Организация может взять кредит — на развитие бизнеса или чтобы рассчитаться с долгами. Банки не выдают кредит всем подряд — компания должна выглядеть надежной, не иметь просроченных долгов в прошлом и работать в прибыль. Если компанию зарегистрировали недавно, ей сложнее занять — у кредиторов мало доверия к новым организациям. Но есть несколько способов взять кредит на ООО с нулевым балансом.
Кредитование ООО с нулевым балансом
Нулевой баланс у юридического лица означает, что за последний отчетный период не было операций — компания ничего не закупала и не продавала, зарплату не платила. Если компания обращается в банк с такой финансовой отчетностью, кредитная организация отказывает в займе или предлагает слишком высокие проценты. Чтобы повысить шансы на получение кредита по нормальной ставке, нужно обеспечить платежеспособность.
Есть два вида обеспечения: залог и поручитель.
В случае с залогом банк забирает имущество компании, если предприниматель перестает платить по кредиту. К имуществу относятся ценные бумаги, недвижимость, машина. Не все имущество можно заложить. Банк оценивает, сможет ли он быстро продать собственность предпринимателя и компенсировать свои расходы.
Если компания берет в долг с поручителем и не платит по кредиту, банк взыскивает деньги с него. Поручителем может стать компания, которая вызывает доверие: долго работает, получает прибыль, постоянно растет.
При кредитовании ООО с нуля банку больше нравится вариант с залогом, потому что продать имущество проще, чем взыскивать долг с другой компании. Если у начинающего предпринимателя нет кредитного обеспечения, можно взять ссуду на развитие бизнеса без залога и поручителя.
Как взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом
Предприниматель может получить деньги на бизнес такими способами:
- Подключить к расчетному счету овердрафт. В этом случае банк разрешает тратить больше денег, чем есть у предпринимателя. Если не хватает на покупку сырья или выдачу зарплаты, банк покрывает расходы, а компания возвращает деньги с процентами. Сумма займа и проценты написаны в договоре.
- Привлечь инвестора и получить деньги взамен на долю в компании.Инвестор дает наличные или покупает оборудование, при этом становится одним из собственников организации — получает долю в уставном капитале или акции. Такие инвестиции называются венчурными, деньги вкладывают венчурные фонды или частные инвесторы.
- Купить оборудование в лизинг или помещение в ипотеку. В этом случае банк оформляет технику или недвижимость себе в собственность, а предприниматель зарабатывает на ней и выкупает небольшими платежами. Если не получается зарабатывать достаточно, чтобы расплатиться по лизингу — банк забирает собственность себе.
- Работать по факторингу. Если не хватает на покупку товара, можно попросить банк или факторинговую компанию оплатить поставку, а затем рассчитаться по долгу и процентам за услугу.
Деньги можно получить и в микрофинансовой организации. Это стоит минимум 1% в день, поэтому для бизнеса такой кредит следует брать, если есть возможность погасить его быстро. Кредит на развитие бизнеса можно взять по объявлению, но обычно кредитор предлагает предпринимателю заложить собственную квартиру или машину.
Малые и средние предприниматели могут взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом по государственной программе поддержки бизнеса.
Агентство кредитных гарантий помогает взять заем в Сбербанке или ВТБ, для этого компания должна соответствовать требованиям:
- нет долгов по налогам и зарплате;
- нет просроченных кредитов;
- в компании работают меньше 250 сотрудников;
- компания не занимается кредитованием, инвестициями, игорным бизнесом.
Подробнее о финансовой поддержке — на сайте Агентства.
Предпринимателю проще взять кредит, если есть обеспечение — поручитель или имущество для залога. Без обеспечения можно привлечь в компанию инвестора, купить оборудование в лизинг, работать через факторинг или овердрафт. Чтобы получить государственную финансовую поддержку, нужно обратиться в Агентство кредитных гарантий.
Источник
Под нулевой отчётностью понимается налоговая или бухгалтерская отчётность фирмы, у которой не было за период сдачи отчётности деятельности. Как правило нулевые отчётности у компаний, которые только начали свою деятельность. Но данное понятие вовсе не означает, что в отчётности будут стоять одни нули. Можно ли получить кредит в банке если за последний отчётный период не было оборотов в компании?
На какие суммы можно рассчитывать ООО с нулевой отчётностью? Конечно, банк рассматривает каждый случай индивидуально, но в целом не стоит рассчитывать на ссуду больше одного миллиона рублей. Сумму можно увеличить только за счёт поручительства или предоставления залога.
Специалист по работе с Юридическими лицами Афанасьев В.Ю.
Тинькофф
ТКС предлагает получить кредит малым и средним предпринимателем, без залога и поручителей. Отчётность не требуется, решение принимается за 1 день. Но получить возможно только небольшую сумму: от 50 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.
