Залог недвижимого имущества как вариант обеспечения кредита очень популярен не только у кредитных компаний, но и среди простых граждан. Только представьте, ежедневно происходят 1000 подобных сделок, но вы не найдете человека, который захочет одолжить вам денег «за красивые глаза». Вам понадобится залог. Именно займ под залог недвижимости между физическими лицами станет предметом данной статьи.
Основные понятия
Стороны договора займа
Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.
Требования к залоговой недвижимости
В качестве залога выступает недвижимость, к которой относятся частные дома, коттеджи, таунхаусы, земля, комнаты, даже гаражи и недостроенная недвижимость. Требования к имуществу, подпадающему под залог, волен устанавливать сам заимодавец. Например, он может потребовать, чтобы недвижимость не была ветхой, аварийной, чтобы дом не стоял в плане на снос. Также потенциальный инвестор не сможет по закону дать кредит на долю в недвижимости, если право собственности на нее не подтверждено документально. Поэтому неприватизированную квартиру заложить нельзя.
Ну и, конечно, нельзя отдавать под залог недвижимое имущество, на которое наложен арест.
Документы для заключения договоров
Согласно закону договор залога подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно оплатить госпошлину (сейчас это 2000 руб.), заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимого имущества и правах на него и обратиться в Росреестр с пакетом документов. В нем должны быть: паспорта сторон, договоры займа и залога, выписка из ЕГРН, квитанция о полной оплате госпошлины. Также нужно составить совместное заявление сторон. Для регистрации обременения требуется правоустанавливающий документ, справки из БТИ, выписка из домовой книги, акт и распоряжение о перепланировке (если она проводилась), нотариально заверенное согласие супруга и заверенная копия свидетельства о браке.
Для подписания самого договора залога приготовьте паспорта обеих сторон и основной договор займа. Договор залога должен включать сведения о недвижимом имуществе: точный адрес, технические данные и цену. Для установления стоимости недвижимости воспользуйтесь услугами оценщика. Прочая информация берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.
Оформление договора займа под залог недвижимости между физическими лицами
Кредитный договор (договор займа) между сторонами, которыми выступают физические лица, может быть заключен в устной или письменной форме. Но закон требует письменной формы для тех договоров, прописанная сумма в которых превышает 10 МРОТ. Строго говоря, в этот момент мы перестаем говорить о займе, и начинаем именовать такой договор кредитным. Но особой ошибки тут не будет, речь идет исключительно о юридической терминологии, а не смысле.
Договор может быть возмездным и безвозмездным (то есть беспроцентным). Кредитор получит выгоду, если в договоре указан процент за пользование кредитом. Но по закону отсутствие этого пункта вовсе не говорит нам о том, что этот договор безвозмездный. Договор займа может быть беспроцентным, только если сделка между людьми происходит на сумму не более 50 МРОТ. Тогда строка о безвозмездности в договоре будет лишней.
Содержание договора займа
В договоре займа между физлицами нужно указать следующую информацию: ФИО заимодавца и заемщика, их паспортные данные идата рождения, адрес регистрации и проживания; предмет договора. В этот момент необходимо внести специальные дополнительные условия по договору, как то: расписку, сроки возврата долга, проценты.
Далее нужно указать права и обязанности сторон данного договора, а также ответственность (штраф или пеня) за просрочку или ненадлежащее хранение заложенного имущества; сроки вступления в силу и окончания договора, реквизиты и подписи сторон договора. К договору займа обязательно составляется договор залога. Последний действует, пока есть договор займа. Недействительность договора займа повлечет недействительность договора залога.
Важные подробности:
- Залог недвижимого имущества между физлицами регулируется законом об ипотеке.
- Предмет залога должен находиться в собственности у залогодателя.
- Обременение на предмет залога регистрируется по заявлению сторон.
- Взыскание на предмет залога накладывается по решению суда.
- Излишки стоимости недвижимости после ее продажи возвращаются заемщику.
