Всем известно, что предприятие не может полноценно развиваться, опираясь только лишь на собственные средства. Брать у банка кредиты, как краткосрочные, так и долгосрочные для дополнительной финансовой поддержки своего бизнеса всегда было нормой. Но в последнее время в банковской сфере помимо кредитования, появилось еще такое понятие как «микрофинансирование».
Микрофинансирование, а другими словами микрозайм – это предоставление займа юридическим лицам, которые соответствуют следующим требованиям:
- являются зарегистрированными в ИФНС субъектами предпринимательства;
- занимаются осуществлением своей деятельности не менее полугода;
- имеют устойчивое финансовое положение;
- не имеют просроченную задолженность перед бюджетами всех уровней;
- не имеют нарушений по исполнению других обязательств перед кредитными организациями в течение последнего года;
- прочие требования, предусмотренные договором микрозайма.
Деятельность по предоставлению микрозаймов осуществляется микрофинансовыми организациями. Такая организация сама определяет требования (в рамках законодательства) к юридическому лицу перед выдачей денежных средств.
Многие такие организации перед выдачей займа интересуются, чем занимается предприятие, от какого вида деятельности оно получает основной доход. И если окажется, что предприятие связано, например, со страхованием или с профессиональной деятельностью на фондовых биржах, то в займе такому юридическому лицу могут отказать.
Очень часто юридическим лицам выдаются целевые микрозаймы на конкретные нужды, например, на приобретение оборотных средств, покупку оборудования, транспортных средств, модернизацию и расширение производства.
Минимальная сумма любого микрозайма не должна быть ниже 10 тыс. рублей и не должна превышать 1 млн. рублей.
Микрозаймы для юридических лиц, в отличие от банковских кредитов, более выгодны тем, что первые организация может получить гораздо быстрее вторых. Для получения займа не нужны залог и поручители, в микрофинансовую организацию необходимо предоставить заявку на выдачу денежных средств и стандартный набор документов, таких как устав организации, свидетельство о государственной регистрации юридического лица, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, выписку из ЕГРЮЛ. Банк же потребует от организации эти и множество других документов, подтверждающих финансовую стабильность и платежеспособность предприятия.
Принятие решения о выдаче кредита занимает у банка от нескольких недель до нескольких месяцев, тогда как микрозайм предприятию могут выдать в течение недели после предъявления заявки и предоставления необходимого пакета документов.
Но помимо плюсов в сфере микрофинансирования есть и свои минусы. Минус микрозаймов состоит в том, что из-за более низкой степени проверки финансового состояния заемщика, в отличие от банков, у микрофинансовой организации резко возрастает риск невозврата своих денежных средств или нарушения сроков их погашения, а значит, и процент за пользование таким микрозаймом существенно выше банковского.
При осуществлении предприятием своей деятельности основными всегда являются два параметра – это время и деньги. В том или ином финансово-хозяйственном вопросе один параметр является важнее другого. И если организация столкнулась с такой ситуацией, когда время получения финансовой поддержки со стороны не терпит отлагательств, а доходы, полученные от использования этой самой поддержки, превысят даже самые крупные расходы на ее погашение и использование, то микрозайм это самый удачный вариант для нее.
Еще по теме:
- восточный экспресс банк заявка онлайн
- где взять миллион рублей безвозмездно
- займ для пенсионеров
- займ платиза
Источник
Использовать микрозаймы от МФО, чтобы получить определённый стартовый капитал для собственного небольшого дела – одно из наиболее оптимальных и выгодных решений для начинающих предпринимателей.
Нередко на старте дела бывает слишком сложно получить необходимый кредит в банке. В таких случаях практически всегда можно оформить займ юридическому лицу, обратившись в одно из отделений микрокредитной компании. Например – в PROFI CREDIT.
Договор займа юридическому лицу
Успех вашего предприятия во многом зависит от того, насколько грамотным будет изначальный бизнес план, и насколько подробно и тщательно вы его проработаете. Чтобы получить в МФО денежный займ для предпринимателя, необходимо составить соответствующий договор для юридических лиц.
Обычно, в случае с индивидуальным предприятием, речь идёт о намного более значительных суммах займа, чем у физических лиц, поэтому процентный займ для юридического лица очень важно просчитать заранее. Во время расчетов особое внимание следует уделить срокам пользования займом и процентной ставке.
