Чаще всего пожилые люди имеют невысокий доход. Поэтому, даже достигнув пенсионного возраста, они продолжают работать. Однако как поступить тем, кто хочет приобрести крупную вещь, имея только пенсионные выплаты?
Если нет возможности взять в долг у родственников или друзей, то остается один вариант – обращение за займом в банк или микрофинансовую организацию.
Оставьте заявку в нескольких МФО — так вы повысите вероятность одобрения и 100% получите деньги!
Где взять деньги
Выдача займов пенсионерам – не самая распространенная практика для банков, поскольку такое сотрудничество несет повышенные риски из-за возраста и состояния здоровья кредитополучателя. И если пенсионер имеет только один источник дохода, то эти риски возрастают.
Однако не все банковские организации отказывают в выдаче займов клиенту в пожилом возрасте. В основном они могут рассчитывать лишь на потребительские кредиты или POS-ссуды – небольшие займы, выдаваемые непосредственно в магазинах на приобретение товаров.
Некоторые виды кредитных продуктов, такие как оформление кредитной карты, ипотека, кредит на покупку автомобиля или рефинансирование другой задолженности – вовсе недоступны для пенсионеров. Это займы большого лимита, они доступны только после подтверждения платежеспособности клиента.
Помимо банков, деньги можно взять в микрофинансовых компаниях – они проявляют большую лояльность к пенсионерам. Минимальные требования предъявляются даже к неработающим заемщикам. Эти структуры оформляют небольшие микрозаймы людям до 75 лет, а иногда и лицам, достигшим 85-ти летнего возраста.
Кредит пенсионерам
Главная причина низких шансов на получение денег пенсионером, особенно неработающим – размер пенсионных выплат.
Для людей в таком возрасте осуществляется индивидуальный расчет процентной ставки. Помимо дохода, он будет зависеть от установленных в банке правил и от различных характеристик заемщика – возраста, состояния здоровья, наличия действующих задолженностей, кредитной истории, обеспечения и других факторов.
Обычно для оформления ссуды не требуется предоставлять залог или поручителя, но в отдельных случаях это остается единственным способом получить кредитные средства.
Пенсионеру для составления заявки на получение займа обычно требуются:
1) Паспорт.
2) Подтверждение регистрации в РФ.
3) Справка из ПФР.
Чаще всего банку достаточно этих документов для того, чтобы принять решение о выдачи кредита.
Займы для неработающих пенсионеров
Больше всего шансов получить одобрение заявки у пенсионера, который не работает, – в МФО. Однако высокая доступность заемных средств сопровождается начислением соответствующих процентов.
Поэтому прежде чем обращаться в микрофинансовую организацию, необходимо узнать условия оформления кредита в банке.
Заемщикам в пожилом возрасте банковские организации предлагают ограниченный перечень кредитных продуктов – чаще всего они предоставляют потребительские займы под обеспечение пенсионными выплатами.
Минусом с точки зрения банка является низкий размер этих выплат, что ведет к снижению кредитного лимита. Однако гарантия выплат со стороны пенсионеров позволяет финансовым учреждениям устанавливать достаточно низкие процентные ставки.
Среди крупных финансовых структур наиболее лояльными к таким гражданам проявляют себя Почта банк и Совкомбанк.
Процесс рассмотрения заявки в этих организациях упрощен, так что заемщику для получения денег потребуется небольшой набор документов. Решение по займу принимается в короткий срок.
До какого возраста можно получить кредит наличными
В каждой банковской организации установлены собственные правила по определению возрастных ограничений для заемщиков
- Так, Сбербанк не выдает кредиты гражданам старше 65-ти лет.
- В Россельхозбанк возрастной порог установлен на уровне 75-ти лет на момент погашения задолженности.
- В Совкомбанк оформить заем можно, если после его погашения клиент будет не старше 85 лет.
Единственной в России крупной финансовой организацией, которая не учитывает возраст заемщика, является Почта Банк.
Какие документы нужны для получения кредита
Оформление займа в МФО или коммерческом банке осуществляется при наличии двух основных документов: паспорта и удостоверения. Но для получения средств в крупной финансовой организации этого может быть недостаточно. У заемщика могут потребовать предоставить сведения о регистрации, а также справку стандартной формы из ПФР, подтверждающую доход пенсионера.
