Жизнь часто заставляет людей одалживать друг у друга деньги. Это значительно проще, чем обращаться в банк, другое кредитное учреждение. Однако если обязательства не выполняются, необходимо взыскание долгов с физических лиц.
Данный процесс зависит от многих факторов. В расчет берутся сумма задолженности, наличие документов, ее подтверждающих. Также важным является то, признает ли должник свои требования или нет?
Получить средства со своего недобросовестного оппонента можно как через органы правосудия, так и без их помощи. Например, зачастую эффект приносит обращение в полицию с просьбой возбудить уголовное дело по признакам мошенничества. Поэтому все способы получения задолженности мы рассмотрим в данной статье.
Особенности передачи денег взаймы
Многие люди предоставляют средства заемщикам под честное слово, опираясь при этом на приятельские отношения. Свидетели обычно не привлекаются, и все условия долговых обязательств оговариваются на словах.
Часто происходит так, что должник не спешит отдавать заемные финансы. Тогда их получение назад сильно усложняется. Поэтому важно независимо от степени взаимного доверия все отношения оформить документально. Есть два основных варианта.
Договор займа
При написании текста соглашения за основу следует взять нормы Гражданского кодекса о договорах и по займу, в частности. Сам договор можно составить в обычной форме или удостоверить у нотариуса. В последнем случае все происходит по взаимному волеизъявлению сторон.
Главное, чтобы в нем были прописаны:
- день заключения договора;
- сумма (с указанием денежной единицы) и дата их передачи;
- срок и порядок возврата займа;
- размер процентов, когда таковые предусмотрены.
Естественно, что в соглашении указываются полные данные о кредиторе и заемщике. Инициалы, место проживания, реквизиты паспорта – все это должно быть обозначено. Когда при составлении сделки присутствуют свидетели, сведения о них также фиксируются в ее тексте.
Расписка
Она подтверждает факт получения денег. Обычно ее составляет сам заемщик. Чтобы в будущем не было сомнений в подлинности документа, следует настаивать на том, чтобы он писался собственноручно.
Необходимо проследить за тем, чтобы в расписке было прописано о том, что деньги предоставлены на условиях займа. Судебная практика свидетельствует, что игнорирование данной рекомендации может обернуться проблемами для кредитора.
Для полноты расписка должна содержать те же основные условия, что и договор займа. Получатель денег пишет день, когда он обязуется вернуть средства с согласованными процентами. Написание расписки может происходить при свидетелях. Они в ней тоже упоминаются.
Основные варианты взыскания долга
Можно пойти двумя путями. Первый из них состоит в том, чтобы не обращаться в суд. Ведь многие не хотят тратить время и финансы на судебные разбирательства. Тогда рассматриваются альтернативные схемы восстановления собственных прав.
Например, можно передать права по задолженности третьим лицам. В правовой терминологии это именуется цессией. К получению долга, особенно если сумма существенная, можно привлечь коллекторов.
Зачастую займ обеспечивается залогом. Должник передает кредитору определенное ликвидное имущество. Тогда если деньги не возвращаются, вещь просто продается и вырученные средства оставляет у себя займодатель.
В досудебном порядке
Первый вариант заключается в ведении переговоров с должником. В ходе них ему озвучиваются негативные последствия, которые могут наступить в связи с просрочкой исполнения обязательств. В их число входят арест имущества, запрет покидать пределы страны, возможное уголовное преследование.
Часто с целью вернуть деньги должнику направляется письменная претензия. В ней указывается срок удовлетворения требований от кредитора. Обращение может содержать банковские реквизиты, на которые необходимо перечислить деньги.
Если должник уклоняется от уплаты сознательно, то налицо могут быть признаки мошенничества. В таком случае, нужно написать заявление в полицию. В возбуждении уголовного дела могут отказать, однако сам факт обращения в правоохранительные органы будет дополнительным доказательством позиции кредитора.
Когда займ был предоставлен по нотариально заверенному договору, взыскание долга может быть осуществлено посредством совершения нотариусом исполнительной надписи. Возможность ее применения должна быть оговорена в соглашении о займе.
Перед тем, как появится исполнительная надпись, нотариус должен убедиться в том, что задолженность имеет бесспорный характер. На основании исполнительной надписи сразу можно обращаться к судебным приставам.
Взыскание долга по договору займа между физическими лицами через суд
Форма обращения зависит от суммы долга, наличия спора о его существовании. Если из документов следует, что существование обязательств неоспоримо, пишется заявление на судебный приказ.
Когда же вторая сторона ставит под сомнение наличие займа, его сумму или величину начисленных процентов, подается исковое заявление.
Госпошлина за него платится исходя из общего размера исковых требований. В любом случае подавать материалы следует в суд, обслуживающий территорию проживания должника.