Для более точного учёта начисления процентов по займам и других параметров займа, можно использовать бухгалтерскую услугу составления проводки по займу юридическому лицу.
Размер займаЧтобы точно определиться с тем, какой микрозайм вы хотите взять для своего бизнеса, нужно понять, какая именно сумма вам нужна. Опять же, количество денег и назначение платежа по договору для юр лица определяются, исходя из бизнес-плана.
Процентный займ юр лицу может отличаться от займов физическим лицам по ряду нюансов. Могут потребоваться определённые документы, касающиеся создаваемого или уже имеющегося индивидуального предприятия.
Сроки погашения и страховка займаСроки возврата денег по взятому займу будут напрямую зависеть от конкретной суммы взятого займа. Страховка займа обязательна не во всех случаях, но согласие на её оформление существенно повысит шансы на одобрение вашей заявки на получение займа.
Выдача займа и его погашение
После оформления займа, деньги вам могут выдать наличными в одном из отделений МФО, либо перечислить на банковскую карту. Погашение займа тоже возможно несколькими способами. Это может быть погашение наличными денежными средствами через кассу в отделении МФО, либо пополнение своего кредитного счёта онлайн.
Оформление займа для юр лиц
Работа в направлении предоставления займов для юридических лиц имеет достаточно большой приоритет в деятельности многих МФО. Сегодня такие кредиты очень популярны, огромное количество частных предприятий начинают свою работу с помощью получения стартового капитала в виде денежного займа.
В большинстве случаев оформление займа для юридических лиц в МФО потребует основной набор документов: на хозяина бизнеса и на само предприятие. Как правило, подобные займы начинающим и развивающимся предпринимателям выдают весьма охотно. Если же вы сможете зарекомендовать себя как добросовестный заёмщик, в будущем сможете рассчитывать на увеличенные суммы и сроки по займам, а также пониженную процентную ставку.
Дата публикации:
5 Марта 2018
Источник
«Микрозайм» вызывает ассоциации с займом до получки под 360% годовых. Но мы расскажем о принципиально ином финансовом продукте с тем же названием. Микрозаймы дают государственные микрофинансовые организации: у них адекватная ставка, их можно потратить на развитие бизнеса, и получить микрозайм в МФО проще, чем кредит в банке.
Что представляет собой микрозайм от государственной МФО
В государственных МФО государству принадлежит не менее половины уставного капитала. МФО выдают микрозаймы малому и среднему бизнесу в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Нацпроект утвердили на пять лет — с 2019 по 2024 годы, реализует его Министерство экономического развития РФ. Основная цель проекта — увеличить число занятых в малом и среднем бизнесе граждан до 25 млн к 2024 году.
Для микрозайма установлены лишь верхние лимиты — максимальная сумма для бизнеса ограничена 5 млн. руб., максимальный срок — не более 3-х лет. Процентная ставка зависит от разных условий, но не может превышать 2,5 ключевой ставки Центробанка РФ. Мы пишем статью в июле 2020 года, сейчас ключевая ставка составляет 4,5%, следовательно, максимальная ставка по микрозайму будет равна 11,25%.
Каждый регион сам утверждает программы микрофинансирования МСП. Общие ограничения устанавливаются федеральной программой, зафиксированной в нацпроекте.
Общие правила таковы. При наличии залога, ставка микрозайма не превысит одну ключевую ставку ЦБ — сейчас это 4,5% для приоритетных проектов. Приоритетными Минэконом РФ считает проекты:
— реализуемые на территории агропарка, технопарка или промпарка
— работающие на экспорт
— запущенные в сфере туризма, экологии или спорта
— реализуемые в сельскохозяйственном или потребительском кооперативе
— созданные и реализуемые женщинами
— владельцу или совладельцу (не менее 50%) более 45 лет
Ставка по микрозайму для приоритетного проекта составит 2,25%, то есть, половину от ключевой ставки ЦБ по микрозайму, если соблюдено одно из перечисленных условий, и при этом проект реализуется в моногороде.
Для остальных проектов при наличии залога ставка по микрозайму не будет превышать двух ключевых ставок ЦБ РФ, то есть, 9% годовых. Если залога нет, то приоритетные проекты получат ставку не выше полутора ставок ЦБ; приоритетные проекты в моногородах — не выше одной ставки ЦБ, а все остальные — не выше 2,5 ставок ЦБ.