Также сотрудник банка для повышения шансов на одобрение заявки может предложить оформить страхование жизни или предоставить залоговое имущество (либо задействовать поручителей).
Не существует единого принятого перечня требований, он может существенно отличаться в разных банках.
Условия кредитования неработающих пенсионеров
Основной аспект для финансовой организации при рассмотрении заявки – платежеспособность заемщика. Если он не работает, то его основной доход составляет пенсионное обеспечение.
Пенсионер может получить заемные средства, если он:
- Гражданин РФ.
- Имеет регистрацию в любом регионе России.
- Имеет в собственности недвижимость.
- Не имеет инвалидность 1-ой группы.
При оформлении займа нужен минимальный пакет документов, поэтому получить наличные можно через 1-2 часа после подачи заявки.
Требования к заемщику
Крупные банки выдать займ по двум документам могут только на небольшую сумму. Если необходимо увеличить размер ссуды, заемщику требуется наличие еще одного источника дохода (трудоустройства), залога либо трудоспособных поручителей (чаще всего это родственников).
Какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам
Условия, на которых банки предоставляют займы неработающим пенсионерам, могут существенно отличаться – что особенно актуально для людей в таком возрасте. Поэтому им необходимо уделить особое внимание их изучению.
Совкомбанк
Совкомбанк – один из крупнейших банков, предлагающих займы неработающим пенсионерам. Организация предлагает выгодные условия кредитования. Однако к отрицательным факторам стоит отнести небольшой максимальный размер кредита.
- Доступный объем займа – 300 тыс. р.
- Срок займа – 1-3 года.
- Процентная ставка – от 12%.
- Возраст – 85 лет.
Ренессанс Кредит
Этот банк выдает ссуду в день подачи заявки, что особенно актуально, когда деньги нужны срочно.
- Доступный объем займа – 700 тыс. р.
- Срок займа – 2-5 лет.
- Процентная ставка – от 11,5%.
- Возраст – 70 лет.
«ОТП» Банк
Учреждение имеет широкое представительство во многих регионах России и предлагает займы неработающим пенсионерам. Отличие данной организации состоит в доступности большого размера ссуды – до 1 млн. р., но будет повышена процентная ставка до 12,5%.
- Доступный объем займа – 1 млн. р.
- Максимальный срок займа – 5 лет.
- Процентная ставка – от 11,5%.
- Возраст – 65 лет.
УБРиР
Отличается высоким процентом одобрения заявок. Минус этого варианта – повышена процентная ставка.
- Доступный объем кредитования – 600 тыс. р.
- Максимальный срок займа – 7 лет.
- Процентная ставка – от 15%.
- Возраст – 75 лет.
Банк «Восточный Экспресс»
Этот банк также предлагает займы с одобрением заявок в 95% случаев.
- Доступный объем кредитования – 500 тыс. р.
- Максимальный срок займа – 5 лет.
- Процентная ставка – от 15%.
- Возраст – 75 лет.
Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей
Для кредитополучателей с плохой КИ оптимальный вариант – обратиться в лучшие коммерческие банки, где по статистике 95% одобрения заявок. К таким учреждениям относятся: Совкомбанк, «Восточный», «Ренессанс».
Однако если нужна небольшая сумма на непродолжительный период, то можно обратиться в МФО. Их функции имеют сходство с банками, но эти организации, работают по определенным принципам.
Внимательно изучив условия кредитования различных финансовых организаций, можно выбрать наиболее выгодное предложение и оформить займ.
Загрузка…
Источник
Нередко неработающим пенсионерам банки отказывают в получении кредита. Не все финансовые организации рискуют давать заем людям, которые не имеют другого дохода, кроме пенсии. И все же исключений немало, к тому же они касаются ведущих российских банков. Здесь предлагают вышедшим на заслуженный отдых людям лучшие ставки по кредитам.
Список банков где одобрят безработному пенсионеру
Банк
Ставка
Сумма в ₽ублях
Документы
СНГБ БАНК
«То, что надо!»
