Кредитование исполнителей подрядных контрактов под конкретный контракт.
Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.
Виды:
- Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
- Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.
Возможности:
- Специальные подходы к обеспечению
- Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.
Для чего:
- Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
- Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.
Ограничения:
- Участник саморегулируемой организации в строительной отрасли
- Наличие не менее 2-х реализованных контрактов
Контрактное кредитование подрядных организаций (строительство)
Описание продукта:
Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.
Потенциальные клиенты:
- Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов;
- SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу.
Краткая структура сделки:
Срок — в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет.
Сумма кредита:
Минимум из:
- Себестоимости Контракта;
- Предстоящих платежей по Контракту;
- Обеспечение по кредиту.
Обеспечение:
Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.
Возможно:
При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование:
- Без обеспечения;
- С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту;
- Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения.
Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.
Источники погашения кредита:
- Выручка по финансируемым контрактам;
- Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий).
Требования:
К заказчикам:
А. Заказчики — не девелоперы
1.1 Государственные заказчики:
Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год.
1.2. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:
Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования.
Б. Заказчики — девелоперы
Наличие целевого финансирования.
К финансируемым контрактам:
- Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
- Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
- Положительные: рентабельность, остаточная стоимость и сальдо будущих потоков по контракту.
Преимущества для Клиента:
- Возможность быстрой и непрерывной реализации Контракта на протяжении всего срока его действия;
- Возможность кредитования без обеспечения.
Кредитование текущей деятельности подрядных организаций (строительство)
Описание продукта:
Выдача кредита на финансирование текущей деятельности, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.
Потенциальные клиенты:
Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 3-х лет, выручка от выполнения подрядных работ — не менее 80% от общей выручки, рентабельность деятельности — положительная.
Краткая структура сделки:
Срок — до 3-х лет.
Сумма кредита: не более остаточной стоимости контрактов на момент рассмотрения заявки, уменьшенной на объем действующих обязательств Заемщика по кредитам, остаточную стоимость по внутренним контрактам с Группой компаний.
Обеспечение:
Стандарт: обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.
Возможно:
При отсутствии рекламаций со стороны Заказчиков:
- Без обеспечения;
- 50% обеспечения.
Дополнительные требования:
- Не менее 75% остаточной стоимости контрактов — поступления от внешних заказчиков;
- В отношении Заказчиков — подтверждены источники поступлений по контрактам.
Обязательные условия кредитования:
Выполнение показателей Debt/EBITDA; Fcash/Liabilities.
Требования:
К заказчикам:
- Сопоставимость среднегодовых платежей по Контракту с годовой выручкой.
К финансируемым контрактам:
- Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
- Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
- Количество действующих контрактов — не менее 10;
- Концентрация контрактов: остаточная стоимость каждого контракта — не более 15% от планируемых поступлений;
- Положительная остаточная стоимость контрактов.
Преимущества для Клиента:
- Возможность привлечения финансирования под совокупность контрактов;
- Возможность кредитования без обеспечения.
Источник
Решение по заявке
в режиме онлайн
Просчитайте выгодные для вас условия
Постоянно работая с ВБЦ Вы улучшаете Ваш рейтинг и уменьшаете
стоимость финансовых продуктов
ВНИМАНИЕ!!! Ввиду повышенного спроса продукт доступен только
постоянным клиентам Маркетплейса ВБЦ
открывшим счет в одном из уполномоченных
банков.
Заполните форму
Минимальное значение — 100 000
СрокМаксимальный срок — 730 дней
Минимальное значение — 60
Результаты расчета
Очистить
Цена на
Маркетплейсе ВБЦ
Средняя цена за месяц
1,5%
Цена в банках
Вне маркетплейса ВБЦ
%
Ваша выгода
при работе с ВБЦ
%
*Заявки на сумму свыше 100 млн. рублей рассматриваются в индивидуальном порядке.
Приведенные расчеты стоимости банковской гарантии предварительные и не являются публичной офертой.
Банки-партнеры Маркетплейса ВБЦ
- Как получить Кредит на Исполнение?
- Какие документы?
- Доп. условия
- Подробнее о Кредите на Исполнение
Получите Кредит на Исполнение Контракта в 3 шага
1
Подайте заявку
Оставьте заявку на Кредит на Исполнение Контракта самостоятельно или сделайте это через службу поддержки. Загрузите необходимые документы.