Взыскание на заложенную недвижимость
Залогодержатель может применить судебный или внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога по следующим основаниям:
- обязательства по договору не выполняются полностью или нарушен срок;
- при заключении договора залога, залогодатель письменно не предупредил залогодержателя о том, что залог уже обременен другим залогом, правом пожизненного пользования, арендой и т.д.;
- залогодатель неправильно хранит имущество и возник риск утраты предмета залога;
- других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».
Обычно для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество нужно решение суда. Так как стороны договора являются физическими лицами, исковое заявление должно подаваться в районный суд по месту нахождения предмета залога (недвижимости).
Также существует внесудебный порядок обращения взыскания на недвижимость под залогом. Он применяется, если стороны нотариальный договор займа, обеспечением по которому выступает договор залога, и обращение взыскания на заложенную недвижимость проходит по исполнительной надписи нотариуса, а не по решению суда.
Итак, резюмируем: займ под залог недвижимости между физическими лицами предполагает именно недвижимость, которая стоит дороже 10 МРОТ, а значит, вы вряд ли подпадете под норму закона об устном порядке заключения договора, его нужно будет заключить в письменном виде. Имущество, предлагаемое в залог, должно быть приватизированным, не под арестом, не быть аварийным или ветхим. И, конечно, главное: соблюдайте сроки выплаты по кредиту, и вы вернете свое заложенное имущество в целости!
Источник
Крупные кредиты можно получить не только в банках. Такие кредиторы ставят много требований к заемщикам и проводят тщательный отбор потенциальных клиентов. Зачастую граждане все чаще обращаются за деньгами к частным лицам, причем заемщиками становятся не только физические, но и юридические лица.
В интернете и печатных СМИ часто можно встретить объявление типа «возьму деньги в долг под залог недвижимости у частного лица». На каких условиях предоставляются деньги, и что понадобится для их оформления – рассмотрим в статье.
Отличия частных займов от кредитно-финансовых организаций
Частный инвестор – лицо, выдающее в долг деньги с начислением процентов. Общие условия и тарифы каждый частный кредитор устанавливает самостоятельно. Таким образом, частник дает в долг свободные деньги, а чистой прибылью с этой операции являются начисленные проценты.
Как правило, частные лица дают небольшие суммы денег с коротким сроком погашения. В этом случае их деятельность схожа с кредитованием в микрофинансовых организациях, за исключением следующего:
- частник не проверяет кредитную историю от слова «вообще», в то время как микрофинансовая компания в зависимости от суммы денег делает запросы в БКИ;
- чтобы получить деньги нужен только паспорт, подтверждающие доход документы не понадобятся. МФО запрашивают, если сумма превышает 20-30 тыс. р.;
- гибкие условия возврата денег. Зависит от того, как договорится с частным лицом – можно попросить отсрочку, рассрочку, внесение всей суммы долга одним платежом или несколькими;
- деньги в долг у частника можно получить на сумму от 1 тыс. р. до нескольких сотен, для этого не понадобится залог недвижимости. Для получения денег в сумме нескольких миллионов потребуется залог, МФО с такими суммами не работают.
Отличия от банков – это максимальная лояльность к заемщикам и простота получения денег. Также стоит отметить срочность получения средств.
В чем достоинства таких займов
Как уже писалось выше: частный кредит – это возможность срочно получить нужную сумму денег без особых требований. Инвесторы:
- не проверяют кредитную историю заемщиков. И сами не передают данные в БКИ, это значит, что допущение некоторых погрешностей при погашении займов не испортит кредитную историю;
- не запрашивают подтверждений дохода и стажа работы;
- не ставят особых требований к заемщику, а из документов зачастую обходятся паспортом (в залоговых займах – правоустанавливающими документами).
Работают частники с любыми клиентами:
- отказники банков;
- с испорченной кредитной историей;
- не имеющие официального заработка, либо не имеющие возможности или времени предоставлять справки;
- безработные, студенты, пенсионеры, женщины в декрете;
- заемщики, имеющие просроченную задолженность.
