Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.
Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:
внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка
внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка
безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.
При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.
По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:
в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;
в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.
Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.
Источник
На какие цели можно получить кредит?
Кредит предоставляется на развитие личного подсобного хозяйства:
закупку запчастей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники,
строительство и ремонт животноводческих помещений, приобретение газового
оборудования и подключение к газовым сетям, приобретение скота и птицы, уплату
страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур и т.п.
Перечень целей кредитования устанавливается Министерством сельского хозяйства
РФ.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Могу ли я по собственной инициативе обратиться в банк за кредитом?
Да, но для получения кредита на развитие личного подсобного
хозяйства вам необходимо предоставить заверенную администрацией выписку из
похозяйственной книги.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Я гражданин Украины, но вместе с женой веду личное подсобное хозяйство в России. Можем ли мы получить кредит?
Вы можете получить кредит, если ваша жена является гражданкой РФ и
является владельцем личного подсобного хозяйства. Иностранным гражданам и лицам
без гражданства кредит на развитие ЛПХ не предоставляется.
В какой валюте выдается кредит? Можно ли его получить наличными деньгами?
Кредит выдается в рублях и может быть предоставлен как наличными
деньгами, так перечислением на вклад или карту, открытую в банке.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Могу ли я получить не весь кредит целиком, а только его часть, необходимую для покупки саженцев в этом сезоне?
Да, вы можете получить сумму кредита частями или целиком
единовременно.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
В прошлом году я получил в банке кредит на развитие личного подсобного хозяйства в размере 100 000 рублей сроком на 2 года. Могу ли я получить еще один кредит сроком на 2 года, не погасив полностью предыдущий?
Да, для получения нового кредита вам не обязательно полностью
выплачивать предыдущий. Однако сумма всех кредитов, выданных вам, не может
превышать 300 000 рублей по кредитам сроком до 2 лет и 700 000 рублей по
кредитам сроком до 5 лет. Таким образом, при оформлении кредитной заявки на
срок до 2 лет вы можете рассчитывать на кредит в размере порядка 200 000
рублей.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Изменяется ли процентная ставка в зависимости от срока кредита?
Нет, процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых
независимо от срока кредитования.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Какие доходы может учесть банк?
Дополнительно к доходу от ведения личного подсобного хозяйства банк
вправе в расчет платежеспособности заёмщика принимать доход по постоянному
месту работы или один из следующих видов дохода:
· доход по другому месту работы, если срок трудового договора
превышает 1 год;
· доход от занятий частной практикой;
· доход супруги (супруга) заёмщика по основному месту работы
или пенсия;
· досрочную пенсию по старости или пенсию за выслугу лет.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Могу ли я получить отсрочку в погашении кредита? На какой срок?
Да, вы можете получить отсрочку в погашении основного долга на
период до 12 месяцев (по кредитам, предоставленным на срок до 2 лет) или на
период до 24 месяцев (по кредитам, предоставленным на срок до 5 лет). Отсрочка
по уплате процентов по кредиту не предоставляется.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Должен ли я как-то отчитаться перед банком об использовании кредитных средств?
Да, вы должны предоставить в банк отчёт о целевом использовании
кредита в течение 90 дней с даты выдачи кредита. Перечень документов по
целевому использованию кредита определяется Министерством сельского хозяйства
РФ.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Источник
Личные подсобные хозяйства часто нуждаются в дополнительных деньгах. Которых у частного фермера не хватает. Тогда ему на помощь готовы прийти финансовые учреждения. Разберемся где выгоднее всего взять займ на развитие фермерства и какие бывают подводные камни?
Банковские кредиты для ЛПХ
Первой организацией, которую стоит рассматривать в качестве кредитора выступает банк. Такие структуры надежнее частных финансовых компаний, их цель заработать на займе, а не отобрать залог.
Лучшие условия банков
В таблице рассмотрены актуальные программы банков, дающие кредиты для личного подсобного хозяйства (ЛПХ) ⇓
Какие могут быть цели финансирования
Перечень основных видов финансирования ЛПХ установлен Постановлением Правительства РФ от 28.12.2012 №1460, и находится на программе государственного субсидирования. Аккредитованные финансовые учреждения не вправе уменьшать их перечень.
