Ссуда до востребования — вид займа, который должен быть погашен по первому требованию банка. Синонимы — онкольный кредит, кредит до востребования. Такая ссуда пользуется спросом у брокеров, которые планируют совершить срочные сделки, предпринимателей и дилеров. В виде обеспечения выступают товары, ценные бумаги и долговые обязательства.
Ссуда до востребования: сущность, схема оформления, характеристики
Компании нуждаются в привлечении капитала для повышения оборота, роста бизнеса и будущей прибыли. Им необходимы дополнительные средства, в виде которых выступают займы и кредиты.
В свою очередь, банки заинтересованы в сотрудничестве, что приводит к появлению новых и более удобных для сторон программ кредитования. Одна из таких — ссуда до востребования.
Сущность ссуды до востребования заложена в названии — «on call». При оформлении такого займа сроки кредитования не указываются, а средства должны быть возвращены по первому запросу кредитора. В отличие от стандартного вида займа, в ссуде до востребования не предусмотрен график погашения.
Ссуды до востребования опасны для кредиторов. Для минимизации потерь возможны следующие варианты:
— если банк решает, что проводимые заемщиком операции могут привести к снижению деловой активности и убыткам, то он может потребовать досрочного погашения займа. Таким способом кредитор получает свои средства и уходит от риска;
— если банк узнает, что клиент допускает просрочки по другим обязательствам, то он может потребовать погашения займа, не дожидаясь начала процедуры банкротства.
Оформление ссуды до востребования происходит путем заключения договора с банком и последующей регистрацией займа в специальном комитете. Процесс регистрации позволяет банку использовать высоколиквидные активы для получения прибыли. В практике известны случаи, когда финансово-кредитные учреждения перезакладывают ссуды до востребования в форме акций компании.
Характеристики ссуды до востребования:
— погашение производится по требованию стороны, предоставившей ссуду;
— срок кредитования, как правило, составляет до одного года;
— в виде обеспечения могут выступать ценные бумаги, недвижимость, складская расписка или оборотный товар заемщика;
— возможно досрочное погашение;
— если срок ссуды не оговорен, то погашение должно осуществляться в течение месяца с момента получения.
Схема получения ссуды до востребования имеет следующие особенности:
— открывается счет в банке, где планируется оформление займа. На открытом счете должна быть возможность фиксации всех операций;
— заемщиком снимаются средства в границах лимита, одобренного кредитором;
— время от времени кредитор выставляет счета к оплате, которые должны быть погашены заемщиком;
— возвращение основной задолженности производится одним платежом или частями.
Ссуда до востребования: получатели займа, преимущества и недостатки услуги
Ссуда до востребования выдается следующим субъектам:
— компаниям, которые нуждаются в деньгах на развитие бизнеса;
— держателям ценных бумаг.
Преимущества ссуды до востребования:
1. Для банка оформление ссуды — возможность:
— привлечь дополнительных клиентов и получить доход;
— повысить ликвидность;
— потребовать возврата средств, когда это будет необходимо.
2. Для клиента есть следующие плюсы:
— низкие проценты;
— средства можно использовать по собственному усмотрению;
— есть возможность получить заем на более выгодных условиях. Услуга предоставляется постоянным клиентам банка;
— деньги можно брать в любое время и в необходимом объеме;
— есть возможность досрочно погасить заем и вернуть переданное банку обеспечение;
— платежи можно осуществлять по мере развития своего бизнеса, что не создает нагрузки на оборотный капитал;
— кредитная линия может быть возобновлена.
Недостатки ссуды до востребования:
1. Для банка:
— заемщик в любой момент может вернуть средства и запросить обратно залог;
— процентный доход в ссуде до востребования минимален.
2. Для клиента:
— одно из обязательных условий — предоставление ликвидного залога;
— средства по кредиту необходимо возвращать по первому требованию банка;
— ограниченность сфер, где можно использовать привлеченные средства.
Источник
Чтобы привлечь финансирование и успешно развивать бизнес, предприятия и организации прибегают к помощи различных финансово—кредитных организаций. В свою очередь кредиторы предлагают будущим заемщикам множество программ по кредитованию, из числа которых можно выбрать самую подходящую и выгодную.