Посмотреть, по какой ставке ваше предприятие могло бы взять микрозайм, можно в таблице. Данный пример соответствует ставке ЦБ РФ в 4,5%. Если ставка ЦБ изменится, цифры станут иными.
Например, некоммерческая организация «Фонд микрокредитования субъектов малого предпринимательства Саратовской области» предоставляет микрозаймы для МСП в моногородах по ставке 2,75% годовых — до 300 тыс.руб. под поручительство без залога, или до 2,5 млн. руб., но под залог.
Оба этих займа выдаются сроком до 1 года. Предприниматели, работающие больше года с момента регистрации, могут получить микрозайм до 2,5 млн. руб. до года под 5,5% под залог имущества или поручительства. Для предпринимателей, чей бизнес существует менее 12 месяцев с момента регистрации, условия те же, но сумма микрозайма ограничена 1 млн. руб.
Основание: Приказ Министерства экономического развития РФ от 14 марта 2019 г. N 125
Условия получения микрозайма
Взять микрозайм в МФО может предприятие любой формы собственности — ИП, ООО или ЗАО. Чтобы государственная МФО предоставила микрозайм, бизнес должен попадать под четыре условия одновременно:
— Находиться в едином реестре субъектов МСП (проверить, включен ли бизнес в реестр можно на сайте ФНС РФ, проще всего – по ИНН)
— Не банкротиться.
— Не иметь долгов по налогам и сборам.
— Не иметь отрицательную кредитную историю.
Как оформить микрозайм
Документы
Полный пакет документов варьируется от условий конкретной микрофинансовой организации и займа. Но базовые документы, которые потребуются для оформления, известны. Необходимо предоставить в МФО:
— Заявку на микрозайм.
— Правоустанавливающие документы, уточняющие статус — ИП, ООО, АО; название организации или ФИО предпринимателя.
— Финансовую отчетность.
— Справку из ФНС об отсутствии задолженности.
Важно. Список необходимых документов и форма заявления может различаться в зависимости от условий региональной программы микрофинансирования МСП и самой МФО. Многие из них публикуют списки требуемых документов, условия кредитования, конструкторы процентной ставки и бланки заявлений на своих сайтах.
Куда подавать заявку
Подать заявку можно в офисе МФО в вашем регионе или в специально созданных Минэкономом РФ центрах «Мой бизнес». Сейчас такие центры открыты в большинстве регионов России. Проверить, есть ли центр «Мой бизнес» в вашей области, можно на сайте проекта.
Так выглядит интерактивная карта, слева нужно выбрать пункт «Центр «Мой бизнес»
Там же можно выбрать и МФО — нужно кликнуть на пункт Микрофинансовая организация предпринимательского финансирования.
В карточках всех МФО указаны их сайты, где можно узнать актуальные усвоил выдачи займов для конкретного региона — в каждом регионе свои условия
После того, как выберете подходящую МФО, проверьте, числится ли она в государственном реестре микрофинансовых организаций. Актуальный реестр можно скачать на сайте Центробанка РФ. Проверить, какова доля государства в МФО, можно в ЕГРЮЛ. Для этого введите в строку поиска ИНН организации и моментально получите выписку из реестра. Доля государства в МФО должна быть не менее 50%.
На что можно потратить микрозайм
Займ можно потратить на пополнение оборотных средств или на развитие бизнеса. Даже если бизнес не попал под приоритетные направления, вроде реализуемого в моногороде или технопарке, его все равно реально получить. В мае правительство РФ выделило на субсидирование микрозаймов в государственных МФО еще 12 млрд рублей, шансы получить одобрение весьма высоки.
Основание: Распоряжение Правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 1297-р
FAQ: Почему МСП не надо бояться микрозаймов от государственных МФО
Вопрос 1. Сумма займа слишком мала, чтобы в это ввязываться.
Ответ. Максимальная сумма займа зависит от условий конкретной программы в конкретном регионе, но обычно варьируется от нескольких сотен до нескольких миллионов рублей, предел — 5 млн. руб. Микрозайм в МФО — альтернатива банковскому кредиту, если подходит под запрос предпринимателя.
Вопрос 2. Процентная ставка составит 1-2% в день, что выльется в огромную переплату.