На срок до 2 лет можно оформить займ на приобретение:
- Молодняка сельскохозяйственных животных;
- ГСМ и запасных частей для специализированной техники, а также оборудованных животноводческих помещений;
- Средств защиты от паразитов и внешнего воздействия, а также удобрений для растений;
- Кормов и ветеринарных препаратов для поголовья;
- Необходимых для проведения сезонных работ материальных ресурсов;
- Оборудования теплиц.
На срок до 5 лет на приобретение:
- Сельскохозяйственных животных;
- Специализированного животноводческого и сырье-перерабатывающего оборудования;
- Оборудования необходимого для газификации хозяйствования;
- Помещений для животноводства.
А также на оплату услуг:
- Страхования сельскохозяйственной продукции – срок до 24 месяцев;
- Реконструкции, строительства, газификации и ремонта животноводческих помещений – до 60 месяцев.
Важно! По желанию кредитора в продукт могут быть добавлены цели получения займа, при этом государственное субсидирование на них – не распространяется.
Особые пункты
Какие доходы могут быть учтены
Для определения платежеспособности клиента банковские учреждения учитывают такие источники доходов граждан:
- Заработная плата по основному и/или дополнительному месту работы;
- Доход от предпринимательской деятельности или частной практики;
- Социальное пособие и пенсионные выплаты;
- Прибыль от личного подсобного хозяйства;
- Прочие официально подтвержденные доходы (инвестиционные, от владения интеллектуальной собственностью, аренды недвижимого или движимого имущества, доходы по вкладам и пр.).
Какие нужны документы
При обращении за займом на развитие личного подсобного хозяйствования заемщик должен предоставить в банк следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ;
- Дополнительный бланк подтверждающий личность, например, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН или страховой полис;
- Документ подтверждающий ведение ЛПХ (выписка из хозяйственной книги);
- Подтверждение доходов;
- Ходатайство или рекомендацию из местной администрации по месту ведения хозяйства на получение кредита на развитие;
- Прочие документы на усмотрение кредитора.
Внимание! По поручителям физическим лицам предоставляется аналогичный пакет документов. Для юридических лиц, перечень необходимой документации предоставляется только в финансовом учреждении.
Займы для ЛПХ от МФО
Если по каким-либо причинам оформить кредит в банковском учреждении не удается, заемщик может беспрепятственно оформить нужную ему сумму дополнительного финансирования в микрофинансовой организации (МФО).
Такие структуры берут большие проценты при этом, не обращают особого внимания на испорченную кредитную историю и платежеспособность клиента.
Специализированных продуктов для ЛПХ у них нет, при этом можно воспользоваться одним из предложений финансирования на крупную сумму, на общих основаниях.
Важно! При передаче в залог недвижимости сделку должны одобрить все лица в ней прописанные или указанные в документах о приватизации.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Можно ли потратить часть полученного кредита на другие цели?
Кредит на развитие ЛПХ в банках подразумевает только целевое использование полученного займа, поэтому после его получения необходимо в срок до 90 дней обратиться в учреждение кредитора и предоставить документы, которые подтверждают куда были потрачены деньги.
Вопрос №2. Что будет если не предоставить банку подтверждение в установленных срок?
Все банковские учреждения прописывают в условиях выдачи кредита на развитие ЛПХ, что в случае не предоставления в установленный срок подтверждающих документов займ считается нецелевым и заемщику повышается ставка за пользование займом. Также стоит учесть, что в таком случае прекращает действие программа государственного субсидирования.
Вопрос №3. Заемщик – гражданин другого государства, ведущий ЛПХ на территории РФ имеет ли право на получение кредита на его развитие?
К сожалению, кредиты на ЛПХ доступны только гражданам Российской Федерации.
Мнение экспертов
Развитие личного подсобного хозяйства очень важная экономическая сфера. Кредитные программы для клиентов занятых в сельском хозяйстве составлены с учетом специфики таких угодий их условия либеральны и позволяют заемщикам удовлетворить все потребности. Сбербанк постоянно дорабатывает свои продукты, и клиент может одновременно использовать несколько кредитов. Также ряд заемщиков могут воспользоваться государственным субсидированием по этим программам если цели кредитования совпадают с установленными законодательством.
Владимир Ситнов, ПАО «Сбербанк», Поволжский филиал, заместитель председателя.