Одним из таких «удобных» предложений является онкольный кредит, или, как его называют банковские сотрудники, кредит до востребования. Так как данный вид кредитования появился в нашей стране сравнительно недавно, он еще не пользуется должной популярностью. А зря! Ведь главным преимуществом онкольного кредита является отсутствие указания срока погашения, то есть средства возвращаются только по требованию самого банка.
Неспроста само название «онкольный» в переводе означает «без сроков». Традиционно банк за несколько дней до закрытия долга выдвигает заемщику требование о возвращении средств. Также в онкольном кредите предусмотрено и досрочное погашение (по желанию заемщика). Только в данном случае заемщик имеет право требовать возврата залогового обеспечения (как правило, залогом служат товары или ценные бумаги). Срок кредитования по указанной схеме носит краткосрочный характер.
Следует заметить, что важным условием предоставления указанного вида займа является уверенность банка в платежеспособности и устойчивости финансового положении клиента.
Следует отметить, что в пределах установленного кредитного лимита, зависящего от оценочной стоимости залогового имущества, заемщик может пользоваться только нужной ему суммой. Онкольный кредит как разновидность вексельного кредитования, имеет некоторые отличительные признаки: 1) заемщик лишь закладывает свои ценные бумаги (наподобие ломбарда), а не переступает право на них; 2) стоимость ценных бумаг, как правило, кредит не покрывает (69—80%).
Процедура оформления кредита до востребования очень схожа с процедурой открытия контокоррентного счета, по которому отражается движение средств как кредитора, так и заемщика, а также размер долга по обязательствам. С одной стороны на данном счете будут отражаться поступления, а с другой – платежи и ссуды. За счет средств, хранящихся на этом счете, и будет происходить оплата платежных документов.
Проценты же будут начисляться только на снятую сумму и лишь за время ее использования. Основанием для расчета процентов является ставка Центрального банка, к ней же добавляется и банковская надбавка. Впоследствии кредитор предъявит клиенту счет по процентам, который можно оплачивать ежемесячно. Основной же долг можно погасить в любое удобное для заемщика время, причем это может быть как одноразовый платеж, так и частичное погашение.
Получить такой вид займа могут работники фондовых бирж, а также держатели ценных бумаг. Кроме того, данный вид банковского продукта будет интересен и представителям малого бизнеса. Особенной популярностью онкольный кредит пользуется у биржевых брокеров, которые используют кредитные средства для спекулятивных действий.
Но есть и исключения, так надежным и стабильно работающим крупным предприятиям, которые долгое время сотрудничают с банком, кредит до востребования может быть выдан и в форме необеспеченного кредита. Но тут банк может выставить условие, к примеру, запретить заемщику продавать и закладывать часть недвижимого имущества, а также получать другие займы. Данное условие кредитора и является неким своеобразным обеспечением займа.
Но иногда случается так, что обусловленного в кредитном договоре лимита не хватает для покрытия сильно увеличенного отрицательного сальдо между требованиями и обязательствами заемщика. Тогда банк может позволить незначительное расширение краткосрочного кредита, но такое исключение — только для надежных и постоянных клиентов.
От стандартного займа онкольный кредит отличается тем, что сумма долга и сумма кредита носят «сегодняшний» характер, а главной спецификой является то, что по требованию кредитора «онколь» может быть закрыт.
Как и любой вид кредитования, онкольный кредит также имеет свои достоинства и недостатки. Данный вид кредита очень заманчив для заемщика и соответственно имеет преимущества для кредитора.
Банк, выдавая такой кредит, тем самым повышает свою ликвидность, так как берет в залог высоколиквидные ценные бумаги. К тому же, кредит до востребования учитывается на балансе банка как краткосрочный, что в свой черед ведет к подъему ликвидности, к тому же, несмотря на то, что кредитор может потребовать возврат долга через продолжительный промежуток времени. Минусом рассматриваемого вида кредитования является вероятность преждевременного закрытия кредита.
Что касается положительных сторон онкольного кредита для заемщика, то в первую очередь следует указать на низкие процентные ставки, а также о возможности использовать заемные средства любыми частями и в любые сроки. То есть клиент вправе сам принимать решение, как и когда, а также в каких размерах использовать средства, взятые в кредит.Например, кредитор может увеличить кредитный лимит или понизить процентную ставку.