Процентная ставка выставляется индивидуально. Оформление, рассмотрение и получение средств полностью дистанционно. Для клиента регистрируется личный кабинет, в котором он может полностью управлять счетами и подавать заявки уже на следующие займы.
Форма ссуды – единоразовый кредит, выплачивается заём равнозначными платежами (погашение процентов и погашение задолженности) на протяжении 3 – 6 месяцев.
Также Тинькофф предлагает кредитную программу “Начать дело или инвестировать в новое”. Это программа рассчитана для тех, кто только создаёт собственный бизнес. Максимальная сумма 15 000 000 рублей, потребуется предоставить залог – квартира. Квартира не обязательно должна быть в собственности заёмщика.
Из требований к заявителю:
- Возраст от 18 до 70 лет;
- Гражданство и прописка РФ.
Из требований к залогу: отсутствие обременений, нахождение на территории России. Деньги переводятся сразу, ещё до регистрации залога. Деньги переходят на расчётный счёт предпринимателя, если нужна карта, то это нужно уточнить при оформлении. Карту заёмщику привезёт курьер. Срок займа от 1 до 15 лет.
Уральский банк реконструкции и развития
УБРиР предоставляет “экспресс-кредит” для малого и среднего бизнеса сроком выплат до 2 лет. Лимит рассчитывается индивидуально, специалисты банка оценивают финансовое положение фирмы и её перспективы. Сумма не может быть меньше 100 000 рублей или больше 2 000 000 рублей.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально и варьируется в рамках 16,5-25,5 % годовых. Кредит предоставляется не только для юридических лиц, но и для индивидуальных предпринимателей.
Для юридических лиц требуется поручительство собственников бизнеса. Заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней. Наличие расчётного счёта для подачи анкеты не требуется, заполнить форму анкеты можно на сайте УБРиР.
Банк Восточный
Банк Восточный предлагает дополнительное финансирование без залогового обеспечения. Процентная ставка от 14,5 до 19,5 % годовых. Период непрерывной задолженности составляет 3 месяца. Решение принимается в течение 2 рабочих дней.
Сумму до 500 тысяч рублей банк выдаёт без поручительства, для суммы свыше 500 тысяч рублей нужно поручительство собственников бизнеса. На сайте кредитора можно назначить время, когда предпринимателю удобно посетить отделение банка. Выбирается отделение, число и время. Заёмщик принимается в указанное время без очереди.
Банк предлагает банковские гарантии на сумму до 150 тысяч рублей.
Сбербанк
Для нового бизнеса у Сбербанка несколько выгодных предложений, отличая по условиям есть для клиентов кредитора, и для тех, кто обращается в банк впервые. Есть разные программы:
- Бизнес-Доверие;
- Экспресс под залог;
- Новые возможности для быстрого роста.
Все параметры займа подбираются индивидуально, учитывая платежеспособность клиента, наличие открытого расчётного счёта не обязательно. В среднем процентные ставки варьируются от 14,5-17 % годовых.
Заявление подаётся онлайн, ответ клиент получит по электронному адресу или по номеру телефона. На решение банка повлияет: кредитная история, позиции на рынке, наличие конкурентов, финансовое положение и наличие залога. Если у фирмы отсутствует кредитная история, это не означает, что она получит отказ.
Стоит уточнить, что в некоторых случаях, Сбербанк снимает плату за досрочное погашение задолженности.
Альфа-Банк
Для оформления ссуды необходимо иметь счёт в Альфа-Банке. Оформить бизнес-кредит может как физическое так и юридическое лицо.
Разница также видна в погашении, для физических лиц аннуитетный график, для юридических лиц дифференцированный график платежей. Физическое лицо может тратить кредит на любые цели включая личные, целью займа юридического лица может являться исключительно пополнение оборотных средств или ремонт/реконструкция основных средств.
Как происходит оформление ссуды:
- Заявка подаётся онлайн, на официальном сайте Альфа-Банка.
- Если банк принял предварительно-положительное решение, то заёмщик приносит оригиналы документов в отделение банка.
- Документы проверяются 3 – 7 дней, если ответ положительный, то деньги зачисляются на расчётный/текущий счёт в тот же день.
Заёмщик должен являться учредителем фирмы, если собственников несколько, то заявитель должен обладать не менее 25% долей в бизнесе. Возраст заёмщика от 22 до 65 лет. Для юридического лица необходимо подтверждение целевого использования займа.
МТС Банк
МТС Банк предлагает предпринимателям оформить программу бизнес экспресс “кредит лайт”. Срок займа 13 месяцев, 2 или 3 года. Сумма начисляется на расчётный счёт сразу после одобрения, выставляется аннуитетный график платежей.
