Можно ли оформить кредит с поручителем в Сбербанк Онлайн?
Нет,
оформить кредит с поручителем можно только в офисе банка.
Кто такой поручитель?
Поручитель — это человек, который берёт на себя
обязательство выплатить долг заёмщика перед банком, если тот перестанет
платить.
Если я стал поручителем по кредиту, смогу ли я сам взять кредит в банке?
Да, если позволяет ваша платёжеспособность. В любом
случае, всё зависит от конкретной ситуации и условий по кредиту.
Чем поручитель отличается от созаёмщика?
Поручитель будет выплачивать долг перед банком вместо
заёмщика только в том случае, если тот перестанет выполнять обязательства по
выплате кредита. Созаёмщик — человек, который вместе с заёмщиком распоряжается
кредитными средствами и несёт с ним равную ответственность за выплату долга.
Доходы созаёмщика учитываются при расчёте размера кредита и могут повлиять на
его размер, в то время как доходы поручителя не влияют на максимальную сумму
кредита.
Кто может быть поручителем по потребительскому кредиту?
Поручителем может выступить платёжеспособный человек
старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент
погашения кредита. Остальные требования к поручителю аналогичны требованиям к
заёмщику. Как правило,
поручителем выступает родственник или друг заёмщика, но фактически им может
стать любой, кто готов взять на себя ответственность по долгам.
Если вы нашли человека, который готов стать поручителем
по вашему кредиту, сообщите ему полную информацию о сумме, сроке кредита и
процентной ставке. Поручитель должен ясно оценивать свои финансовые возможности
на случай, если ему придётся выплачивать долг.
Можно ли перестать быть поручителем, пока долг не выплачен?
Нет, прекратить поручительство до погашения долга
невозможно.
Мне нужны деньги. Как выбрать кредит?
Подберите подходящий кредит на нужные вам цели в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Если у вас уже есть другие кредиты и вы хотите снизить платежи по ним, оформите рефинансирование. Если вам нужен кредит на жильё, смотрите раздел «Ипотечные кредиты».
Как узнать условия кредитования?
Узнайте подробные условия по кредиту и рассчитайте на калькуляторе примерный график платежей на странице кредита на любые цели. Или подберите нужный тип кредита в разделе «Кредиты». В этом же разделе вы сможете рассчитать примерный график платежей и оформить заявку на кредит.
Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» — вы сможете найти её в разделе «Кредиты».
Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?
Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.
Как узнать статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Если вы подавали заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, посмотрите статус там же в разделе «Кредиты», или уточните в офисе банка. Когда заявку рассмотрят, вам придёт СМС с результатом
Мне предварительно одобрили кредит. Что дальше?
Если у вас есть предложение с предварительно одобренным кредитом, получить его вы можете в Сбербанк Онлайн или в офисе банка.
Как получить деньги по одобренной заявке?
Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления — 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.
Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.
При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:
— выбрать страховку к кредиту;
— посмотреть предварительный график платежей;
— выбрать удобную дату погашения;
— посмотреть индивидуальные условия кредитования;
— выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).
Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.
Требования к карте:
— Овердрафт погашен или не используется;
— Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;
— Валюта карты — рубли;
— На счёт карты не наложен арест.
Как узнать дату и сумму платежа по кредиту?
Чтобы узнать дату и сумму платежа, зайдите в раздел «Кредиты» в Сбербанк Онлайн и выберите интересующий вас кредит. Здесь вы можете увидеть всю информацию по кредиту, в том числе сумму и дату платежа.
Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?
Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит — на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.
Как узнать задолженность по кредиту?
Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит — на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.
Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?
Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит. Перейдите во вкладку «Досрочное погашение», выберите способ погашения — частичное или полное. Укажите счет списания, дату списания и сумму к погашению и подтвердите заявку по СМС. Важно: оформить заявку можно в текущую дату и ближайшие два дня.
Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?
Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
За несвоевременное погашение взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. Этот период начинается с даты, следующей за датой наступления ежемесячного платежа и заканчивается в дату погашения просроченной задолженности по договору. Подробнее — в информации об условиях предоставления кредита (PDF).
Источник
Сбербанк является одной из лидирующих финансовых организаций в Российской Федерации практически по всем показателям, поэтому большинство потенциальных заемщиков предпочитает обращаться за помощью именно в это учреждение.
Общая информация о кредитовании в банке
Наличие множества вариантов позволяет подобрать наиболее оптимальное предложение, и каждый клиент сможет выбрать и взять кредит в Сбербанке в соответствии с личными требованиями и нуждами.
На сайте в открытом доступе имеется онлайн-калькулятор для подсчета необходимых параметров, но график платежей можно рассчитать только предварительно: у каждого заемщика будут индивидуальные условия, основанные на его платежеспособности.
Условия выдачи и кредитования
Требования к потенциальным заемщикам отличаются в зависимости от разновидности программы кредитования, КИ, количества предоставленных документов, а также от наличия подтвержденных источников дохода.