А вот основным минусом кредита до востребования является то, что заемщик обязан вернуть сумму займа по первому требованию банка (как правило, предупреждение банка заемщик получает за пять—семь дней до погашения). То есть в данном случае такая сделка является рискованной для заемщика, так как банк может требовать погашения долга в момент финансовых затруднений клиента. В такой ситуации очень высок риск перехода залогового имущества в собственность кредитора, а для заемщика – потерпеть финансовый крах. Об этом следует помнить при оформлении онкольного кредита.
На Западе рассматриваемый вид кредитования используется намного эффективнее и чаще. В Российской Федерации данный банковский продукт появился сравнительно недавно, но он может быть очень полезен для малого и среднего бизнеса, хотя следует учесть его негативные стороны во избежание финансовых проблем.
Источник
Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
ПодписатьсяНе сейчас
Спросить юриста бесплатно
г. Иркутск • Вопросов: 13
вопрос №12443347
прочитан 355 раз
Оцените вопрос
отзывов: 3 044
•
ответов: 6 331
•
г. Новосибирск
Читайте кредитный договор и правила кредитования в данном банке.
Удачи Вам и всего наилучшего! Спасибо, что посетили наш сайт!
отзывов: 5 360
•
ответов: 16 666
•
г. Екатеринбург
В случаях, если условие о сроке возврата кредита сторонами в договоре не было согласовано либо указанный срок был определен наступлением условия/события, такой договор считается заключенным на условиях «до востребования». Возврат суммы основного долга в таких случаях должен быть произведен клиентом-заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком-кредитором официального требования об этом, если иной срок не предусмотрен договором. Порядок и форма официального востребования банком-кредитором возврата клиентом-заемщиком суммы кредита определяются в кредитном договоре. В частности, в этих целях может быть использовано сообщение банка-кредитора, передаваемое клиенту-заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами в договоре и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) исполнения клиентом-заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по кредитному договору.
отзывов: 63
•
ответов: 114
•
г. Тверь
До востребования означает сразу как только банк запросит. О какой сумме идет речь сказать не могу, поскольку это должно быть указано в кредитном договоре.
г. Самара • Вопросов: 122
Какой срок отводится банку для ответа на заявление о возврате переплаченных процентов при досрочном погашении кредита и страховки.
вопрос №12474848
прочитан 8 раз
отзывов: 55 091
•
ответов: 150 858
•
г. Долгопрудный
Этот временной параметр — не регулируется законодательством непосредственно, определяется условиями подписанного Вами договора.
г. Ртищево • Вопросов: 39
Что нужно предпринять для возврата страховой суммы оплаченной банку при взятии кредита и в какой срок?
вопрос №12055055
прочитан 17 раз
отзывов: 24 485
•
ответов: 51 601
•
г. Санкт-Петербург
Светлана!
Вам необходимо в течение 5 дней с момента заключения договора кредитования обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования.
Владимир
г. Москва • Вопросов: 1
Обязан ли банк сообщать в налог. Органы о поступлении суммы на счет до востребования клиента и, если да, то начиная с какой суммы?
вопрос №424993
прочитан 8 раз
отзывов: 70
•
ответов: 474
•
г. Москва
действующим законодательством РФ такой обязанности для банков не установлено.
При полном погашении кредита можно ли потребовать от банка возврата суммы взятой за страхование жизни, здоровья и в какие сроки?
вопрос №8206511
прочитан 20 раз
отзывов: 1 896
•
ответов: 4 981
•
г. Москва
Вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением, за расторжением договора страхования и требованием выплатить денежные средства. Однако имейте ввиду, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ, п.3, «При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.» Поэтому рекомендую Вам ознакомиться с текстом договора страхования и правил страхования, которыми может быть НЕ предусмотрен возврат страховой премии. В случае отказа в суд. ФЗ о защите прав потребителя.
Источник
Кредит «до востребования» выдается без четких сроков погашения. Вернуть заемные средства нужно по требованию кредитора. Такие кредиты краткосрочные, предоставляются они под залог ценных бумаг, складских расписок или товаров.
Онкольный кредит (ссуда до востребования)
Имеется множество различных схем кредитования и кредитных программ, которые предлагаются банками как частным лицам, так и организациям. Каждая из них является оптимальной в определённой ситуации. Один из интересных вариантов предоставления кредита – это так называемый онкольный кредит, который также известен под наименованием «кредит до востребования». В каких ситуациях оптимален он? Давайте попробуем разобраться.