Как оформить ссуду:
- Анкета-заявление подаётся дистанционно, на официальном сайте МТС-банк.
- Дополнительно нужно представить документы и дождаться решения кредитора.
- В случае положительного решения предприниматель приезжает в ближайшее отделение МТС-банка и подписывает документы.
- Через непродолжительное время на счёт фирмы поступают деньги.
От заёмщика требуется, чтобы его доля в бизнесе составляла не менее 25%. Возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ. Постоянная прописка на территории России.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает три программы для юридических лиц:
- Суперплюс, программа без залога на сумму до 1 000 000 рублей. Оформить ссуду можно на 1, 2, 3 или 5 лет.
- Кредит под залог автомобиля, на сумму до 1 000 000 рублей. Оформить ссуда можно на 3, 6, 12, 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
- Кредит под залог невидимости, максимальная сумма 30 000 000 рублей. Оформить ссуду можно на срок 60 или 120 месяцев.
Для получения займа не нужно иметь расчётный счёт в Совкомбанке. Не потребуется представление управленческой отчётности. Выезд специалиста банка на место производства не требуется. Решение принимается от 1 до 3 рабочих дней, подать заявку можно онлайн на сайте или в одном из отделений Совкомбанка.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: какая средняя процентная ставка для заёмщиков с нулевой отчётностью?
Ответ: несмотря, на то, что в среднем предлагается процент от 14-17% годовых, компании с нулевой отчётности следует готовиться к более высоким ставкам по проценту, до 25-30% годовых.
Источник
Текущая ситуация на финансовом рынке отличается высокой динамикой. Общая нестабильность в банковской сфере повлияла на количество выданных кредитов для малого бизнеса. По причине возросших рисков банки все меньше заинтересованы давать такие кредиты. В свою очередь, представители малого бизнеса не торопятся подавать заявки из-за возросших ставок по кредиту.
В начале года кредитная ставка для малого бизнеса возросла до 28%. К октябрю 2016 года ситуация заметно улучшилась. Сегодня кредит можно взять под 14-18% годовых. Тем не менее это намного больше, чем в среднем по Европе.
Кредитная ставка и прогнозы её динамики
Прежде всего, следует разобраться, что из себя представляет кредитная ставка. В общих словах, это тот процент, который платит заемщик за пользование деньгами банка. В свою очередь, коммерческий банк закладывает в процент свою прибыль и ключевую ставку Центрального Банка. Эта сумма — процент за возможность распоряжаться деньгами главного банка страны.
Среди экспертов финансового сектора существуют две диаметрально противоположные точки зрения на прогноз роста процента по кредитам. Одна часть специалистов считает, что кредитная ставка продолжит снижаться. Другая часть настроена более пессимистично и видит только повышение процента. Это в результате может привести к тому, что бизнесмены не будут брать кредиты и рынок перестанет развиваться.
Факторы, влияющие на выдачу кредита
Примерно половина одобренных кредитов приходится на предприятия, связанных с розничной или оптовой торговлей. Наименьшее количество кредитов сегодня получают индивидуальные предприниматели. В связи с тем, что по статистике больше 30% кредитов для стартапов остаются невозвратными, банки очень скрупулезно и внимательно подходят к вопросу одобрения кредита для ООО с нулевым балансом. Поэтому предприниматель должен знать, какую информацию он должен предоставить банку, чтобы гарантированно получить деньги. К анкете необходимо приложить:
- подробный бизнес-план, показывающий эффективность использования кредита;
- документы, подтверждающие владение недвижимостью для залога (ее стоимость должна превышать сумму займа минимум в 2 раза);
- поручительство крупных компаний;
- другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность.
Если предоставленных данных будет достаточно, то решение будет вынесено в пользу предпринимателя.
Факторы влияющие на выдачу кредита
Алгоритм получения кредитных средств
Чтобы получить кредит для развития собственного бизнеса нужно обратиться в отделение коммерческого банка. Совместно со специалистом выбрать подходящую программу кредитования. Например, Сбербанк предлагает несколько программ для индивидуальных предпринимателей. Это кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение оборудования, лизинг или рефинансирование кредита. Обязательное условие — быть зарегистрированным как ИП.
Следующее действие — сбор необходимых документов. В него обычно входят: копия свидетельства о регистрации, декларации из налоговой службы, документы об аренде помещения и любые документы, доказывающие финансовую благонадежность заемщика. Все копии должны быть заверены.
После подачи документов специалист из банка может провести финансово-хозяйственный анализ предприятия. Предприниматель со своей стороны должен предоставить отчет обо всех финансовых потоках предприятия. После анализа проекта, принимается решение о предоставлении кредита.