Проценты у частных лиц бывают высокими, однако для больших займов под залог недвижимости процентные ставки могут рассчитываться индивидуально и быть не выше банковских. Главное – найти нужного кредитора.
Условия получения денег под залог недвижимости от частника
Устанавливаемые тарифы зависят от частного кредитора и типа займа. Нас интересует кредит под залог недвижимости, поскольку в таком случае можно быстро и просто получить крупную сумму денег без обращения в банки.
Деньги от частного лица под залог недвижимости можно получить на следующих условиях:
- залогом может стать любая недвижимость (можно взять деньги у частного лица под залог квартиры или ее части, дома, коммерческого объекта или земельного участка). Но охотнее всего возьмут квартиру, для нее предложат более привлекательные тарифы;
- выдаваемая сумма денег зависит от стоимости залога, это 50-60% от цены. Встречаются предложения с бОльшим процентом. Если сравнивать с банками, то частник предложит даже больше денег;
- кредитная история не повлияет ни на решение о выдаче денег, ни на предлагаемые тарифы;
- получить деньги могут ИП, физические и юридические лица. Обязательно наличие гражданства РФ;
- заемщик должен быть собственником недвижимости.
Частник предложит деньги под залог недвижимости в сумме до 2-3 млн. р., возможно получение и большей суммы. Процентная ставка начисляется ежемесячно, за год выйдет 30-60% годовых. Вполне реально найти предложения от 15-18% годовых, а это не больше, чем предложит банк, зато деньги в долг у частника Вы получите со 100% гарантией.
Займ от частного лица – это законно?
Правоотношения, связанные с кредитной деятельностью и выдачей денег под процент, регулируются Гражданским правом и закреплены в Гражданском Кодексе РФ. Там же прописаны понятия залога, что может стать залогом и даже последствия неисполнения обязательств, выданным под залог.
На основании законодательных нормативов установлено, что любое частное лицо имеет право давать деньги в долг с начислением процентов. Минимальная сумма – 1 тыс. р. При получении денег от частного лица под залог недвижимости и без залога в любом случае составляется расписка, удостоверяемая нотариусом.
Риски заемщиков
Оформление любых кредитных отношений – это всегда риск для обеих сторон. Неважно, кто выступает кредитором: банк или частное лицо.
Риски заемщика связаны:
- с временной неплатежеспособностью, возникающей по разным причинам. В таком случае расплачиваться по кредиту клиенту будет нечем;
- в сотрудничестве с неблагонадежным кредитором.
Важно! При возникновении критической ситуации, когда заемщик понимает, что лишен возможности вносить деньги в счет долга, необходимо заранее уведомить об этом кредитора. Всегда можно договориться об отсрочке или рассрочке платежа. Ссуды от частных лиц под залог выдаются на достаточно лояльных условиях к заемщикам.
Чтобы свести к минимуму риски нарваться на недобросовестного кредитора – следует провести тщательный анализ предложений на рынке, почитать отзывы, найти официальный сайт компании.
Риски заимодавцев связаны в основном с невозвратом выданных в кредит денег. Однако при заключении договора займа с залогом недвижимости такие риски сведены практически к нулю. Ведь в случае неисполнения обязательств недвижимость заемщика переходит в собственность кредитора. Последний может продать ее и тем самым вернуть свои деньги с лихвой.
Как происходит оформление документов у частного инвестора
На основании достигнутых договоренностей между заемщиком и частным кредитором составляется договор займа. В документе прописываются условия, тарифы, способ и схема погашения.
Факт! Для правильного составления договора можно обратиться к юридической консультации.
Подписанный договор можно заверить у нотариуса. Последний таким образом удостоверит подписи сторон и их дееспособность. Но за услуги нотариуса придется заплатить, и такие траты лягут на плечи заемщика.