Ответ. Процентные ставки в государственных МФО зависят от условий программы, но не могут превысить 2,5 ставки Центробанка РФ. То есть, сейчас максимум — это 11,25% годовых. По приоритетным программам, например, проектам реализуемым в моногородах в сфере туризма, спорта или АПК, при наличии залога, есть ставки 2,25%, 4,5% и 6,75% годовых.
Вопрос 3. МФО — непрозрачные структуры, с которыми ненадежно работать.
Ответ. В государственных МФО непосредственно госструктурам принадлежит не менее половины уставного капитала. Проверить, состоит ли МФО в реестре действующих и кому она принадлежит можно за 5 минут на сайтах Центробанка и ФНС РФ.
Вопрос 4. Получить микрозайм сложно и непонятно, куда идти и какие нужны документы.
Ответ. В статье указан основной пакет документов, но часто сами МФО указывают их и размещают бланки заявок прямо на своих сайтах. Выбрать подходящий легко на интерактивной карте проекта Минэконома РФ «Мой Бизнес».
_________________________________
Больше статей для предпринимателей читайте в Журнале про дело
Источник
«Микрозайм» вызывает ассоциации с займом до получки под 360% годовых. Но мы расскажем о принципиально ином финансовом продукте с тем же названием. Микрозаймы дают государственные микрофинансовые организации: у них адекватная ставка, их можно потратить на развитие бизнеса, и получить микрозайм в МФО проще, чем кредит в банке.
Что представляет собой микрозайм от государственной МФО
В государственных МФО государству принадлежит не менее половины уставного капитала. МФО выдают микрозаймы малому и среднему бизнесу в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Нацпроект утвердили на пять лет — с 2019 по 2024 годы, реализует его Министерство экономического развития РФ. Основная цель проекта — увеличить число занятых в малом и среднем бизнесе граждан до 25 млн к 2024 году.
Для микрозайма установлены лишь верхние лимиты — максимальная сумма для бизнеса ограничена 5 млн. руб., максимальный срок — не более 3-х лет. Процентная ставка зависит от разных условий, но не может превышать 2,5 ключевой ставки Центробанка РФ. Мы пишем статью в июле 2020 года, сейчас ключевая ставка составляет 4,5%, следовательно, максимальная ставка по микрозайму будет равна 11,25%.
Каждый регион сам утверждает программы микрофинансирования МСП. Общие ограничения устанавливаются федеральной программой, зафиксированной в нацпроекте.
Общие правила таковы. При наличии залога, ставка микрозайма не превысит одну ключевую ставку ЦБ — сейчас это 4,5% для приоритетных проектов. Приоритетными Минэконом РФ считает проекты:
реализуемые на территории агропарка, технопарка или промпарка
работающие на экспорт
запущенные в сфере туризма, экологии или спорт
реализуемые в сельскохозяйственном или потребительском кооперативе
созданные и реализуемые женщинами
владельцу или совладельцу (не менее 50%) которых более 45 лет
Ставка по микрозайму для приоритетного проекта составит 2,25%, то есть, половину от ключевой ставки ЦБ по микрозайму, если соблюдено одно из перечисленных условий, и при этом проект реализуется в моногороде.
Для остальных проектов при наличии залога ставка по микрозайму не будет превышать двух ключевых ставок ЦБ РФ, то есть, 9% годовых. Если залога нет, то приоритетные проекты получат ставку не выше полутора ставок ЦБ; приоритетные проекты в моногородах — не выше одной ставки ЦБ, а все остальные — не выше 2,5 ставок ЦБ.
Посмотреть, по какой ставке ваше предприятие могло бы взять микрозайм, можно в таблице:
Данный пример соответствует ставке ЦБ РФ в 4,5%. Если ставка ЦБ изменится, цифры станут иными.
Например, некоммерческая организация «Фонд микрокредитования субъектов малого предпринимательства Саратовской области» предоставляет микрозаймы для МСП в моногородах по ставке 2,75% годовых — до 300 тыс.руб. под поручительство без залога, или до 2,5 млн. руб., но под залог.
Оба этих займа выдаются сроком до 1 года. Предприниматели, работающие больше года с момента регистрации, могут получить микрозайм до 2,5 млн. руб. до года под 5,5% под залог имущества или поручительства. Для предпринимателей, чей бизнес существует менее 12 месяцев с момента регистрации, условия те же, но сумма микрозайма ограничена 1 млн. руб.