В чём суть
Суть онкольного кредита заложена уже в его названии, которое, как можно догадаться, происходит от английского «on-call» (до вызова, до востребования). При предоставлении данного кредита сроки погашения не указываются в принципе. Возврат же должен осуществляться по требованию кредитора, которое выставляется за какое-то время до даты закрытия счёта, обычно от двух дней до недели. Предоставляется данный кредит на непродолжительный срок под залог ценных бумаг, складских расписок или товара.
Досрочное погашение возможно, тогда заёмщику оперативно возвращается залог. Нельзя сказать, что данный вид кредита пользуется высокой популярностью, но стоит учитывать, что он является достаточно новым и непривычным для рынка кредитных услуг. Интересно и то, что, хотя возврат денег и должен осуществляться заемщиком достаточно оперативно, согласно Гражданскому Кодексу обязательства по кредитному договору должны выплачиваться в течение тридцати дней, если срок возврата не был оговорен, что является достаточно любопытной лазейкой для заемщиков.
Как и кому предоставляется онкольный кредит
Чтобы подобный кредит был предоставлен, в банке-кредиторе открывается особый счёт с суммой, которая требуется заемщиком. Последнему предоставляется возможность снимать с этого счёта любые суммы в рамках заранее установленного лимита. Также он может, напротив, погашать задолженность путём внесения на этот же счёт выборочных сумм. Проценты начисляются только на снятые средства, начисляются они на тот период, в течение которого эти средства находились в непосредственном пользовании заемщика. Периодически выставляется счёт на оплату процентов, которые должны оплачиваться ежемесячно. Основной долг же может оплачиваться более гибко – либо частями, либо за раз.
Потенциальные клиенты этой схемы кредитования – это промышленные организации, а также различные держатели ценных бумаг вроде сотрудников фондовой биржи. Обычно берут такой кредит перед предстоящей сделкой. Нередко это делают биржевые брокеры перед проведением спекулятивных операций на рынке ценных бумаг.
Достоинства и недостатки
У онкольного кредита имеются как достоинства, так и недостатки, причём для обеих сторон. Для банка это отличный шанс повысить собственную ликвидность – ведь хотя банк может и не торопиться с требованием возврата этих денег, на балансе банка кредит всё равно будет значиться как краткосрочный. Да и тот факт, что возврат кредита может быть востребован в любой момент – ещё одно весомое преимущество. Но, с другой стороны, и заемщик может погасить свой долг в любое время, потребовав возврат залога, что достаточно неудобно для банка.
Заемщик выигрывает за счёт того, что проценты при данном типе кредитования гораздо ниже, чем при любом ином. Также удобно то, что имеется определённая свобода действий – можно брать и тратить любую часть предоставленного лимита в любое время, без ограничений. Помимо этого удобны достаточно гибкие и неопределённые сроки.
Если заемщик является постоянным, то для него банк может предоставить какие-то индивидуальные льготные условия – снизить проценты по кредиту ещё сильнее, либо увеличить лимит. Возможность досрочного погашения также выгодна, равно как и возможность востребования залога. Минус же тот, что всю сумму необходимо вернуть по требованию банка, а это может случиться в любой момент, что не позволяет рассчитывать свои финансы достаточно точным образом. Нельзя однозначно сказать, что этот тип кредитования выгоднее или хуже иных, но в определённых ситуациях, например, перед предстоящими крупными сделками, он может быть для организации оптимальнее других вариантов.
© Сергей, BBF.RU
Источник
- 17 Ноября, 2018
- Финансы
- Юлия Лобач
Счет до востребования – это очень известная услуга банков, которая дает возможность хранения личных сбережений граждан на депозите с обеспечением свободного доступа к финансовым средствам. Подобные счета редко применяется для приумножения своего капитала, однако являются хорошим способом хранения денег в безопасности.
Счет до востребования – это возможность в любой момент пополнить его и снять необходимую сумму. У любого российского банка есть такое предложение. Эти услуги обладают рядом преимуществ, особенностей и недостатков, о чем подробнее будет рассказано далее.