Поддерживать частных аграриев – необходимо. Россельхозбанк был создан, для того чтобы развивать АПК России, и не включать в этот сектор личное хозяйствование мы не можем, сейчас 40% рынка приходится на них. Поэтому у нас и появились программы финансирования развития ЛПХ. Как и по крупным сельхоз кредитам они имеют лояльные условия, пониженные ставки и упрощенный пакет документов. Все для того, чтобы люди далекие от банковской сферы могли также легко получить необходимую сумму.
Яков Демин, Россельхозбанк, Пермский региональный филиал, Директор.
Источник
Система кредитования получила широкое распространение в стране. Получение займа в банке постепенно становится все более доступным. Однако у некоторых категорий граждан возникают вопросы при обращении в банк в силу невозможности предоставить требуемый пакет документов. Вследствие этого появляются специальные программы, которые нацелены на решение данной проблемы. В частности, кредит на подсобное хозяйство, который выдается в качестве государственной субсидии, направлен на тех, кто занимается производством сельскохозяйственной продукции и не имеет официального места работы. Рассмотрим более детально особенности такого кредита.
Что представляет собой кредит на подсобное хозяйство?
Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств выдается такими финансовыми организациями как Сбербанк (для всех регионов кроме города Москвы) и Россельхозбанк при поддержке бюджетных средств.
Такой кредит выдается банками под сниженную процентную ставку благодаря наличию субсидирования со стороны государства, которое стремится поддерживать граждан, занимающихся подсобным хозяйством.
Согласно условиям, которые выставляет Россельхозбанк, кредит на личное подсобное хозяйство выдается на срок как до двух лет, так и до пяти. Он может использоваться на строго установленные цели, к числу которых относятся такие как:
- покупка ГСМ;
- приобретение минеральных удобрений и других веществ, используемых для обеспечения защиты выращиваемых культур;
- оплата электроэнергии (которая использоваться в процессе орошения культивируемой земли);
- оплата арендной платы (за землю, за складские помещения и прочее);
- приобретение молодняка или взрослых особей сельскохозяйственных животных;
- покупка оборудования (в том числе газового);
- оплата строительных материалов и ремонтных работ;
- приобретение земельных участков в собственность и так далее.
Таким образом, необходимо использоваться данный кредит на развитие подсобного хозяйства. Отдельной категорией стоят кредитополучатели, которым требуются заемные средства для развития деятельности в сельской местности, однако не связанной с сельским хозяйством. Например, к их числу относятся туризм, народные промыслы и прочее.
На каких условиях можно получить кредит на подсобное хозяйство?
Предлагаемый банками кредит на ведение личного подсобного хозяйства выдается в российских рублях на срок от трех месяцев до двух или пяти лет. Максимальный размер кредитных средств установлен на уровне полтора миллиона рублей (для клиентов, заслуживших доверие банка и имеющих безупречную кредитную историю). Ставка по кредиту зависит от ряда факторов, ее минимальное значение составляет 10,5% годовых. Если вести речь о возможности субсидирования процентной ставки, то она доступна при меньшей сумме займа: 300 тысяч рублей и 700 тысяч рублей для кредита на 2 года и 5 лет соответственно. В Сбербанке ставка по такому кредиту заявлена на уровне 17%.
Рассматриваемый кредит требует наличие обеспечения. В его роли принимается:
- поручительство как физического, так и юридического лица;
- залог имущества с достаточной степенью ликвидности (если кредит требуется для покупки какого-либо оснащения, то этот объект может служить залогом).
Важно отметить, что по такому кредиту предусмотрен льготный период, который может составлять один год или даже два года.
Заявка на получение кредита рассматривается банком за срок, не превышающий пять рабочих дней. Вместе с заполненной анкетой необходимо предоставить полный пакет документов, которые свидетельствуют о соответствие условиям, выставленным банком к потенциальному заемщику. В число нужных документов входят следующие:
- паспорт гражданина Российской Федерации, в которой должна быть отметка о наличии регистрации;
- выписка из похозяйственной книги, которая свидетельствует о наличие ЛПХ у заявителя;
- если заемщик трудоустроен – справка о доходах и документы, в которых имеются сведения о трудовой деятельности;
- документы, содержащие информацию о наличие прочих источников доходов.
Возможно, также появятся ли или иные документа человека, который выступает в роли поручителя.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
823 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Оформить кредит на газификацию в 2020 году
Следующая статья
Условия автокредита без первоначального взноса в 2020 году
Источник