2
Получите предложение
Получите ответы от всех Банков-партнеров и выберите наиболее подходящее. На практике это занимает не более 3-х часов.
3
Оформите договор
Оплатите услуги по выдаче Кредита на Исполнение Контракта напрямую в Банк.
Вам нужно будет загрузить в личный кабинет и подписать Квалифицированной Электронной Подписью копии следующих документов:
- Первые две страницы паспорта директора и всех учредителей с долей более 25%;
- Бухгалтерская отчетность(форма 1,2) за год и последний квартал;
- Приказ о назначении генерального директора;
- Последняя редакция Устава;
- Договор Аренды;
- Поручительство собственника(ков);
- Протокол победы в тендере;
- * Если компания АО, то требуется дополнительно предоставить реестр акционеров.
Банк вправе расширить перечень требуемых документов и запросить их дополнительно через личный кабинет.
Дополнительная информация:
- Минимальный срок кредита – 60 дней, максимальный – 365 дней.
- Максимальная годовая процентная ставка, включая ссудный % и все комиссии, не имеет ограничений и рассчитывается индивидуально.
- Если вы не ведете бизнес в “белую” не стоит рассчитывать на лучшие условия или одобрение от партнеров Маркетплейса ВБЦ.
Кредит на исполнение государственного контракта – это особый вид кредита(займа), который может получить юридическое лицо или ИП на определенных условиях. Основное его отличие заключается в том, что получить деньги может только компания, выигравшая тендер в рамках 44- ФЗ/223-ФЗ/185-ФЗ/615-ПП. Это достаточно узкоспециализированная форма кредитования, и от стандартного кредита она отличается определенным набором документов и быстрым сроком рассмотрения заявки.
Победы в конкурсах имеют большое значение для развития бизнеса. Это отличный способ вывести предприятие на новый уровень. В то же время компания не всегда располагает финансовыми активами в нужном объеме либо просто не имеет возможности брать их из оборота. Но для работы с государственными заказчиками требуется заключение и исполнение гос контракта, который регламентируется 44-ФЗ.
Войти в список претендентов может каждый желающий. Главным принципом является получение гарантии того, что организация подпишет контракт и выполнит свои обязательства после победы в тендере. Где взять для этого деньги? Такой кредит выдают многие банки, МФО и частные инвесторы.
С помощью Маркетплейса ВБЦ вы получаете ряд возможностей:
- принимать участие сразу в нескольких конкурсах;
- не брать из оборота средства, а использовать их на развитие бизнеса;
- повысить собственную репутацию и конкурентоспособность;
Как получить кредит?
Для этого потребуется открытие расчетного счета в банке, а также предоставление протокола, подтверждающего победу в конкурсе. Кроме того, сопровождение исполнения заявки и получение кредита возможно, если заемщик отвечает следующим требованиям:
- предприятие работает минимум 1 год;
- отсутствуют задолженности;
- хорошая репутация (отсутствие отрицательной кредитной истории и замечаний в списке недобросовестных поставщиков);
- опыт исполнения хотя бы одного муниципального контракта.
Большинство банков потребуют поручительство и залог, мы же предлагаем выгодные условия для вас. В своем личном кабинете Маркетплейса ВБЦ вы сами выбираете партнера и наиболее выгодные условия, сравнивая их в режиме онлайн.
Особенности кредита Финансирование предполагает следующие условия:
- срок выдачи – срок действия контракта + 2 месяца, но не более 24 месяцев;
- ставка – рассчитывается индивидуально;
- погашение – в зависимости от контракта, досрочное погашение также возможно.
Мы работаем по всей России в режиме онлайн и с удовольствием станем Вашим надежным партнером для участия в аукционах! Чтобы получить кредит на исполнение контракта в Маркетплейсе ВБЦ, Вам потребуется зарегистрироваться и загрузить документы в личном кабинете.
Вы можете это сделать через официального представителя или личного менеджера, в любом случае сервис предоставляется абсолютно бесплатно!
В случае положительного решения выдача кредита производится сразу после оплаты комиссии.
ВНИМАНИЕ!!!
Ввиду повышенного спроса, продукт доступен только для постоянных клиентов с рейтингом не ниже А-.