Определение и задачи
Вклад определяется в 36 статье ФЗ №395-1. В соответствии с нормативным документом, под ним понимается размещение финансовых средств в валюте или рублях для приумножения и сохранения. Накопленные суммы от юридических и физических лиц имеют право принимать только банки, которые действуют по лицензии российского ЦБ.
Депозит до востребования – это особый тип вклада с неустановленным сроком. Это значит, что гражданин имеет право снять деньги в любое удобное время и хранить столько, сколько нужно. Такая неопределенность банкам невыгодна, и потому по они предлагают по этим продуктам небольшие ставки процентов: 0,01 и ниже.
Подобные банковские услуги могут помочь в нескольких ситуациях.
Когда следует открывать?
Рассмотрим подробнее случаи, когда стоит открыть текущий счет до востребования.
- Хранение собственных сбережений в безопасности. Такие услуги помогают, если вкладчик желает положить средства на депозитный счет и сохранить возможность воспользоваться ими в любое время, на свое усмотрение.
- Хранить в банке деньги довольно надежно, так как можно получить компенсацию и в том случае, если организация обанкротится. При вкладе средств в проверенные и стабильные банки они будут под максимально хорошей защитой.
- Предоставление возможности накопления сбережений. В любой момент вклад до востребования может быть пополнен на ту или иную сумму. Такие депозитные счета могут быть использованы в виде копилки, в которую вкладчик может отложить средства для любых целей.
- Временное хранение большой суммы с предоставлением свободного доступа к ней. Вкладчикам зачастую необходимо внести на определенный счет крупную сумму на непродолжительный период. Например, такие услуги популярны среди вкладчиков, которые нуждаются в размещении средств для покупки недвижимости или транспортного средства с возможностью свободного снятия со счета.
Как открыть счет до востребования?
Условия и требования к счету
Особенности открытия и применения вкладов до востребования имеют значительные отличия от срочных депозитов. Подобный вклад может быть открыт по минимальному количеству документов.
Каждый желающим гражданин РФ, достигший совершеннолетия, может стать вкладчиком, если у него есть свои сбережения. По счетам до востребования зачастую предусматривается минимальная сумма, необходимая клиенту для внесения при открытии вклада. Эта сумма должна всегда оставаться на счету после того, как снимаются средства. При снятии всех денег счет могут закрыть. Но минимальный остаток требуется не во всех депозитных программах.
Счет до востребования – это удобно. В любой момент можно перевести средства с депозита в другой банк, воспользоваться ими для оплаты покупок в магазинах в интернете. За перевод денег на счет стороннего банка могут взимать дополнительную комиссию.
Клиент для открытия счета должен заключить с банком договор, в котором подробно описываются условия пользования вкладами. Перед подписанием соглашения рекомендуется тщательным образом его изучить.
Счета до востребования могут открываться на срок от года до пяти лет, что зависит от выбранной финансовой организации, однако при желании вкладчика срок действия договора в большинстве российских банков может продлеваться.
Если идет речь о процентной ставке, то размер ее будет значительно ниже, чем по срочным вкладам. Каковы условия наиболее популярных счетов и депозитов до востребования среди российских вкладчиков?
Отечественные вкладчики имеют доступ ко множеству депозитных программ, с помощью которых возможно открытие счета до востребования. Такие финансовые услуги оказывают населению многие банки России.
Счет до востребования в «Сбербанке»
Отечественные клиенты «Сбербанка» обладают возможностью открытия счета до востребования на период до трех лет и при этом могут продлить его. Вкладчик имеет право в любое время как пополнить свой счет, так и снять деньги.
Управлять депозитом клиент может с помощью услуг банкинга в интернете с любого гаджета, имеющего доступ к сети. Ставка будет равна 0,01 % за год, однако при вложении большей по размеру суммы размер ее может увеличиваться до 2,3 %.
Депозитный вклад можно открыть как в рублях, так и в одиннадцати иностранных валютах. На счету минимальный остаток в рублях должен быть равен десяти рублям. При открытии вклада в иностранной валюте самой маленькой суммой являются пять евро, долларов или денежных единиц прочих стран.
«ВТБ 24»
У клиентов «ВТБ 24» есть возможность открытия счетов до востребования с максимальным периодом использования три года. Когда срок действия соглашения оканчивается, его можно продлить. Ставка в организации за год равна 0,01 %. Проценты начисляются ежемесячно.