Альтернативный и упрощенный способы взыскания долга
Если нет желания обращаться с судебным иском, можно прибегнуть к другим способам получить назад собственные деньги если не целиком, то в большей своей части. Для этого может понадобиться помощь от третьих лиц.
Например, займ может быть обеспечен поручительством. В этом случае займодатель вправе адресовать свои требования не к должнику, а к тому лицу, которое взяло на себя функции поручителя.
Если должник уже находится в стадии банкротства по предыдущим обязательствам, то в арбитражный суд подается заявление по кредиторским требованиям. Важно только при этом успеть все сделать в отведенные законом о неплатежеспособности сроки.
Договор цессии (уступка прав)
Такое соглашение предусматривает, что все полномочия по получению средств с должника передаются другому гражданину или фирме. Взамен первоначальный кредитор получает оговоренную денежную компенсацию.
Нередко по данной схеме к сотрудничеству привлекаются коллекторские компании.
В любом случае заключается письменное соглашение. Договор уступки права требования (образец) можно загрузить на нашем ресурсе. Одновременно с его подписанием новый кредитор получает весь пакет документов по задолженности.
Приказное производство
Чтобы не участвовать в продолжительных судебных разбирательствах, можно подать заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга по договору займа. Адресуется оно мировому судье по месту регистрации должника.
Госпошлина за судебный приказ платится вполовину меньше, чем по полноценному иску. Поэтому нужно рассчитать сумму применительно к иску и затем разделить ее на 2. В назначении платежа можно сделать акцент на том, что он вносится за судебный приказ.
В обращении в суд следует указать обстоятельства появления задолженности со ссылкой на договор займа, расписку. Также указываются сумма основного обязательства и начисленные на нее проценты. Следует не забыть приложить к заявлению копии всех документов по долгу.
Решение о выдаче судебного приказа принимается на протяжении 5 дней с момента поступления пакета материалов в суд. Участники спорной ситуации при этом не присутствуют.
Если должник в течение десяти дней с момента получения копии судебного приказа не инициирует его пересмотр, он вступит в законную силу. Тогда кредитор получает в суде свой экземпляр судебного приказа и отдает его приставам для совершения ими исполнительных действий.
Действительность и недействительность расписки
Заемщик, стремящийся любыми путями не отдавать взятые деньги, будет любыми путями стремиться оспорить долговой документ. Например, он может настаивать на том, что средства были предоставлены не на условиях займа, а в рамках других целей.
Встречаются случаи, когда должник утверждает в суде, что расписку он написал под принуждением или психологическим давлением. Он может даже привести доказательства в обоснование своих доводов.
Часто нежелание платить подкрепляется выражением сомнений в подлинности документа. Должник может настаивать, что текст расписки написал не он и подпись под ней также чужая или поддельная. В этом случае помогут показания свидетелей (если таковые имеются), а также графологическая экспертиза.
Если срок возврата займа в расписке не обозначен, получатель финансов может настаивать на том, что время возвращать долг еще не пришло и таким образом не настало еще время для предъявления иска.
Действительность расписки суд проверяет наравне с прочими аргументами, выдвигаемыми сторонами. Поэтому кредитору важно подготовить полный пакет документов к иску, судебному приказу.
Как написать иск о взыскании долга и выиграть дело в суде
Практика показывает, что взыскание долга по расписке с физического лица часто сопряжено со сложностями. Поэтому перед обращением в органы правосудия важно провести определенную подготовительную работу.
Необходимо рассчитать сумму требований с учетом процентов. Они насчитываются до момента подачи иска. Кроме того, следует предупредить свидетелей, присутствовавших при заключении договора займа или составлении расписки.
Весь процесс работы с задолженностью можно представить в виде пошагового алгоритма. Он будет понятен людям, не знакомым в совершенстве с юридическими тонкостями.
Шаг 1. Позиция ответчика
В жизни бывает всякое. И вполне возможно, что в силу объективных обстоятельств гражданин не сможет вовремя выполнить свои обязательства. В таком случае по согласованию с кредитором появляется новая редакция расписки или продлевается договор займа.
Однако часто нежелание платить скрывается за многочисленными обещаниями. Если они даются по телефону, все разговоры желательно фиксировать. Записи могут стать одним из доказательств в суде.
Когда диалог ведется по электронной почте или в социальных сетях, нужно сохранять тексты сообщений или скриншоты соответствующих страниц. Может случиться так, что должник покидает место жительства. Тогда к помощи следует привлечь правоохранительные органы.
Шаг 2. Направление претензии
Это является добровольным выбором стороны, предоставившей деньги в долг. Кредитор может письменно обратиться к оппоненту, с требованием возвратить деньги в течение указанного срока. Претензия направляется почтой с уведомлением и описью вложения, на адрес его регистрации.
Вполне вероятно, что требование может быть оставлено без ответа. Однако все равно о направлении претензии следует указать в исковом заявлении. Игнорирование досудебного порядка закрытия конфликта не будет играть в пользу ответчика.
Шаг 3. Подготовка искового заявления
Иск важно продумать до мелочей и правильно сформировать его структуру. После наименования суда, инициалов и адресов сторон следует обозначить общую сумму требований. На основании данной цифры рассчитывается размер государственной пошлины.
В первом блоке следует указать, о заключенном договоре займа или составленной расписке. Пишутся сумма долга и ранее согласованный сторонами срок его погашения. Дальше делается акцент на том, что ответчик деньги вовремя не вернул, все обращения оставил без ответа.
Истец должен привести обоснованный расчет взыскиваемых сумм. Отдельно выводятся основная сумма долга, начисленные на нее проценты. Для удобства расчет можно сделать отдельным приложением к иску.
Перед самим списком требований приводится ссылка на статьи Гражданского кодекса, регулирующие отношения займа. Упоминаются также положения ГПК, регулирующие порядок подачи иска.
К иску нужно не забыть добавить копии документов в подтверждение своей позиции. Дополнительно потребуется экземпляр иска с приложениями для ответчика.
Шаг 4. Оплата госпошлины
Любой иск с имущественными притязаниями нуждается в оплате государственной пошлины. Без этого он просто рассматриваться не будет. К сведению взыскание долга по расписке в этом отношении не является исключением.
Госпошлина вносится в процентном отношении к общей сумме заявленных требований. Величина платежа определяется по правилам пункта 1 ст. 333.19 Российского налогового кодекса.
Реквизиты для конкретного суда легко найти в интернете. Саму же сумму можно внести через банк или терминал.
Шаг 5. Подача иска и участие судебных заседаниях
Если кредитор и заемщик находятся в одном городе, проще всего документы подать через канцелярию суда. В противном случае иск приходится отправлять почтой с описью вложения.
В связи с задержками в работе почты не исключена ситуация, когда документ из суда о назначении заседания придут с опозданием. Поэтому о его дне и времени целесообразно уточнить заблаговременно, позвонив в суд.
В ходе процесса следует настаивать на своих требованиях. Нужно также быть готовым отвечать на вопросы суда и противоположной стороны. Не исключено, что возникнет необходимость в предоставлении дополнительных документов.
Шаг 6. Решение суда и исполнительный лист
На финише рассмотрения дела суд выносит решение по существу спора. Обычно провозглашается его заключительная, основная часть. Полный текст документа появляется через 5 дней.
Для совершения дальнейших действий стоит подождать, пока решение обретет статус законного. Это происходит с окончанием времени на подачу ответчиком апелляции (1 месяц) или после ее рассмотрения. Дальше в суде первой инстанции оформляется исполнительный лист. Платить за его получение какие-либо средства нет необходимости.
Шаг 7. Принудительное взыскание через приставов
Мало кто из должников соглашается добровольно выполнить ранее взятые на себя обязательства. Поэтому следующей стадией в восстановлении своих прав является работа судебных приставов по месту жительства должника.
Для этого кредитору необходимо написать и подать заявление о возбуждении исполнительного производства. Сопровождать его должен оригинал исполнительного листа. Он действителен три года.
Получив заявление, судебный пристав открывает по ответчику исполнительное производство и дает ему определенное время для добровольного погашения задолженности. Дальше последует процесс взыскания средств и имущества должника с целью удовлетворения требований.
Заключение: 3 важных совета при возврате долга
Приведенная выше последовательность действий универсальна. Ее можно применить по отношению к любой сумме задолженности. Разница лишь может быть в отдельных деталях в зависимости от конкретной ситуации.
На практике часто тяжело получить задолженность, даже в том случае, если она подкреплена распиской.
Помочь могут наши основные рекомендации, которые мы приводим ниже:
- Даже если вы находитесь с человеком в доверительных отношениях, все равно старайтесь оформить предоставление займа документально. Ведь со временем люди могут испытывать вражду друг к другу.
- Учтите срок давности для обращения в суд. Чем быстрее будет подан иск, тем выше вероятность вернуть долг без расписки.
- На стадии рассмотрения иска попросите суд обеспечить его наложением ареста на имущество заемщика. Так появится дополнительная гарантия исполнения судебного решения.
Мы видим, что взыскать с физического лица долг бывает сложно. Особенно проблема выделяется, если кредитор не знаком с юридическими тонкостями. Надеемся, что наш материал поможет восполнить данный пробел.