Источник
от 500 тыс. ₽ до 50 млн ₽
не более срока окончания финансируемого контракта (срока окончания, предусмотренного контрактом для осуществления окончательных расчетов с Заемщиков), увеличенного на 60 дней. Но не более 36 месяцев
от 1% от суммы кредита, минимальный размер — 10 000 ₽1.
финансирование затрат на исполнение контрактов в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ
Погашение основного долга
по графику или в конце срока действия кредита2
- залог прав требования выручки по финансируемому контракту;
- залог прав по банковскому счету (залоговому счету);
- поручительство собственников бизнеса и/или ключевых компаний группы.
1 Ставка фиксированной платы за пользование кредитом в случае отсутствия в банке действующей Гарантии в обеспечение исполнения контракта, финансирование которого предполагается за счет продукта, устанавливается в размере не менее 3,5% от суммы предоставляемого кредита, минимальный размер – 35 000 руб.
2 Погашение основного долга осуществляется за счет поступлений выручки по финансируемому контракту на залоговый счет в Банке. Списание средств осуществляется в без акцептном порядке в объеме не менее 50% от каждого поступления выручки на залоговый счет в Банке.
Фамилия
Имя
Отчество
Если у вас в паспорте не указано отчество,
то введите «-«
Телефон
Ваш адрес будет использован для отправки выписок и информации по вашему вкладу
Дата визита в офис банка
Спасибо за вашу заявку!
Ждем вас в нашем отделении.
Ошибка заведения заявки.
Попробуйте это сделать позже.
Преимущества
Онлайн-взаимодействие
Принятие решения и заключение договора онлайн с применением электронной подписи
Быстро
Минимальный пакет документов
Сопровождение
Мониторинг расчетов в рамках сопровождаемого контракта
Источник
Кредит на исполнение государственного или коммерческого контракта, тендерный займ — эти механизмы используются для привлечения заемных средств. В этой статье мы расскажем о том, что такое тендерный кредит и тендерный займ, а также как получить кредит на исполнение государственного контракта без залога.
Подать заявку на участие в аукционе не так уж просто: текущее законодательство РФ четко регламентирует необходимость финансового обеспечения. Участник должен внести до 5% от стоимости контракта. Если по договору сумма 10 миллионов рублей, то найти полмиллиона свободных наличных средств не всегда представляется возможным. В такой ситуации, как раз есть возможность взять тендерный заем или кредит.
Что такое тендерный займ
Тендерный займ — это специальный заем, который выдает микрофинансовая организация или инвестиционный фонд — не банк.
Его целевое назначение — обеспечение участия в аукционе или финансовая поддержка компании, например, под акты обеспечения выполнения работ.
В чем отличие тендерного займа от тендерного кредита
Тендерный кредит — это обычный банковский кредит с четким целевым назначением. Принципиально он не отличается от автокредита или ипотеки. Его очевидное преимущество — сравнительно невысокая процентная ставка.
Ключевой недостаток — срок рассмотрения заявки. Для того чтобы банк оценил платежеспособность организации, может потребоваться несколько рабочих дней и даже недель. В подавляющем большинстве случаев за это время аукцион начнется и даже закончится.
Тендерные займы выдают не банки, а микрофинансовые организации и инвестиционные компании. Они менее требовательны к заемщикам и рассматривают заявки быстрее. Недостаток: скорость работы компенсируется более высокой процентной ставкой.
Принципиальное отличие тендерного займа от тендерного кредита заключается в том, что займ может быть выдан на сумму не более 1 миллиона рублей. Таким образом, максимальная сумма контракта, которую он может обеспечить, составляет 20 миллионов рублей (при условии 5%-го обеспечительного взноса). Этого достаточно для большинства контрактов — как государственных, так и коммерческих.
Займы выдаются на срок до 90 дней. Еще одно принципиальное их отличие от кредитов — средства перечисляются сразу на счет площадки-организатора торгов.
Таким образом, идеальным способом обеспечения заявки является изъятие из оборота наличных средств. Если это невозможно, тогда привлекается кредит в одном из чуть более 500 коммерческих банков, работающих на территории РФ. Если и это по какой-то причине не подходит, на помощь приходят почти 2,5 тысячи микрофинансовых организаций.
Какие виды тендерных кредитов и займов бывают
Существует разная классификация тендерных займов:
- Единоразовый. Выдается в том случае, когда компания участвует в аукционе единожды или время от времени, и не планирует активной деятельности в тендерном направлении.