Отдельно составляется договор залога, который в дальнейшем регистрируется в органах Росресстра.
Важно! Без регистрации в Росреестре договор залога считается недействительным.
С этого момента на объект залога накладывается обременение, действующее в течение установленного срока кредитования.
Деньги в долг у частника выдаются на основании письменной расписки, которая заверяется в нотариальной конторе.
Рассмотрим более подробно каждый из этих документов.
Договор
Договор займа должен содержать:
- ФИО, данные паспорта обеих сторон;
- информация о предоставляемом кредите (сколько выдается денег, на какой срок и под какую процентную ставку);
- сведения о предоставляемом залоге (краткое описание);
- информация о возврате денег;
- личные подписи сторон, дата и место заключения соглашения.
При возникающем вопросе, как оформить квартиру в залог частному лицу, ответ следующий – составляется договор займа и залога, последний, как уже писалось выше регистрируется в Росреестре.
Письменная расписка
Расписка составляется с целью подтверждения передачи денег заемщику. Связано это с тем, что не всегда получается подтвердить факт получения денег.
Важно! Расписка оформляется только в письменном виде, без использования печатных устройств.
В расписке указываются:
- ФИО обеих сторон, их данные, адрес регистрации;
- информация о предоставляемой сумме денег и сроке возврата долга.
Деньги под залог недвижимости от частного лица в обязательном порядке передаются по расписке.
Устное соглашение
Не при каких обстоятельствах не допускается устное соглашение сделки. Это не только повышенный риск для обеих сторон, но и прямое нарушение закона. Устное соглашение недопустимо хотя бы по 2-м причинам:
- выдача крупной суммы денег под проценты должна удостоверяться распиской;
- деньги под залог недвижимости выдаются только после регистрации такой сделки в органах Росреестра.
Таким образом, факт обеспечения наличными, полученными от частника, закрепляется в расписке.
Способы получения денег
Взять деньги под залог недвижимости у частника по договору займа можно наличными или безналичными деньгами. Первый способ очень опасен, поскольку придется перевозить большую сумму денег. Поэтому чаще всего используется второй способ передачи денег – это перевод на карту заемщика или банковский счет.
К сведению! Не допустим перевод на электронные кошельки, поскольку последние имеют лимит на перевод и снятие денег.
Альтернатива частному займу: где взять деньги под залог
Не хотелось писать в заголовке «выгодная альтернатива», но как ни крути – так оно и есть.
Альтернативой частному займу может стать обращение к услугам кредитной компании. Они, как и частные кредиторы до невозможности лояльны к заемщикам, но одновременно с этим предлагают более выгодные условия кредитования. К примеру, компания ➥ «С залогом» предлагает получить деньги под залог недвижимости:
- до 90% от стоимости оценки имущества (в суммовом выражении это до 100 млн. р.);
- процентная ставка тут от 6,5% годовых;
- срок погашения позволяет максимально снизить ежемесячный платеж и составляет 30 лет.
Деньги выдаются в российских рублях.
В компании можно получить деньги под залог недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО от частного инвестора, банка или собственных средств компании быстро.
Есть возможность взять кредит под залог через брокера.
Лояльность компании проявляется в следующем:
- не запрашивается кредитная история;
- не потребуются справки и подтверждения;
- на решение о выдаче денег и установлении условий не повлияют открытые просрочки;
- кредитование возможно также и через банки.
Сделка осуществляется в соответствии с законами «Об ипотеке», «О потребительском кредите», переоформление права собственности не требуется.
Факт! Если клиент поймет, что не может исполнять взятые обязательства в дальнейшем – у него всегда есть возможность продать имущество и расплатиться с долгами. Оставшейся суммой денег он может распоряжаться по своему усмотрению.
При выдаче денег и обслуживании займа отсутствуют комиссии, деньги под залог недвижимости от частного лица можно использовать на любые цели.