от 10,75%
до 3 000 000 ₽
На срок до 10 лет
Паспорт РФ + 3 документа
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
от 9,90%
Паспорт РФ + 1 документ
Без справок о доходах
Без залога
Без поручительства
от 9,90%
Паспорт РФ + 2 документа
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручительства
Ренессанс кредит
«Онлайн кредит»
от 9,90%
30 000 ₽ — 700 000 ₽
На срок до 5 лет
Паспорт РФ
Без справок о доходах
Без залога
Без поручительства
9,00%
Паспорт РФ
Без справок о доходах
Без залога
Без поручительства
14,50%
Паспорт РФ
Без справок о доходах
Без залога
Без поручительства
Ниже представлены банки, которые одобряют заем данной категории клиентов.
Совкомбанк
Кредит выдается на таких условиях:
- сумма кредитования: 5–300 тысяч рублей,
- ставка: от 12%,
- срок кредитования: 1–3 года,
- возрастное ограничение: 85 лет.
Совкомбанк предоставляет выгодное предложение «Сто тысяч под 12%». На сегодняшний день это наиболее интересная программа по всей России.
К тому же банк имеет самое высокое возрастное ограничение. Поскольку сумма займа является небольшой, поручительство или предоставление залогового имущества не требуется. Для оформления нужны паспорт и удостоверение пенсионера.
Ренессанс Кредит
Условия предоставления займа:
- сумма кредитования: 30–700 тысяч рублей,
- ставка: от 12,9%,
- срок: 2–5 лет,
- возрастное ограничение: 70 лет.
Характерным отличием организации является то, что получить отказ по этой программе практически невозможно. С учетом приличной суммы и небольшого процента предложение является весьма привлекательным.
Сбербанк
Это финансовое учреждение с основным пакетом акций у государства предлагает заем неработающим пенсионерам на таких условиях:
- сумма кредитования: 15 тысяч рублей–3 миллионов рублей,
- ставка: 13,9%,
- срок: от 3 месяцев до 5 лет,
- возрастное ограничение: 65 лет.
Довольно привлекательное предложение для тех, кому нужна крупная сумма. Минусом является то, что возраст клиента минимальный для неработающих пенсионеров. Получается, что крайний срок, когда можно получить заем, – 60 лет.
Интерпромбанк
Условия предоставления кредитных средств:
- сумма кредитования: 45 тысяч–1 миллион рублей,
- ставка: 14%,
- срок: от 6 до 36 месяцев,
- возрастное ограничение: 75 лет.
Данный банк одобряет заявки даже с негативной историей кредитования. Это связано с тем, что учреждение привлекает новых клиентов. Главный минус – отсутствие отделений вне Москвы.
Россельхозбанк
Условия:
- сумма кредитования: 10–500 тысяч рублей;
- ставка: 14,5%,
- срок: от 1 месяца до 7 лет,
- возрастное ограничение: 75 лет.
Важным нюансом является то, что занятую сумму в размере 10 тысяч необходимо вернуть за 1 месяц.
На сайте банка есть калькулятор, который позволит рассчитать ежемесячный платеж и переплаты при получении нужной суммы.
Восточный
Кредит выдается на таких условиях:
- сумма кредитования: 25–500 тысяч рублей,
- ставка: 15%,
- срок: от 1 до 5 лет,
- возрастное ограничение: 75 лет.
Данное предложение подходит тем, кому быстро нужна довольно крупная сумма под адекватный процент.
Почта Банк
Предложение оформляется на следующих условиях:
- сумма кредитования: 20–150 тысяч рублей,
- ставка: от 16,9%,
- срок: 1–3 года,
- отсутствует ограничение по возрасту.
Не самое выгодное предложение исходя из всех имеющихся.
ОТП банк
Российский банк предоставляет заем неработающим пенсионерам:
- сумма кредитования: максимум 1 миллион рублей,
- ставка: от 12,5%,
- срок: максимум 5 лет,
- возрастное ограничение: 65 лет.
Предложение одно из самых привлекательных. Для оформления нужны паспорт и удостоверение пенсионера.