Основание: Приказ Министерства экономического развития РФ от 14 марта 2019 г. N 125
Условия получения микрозайма
Взять микрозайм в МФО может предприятие любой формы собственности — ИП, ООО или ЗАО. Чтобы государственная МФО предоставила микрозайм, бизнес должен попадать под четыре условия одновременно:
— Находиться в едином реестре субъектов МСП (проверить, включен ли бизнес в реестр можно на сайте ФНС РФ, проще всего – по ИНН)
— Не банкротиться.
— Не иметь долгов по налогам и сборам.
— Не иметь отрицательную кредитную историю.
Как оформить микрозайм
Документы
Полный пакет документов варьируется от условий конкретной микрофинансовой организации и займа. Но базовые документы, которые потребуются для оформления, известны. Необходимо предоставить в МФО:
— Заявку на микрозайм.
— Правоустанавливающие документы, уточняющие статус — ИП, ООО, АО; название организации или ФИО предпринимателя.
— Финансовую отчетность.
— Справку из ФНС об отсутствии задолженности.
Важно. Список необходимых документов и форма заявления может различаться в зависимости от условий региональной программы микрофинансирования МСП и самой МФО. Многие из них публикуют списки требуемых документов, условия кредитования, конструкторы процентной ставки и бланки заявлений на своих сайтах.
Куда подавать заявку
Подать заявку можно в офисе МФО в вашем регионе или в специально созданных Минэкономом РФ центрах «Мой бизнес». Сейчас такие центры открыты в большинстве регионов России. Проверить, есть ли центр «Мой бизнес» в вашей области, можно на сайте проекта.
Там же можно выбрать и МФО — нужно кликнуть на пункт Микрофинансовая организация предпринимательского финансирования.
После того, как выберете подходящую МФО, проверьте, числится ли она в государственном реестре микрофинансовых организаций. Актуальный реестр можно скачать на сайте Центробанка РФ. Проверить, какова доля государства в МФО, можно в ЕГРЮЛ. Для этого введите в строку поиска ИНН организации и моментально получите выписку из реестра. Доля государства в МФО должна быть не менее 50%.
На что можно потратить микрозайм
Займ можно потратить на пополнение оборотных средств или на развитие бизнеса. Даже если бизнес не попал под приоритетные направления, вроде реализуемого в моногороде или технопарке, его все равно реально получить. В мае правительство РФ выделило на субсидирование микрозаймов в государственных МФО еще 12 млрд рублей, шансы получить одобрение весьма высоки.
Основание: Распоряжение Правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 1297-р
FAQ: Почему МСП не надо бояться микрозаймов от государственных МФО
Вопрос 1. Сумма займа слишком мала, чтобы в это ввязываться.
Ответ. Максимальная сумма займа зависит от условий конкретной программы в конкретном регионе, но обычно варьируется от нескольких сотен до нескольких миллионов рублей, предел — 5 млн. руб. Микрозайм в МФО — альтернатива банковскому кредиту, если подходит под запрос предпринимателя.
Вопрос 2. Процентная ставка составит 1-2% в день, что выльется в огромную переплату.
Ответ. Процентные ставки в государственных МФО зависят от условий программы, но не могут превысить 2,5 ставки Центробанка РФ. То есть, сейчас максимум — это 11,25% годовых. По приоритетным программам, например, проектам реализуемым в моногородах в сфере туризма, спорта или АПК, при наличии залога, есть ставки 2,25%, 4,5% и 6,75% годовых.
Вопрос 3. МФО — непрозрачные структуры, с которыми ненадежно работать.
Ответ. В государственных МФО непосредственно госструктурам принадлежит не менее половины уставного капитала. Проверить, состоит ли МФО в реестре действующих и кому она принадлежит можно за 5 минут на сайтах Центробанка и ФНС РФ.
Вопрос 4. Получить микрозайм сложно и непонятно, куда идти и какие нужны документы.
Ответ. В статье указан основной пакет документов, но часто сами МФО указывают их и размещают бланки заявок прямо на своих сайтах. Выбрать подходящий легко на интерактивной карте проекта Минэконома РФ «Мой Бизнес».
Источник