Заключение
В заключение статьи хотелось бы сказать, что если Вы решили обратиться к услугам частного кредитования, не забывайте о возможности обратиться к кредитным компаниям. Об их преимуществах перед теми же частниками мы поговорили.
При выборе кредитора будьте особенно внимательны и осторожны, подбор белого частника займет даже больше времени, чем последующее оформление кредита. Читайте отзывы, ищете официальный сайт. Если требуются любые предоплаты (за выдачу денег, оплата процентов, услуги нотариуса, страхование) еще до выдачи денег – ни в коем случае не соглашайтесь.
Внимательно читайте договор и не соглашайтесь на спорные моменты. Помните, чтобы получить деньги под залог недвижимости от частника – не может идти и речи об устных соглашениях.
Видео: для хорошего настроения!
Оцените статью:
Загрузка…
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!
Источник
Одной из наиболее популярных разновидностей займов является заем под залог недвижимости. Получить по такому займу можно довольно крупную сумму, под минимальный процент.
Не стоит забывать, что при оформлении такого займа недвижимость становиться залогом, а, следовательно, с ней нельзя производить каких-либо действий (продать, подарить и так далее).
При заключении займа под залог недвижимости возникают определенные нюансы, с которыми и попробуем разобраться в этой статье.
Достоинства и недостатки
Займ под залог недвижимости выдается кредитными организациями и частными лицами более охотно, нежели любой другой вид.
Это связано с минимизацией рисков займодавцев. В случае неисполнения обязательств заемщиком залоговое имущество перейдет в собственность займодавца.
Основными достоинствами займа у частного инвестора считаются:
- возможность получить займ от частного лица под залог недвижимости без подтверждения доходов заемщика. Организации все-таки предпочитают получать подтверждение платежеспособности кредитуемого физического лица;
- чтобы получить займ от частного инвестора очень часто не надо производить официальную оценку залогового имущества и страховать его. Это значительно снижает затраты на оформление сделки;
- частный займ можно получить на согласованных условиях (предпочтениях и полном согласии обеих сторон). У кредитных организаций существуют четкие правила, которых они придерживаются;
- условия получения частного займа более лояльны, чем например, у микрофинансовых организаций и специализированных ломбардах.
Самой основной отрицательной стороной частного инвестирования является то, что заемщик и займодавец не знают друг друга. Поэтому невозможно предсказать дальнейшее развитие отношений между сторонами в период действия договора займа.
Найти корректного частного инвестора, полностью исполняющего свои обязательства достаточно тяжело.
Чем частный займ отличается от займа организаций
Займ под залог недвижимости может быть получен в кредитной организации (например, в банке) и у частного лица, к которым относятся физические лица, занимающиеся инвестированием.
Займ у частного лица под залог квартиры значительно отличается от аналогичного займа, выдаваемого организациями:
- в условиях предоставления займа конкретной кредитной организации четко прописано, какую сумму можно выдать клиенту. Обычно она достигает 60% — 70% от оценочной стоимости недвижимости. Частные инвесторы могут предложить большие суммы по простой устной договоренности с заемщиком;
- это же касается срока займа и процентной ставки. Частные инвесторы могут варьировать параметры по своему усмотрению. Процентные ставки у частных инвесторов ниже, чем могут предложить, например, микрофинансовые организации, но несколько выше банковской ставки по кредиту;
- у кредитных учреждений есть определенные требования к заемщику, заключающиеся в возрасте клиента, месте его проживания и наличии гражданства;
Частным лицам абсолютно без разницы прописка и гражданство заемщика. Главное требование – полная дееспособность заемщика, то есть исполнение клиенту 18 лет.