Тинькофф
Условия предоставления кредитных средств:
- сумма кредитования: 50 тысяч–1 миллион рублей,
- ставка: от 12%,
- срок: 3 месяца–3 года,
- возрастное ограничение: 70 лет.
Предложение достойно внимания. Сравнительно небольшой процент на крупную сумму.
УБРиР
Получить кредит можно на таких условиях:
- сумма кредитования: до 600 тысяч рублей,
- ставка: 15%,
- срок: от 1 до 7 лет,
- возрастное ограничение: 75 лет.
Банк обладает максимальным уровнем одобрения кредитов, а высокое ограничение по возрасту позволит получить деньги всем желающим.
Условия кредитования неработающих пенсионеров
В каждому банке условия могут быть свои. В первую очередь – это возраст. В среднем ограничения варьируются от 65 до 75 лет. Максимальную сумму займа финансовая организация также устанавливает по своему усмотрению. Обычно от 10 до 500 тысяч рублей (для неработающих).
Документы для получения кредита
В базовый список входят:
- паспорт с пропиской,
- ИНН,
- справка о доходах (из ПФР о размере пенсионной выплаты),
- удостоверение пенсионера.
Список может расширяться по требованию организации.
Кредит с плохой кредитной историей
Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос
Практически никакой банк не одобрит крупную сумму клиенту с испорченной историей кредитования. В этом случае возможен только минимальный заем на короткий промежуток времени.
Ситуация может быть иная и решение принимается в индивидуальном порядке с конкретным клиентом.
Советы и тонкости
Перед тем как переходить непосредственно к оформлению кредита, следует воспользоваться несколькими подсказками.
- При необходимости получения крупной суммы и в случае отсутствия других доходов, кроме пенсии, стоит привлечь поручителя. В этом случае заявление одобрят охотнее.
- Перед выбором одного банка следует ознакомиться со всеми возможными предложениями. Есть вероятность, что где-то предлагаются более выгодные условия.
- Перед оформлением займа рекомендуется заранее просчитать необходимую сумму.
- Продумать ход действий в непредвиденной ситуации. Для того чтобы не иметь проблем с финансовой организацией, платежи лучше вносить без просрочек.
Расходы при оформлении кредита
Большинство банков на своем официальном сайте предлагают воспользоваться калькулятором, чтобы предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа исходя из срока пользования деньгами и полной суммы.
Процесс оформления
Оформление кредита происходит следующим образом:
- подать заявление (лично в банковском отделении или онлайн);
- оговорить желаемую сумму, время на погашение и цель получения денег;
- предоставить необходимые документы;
- дождаться решения;
- в случае одобрения прийти в офис для подписания договора.
Способы погашения
Для внесения ежемесячных платежей можно воспользоваться любым удобным способом:
- через кассу банка,
- переводом с другой пластиковой карты,
- через терминал самообслуживания,
- с помощью платежной системы (взимается комиссия).
Заключение
Несмотря на то, что не все банки желают сотрудничать с неработающими пенсионерами, нашлись те, которые выдают заем. Можно выбрать самое выгодное предложение и смело обращаться к ним.
Перед подписанием договора внимательно ознакомитесь с его текстом! Не стоит забывать, что кредит несет за собой соответствующие обязательства, которые заемщик автоматически соглашается выполнять. При их несоблюдении грядут штрафы и увеличение суммы общей задолженности.
Источник
Мы нашли самые лучшие банки для пенсионеров, где реально
получить кредит в зрелом возрасте на любые цели. Сравните актуальные кредитные
программы и воспользуйтесь упрощенной подачей заявки через официальные сайты
кредитных организаций.
Какие банки дают кредиты пенсионерам
Пенсионеры ограничены в выборе кредитных организаций, потому что большинство банков предпочитают видеть в рядах своих клиентов только состоявшихся и состоятельных граждан, с зарплатой гораздо выше средней пенсии. Тем не менее, клиентоориентированные банки вымерли не окончательно, и пенсионерам ещё есть, куда обратиться за финансовой поддержкой.
Подбирая вариант, какие банки выдают кредиты пенсионерам, учитывайте такие факторы:
- Максимально допустимый возраст учитывается на дату погашения (столько лет вам исполнится в момент погашения).