- С возобновляемой линией кредита. Принцип действия этого финансового инструмента похож на обычную кредитную карту. Компания привлекает новые средства для участия в последующих торгах по мере погашения предыдущих
Займы под тендеры можно классифицировать и по целевому назначению:
- На обеспечение исполнения контракта. Это актуально для победителей аукционов, которые согласно 44-ФЗ должны внести сумму в пределах 5-50%.
- Под акты обеспечения выполнения работ. Это — своего рода страховка: данный займ выдается компании, которая выиграла торги и выполнила свои обязательства по договору, но пока не получила оплату от заказчика. В современном деловом мире такое случается достаточно часто — как из-за большого количества нерабочих дней и продолжительных праздников, так и по другим причинам. Тендерный займ в данном случае нужен для обеспечения нормального функционирования компании и пополнения оборотных средств.
- Тендерный займ на обеспечение заявки 44 фз — это самый частый повод для привлечения средств. Законодательство устанавливает его размер от 0,5% до 5% от стоимости договора.
Как получить тендерный заем
Шансы одобрения заявки на получение займа для исполнения контракта — государственного или коммерческого — намного повышаются, если организация подает правильно оформленный пакет документов:
- Анкета-заявление. В нее входит полная информация о заемщике, в частности, указывается краткое и полное название, организационно-правовая форма, фактический и юридический адреса, состав учредителей, сведения о деловой репутации.
Единого образца анкеты не существует, ее можно получить непосредственно в офисе или на веб-сайте микрофинансовой организации. - Копии уставных документов — протокол собрания, приказ о назначении директора, устав, ИНН и другие. Некоторые МФО требуют эти документы после одобрения заявки для непосредственного оформления договора.
- Сведения о финансовой отчетности организации — книга учета доходов и расходов, налоговая декларация, форма №1 и №2 баланса за несколько последних отчетных периодов.
Как правило, МФО (как, впрочем, и коммерческие банки) не разглашают конкретных требований к заемщикам и не объясняют причины отказа в выдаче займов и кредитов. Но ясно, что предоставленные документы должны подтверждать реальность коммерческой деятельности и платежеспособность.
Где взять тендерный кредит
Сбербанк
Лидером в сфере выдачи кредитов на исполнение контрактов по 44 ФЗ является Сбербанк. Данная услуга предлагается в рамках комплексного решения для участников тендеров под названием “Бизнес-Гарантия” и “Бизнес-Контракт”
Процентная ставка составляет чуть больше 15%.
Варианты тендерных кредитных продуктов на сайте Сбербанка России
Локо-банк
Локо-банк выдает тендерные кредиты на суммы до 15 миллионов рублей. Предлагает как разовую услугу, так и возобновляемую линию для постоянных клиентов. Процентная ставка достигает 22% годовых.
Финамбанк
Финамбанк ориентирован на постоянных клиентов и предлагает возобновляемую кредитную линию от 12% годовых.
При сравнении условий следует быть внимательным: ни один из банков не афиширует точную процентную ставку (рекламируемые 12% в реальности могут оказаться 20%). Итоговые условия зависят как от конкретного заемщика, так и от банковских ухищрений — комиссии за рассмотрение заявки, комиссии за выдачу кредита и пр.
Где взять тендерный займ
- Группа компаний «Тендер» предлагает тендерный займ на обеспечения заявки на площадке Сбербанк-АСТ. Рассмотрение занимает до часа, в случае одобрения средства можно перевести на счет площадки в течении 24 часов. Условия — 24% годовых.
- Компания «Teledoc» выдает займы организациям, которые работает более одного года, имеют положительный финансовый результат и не обременены налоговыми задолженностями. Оценить заявку и зачислить средства обещают за полчаса. Рекламируемая процентная ставка — от 8% годовых, но на самом деле полностью зависит от суммы займа и характеристик заемщика.
- В «GetTender» выдают займы для обеспечения заявок по аукционам, проводимым на всех торговых площадках. От подачи электронной заявки до перевода средств (в случае положительного решения) проходит менее двух часов.
В качестве сложностей с привлечением займа или кредита под выигранный тендер как альтернативу — хотя это и не рекомендуется! — можно рассматривать получение обычного потребительского кредита, использование средств, находящихся на личной кредитной карте или привлечение средств в МФО под залог авто, недвижимости, других объектов.
Источник