- частные займодавцы не проверяют кредитную историю заемщика. Этот фактор им не интересен. А многие иные кредитные учреждения предпочитают подтверждать платежеспособность потенциального клиента любыми доступными средствами;
- займ, полученный в МФО на длительный срок, требуется возвращать определенными частями и в условленное время. Частные инвесторы предпочитают, чтобы вложенные деньги возвращали одной суммой. Для некоторых заемщиков это является существенным недостатком, а другие считают большим преимуществом;
- микрофинансовые организации имеют более широкие возможности. Получить и погасить полученный займ можно множеством различных способов. Частные инвесторы предпочитают перевод средств на пластиковую карту или банковский счет;
- при заключении займа с частным лицом вернуть долг можно в любое время, до наступления срока возврата. При работе с микрокредитными организациями досрочный возврат либо не возможен, либо возможен, но на сложных условиях;
- если заемщик не возвращает долг в нужное время, то займодавец (частное лицо) может только обратиться в суд, а займодавец (организация) обязательно передаст данные в бюро кредитных историй, может передать долг коллекторскому агентству и так же как частое лицо подать исковое заявление.
При заключении договора с микрофинансовой организацией в случае возникновения просрочки на заемщика обязательно накладываются штрафные санкции.
Если заключать договор с частным лицом, то этот аспект остается на усмотрение сторон договора.
На первый взгляд, кажется, что получать займ у частного лица предпочтительнее, чем в микрофинансовых организациях. Но это не совсем так. Микрофинансовые компании зарегистрированы на территории РФ как юридические лица, имеют определенную ответственность.
Частные лица никакой ответственности за свою деятельность не несут. Нередко встречаются ситуации, когда со стороны частного заемщика было произведено мошенничество.
Где найти заимодавца
Итак, физическое лицо желает получить займ под залог имеющейся у него недвижимости у частного кредитора. Где можно найти займодавца:
- во-первых, частные инвесторы постоянно подают объявления в местные газеты с целью найти подходящего заемщика. Большинство газет раздаются бесплатно. Достаточно найти нужный раздел и связаться с понравившимся подателем объявления;
- во-вторых, в сети интернет есть много сайтов с объявлениями от частных лиц. Например, АВИТО. В специализированном разделе есть объявления, размещенные частными инвесторами и содержащие основные параметры займа, который предполагается выдать;
Кроме общеизвестных сайтов с частными объявлениями существуют специализированные сервисы, на которых располагаются объявления исключительно от займодавцев и заемщиков.
Существуют еще более узкие сайты, где кроме объявлений можно найти рейтинг и отзывы о частном инвесторе.
- в-третьих, можно обратиться к кредитному брокеру (опять же в интернете), который по заявленным параметрам подберет за заемщика определенный список частных кредиторов.
Заемщику останется только выбрать из представленного списка наиболее подходящего для себя займодавца.
Каждый способ имеет свои плюсы и минусы и выбирается заемщиком самостоятельно.
Как происходит оформление документов
Оформление займа под залог недвижимости происходит в несколько этапов:
- на основании договоренностей по условиям займа сторонами составляется и подписывается договор займа, являющийся основным документом. Чтобы правильно составить договор можно обратиться к помощи профессиональных юристов, которые максимально точно отобразят в документе все договоренности;
Дополнительно договор займа можно заверить у нотариуса, но это не является обязательным условием. С одной стороны нотариус проверит правомочие документа, и подтвердить дееспособность обеих сторон договора. С другой стороны за содействие нотариуса придется заплатить деньги.
- на основании договора займа, имеющим обеспечение в виде залога недвижимости составляется дополнительный документ – договор залога, который подлежит обязательной регистрации в органах Росреестра. Без регистрации договор залога недвижимости не имеет юридической силы;
- в подтверждение передачи денежных средств и залогового имущества составляются расписки.
Договор
Договор займа под залог недвижимости составляется по стандартной схеме. Документ содержит:
- информацию о заемщике, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
- информацию о займодавце, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
- информацию о сумме предоставляемого займа, сроке займа и иных условиях его предоставления;
- информацию о залоговом имуществе: адрес недвижимости и небольшое описание;
Например, трехкомнатная квартира, площадью 70 кв.м, расположенная по адресу: г.________ ул.__________ дом № __ кв. №____.