Подписание кредитного договора для бизнеса
Как повысить шансы на получение кредита
Банки имеют право отказать в выдаче денег без обоснования причин. Совершенно не имеет смысла тратить свое время на их выяснение. Есть несколько важных обстоятельств, влияющих на положительное решение по выдаче кредитов для малого бизнеса.
- Во-первых, следует проверить правильно ли оформлены все необходимые документы. Прежде чем их подавать лучше лишний раз проконсультироваться с сотрудником банка.
- Во-вторых, необходима хорошая кредитная история. Обязательно вовремя выплачивайте процент по всем кредитам. Иначе, есть риск попасть в «черный список» банка и другие денежные средства вам вряд ли дадут.
- В-третьих, желательно не отказываться от страховки по кредиту. Таким образом банк защищает свои кредитные деньги от непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с заемщиком.
При соблюдении этих правил, в большинстве случаев, решение по кредиту будет в пользу владельца малого бизнеса.
Источник
Организация может взять кредит — на развитие бизнеса или чтобы рассчитаться с долгами. Банки не выдают кредит всем подряд — компания должна выглядеть надежной, не иметь просроченных долгов в прошлом и работать в прибыль. Если компанию зарегистрировали недавно, ей сложнее занять — у кредиторов мало доверия к новым организациям. Но есть несколько способов взять кредит на ООО с нулевым балансом.
Кредитование ООО с нулевым балансом
Нулевой баланс у юридического лица означает, что за последний отчетный период не было операций — компания ничего не закупала и не продавала, зарплату не платила. Если компания обращается в банк с такой финансовой отчетностью, кредитная организация отказывает в займе или предлагает слишком высокие проценты. Чтобы повысить шансы на получение кредита по нормальной ставке, нужно обеспечить платежеспособность.
Есть два вида обеспечения: залог и поручитель.
В случае с залогом банк забирает имущество компании, если предприниматель перестает платить по кредиту. К имуществу относятся ценные бумаги, недвижимость, машина. Не все имущество можно заложить. Банк оценивает, сможет ли он быстро продать собственность предпринимателя и компенсировать свои расходы.
Если компания берет в долг с поручителем и не платит по кредиту, банк взыскивает деньги с него. Поручителем может стать компания, которая вызывает доверие: долго работает, получает прибыль, постоянно растет.
При кредитовании ООО с нуля банку больше нравится вариант с залогом, потому что продать имущество проще, чем взыскивать долг с другой компании. Если у начинающего предпринимателя нет кредитного обеспечения, можно взять ссуду на развитие бизнеса без залога и поручителя.
Как взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом
Предприниматель может получить деньги на бизнес такими способами:
- Подключить к расчетному счету овердрафт. В этом случае банк разрешает тратить больше денег, чем есть у предпринимателя. Если не хватает на покупку сырья или выдачу зарплаты, банк покрывает расходы, а компания возвращает деньги с процентами. Сумма займа и проценты написаны в договоре.
- Привлечь инвестора и получить деньги взамен на долю в компании. Инвестор дает наличные или покупает оборудование, при этом становится одним из собственников организации — получает долю в уставном капитале или акции. Такие инвестиции называются венчурными, деньги вкладывают венчурные фонды или частные инвесторы.
- Купить оборудование в лизинг или помещение в ипотеку. В этом случае банк оформляет технику или недвижимость себе в собственность, а предприниматель зарабатывает на ней и выкупает небольшими платежами. Если не получается зарабатывать достаточно, чтобы расплатиться по лизингу — банк забирает собственность себе.
- Работать по факторингу. Если не хватает на покупку товара, можно попросить банк или факторинговую компанию оплатить поставку, а затем рассчитаться по долгу и процентам за услугу.
Деньги можно получить и в микрофинансовой организации. Это стоит минимум 1% в день, поэтому для бизнеса такой кредит следует брать, если есть возможность погасить его быстро. Кредит на развитие бизнеса можно взять по объявлению, но обычно кредитор предлагает предпринимателю заложить собственную квартиру или машину.
Малые и средние предприниматели могут взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом по государственной программе поддержки бизнеса.
Агентство кредитных гарантий помогает взять заем в Сбербанке или ВТБ, для этого компания должна соответствовать требованиям:
- нет долгов по налогам и зарплате;
- нет просроченных кредитов;
- в компании работают меньше 250 сотрудников;
- компания не занимается кредитованием, инвестициями, игорным бизнесом.
Подробнее о финансовой поддержке — на сайте Агентства.
Предпринимателю проще взять кредит, если есть обеспечение — поручитель или имущество для залога. Без обеспечения можно привлечь в компанию инвестора, купить оборудование в лизинг, работать через факторинг или овердрафт. Чтобы получить государственную финансовую поддержку, нужно обратиться в Агентство кредитных гарантий.
Источник