- Многие программы кредитования рассчитаны на работающих пенсионеров: одной пенсии может быть мало для одобрения кредита.
- Ждите подвоха – банки часто предлагают кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой только при условии оформления пенсионной карты!
- Банки, дающие кредиты пенсионерам, всегда ограничивают максимально доступную сумму: вам уже не одобрят миллионы, но вполне вероятно предоставят сумму до 500-700 тысяч.
Совкомбанк
- Ставка – от 8,9%
- Максимальный лимит – 1 000 000 руб.
- Срок возврата – до 5-10 лет
- Преимущества: быстрое решение, возраст до 85 лет
Онлайн-заявка в банк «Совкомбанк» →
Самый «возрастной» банк, в котором реально получить кредит для пенсионера в возрасте до 85 лет. Если вы ещё работаете, можете претендовать на сумму до 1 млн. рублей, если вам нужен быстрый и дешевый кредит пенсионерам неработающим – есть отдельная программа с лимитом до 100 000 рублей под 8,9% годовых.
Обратите внимание: если вы не готовы переводить пенсию в Совкомбанк, кредитная ставка будет назначена на уровне 13,9%! Уплаченные проценты реально вернуть, если активно использовать карту «Халва» от банка.
Экономьте время, подав заявку через официальный сайт банка: просто заполните анкету и получите решение в течение нескольких минут по смс.
Восточный банк
- Ставка – от 9%
- Максимальный лимит – 1 500 000 руб.
- Срок возврата – до 5 лет
- Преимущества: решение банка в течение дня, одобряет большие суммы
Онлайн-заявка в банк «Восточный» →
«Восточный» работает с клиентами от 21 года до 76 лет. Если вы искали, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам на серьезную сумму – это то, что надо. У «восточников» можно запросить лимит до 500 000 вообще без справок. Если же вы можете предъявить справку о пенсии, зарплате или ином дополнительном доходе – вполне возможно получить до 1,5 млн. рублей.
Подав заявку на официальном сайте банка «Восточный», вы получите ответ в срок от 30 минут. Дистанционное обращение позволит сэкономить на переплате, автоматически отказавшись от страхования и иных дополнительных услуг.
УБРиР
- Ставка – от 9,5%
- Максимальный лимит – 5 000 000 руб.
- Срок возврата – до 7 лет
- Преимущества: быстрое решение, возраст до 75 лет
Если вы искали кредит пенсионерам (неработающим) где можно получить без отказа – ваш вариант банк УБРиР. Уральский Банк Реконструкции и Развития готов предоставлять кредиты пенсионерам до 75 лет под зарплату или пенсию по старости.
В «Уральском» кредиты до 75 лет выдают в крупных размерах, не создают сложностей с подтверждением дохода. Неработающему пенсионеру вместо 2-НДФЛ достаточно предъявить справку с ПФР: это можно сделать через Госуслуги (онлайн выписка готова за 5 минут) или просто предъявив снилс банку.
Идти в офис для оформления заявки не обязательно: подать заявку удобнее через официальный сайт, не выходя из дома:
Онлайн-заявка в банк «УБРиР» →
Банк Хоум Кредит
- Ставка – от 7,9%
- Максимальный лимит – 1 000 000 руб.
- Срок возврата – до 5 лет
- Преимущества: решение банка за 1 минуту, возраст до 70 лет
Оформить кредит в банке «Хоум Кредит» →
Банк «Хоум Кредит» не сортирует клиентов: в этой кредитной организации ждут всех. Это тот самый случай, какие банки дают кредит пенсионерам до 70 лет и не откажут с 18-ти. По одобрениям здесь очень высокий процент, и нет необходимости в справках. Например, подтвердить доход для крупного кредита можно выпиской с ПФР, полученной по снилс на Госуслугах. Неработающим пенсионерам нужно предоставить пенсионное удостоверение.
Чтобы подать заявку на кредит, не придется идти в банк: анкету можно оформить на официальном сайте за 5 минут.
Тинькофф Банк
- Ставка – от 12% (с возможностью пересчета под 9%)
- Максимальный лимит – 2 000 000 руб.
- Срок возврата – до 3 лет
- Преимущества: решение онлайн, доставка кредита на дом
Банк Тинькофф работает по политике смелых решений: минимальные возрастные ограничения (18-70 лет), оформление без справок, лояльное отношение к кредитной истории, моментальное решение банка.
Этот банк – противник бумажной бюрократии: ему не нужны офисы, очереди и тонна документов от заёмщика. Решение по запросу вы узнаете онлайн через официальный сайт, а деньги уже завтра привезет курьер на банковской карте.
Миф о высоких ставках в банке не оправдан: достаточно вовремя вносить платежи по кредиту, и банк пересчитает кредит по ставке 9%, вернув вам разницу.
Отправить онлайн-заявку в банк «Тинькофф» →
Банк «Ренессанс»
- Ставка – от 9,5%
- Максимальный лимит – 300 000 руб. (клиентам банка – до 700 000 руб.)
- Срок возврата – до 5 лет
- Преимущества: решение банка за 1 минуту, получение кредита в дату обращения
В банке «Ренессанс» кредитуют заёмщиков до 70 лет. Сумму вам предложат небольшую, но и проблем с получением будет минимум.
Проценты по кредитам определяются персонально после рассмотрения анкеты, в стандартном диапазоне 9,5% — 24,5%. Если сможете предоставить справку с работы или с ПФР, вам снизят ставку.
Подать заявку на кредит можно на официальном сайте банка:
Получить кредит в банке «Ренессанс» →
Банк «Открытие»
- Ставка – 8,5% на первый год
- Максимальный лимит – 5 000 000 руб.
- Срок возврата – до 5 лет
- Преимущества: решение банка за 3 минуты, фиксированная ставка
Онлайн-заявка в банк «Открытие» →
Если вы предпочитаете иметь финансовые отношения с государственными банками и ищите, в каком банке можно взять кредит пенсионеру – рассмотрите банк «Открытие». Это государственная финансовая корпорация, где можно получить наличными до 5 млн. рублей.
Банк работает с заёмщиками до 68 лет, справок о доходе не требует. Яркое отличие кредитной организации – фиксированные процентные ставки и сниженный процент на первый год кредита.
Особенность: вы сможете рассчитывать на сотрудничество с «Открытием» только с доходом от 15000 рублей. То есть, с минимальной пенсией без доп.дохода здесь делать нечего. Подать заявку на рассмотрение можно дистанционно, через официальный сайт банка.
Основные вопросы по кредитованию пенсионеров
«Мне 69 лет. Какие банки дают кредит пенсионерам в таком возрасте и на какой срок?»
Получить банковский кредит реально в возрасте до 85 лет, но выбирая банк, всегда смотрите на возрастные ограничения. Указанный максимальный возраст учитывается на дату погашения. То есть, если банк кредитует до 70 лет, вы сможете взять ссуду только на 1 год.
«Я не работаю, получаю только пенсию. Какие банки дают пенсионерам кредит?»
Сегодня некоторые банки готовы сотрудничать с неработающими пенсионерами, например: банк УБРиР, Совкомбанк, Тинькофф, Хоум Кредит. По пенсионному удостоверению кредит оформят, но сумма может быть не высокой. Если рассчитываете на большую ссуду, подтвердите финансовое состояние выпиской с ПФР – этот документ можно заказать онлайн на «Госуслугах» или через банк, предъявив номер снилс.
«Есть ли льготы? Какие банки дают пенсионерам кредиты по низким ставкам?»
Особых условий для пенсионеров сейчас банки не предлагают, за исключением взаимовыгоды: при переходе на пенсионное обслуживание, вы сразу станете любимым клиентом, вам снизят ставки и сами предложат оформление кредита. В остальных случаях, пенсионеры обслуживаются наряду с другими категориями клиентов. Ставки на сегодняшний день низкие для всех, оформления не нужно ждать в очередях – все происходит быстро, по онлайн заявке.
Подбирайте на нашем сервисе подходящий вам вариант кредита и экономьте время, используя онлайн обращение в банк. Оформлять кредит дистанционно выгоднее: пока вы сидите дома за компьютером, менеджеры не могут навязать вам ненужные страховки и услуги.
Источник