- подписи сторон, дату и место составления и подписания документа.
Пример договора займа с залогом недвижимости можно посмотреть здесь.
Договор залога содержит:
- так же как и договор займа, информацию о заемщике и займодавце, подписи сторон, информацию о месте и дате составления;
- информацию о заключенном ранее договоре займа;
- полную информацию о залоговом имуществе: описание, юридический адрес, реквизиты документов, подтверждающих право собственности заемщика – залогодателя;
- договоренности относительно способа хранения имущества и метода его реализации в случае наступления такого момента.
Пример договора залога можно посмотреть здесь.
Следует отметить, что в каждом конкретном случае условия договоров займа и залога недвижимости могут изменяться в зависимости от предыдущей договоренности сторон.
Расписка
В дополнение к договору займа может быть составлена расписка, подтверждающая получение заемщиком денежных средств.
Это связано с тем, что при заключении договора займа между физическими лицами очень часто возникают вопросы с фактической передачей средств заемщику.
А этот фактор является основополагающим, так как договор займа вступает в силу только после передачи средств.
Итак, расписка составляется в письменной форме. Не приемлемо печатать документ на специальной технике, так как кроме указанного в ней действия расписка подтверждает желание заемщика получить займ.
Документ содержит:
- информацию о заемщике и займодавце, состоящую из ФИО, паспортных данных и места проживания сторон;
- информацию о сумме займа и сроке ее возвращения.
Образцы расписок, в зависимости от условий договора займа можно посмотреть здесь.
Устное соглашение
При заключении договора займа с залогом недвижимости устное соглашение недопустимо:
- во-первых, сумма займа превышает 10 МРОТ, а, следовательно, договор займа должен быть заключен в письменной форме;
- во-вторых, договор залога регистрируется в органах Росреестра.
Способы передачи денег
Передать денежные средства по договору займа с залогом недвижимости, заключенного между физическими лицами можно наиболее удобным для сторон способом.
Чаще всего заемные средства переводятся на карту или банковский счет заемщика. При этом платежное поручение является дополнительным документов, подтверждающим передачу денег.
Реже применяется передача средств наличными. Это связано с необходимостью перевозки значительной суммы и составлением расписки.
Передача средств другими способами практически не приемлема. Электронные деньги, так же как и денежные переводы имеют лимит на суточное получение.
Риски
При каждом займе заемщик и займодавец несут определенные риски.
Риски заемщика:
- при поиске частного инвестора можно натолкнуться на недобросовестного человека;
- при получении большой суммы займа можно столкнуться с временной неплатежеспособностью, способной привести к критическим ситуациям;
- при заключении договора займа под залог недвижимости можно лишиться места жительства при малейшем неисполнении своих обязательств;
Чтобы максимально обезопасить себя от возможных рисков следует внимательно ознакомиться со всеми условиями договора займа.
Если заемщику что-то не понятно или не совсем нравиться, то решить проблему поможет элементарный диалог с займодавцем, в ходе которого проблема будет устранена.
При возникновении временной неплатежеспособности заемщику рекомендуется в кратчайшие сроки связаться с займодавцем, максимально конкретно изложить сложившуюся ситуацию и в ходе переговоров достичь соглашений, которые можно дополнительно оформить к основному договору займа.
Если заемщик отказывается от диалога и пытается избежать исполнения своих обязанностей, то результат может быть весьма критическим.
Основным риском займодавца является невозврат выданного займа. В случае заключения договора займа под залог недвижимости этот риск сводится к минимуму.
Основной момент получения займа под залог недвижимости, заключающегося между частными лицами является факт того, что оба договора (займа и залога) обязательно заключаются в письменной форме, причем договор залога подлежит государственной регистрации.
Четкая формулировка всех пунктов составляемых документов позволит свести риски обеих сторон договора к минимуму.
Видео: стоит ли брать кредиты?
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник