сельхозпроизводителей;
Топ-7 банков, которые дадут кредит под бизнес-план с нуля;
Топ-10 банков для рефинансирования кредитов юрлиц;
Топ-10 банков для открытия кредитной линии;
Инвестиционный налоговый кредит.
Если бизнес действует не менее трёх месяцев, попробуйте обратиться в банк, где у вас открыт расчётный счёт. Так как все обороты по нему прозрачны для кредитной организации, для ООО могут предоставить более выгодные условия кредитования.
2. Подайте предварительную заявку на кредит.
Это можно сделать:
лично — во время визита в отделение банка;
удалённо — не выходя из дома, на официальном сайте кредитного учреждения.
При оформлении онлайн-заявки чаще всего нужно указать:
ИНН и наименование компании;
город и срок ведения бизнеса;
контактные данные — телефон, адрес электронной почты;
желаемую сумму и срок кредита.
Пример заявки на сайте банка «ВТБ»:
3. Дождитесь предварительного решения банка.
На рассмотрение предварительной заявки у банка уходит от 1 до 7 рабочих дней. Он выносит предварительное решение, которое нужно будет подкрепить пакетом документов, подтверждающих вашу платёжеспособность.
4. Подготовьте и подайте на рассмотрение полный пакет документов.
Перечень необходимых для получения кредита на ООО каждый банк устанавливает самостоятельно. Но в большинстве случаев он примерно одинаковый и включает в себя:
анкету заёмщика;
документы, подтверждающие личность заёмщика;
учредительные документы ООО — устав, приказ о назначении главного бухгалтера и генерального директора;
выписку из ЕГРЮЛ;
документы на залоговое имущество;
бухгалтерскую отчётность за определённый период;
копии кредитных договоров с другими банками.
Для получения кредита ООО с нулевой отчётностью может понадобиться письмо поручителя, бизнес-план или документы, подтверждающие готовность начать коммерческую деятельность — договор аренды помещения, договор поставки товаров и т. п.
Банк может запросить дополнительные документы, если это необходимо для принятия решения по кредиту.
При заполнении анкеты заёмщика важно указывать полные и достоверные данные. В противном случае вам не только откажут в выдаче займа, но и могут занести в чёрный список. Тогда воспользоваться банковскими продуктами станет еще сложнее.
5. Дождитесь решения банка.
На рассмотрение полного пакета документов и подтверждение вашей платёжеспособности банку может понадобиться до 10 рабочих дней. Также за это время кредитная организация устанавливает срок кредитования ООО, лимит по сумме займа, процентную ставку.
6. Подпишите договор и получите заёмные средства.
Если банк одобрил вашу заявку на кредит, вам остаётся только подписать договор. Обязательно проверьте в нём все условия выдачи займа, график платежей и размер переплаты.
В большинстве случаев заёмные средства перечисляют на счёт, открытый у банка-кредитора. но возможен вариант их выдачи на расчётный счёт юрлица в другом банке.
Источник
ООО может взять кредит на развитие бизнеса, чтобы открыть еще одну торговую точку, закупить оборудование для производства или рассчитаться с другими долгами. Банк дает деньги в долг под проценты, компания вкладывается в расширение бизнеса, а затем возвращает долг — сразу или за несколько равных платежей.
Получить займ на развитие ООО можно не только в банке. В этой статье мы расскажем, где и как взять в долг на развитие компании.
Какие бывают кредиты на фирму
Есть семь видов кредитования юридических лиц:
- Коммерческий заем. Кредитор выдает компании наличные, закупает для нее товар или оказывает услуги. Например, если завод изготовил детали, а заказчик еще не оплатил, то производство простаивает. Тогда завод просит у кредитора денньги на исходники для новых деталей, чтобы продолжить работу. Когда заказчик оплачивает детали, завод возвращает долг за исходники.
- Факторинг. Между двумя компаниями есть посредник, который оплачивает поставку. Например, производитель мороженого хочет купить большую партию молока для тонны эскимо, но на это нет денег. Тогда факторинговая компания закупает молоко, а производитель мороженого выплачивает ей процент с продажи эскимо, пока не вернет долг.
- Овердрафт — это краткосрочный банковский кредит, он обычно привязан к расчетному счету. Банк разрешает тратить чуть больше, чем есть у компании. В результате появляется перерасход, который называется овердрафт. Чтобы тратить больше, чем есть, нужно заключить с банком договор — в нем указать максимальную сумму овердрафта и размер комиссии за услугу. Подобрать банк
- Венчурное заимствование проходит через венчурные фонды или инвестиционные организации. Они финансируют проект взамен на долю в уставном капитале или акции. Чаще всего венчурные займы дают научным и технологическим стартапам, у которых нет денег, но есть потенциал.
- Бридж-финансирование — краткосрочный и дорогой заем, его называют вспомогательным кредитом. Компания берет бридж-финансирование, чтобы срочно рассчитаться с обязательствами, например оплатить налоги или выдать зарплату. Затем компания и банк договариваются о рефинансировании бридж-займа на долгий срок по средней процентной ставке.
- Коммерческая ипотека — это деньги на покупку недвижимости под склад, офис, производство. Юрлицо закладывает недвижимость, которую покупает по коммерческой ипотеке. Если компания не платит по ипотеке, банк забирает недвижимость.
- Лизинг. Банк или лизинговая организация покупает оборудование и дает его в пользование. Например, кофейня расширяется и просит банк купить кофемашину. Финансовая организация покупает технику себе в собственность, но ставит аппарат в кофейне. Кофейня зарабатывает на нем деньги и постепенно выкупает кофемашину, а также платит проценты за лизинг.
Не существует кредитного продукта, который подходит любой компании. Чтобы выбрать выгодный, нужно рассмотреть предложения разных кредитных организаций.
Где можно взять кредит на ООО
Компания может получить деньги в банке, у инвестиционного фонда или у физического лица.
В банке кредитная деятельность на потоке, поэтому условия обычно самые выгодные. Например, в Модульбанке процент за кредит на покупку товаров — 14%, максимальная сумма — 2 млн рублей.
Инвестиционный фонд просит долю в компании. Для молодых предпринимателей, это часто единственный шанс получить деньги, но придется делиться прибылью всю жизнь.
ООО может взять заем у физлица, для этого нужно оформить договор займа. Физическое лицо может быть учредителем компании, гендиректором или сторонним человеком. Заем бывает денежный, также можно одолжить товары, например сырье для производства.
Какие документы нужны, чтобы оформить кредит для ООО
Когда кредитная организация или инвестор получают заявку на кредит, они проверяют заемщика. Для этого запрашивают документы, которые помогают убедиться, что заемщик честный, например:
- устав или учредительный договор;
- копии паспортов гендиректора и главного бухгалтера;
- выписку из реестра юрлиц;
- свидетельство из налоговой;
- финансовую отчетность за полгода или год;
- справку об отсутствии судимости у директора и бухгалтера;
- договор об аренде офиса или право собственности.
Банк рассматривает заявку на кредит один-три дня, затем сообщает решение.
Условия по кредитованию организаций
Сумма, срок и процентная ставка зависят от возраста компании и обеспечения платежей. Банк может потребовать в залог материальное обеспечение кредита, например:
- ценные бумаги,
- недвижимость,
- товары,
- собственные векселя банка.
Если компания перестает платить по кредиту, банк продает залог и компенсирует расходы. Вместо обеспечения можно пригласить поручителя. Тогда в случае неоплаты кредита поручитель платит за компанию.
Вот условия по займам для бизнеса по данным портала «Банки.ру»:
- процентная ставка: 6% — 19%;
- сумма: 150 тысяч — 50 млн рублей;
- срок: 1 год — 10 лет.
Чтобы платить меньше процентов, нужно показать кредитной организации, что компания прибыльная и готова предоставить имущество в залог.
Микрозаймы для ООО
Деньги в долг можно взять в микрофинансовой организации. Обычно в таких организациях требования к заемщику низкие, но очень высокий процент по кредиту — от 1% в день или от 365% в год. Микрозайм следует брать, если сумма небольшая.
Кредиты на бизнес от государства
Государственная организация «Агентство кредитных гарантий» помогает взять кредит на бизнес, даже если компания зарегистрировалась вчера. Агентство выступает поручителем между банком и компанией. По поручительству можно взять кредит в Сбербанке и ВТБ.
Чтобы обратиться в Агентство, нужно доказать перспективность компании. Например, представить бизнес-план, из которого ясно, что компания будет получать прибыль. Подробнее об условиях — на сайте Агентства.
ООО может получить ссуду на развитие бизнеса в кредитной организации, у инвестора и у физического лица.
Источник