Банк не ограничивает сферу применения заемных средств, поэтому потратить их можно на любые цели, начиная от оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением автомобиля и т.д. Для владельцев зарплатных карт предоставляются наиболее лояльные условия.
Минимальный набор требований предъявляется, если оформляется ссуда на рефинансирование, в таком случае важно иметь положительную кредитную историю и не допускать просрочек.
Заем под залог недвижимости подразумевает наличие в собственности квартиры, частного дома или другого объекта. Владельцы личных хозяйств должны привлекать поручителей.
Как получить
Чтобы оформить кредит, следуйте простой инструкции:
- Рассчитайте позиции кредитования, используя виртуальный калькулятор. Система моментально выдаст сумму переплаты, срок и другие параметры.
- Подайте онлайн-заявку с помощью финансового портала Banki.ru или же на официальном сайте кредитного учреждения. Это позволит сократить время рассмотрения анкеты и повысить вероятность одобрения. Необходимо указать паспортные данные, величину ежемесячного дохода, контактный номер телефона или адрес электронной почты.
- Дождитесь одобрения. С клиентом свяжется уполномоченный сотрудник, озвучит решение, а также проконсультирует по поводу условий сделки.
- Подпишите договор в отделении.
В завершении останется получить деньги выбранным способом: на карту, электронный кошелек, наличными или же на расчетный счет.
Документы для кредита
Стандартный перечень следующий:
- заявление-анкета;
- паспорт гражданина России с отметкой о временной или постоянной регистрации;
- ИНН или СНИЛС;
- данные, подтверждающие трудовую занятость и уровень доходов.
Подробную информацию, в зависимости от типа кредита в Сбере, и все условия можно уточнить, обратившись в офис или же ознакомившись со списком основной и дополнительной документации в интернете.
Есть ли страховка, и обязательна ли она?
В соответствии с российским законодательством страхование не является обязательным условием для оформления кредита, но рекомендуется в качестве дополнительного сервиса.
Страховка — это способ позаботиться о себе или своих близких: если произойдет непредвиденная ситуация, то уполномоченная страховая компания сможет погасить оставшуюся задолженность перед банком, а остальную сумму выплатит лицам, указанным в договоре. Воспользоваться программой страхования можно, обратившись в одну из фирм, сотрудничающую с банком.
Виды кредитов
Потребительский кредит в Сбербанке России выдается в сумме от 10 000 до 1 500 000 рублей, в зависимости от разновидности:
- без обеспечения;
- под поручительство;
- на рефинансирование;
- на покупку в интернет-магазинах;
- образовательный (с государственной поддержкой);
- кредит в Сбербанке физическим лицам, которые ведут личное подсобное хозяйство.
Также кредиты могут быть целевыми, на карту или наличными, под залог и т.п.
Минимальная ставка составляет 8.5, на данный момент количество кредитов, предлагаемых банком в 2020 году, — 7.
Способы погашения кредита
Для внесения оплаты воспользуйтесь любым доступным вариантом:
- мобильное приложение или интернет-банкинг;
- устройства самообслуживания (банкоматы, терминалы);
- безналичный или наличный перевод на расчетный счет;
- банковские кассы — через операционно-кассового сотрудника.
Необходимо помнить, что не во всех случаях происходит моментальное зачисление денег на счет кредитора. Это стоит учитывать, чтобы не допустить просрочки и не испортить кредитную историю.
Особенности кредитования
Чаще всего в выдаче кредита отказывают по следующим причинам:
- плохой кредитный рейтинг (если ранее допускались просрочки или же имеются непогашенные платежи, клиент не выполняет другие обязательства по займу);
- уровень заработка недостаточный (сумма ежемесячного платежа не должна превышать половины суммарного дохода);
- предоставленные персональные сведения являются неправдивыми или неактуальными (некорректная информация однозначно послужит причиной для отказа);
- несоответствие возрастным или другим требованиям банка.
Стоит отметить, что банк никогда не сообщает о причине неодобрения — эта информация является конфиденциальной.
Досрочное погашение возможно, при этом комиссия взиматься не будет, необходимо лишь оплатить начисленные за срок пользования кредитом проценты. Для оформления следует выбрать раздел «Кредиты» в «Личном кабинете», перейти на вкладку «Досрочное погашение», кликнуть на частичный или полный способ погашения. После этого нужно указать счет, дату и сумму списания, подтвердив заявку по SMS.
При неуплате будет взиматься неустойка, которая составляет 20% годовых от суммы просрочки. Период невыполнения обязательств начинается с даты, следующей за днем наступления регулярного платежа.
Отзывы о кредитах в Сбере
Пользователи услуг отмечают надежность кредитной организации и высокий уровень доверия. Во многих отзывах выражается благодарность профессиональным сотрудникам, которые предоставляют квалифицированную помощь и оперативно реагируют на запросы.
Негативные оценки связаны с отказами в кредитных каникулах или неудобствами при оформлении онлайн-заявок, а также с невозможностью воспользоваться пролонгацией на индивидуальных условиях.