Автор: Олег Владимирович Росляков, источник: yur-usl.ru.
Обязательно поделитесь с друзьями!
Источник
Услуги юристов
За этими же услугами можно обратиться и к юристу. Но тогда внесудебную работу гражданину придется вести самостоятельно, ознакомившись с ограничениями, наложенными законом. «На граждан распространяются те же ограничения, что наложены законом на всех кредиторов: нельзя звонить должнику, чтобы требовать взыскание, чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми в месяц, нельзя беспокоить должника, если он находится в стационаре и т.д.», — рассказывает Борис Воронин.
Также стоит помнить, что если кредитор прибегнет к услугам юриста, то ему придется заплатить последнему гонорар за ведение судебного процесса. В регионах сумма вознаграждения составляет в среднем около 30 тыс. руб., а в Москве чек может превысить 100 тыс., отмечает Галицких. «Стоимость услуг юристов по таким делам будет достаточно велика, по моим наблюдениям, — от 50 тыс. руб.», — подтверждает эксперт портала «Правовед.ру» Александр Трифонов.
Самостоятельное взыскание
В суд можно обратиться и самостоятельно, указывают участники рынка взыскания долгов. Но перед подачей заявления в суд Александр Титовский советует оценить платежеспособность должника. «В суд есть смысл идти, есть ли у него есть имущество, которое в перспективе можно арестовать: машина, дача, земельный участок, гараж, — рассказывает он. — Единственное жилье сюда не входит, так как его нельзя продать. Полный перечень имущества, которое нельзя продать, можно посмотреть в ст. 446 ГПК». Также важно проверить, работает ли гражданин и трудоустроен ли он официально. Если по документам у должника нет работы и какого-либо имущества, идти в суд будет бессмысленно, отмечает Титовский.
Если сумма долга меньше 500 тыс. руб., то в суд по месту жительства должника подается заявление о выдаче судебного приказа. Если вам должны более 500 тыс. руб., то подается исковое заявление в суд. «Приказное производство рассматривается в упрощенном порядке и длится около 80 дней. Исковое заявление рассматривается порядка 160 дней», — уточняет Григорий Галицких.
После получения исполнительного листа в суде кредитору нужно обращаться в Федеральную службу судебных приставов. Дальше возможен один из двух сценариев. Если у должника есть источник дохода, на который можно наложить взыскание, кредитор начнет получать деньги по исполнительному листу. Если у должника ничего нет — нужно готовиться к тому, что кредитор получит постановление об окончании производства в связи с невозможностью взыскания, предупреждают юристы.
Превентивные меры
Лучший способ избежать проблемы с возвратом средств — давать деньги в долг по расписке, считают опрошенные РБК эксперты. В расписке должна содержаться вся базовая информация с указанием паспортных данных кредитора и заемщика, кто кому дает деньги, на какой срок, на какую сумму, сколько нужно вернуть и что должно произойти, если должник не вернет средства вовремя. «В идеале нужно иметь двух свидетелей, которые напишут в той же расписке, что сделка совершена, деньги переданы и т.д. В этом случае, даже если вы пойдете в суд без юристов, с большой долей вероятности, близкой к 100%, вы получите решение в вашу пользу», — говорит Григорий Галицких. Нотариального заверения расписки не требуется.
Еще более надежный способ — оформить договор займа. Юрист юридической компании «ЮрПартнерЪ» Мария Краснолуцкая рассказывает, что такой документ обязательно должен содержать дату заключения, момент вступления договора в силу, имена заимодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон, сумму долга и срок возврата займа. Хороший договор может занять около 20–30 страниц, добавляет Григорий Галицких. За грамотное составление этого соглашения также придется заплатить юристу.
В договоре подробно описывается структура долга, последствия при неуплате, способы взыскания и санкции при разных сценариях. По словам Александра Трифонова, в договоре займа могут быть прописаны проценты по долгу, информация о поручителях, гарантии обеспечения залога. В документы также можно предусмотреть место рассмотрения спора. Таким образом, договор дает кредитору больше гарантий, нежели универсальная расписка, заключает эксперт.
Мария Краснолуцкая напоминает, что договор займа можно нотариально удостоверить, что дает дополнительную защиту в суде. В этом случае документ оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, а третий — нотариусу. «Не лишним будет и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у давшего в долг появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи», — подытоживает Краснолуцкая.
Впрочем, каким бы документом кредитор не оформлял свои финансовые отношения с должником, нужно крайне внимательно отнестись к его содержанию, указывает партнер коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов. «Иначе, даже в очевидной для вас ситуации, по досадным обстоятельствам, связанным с неквалифицированным оформлением документов, суд может оказаться не на вашей стороне», — предупреждает он.
Источник