Вкладчик имеет право свободно и снимать деньги, и пополнять счет. Минимальный взнос и остаток вклада составляет сто рублей или их эквивалент в зарубежной валюте. Открыть вклад можно и в рублях, и в британских фунтах, и в евро, и в долларах.
«РоссельхозБанк»
Счета до востребования «РоссельхозБанка» имеют очень похожие условия с применением аналогичной финансовой услуги в «Сбербанке». Ставка так же составляет за год 0,01 %. Выплачиваются они ежеквартально.
Самая маленькая сумма счета равна десяти рублям. Такой же размер и минимальной величины остатка вклада. Кроме того, счет можно открыть в евро или долларах. В этой ситуации минимальная сумма равна пяти единицам валюты зарубежного государства.
Срочные депозиты и счета до востребования. В чем разница?
Между срочными депозитами и счетами до востребования есть существенные отличия:
- доход клиента с таких депозитов будет очень маленьким, так как банковская организация не способна дать прогноз размера доходов с использованных средств;
- у вкладчика есть возможность пополнения своего счета в любое время;
- с вклада можно снять средства в любой момент без каких-либо штрафов.
Если срочные вклады используются с целью приумножения собственного капитала, то счета до востребования в большинстве случаев открываются для хранения в безопасности или накопления денег.
Такая услуга не может быть использована для получения выгоды на процентах, потому что размер ставки при открытии подобного вида вклада минимальный.
Основные преимущества
У хранения средств на счетах до востребования есть большое количество плюсов. Данная финансовая услуга приобрела большую популярность среди клиентов по нескольким причинам.
- Процедура открытия вклада очень простая. Чтобы открыть счет до востребования, необходимо предоставить совсем немного документов. Банки также почти не проверяют клиентов, которые хотят открыть свой депозитный счет, и потому заключение соглашения с организацией возможно непосредственно в момент обращения. Такая особенность – хороший повод для начала сотрудничества с финансовым учреждением, после чего может быть получен доступ к иным услугам.
- Минимальная сумма имеет небольшие ограничения. Чтобы открыть депозитный счет, не требуется внесение крупных сумм. Открыть счет можно с внесения суммы от одного до ста рублей. В некоторых случаях при открытии пополнение вообще не нужно.
- Можно открыть вклад в зарубежной валюте. Счет открывается до востребования и в рублях, и в евро, и в долларах США.
- Многие финансовые учреждения предлагают открыть счета в иностранных валютах, например, в британских фунтах, норвежских или швейцарских кронах, китайском юане или канадском долларе.
- Депозитным счетом можно свободно управлять. При открытии своего вклада банковский клиент может по своему усмотрению распоряжаться средствами на счету. В любой момент деньги можно снять и в форме наличных, и перевести на иной банковский счет, а также воспользоваться ими для приобретения товаров в интернете или прочих покупок. Вклад также можно пополнить на любую сумму когда угодно (если минимальные ограничения не установлены).
Недостатки
Расчетные счета до востребования обладают как плюсами, так и минусами, заключающимися в специфике такой услуги банков.
- Маленькая процентная ставка. При использовании такой финансовой услуги доход вкладчика будет небольшим. От минимальной ставки прибыль практически не ощутимая, однако такие счета функционируют не для приумножения средств, а для их хранения и накопления.
- Вероятность потерь по причине инфляции. Маленькая процентная ставка почти не компенсирует утраты от небольшой ежегодной инфляции, при сильных же перепадах курса потери могут быть значительные. Если со срочными депозитами у вкладчиков есть возможность страхования вложений от таких рисков, то по счетам до востребования эта возможность не предусматривается.
Отзывы
Доля счетов до востребования высока по сравнению с общим числом вкладов с определенным сроком.
Их достоинства, отмеченные клиентами: стабильность; бесплатный вклад с небольшим процентом.
Недостатки: не оперативный, низкий процент. Некоторые клиенты считают, что у этого вклада нет плюсов. Средства «не работают» на владельца. Они работают только на банк. Клиенты считают, что такая услуга в 21 веке неактуальна.
В настоящий момент счет до востребования – это своего рода «рабочая лошадка», используется при расчетах между организациями и частными лицами, чтобы не носить с собой наличные средства. Клиенты считают, что при более высоком проценте это мог бы быть очень интересный инструмент банка.
Источник