В целом, большинство отзывов положительные, а чтобы не возникало проблем с кредитами, важно внимательно изучать условия кредитования и при необходимости дополнительно консультироваться со специалистами, если имеются невыясненные вопросы.
Источник
Кто может получить кредит?
Юридические лица и ИП, которые:
- имеют наёмных работников;
- ведут деятельность в одной из или нескольких отраслях/видах деятельности из перечня пострадавших отраслей, или перечня отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, или включённых в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих поддержку (соответствующие коды ОКВЭД должны быть отражены в ЕГРИП или ЕГРЮЛ по состоянию на 1 марта 2020 года);
- в отношении них не введена процедура банкротства;
- деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, и не прекращена в случае ИП.
На какие цели можно взять кредит?
Основная цель — возобновление деятельности:
- выплата зарплаты
- пополнение оборотных средств
- инвестиционные цели (приобретение, обновление или создание основных средств, включая модернизацию объектов капитального строительства)
- погашение кредитов, выданных по программам субсидирования МЭР под 8,5% и 9,95% или под 0% на выплату заработной платы
Нужно подтвердить документами, что вы использовали кредитные средства именно в этих целях.
Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?
Для ИП
- Паспорт ИП
- Налоговая декларация за 2019 и справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн ₽
- Лицензии и разрешения при наличии
Для ООО и других юридических лиц
- Паспорт директора
- Трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении
- Документы, подтверждающие оплату уставного капитала
- Лицензии и разрешения при наличии
- Бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя
- Решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством
Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?
Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.
Дополнительно к документам, перечисленным выше, необходимо будет подготовить пакет правоустанавливающих документов для открытия счёта.
Что такое «базовый период» и «период наблюдения»?
Базовый период — это период кредитного договора с даты заключения по 30 ноября 2020 года включительно.
Период наблюдения — период с 1 декабря 2020 года по 31 марта 2021 года включительно.
Период погашения — период продолжительностью 3 месяца с даты, следующей за датой окончания базового периода или периода наблюдения.
Период наблюдения наступает, если вы выполнили все условия:
а) сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года; б) в отношении вашей компании по состоянию на 25 ноября 2020 года не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
Если хотя бы одно из условий не выполнено, вместо периода наблюдения наступает период погашения.
При каких условиях государство выплатит за компанию сумму основного долга вместе с процентами?
Если вы сохраните 90% штата, государство выплатит за вас всю сумму кредита вместе с процентами. Если от 80% до 90%, то половину суммы. Если менее 80%, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
При одновременном выполнении следующих условий:
а) в рамках кредитного договора наступил период наблюдения;
б) в отношении вашей компании на дату завершения периода наблюдения не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
в) средняя заработная плата, которую вы выплачивали каждому работнику в течение периода наблюдения, не меньше минимального размера оплаты труда;
г) вы сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года (не менее 90% – при полном списании задолженности, или не менее 80% — при списании половины задолженности).
Если вы сохранили менее 80% штата, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
Как рассчитывается сумма кредита?
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
федеральный МРОТ (12 130 ₽) × 1,3 × число сотрудников заёмщика × (региональный коэффициент + процентная надбавка к заработной плате) × количество месяцев базового периода.
Численность работников, а также размер коэффициентов определяется на основании сведений, размещённых в информационном сервисе ФНС, по состоянию на 1 июня 2020 года.
Какую часть общей суммы кредита я могу получить сразу? Есть ли ограничения?
Кредитные средства банк перечисляет частями. Максимальная сумма кредита в месяц не может быть больше двукратного МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов в соответствующие фонды в размере 30%, умноженного на численность работников на 1 июня 2020 года.
Сумма рассчитывается по формуле:
2МРОТ х К х 1,30 х РК х ПН,
где К — количество сотрудников на 01.06.2020, РК — региональный коэффициент, ПН — процентная надбавка к заработной плате
Как подтвердить численность сотрудников?
Банк подтверждает численность сотрудников самостоятельно по сведениям из ФНС по состоянию на 25 число каждого месяца, поданным клиентом.
Требуется ли обеспечение?
Обеспечение не требуется.
По какой ставке будут начисляться проценты?
На протяжении базового периода и периода наблюдения действует льготная ставка — 2% годовых. Проценты по льготной ставке не уплачиваются, а начисляются и включаются в основной долг в день, следующий за последним днём базового периода или периода наблюдения. В период погашения действует рыночная ставка.
В течение какого времени компания должна вести деятельность, чтобы претендовать на субсидирование?
Для торговли — от 3 месяцев с даты государственной регистрации. Для остальных отраслей — от 6 месяцев.
Как узнать статус поданной заявки на получение кредита?
Чтобы узнать статус поданной заявки, начиная с 15 июня вы можете оставить запрос на получение информации по телефону 0321. Приносим извинения за неудобства.
Как узнать, что приём новых заявок восстановлен?
О точной дате начала приёма заявок мы сообщим на сайте после 15 июня.
Источник
